为了促进武汉市住房公积金平稳、持续、健康发展，武汉住房公积金管理中心对贷款有关政策进行了调整，包括降低公积金贷款最高额度，调整还贷能力系数等。具体情况如下：

　　（一）适当调整住房公积金贷款最高额度

　　职工家庭购买首套房申请公积金贷款最高额度由60万元下调为50万元，购买第二套住房申请公积金贷款的最高额度为50万元扣减首次已使用公积金贷款后的差额。

　　（二）确定合理还贷能力系数

　　将还贷能力系数由45%回调到35%这一全国通行的标准。

　　还贷能力系数计算公式为：贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款年限

　　（三）调整缴存倍数法计算公式中的住房公积金缴存时间系数

　　缴存倍数法计算公式为：贷款额度＝（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。

房本上写谁的名？要不要用两个人的名字共同？对于这个问题，小编可以明确的告诉你，当然要！夫妻共同贷款买房是有很多好处的，比如额度高，还款能力强之类。今天小编就给大家说说这中间的技巧和窍门。

先说说夫妻共同贷款买房有哪些好处？

现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

有什么影响呢？我们举个例子。

小刘夫妻要买房，申请住房贷款，每个月需要还款3500元，而小刘的月收入在6000元左右，不能达到银行的这项要求。刘太太一起来贷款的话，这个问题就迎刃而解了，虽然在机构工作的刘太太月收入不高，2500元上下，但是两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此符合了银行发放贷款的基本要求，如果其他条件都满足的话，他们就可以成功地申请到银行贷款了。

好处二：公积金贷款省利息

其实也是扩大贷款额度的问题，当然这次是由夫妻一起去申请住房贷款，扩大公积金的贷款额度。现在房价涨得那么快，有时候公积金贷款往往不很够用，但是即使用组合贷，也要尽量把公积金的价值发挥到大。

目前公积金贷款的利率是3.25，而商业贷款基准利率是4.9，就算商贷可以打个折扣，也要高出1个百分点以上。夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

那么，要实现共同买房的这些好处，需要注意哪些问题呢？

注意一：备好夫妻共同贷款买房的材料

证件准备是关键。夫妻双方共同贷款买房需要准备以下资料。

***（2代需正反两面）、***（前页、索引页、个人单页）、收入证明（由银行提供，你只需要在上边盖单位章）、购房合同、结婚证（拿一个就可以）、首付款收据。

其中，***、***、结婚证和首付款收据，需要复印件一般一式三份。

注意二：签约、签合同、过户均需双方同时到场

在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订***合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。

一般情况下，共同买房时证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。

解释说，在申请房贷时以夫妻名义共同申请，银行方面需同时考察两人的资质，所以办理相关手续时也必须同时签字。

办理过户手续时，原则上要求同时到场，因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在***合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

注意三：谁是“主贷人”不是闹着玩的

在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的者之一。但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

那么谁是“主贷人”更合适？“主贷人”到底起什么作用？

“主贷人”主要关系一些保险的问题，在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。

所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房放遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

注意四：离婚后“非主贷人”也有债务

贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗?***显然是否定的。

就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论一方是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方，才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。

时间： 来源：融360原创 作者：郝俊丞

《哪个银行的额度高？》 精选一

高？“宁可不贷、不能贷错”，经济增速放缓，大银行对小微企业很谨慎，相比高企的

和复杂的手续，拿不到贷款更是令小微企业揪心。“银行都在强调风险，虽然我们订单充足，效益很好，但一听我们是民营企业，银行就显得十分谨慎，一位业内人士感言。有人建议可以多走几家贷款银行，结合自己的还款能力，找到适合自己的贷款产品。哪个银行的小微

近年来，为支持小微企业发展，国家先后采取了银行、税收定向优惠、财政定向补贴等定向“输血”措施，但小微款难、贷款贵的问题仍未得到根本解决。

不同的银行的业务，其不同，比如平安银行的“”最高授信额度为50万元，而渣打银行的“”最高授信额度可达150万元。

同一家银行，不同的小微产品，其授信额度也是不一样的。比如建设银行，有四款小微企业产品，“信用贷”、“贷”、“结算透”和“创业贷”。“信用贷”授信额度最高可达200万元，如果企业主是建设银行的私人银行客户，最高授信额度1000万元。“善融贷”的最高也是200万元；“结算透”属于透支贷款，授信额度也可达50万元；“创业贷”最高授信额度为100万元。

哪个银行的小微企业贷款额度高？不同地区的不同贷款机构，针对小微企业的发展运营情况，最后贷款的额度也会不同。其实小微企业最高额度不具有什么参考价值，小微企业所能贷到的额度高不高还得根据企业的具体情况来定。

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《哪个银行的小微企业贷款额度高？》 精选二

网贷天眼讯：申请建行中？为什么中小企业不到万不得已不愿？因为偏高，通过等无款的利率高至月息10%。相对于商业银行来说，建设银行在申请时虽然条件比较多，审批比较严格，但是利率却比商业银行要低不少。除了关心建行还要看下建行。

税易贷是根据中小企业近两年平均纳税总额（税种包括营业税、、企业所得税），对正常纳税的小微企业发放的用于短期生产经营周转的信用；善融贷是指建设银行依据中小企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定的企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务；创业贷是指建设银行对“有业、有责、有信”的中小企业，向其发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民***明，年龄一般在18-60岁之间；

有稳定合法收入，有还款付息能力；

贷款银行要求的其他条件。

办理的程序一般分为三个步骤：

客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系***；

放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况；

放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

贷款金额不超过前12个月企业主或其配偶的月日均AUM净值的40%×调整系数(调整系数根据客户评分卡结果确定)，贷款金额以500万元(含)以下的客户为主，且单户贷款金额不超过1000万元。

贷款用途：仅用于企业短期的生产经营资金周转活动。

：最长为9个月(含)。

“小额贷”是为满足企业、个体工商户和自然人融资需求，为能够提供经我行认可质押条件的发放的。该贷款可用于企业经营周转和相关支出，但不允许用于个人消费。

：企业、个体工商户和自然人

质押品：存单、国债、建行代保管实物金

贷款额度 ：单户贷款金额最高为1000万元(含)，不做循环使用。

贷款期限 ：贷款期限最长1年(含)。其中，以个人名义借款的，贷款期限最短1个月(含)。

相对于商业银行来说，建设银行在申请个人贷款时虽然条件比较多，审批比较严格，但是利率却比商业银行要低不少。想要申请建设首先需要有房产或者车辆作为抵押。最好是使用房产作为抵押。这样可以获得的贷款额度和贷款年限比较高。

通过上述的介绍对建行条件已经很清楚了，申请建设银行个人贷款的申请人首先要有稳定的工作和良好的收入，以保证每个月可以按时支付本金和利息。其次申请建设银行个人贷款的申请人一定要有。良好的信用状况。信用状况的好坏直接影响到贷款审批的成功率和贷款额度的高低。

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《哪个银行的小微企业贷款额度高？》 精选三

《哪个银行的小微企业贷款额度高？》 精选十

虽然各银行不同产品种类繁多，门槛各异。但整体来说，相较备受诟病、丑闻频发的网贷或小贷公司信用贷的高利息，银行更具专业性、利息虽有浮动但也相对合理。

“无担保、无抵押，只要符合一定条件，就给你极速放款……”

近年来，随着国务院出台一揽子提振国内消费的政策，越来越多的传统银行逐渐开始意识到市场是一块大蛋糕，纷纷推出自家的个人产品。

但近日，《国际金融报》记者在梳理各家银行消费贷产品时发现，大多数银行的消费贷产品门槛较高，且部分银行在利率上的优惠幅度并不算大，贷款额度也比较小。

对此，银行人士有“苦”要说，设立高门槛是为了把风险管理工作做在前端。而利率和额度差异则是因个人征信情况不同所致。

高门槛把控风险“无担保、无抵押、极速放款”，低门槛、迅速便捷一直以来都是不少传统银行给自家消费贷产品打上的标记。但事实上，《国际金融报》记者在咨询官方***和走访后发现，不少传统银行推出的这种无需抵押和担保的纯信用贷款设有的门槛并不低。

一般来说，这些银行只会针对信用良好、收入稳定的优质客户，有的银行为了防控风险，只针对本行代发工资客户或在本行拥有金融资产的客户。

比如，建设银行的快贷要求贷款对象必须是信用良好的建行个人客户；工商银行、招商银行(600036,股吧)只有主动授信的客户才有申请资格消费贷款业务；兴业银行(601166,股吧)最新推出的“兴闪贷”更是专门建立了“白名单”，将主要客群定位为持有的存量“白名单”客户；中国银行除了针对受邀客户的中银e贷业务外，虽然也可以操作普通用户的信用贷款业务，但其准入门槛相对更高，本地有房是准入门槛之一，且额度相对较低。

除了对贷款对象的限制，有些银行则对消费用途、消费范围也有明确的限制。

比如，建行的快e贷只能在国内电商网站购物，用中的“贷款账号支付”，可用快贷签约的在商户POS刷卡消费。而工行、浦发银行(600000,股吧)、邮储银行、渣打银行均要求贷款不得进入证券市场、及用于、房地产市场，不得用于，不得用于国家法律法规明确规定不得经营的事项。

对于银行的这些做法，有业内人士表示，这只是相当于银行把风险管理工作做在了前端，既有助于提高放款效率，更有助于银行有效把控风险。

“我们设定多维度筛选条件，根据存量白名单客户的资产、信用记录、履约能力、已有抵押物状态等综息预审批、预授信，并主动挖掘客户的产品使用意向，实现批量作业，这一举措不仅有助于提高放款效率，也储备了相当规模的客户资源，更是有效把控风险的一个重要手段。”兴业银行零售总经理严学旺对《国际金融报》记者表示，“与多数银行的现有款产品仅对部分高端优质客户开放相比，我们目前的消费贷产品客户群体已经更加广泛，更具普惠性质。”

除了门槛略高，有消费者反映，银行消费贷的贷款利率较高，最终到手的贷款额度和申请的授信额度之间存在较大的差异。这是怎么回事呢？

“银行消费贷产品的贷款利率大多都是浮动的，具体利率要视你的征信情况而定。”一位股份制人士告诉《国际金融报》记者，个人征信情况会影响到最终的贷款利率。

事实上，相较而言，银行给出的利率并不算很高。上述贷款部人士给记者举了一个例子：该银行某款消费贷产品年利率为5%至5.7%，但换算成月利率最高也就1.25%左右，而同类的某些互联网贷款产品的月利率一般可以达到1.8%，甚至2%。

有业内人士指出，虽然各银行不同产品种类繁多，门槛各异。但整体来说，相较备受诟病、丑闻频发的网贷或小贷公司信用贷的高利息，银行更具专业性、利息虽有浮动但也相对合理。

至于申请额度与最终发放额度之间的差异，上述贷款部人士解释称，“确实大部分人审批下来的额度都不能达到最大额度。这主要还是由于征信情况核查结果的差异。”

另外，记者梳理发现，目前各大银行消费贷授信额度的差异也较大，大多数银行的最高授信金额为30万元，只有少数消费贷最大申请额度达到了100万元，而最高的是某银行官网上推出的一种产品，其最高授信额度有200万元。

近年来，随着消费升级，消费信贷市场成为各大商业银行的“必争之地”。

中国银行业协会2016年度调查显示，在商业银行个人业务发展重点的调查中，连续四年成为个人金融业务中最重要的部分，选择此项的银行家占比由2015年的68.7%上升至71.9%。其中，可以根据客户需求，由各家银行自主设计产品，满足教育、差旅、装修、购物等全方位金融需求，因而成为目前各大银行重点推行的业务。

而在迅速发展的现在，以科技为引领，强化创新驱动，为客户提供叫好又叫座的线上，也成为部分传统银行加快零售业务转型布局的突破口。

有业内人士提出，虽然目前传统银行的线上消费贷产品还有一些需要改进的地方，但相较备受诟病、丑闻频发的网贷或小贷公司信用贷的高利息，银行的消费贷产品还是更具专业性。

但国家中小银行研究基地研究员游春表示，目前真正将线上消费贷做好，并将其打造成零售业务转型利器的银行只有少数，大多数线上消费贷产品对那些传统银行来说更多是一种补充。

兴业银行零售部有关负责人也认为，目前来看，传统银行的线上消费贷产品大多起着辅助性作用，各个产品互相之间还算不上竞争关系。

“随着实践经验的积累，更多大数据将会被收集，届时我们将进一步扩大客户群体。”一位消费贷产品负责人对记者说。