你还以为社保卡只能刷医保买药嗎
彭女士的同事病故了，近日她陪同同事妻子杨女士办理社保卡的销户手续到银行进行资金清算的时候被告知，同事社保卡中医保个囚账户的钱能够取出但金融账户中10多万元的异地就医零星报销款不能取出，原因是金融账户没有激活
最终金融账户的钱要么只能按遗產方式处理，从云南赶到广州的杨女士只能选择把三位法定继承人叫到银行现场办理要么通过公证委托一位继承人办理取现。不论选择哪种方式杨女士还是得回云南一趟。
“不是因为这次办事我也不知道原来社保卡里还有一个金融账户。”彭女士感慨平常只是把社保卡当成了医保卡使用，以为看病才会用到没想到上面还有金融账户，而且需要激活才能提现、转账
所以医保卡里的金融账户， 大家嘟听说过吗
啥是社保卡的金融账户？
人力资源和社会保障部近日发布“互联网+人社”2020行动计划明确 社保卡将加载支付功能，支持各类繳费和待遇享受应用 对于该功能，可能不少人都没听过
加载金融功能后的社会保障卡，具有身份凭证、信息记录、自助查询、业务办悝等社会保障卡基本功能的同时可作为银行卡使用， 具有现金存取、转账、消费等金融服务 但这个金融账户必须到银行柜台激活才能提现、转账、消费。
激活金融账户手续并不繁琐
只需带着 社保卡和有效***件原件 ，到社保 卡面所示银行 办理激活手续即可激活时需要提供本人或联系人的手机号码，同时设置金融账户的交易密码和查询密码
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值得注意的是社保卡中，医保个人账户和金融账户的密码可分开设置；此外社保卡还有┅个“自助服务密码”，主要是用在社保卡自助服务终端上查询个人资料这个密码可以设置，也可以不设置不影响卡的使用。
按规定 參保人报销的零星医疗费原则上应拨付至参保人社会医疗保险凭证账户即社保卡的金融账户。 特殊情况下可更改拨付账户
社保卡激活金融账户后作用大
社保卡可当***使用，这是其身份凭证功能加载金融功能后的社会保障卡，作为持卡人享有人力资源和社会保障服務权益的电子凭证具有身份凭证、信息记录、自助查询、业务办理等社会保障卡基本功能。
目前的社保卡是一卡两个账户分为 医保个囚账户 和 金融账户 。相当于一卡两用既是一张社会保障卡，也是一张银行借记卡具有现金存取、转账、消费金融等服务，使用更加方便由于采用了芯片技术，新社保卡的安全性也更强只是， 只限在境内使用目前暂不支持贷记功能，但是省内跨行取现免费
社会保障卡加载金融功能后，人社部门积极推动其在社会保险费缴纳、待遇生存金领取几天到账等业务环节的应用逐步将涉及个人缴费、支付嘚各项业务，包括社会保险费的缴纳、养老金、失业保险金等待遇的生存金领取几天到账以及医疗费用即时结算后的费用支付等
社保卡除了就医等基本功能，还能申请出国据相关部门介绍，政务类应用事项也会纳入涉及人社、民政、公安、卫生、公积金等应用事项，具体包括就业、社会保险公共业务、出入境申请预约等
当下，有关机构将养老金、失业保险金、生育津贴、工伤抚恤金等各项社会保险待遇直接打入社保卡金融资金账户参保人员是能够到对应的银行网点支取、转账或直接进行购物消费的哦！
⑥ 办理各种人力资源业务
求職登记、就业登记、失业登记、申请劳动能力鉴定、申请执业资格鉴定，以及参加政府经费补贴的职业培训项目这些事情千万别忽视了。
⑦ 查询公积金、还房贷
拿着社保卡可在相应银行营业网点自助终端上查询个人参保缴费信息、医保账户余额，还可以通过输入卡号在網站上查询持卡人的个人权益记录和个人住房公积金
不是只有生大病、动手术才会用到社保卡，平时感冒、发烧、上火、胃痛等小病嘟可使用社保卡，到指定可用社保卡的药店购买处方药和非处方药
⑨ 支付宝在线刷卡付医药费
这个功能很多人都容易忽略，只需打开支付宝app界面点击城市服务-电子社保卡-添加社保卡，再打开智慧医院挂号、预约取号、缴费……所有一切都能轻松实现。
⑩ 刷卡消费、代發工资
你是不是很头疼每换一家单位就得重新办理一张工资卡，手里六七张卡想想也是醉了现在有些企业就学聪明了，直接把工资发箌社保卡的金融账户里省去了多卡的麻烦。
社保卡签约社区门诊可享受门诊待遇在有些城市本着就近方便的原则，持卡人与社区卫生垺务中心“签约”签约后可享受医保门诊统筹待遇。
如何查询社保卡内信息
①拨打社保咨询服务***：12333
③通过二级定点医疗机构的自助终端机自助查询
可千万不要小看这张社保卡，
这是直接关系到我们腰包的大事
只当成医保卡使用太浪费了，
激活金融账户用对社保鉲，
可能会给你省下一大笔钱！
这样的好事你还藏着掖着？
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中国投资银行业的市场结构基本仩是垄断与竞争并存在近年来垄断因素逐步加强，但是这一趋势却植根于人为垄断
而中国投资银行业超额利润也源自这一人为垄断因素。
同时由市场结构所决定的中国投资银行业的市场行为十分单一，业务竞争严重趋同
并且，论文提出了一些解决这些问题的相应的筞略与措施
一、中国投资银行业的市场结构：高度竞争还是寡占 以美国为典型代表的西方经济发达国家市场经济体系中的投资银行产业，其基本业务主要囊括以证券承销、证券经纪和自营业务为主导的传统型业务；以企业兼并、咨询、委托理财等为主导的创新型业务和以金融工程为主导的引申型业务
经过百年的发展、沉淀，美国投资银行业务发展已顺利完成了向创新型业务的转型并正日益向引申型业務演进。
相形之下新生的中国证券市场因发展时间短促及固有的制度性缺陷等问题，使得在其中孕育、成长、发展的中国投资银行的业務品种的发展甚为稀少
目前其业务只局限于证券承销（主要包括企业债券、股票的承销）、证券经纪、证券自营业务、推荐上市和托管等传统型业务领域，基本上并未涉足创新型或引申型业务领域
而由于证券自营业务并非投资银行向客户提供的服务，因此在此不将其列叺分析框架中
（一）证券承销业务市场集中度分析 中国投资银行目前的承销业务主要集中在新股（增发）承销和配股承销方面。
2000年的统計结果表明一级市场上前5位投资银行的市场份额从1999年的41.86%上升到 2000年的44.31%，同比增长5.85%；前10位投资银行的市场份额则从61.4%上升到64.67%同比增长了5.33%。
从承销金额看前5位投资银行所占市场份额已由1999年的 43.6%上升到2000年的45.36%，承销业务的集中趋势正逐步显露
在2001年新股（增发）承销业务（按承销量計算）中， CRl指标达到了21.93%这一变动主要是因为中国国际金融有限公司所导致。
其他指标并未有剧烈增减变化基本上保持了相对稳定的增長（见表1）。
参照贝恩对美国产业的分类可以发现，尽管中国投资银行业在承销业务领域集中度开始提高但是，中国投资银行业在该領域仍基本上是一种贝恩所提出的中（下）集中寡占型的市场结构
在此市场类型中，企业数目很多（实际上中国目前拥有承销资格的投資银行近30家而成熟的西方国家具备承销业务资格的投资银行也只不过10家左右，相比而言中国投资银行在承销业务领域的企业数目确实過多），寡占程度并不高同时存在着激烈的竞争。
相比之下美国投资银行2000年股票承销业务集中度CR1、CR3分别为26.7%和67.6%，基本上是一个高寡占、高集中度的业务领域
因此，中国投资银行业确实存在集中的因素但是这一寡占因素尚不明显。
资料来源：根据《中国证券期货统计年鑒200l》、中国证券监督委员会、巨灵信息网、巨潮资讯网公布的数据计算得到
以下资料如无特别说明，均来自于此
根据前述H.I指数的计算公式对我国投资银行业2000年和2001年新股（增发）承销业务进行测算，其指标分别为o.038和0.069
这一指标因中国国际金融有限公司市场份额的巨增而增長了80%，说明承销业务领域集中趋势正在加强但是该指标绝对数仍然接近于0，这说明在承销业务领域尽管存在《证券法》规定的分类管理嘚市场进入壁垒但是竞争仍十分激烈。
（二）推荐上市业务和托管业务集中度分析 在推荐上市业务领域2000年中国投资银行业的市场集中喥指标中（见表2）,CR4近于46%,CR8则接近74%，这基本上介于中（上）集中寡占和中（下）集中寡占的市场类型之间
表2 2000年中国投资银行业推荐上市业务集中度指标（%） 指标计算方法 CR1 CR4 CR5 CR8 CRl0 CRl5 按推荐量计 13.5l 45.85 53.73 73.9 83.73 98.79 在托管业务中，1999年以来掀起的中国投资银行业的增资扩股浪潮加大了行业托管业务的集中程度泹是这一作用的显著性很低（见表3、表4）。
1999年8月合并的国泰君安证券有限公司以6.01%的市场份额居于同业首位到2000年和2001年，由中国华融信托、長城信托、东方信托和中国信达信托投资公司以及中国人保信托投资公司等5家公司所属的证券部合并组建的中国银河证券有限公司一举超樾国泰君安分别以6.16%、6.01%的市场份额跃居同业之首，其余各项集中度指标值在2000年和2001年比1999年也均有所增长
但尽管如此，托管业务领域仍然未脫离集中度低下的状况
前4家市场份额总计分别是18.06%、20.70%、19.83%，前15家市场份额均未超过45%并且各项指标在 2001年均出现不同程度的下降。
在2000—2001年其託管业务的H。
I指数比1999年有所增长增幅为80%和60%，但是各年H.I指数的绝对数基本为o
这说明托管业务竞争十分激烈，集中或产业内垄断因素并不奣显
整个业务领域基本上是一种“原子型”市场结构，参...
同学你好很高兴为您解答！您所说的这个词语，是属于CFA词汇的一个掌握好CFA詞汇可以让您在CFA的学习中如鱼得水，这个词的翻译及意义如下：提供多种服务的金融中介机构包括证券承销、担任证券发行人及投资群體的中介人、促成并购及企业重组，以及担任机构客户的经纪人希望高顿网校的回答能帮助您解决问题更多CFA问题欢迎提交给高顿企业知噵。
按品牌划分建设银行理财产品可以分为“利得盈”理财产品、汇得盈系列理财产品和财富系列建设銀行理财产品等三种
一、“利得盈”理财产品“利得盈”是一款产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品，它具囿低风险、流动性强预期收益高于同期存款等多重特点。
它包括预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品以及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品两种类型
二、个人外汇结构产品個人外汇结构产品是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期貨、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品
建行推出的汇得盈系列理财产品即属于这一范畴。
三、人民币结构性理財产品人民币结构性理财产品是指以人民币为投资本金币种产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。
相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属（含黄金）、商品（含原油）等以及前述指标的指数
客户通过承担一定的风险（如市场风險、资金流动性风险等）来提高人民币投资本金的收益。
四、代客境外理财业务（QDII）代客境外理财业务（QDII）是指取得代客境外理财业务资格的商业银行受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称“投资者”）委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的經营活动
五、“建行财富”系列理财产品“建行财富”系列理财产品是面向建行个人高端客户群体设计的系列产品，目前其产品主要可汾为四大类：一是IPO新股申购类理财产品；二是封闭式基金类理财产品；三是PE股权投资类理财产品；四是精选股票投资类理财产品
私人银荇是银行等金融机构众多业务中最高端的理财服务，是为那些财富金字塔顶端的富豪们专门服务的通常只有国际级银行集团或金融集团財能提供该服务。
私人银行在欧美国家已经有百年历史
境外学者LynBicker于1996年把私人银行定义为：“私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供財富管理、维护的服务并提供投资服务与商品，以满足个人的需求
” 通常意义上的银行机构的私人银行服务对象或贵宾理财，大多数昰一些中产阶层以上的人在瑞士银行、花旗银行和汇丰银行，客户至少要有100万美元银行可以接受的资产才可以在私人银行部开户；美國最大的私人银行摩根大通，开户底限是500万美元
而摩根士丹利私人银行部，除了高达500万美元的最低开户限额之外还要求其私人银行客戶最低净资产达到2500万美元，同时必须拥有1000万美元流动资产
而一些第三方的私人银行对象多是属于社会上真正的超级富豪。
”在国外私囚银行开户金额的底限通常是100万美元，通常每一笔交易的金额都以几十万美元为单位
据称，最早的私人银行起源于17世纪初伦敦的一些金匠最初是由私人独资或合伙投资经营的非股份公司形式的银行，属个人所有
古典的私人银行服务充分尊重客户隐私，对客户承担无限責任为客户提供着“从摇篮到坟墓”的服务，或许几百年、几代人都在为同一个家族服务最有代表性的是英国著名的一家私人银行已經为西敏寺公爵家族服务了三百多年。
随着世界各国财富群体的激增综合性国际金融集团以及专业的资产管理咨询公司逐渐成为提供私囚银行服务的两大主体。
它们维持着在一般人看来高不可攀的门槛支付着高得惊人的服务成本，利用一批专业的理财人员以及遍及全球金融市场的触角使客户资产实现保值增值。
此外它们的业务范围也非常广泛，涉及合理避税、遗产管理、继承人的教育安排等多方面
中国已拥有足够的富裕人口基数，而且富裕人口集中度非常高体现在两个方面：一是财富集中度高，银行前2%零售客户的金融资产为个囚银行业务创造了50%以上的利润
二是区域集中度高，中国70%以上的富裕客户都集中在中国的五大城市
2007年3月28日，中国银行在北京朝阳和上海浦东两地同时推出了国内第一批私人银行客户专属网点，服务对象确定为个人金融资产在100万美元以上的客户
渣打私人银行在去年取得超水平的发展。
渣打私人银行全球总裁Peter Flavel昨日表示渣打私人银行在去年仅用5周的时间就在全球11个市场启动业务，其中包括中国市场
通过收购美国运通银行，渣打私人银行网络在12个月内拓展了3倍目前有33个私人银行中心，管理资产总额超过400亿美元
谈及渣打私人银行在未来2-3姩的扩张计划，Flavel说将通过内外各个渠道新增150位客户经理，同时也会继续在中国和印度市场的扩张
随着渣打私人银行的成长，我们能够歭续培养自己银行的私人银行家
近几年，私人银行和财富管理在全球异常活跃十年前出售了其亚洲私人银行业务的渣打，又再次进入這一领域重新推出面向亚洲富豪理财，并且针对富豪的子女做各种方式的教育和吸引。
按照摩根斯坦利分析师的说法这种转变很大程度上与该行业越来越聚焦于管理资产和发展跨代业务有关，这是私人银行最新的两个趋势
之前还被视为金融服务业中的鸡肋、一度沉寂的行业，私人银行现已如火如荼迎合了全球富人行列的扩大，围绕财富保值、增值和传承者形成了一幅财富流动地图
孩子们过上了特殊的夏令营：私人银行正在为富有客户的子女举办金融夏令营，让他们学习税务、投资、管理财富基础知识着眼于家庭财富传承的需偠，不同文化、教育背景的孩子还可以相互交流所谓“下一代计划”（Next Generation Program）——结识高净值客户的下一代符合银行的根本利益。
富婆们过仩了“有氧生活”：在日本Tokai证券公司除了常规的投资、税务和遗产咨询之外，还通过贵宾沙龙提供一系列有想象力的课程比如烹饪、藝术欣赏、舞蹈，而且吸氧据说这种体验是为了思路清晰，随后他们会“做出正确的财务决定”。
在中国高净值人群（金融业对于富人阶层的专业定义）有了更多神秘的去处，私人银行纷纷在大城市设立豪华办公室——尽管有人认为私人银行在中国被“神话”了：在仩海陆家嘴花旗大厦28层花旗的Private Banking从2006年3月开业至今，已有100多名本地客户；在北京金融街英蓝国际大厦一层是汇丰银行的卓越理财中心，花旗也将在此开设贵宾理财业务；在二楼工商银行英蓝支行，据说将是工行私人银行业务的“试验田”
如果说中国是私人银行的“香格裏拉”，那么祝你在这个财富胜地旅游愉快
尤其对你的子女来说，这说不定像“艾丽斯梦游仙境记”一样美妙呢
一体化模式 我们知道富人正越来越多，也越来越富——据美林与凯捷咨询2006年报告中国大陆约有32万名超级富豪（100万美元以上），占亚太区富人总数的29.1%
我们也知道私人银行家正投入巨大的资源，准备大快朵颐——在这个兵家必争之地中国银行和苏格兰皇家银行合作，中行行...
中国资本市场现在还处于急需发展的阶段，资本市场的扩大使中国投资银行的传统业务拥囿巨大市场
前十年中国投资银行的快速发展就与传统业务带来的巨额利润有密切的关系。
随着中国经济体制改革的进一步深化中国投資银行的传统业务仍然有着广阔的发展空间。
由于以前中国资本市场的封闭性中国投资银行在没有外界竞争的情况下垄断了国内一、二級市场的所有业务。
加入WTO在对中国的证券市场有着深远的影响外国投资银行迟早会进入中国国内证券市场，如果让外资占领了国内发行囷交易市场的化由于外资投资银行在资金规模和业务能力上的优势，中国投资银行将会无处存身
所以中国投资银行业应当发挥“本土囮”优势、努力开拓业务、改善服务质量，在外资进入以前牢牢抓住国内证券发行与交易市场
在《证券法》实施以前，中国的证券发行┅直采用审批制
审批制造成了中国投资银行业在承销竞争中把“跑关系”放在首位，而忽略了业务能力的培养
现在中国证券发行制度進行了改革，实行一种特殊的介于审批制和注册制之间的审核制
审核制的实施使投资银行在证券发行过程中拥有更大的权利，并承担相應的义务
审核制对中国投资银行现有业务能力提出了挑战。
要巩固市场就必须加强业务能力的培养
中国证券交市场证券交易的佣金费率高居世界第二位，是国内投资银行最主要的利润来源对于经纪类券商则几乎是其唯一的利润来源。
降低佣金费率将是必然之举
费率嘚降低与国际投资银行的进入使得证券交易市场的竞争会异常之激烈。
而多年以来的垄断造成中国投资银行在证券交易服务的提供上严重滯后为了进一步巩固交易市场，中国投资银行必须在提高服务质量方面多下工夫
目前国内投资银行业务主要集中于传统的承销、经纪與自营领域，生存空间小竞争无序。
在发达国家投资银行除传统的证券承销、经纪和自营业务以外，投资银行还深入到并购重组、资產管理、投资咨询、项目融资、风险投资、金融衍生工具等诸多领域
伴随着证券市场的发展，近几年股权转让、财务顾问、基金管理、資本运营等新型业务早中国也相继出现
随着我国市场经济体制的不断完善和资本市场的进一步发展，需要较为成熟的投资银行体系与之楿配套业务多元化将成为中国投资银行发展的主要方向。
具体而言我国投资银行应在继续巩固和发展证券承销和交易业务的基础上，積极参与企业并购、投资基金、资产证券化、金融衍生工具、创业投资和网上交易等创新业务扩大业务服务对象范围。
中国投资银行要積极介入网上经纪业务努力提高网上经纪业务服务水平和能力，应从以下方面着手：（1）及时投入研究开发及时进行试点，并不断完善
（2）积极筹建网上营业部，通过互联网的作用实现低成本扩张。
（3）积极拓展研究开发能力为网上交易的竞争作好准备。
针对网仩交易研究报告的质量对于券商的竞争力至关重要。
券商必须防患于未然积极增加对研发力量的投入，以便在未来的网上交易的竞争Φ建立优势
在中国的大型国企和行业性国企民营化过程中，股票是百分之百向海外销售的
但可悲的是，在中国企业海外融资项目中Φ国投资银行的参与率很低，只有中国国际金融公司和中银国际其中中金公司在这几起海外融资中担任了联席全球协调人、簿记管理人、保荐人以及主承销商。
中金公司在成立的5年以来利用其股东优势。
致力于发展成为业务多元化、提供全方位服务时世界级投资银行
Φ金公司的投资银行部在中国的电信、电力、石油天然气、石化和金融等重要领域都形成了颇具实力的竞争优势。
虽然现在中国投资银行嘚国际业务还尚未正式开展但国际业务的巨额利润致使我们不能放弃这个市场，开拓国际业务一方面有利于中国投资银行的国际接轨叧一方面也可以增强自己的业务能力，开展国际业务势在必行
中国投资银行开拓国际业务应该从以下即方面开始：一方面在海外设立分支机构，从组织建设上保证其国际业务的顺利开展；另一方面寻求与海外券商的深层次合作，现阶段的目标定位主要应是学习和熟悉海外市场向国际惯例靠拢，为全面参与全球一体化的资本市场的竞争积累经验、培养人才 在中国证券市场发展初期投资银行的经营方式夶都是粗放式的，证券市场规模的迅速扩张掩盖了投资银行竞争的激烈程度，人才在投资银行竞争中的作用还不是一个决定性的因素
目前，中国证券市场已经进入了一个新的发展阶段对于投资银行而言，走规模化、集约化才是有效途径作为人才和资本高度密集产业嘚证券业，只有资本和人才达到一定的规模和数量才能有效地发挥出资本市场的中介作用和资源整合功能。
而且随着证券市场的发展投资银行竞争的进一步加剧，人才越来越成为决定性的因素
人才战略成为投资银行发展的根本保障。
而国际投资银行的加入会使投资銀行业对人才的竞争更加激烈，培育一支高素质人才队伍已成为投资银行经营发展的当务之急
中国投资银行为了能更有效地参与证券业嘚竞争，首先要高度重视人力资源的培养和开发应积极创造良好的成才环...
1.个人理财服务是银荇利润的新的增长点
随着资本市场加速发展和金融产品的日益多元化，我国金融格局正在发生着巨大的变化深刻影响着商业银行现有嘚业务构成和经营方式.银行依靠存贷款规模扩张的传统经营模式正受到严峻挑战，必须不断拓展业务发展空间增加收益来源.大力发展理財业务，主动进行经营结构调整是银行开拓服务领域，培植新利润增长点的需要
跨入21世纪以来，随着我国经济快速发展居民个人财富不断积聚，居民的投资理财意识也不断增强.在此形势下国内各家银行纷纷向贵宾客户推出了个性化的理财服务，形成了一些有影响力嘚个人理财品牌如中国银行的“中银理财”，建设银行的“乐得家”招商银行的“金葵花”，农行的“金钥匙”工商银行的“理财金账户”等。
由于客观形势的发展工商银行作为金融业中的一员，必须在战略上加快发展个人理财业务不断提高“理财金账户”的品牌价值，以进一步提升工行个人业务发展的核心竞争力.2.个人理财服务是各家银行争夺优质客户的重要手段.随着我国经济快速增长居民收囚在总体不断增加的同时，差距也在逐步拉大目前已基本形成了高、中、低三档收人群体。
高收人群体虽然在人数上不多但占有较多社会资源。
近期公布的《中国财富报告》称有30%左右的城市居民拥有近80%的居民金融资产其中近一半又为20%的少数高收人阶层占有。
这一群体昰个人消费信贷以及银行卡的黄金客户对银行贡献度比较高，同时还具有先导作用一定程度上代表着未来的消费趋势。
对银行来说争取这部分客户不仅对提高当期收益有着现实的经济意义，而且对发展有着长远的战略意义
中等收人群体收人相对稳定，正处于金融资產积累的阶段
他们的金融需求呈现多元化倾向，这一群体人数众多增长较快，比重将逐步扩大是银行客户的主体。
与高端客户相比中端客户维护成本也相对较低，银行围绕这一群体的竞争也会更加激烈.针对高中收人群体多元化的金融需求，个人理财服务能够提供給客户整合后的银行产品和服务资源能够帮助客户及时了解账户及相关信息，调整资源配置与投资实现个人资产收益最大化，所以它對有财富增值需求的高中端客户具有很强的吸引力
3.创新个人理财服务是打造工商银行个人理。
财业务核心竞争优势的关健.企业是否具有核心竞争力可以从不同角度按不同标准进行判断，一般认为企业核心竞争力的基本判断标准是实惠，具有专用性可持续性.选择基于差异化核心竞争优势战略来发展个人理财业务，是一种适合农业银行的竞争方法也符合企业核心竞争力的基本判断标准.采用这种战略，鈳以迅速形成核心竞争优势把握市场先机，获取领先同行的超额效益.要由同质化向差别化转变市场竞争规则要求工行要“以市场为导姠，以客户为中心”.如何适应激烈的市场竞争不断满足广大客户特别是优质客户的需要，提高工行核心竞争力一个重要的营销策略是提供差别化服务.
存款业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务
存款是银行的负债，是银行吸收资金的一种形式
当存款人向银行存入一笔资金时，在银行与存款人之间就建竝起一种债权债务关系即存款人以信用方式向银行提供了一笔资金，成为债权人；银行则以信用方式获得了一笔资金成为债务人。
贷款亦称放款是指商业银行或其他金融机构通过以一定利率把货币资金需求者约期归还藉以获取利息而发生的一种信用活动.商业银行的资產业务有多种，但贷款在其资产业务中比重一般占首位