人人贷理财可靠吗(进来看看这最新的评级报告吧)
[ 闻蜂导读 ] 7月27日,融360与中国人民大学联合发布了2018年二季度网贷行业评级报告。友信金服旗下网贷平台人人贷,凭借领先的合规建设和抗风险能力取得了最优的A级评级。
从2015年开始,融360研究院每个季度都会发布一份网贷评级报告。报告采用的数据来自全国企业信用信息公示系统、上市公司公告和网贷平台披露的公开信息。
在研究和分析方法上,这份报告还得到了中国人民大学国际学院金融风险实验室的支持,秉持了第三方的客观立场和独立运作的原则。
此次发布的2018第二季度评级报告,在行业快速变化的大背景下调整了评级模型,提高平台背景实力的权重,降低合规整改和成交量的权重,同时新增“资金净流入”作为正项指标。
报告结果显示,本期仅有26家国内网贷平台入围并获得A、A-、B、B-四个评级。友信金服旗下网贷平台人人贷凭借领先的综合抗风险能力取得了最优的A评级。自2010年成立以来,人人贷就一直将合规建设和风控能力建设放在首要位置,并致力于服务小微企业融资需求的实践。
融360根据综合分析结果认为, A级平台对借款人信息真实性的甄别能力以及对借款人的风险定价能力最强,提供的借款项目信息靠谱度最高。合规整改情况好,“抗风险综合实力”强,在三个月内给出借人造成损失的概率最低。
6月以来,网贷行业集中暴露了一批问题平台。根据融360的监测数据,不到两个月时间内已经有280家网贷平台出现跑路、清盘等问题。融360认为,造成这一波平台暴雷的根本原因是平台风控能力不济,资产端质量太差,导致多重风险叠加,平台退出机制不完善,在出借人群中造成了一定的心理恐慌。
P2P网贷行业在国内已经发展了十多年,发展出了多种商业模式,资产标的也越来越多样化。在合规的基础上,越是优质的资产端,越能让投资人的资产保值增值。平稳运行了八年的人人贷,核心服务客群即小微企业主,平台整体约有80%流入了生产经营领域。
风控方面,人人贷一直致力于提高自身的风控水平,建立了更加完善的风控体系,贷前阶段从合理的产品设计到不断迭代更新的风控模型,再到经验丰富的业务人员的适时干预,确保筛选到优质借款人,在源头上控制资产质量。同时建立了专业的贷中贷后管理团队和合规高效的催回流程,通过短信、***、失联查找、委托专业催收机构、诉讼等多种手段进行催回,最大限度的保护用户的权益。
融360表示,目前爆雷的平台要么不是真正的P2P,要么平台自身存在着自融、大额标的等问题。出借人应时刻保持理性,不从众恐慌。随着“187条网贷备案验收细则”即将落地,行业阵痛必将过去,行业的监管政策也会越来越稳定和完善,最后能够坚持下来的平台也将迎来春天。
经常有投资人问我,人人贷可靠吗?是否值得投资。我都会说先少投一些,慢慢学习,投资大多时候很难绝对的说安全还是不安全,更多的时候是风险和收益之间的权衡,以及不同资产之间的配比。很多人觉得这些听起来太枯燥,但天下没有免费的午餐,投资不是从地上捡钱,投资同样是通过实实在在的努力收益。从小做起,慢慢学习投资知识,才会真正靠投资赚到钱,否则只能在别人后面跟风。我自己投资P2P3年多,目前只投资自己看透精选的平台,自己不懂的,收益再高也不敢碰。现在我依然在不断的学习总结,投资没有终点,希望我精选的这些平台和投资经验对别人有一些帮助。
陆金所大概有两块业务P2P和B2B,其中B2B是对机构的,可以忽略。P2P主要资产来源安易贷和平安集团,平安集团为了培养这个亲儿子也是不惜血本,为陆金所提供了很多优质资产,经过产品部和法务部的重新设计,分割成一个个网络销售的产品。别以为这个过程很简单,产品部很多人可都是海龟和TOP机构跳过来的。虽然陆金所的产品包装的让人看不清其基础资产,让人不免怀疑其安全性,但其金融产品的设计和资产的安全状况在P2P行业绝对是数一数二的。所以我个人认为,P2P投资要在陆金所配置一部分资产,做为防守底线。
陆金所的缺点就是大公司范,其产品设计和品牌形象都是浓浓的金融范,与用户距离太远,整体的体验与公司没法比。不过,看在钱的份上就忍了吧。
人人贷占据了天时地利人和,毫无疑问是P2P风口上的最大赢家。当然,这和人人贷本身的踏实靠谱以及自身的革新是分不开的,人人贷的几位创始人虽然简历光鲜耀眼,但在深不可测的金融行业也是小朋友,他们能取得这样的成就我也很替他们欣慰。人人贷现在综合了线上风控模式,资金批发模式,以及线下实地审核模式。当然,与其说综合,不如说他们自己从实际出发发展而来。其主要的业务是自己开发的个人信用贷款,其在全国的分公司已经有几十家,授信额度和分散度都比较健康。其稳健性和互联网属性都还不错,没有像很多公司盲目的扩张,也没有像那些有干爹的公司高高在上,其开发的系统和UI设计成了后续公司抄袭的模板。
从人人贷的发展不得不让人感概,人是一切的核心,当年比人人贷成立早,实力雄厚的公司也不少,但大多都是土鳖,在快速的变革中被陆续淘汰。虽然人人贷也有一定的争议,但个人认为,新手还是可以投一些的。
国诚金融可谓是这个行业的一朵奇葩,在这个浮躁的行业异常的低调。在短短一年多时间从默默无闻发展成为行业大佬,可谓跑出了火箭的速度。至于其发展的原因外界一般知之甚少。笔者与其老总深聊过几次,对其发展思路深表认同。国诚金融主要从金融切入互联网金融,其互联网烧钱式推广很少,而是专心做好金融产品,确保金融产品的绝对安全,靠金融产品的安全性口口相传。其实这种模式恰恰切中现在互联网金融的要害,现在的P2P公司,大多数资产风险都很高,普通人并不是因为收益低远离P2P,而是对其风险性非常顾虑。国诚金融抓住了这一痛点,发展速度如此之快也就不奇怪了。国诚金融现在是我主要的投资平台,建议有投资经验的老手可以多配置资产。没有投资经验的新手,建议小规模试水。
融金所是我现在见过做信用贷款最先进的公司,其主要股东出自平安系,非常有战斗力。有一次和其老大吃饭,他给我展示的风控系统让我这个金融老兵都叫好,让我这个悲观者对P2P的发展又有了信心。先进的风控系统不只是确保现在的资产安全,还可以监测业务规模做大后的贷后风险,如果他们的互联网属性更强一点,其发展速度会更快。融金所现在的运营成本还是有点高,企业利润不够丰厚就不好对抗大规模的金融风险。建议追求多元化配置资产的老手配置一定的资产,新手可以作为学习投资的出发地。
由于本人精力有限,了解比较深而且比较靠谱的也就这几个平台。说的不好的,有错误的地方还望海涵。现在几千家P2P,真正靠谱的没几家,建议投资者一定要好好研究你准备投资的平台,对于比较靠谱的平台可以先试水,逐步加深理解。但我建议,投资P2P的资产尽量不要超过总资产的30%,因为P2P还没有对抗系统性风险的能力,其余的资产可以配置一些股票,基金,地产,余额宝,理财。
(责任编辑:HN666)
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