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余额宝的收益一路下滑，这几天已经跌破3%了。
想当年刚推出时，收益一度达到6%+，凭借着高收益低风险的优势，把大家的钱从银行吸引过去。越来越多人不满足于把钱存在银行，七七的理财观念也是从那个时候开始苏醒的。
而银行想求生存，不拿出点诚意来怎么行呢？
这些年，为了能跟“余额宝”们相抗衡，银行也是做出了不少改变。比如推出了创新型存款产品，门槛低，流动性好，收益已经超过了货币基金，甚至可以说是秒杀了。
京东金融的银行+，就接入了不少中小银行的产品，像富民宝，众邦宝，还有马云爸爸旗下网商银行的“定活宝”，都是大家讨论得比较多的产品。
它们从本质上来讲都是银行定期存款，之所以能做到像货基一样灵活存取，是因为当你提前支取的时候，银行就将你未到期存款的收益权转交给第三方机构了。
接下来，我们来逐一介绍这三款产品。
富民宝是由重庆富民银行推出的，我们存进去的每一笔钱，对应的是五年定期存款。但这并不是说我们要存够5年，它是支持一年365天T+0随时存取，只要需要用钱，就可以取出来。实时到账，最迟在24小时以内。
缺陷是它规定了要一次性全部取出，不能像余额宝一样，用多少取多少。我们可以重复操作，取出来后再存进去就可以了。
存入当天开始计息（每天23:30前），全年365天无休，节假日存入照样计息，解决了资金站岗的问题，这点就很厉害了！
50元起存，持有满5年，年化收益4.8%，提前支取的利息按当天公布的提前支取利率计算，比如，今天提前支取的利率为 4.5%，现在存进去，就锁定了4.5%的收益。如果持有到期，按4.8%的年化收益计算，否则按4.5%计息。之后利率如何变化，都不会对你造成影响。
在京东金融的银行+里可以买到，不过由于限购，有时可能会抢不到。
京东金融里的另外一款产品――众邦宝，也比较火。它对应的是30天、90天、180天的定期存款，同样是当日计息，门槛低，100元起投。
提前支取拿基础收益率4.1%，半年理财收益率达到5.2%，存款能有这么高的收益率很优秀了。
对比两款产品，富民宝适合对资金灵活性要求高的人群，如果短期内闲钱不急着用，存在众邦宝的收益贵更高一些。
定活宝是马云爸爸旗下网商银行的产品，投定活宝相当于在网商银行存入了一笔三年定期存款。50元起存，存入当天开始计息，每天上午9点限额发售，也是需要抢的，七七上午打开的时候，已经卖完了。
不过，相比前两款产品，有个明显的缺点是普通的转出需要T+1个工作日到账，急用钱的，可以采取加急支取，就能实时到账，但会按照靠档利率计息。目前，正常支取的收益为3.5%，比余额宝要高一些。
以上三款产品，定位都是银行存款，本金安全性上大家不用担心。相比之下，网商银行背后有蚂蚁金服，背景更强。
之前七七提到的风险，主要是来自政策风险，目前监管没有明确产品的合规性。拿富民宝来说，一方面，活期4.5%的利率算是很高了，而且还能提前锁定利率。另一方面，在产品信息披露中，没有写明第三方金融服务机构的详细信息，我们不清楚第三方机构的实力和风控措施如何。
这些打擦边球的设计，日后体量大了，难免不会被监管盯上，到时可能会面临收益下调的风险，或者锁定到期时间。
所以，七七认为不能过于乐观，想投的最好控制本金在50万以下，且投且珍惜。
最后，感谢马云爸爸的推动了银行的改变~
原标题：余额宝终于解禁，又可以随存随取了！
余额宝自2014年推出以来深得老百姓的喜欢，目前已经成为普通来百姓的理财神器，但是因为余额宝发展速度太快，累积的风险压力不断增加，所以余额宝一再限额，限购，限时。
目前余额宝单个客户限额是10万元，单日申购限额是2万元，所以有钱也不能购买，最关键的是从2018年2月开始，余额宝9点开始起售，每天配额有限，抢完即止，导致很多人定了闹钟都没抢到！
不过以后大家不用抢破头去拼余额宝了！
5月4日零点，余额宝将正式升级，新接入中欧基金、博时基金公司旗下的“中欧滚钱宝货币A”、“博时现金收益货币A”两只货币基金产品。
这两个基金将是余额宝的升级版，以前余额宝只能购买天弘基金单个产品，但是升级之后，用户可以选择3个基金产品中的一个。
目前余额宝升级版本并未对所有用户开放，只是对部分用户开放体验，获得体验资格的用户将支付宝升级到最新版本之后，点击【我的】【余额宝】就可以看到，没有获得体验资格的升级也没用！
新增的2个基金跟天弘基金有什么区别？
新增的两个基金分别是中欧基金旗下的“中欧滚钱宝货币A”、博时基金公司旗下的、“博时现金收益货币A”，两个基金都属于货币基金，跟天弘基金区别不大，只是管理主体不一样。
新增的货币基金属于稳健型投资，安全性还是相当高的。小小金融小编还是很看好的。
从目前市场行情来看，新增的两个基金稍微要比天弘基金的收益高，以下是3个基金产品的收益对比。
新增的基金限额限时吗？
不限！目前新增的基金申购没有10万额度限制，多买少买看你的钱包厚不厚，另外也不受限时抢购限制，可以随时申购。
余额宝限额限购会解除吗？
从某种意义上说，余额宝限额限时是解除了，因为多了2个购买渠道，但是目前蚂蚁金服官方没有消息说完全解除，原来申购的天弘基金仍然是个人限额10万，单日限额2万，每天9点限购。
可以同时购买三个基金吗？
不能！余额宝暂不支持同时持有多个基金，也就是说，用户只能在三只货币基金中选择一只进行持有。
升级之后对我们个人有什么影响？
升级之后用户可以选择的空间更大，不用受到天弘基金各种限制，同时可以促进天弘余额宝货币基金的规模进一步下降，说不定天弘基金以后也解除各种限制了。
