相信了解过住房贷款的朋友们都有这样一个体会，虽然银行为了争夺客户资源，纷纷降低了利率，有的折扣甚至降到了8.5折，但是真正要办理贷款的时候又非常困难，审批变得越来越严，放款也变得很慢。这也从侧面显示出，现在银行收紧了“房贷”，和前些年形成了鲜明的对比。有人说是因为未来的房子不值钱了，所以银行才不愿意接受“房贷”，这种说法正确吗？
对此，银行经理表示，如今银行收紧了“房贷”，原因是多方面的，主要包括以下几点：
经理说，银行的资金来源主要是人们的存款和理财产品，但是近年来，第三方存款机构和理财产品越来越多，人们的选择也更加丰富。导致流通货币大量减少，银行的存款也大幅度下降，导致了资金短缺的问题，所以“无钱可贷”，这应该算得上是主要原因。
其次就是相关政策的影响了，国家为了对房地产行业进行调控，出台了一系列的政策，银行作为重要的调控手段自然也会参与其中，而收紧房贷，减少资金流入房地产行业能够有效地遏制炒房行为，所以住房贷款的申请也变得越来越难。
银行出于对自己的保护，为了减少业务上的风险，所以不愿意过多地接受“房贷”。以往房贷业务宽松是因为风险小，回报大，而如今的楼市在调控之下已经平稳下来，有些地方甚至出现了房价下跌的情况，而且房地产泡沫已经足够大了，所以风险也是很高的。银行更愿意把贷款的重心放在企业上，于是便收紧了“房贷”。
所以银行收紧“房贷”和房子值不值钱没有直接联系，更多的是因为自身现状和出于利益的考虑，同时作为国家对房地产行业的一种调控手段，银行经理这样说到。
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从资金安全角度来说，目前楼市近乎疯狂，监管层对于流向楼市的资金是见一处打一处，从银行委外到房企信托，再到首付贷、消费贷。而楼市缺乏资金的话，就意味着开发商没钱拿地盖楼，或者说烂尾楼；老百姓借不到钱付首付。盖出的楼少人买，甚至有价无市，这对银行的资金就提出了很大的挑战。银行是聪明的，为了防范这个风险，收紧房贷也是出于这些考量。
实际一点讲，银行不愿接受房贷，情非得已，绝非本意。跟房子未来值不值钱，并不是正相关。首先，个人住房贷款一直以来是银行的优良资产业务、比较来钱的事情，一向整体规模较大，从房地产发展的历史角度看，产生的市场作用也较大。从业务比例看，在2016年，银行新增贷款中有接近一半是个人房贷；在2017年，这一比例也有近四成。央行最新的统计数据也显示，2018年一季度末个人住房贷款余额22.86万亿，同比增长20%。
一个因素是受到信贷额度的限制，目前我们的金融政策导向是支持实体经济发展，金融要为产业服务，目的是稳定经济发展的基础和保证就业，所以目前银监会给商业银行的指导意见是地产类贷款不应超过贷款总额的百分之三十，所以我们按揭买房经常会碰到银行审批也通过了就是不放款的问题。其次，按揭贷款基本不赚钱也是一个重要原因，由于目前受到利率市场化改革影响，加上民间金融的高利率水平，导致储蓄存款市场竞争激烈，储蓄成本快速上涨，而按揭贷款利率上浮幅度有限，导致银行没有积极性。第三房价快速上涨，加上目前各贷家庭负债率较高，达到历史最高水平，银行处于风险控制的角度也会收紧按揭贷款规模。
对普通人而言，自己家的储蓄是远远不够买房的，这时候，银行贷款这种利率低的贷款方式就显得格外重要了。中国的房贷由来已久，后来为了控制房贷，房产限购政策出台。即便如此，贷款买房的人依旧络绎不绝。这似乎已经成为人们的刚需。有钱了人们第一反应就是买房，没钱的结婚也需要买房。中国的人口又是处于日益递增的，久而久之，银行不堪重负。就像各个行业一样，刚开始或许风靡一时，但时间长了，总是趋于颓势的。由于房贷利率的上调，国家政策的调控，使得房产业不如前几年景气了。普通人买房要付出比以前多好几倍的代价，即使是刚需，也不一定买得起了。
银行的资金成本越来越高，对银行来说，房贷是一种薄利多销收益又稳定的业务，但这也要求银行要有充足的资金才能提供贷款。但是近些年来，人们越来越不愿意将钱存在银行里了，2017年，银行业存款流失问题更为严峻。受到政策的影响银行收紧房贷，从资金面来抑制房价暴涨。既然上面已经发话了要对过热的房价进行调控，银行作为金融工具，自然要发挥一定的调控作用。收紧房贷、限制现金贷等资金流入房地产行业，能够很大程度上遏制炒房行为。
还要一个问题，未来房子会不值钱吗？这个不太可能出现，把目前的通货膨胀速度算上，人们确实是赚到了更多的钱，寄希望于房子降价，可能性很小。大城市买不起，就会去小城市，如果连小县城都买不起了，那还真是危险了。如果真的房价暴跌，那将会产生严重的经济危机，银行房贷将会出现很多坏账，这也是银行不希望看到的。
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1“追不上房价的你，能追得上房租吗？”这可能是2018年夏天，最扎心的一问。
普通白领的小文是一家媒体的编辑，她刚来北京的时候和朋友在朝阳区合租了一套2居室6100的房子。今年房租到期，中介告诉她房东要涨价，涨到7200。单个房间涨幅500，她有些接受不了。一番考虑后，她不得不搬家。
据中国房价行情网数据，在全国大中城市中2018年7月北京的月平均租金最高，为92.33元/月/㎡，深圳为78.3元/月/㎡、上海为74.48元/月/㎡。
也就是说，在北京租一套50平方米的小户型，月租金接近5000元，而这还是被不少五环外的郊区房源平均后的租金，越靠近北京市中心只会越贵。
于是，继房价之后，房租也开始成为人们生活中的不可承受之重。
想想前段时间，那篇吐槽房子掏空了我们钱包的刷屏文章，很多人纷纷表示同感：
是呀是呀，都是因为买了房子。现在为了还房贷，这也不敢买，那也不敢买，涪陵榨菜的股价也有我的一份功劳……
可是，亲，不买房的人，现在就能消费升级了吗？醒醒吧。
不买房的直接结果就是租房。
租金上涨之后，难以承担的普通人的选择就是搬家。通常是越搬越远。
于是每天承受着四五个小时的上班路程以及拥挤的地铁，长年累月的辗转于大城市的各个地方。
其实，就算不考虑到房租上涨，不考虑到地址偏远，长期租房的人能谈得上过得舒心的，也为数不多。
大多数租房者的生活是这样的：与他人合租，隔音效果差，影响休息，关键是隐私还得不到保障。
要真谈起租房的辛酸体验，估计大多数人能吐槽三天三夜。总之，租房给人的感觉最多的就是缺乏安全感。
那些吐槽还房贷累得要死的人，其实应该庆幸。因为归根结底，他们住在自己的房子里，是这间房子的主人。而且房贷总有还完的一天。
可是租房的人，被房租压得不堪重负，却永远没有“还”完的日子。比起贷款还房的人，租房者才是真正的房奴，因为自己辛苦挣的钱全交给房东了！
曾经有人乐观地说：房子是租来的，可是生活不是。
我想说，不对，住在租来的房子里，永远会有“漂”着的感觉，就会让人产生“生活也是租来的”的错觉。
每个人都很渴望生活中有诗和远方，不愿过着背负沉重债务的日子，这是天性使然。
但这种日子真的过起来，未必有想的那么美。
马云鼓励“年轻人不买房论”，说未来的房子遍地都是，以后房子如草芥。思聪公子也有过“花光所有积蓄贷款买房，愚蠢”的言论。但你别忘了，有些人的起点就可能是我们一生无法达到的终点，更何况买房子是为自己投资未来。
是不是现在回想起来，我很遗憾自己没有抓住机会入手一套房子，看着那些和自己同时进入城市打拼的人，有些因为早早买房了，如今的身价早就翻了几倍了。
有人说，买房以后会被房贷压得苦不堪言。这个我没看到，到是看到那些有房人对待生活更有动力了。
关键是，我自己的消费水平并没有比那些每个月需要供房的人的消费水平高出多少。谁要说不买房就能消费升级，我觉得我足可以拿自己来做一个反面例子了。
说了这么多，其实就是想告诉大家，买房固然不易，不买房生活也不见得变得轻松。
作为一个正努力奔走在买房路上的人，我觉得想要实现真正的消费升级，只有一个办法，那就是合理安排日常消费和理财。
最脚踏实地的就是做好每个月的消费计划，把支出控制在能承受的范围之内，尽量不要超前消费，不要成为一个没有信用卡就不能过日子的人。
再有就是根据自己的风险承受能力进行理财。如果底气有限，就不要借高杠杆。相信前段时间的P2P爆雷已经给了很多人教训了。
而说到投资，说到理财，最长远最稳健的其实还是买房子啊。