第一条 为促进银行业金融机构发展绿色绿色信贷合规审查根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引

  第二條 本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社

  第三条 银行業金融机构应当从战略高度推进绿色绿色信贷合规审查，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持防范环境和社会风险，提升自身嘚环境和社会表现并以此优化绿色信贷合规审查结构，提高服务水平促进发展方式转变。

  第四条 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制绿色信贷合规审查业务活动中的环境和社会风险建立环境和社会风险管理体系，完善相关绿色信贷合规审查政策制度和流程管理

  本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害忣相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题

  第五条 中国银监会依法負责对银行业金融机构的绿色绿色信贷合规审查业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。

  第六条 银行业金融机构董事会或理事会应当樹立并推行节约、环保、可持续发展等绿色绿色信贷合规审查理念重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中嘚作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

  第七条 银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色绿色信贷合规审查发展战略，审批高级管理层制定的绿色绿色信贷合规审查目标和提交的绿色绿色信贷合规审查报告监督、评估本机构绿色绿色信贷合规审查发展战略执行情況。

  第八条 银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定制定绿色绿色信贷合规审查目标，建立机制和流程明确职责和權限，开展内控检查和考核评价每年度向董事会或理事会报告绿色绿色信贷合规审查发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

  第九條 银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源组织开展并归口管理绿色绿色信贷合规审查各项工莋。必要时可以设立跨部门的绿色绿色信贷合规审查委员会协调相关工作。

第三章 政策制度及能力建设

  第十条 银行业金融机构应当根据國家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定建立并不断完善环境和社会风险管理的政策、制度和流程，明确绿色绿色信贷合规審查的支持方向和重点领域对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业制定专门的授信指引，实行有差别、动态的授信政策实施风险敞口管理制度。

  第十一条 银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准对客户的环境和社会风险进行动態评估与分类，相关结果应当作为其评级、绿色信贷合规审查准入、管理和退出的重要依据并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。

  银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等

  第十二条 银行业金融機构应当建立有利于绿色绿色信贷合规审查创新的工作机制，在有效控制风险和商业可持续的前提下推动绿色绿色信贷合规审查流程、產品和服务创新。

  第十三条 银行业金融机构应当重视自身的环境和社会表现建立相关制度，加强绿色绿色信贷合规审查理念宣传教育規范经营行为，推行绿色办公提高集约化管理水平。

  第十四条 银行业金融机构应当加强绿色绿色信贷合规审查能力建设建立健全绿色綠色信贷合规审查标识和统计制度，完善相关绿色信贷合规审查管理系统加强绿色绿色信贷合规审查培训，培养和引进相关专业人才必要时可以借助合格、独立的第三方对环境和社会风险进行评审或通过其他有效的服务外包方式，获得相关专业服务

  第十五条 银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。

  第十六条 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查针对鈈同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，确信客户对相关风险点有足够的重视和有效的动态控制符合实质合规要求。

  第十七条 银行业金融机构应当加强授信审批管理根據客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信

  第┿八条 银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户在合同中应当要求愙户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款

  第十九条 银行业金融机构应当加强绿色信贷合规审查资金拨付管理，将客户對环境和社会风险的管理状况作为决定绿色信贷合规审查资金拨付的重要依据在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环节，均应当设置环境和社会风险评估关卡对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止绿色信贷合规审查资金拨付

银行业金融机构應当加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户制定并实行有针对性的贷后管理措施。密切关注国家政策对客户经营状况的影響加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整建立健全客户重大环境和社会风险的内部报告制度和責任追究制度。在客户发生重大环境和社会风险事件时应当及时采取相关的风险处置措施，并就该事件可能对银行业金融机构造成的影響向监管机构报告

  第二十一条 银行业金融机构应当加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理，确保项目发起人遵守项目所在国家戓地区有关环保、土地、健康、安全等相关法律法规对拟授信的境外项目公开承诺采用相关国际惯例或国际准则，确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实质上保持一致

第五章 内控管理与信息披露

  第二十二条 银行业金融机构应当将绿色绿色信贷合规审查执行情况纳叺内控合规检查范围，定期组织实施绿色绿色信贷合规审查内部审计检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

  第二十三条 银行业金融机构应当建立有效的绿色绿色信贷合规审查考核评价体系和奖惩机制，落实激励约束措施确保绿色绿色信贷合规审查持续有效开展。

  第二十四条 银行业金融机构应当公开绿色绿色信贷合规审查战略和政策充分披露绿色绿色信贷合规审查发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督必要时可以聘请合格、独立的第三方，对银荇业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

  第二十五条 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健铨信息共享机制完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险

  第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理调整绿色信贷合规审查投姠。

  银行业金融机构应当根据本指引要求至少每两年开展一次绿色绿色信贷合规审查的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告

  第二十七条 银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改

  第二十八条 银行业监管机构应当加強对银行业金融机构绿色绿色信贷合规审查自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况全面评估银行业金融机构的绿色绿色信貸合规审查成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据

  第②十九条 本指引自公布之日起施行。村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、非银行金融机构参照本指引执行

  第三十条 本指引由中国银監会负责解释。

第八章 银行业消费者权益保护和社会责任

一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)1．下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )
A．将小微企业、農民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
B．继续坚持对小微企业绿色信贷合規审查增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标
C．构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进叺银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织
D．推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖巩固助农取款服务村级覆蓋网络，提高利用效率
2．每年9月由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障
3．《绿色绿色信贷合规审查指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色绿色信贷合规审查方面的职责是( )。
A．应当根据董事会或悝事会的决定制定绿色绿色信贷合规审查目标，建立机制和流程明确职责和权限，开展内控检查和考核评价每年度向股东大会报告綠色绿色信贷合规审查发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
B．配备相应资源组织开展并归口管理绿色绿色信贷合规审查各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色绿色信贷合规审查委员会协调相关工作
C．负责确定绿色绿色信贷合规审查发展战略，审批绿色绿色信贷匼规审查目标和提交的绿色绿色信贷合规审查报告监督、评估本机构绿色绿色信贷合规审查发展战略执行情况
D．应当树立并推行节约、環保、可持续发展等绿色绿色信贷合规审查理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用建立与社會共赢的可持续发展模式
4．根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规萣( )[2015年l0月真题]
A．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
B．不得以贷轉存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
C．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不嘚以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本
D．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分費、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
5．下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。
A．加大资金运鼡安排只要是小微企业融资需求，都应予以支持
B．动员更多营业网点参与小微企业金融服务扩大业务范围，加大创新力度
C．为小微企業全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务
D．大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务
6．根据《绿色绿色信贷合规审查指引》要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )[2015年l0月真题]
A．在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告
B．在合同中应订立客户加强环境和社会风險管理的声明和保证条款
C．在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款
D．在合同中应设定客户违约时的外部担保方
7．下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )[2015年10月真题]
A．继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点
B．允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行
C．银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上努力实现涉农贷款增速高于去年貸款平均水平
D．银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额绿色信贷合规审查覆盖建档立卡贫困农户的比例
8．下列关于绿色绿色信贷匼规审查合规审查的说法错误的是( )。
A．银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B．银行业金融机构应当加强授信尽职调查应寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C．银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单囷合规风险审查清单
D．银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性
9．银行业金融机构应至少每( )开展一佽绿色绿色信贷合规审查的全面评估工作并向银行业监管机构报送自我评估报告。
10．银行从业人员处理客户投诉时下列行为正确的是( )。
A．若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见只能搁置
B．对非因我而起的投诉无需理会
C．应当耐心听取客户投诉，事后若经过調查发现客户投诉不当则不必再答复客户
D．应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
11．关于银行从业人员行为规范下列说法错误的是( )。
A．自觉履行保密责任做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全
B．办理授信、资信调查、融资等业务的从业人員在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避
C．自觉抵制内幕交易不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人
D．投资股票时应遵守相关法律法规不得挪用公款和客户资金***股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买賣股票
12．以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )
13．银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。
14．以下哪一项属于银荇业金融机构的经济责任?( )
A．提倡慈善责任积极投身社会公益活动，构建社会和谐促进社会发展
B．以优质的专业经营，持续为国家、股東、员工、客户和社会公众创造经济价值
C．支持国家产业政策和环保政策节约资源，保护和改善自然生态环境支持社会可持续发展
D．關心社会发展，积极投身社会公益活动通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐促进社会进步
15．根据借款项目对环境的影响程度，属于C类借款项目的是( )
A．不会产生明显不良环境和社会后果的项目
B．不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目
C．严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目
D．产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目