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小额贷款公司利率高于银，行为什么大家还选它？

随着经济发展的步伐，小额贷款逐渐走进人们的视野，小额贷款公司也应声而起，所以，在我们急需货币资金时，首先想到的便是贷款。而小额贷款公司的年利率大概在12%——20%之间，要比银，行的利率高一些，这是众所周知的事情。但是为什么大家在申请贷款时，更多的人愿意选择小额贷款公司，而放弃申请银，行的贷款呢？

原因根本在于：不是你想找银，行贷款，银，行就会贷给你银，行属于传统行业，借贷过程繁冗，对借贷人的申请条件要求苛刻，并且，不是你想找银，行贷款，银，行就会贷给你。例如中小企业贷款，首先，企业需要有一定资产，这包括自有资金、抵押物（需经评估公司估价）、提供财务报表。其次，企业需要向银，行证明企业的经营情况，证明有能力还贷;此外信用度也是考核的一个方面。

符合以上条件后，只是证明你拥有了借贷的申请条件，而银，行放贷的金额、期限、通过审核的时间都不明确，更重要的是，如果有比你有优秀的借贷人出现，银，行会拒绝你的申贷申请！

而小额贷款公司却不一样，小额贷款公司首先考察的是个人的信用，其次便是看申请人是否有能力还清贷款。像申请企业贷款这种现象，小额贷款公司会通过自有的征信系统对企业的法人及企业的前景进行评估，只要通过审核，贷款就会很快发放到申请人手中。

对于像小额贷款公司这样普惠民间投资有限公司的新型行业来说，国家还是支持的。虽然在借贷利率上比银，行多一些，付出的成本比较高，但是，实际上贷款的金额、用款时间、再加上其他费用都比银，行有优势，所以，大家在选择的过程中，更愿意选择小额贷款公司，而非银，行。

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急需现金周转？购房买车首期？家俱？装修？进修？旅游休闲？作为消费民间投资有限公司，时常会遇到继续花钱的时机，

如果产生上述情况 ，选择壹项贷款自然是可操作选项之壹。此时此刻，人们视线的侧重点总结而言就在於贷款是否快速间洁，是否安全可靠，申请手续是否繁杂，放贷周期是否拖遝。那麼，综上而言快速小额信用正规贷款贷款自然也会逐渐出现在消费民间投资有限公司的视线，这种无须抵押、快速便捷的处理方式显然比较符合客护的心理预期。

首先我们来了解壹下正规个人小额信用贷款？

小额正规信用贷款的定义：是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。小额正规信用贷款又称无担保贷款，或者是信用贷款。小额正规信用贷款不需要任何抵押物，只需***明，收入 证明，住址证明等材料的贷款，根据的是正规的信用情况来发放贷款，利率壹般稍高於有抵押贷款，客护可根据正规的具体情况来选择贷款年限，然后签订合同。小额正规信用贷款性质：是壹种城乡低收入阶层为服务物件的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农护或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存发展。它既是壹种金融服务的创新，又是壹种扶贫的重要方式。是以正规或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务物件为广大工商民间投资有限公司正规小额贷款公司，，是壹家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务於壹体的综合性现代服务业企业。随著市民消费观念转变，银，行的个贷业务量不断增加。

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业内人士指出，银，行间竞争加剧，企业贷款利润缩小，正规贷款成为银，行利润新的增长点。

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贷款利率：贷款利率按照贷款基准利率执行.以月为基本单位，壹月为壹期;季利5(%)；年利12(%)

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贷款额度：3万-30万贷款时间：1年--5年贷款利息：季利息为5(%)，年利12(%)。

贷款要求：借款人为中国公民，年龄18--55岁，应有固定工作收入,无不良民间记录，确保资金的安全去向和合法经营。

贷款范围：正规贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。

贷款资料：******工作工作证明(需加公司盖章或财务专用章)

贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款

贷款额度：5--100万贷款时间：1年--5年贷款利息：季利息为5(%)，年利12(%)。

贷款范围：市个体户贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。

贷款要求：有固定经营场所,且在各个经营场所的经营状况良好,无不良民间记录，确保资金的安全去向和合法经营。

贷款资料：个体工商营业执照,税务登记证,法人代表***的复印件

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贷款额度：10-100万贷款时间：1年--5年贷款利息：季利息为5(%)，年利12(%)。

贷款范围：（当天放款）无需抵押，无需担保，确保资金的安全去向和合法经营。

贷款要求：必须是注册於中国的中小企业,且经营状况良好,无不良民间记录。

贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表***的复印件

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贷款额度：1万-10万贷款时间：1年--5年贷款利息：季利息为5(%)，年利12(%)。

贷款范围：学生贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。

贷款要求：贷款人必须是在校的学生，年龄18岁以上，在校成绩良好，没有不良的记录。

贷款资料：户口簿，***，学生证或在校学生证明

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2、借款用途广泛(可用做企业资金转、购房、买车、装修、教育等等);

3、正规借贷额度大，下款时间快，流程短;

4、可提前还贷，违约金低;

5、正规借贷期限长，手续快速、简便;

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1、民间投资有限公司正规小额贷款公司正常放贷时间：（早上9：00－-下午5：30）周末（早上9：30－-下午4：30）

2、为防止贷款被骗请贷款者牢记信用公司都是放款成功后才收取费用

3、在签订合同后，借款人应按期履行合同责任

4、申请贷款额度要量力而行。在申请正规贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

四：小额贷款合同书样式

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本合同，共同信守。

贷款借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

还款资金来源及还款方式：

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本合同，共同信守。

贷款借款实际发放和期限以借据分 1 次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

还款资金来源及还款方式：

1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据 1日内将贷款放出转入借款方帐户或由贷款方(银，行)开出汇票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(汇票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的20%向借款方偿付违约金。

2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银，行规定加收罚息。

3.借款方应按合同规定的时间还款。

解决合同纠纷的方式，如合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，

双方同意按()项处理。

(1)由仲裁委员会仲裁。

正规代表人签字：_____

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工作作风：不拖踏、无理由、零等待。让客户零等待的工作作风，命令执行零等待的工作原则，壹切工作以服务客户、服务市场、服务企业为指导思想，工作态度严谨、积极负责，用我们的诚信、努力不断提高客户的信任与满意度。

小额贷款有限公司，坚持企业化管理、市场化运作、按经济规律运营，探索解决中小企业融资难的路子，立足于快速正规贷款贷款业务这一平台，与国内多家金融机构建立了良好的合作伙伴关系，享有良好的民间在为广大中小企业提供融资服务的同时；拓宽了信息渠道，为企业与银，行之间，企业与企业之间，内资和外商之间构筑起了一座座民间投资有限公司，以高效、快捷的优质服务，取得了良好的经济效益与社会效益。急需现金周转？购房买车首期？家具装修？正规个人小额信用贷款进修？旅游休闲？贷款不再千里之外，本公司为您解决资金困扰的难题。只要您符合条件，申请办理成功，即可快速轻松获得贷款。

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【一】贷款的标准及所需材料：

-无论是正规、家庭生活消费，还是小本生意投资，只要您有薪资收入，正规信用记录良好，即可通过申请薪贷，为您铺垫成功之 路！）

贷款额度：1万-30万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10%季利率5(%)

申请条件：借款人为中国公民，年龄18－60岁，在本地居住或工作；应有固定工作收入,无不良民间记录。

贷款范围：（1天放款）无需抵押，无需担保。

所需资料：（只需复印件）

一、***明：***(***)复印件,两张一寸彩照,及家庭详细地址，家庭固定***。

二、辅助资料：工作证明、工作证明或工作证明、社保卡、车辆行驶证（如有须提供）

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-能够帮您满足业务拓展、购置新设备、周转应急等需要。只要您有自己的生意，均可申请，助你生意壹路红火！）

贷款额度：1万-50万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10季利率百分之5(%)

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申请条件：有固定经营场所,在本地居住或经营；并已签订租赁郃同,且在各个经营场所的经营

状况良好,无不良民间记录。

贷款额度：5万-100万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10季利率百分之5(%)

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申请条件：必须是注册於中国的中小企业,在本地居住或经营；且经营状况良好,无不良民间记录。

个体、私营业主所需资料：（只需复印件）

二、工商营业执照，税务登记证，组织机构代码证及法人代表***的复印件

③、经营场所租赁合同，及最近一个月的租金单水电费单

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【二】、信贷办理渠道及办理流程；

1.办理渠道：通过本公司开办信贷贷款业务办理点办理信贷业务

（1）受理。经办人员向客护介绍本公司消费额度贷款的申请条件、期限、利率、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。

（2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿 ]

（3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。

（4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向本公司申请支用额度。

（5）贷后管理。贷款方应按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。

（6）贷款回收。贷款方根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，借款人到公司办理点偿还贷款。

【叁】、贷款办理程序：

1、准备好以上相关材料

2、来电咨询递交资料通过审核签订郃同领取现金按季付息到期还贷。（签定郃同当天放款）

-------公司特点：银，行联网！放心可靠！安全保密！利息合适！贷款用途广！下款速度快！

额度大的客户可由公司保安免费开车护送或转到银，行卡，以确保客户的经济安全。

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根据《中华人民共和国郃同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本郃同，共同信守。

贷款借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为郃同附件，同本郃同具有同等法律效力。

还款资金来源及还款方式：

1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据1日内将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银，行)开出汇票发放给借款方。如贷 款方未按期发放贷款(汇票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的20%借款方偿付违约金。

2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用

部分，按银，行规定加收罚息。

3.借款方应按合同规定的时间还款。

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借款人偿还贷款本息的方式有哪些？

借款人偿还贷款本息方式一般依据借贷双方协商确定。常见的方式有“按月（季）结息、到期还本付息”、“利随本清”、“等额本息”和“等额本金”等方式。按季结息、到期还本付息是指借款人按（季）偿还贷款利息，贷款到期后本息全部清偿；利随本清是指借款人在贷款到期后本息一次性偿还；等额本息还款法是借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法是借

款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

如果事前多些思考，那么事后就会少点遗憾；如果少年多些努力，那么年老就会多点欣慰；如果人生多点自信，那么事业就会多点成功；如果头脑多点创意，那么生活就会多些色彩；如果对别人多些爱心，那么你就会多些朋友；如果对事业多点奉献，那么你就会多点伟大。

您的信任是我们的开始！您的满意是我们服务的标准！你的成功是我们共同的期待！丰富的信贷服务，专享的尊贵礼遇，

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自2005年试点以来，小贷公司正以惊人的速度在全国各地扩张，它已成为小微企业融资和民间资金进入金融领域的重要渠道。

央行公布的统计数据显示，截至2014年末，全国共有小贷公司8791家，从业人员超过10万人，全国小贷公司实收资本8283亿元，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。

经过多年发展，小贷公司面临的身份歧视、融资渠道窄等问题越来越突出，并制约行业的

发展。一位知情人士介绍说，新的管理办法充分体现了市场化主导的思路，小贷公司的行业位置明确、杠杆率放开和经营范围扩大是三个主要亮点。尤其引人注意的是，小贷公司将会获得专业放贷机构这一新身份。

新的管理办法的亮点，是小贷公司经营范围将扩大，原来小贷公司只允许办理各项正规小额贷款，今后将以贷款业务为主，经营范围的扩大，将会使得小贷公司经营收入多元化，不再只依靠贷款收益，这无疑将大大缓解小贷贷款的高利率现象。

同时，小贷公司经营地域限制也将被取消。过去为减少小贷公司经营风险，不允许跨区经营。业内人士预计，新的管理办法出台后，小贷行业将会加速分化，一些资本实力雄厚、经营规范的小贷公司将会获得更好的发展机遇，相反，一些不规范的将会被市场淘汰。

一直以来，把小额贷款发放工作作为建档立卡低收入农户脱贫的主要措施，不断强化小额贷款发放工作的考核及奖惩，加大工作推进力度，简化办理发放手续，创新发放工作机制，小额贷款成了低收入农户的“源头活水”，为他们解决了燃眉之急。

前不久，记者在人-民-政-府院内看到，群众有的在咨询小额贷款办理情况，有的正排队等待办理。“我村低收入农户办理小额贷款，主要用于养殖鸡、猪、羊和种植设施蔬菜等，这种贷款利息很低，一年期限后每位低收入农户只要还款200多元。”正在现场帮忙的村党支部书记张兴峰说，“在前期工作中，市邮政银，行支行工作人员积极向低收入农户宣传小额贷款发放工作的政策和有关业务知识，同时主动和农户对接，约定办理时间和地点，组织低收入农户集中办理，极大地方便了低收入农户申贷，降低了申贷成本，激发了农户申贷积极性，目前已向农户低收入农户发放贷款83万元。”

“小额贷款具有受益面广等特点，最符合精准扶贫的目标位置。”据扶贫办主任邵其彬介绍，针对原来申请小额贷款手续繁杂、程序复杂、办理时间较长等难题，扶贫办会同市邮政银，行等有关部门，在政策允许范围内，根据农民贷款的特点，最大程度地简化手续、缩短程序，实施小额贷款进村集中办理的新模式，清除了小额贷款发放过程中各种技术和政策方面的障碍，提高了小额贷款申贷手续的办理效率，大大加快了发放进度。“具体来说，在申贷手续方面，从原来的8个环节缩减至4个，将夫妻双方都要到场简化为夫妻1人到场即可，将多人担保简化到1个自然人担保即可，同时取消影印扫描和评级、授信纸质资料，

对无法采集指纹的低收入农户解除其指纹校验程序。在申贷办理方面，由农户去镇办理变为银，行信贷员直接进村集中办理。在工作考核方面，把小额贷款发放工作纳入市对村组干部的绩效考核范围，调动了基层干部抓好小额贷款发放工作的积极性。”邵其彬说，“在贷款使用方面，我们加强对贷款农户的指导，引导他们把贷款用于门槛低、投入少的种植、养殖及服务项目发展，充分发挥小额贷款促进低收入农户增收的作用。

农户农民张远在外打工，除去开销，每年收入剩不下多少。

看到其他农户发展设施农业，年收入比外出打工要多，今年张远留在了家乡，申请5万元小额贷款种植设施蔬菜。“有了小额贷，俺种菜更有信心了。”张远自信满满地说。

除了鼓励低收入农户申请贷款助推创业脱贫外，还鼓励经营大户吸纳建档立卡低收入农户就业，签订大户带动协议，申请大户带动扶贫贷款，助推全民创业活动开展，带动低收入农户增收。数据显示，今年以来，已发放小额贷款1.5亿余元，贷款余额近2亿元;全市共签订大户带动协议816份，发放大户带动扶贫贷款4078万元，带动8000余低收入农户实现就业增收。

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这是一篇借钱10万得来的人生经验。

借钱之事，凡是脸皮薄的人都会避免提及。

在大多数人看来，借钱就像某种功能障碍一样，羞于启齿。

即使我最铁的哥们，在某次找我周转资金的时候，也绕了几句圈子，然后才吐露借钱的事。

虽然很早之前我们就谈到过借钱周转，我也提前就许诺，自己所能支持的数目。但是，依然并不是每个人都愿意将这两个字吐露出口。

好像只要一提到借钱，气氛总会莫名尴尬一秒。

借钱的人，小心翼翼鼓起勇气谨慎开口。“能不能借我点钱？”

为了不使气氛尴尬，还会接着补上一句，“我用多长时间，某某时候能够还你。”

或者“如果手头不方便的也就算了，没事的，我再想别的办法！”

当然，不论结果如何，最终都会说一句，“非常感谢！”，或者“依然非常感谢！”

然后，或者感动、或者黯然神伤，在无人处独自品味。

同样，被借钱的人，也是一样的小心翼翼。

亲兄弟当然好说。畅快利落，我有10万，你用多少，用来干什么，给你转到哪个卡？

若是关系稍微差一丝默契，便会有些为难。心里会嘀咕，这钱借还是不借呢？原本单纯无纠葛一起吹牛皮甚至患难与共的感情，瞬间就在大脑里开始了纠结和犹豫。

这个时候，既要表现出慷慨解囊救人急难的义气，又要小心周旋留下爱莫能助的余地。

同时还要避免尴尬、避免冷场，先打会儿太极，绕个几圈，关心下生活、学习、工作，旁敲侧击地试探几句，综合各种因素，惴惴不安地借出小部分或者大部分。

也有时候会担心，甚至转出账那刻起就开始担心，会不会借出去打水漂？

当然也会转念就豁达，打水漂就打水漂吧，反正钱也不多，感情到位，也值得仗义出手。

或者更为慎重起见，或者是关系不够那么默契，那就只能是找个借口拒绝了。不论是果断干脆，还是兜个圈子，理由都大同小异。

“钱在老婆手里，拿不出来。”

“刚查了下理财，全都没到期。”

“手机银行需要视频认证，我现在没WiFi，有了WiFi就给你转。”

归根结底都是在一个落脚点：我主观愿望上很想借给你，但是现实条件不具备。

当然身为穷逼的小编，处理借钱的事情就底气十足：“我很想借钱给你，但你知道，我真的是个穷逼！”

在无数的借钱场景中，因为各种因素的影响不同，也就产生各种微妙的心思，就像一场复杂的博弈。

所以才有那个引为笑谈的段子。

记者采访彩民：“如果彩票中了一个亿，你第一件事是想干什么？”

彩民：“先打***借钱！”

记者：“你都这么有钱了，一个亿了，还借钱干什么？！”

“我就是看看，谁不借给我，到时还好意思找我借钱？”

虽是笑谈，但也部分透彻。借钱的问题上，往往能透出人心的复杂权衡，当然也有独自品味的冷暖自知。

你说，理财还没到期。我就不会再问，什么时候到期？因为明白委婉的拒绝。

你说，一直没有WiFi。我也不会提议，我10元给你充个1G流量包？因为也明白委婉的拒绝。

年轻的孩子啊，经历过一次借钱的窘境，会收获一种梦中惊醒般的成长。

你所有的窘迫，归根结底都是自己的穷困而已啊。不到真正用钱的时候，你真的不知道钱财有多重要。

你曾以为身边的人都会慷慨仗义，最终证明也仅仅是以为而已。

当然每个人都会有真正朋友，能够在困难的时候仗义支援。但是同样，我们也会无可避免遭遇意想不到的拒绝。

每个人都应该明白，别人帮你是古道热肠，不帮你也是理所应当。许多事情是无法经受考验的。

亲如你我，当然是尽管开口；但如果你准备向别的朋友借钱，还是尽量避免开口。免得因为一件小事儿而生了嫌隙。

所以越来越多的人，宁愿承受银行贷款的利息，也不愿向亲朋开口。

起码，银行真实，它不会拿一些伪装的感情面具敷衍你。即使拒绝，也不会令你感到尴尬。

符合条件，立即就可以放款给你。不符合条件，就清楚告诉你。

没有敷衍套路，也不用彼此小心翼翼。贷款后按时还款，还款结束就两不相欠。轻松又自然。

此处银行广告空白，接受广告位拍卖。

欢迎四大行、股份制银行等金融机构投放消费信贷产品广告。

各种网贷、分期金融请绕行，只接受银行投放。

但是，我不希望你借钱，也同样不希望你贷款。

这块广告位，我还是决定留给你自己。

只有你自己，才是自己人生中的硬通货。

亲朋好友可能靠不住，老婆管钱、理财不到期、没有WiFi、或者忘了密码，随便一个理由，都可以不借给你，并且理所应当。

银行也不是无条件的放贷给你，抵押物不足，公积金基数不够，都是银行拒绝你的理由。

在你需要钱的时候，只有你自己才是最靠得住的守护。与其各种思量，不如努力赚钱。

也许你经历过四处借钱的窘迫，多方筹措勉强渡过难关，借钱的经历你再也不愿想起。

也许你正青春年少无忧无虑，不曾为金钱问题而烦恼，各项花销自给自足，家庭父母完全不用你操心。

但是希望你能知道，有些时候，认识到金钱的重要性，才是长大的开始。当你真正经历一次借钱的窘迫，才能体会，人生的难题、家庭的责任和自己的能力，只有金钱才能解决和衡量。

希望你能努力赚钱，因为今后还有许多重担；希望你能心态平和，经历过窘迫之后，更加沉稳踏实地努力赚钱。

希望当你需要钱的时候，可以举重若轻地，用自己存款的零头解决。

希望你的银行卡余额，可以和自己的手机号码一样长。当然，如果能够和自己的***号一样长，那是更好的！

亲爱的自己，愿你余生富足，再不为借钱而卑微开口；

亲爱的自己，愿你精神同样富足，当朋友真正需要的时候，能够慷慨相助。

最后，我来告诉你，我是如何借到10万块钱的？

首先，你要有一张建设银行的借记卡。

然后，建行快贷，岂止于快。

就是这样，我借到了10万块钱。

PS：不是广告，仅为经验分享而已，拒绝拍砖。