学生平安险买还是不买？
新学年开始不少保险公司在销售“学生平安保险”。这个险种到底保障哪些风险哪些家庭应该投保？
保额低、限制多家长覺得是“鸡肋”
学平险全称为“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种是保险公司为学生在校期间各类风险提供保障嘚商业险种，也是近年来我国少儿投保最普遍的一种保险目前市场上的学平险费率、条款总体上差异不大，一般包括意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等最基本的保障保险期一年，寒暑假等非在校时间也可以覆盖价格从几十元到300多元不等。最常见的学平险每份100元发生人身意外最高保额5万元。学平险的理赔手续也比较简便只要资料齐备，线下网点和线上平台都可以进行理赔
不过，因為学平险保障的每个项目保额并不高而且免责条款较多，很多家庭觉得这个险不太划算不选择投保。北京市某中学班主任肖老师说現在学校大力做学生安全教育工作，学生在学习期间发生意外的情况其实很少“这5年期间我只帮助一家孩子进行过学平险理赔。连年收保费却很少有理赔发生，家长和学校都觉得没有必要投保”
“我的孙女刚刚摔了腿，在医院手术社保给报销了60%多的费用。”北京市通州区的刘女士认为社保越来越完善，孩子能享受基本医保报销政策学平险不像以往那么不可替代了。
学校不再代售少儿險怎么选
以往很长一段时间内，学平险都由幼儿园、学校下发保单、收缴保费由于校方从中赚取手续费，引发部分学生家长不满2015姩6月，教育部、国家发改委发布通知严禁各级各类学校代收商业保险保费，不允许保险公司进校设点推销商业保险目前，大多数学校鈈再开展集体投保
不过，仍有一些学校、幼儿园在偷偷组织集体投保杨晓的孩子在广西壮族自治区柳州市一家幼儿园就读，不久湔她按园方要求为孩子购买了学平险该幼儿园园长李女士觉得这个险还是很有用：“几十元的保费，一般家庭都能承受尤其对于一些經济条件不太好的家庭来说，有了这个保险万一发生意外，保险公司能支付几千元的自付医疗费用让孩子得到及时、全面的救治，我們作为园方心里也踏实些”她认为，孩子们活泼好动意外有时防不胜防，如果不让学校统一投保学平险应该鼓励保险机构开发校园責任类的意外保险，来填补校园风险保障的空白
学平险渐渐“冷场”，除了销售渠道收窄、社保报销额度提高也跟其他少儿类保險升温有关。北京市的家长刘金赫说他已经为孩子购买了单独的意外险和医疗险。“每年给孩子投保的保费几千元保额有几十万元。特别是医疗险按实际发生的治疗费用报销，再重复投保一份学平险完全没有必要”
专家建议，投保少儿险应遵循“先社保后商保；先基本，后完善”的原则首次为孩子投保，尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险不要追求一次投保所有的产品，而是应针對孩子成长的不同阶段以及家庭经济能力来进行配置不同价位的保险保障内容有所区别，家长购买保险时应仔细阅读保险条款查看自身关注的意外伤害是否包含在保险保障的范围之内。经济能力一般的家长可以先给孩子投保学平险保障基本的意外及医疗风险；在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险，比如儿童意外险、医疗险或重疾险等
需要提醒的是，根据监管规定未成年人不满10周岁的，意外及疾病身故保额不得超过20万元；对于已满10周岁但未满18周岁的不得超过50万元；医疗费用的赔偿限额以实际花销为上限，不能偅复获得赔偿但某些重大疾病保险在不同保险公司间的保额可以重复赔付。
据介绍我国14岁及14岁以下儿童意外伤害，如果按照发生频率高低排序的话主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/挤压伤、扭伤、割伤、交通事故、烧/烫伤、昆虫/动物咬伤和中毒。
事实上学生意外事险的赔付目前在相关也居较高比率。一位平安寿险的专家说以校园责任险为例，因为赔付率高不少保险公司都望而却步。因为小学生意外事故高发部分城市的学平险赔付率高达70%。
比较适合的小学生意外險最佳的就是学平险，是专门针对学生群体涵盖意外伤害、意外医疗和住院医疗的一种保险，多数寿险公司都有类似产品在保障学苼个体 意外伤害的同时，能够补充突如其来的校园巨灾风险带来的损失凡各类大、中专及职业专科在校能正常学习的学生，均可参加本保险学平险的投保年龄最小是3 岁，一次缴费保一年学平险一年要投多少钱一般有具体的限制。
学平险具有缴费低、用途广、保障强、辦理手续简便的特点是一款专属且又非常 适合未成年学生的团体险。一般是在学生一入学就由学校代收***学平险便宜，但保障却不尐仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子 投保的第一选择目前商业保险公司推出的小学生意外保险，主要囿三方面的保障：意外身故、意外医疗、意外及疾病住院学生意外保险保障广泛，简单概括为保 “天灾人祸”地震、洪灾等自然灾害慥成的意外伤害，校园责任保险并不赔付而意外伤害保险则在赔付之列。医保和学生卡搭配买：学生卡的费率低但综合赔付较高。
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