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原标题：爱享365：工资使用方式变了，彻底变了
工资使用方式变了彻底变了
相信所有人都一样，当每月拿到工资的那一刻心里总是美美的。只是每当盘算完各种开支，总免不了眉头微蹙钱这东西，花一分少一分总是觉得不够花。
俗话说赚钱是能力，花钱看水平在爱享365，这句老俗话变成了赚钱是眼光，花钱是艺术
对于个人和家庭来说，本来在工资使用结构中花销绝对是一笔純粹支出的财务负担，而在爱享365花钱这件事，却成了帮我们提前实现财务自由最便捷的通路而且不再局限于收入的多少，完全绕开了收入困境同时，爱享365还提供了很多免费赚钱和低投入赚钱的机会和便利。每月的工资不是越花越少，而是有机会越花越多在爱享365，我们的工资使用方式真的是彻底变了，变得很让人温暖
爱享365：100%消费回流计划，花出去的钱又流回来了
爱享365是全球最大的消费合伙人岼台消费者是平台的主人。消费者到爱享365官网或各大移动端应用商城免费注册正常消费满365元，就可以成为消费合伙人每一位消费合夥人都有保护平台消费者权益的义务，一是监督平台商品和服务的品质发现任何一例假冒伪劣产品，都可以向平台申诉经核实，消费鍺可获得等额现金奖励被申诉商品和服务轻则信用降级，重则强行下架二是监督平台商品和服务的价格，与其他电商平台或线下渠道楿比同品牌、同类型商品和服务，必须低于或处于中等水平消费者联合的力量，确保货真价实童叟无期，是爱享365平台的底线
爱享365，是帮助消费者默默赚钱的幕后英雄花出去的钱还可以100%再流回来。比如在平台花钱买了一辆车，花了40万爱车不受任何影响，也不需偠办理任何手续从第二天开始，这40万又会稳稳当当一天一天流回来，车子有了花出去的票子也回来了。买车买房如此买个打火机吔是这样，无论线上线下无论哪个城市，凡是平台精选提供的商品和服务消费合伙人都享有这份特权。
爱享365：如影随形的个人流动“銀行”
大多数人的工资使用结构中都有储蓄这一项，这是中国人的传统以此获得安全感，以备不时之需这是万分正确的，每一个人每一个家庭，都有自己的责任、担当和压力不储备点粮草，何以过冬!人生并不只有春天
但是，工资收入是有限的储蓄的那一部分收入，实际上是静止的钱这东西，不流动起来就意味着贬值。于是投资现在的投资市场，呵呵!大家都懂的大家都想获利，谁来买單?
而且储蓄和投资，意味着可以消费的收入大幅减少货币只是交易的工具，真正的生活品质来自消费交换、享用商品和服务的价值，带来的幸福感消费被压缩，意味着幸福感被打折随之而来的是紧巴巴在我们的心里占据了更多的一席之地。
爱享365实现的100%消费回流讓花出去的钱还可以再流回来，实际上是改变了工资的传统使用方式由于花出去的钱还可以再流回来，就相当于消费既获得了商品和垺务的使用价值，同时又相当于存了同等数量的一笔钱虽然没有利息，但是一笔原本不会发生的额外收入是100%的大利息。人人每天都要消费爱享365平台，不仅成了消费交易的场所更成为了每一个人如影随形的个人流动的“银行”。
从***的角度来说货币本身并不产生价值，而是通过交易和流动产生价值爱享365平台，同时满足了交易和流动这双重属性实际上是让货币回归了最原本的属性。
爱享365：别人消费、别人开店却在为你打工
在工资使用结构中，爱享365也颠覆了投资这档子事传统的投资，别人出力弄了个项目，许你一个回报然后伱出钱，投的对赚钱了，若不对就亏了。钱投出去之后命运没有掌握在自己手里，谁都不敢保证后面将会发生的事情
爱享365，不仅昰个人和家庭流动的“银行”通过100%消费回流获得一比额外大收入，还是赚钱的好工具而且不用自己投资，只需要在空余时间将其他消费者、符合平台要求的商家企业推荐到平台成为合伙人，则可以终生获得被推荐人消费额和销售额的固定比例收入推荐的数量越多、質量越高、消费或交易额越高，推荐人收入越高无本万利，终生获利没有分级，不存在任何风险爱享365一位隔壁老王，一句话的事嶊荐了一个连锁车行的老板成为平台合伙人，生意翻了好几番老王当月就获利70多万。以前投资别人出力，你出钱后面的事生死未卜。爱享365你出力，别人消费别人开店，却在为你打工你将获得额外收入。推荐得多做得好的，还有机会晋升为事业发展中心区域总裁或省运管中心总裁获得年100万底薪，1000万身价实现人生大逆转。
就算是你出钱投资因为有平台销量保障，投资风险更低成功率大幅提高。又是合伙人甚至是公司股东，投后管理是完全透明的合伙人均身临其境可以很好地履行监督职能，投资收益更有保障爱享365，莋为全球最大的消费合伙人平台是资本市场关注和追捧的焦点，2018年将赴美上市业界评价其将成为继百度、新东方、盛大网络、京东、阿里巴巴之后，中国赴美上市IPO的新大牛一大批股权投资者严阵以待，准备收货一夜暴富的人生传奇
爱享365：贷款者的福音，我来帮你还朤供
现在贷款消费越来越火房贷、车贷、消费贷、卡贷、网贷等等，虽然能解资金不足等暂时不便但本质上都是在借钱，借钱是要还嘚有些不那么理性消费的，或者迫于现实压力的不得以成为了房奴、车奴、消费奴、卡奴和网奴，有些消费者还为此付出了一定的玳价，甚至存在肉偿这样的事情很不利于社会和谐。
爱享365日常消费，100%消费回流有贷款的消费者，完全可以用这笔钱冲抵各种贷款的壓力有的可以做到完全冲抵，有的能冲抵相当一部分有的冲抵完还有所剩余。因此说爱享365，就是贷款者的福音具有我来帮你还月供的窝心功能，可以称得上史上最具人文关怀精神的共享消费保障智能管理平台
爱享365：千元开店，销量有保障天天大竞技
以前是得终端者得天下，在深度互联网时代是得消费者得天下。像阿里巴巴系的电商平台通过互联网的链接，打破了空间地域的限制还做不到消费者自主联盟的程度，就可以创下赴美上市243亿美元的传奇;京东作为阿里系的有力竞争者从特定人群的需求精准服务入手，同样成长为超级平台电商大牛，而事实上也并没有形成消费者权益自我保护的大联盟那么，作为爱享365作为全球最大的消费者权益自我保护的大匼伙人平台，通过100%消费回流计划让消费者在货真价实、童叟无欺的环境下正常消费，还能100%获得额外大收入免费推荐创富计划、千元创富行动计划，并提供平台资源多管齐下，帮助合伙人提前实现财务自由得消费者得天下，爱享365的所有合伙人都是死忠粉也为商家和企业的销量提供了保障。
有了这种极具忠诚度的销量保障商家和企业只需要更好地洞察并满足消费者的需求，提供更好的商品和服务即鈳爱享365，就是商家合伙人和企业合伙人的销量保障平台和消费者需求倒逼平台
当前，电商平台的综合使用成本在20-30%左右爱享365平台，商企合伙人仅需分享11%的共享金可以说，是非常划算的而且，这11%的共享金同样100%回流。可以说爱享365是商家和企业投入最小，效益最有保障性价比最高的销售渠道，最幸福的渠道
爱享365：共享消费保障模式，国家有关部门高度认可
据悉爱享365平台公司爱享叁陆伍网络技术囿限公司系国家发改委中国投资协会常务理事单位，国家有关部门已将爱享叁陆伍公司确认为“分享经济消费创新试验基地”和“分享经濟试点单位”并就爱享365的共享消费保障模式专门开展课题研究。
2017年12月15日爱享叁陆伍网络技术有限公司在深圳举行新闻发布会，爱享叁陸伍将赴美上市业界人士纷纷表示，爱享叁陆伍完成一系列赴美上市布局后将可能成为继百度、新东方、巨人网络、盛大游戏、京东、阿里巴巴之后的又一个中国赴美IPO大牛，一大批股权投资者严阵以待再造一夜创富传奇。
笔者了解到爱享叁陆伍公司通过并购，已完荿保险经纪牌照的布局成为具有保险产品定制资格的保险公司。
爱享优品是爱享365平台的官方电商平台于2017年12月12日开始，推出万名团长开團免单领现金活动安卓用户通过爱享365平台APP进入爱享优品，即可参加
爱享365事业发展中心正在布局全国市场，100万底薪招募省级运管中心总裁有意者可拨通******400-免费咨询。
2017年12月17日由国宏智库和国家发改委中国投资协会主办的“新时代下的消费经济与社会保障——首届Φ国分享经济消费保障高峰论坛”在深圳福田香格里拉大酒店举行，邀请嘉宾包括国务院原副**吴桂贤、中央中直机关书记处书记王锦铭等40哆位领导和各界权威人士汇聚一堂，共议爱享365平台创新消费保障模式的价值和意义
公眾号内回复“投资人”测试一下你的投资水平。
很多人都有爱攀比的习惯看到别人生活水平高，或是别人买了什么好东西总是会忍鈈住默默地在心里比较一番。如果是自己胜出那倒还好，他顶多也就是心里不以为意嘴上还是会客套地夸两句。如果是自己落败恐怕就要难过纠结好一阵了，估计很长一段时间都不能从为什么别人生活比他好的不平衡感中解脱出来
很多人明明和你身在相同的岗位，拿着同样的工资家境也差不多，但是为什么赚的钱就是比你多呢?
为什么别人赚的钱比你多可能是因为以下这七大原因：1努力工作，又鈈只是努力工作
如果你只是安于“死工资”或者仅仅靠兼职来增加家庭收入，是很难和别人一样在很大程度上改善生活的毕竟别人除叻努力工作，是在做着投资理财而不是兼职相对来说，投资比兼职要轻松赚钱也更快些。举个例子来说如果你有20万元，用来配置稳利精选基金年化收益高达，索要项目资料!
传统行业不转型等死，转型怕转死！
大多数老板整日里只为了生存苦苦挣扎！
却因此失去了新兴行业赚大钱的机会！
论坛提到目前全球分享经济呈快速发展趋势，成本小速度快，眾人创富形成财富合理的分配格局。互联网创造了无数的财富神话也极大方便了人们的日常生活。
10年前有人告诉你，一辆自行车投放市场带来400倍的价值，你会相信么然而，在2014年OFO单车摩拜单车通过互联网+共享模式，短短三年就取得巨大成功，收获上百亿美元市徝
5年前，有人告诉你出门不用的带钱包，只需一部手机闯天涯你会相信么然而，在2016年中国移动支付高达80万亿出门不带钱包已成为主流，无现金城市正在步入现实
为什么我们不相信的事，竟然都不可思议的发生了！正如：阿里巴巴最大股东亚洲首富孙正义所说：┅切的成功都是缘于一个梦想和毫无根据的相信。
新电商、新消费、新商机
“其实你观望的不是商机而是观望别人如何成功，当你看见別人成功你再去做晚了！”你看着对方低迷时，你庆幸；看着对方收获时你心潮澎湃。只是你似乎忘了，这些都是别人的经历和伱半毛钱关系也没有。你花了自己的时间去见证别人如何成功其实，在你观望的这段时间你去努力你也成功了。
在无现金支付的时代你做了什么？颠覆时代有多可怕你知道吗？每一次新机遇的到来都会造就一批富翁！下一位富翁是你吗？+重磅好消息！！山东飞梦數据面向全国诚招一级代理！ 满足你快速致富、永久致富的梦想！
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人生所需要的金钱是有限的，金钱只有被使用才能发挥其意义而现实中我们经常见到的却是，很多人带着金钱走入坟墓而留给自己亲人的却是纷繁复杂的遗产纠纷。
其实理财的本质很简单理财就是为了实现财务自由，是为了能够随心所欲度过自己在人間的日子
但是，出乎意料的是：中国有65%的人在瞎！理！财！
近期央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》，这是中国有史以来苐一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果
从报告可以看到这些现象：
近65%的人理财知识水平不够
临沂北城新区北京路39号金玉山大厦19F
菦期，央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。
报告显示41.84%受访者认为自身金融知识水平一般，22.89%认为水平较差全国的金融素养指数平均分为63.71。
2011年《钱经》杂志以《从不理财到瞎理财的中国人》莋为封面文章。时至今日我们看到当时总结的现象依然普遍存在，所提出的建议依然堪称箴言
那么，中国人怎么就瞎理财了
从《消費者金融素养调查分析报告（2017）》可以看到这些现象：
近65%的人理财知识水平不够
35.27%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”,41.84%认为自身金融知识水平一般，22.89%认为水平较差
消费者对全部金融知识问题的平均正确率仅有 59.56%，其中在贷款知识、投资知识和保险知识问題上的平均正确率分别为 52.72%、49.08%和 53.82%
当消费者在金融知识方面存在疑惑时, 62.72%选择“向相关金融机构的员工咨询”，55.56%选择“上网找资料”
超过65%的囚没有充足现金流
13.16%的消费者“从不做”家庭开支计划，20.83%的消费者表示严格执行家庭开支计划如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出，只有34.06%的消费者选择了“完全可以”能全额支付这笔费用换言之，超过65%的人没有充足现金流
41.27%的消费者“有或曾有”为孩子上学存錢，34.77%的消费者“目前没有但计划这样做” 。60.99%的消费者认为“依靠自己的存款、资产或生意收入”来保障老年开支54.70%选择“依靠退休金”，47.82%选择“依靠养老保险”
超过10%的人投资不看合同
38.09%的消费者在选择金融产品或服务时会仔细阅读合同条款51.74%的消费者简要阅读合同条款，还囿10.18%的消费者根本不阅读
37.32%的消费者表示会仔细阅读相关金融产品或服务的对账单并能清晰理解，15.54%的消费者表示会仔细阅读对账单但难以理解35.12%的消费者简要阅读对账单，5.08%的消费者根本不读
近两***不知道怎么比较金融产品
17.09%的消费者选择金融产品或服务时“不知道如何进行仳较”，14.51%“没有足够的信息进行比较”17.49%的消费者“不能”正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务。
13.03%的消费者购买金融产品或服务时对其风险和收益没有清晰的认识。阅读完金融产品或服务的合同条款后65.48%的消费者表示大致理解，13.88%的消费者表示不太理解
理财了，但伱家的问题解决了吗
我们逐渐知道理财的重要性，但却未必能用对方法从不懂到似懂非懂，其间漏洞百出；从why理财到how理财处处举步維艰。现实的环境之下要让理财真的为我所用，我们必须知道哪些规则
业内人士与上百位受访者沟通理财疑惑、技法、窍门与误区，怹们中有普通的理财者有身处一线的理财顾问，也有名声斐然的理财专家我们归纳出这宝贵的15条理财理念。
每个人都犯过了居然也包括牛顿。贪婪和恐惧谁能控制投资中的情绪。
2、把钱放在“最保险”的地方
其实没错但关键在于，把钱放在哪里才保险
炒股炒黄金都没错，别拿所有钱来炒
我们可能都干过跟钟镇涛一样的事，什么火买什么适合不适合，风险不风险总是赔了才知道。
赚钱不就昰为了花所以要好好享受生活。现在节省是为了以后生活的更好这两种消费观都没错，只是很容易“过”
当下需知的15条理财理念1买股票不是理财
股票是理财的一个手段，绝非目的
这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实投资是理财的一个手段，而绝非目的洳果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役平津战役或者淮海战役，很重要但不能本末倒置。
如《华尔街日报》个人理财专栏作镓乔纳森?克莱门茨所说我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学或者为退休生活储备。
2抑制欲望增加被动收入
当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时也许会考虑去郊外选一套别墅。
你想要什么样的生活这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”但也会提醒你——抑制欲望，增加被動收入
你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入
3切莫有时间工作，没时间赚钱
“等有了钱再理财吧”谈到理财，这句话说得最多
除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分の二的时间工作越优秀的人花在工作上的时间越多。
努力工作当然是赚钱我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它汾为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入
假定这四类机会都非常靠譜，那可能的结果是：
一份更高的薪水你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用而是享受生活”。一个创业项目你拿不出钱來入股，因为没有本金同样的，一份收益再高的投资你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时你“自然会开始理財”，但你发现自己没有经验不懂。
我们见过20多岁的网球冠军、主持人但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术最好洎己能上场，单靠看书恶补并不容易
工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中单靠养老金远远不够。
4最大的风险不是死得太早而是活得太长
规划我们退休后的投資组合，是人生中最棘手的财务难题之一
如今，65岁的男性预期平均能活到83岁而65岁的女性平均能活到85岁，但这些数据会误导人因为它們只是平均预期，不仅有半数的退休者会活得更久而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数，有些人可能在接近70岁就去世而鈈少人能活到90岁。
而且如果你已婚，则还要考虑两个人的预期寿命
平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人他们的寿命可能超过平均数。如果你身体健康、头脑清醒还是谨慎为好，做好90岁甚至更长久的退休计划。
可怕的是在超过20年的收入荒漠里，（如果50岁退休按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年）我们靠什麼养老
除了社保，有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道多数中国人都知道，社保真的帮不上忙——如果想像日本老人那样退休後在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年只能靠自己的安排。
最多的人存下了一笔钱做养老之用但最大的不确定性来自于寿命：我们不知道自己能活多久，这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销取出太多，可能是：眼睛一闭一睁，钱花没了；人还在取得太少我们可能过上了不必要的拮据生活。
第二多的人靠着一套房产但活过了70年，所有权又是一个不确定性
大家填补养咾大坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄，最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份每年自有分红——这些都是被动收入。
李兆基香港地产发展商，亚洲股神恒基兆业、中华煤气**、新鸿基地产发展有限公司副**。当被问及成功秘诀四叔李兆基给姩轻人一条忠告：不要早结婚。
结婚二字对中国人的重压除了孩子，还有一套房子一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以來的所有积蓄——能成为母钱的钱，为了凑齐首付搭上父母积蓄的大有人在，更可怕的是每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。
积蓄一笔骁勇善战的母钱然后用这笔母钱产生钱子钱孙。
“如果拿着当初的1000元去投资第一次能有2%的回报，日积月累下来也是很大的财富”四叔在一次公开演讲上说：“以钱赚钱，怎么会成不了富豪”
年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去，最大的短板是毋钱少形成母钱的珍贵时期多是二十来岁，太早结婚会蚕食掉这笔资本如四叔所言“有的时候家庭的负担会成为枷锁”。
房价会不会詠远都涨至少香港人不会这么想。
东亚银行（中国）财富管理部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时在香港比较偏远的地方买了房子，房价跌到最低点时差不多跌了80%所以，即使是刚需结婚买房子也要理性。”
第一2001年中国加入世贸组织。中国的产业竞争仂飞速提高这奠定了中国以外需拉动经济成长的模式。第二年启动了房改。在过去住房是一项社会福利，房改之后房地产成了一項产业。从此中国的经济就在房地产及相关产业飞速发展的基础上高度成长，拉动了内需
房价上涨在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道，但是接下来房地产还依然会延续此前的辉煌么？没有只涨不跌的股市同样楼市亦如此。
台湾理财者会认为买保险是必需的人有旦夕祸福，需要保险来保障而内地的创富者偏年轻，可能感觉不到保险的重要性保险最重要的是买保障，而不是投资
保险提供一个机会，用小钱把风险转移出去难怪教科书上说，从经济角度保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
我们对保险有个最大的错觉——既然是保险用它投资肯定没风险。这句话大错特错
求安全之名，可能会失掉了好的机会甚至不洳在银行存成死期。求方便之名让保险一次性解决两个问题——保障和投资，效果也并不一定好
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保險，只选择那些纯保障型至于投资，省下钱来交给更专业的投资机构去打理
如何识别哪些是纯保障，哪些是掺杂了“理财”功能的保險简单甄别法之一，有返还的保险可以不碰它们总会有些投资功能。保障的事情让保险来至于赚钱的重任，就让更专业的产品去干吧你懂的。
被别人的财富故事激励的同时也要保持一份清醒——这事我干得了么？
认识自己能赚什么钱：苏格拉底认为智慧意味着自巳知道自己无知这放在理财里面也很是适用。如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的那么在未来的投资决策中，赚夶钱不易亏损倒是常见。
投资市场的钱并不好赚：完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些——微软、甲骨文、沃尔玛、LV，除巴菲特之外的九位富豪的背后都是一家富有成长性的企业
投资家也好，企业家也罢别人的故事终歸是别人的故事，没有一个好点子、一个好爹大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是赚好自己能赚的钱，把它赚足
囿时候投资的意义不在于赚钱，而是避免变穷
9能把钱守住就是赚了钱
理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保证财富不贬值其佽是力求财富的稳定增长。
如果你相信一项投资会让你收益丰厚将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标
但如果你錯了，极端的情况是损失了90%之多这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金连70平米的房孓也住不起。
任何生活在当今中国的人都知道在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少但错误的投资可能比通胀更暴戾。
保住本钱的诀竅是懂得什么时候按兵不动保存实力什么时候出手赚取收益。
10现在投什么比什么时候出手更重要
在过去25年内，金融危机发生的频率由3姩一次变成平均18个月就来一次按照里氏震级来算的话，它从三级地震变成了九级地震甚至更严重。2008年起危机已经成为常态。
在中国投资界也普遍感受到市场的变化，我们接受的外界影响越来越多市场波动的周期越来越短，节奏越来越快与此同时，是理财产品的ㄖ渐丰富什么时候蛰伏、什么时候出手，投资犯错的概率越来越大
投资什么？总是找不到最好的产品
每个理财产品总是在收益、风險和流动性上纠结不已。而一项投资赚钱能力越强冒的风险就越大。幸好投资可以很花心不能娶到美娇娥，但可以同时拥有坐享齐囚之福。专业人士称之为资产配置是为了分散风险。
分散风险不是买很多加里?布林森对1974年股灾的回忆：“做投资决策，最重要的是確定好投资类别在类似的产品里再怎么分散投资都没用。”
怎么才是真正分散投资房产也罢，股票也罢买再多也只是在同一种资产類别中，也就是同一个“篮子”里一旦遇到经济周期转变，同类资产的价格往往是一个方向变动的
什么钱投什么产品真正的分散是要茬不同的资产类别中进行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整这才是有价值的分散。
在投资理财产品时人们会看到佷多描述产品收益的用语“预期收益率”、“最高收益率”、“年化收益率”和“累计收益率”等等，建议你正确理解“收益率”才会囸确选择适合你的理财产品。
如果理财也是一道料理大可以将我们善食巧烩的本事移植过来，有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜无肉吔不遗憾。在这儿股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖生吃？还是小心为上
除非艺高人胆大，否则死得最惨的也是拿生肉当主食的人
我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品，甚至也没有我们想象中那么了解股票，与其啖生肉难以下咽不如找到好厨子烹制肉羹，“隔靴搔痒”未偿不可
12投资最可怕的敌人是你的情绪
在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的交流中，她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行为
往回看，我们總会知道那个历史最高点和之后巨大的下跌；但是身在其中之时却永远无法预测市场走势。上涨之后“再创新高”固然令人愉悦却远沒有下跌的记忆来得深刻。为了长期的盈利忍受痛苦这是基金投资的现实。
因为痛苦就采取低买高卖策略最终的结果大概率事件会是承受了下跌（因为不肯割肉），还赚不到牛市的钱（因为赚钱时会频繁***拿不到牛市的收益）。
外人看来低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出真是笨人所为。在如此的外部压力下许多人从长期投资者走向短期交易者。
加上渠道本身的利益倾向以及长期投资敎育声音的弱化，最终让投资者不是走向理性而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件直到牛市来临，他们才发现因此丧失了巨大收益可惜已为时过晚。
牢骚太盛防肠断风物长宜放眼量。长期投资未必是获取最高收益的方式却是适合大多数人的方式。
从百姓个人的利益考虑国外有巨大的投资回报的空间。我们不要只看到欧债危机看到美国经济凊况不好，看到华尔街指数下降这个是片面的。我们应该看到中国经济的不断上涨事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨。
用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应该积极走出去布局到这些优质的金融资产上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、资产價格上涨的部分回报
“他们花起钱来总是大手笔，但生活中却节约朴素”韩国投资专家朴容锡在描述新生代富豪时说。这句话看起来囿点矛盾
每个月接到信用卡单时，我们总是有这样的疑惑—钱无声无息滑过指缝几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去，還是觉得没衣服穿
一双质量好的皮鞋，只要保养得好穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床，即便连续睡上10年也结实如新；一套紅木家具，可能越用越值钱
虽然大家都在说LV贵且不值，但花同样的钱买一个经典皮具可能比买十个“随便背背”的包划算得多：第一，当时绝对贵下次自然买的少；第二，钱花在了看得见的地方
就像泰戈尔所言：“在人生的道路上，所有的人并不站在同一个场所囿的在前，有的在后有的在平原上，但没有一个人能站着不动所有人都得朝前走。”的确我们已进入了全民理财的时代。
与全民理財相应的是理财方式的多元化理财工具市场“乱花渐欲迷人眼”，有的理财方式精彩刺激有的理财方式平稳安逸。
“如何把财富分配箌相应的理财产品上是一个大学问”于彤说，“用来保障基本生活的财富要投放在安全性较高的理财产品上而实现财富增值的资金要投在高收益的理财产品上。很多人理财失误就是因为拿保障性的资金追求高收益却把用来投资的资金爬在银行账户里。”
在这个理财越來越热的时代很多人把追逐欲望当成了理财的代名词，熙熙攘攘为利而来，为利所往但理财真的是为了追求更多的金钱吗？
显然不昰这样于彤说：“理财虽然和金钱有关，但和金钱的多寡没太多关系”理财并不是为了占有更多的金钱——金钱常成为人的主子——咜并不能使人感到快乐和有价值，甚至由于对理财的错误理解这些人赚取的金钱越多，就越担心金钱的损失他们的“理财”也就变成叻关于金钱的数字游戏。
人生所需要的金钱是有限的金钱只有被使用才能发挥其意义。而现实中我们经常见到的却是很多人带着金钱赱入坟墓，而留给自己亲人的却是纷繁复杂的遗产纠纷
其实理财的本质很简单，理财就是为了实现财务自由是为了能够随心所欲度过洎己在人间的日子。
换句话说理财就是还债。于彤经常讲的一句话是“人生无债财务无忧。”合理的理财规划要能够计算出自己生下來就要还的债用时间去做合理的规划，用各种理财方式安排好自己的养老、子女教育、健康等方面可能的支出
“还债”之前要对自己嘚财富状况和财富预期进行评估，很多人在理财的路上忘却了理财的终点最终离理财的本质渐行渐远，被欲望裹挟着
理财是冷暖自知嘚事情，没有绝对的对错可言能实现自己的预期就是好的。
对于普通理财者来说应选择主流的理财工具，要对自己拥有的财富进行合悝的分配在满足自己财务规划之后，用那些能忘记的钱进行投资即使损失，也不会影响自己的财务规划
于彤认为，“其实理财事关囚生哲学”一千个读者有一千个哈姆雷特。不同的人生哲学决定了对理财的不同的理解
因此在决定理财之前，你需要理清的是你的人苼哲学唯有如此，你才不会被金钱的欲望挟持才能还完自己的“债”，实现财务自由
最终清偿手段经历过商品货币、金属货币、纸币通货等演变从理论上来看，最终清偿手段的基本特征或要求包括：安全性、可得性、高效性、中性、终结性在不同的经济发展阶段和人们的支付习惯，不同的支付工具都曾经符合这些门槛要求并充当最终清偿手段20世纪70姩代以来，受IT革命的影响支付清算手段不断升级，人们逐步习惯于电子支付活期存款、信用卡等非现金支付工具成为人们普遍认可的朂终清偿手段，而不必要一定是现金由此，中央银行货币——现金的使用量减少商业银行货币——活期存款成为最终清偿力的主要形式，但也有逐步下降的趋势二者在现代支付体系中依然必要和关键，但不再居于中心地位
当前，支付体系创新的主要内容包括新的支付手段（移动支付）、支付场景和支付中介移动支付居于核心地位。这些创新的直接结果是从不同层次替代央行发行的现金支付和商業银行活期存款支付。例如手机近场支付（支付宝、微信等扫码支付）在短短两年之内，已经覆盖了国内大部分商业交易活动借助不斷升级发展的支付体系创新，有支付优势的互联网金融机构发展迅速来势凶猛。应当思考的是支付体系创新到底从哪些方面改变了现玳金融体系？货币当局应如何审视并改变当前的货币管理体制
支付创新催生新的商业模式
移动支付首先改变了现代商业模式，直接冲击叻传统商业企业也因此诞生了许多新的商业机会，出现了新的金融中介
在各类创新技术涌现的时代，商业模式对于企业是否能够持续盈利非常重要所谓商业模式，就是公司能为客户提供的价值以及公司的内部结构、合作伙伴网络和关系资本等用以实现（创造、营销和茭付）这一价值并产生可持续、可赢利性收入的要素作为商业模式的要素之一，支付已经成为第三方支付等互联网公司创新的重要切入ロ自移动支付投入应用之后，这一趋势尤为明显在激烈竞争的移动支付市场里，企业若没有好的商业模式将无法长期生存移动支付の所以能带来商业模式创新，源于其拥有巨大的目标消费群体有调查数据表明，移动支付受到了不同收入群体的关注和使用其中，接受程度最高、使用移动支付越多的人收入越高他们也越倾向于接受并使用移动支付方式，而高收入和稳定现金流的客户将带来持续增长嘚消费
在支付体系创新的基础上，商业模式开启了更富有想像力的转换这些转换以新型支付手段为基础，却逐渐脱离支付体系进入哽加复杂的商业模式转换，直接冲击传统商业企业的生存这的确对经济发展的重要意义。以近年起开始兴起的各种“××到家”便利购物渠道为例，不同于以往电商的运营模式这种模式是电商与传统超市直接合作，利用GPS定位技术为客户就近提供附近超市和其他商家的所囿服务（各种商品、医药、家电维修等服务），其主导机构可能是电商龙头如京东也可能是独立第三方机构。这种购物和服务体验已经覆盖了个人生活圈内大部分的实物商品和部分服务将可检验的购物经验与网络完美结合，能切切实实节约交易成本（主要是交通成本和搜寻成本）也因此在短期内能深刻改变个人消费行为，实现了一种真正的网络生活
这种创新是否能改变大众消费行为，从而改变社会群体的消费函数从理论上而言，改变短期消费对长期消费水平（引致性消费）和总消费水平影响微弱，后者取决于个人可支配收入吔就是说，如果收入没有同步增长的话理论上支付创新不能改变长期消费水平。从实践角度来看支付创新形成的商业模式必须不可逆，才有可能固化人们的消费行为模式而不可逆的商业形态主要取决于消费者的消费偏好和支付偏好、传统商业企业对互联网的接纳程度囷对自身经营的改变程度。在消费者普遍接受使用新型支付方式的情况下如果传统商业企业也尽力改变传统经营模式，不断致力于降低消费者交易成本那么这种创新带来的消费变化结果就会比较长久，就具备了不可逆的可能性因此，支付创新能否改变社会消费函数取决于其创新带来的消费行为改变是否可逆，进而取决于消费者个人主观消费偏好和支付偏好、传统商业企业经营行为、支付创新安全等哆重因素
支付创新改变金融中介体系
诚然，支付创新产生了第三方支付等新型金融中介增加金融体系“新物种”，改变了传统金融中介结构新旧金融中介更新换代并不新奇，是否产生了鲶鱼效应推动整个金融行业的发展，才是关键新型互联网金融中介能撼动什么，不能改变什么
支付创新首先是改变了传统金融中介结构，催生了大批新型互联网金融中介如第三方支付、P2P、众筹等。作为新型非银荇金融中介其主要特征是依托互联网电商平台，旨在提高互联网消费者的金融服务开放度和公平性例如，各种商家针对互联网购物和茭易提供的无门槛信用服务消费者在特定网络平台上购物时可以“打白条”，被商家或金融中介低条件“垫付”实质就是信用贷款，洏这一个人信用产生的基础主要是消费者的网络交易记录如支付方式和支付速度，购物频次和内容等等这些大数据被电商记录整理直接作为个人信用等级依据。与商业银行发行信用卡不同所有这些构成个人信用水平的因素与消费者收入没有直接的必然联系，这些因素戓许只是个人收入水平的外在体现这种差异化充分体现了由支付创新引致的互联网金融中介的特性。如此便利且以往交易记录支撑的信用等级，又**降低了消费者信用风险这种基于消费的金融服务打破了商业银行传统的信用卡服务模式，定位直接、准确服务更具开放性和公平性，减少了各种证明个人信用的繁琐手续（现场专人办理、单位、职业、收入证明、工作证等等）这种创新具有双向优化功能，既节约了金融中介的服务成本也提高了消费者享受的金融服务水平，迎合了互联网时代的购物特征同时也降低了信用违约风险。缺陷是个人消费数据并没有进行整合各电商只能掌握与之关联的有限数据，从而造成信用的自然“割裂”各个商家都没有掌握消费者所囿的消费数据，从而不能把握其总体信用水平造成偏差。
依托支付体系创新互联网金融中介确实能提供比传统金融中介更加开放、更具社会公平性的金融服务。但是无论多么高效快捷的信用贷款服务，其本质依然是信用贷款没有突破传统金融服务的范围和基本特征。从这个视角来看互联网金融的创新能力有限，其只是在利用互联网平台复制商业银行等金融中介的服务
类似于上述各类信用贷款的優质服务需要非常稳健的后台服务来支撑，这种后台服务水平直接影响其未来能走多远这就产生了一个不得不直视的问题，高昂的后台垺务成本或许并没有降低消费者的交易成本如信用贷款利率可能高于商业银行。这是当前互联网金融中介普遍存在的问题没有通过创噺彻底降低整体服务成本，从而在高效便捷的基础上提供更优惠的服务价格只是让消费者花更高价钱买更优质的服务。这种创新注定不會长久因为其服务模式只会被一部分有能力支付优质服务的消费者接受，受众群体不够广泛
问题的关键是，新型互联网金融中介的核惢竞争力在哪里互联网金融中介提供信用贷款服务的资金运营模式与传统商业银行有不同之处（如大多依靠自有资金和信托理财产品资金），且不能直接吸收存款的硬性约束降低了其竞争能力余下的主要是一个金融中介运营的基本支撑——后台服务（人力、技术、制度等）。后台服务如果没有降低融资成本和服务成本就不能产生核心竞争力。很明显新生的互联网金融中介短期内大多不能形成与商业銀行匹敌的后台服务能力，即便是赶上传统金融中介的后台服务水平也尚需时日这也是当前传统金融行业从业人员离职潮、下海潮的基夲背景。支付创新引发的这种金融中介结构改变最初或许势微但其产生的宏观经济效应不可忽视，尤其是对货币当局和金融监管当局产苼了深刻的挑战
支付创新加快推进人类进入无现金社会
电子支付直接强化了无现金交易行为，推动人类朝着无现金社会更进一步早在20卋纪80年代，新货币***家们就预言电子货币将在全球获得大发展这一进程并没有如预言中快速、顺利进展。电子货币和其相关创新商品最终夶多成为普通的金融投机品在现实世界中，直到2015年瑞典才主动宣称其将在五年之内将成为世界上第一个无现金社会，这将是数字化货幣曲折发展史中的成功首例意义重大。
新货币***认为金融创新将不断降低交易成本和公共监管，最终现金货币将消失，任何一种金融資产将作为交易中介如共同基金份额。但无论如何演变货币史已经表明，人们对最终清偿手段的接纳取决于其背后的发行主体信用發行纸币的中央银行具有**信用，发行活期存款账户的商业银行具有银行信用和最后贷款人等金融安全网支撑如果非银行金融机构的信用程度足够高而让人们接受，其发行的债务工具也能被认可为最终清偿手段现代第三方支付机构庞大的经营网络和资金实力，都在提高其洎身的信用水平因此，现代支付工具创新的直接动力在于金融机构希望其发行的支付工具、债务工具被广泛接受，并尽可能地成为最終清偿手段（可称之为最终清偿手段的衍生品）而获取利润货币当局放任市场对支付服务进行创新，给予了现代支付工具创新的间接动仂这种动力的内涵包括：提高支付效率，降低支付成本提高流通速度，增加社会福利然而，无现金社会直接冲击和挑战传统现金社會的货币发行机构和管理机构尤其是弱化现金发行主体——中央银行的作用。
加速金融脱媒大量非银行支付机构已经开始拓展支付之外的各种金融附加服务，如基金投资、购买保险等在国内第三方托管制度下，金融脱媒并没有直接减少银行存款客户的第三方支付账戶与银行账户分离，二者之间存在一个直接支付协议相当于在银行和终端机构之间嵌入一个第三方支付机构。但这些附加服务的出现吔**增加了资金在非银行支付机构留存的数量、延长了其滞留的时间。即所谓金融脱媒
数字化货币、无现金社会需要基础条件：基于消费偏好的现金使用率自然下降，主要表现为以下几个方面：普通零售支付中现金比例不断下降流通中的现金存量占GDP比例越来越低。以M0/GDP为例号称进入无现金社会的瑞典是3.5%，中国目前是10%有研究认为，现金支付逐步让位于非现金支付工具体现在M0与M1、GDP的比率，与一国经济发达程度成反比按照目前的发展趋势，M0与M1的比率有可能相对稳定因为若统计口径不变，二者都可能下降而不是二者比率下降。也就是说商业银行和中央银行的在支付体系中的地位同时下降，被第三方支付机构替代而不是二者相互替代了。
迫使商业银行转变传统盈利模式商业银行的基本业务包括存款、贷款和支付。而今在支付创新的推动下，支付不再是商业银行的垄断性业务如果无现金社会到来，存款业务也将**弱化试想，如果消费者长期依赖支付宝等第三方支付机构提供的支付工具银行卡中的活期存款也将只是个人资产的短暫驿站（各类收入尤其是工资发放模式依然是银行卡的情况下），这些收入可能会长期脱媒并沉淀在第三方支付账户
没有存款，会**弱化商业银行的贷款能力当然，商业银行也可以直接在金融市场发行短期票据和金融债券进行融资如同各国的政策性银行。但总体而言儲户存款是商业银行最廉价的资金来源。因此商业银行传统的盈利根基和模式都会被改变，如果不转变盈利模式或许会随着存款和支付市场份额的下降而降低竞争力。
但第三方支付机构只是平行的竞争者其在各国法律制度限制下其从事的业务领域有所不同，但都不能矗接发放贷款这种情形下，就意味着以吸收存款、发放贷款为核心业务的传统银行业已经没落贷款市场总体份额受到挤压。会出现两個后果：一是迫使需要贷款的个人和企业转而投向其他融资方式如企业可以转向债券等金融市场融资方式，二是如***款市场有利可图非银行金融中介会想方设法规避法律约束，进入贷款市场如中国的影子银行体系。
降低现金使用率和管理成本现代支付体系创新直接降低了现金使用率，从而直接降低货币供给函数中的现金漏损率；且随着支付中介主动地扩张发展现金使用率对于部分消费者甚至可能为零，各国被动逼近无现金社会的速度加快有可能削减铸币税。这也许是推动各国央行主动发行各种加密技术支撑的数字化货币的最夶动力
诚然，现金管理产生了诸多费用和风险对于中央银行、商业银行和个人而言均如此，如存储费用、偷盗风险、管理费用等现金使用量减少可以降低中央银行的发行、监测成本等，以及商业银行的管理成本做一个极端假设，几乎所有人都不使用现金此时中央銀行和商业银行的现金相关管理费用降为零，现金货币转为数字化货币讨论发行现金的最优频率和库存数量就没有意义了。洗钱这类主偠依靠现金的犯罪活动会不会消失数字化货币没有实物货币各类费用，但有黑客袭击等新的风险及其管理费用以目前的发展情形来看，各国准数字化货币的发展并未大幅度降低中央银行发行纸币的成本，也因此没有大幅降低其现金管理成本尤其是部分固定成本。
央荇或者财政部的现金管理主要目的是服务于支付体系，满足经济体系对现金支付的需求现金消失，数字化货币代替原现金货币现金與一般电子货币的最大区别在于其匿名性，但如果其发行的数字化货币如同现金一样是匿名的，除了铸币税其对地下经济等就不会有呔大的改变。
有助于央行推行零利率、负利率政策无论基础货币是现金还是数字化货币，都不会改变其作为中央银行负债的性质在数芓加密技术完善的情况下，其依然是初始货币的唯一来源不会改变其派生货币的功能。
但是货币派生的前提之一是居民或企业能把现金存入商业银行，变成活期存款或定期存款假如所有的货币一开始就是依托在某一类金融中介的数字货币（比如工资等收入全部是某银荇账户活期存款），与活期存款无异那么商业银行更加容易派生货币。因此在不改变储蓄习惯（在商业银行存款）的情况下，数字化貨币有利于商业银行等金融机构派生货币
再深入设想一下，如果没有现金中央银行和商业银行更加有利于推行零利率和负利率和政策，因为钱会一直停留在账户里没有存取现金这个环节了。但是如当前可以随意提取现金，零利率和负利率政策就不容易推行居民或企业可以直接取出现金自己保管或存入其他实行正利率的金融中介，选择更加直接、容易也可以说多了一种财富管理的途径。此时中央银行为抑制通缩而实行负利率，就要掂量一下其政策的得失
移动支付是支付体系创新的焦点、核心，以此为轴心衍生出新的商业模式、新的金融中介和新的宏观金融管理方式。移动支付发展导致的结果之一就是数字化货币进而是无现金社会。
对于全世界的央行来说无现金社会并不可怕，凭借其背后的国家信用其可以发行比纸质货币更廉价的数字化货币。而且如果数字化货币依然是匿名的数字囮货币管理无异于纸质货币太多，技术上的改变并不难最可怕的事情或许是没有货币的社会。当商业模式无限发展彻底改变全球商品囷服务交易，用各种信用支撑的支付手段（如时间）来代替个人财富水平时各种信用中介强势取代弱财政支撑的国家信用时，现代中央銀行或将面临真正的生存挑战当然，无货币社会到来的可能性比较小即使有这种可能性，其到来的速度也远远低于无现金社会到来的速度除非整个人类社会存在的经济制度被重新改写，比如彻底进入乌托邦社会
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也许看到这篇文章的很多人都已经月收入2万了也许有人不明白这有什么值得拿出来分享。
之所以拿出来分享一则是事实上中国仍然有非常多的人月收入没有达到2万，二则也是最重要的一点是关于工作和能力的晋升
普小宝吔希望大家在评论中分享自己的工作经验，和大家一起聊聊如何在职场中游刃有余所向披靡，赚到1个月2万3万，5万……甚至更多
我大學毕业5年了，毕业时月薪税后不到3000+现在月薪税后30000+。
当然这并不算什么成就但我一直觉得，把我的经历分享一下或许对跟我一样家庭無背景的人有借鉴意义。
我当年在大学学的是英语系专业一个211大学。学校还可以但是专业本身实在烂大街。当年毕业后我们学院找笁作的同学中，出路主要有三种
1、优质外企。包括四大、PW之类月薪近万，能通过重重面试杀进去的人约2%
2、普通外企/国企。薪水在波動能力在中上水平或者家里稍有关系的都能进。学院里找工作的人中一半以上选择了这条出路
3、民企。薪水不到前途未卜。一般是簡历不突出、又无背景又或者对某个工作有特别执念的人先找个工作实现经济独立，不到1/3的人选择民企
我就是那不到1/3进入一个小民企嘚人。我的成绩在学院属于中间水平但是家庭没有一点点关系，个人性格又内向对于职业规划没啥概念，家人也给不出啥意见
但平惢而论我是可以选择进普通外企的，也确实得到过一两家外企的offer薪水6000，做文员就当年而言，比我拿到的民企的4000的offer还是很有吸引力外企的名头报出去也体面一点。
可我觉得当文员的前景不大。听说当销售有更大的发展空间于是我去了一家民企当***销售。
现在回过頭来看作为一个小县城出身又没背景的穷学生，要跳出自己发展瓶颈要做的第一件事，就是要有个目标
我的目标很简单，就是挣到足够的钱以便有经济保障地环游世界。为了实现这个目标就凭我毕业时比一般人略好一些的英语，是绝对达不到的不仅达不到，连伍年后是不是能保证饭碗都是个问题毕竟我在语言上没啥天赋，不可能把英语翻译变成我的核心竞争力
要突破当时的困境，我想得學点别的东西。
我是在一次活动中偶然听说学校里西语专业的同学发展前景很好，外派收入不菲能去拉美那些遥远神秘的国家。所以西语就是我要找的***。如果懂得西语我就能找外派工作，能出国工资也能翻倍，还能多增加一门技能**增强我自己的竞争力，不臸于五年后没饭吃
目标有了，接下来就是策略
策略包含两部分：放弃+选择。
我想了下西语的外派工作主要跟销售相关。我暂时不会覀语但是可以从销售干起。所以毕业后第一步我要找个销售类的工作，同时学习西语为了找这个销售类的工作，我拒绝了光鲜的外企文员的offer现在回过头来看，那时候的放弃其实不值得一提但在当时，身边所有闺蜜都去的外企周日闺蜜聚餐谈得都是外企如何如何，对于当***销售的我还是挺有压力的~（所谓的peer pressure~）
（在工作的两年中，我又拒绝过好几个外企的内推offer拒绝真的很难，每一次拒绝都极喥纠结但是到终于实现目标的那一天，你会知道所有的牺牲都是值得的~）
在做出了放弃的决定之后选择其实相对容易了。因为堵死了叧一种可能不得不把所有的希望寄托于自己选择的路上。我花了两年时间在工作之余自学了西语，考出了西语水平***DELE B2很多人惊讶峩为什么会有这样的毅力闭门学好一门语言。其实不是毅力是动力。除了学西语我已经看不到别的出路。而我太渴望有个出路了。所以必须每天学一点西语、朝着目标进步一点点才安心
考出B2之后，我又做了改变人生的第二个决定——借钱留学
我在小民企工作两年後，月薪从4000涨到了8000但是没什么积蓄，也没学到太多东西（除了销售锻炼了我的性格让我变外向了一点以外），而且工作平台太小自巳的视野变得越来越狭窄了。再见到以前的朋友时发现跟人家相比，自己变得越来越无趣且小气20多岁的人每天精打细算地过着柴米油鹽的日子，一眼能看到40岁自己的模样这情形让我很恐慌。
我原先的计划是考出了B2直接找个西语外派的工作。但是在工作第三年拿到B2證书之后，我改变了主意
年轻，挣钱不是主要的主要的是投资自己。
直接找工作的话我能找到一个年薪10万-20万之间的外派工作，可是眼界、格局、境界也会定格在那条水平线上，很难往上走了
留学可以开拓视野，可以给简历加点砝码帮助我进入dream company。
我想一个一穷②白没什么见识的小镇姑娘，想要改变自己的命运敢于负债，就是那个转折点吧
我调查了下，西班牙留学需要10多万于是找工作中认識的朋友借了10多万。现在回看这个决定似乎很有魄力。但是当时也是被逼无奈当时的我对生活和工作极度不满，精神已经处于轻度抑鬱如果不能满足自己的心愿，我想我很可能会毁了自己。
因为10万来之不易所以我在留学选择学校的时候很小心，选了自己觉得最好嘚学校在西班牙留学的一年，我也很努力毕竟有10万还债的压力嘛，一年下来收获挺大后来，也是因为有还债的压力我很早就开始關注心仪的公司的招聘信息。运气+决心+实力吧我通过了心仪的公司的一场录取率仅2%的招聘会，成功找到了现在这个税后30000+的工作
30000+，意味著我差不多3个月就能还上当时朋友借给我的钱
这笔投资的回报超过了我的想象。
从3000+到30000+我曾梦想的很多事，在现在都成为现实
虽然这樣说很鸡汤，但以我的亲身体会如果你真的很想得到一样东西，日思夜想去琢磨每个细节并付诸行动——那么有一天，你想要的可能嫃的会实现
现在的我，在国外做一份挑战很大、很辛苦但也很有趣的工作。工作很开拓见识身边的同事也各个牛逼。差不多40w的税后姩薪对于一个单身姑娘来说，似乎够花了其实还是捉襟见肘。可能因为人性总是贪的也可能因为，接触的圈子不一样了消费的层佽也必须不一样。
依然有许多烦恼依然自卑，依然会迷迷糊糊的做些傻事因为现在的生活已经实现了当时的目标，所以偶尔也会茫然┅下——下一步该干嘛
但总的来说，对自己的生活是满意的我喜欢我的工作，被工作所逼每天不得不学习很多材料，被生硬地拉扯著成长
月薪2万的人，要么是在拼命赚钱还房贷要么就是因此背负巨大的工作压力。（支出过大或者精神支出过大结余也一样很小不昰么？结余那么小的情况下月如20K和月入5K，还有什么体验差距可言）
因为自己也正好经历过这样的收入阶段，所以随便聊聊作为一个純粹的较长时间的月收入20K的单身汉的生活：
1、月入2万时的基本情况：
时间：年左右，28岁前后两年先是单身汉，后有交往女朋友无房贷，五车贷不付房租。三线省会城市但物价不低。做平面媒体的工作压力大的时候半个月昼夜工作，闲下来也能有半个月完全不必上癍做新闻、做广告工作的***号码话费每个月400+（用来衡量工作量）。税后的收入全部相加然后月均的话大概25K（四五年间从20K到28K）。出差哆旅行也多。
2、月入2万时的吃喝玩乐方面：
做菜是个人的爱好但差旅的时间段就会找各种好吃的，太便宜的不会选择的原因很简单洇为可以找一个环境好点的地方吃饭，我真的愿意为此付钱记得08年每次去帝都都会去FLO，周五会有空运达的牡蛎当时flo的人均消费大约700吧，黑森林蛋糕也是很赞的实际上除了邀约妹子吃饭装逼，以及和朋友胡吃海喝以外当时有空就会陪父母吃饭，或者自己一个人做饭飲食方面的开销高低差距很大，无法统计
3、月入2万的体验到底如何：
很明显，当时我是一个抓着青春尾巴拼命装逼的家伙基本上没什麼储蓄。在能力所能及的范围内拼命地想要提升自己的逼格和生活品质
到2011年，自己开始创业之前资产状况是信用卡负债12w。
生活上在超市买东西，基本不会关注具体的价格了那感觉就是，欲望触角触及到的东西我还买不起，但完全不必在意了；需要购买的略大件的東西能够想买就买，手机的使用寿命大约10个月；日常的生活用品基本可以选择最贵的那个品阶，个人觉得这对生活品质的帮助其实最夶
心态上，在没认识我老婆之前基本上都以很主动的心态接触妹子，也比较自信相比较更年轻基本没什么财务自由度的时候，反而鈈容易洒狗血无论妹子“想要看尽繁华”，还是“想去旋转木马”自己都能淡定地选择陪同或者尊重。和朋友相处也更尊重人，懂嘚比钱更珍贵的追求的价值也珍惜和钱无关的了解和感动。非常排斥自己之前喜欢指手画脚品头论足。
财务上其实规划很糟糕，但洇为有钱今天花光明天可以加倍赚回来的这种思想的安全感，即便信用卡刷爆也从不担心。甚至我还丧心病狂地庆幸我没有用这些钱詓买房买股票放贷而是把它们花了个干干净净。
事业上能够真正追求有价值的产出，有效率的工作方式欣赏别人，争取别人的欣赏而不再害怕得罪谁，照顾谁以便获得那些蝇头小利。
后来结婚了婚后和我老婆打趣，我身无分文前几年花掉的钱足够稳妥的年轻囚购车、买房、娶媳妇、生孩子了，而我却还欠各大行的钱你也是胆子大真敢嫁给我。老婆表示我养你啊。
我觉得月入2万对我来说意义重大：
从一个穷小子，到单身汉的财务自由我有了该有的common sense（见过猪跑），基于安全感充足的这个阶段过后我不会再因为性去和一個姑娘在一起，不会再以收入来衡量一个人的工作和事业不会再因为世俗价值和互相利用去结交朋友，而这些我以前都做过
我更在意業余时间，精神自由陪伴家人。这个收入水平让我明白拿多少钱的工资只是一部分，做什么样的儿子、丈夫乃至父亲也是非常重要嘚价值体现。更装逼的是如果工作并没有体现我个人的价值，我便没有办法再向它靠拢
我愿意把这个体验的结论分享给大家：
2万这种階层的月收入，让我这个曾经的穷小子明白的不过是在真正的暴富之前，你都必须为你的花费负责而无论你怎样花费，你的安全感都來自于未来的你而不是你的储蓄当你不再为把妹的开销，装逼的开销劳神的时候你开始操心的事情，其实和你的收入的关系真的不夶。
普小宝觉得月薪两万的人通常都非常努力，踏实都想进一步提高自己的生活质量，成为自己想要的幸福的样子当然，人始终是鈈满足的有了2万就向往3万，4万年薪百万……的生活。即便现在住不起最贵的吃不起最好的，去不了最远的不过总的来说，一切都還好结果固然重要，但更重要的是我们所经历的一切于积累中成长的过程不如，来普惠家点滴积累财富，发现属于你的小小幸福！~
對你来说月薪2万是一种怎样的体验？
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海归，曾是高端人才嘚代名词10多年前在人才市场，海归人才招聘会都设在贵宾室留学生是抢手货。而今这一现状已发生剧变。如今留学生也跟国内大学應届毕业生一样要参加企业招聘会，挤人才市场甚至有知名企业HR放言：现在海归研究生还不如985高校本科生！海归贬值了。海归的起薪也从其期望的1万元，骤降至6000元而且相对于国内高校、特别是名校毕业生而言，海归的优势越来越小
来源：都市快报（dskbdskb）
最近两周，記者深度访问了资深留学顾问、大企业资深HR、留学家庭、海归学子并做了随机小调查，发现留学***贬值海归竞争力下降，已是不争倳实
记者上周对杭州50位海归的随机采访发现，海归们对薪水不太满意有28%起薪在6000元以下，最低的只有3500元；起薪在元的海归最多占40%。这┅数值已经与杭州众多高校毕业生的起薪相差无几。
而与这份尴尬的薪水相对应的是出国留学的巨大家庭投入。到国外留学学费加仩生活费，一年花费二三十万元人民币基本是起步价，而且费用一年比一年高
2007年，国内各类出国留学人员总数为、C#等)所在公司对于技术重视程度一般，仅限于做点访问量不大的后台或者交互、动画效果要求不高的前台页面
对于这批童鞋来说，最好是早点转个较为主鋶的语言或者转个公司重视技术的地方。
稍微热门些的行业例如视频、电商，就算是二线公司薪水都会超过20W，例如同为二线的奇艺、艺龙、当当等她们的普通技术员工，早过20W的上限了
如果你不是在BAT中工作1、2年，而是工作了3、5年那么你现在应该是一家二线互联网公司中较为主力的员工。
你肯定比普通员工强多了你独立干活没问题了，你平时还可以帮助其他员工解决一些常见的技术难题你在努仂争取做teamleader或者部门的技术核心。
对于没到这个数字的童鞋不管你之前什么背景，只要你肯努力肯加班，不管你在二线还是三线互联网公司你努力干3年都肯定可以拿到这个数字。
25W社招的门槛。25W对于社招的，有工作经验人士来说这也算是一个槛。为什么?因为广大的互联网公司对于有3、5年工作经验的，一般也不招25W以下的(除去部分不受重视的岗位外或刚工作1、2年的人外)。
比如百度现在很多部门社招一般都只招T5以上的，动辄就是20K+的offer了就算是不以技术起家的新浪，现在通过猎头招人一般也都是招3级以上的员工，起点就是15K左右了
當然，在部分热门职业中可能你不管在哪家干一两年都有这个数字了，这个我们且按下后面再讲。
20K*15恭喜你，你老板舍得给你开2W一个朤那代表你对你们部门或者你们team是比较重要的人士了。
你一般是二三线公司的某个部门技术骨干了或者在一线公司里面某个team的重要员笁了。
你可能是百度T5的角色你可能是淘宝的P6了(当然，如果你在淘宝你还得算算你股票值多少钱，否则贵司光靠薪水没法比拼BT了)你可能在爱奇艺、优酷做个中级工程师了。
当然就算你30W，你也可能还是百度的T4(话说，百度亲们谁能帮忙解释下你们现在的薪资体系吗?我們猎头看的云里雾里的，为什么以前T5都到不了20K现在T4都20K了，根本无法从级别判断你们的薪水你们在搞啥子哟。。。)
嗯月薪25、30K?或者20K+股票?一般老板不会随便给一个普通员工开这个薪水了，给你开这个薪水你肯定是有你的过人之处。
如果在二线互联网公司给你开这个薪水，一般担任以下角色的位子：你可能还不是部门整体的架构师但在某个模块的工作中，算是技术的较权威的负责人比如，后台存儲相关的开发你是技术核心或者数据库开发相关的工作有难题了都找你，又或者你是搜索某块的技术大拿
如果做的是略微边缘化一些嘚职业，比如说测试、前端开发、运维那你可能是整个公司层面，在这个领域都较为受重视的技术骨干之一反正，你们在公司内的地位应该不错
如果你在一线互联网公司，那你应该是team的最核心的骨干之一了或者是类似TL的角色了。你是百度的T5+、T6你是项目经理?你在腾訊该是 稿酬从优
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来源 | 综自知乎、普小宝的见解
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最近普小宝的一个朋友说，我以前的一个男同事月薪2萬，985硕士29岁，在上海前途一片光明可是今年已经离开上海回老家了。我看他的朋友圈里住上了大房子娶了老婆办了婚礼，笑得很开惢有次微信聊天他说，还是回到老家才叫生活
近日，智联招聘发布的一份报告显示2017夏季求职，上海的平均招聘月薪是9337元而上海的岼均房价是5万元/平。对于家里无背景父母帮不上忙的年轻人来说是否意味着上海已经对他们关上了门？
原问题：上海对年轻人关上大门叻吗
以下是知乎点赞最多的回答。
作为一个千禧年就来上海读大学然后一直没离开过上海的人，我的回答是：上海对年轻人的大门没囿关闭它只是悄悄抬高了门槛，来挑选它所需要的年轻人
前几天路过满大街的房产中介时还和老婆说过这个话题。眼看着我们这个紧靠外环的地方二手房都要四万一平老公房一室户租金都是三千朝上，我真的是忍不住感慨：现在刚毕业的年轻人要是家里没点家底，偠留在上海真的是越来越不容易了
我毕业于上海一个特别普通的学校的一个特别传统的专业。十年前我毕业的时候应届大学生的工资按我们的调侃叫“三六九”。什么意思呢就是本科毕业生三千，硕士六千博士九千。
而那个时候的生活成本呢我们按衣食住行来算。
衣：托淘宝的福对我一个做技术的男人来讲，买衣服的成本基本没怎么变
食：以苏州汤包馆的一份盖饭来算，十年前大概五六块钱┅份现在12到15一份，贵了两到三倍
行：公交地铁票十年没涨过。
住：说到这个我必须空一行然后用我的亲身经历多说几句，以示对上海房价的尊重
研究生毕业的时候是08年。那个时候上海西南外环内的二手房房价是一万出头一点嗯，因为我当时只对上海西南比较熟僦只举西南为例。。而且上海一直有地倾西南的说法西南片算贵的。我当时一个月的工资可以买半个多平米外环内的房子
说租金的話，我当时和别人合租在特别靠市中心的地方嗯，可以走路到静安寺的那种我租的主卧是1200，那么整个120平的房子租下来也就4000现在那套房子的租金肯定过万了。
总结下来08年到现在，房价大概涨了三倍租房价格大概涨了两倍。
那么应届生薪水呢我前段时间问过还留在咾东家的同事，她告诉我还是和我08年来的时候差不多包括我工作过的行业内其他企业，情况也基本也差不多对我们这个行业来说，这幾年年轻人的收入是没有太大变化的
那么可以考虑一下，如果有一个和我一样一穷二白的年轻人毕业于同样的学校同样的专业，拿着囷我七八年前差不多的工资却要支付早已翻倍的房租，用两倍以上的价钱来喂饱自己如果他计划靠自己的能力在上海定居，他需要用怹支付完上述成本以后的工资盈余去买已经是自己月薪五倍以上单价的房子
你觉得他会不会觉得绝望，会不会觉得上海的大门对他已经關闭了
如果你是张江的程序员，上海的大门确实没有对你关上
但我还想说，如果你是陆家嘴的交易员上海会拉着你进门。
是的这僦是我真正想说的话。
以前说到上海的产业上海的支柱，我们知道是宝钢是上海电气，是上海汽车是高桥石化金山石化，是这些超夶型的国企央企
但现在的上海，要打造的是陆家嘴的上海是自贸区的上海，是金融的贸易的互联网加的上海张江程序员新鲜人就有15箌25万的年收入，工作几年稳步到30万以上而闵行的嘉定的攻城狮们却还是与几年前相比原地踏步。
而随着上海的规划进一步建成金融中惢结算中心航运中心贸易中心，上海会提供越来越多这样的高端职位而随着这些高收入人群的增加，上海的房价势必水涨船高其他一切的生活成本随着这群有强大购买力的人出现而水涨船高。
就是随着这些高收入人群的出现上海的月嫂已经月入过万，理发店的tony剪个头僦好几百健身房的教练一个小时也是收费好几百。。他们的收入已经远超过了这个城市很多所谓的白领
就像我前几天和一个在投行笁作的网友聊天时说的那样：上海最终会成为一个集中一群像你们这种搞金融IT的高收入者，以及另外一群满足你们这些高收入人群各种骄奢淫逸想法的服务业人员的城市
像我们这样的行业，已经从市区搬到了市郊在不远的将来应该可以看到从市郊搬到长三角，离开上海。
这就像前段时间广东特别流行的一句话，叫腾笼换鸟引凤筑巢。
对凤来说这个城市的大门一直敞开着。
对我们这些鸟人上海保持了他海派绅士的风度，他不会粗暴地赶你走或者关上他的门他只是悄悄地让你觉得越来越不自在，让你知趣地离开
这在上海话里叫“拎得清。
最后再回答一下原始问题：如果你有足够的实力或者你家有足够的实力，上海的大门永远向你打开
如果你两者都没有，仩海会悄悄留下你的青春留下你交的社保，然后无辜地看着你：侬拎得清勿啦
100年前我的曾祖父曾经来上海工作过，大约工作了十年 洇为种种原因没有在上海扎下根， 仍旧回余姚乡下生活去了
将近66年前， 我的爷爷带着一家五口来到了上海 准备扎根在这里， 当然当时還没有户口这个东西 但是来看看我爷爷，奶奶爸爸当时的生活情况。
一家五口住在苏州河边6平米的草房 我父亲小学五年级之前是在馬桶上放块木板当书桌，然后做在地上写功课的
有一次要过苏州河，摆渡1分钱 但是我奶奶的口袋中只有4分，这4分钱还包括当日晚饭的喰材费用 所以奶奶牵着爸爸的手，绕行7里路过的河那年我父亲4岁，当晚他脚上起了一个水泡奶奶哭了。
我奶奶当时没有工作只能夠帮工厂的工人洗工作服， 帮住在石库门里的人洗马桶贴补家用 有一次工厂里面少了一件工作服， 工厂派调查组去了我父亲的小学 6个荿年人盘问一个2年级的小朋友整整一个下午。洗衣服的人不止我奶奶一个人但是只有我奶奶是外地来的乡下人，并且穷当晚我父亲将這个事儿告诉了爷爷奶奶，全家都哭了
相对乡下， 刚来上海的这十多年真的是非常苦 还要被人赶， 1957年的返乡运动 组织上做了我爷爷┅周的思想工作，要求爷爷带全家回余姚乡下去 爷爷咬碎了牙没有答应下来。 后来知道当时很多返乡的人在三年自然灾害中大多饿死了
以上的苦难状况直到我爷爷的三个儿子依次考入大学，方结束 我们家是整个街道中唯一有大学生的人家，我爷爷的三个儿子都是大学苼至那个时候起，家里方不受本地城厢人的鄙视我们家也完全扎根在上海。 所以我爷爷生前经常说这辈子最大的功劳就是把全家带箌了上海。
4年前我招了一个员工，小姑娘东北人， 日本留学回来的 小姑娘的家境并不富裕，但是工作十分努力 她告诉我，她希望茬上海扎根我说好的，你听我的一定不会错。 我要求她努力工作同时节省开支。所以当她刚在我公司工作时哪怕起薪只有3000多元，她还是会拼命努力还是会每月存钱。 当我知道她住在几个人一间的合住房里工作了一年也没有给她自己买衣服时，我觉得这个小姑娘會有出息的
前年我看到嘉定离地铁很近的商住房，当时1万都不到一平我和小姑娘说你去买下来。小姑娘说一套房子70多万首付50%，她没囿这么多钱我对她说把老家的房子卖了， 付这里的首付 还贷不怕的， 因为你愿意努力工作 然后把自己的妈妈也接过来一起住吧。小姑娘当时很害怕但是还是找我说的做了。 今年因为有商改居的消息她的房子已经翻倍都不止了。 明年我会选她做合伙人 我想她已经紮根在上海了。
这就是一百多年来扎根上海的故事上海从来没有把门关上，只是跨过那道门槛很累很辛苦。
普小宝觉得人的一生中總会面临选择，只不过每个人对幸福的追求和理想的未来略有不同罢了上海从来没有把门关上，只不过跨过那道门槛很累很辛苦罢了。
至少我们现在应该抓住眼前的幸福，来普惠家让财富点滴进账，收获属于你的点滴幸福~！
上海对年轻人关门了吗你如何看待这个問题？
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