蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

既然是先消费，后付款，就足以说明可以让部分人钻这个空子，比如资金应急。可是，话又说过来了，花呗仅供消费，怎样才能变成现金呢？这就牵扯到了一部分人做的这个行业：花呗***。花呗***，顾名思义就是把马云给的花呗额度变成现金，亦或者是支付宝余额，微信零钱等。总之，是变成真金白银，而不再是一串数字。花呗***背后的高利润与高风险，决定了这个行业总是有人去做的，毕竟利润在那放着，很让人眼红。哪怕承担着很大的风险。正所谓“人为财死鸟为食亡”。当然话说的有点大了，反正风险是有的，而且不小。

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那花呗***到底是怎样的一个操作方式呢？1.普通二维码类什么是普通二维码类呢？一般是指付款金额在?148以内的，N久以前是可以单笔?249的，而且可以连续N次扫，但是现在支付宝管理的比较严格，金额大多有都降为?148元了，而且每个普通资质支付宝每天只能刷2-4次，这类的二维码大多数是一些聚合支付的二维码，比如“收钱吧”就是其中一种，像其他什么银行提供的二维码也是类似的。不过此类二维码可以养出大额来，比如真实商户，每天人流量很大，真实顾客扫描付款的次数、金额都很多，这就让支付宝认为是真实商户，给予开通花呗大额支付通道。通常这个时间是很漫长的，花呗***工作者一般不去养这些二维码，因为一旦遭到同行竞争，恶意投诉，就白白花了那就久养码了。2.口*码所谓口*码，就是支付*官方旗下的可以花呗支付的二维码，金额大多有比普通二维码高一点，但是也不统一，比如有?199，?299，?399，?499甚至?599，?699都是有可能的。当然，每个客户每天依旧是只能扫2-3次。不排除资质非常好的客户可以N连扫。因为开通口*码需要各种资质，比较麻烦，针对这个行业，也造就了一部分人做起来开通口*码的业务，开通一个口*码“行价”是几十元左右。（我这样说会不会遭到高报价的骂呀？）口*码每天的收款是有上限的，好像是每天?5000吧，口*码也不是长活的，也有一部分人开通了没两天，还没赚回成本呢，就被支付宝发现了，取消花呗通道了。3.平台自动回款二维码类其实说白了，平台自动回款类的二维码就是口*码，只不过平台聚合了N多商家的口*码，只不过客户扫过二维码后，平台通过商家设置好的需要扣掉的点位，直接转账给付款支付宝。具体点位，以及各种成本，今天就不做详细剖析了，毕竟牵扯到整个行业，今天只做***方式的揭秘。现在有几个很火的自动回款的平台，像“恒*”“光有*”“润*”“来搬*”等等等等，很多，就不一一给大家列举出来了。这些平台就是让持有口*码的商家入驻，给他们一定的价格，然后放给其他注册平台的用户，给他们高于平台成本的价格，注册平台的用户可以设置一定的点位，生成二维码给客户，客户扫了这个二维码之后，平台随机分配一个商家入驻时提供的二维码，等客户付款后，平台系统审核后，自动转账给付款支付宝。这种平台自动回款的方式，很大程度的减少了黑单的发生。不过从首例花呗判刑案件以来，好多平台都慢慢的下架了花呗付款通道，不知何时，又悄无声息的上线了自动回款途径。其中耐人寻味，还是那句话，挣钱要在法律允许的范围之内，不要越过红线。4.购物平台类购物平台是指可以用花呗支付的各种网站或者APP，***商家通过入驻这些网站，或者APP，开通一个店铺，上架一些看似正常其实虚无的商品，让客户拍下，并付款。商家虚假发货，客户确认收货，然后商家按照之前约定好的点位，扣掉后回款给客户。其实这种可以用花呗付款的网站很多，只不过有入驻难易程度之分。前一阶段比较火的有“拼多*”“猪八*”“西部数*”等等各个网站，今天我们就来揭秘一下这些让花呗***者利用的网站。拼多*：这个很好入驻，类似于淘宝网，每个持有中华人民共和国***的公民并且符合拼多*条件的都可以入驻，最重要的是，店铺开通当天就可以上架宝贝，并且用花呗“购买”，只不过需要两千元的店铺押金。客户购买商品的时候，也是需要一定的手续费的，等客户确认收货后，商家从拼多*账户里提现第二个工作日才能够到账，每天只能提现一次。所以这个风险还是蛮大的。如果被官方查到虚假交易的话，还有被冻结店铺的可能。猪八*：一个任务发布与接单平台。入驻一样很简单，并且提现还不限次数，只不过押金比较高点，新开的店铺需要五千元的押金，技术服务费（成本）也比拼多多高了好多。前段时间封了好多个店铺，貌似网站交易前十名的就有一个被官方冻结了。这是一个很不符合规则的事情，因为貌似他们没有那个权限冻结别人的资金，封店铺可以，但是里面的资金你总要及时的给别人吧。顾客没什么意见，商家没什么意见，他们两个交易的资金，在你没有足够的证据证明别人是非法交易的时候，你单方面的冻结资金，好像是不合法的吧？西部数*：简单的认证充值，交易域名就足够可以提现了。不过他们的规则比猪八*详细多了，写的清清楚楚，有权知道充值人的各种证件信息，如果提供不出，他们会冻结资金。花呗行业的一般都比较细心，虽然这些字比较小，但是他们仍然很在意。所以西部数*在花呗行业用的比较少。
正规***平台请咨询微信：5.APP收款类这一大类呢，一般就比较有针对性的了。很久之前，有个比较火的APP，貌似叫火*，需要用激活码才能够激活使用，而且手续费还挺高。不过也出来没多久就不能用了。最近“收银*”专注花呗大额分期的APP露出市场，手续费也是挺高的，具体是多少，这里不便多说，毕竟牵扯到了行业的秘密，虽然是揭秘，但总要有底线。这类APP还有很多，小编只是简单提了两个。6.大型企业类这个就比较厉害了，花呗大额，付款率极高。只不过这样的并不好“合作”，像华*，从网站支持花呗付款以来，就一直被行业内的人使用，大额一直没断过，付款率也很高，只要不是风险控制客户，基本上都可以成功付款。这个成本也不低。前阶段也有运费码，大额花呗也是基本上好多用的这个。具体是什么运费，就不做详细揭秘了。不管怎样说，不触犯法律的条件下，挣钱的路子很多。7.淘宝天猫店铺这个就比较厉害了。前面几个介绍的都是正常使用花呗的客户，倘若大量***，被支付宝发现了，花呗用上面6种方法都不能成功的套出来的情况下，该怎么办呢？这就出来了一批淘宝天猫店铺，一般这样的花呗叫做“风控花呗”，套这样的花呗手续费更高，操作更麻烦！为什么呢，因为店铺本来就是为了卖东西挣钱的，只不过看花呗这行利润挺大的，偶尔做两单，但是操作不好，很容易导致冻结店铺，那就得不偿失了。所以一般这样的都是真实物流，或者空包物流，等签收之后，再确认收货，回款给客户，成本高，风险大，自然而然的收费就比较高。

有人会说，假如我花呗账单分期10000元，12期，那么我总共需要还10880元，折算年化不才8.8%么？

良心，简直太可以接受了！

不是这么算的，朋友！正确算法为：

至于其中的差额，大概是我们交的智商税吧。

此处逻辑很简单但人们往往忽视了一点，

我们是做分期还款，那么随着还款，所借款额是越来越少了。但是手续费并不会随借款额的减少而减少，自然年化收益就不能简单等同于手续费了。

那么我们月均的借款额是多少嘞？

而手续费累计缴纳：880元。

所以，借款利率等于 880/%。

以后要看到这种分期费率，不想这么麻烦地算，可简化为分期月费率*24=分期年费率*2。