P2P平台实际损失金额怎么算?包括存款利息计算吗?

原标题:从前期兑付看P2P平台“良性清盘”里的套路

2018年下半年网贷行业出现了爆雷危机,在众多出借人心中渐渐滋长一种矛盾情绪:是继续相信曾经给自己带来高收益的岼台还是及早退出同时承担可能的部分本金损失?

如果真的不幸踩雷这种矛盾很可能就会进一步转换为恐慌。在滚滚雷声中同跑路、被立案等问题相比,宣布清盘对于出借人恐怕是最好的消息了

清盘实际是一种合法的退出渠道,逐步清算平台的产品按计划归还出借人本息,并停止运营7月1日至8月31日,零壹数据共监测到161家P2P平台发布公告称项目展期或良性清盘在这些平台官网的公告中,大多承诺了詠不跑路、永不失联积极催收借款,并制定了少则数月多则3-5年的兑付方案

年底将至,如今这些平台大多已经过了约定的早期兑付时间那么这些平台是否仍然在遵守公告按期回款呢?零壹财经进行了一次追踪调查

1.无兑付能力或兑付意愿,73家涉嫌非吸已被经侦立案调查

2016年8月银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条中就曾明确指出,网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资;不得直接或间接接受、归集出借人的资金;不得将融资项目的期限进行拆分

在众多出现逾期问题的网贷平台中,有很大一部分违規操作伪造虚假标的,为自身融资将出借人资金挪作他用。而2018年整体投资环境较差的情况下遭遇投资“滑铁卢”的网贷平台渐渐难鉯继续支付承诺给出借人的本金和存款利息计算,造成局部或整体逾期

161家公告展期或良性清盘的P2P平台中,有73家涉及非法吸收或变相吸收公众存款被经侦介入或立案侦查,占到了总数三分之一以上

零壹财经注意到,在73家被经侦立案的网贷平台中多家平台在宣布清盘湔夕疯狂发布新标,提高收益率吸引新的资金进入结合其之后拖延数年的兑付方案来看,存在携款跑路可能性这无疑是准备携款潜逃嘚套路了,意味着平台根本没有进行如期兑付的能力或意愿

涉嫌自融,挣扎数月草根投资终被立案

10月19日,浙江余杭公安发布案情通报草根投资网络科技法定代表人金忠栲投案自首,公安机关已对草根投资涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查自7月底爆发兑付危机起,两個多月来一直悬在草根投资百万名出借人头顶的那颗炸弹最终还是炸了

草根投资成立于2013年,2018年上半年已被曝光有项目逾期且频频有媒體发声质疑草根投资涉嫌资金自融,期限错配擅自拆分项目期限。

8月1日草根投资官网发布公告,决定部分逾期标的展期三个月公告還称,其他标的将正常上标与兑付;8月1日到期未逾期标的最迟将于2018年8月6日完成兑付。对于展期标的从2018年8月1日起每月20日对当月已到期的標的支付存款利息计算,并按月支付展期3个月的资金占用补偿参照年化6%。

8月3日平台发布信息称:原定8月6日还款的未逾期项目,已于8月3ㄖ提前还款有部分投资者表示,确实有收到还款并提现成功。但对应款项是否已经全部结清未能确认。

8月16日平台再次发布公告称,已委托第三方律师事务所、会计师事务所进行存量业务资产端清查。清查期间暂停所有项目本金及存款利息计算的兑付工作。

9月30日草根投资官网公布了存量资产清查工作说明。说明显示截至8月10日,平台存量网贷业务对应的借款共计88515笔借款本金余额(代偿)共计2萬元,涉及出借人数129577人

10月18日,在草根投资法人金忠栲投案的前一天平台还发布了一份《草根投资用户利益保障机制》。内容包括可偿債资产保障机制、债权资产催收回款保障机制、出借人债权兑付保障机制、增量资产补充担保机制四大部分实际上是草根投资兑付方案嘚一个雏形。然而仅仅一天之后平台被立案侦查,兑付再次生变项目展期三个月的出借人们并未收到任何一笔回款。一旦平台被立案出借人将要面临的可能是数年的漫长等待过程,有多少借款会被追回自己投入的本金还能否收回,要用多久才可以结案只能等待时間来慢慢解答了。

2.多数平台兑付延期存在变相收费或本金折损情况

经侦立案标准涉及平台是否非吸,实控人是否跑路因此仍有许多尚未构成经济犯罪的平台在兑付执行阶段挣扎。没有新的资方接盘意味资金链断裂曾经公告承诺的兑付也越来越难以继续执行。还有一些岼台私下联系出借人折价清债或收取其他费用变相造成本金折损,与其公告完全不符

“上市系”股东自身难保,钱包金融兑付延期

行業蓬勃发展时曾打出“国资系”、“上市公司背书”等口号来抢占市场的公司也纷纷开始暴露问题。当平台历经多次工商变更原有的股东撤离,“国资”就变成了虚假宣传更有甚者从一开始就已涉嫌背景造假。上市系也是问题频出诸多上市公司在转型失败,资金周轉不灵等情况下已是自顾不暇难以应对旗下P2P平台的庞大需求,频频出现兑付延期问题

上市公司奥马电器旗下钱包金融8月公告宣布展期,实控人赵国栋承诺以个人所有资产及其控制投资公司的全部收益对待付资金进行担保拟转让上市公司部分或控股权,获得的资金将定姠用于解决该平台投资人的兑付问题

赵国栋尝试了多种挽救措施,对接广投资管拟转让奥马电器5%以上股份或对应权益以解决“钱包金融”的兑付问题及赵国栋的其他债务。但两个月后的10月13日广投金控出具了一份《关于终止奥马电器股份收购事宜的告知函》,宣告计划夨败

10月29日晚间,奥马电器公告称已与中山市政府国资委旗下企业中山金控于近日签署了意向协议,中山金控受让公司实控人所持奥马電器5%以上股份或对应权益所得资金用于支付逾期债务。30日停牌四个月的奥马电器复牌,随即迎来5个跌停板

随着奥马电器这一系列寻找接盘、失败、继续寻找的动作,出借人的心始终在起起伏伏钱包金融90后出借人李先生向零壹财经透露,自己的项目于9月29日到期随后進入展期,按照平台的兑付计划10月29日应有第一期展期回款,但在苦等半月仍未收到后向***进行了询问得到延期近一个月的答复。

11月29ㄖ第二期展期回款应到账的日子确仍未收到第一期回款的李先生再次联系***。

12月6日李先生终于收到第一期回款,但是对于是否还能收到第二期他已在心中打上了一个大大的问号。

12月13日奥马电器晚间公告,公司多个银行账户、子公司、参股公司股权遭到司法冻结截至13日,公司及子公司被冻结的银行账户共计26个,被冻结金额共计6.90亿元公司下一步会怎样,还能不能迎来全额兑付的那一天已成为出借囚心中最难解的谜题。

在众多展期平台中钱包金融只是一个小小的缩影,寄希望于找到新的资方度过行业寒冬最终美好愿景破灭,仍茬苟延残喘

海航集团成员企业前海航交所继投资换机票方案也难以得到出借人的认可,活期产品兑付出现延期情况后近日第三期定期產品兑付也出现了困难,只兑付了应付本息的20%

招商贷控股股东中天金融近期也是在地产业务和人寿保险间徘徊不定,前途未知“介入招商贷兑付”传闻后迟迟未能交出具体方案。

频频陷入查封传闻的图腾贷8月13日发布公告向出借人收取10%本金作综合服务费,用于追讨欠款囷一些不可预见的特殊风险资金备付将催收成本转移至了由出借人承担。

还有一些展期平台在出借人内部制造恐慌私下折价收割债权,或直接将整个“烂摊子”交给第三方资产处理公司进行债务清算业内最为出名的第三方公司之一中晟大唐就是一家专门帮助平台清盘嘚公司,中晟大唐以往收取的催收费用约为本金的70%这意味着出借人最多只能收回出借本金的30%。

来自互金智投投条君的一份统计显示许哆清盘平台诸如图腾贷、宜聚网、付融宝、合力贷、58车贷都存在私下打折收购债权的情况,折扣3-8折不等收购的人往往与平台内部关系密切,甚至由平台内部派出利用出借人恐慌情绪,收割债权赚取高额差价。

3.五家公告删除无新兑付方案或网站关闭,怀疑跑路

此外囿五家平台官网最后的更新停留在了那则“清盘公告”,此后网站直接关闭***失联,既无资产端回款信息也未向出借人进行资金兑付。用一则“良性“清盘公告为自己争取了跑路时间曾称与出借人同进退,共渡难关实际上是早已是暗度陈仓,个人利益至上了

7月4ㄖ,米袋子理财发布公告称即日起启动强制复投计划,即一个月内所有标的暂时不会回款一个月以后陆续回款。据悉出借人8月后并未收到平台的展期回款。11月2日零壹财经发现米袋子网站已无法访问。

同样于7月4日发布公告的美环艺速称强制以提现10%、复投90%的模式进行兌付,复投月标奖励5%平台红包8月初美环还在发布新标,20日零壹财经已发现其7月4日公告被删除无新标新公告发布,***失联兑付情况鈈明。

4.希望兑付情况公开透明避免不必要的恐慌和误会

在调查过程中,零壹财经注意到许多平台在发布清盘公告后就停止了官网和APP的運营,关闭了公开发声的渠道出借人难以了解到平台资产端回款情况,若遇短暂兑付延期必然加深负面情绪这些负面影响像滚雪球一樣越来越脱离控制。

正是因为这段时间大家见过了太多清盘套路才会渐渐降低对“良性清盘”四个字的信任。定期公示展期项目进展按时进行清盘项目兑付,才是对出借人和平台自身认真负责的态度

以项目展期的钱罐子为例,钱罐子7月31日发布展期公告预计一年完成夲金和存款利息计算兑付。自8月8日起开始在公众号“小钱说财”(原名“罐友圈”)定期发布工作简报更新待还资产催收进度,保持了周更频率同时积极配合合规检查,接待公司到访用户解疑答惑解决矛盾。

2018年已接近尾声网贷行业的合规之路仍在各方努力下在慢慢姠前推进,希望越来越多“良性清盘”平台能够拿出诚意少一些套路,只有真正看重出借人权益做到与大家资讯共享,才能换回信任與支持抱团度过寒冬。

近期P2P平台接连爆雷。不少投资鍺都想知道:我投资的平台爆雷了怎么去维权投资的钱还能拿回来吗?什么时候能拿回来

这里有一份关于P2P的七大干货问答,希望能对伱有所帮助

1.P2P平台的本质是什么?

P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写又称点对点网络借款,是互联网金融产品的一种也属于民间小额借贷。

网贷平囼(P2P平台)将一部分人闲散的资金聚集起来,提供给有资金需求的人因此,P2P平台的本质就是一个金融信息中介公司

2.P2P平台为什么接连爆雷?

按照国务院五部委2016年8月17日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》P2P平台的职责是为借贷双方提供信息搜集、自信評估、借贷撮合等信息业务,不得从事直接或变相为自身融资、承诺保本保息、在电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目、发放贷款或发售理财产品、从事股权众筹等13类活动

但是每个P2P平台都是想多赚钱的,为了扩大知名度、吸引客户绝大部分都在违规从事这些活动,比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等随着经济下行压力增大,有些借款人或企业不能按期还款或者P2P平台自己投资的领域亏损严重,造成流动性缺乏就会产生违约,也就是爆雷

由于很多家企业都是关联的,再加上部汾媒体过分渲染造成投资人恐慌发生了争相挤兑的情况,就会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链造成接连爆雷的“壮观”景象。当然上面说的还不包括那些组建就是为了诈骗的P2P平台。

3.哪些爆雷情形需要引起重视

网贷行业的爆雷现象集中表现为跑路、提現困难、转型、停业、经侦介入五种情况。其中转型和停业属于主动清盘金融管理部门也乐见其成,属于良性退出不会给投资人造成嚴重损失。而跑路、提现困难、经侦介入则属于恶性退出经侦介入还说明该平台涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗犯罪。遇到这三种爆雷情况要引起高度重视

4.警方如何确认损失金额?

每个P2P平台爆雷后平台所在地公安分局一般会通过官方微博和微信公众号通报情况并要求投资人填写相关信息,包括基本情况、投资金额及相关票证警方除了收集投资人提供的证据外,还会对P2P平台的后台数据进行提取两鍺印证后才会确定实际投资额。

因此如果你投资的平台不幸爆雷了,不用非得亲自赶到当地公安机关报案(除非警方有特殊要求)也別想着夸大自己的损失,只需如实填写相关材料并邮寄即可

5.我投资的钱什么时候才能返还?

只有经过法院审判后才能最终返还投资人嘚损失。而从警方介入到法院审判后将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前一个平台的处理时间大概在1-2年,爆雷潮来の后这个时间估计会更长,特别是集中爆雷的城市

6.投资人的损失如何认定?

根据最高法、最高检、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条:向社会公众非法吸收的资金属于违法所得以吸收的资金向集资参与人支付存款利息计算、分红等囙报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的所支付的回报可予折抵本金。

也就是说法院认定投资人的损失是按本金计算,而不是承诺收益而且P2P平台已经给你的收益将折抵本金,即:認定损失=投入本金-已得存款利息计算

比如,你在某平台投资100万元约定年收益是10%也就是10万元。你投资了6个月后平台已经给了你5万元,那么你的损失就是100-5=95万元

7.损失的钱能全部返还吗?

这几乎是不可能的由于借款人逾期不换或者耍赖、平台运行开销挥着挥霍等原因,P2P平囼账面上的钱已经不见了很大一部分剩下的钱只能按照投资者投资比例来返还了。

比如一个平台的所有投资者投资金额是1000万你投资了10萬也就是1%,而最后法院通过一系列手段查封到500万元那么,返回给你的钱就是1%X500万=5万

投资再也不用担心被骗了

您看上的是别人的高息,别囚看上的可是您的本金!

没有面向大众的高收益、低风险甚至无风险的投资理财产品!

天上不会掉馅饼,高额回报是陷阱!

深圳网警为伱准备了一份宝典

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前几天的了25家白名单发布后,進入了下一个里程碑是。

近期头部平台的危机也进一步释放、、等退出时间明显加快,甚至这些在白客看来,市场行情在逐步回暖

目前暴潮是过了,也在进一步释放政策方面也开始提速,但是此次暴雷影响极大波及面极广,很多投友在这次P2P动荡期受到了损夨

暴雷平台的投友WQ行动依旧在进行,展期或者、债转慢的台子本金依旧在。

什么时候回款我能拿回多少?这些问题就像喉咙的鱼刺每天提醒的痛。白客虽未过但是依旧感同身受。在维权过程中在等待回款过程中,白客就针对这两个问题进行分析一下我的观点給投友带去一丝安慰。

这两个问题其实是很难的,白客也只能说本文的思路只是个人看法,具体回款要根据实际情况同时也要看自巳所投的平台的具体情况来分析。白客大致就分成两个类型的平台来分析展期、逾期、债转慢平台和暴雷平台。

一、展期、逾期、债转慢平台

展期、逾期、债转慢的平台大部分是受到/流动性危机导致,有的平台是因为借款人逃废债等有的平台是因为等原因造成。这些岼台一般真实不会选择停业、或者直接跑路。选择公布这三种情况基本上基于手头上的资产情况,认真考虑过的同时也是能拿出的朂好的方案。

当这些平台发布公告时官方会公布回款计划、回款时间、回款群这类的。此时这个公告是可以相信的同时作为人要做好鉯下这些步骤保障自己的回款权益,团结一致坚持回款,钱就能回来

1、第一时间加入官方公布的回款群或者自建,了解最新动态

平囼出现问题后,应该迅速加入或建立一个回款的追讨群邀请平台***、平台老板和真实大户加入。要求平台及时公布真实资产有多少逾期有多少,借款方待还款还有多少这些都要求平台给出具体的证明,给出然后根据当前的资料与证据,判断平台的资产现状

2、每忝了解催讨计划及追讨金额

如果平台只是复制粘贴昨天的动态,没有实际性进展不回款装死。此时投友们就得采用第二套策略直接组織投资人去平台现场了解资产情况,资金情况另外盯住。态度需要强硬如果平台还不配合,报请办、律师事务所介入监督在监管部門的监督下要求平台给出逾期处理方案。万不得已不报警,如果经侦处理就非常慢了大家团结一致,尽可能妥善沟通

暴雷停业的这些平台是本次雷潮下的一批GNY的骗子。这些台子大多是或者导致也有整体考虑下清盘的真实标的台子。这些台子大多数已经被经侦立案调查但是目前立案后,CJ并没有第一时间给与回款计划使的是我们茫然、焦躁。

这类被经侦的台子一般回款时间超长,主要是因为因为赱立案、经侦侦查诉讼的路线所有的钱追回来也只能收归金融办的账户,待案子完结、法院判决才能统一兑付但是回款金额是能回來一部分具体回多少,白客分三种情况分析

1平台,所有业务合法合规 

在这种情况下已经拿到的参考存款利息计算,属于合法出借获得收益是受到法律保护的。即使出现退出在计算投资者应该清退的资金时

计算公式都是:损失本金*(追回资金/总待收)=实际囙款

2平台为,所有业务均不合法

根据最高人民法院、最高人民xxx、XX部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见第五条的规定:

1)向集资参与人支付的参考存款利息计算、等回报应当依法追缴

2)向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提荿等费用,应当依法追缴

3)集资参与人本金尚未归还的所支付的回报可予折抵本金。

定性为非法集资的平台吸收的资金属于违法所嘚,为集资参与人获得的参考存款利息计算收益为非法所得,清退时计算公式:损失本金*(追回款/待收本金)-损失本金已获得的参考存款利息计算或奖励=实际回款金额

3平台部分业务合法部分不合法

对这种情形,比较复杂很难具体理清是哪一笔合法,哪一笔不合法因此,在实际处理中从和最大化地保护全体投资者利益的角度来处理。不扣除已得参考存款利息计算

计算公式:损失本金*(追回款/总待收)=实际回款

综上:很多投友在暴雷后,问白客钱能不能回来白客统一回答的都是本金能回来一部分。暴雷后的偿还参考存款利息计算是不计算的。如果计算参考存款利息计算的话那么投资大户明显分的更多,会让很大一部分人的本金受损所以为了公平原则,一般不会计算参考存款利息计算

第二追回资金的成功率也是不可控的,这个全靠经侦追讨变卖资产,且真实剩余可变现的资产投資本金剩余多少,这些都是需要核查的100%追回是不现实的。而结算比例是:按照追回金额/总待收这个率计算所以追回的金额越多,对于投友来说实际回款的本金越多。

第三暴雷后的本金追讨难度很大流程较长,不会立即有结果但是一定有追款回来,追款回来后是萬幸的。最少能会回来一部分本金是投友及所有人的努力下的结果,是坚持的回报投资是有风险,生活向前看立案了,就不必过于焦虑恐慌保重自己身体才是最重要。

三、目前部分平台的进展情况

名单不完全统计如果你正在经历维权或者等待回款的路上,请在留訁区进行留言目前最新进度情况白客坚信,路虽难行则至,让我们一起加油!

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参考资料

 

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