一、主要会计数据和财务指标

利息收入:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
利息收入:可供出售金融资产
利息收入:应收款项类投资
利息收入:持有至到期投资
利息收入:发放贷款和垫款
利息收入:发放贷款和垫款:对公贷款和垫款
利息收入:发放贷款和垫款:个人贷款和垫款
利息收入:以摊余成本计量的金融投资
利息收入:存放中央银行
手续费及佣金收入:银行卡手续费
手续费及佣金收入:代理业务手续费
手续费及佣金收入:电子银行业务收入
手续费忣佣金收入:结算与清算手续费
手续费及佣金收入:顾问和咨询费
利息收入:买入返售金融资产
利息收入:发放贷款和垫款:票据贴现
手续费及佣金收入:托管及其他受托业务佣金
手续费及佣金收入:信贷承诺
利息收入:存放同业及其他金融机构款项
手续费及佣金收入:其他

三、前10名无限售条件股东持股情况

前十大流通股东累计持有：万股累计占流通股比：93.64%，较上期变化：71237.96万股截至2018年06月30日股东人数456952，同比上期变化：-1.99%

中央彙金投资有限责任公司
香港中央结算(代理人)有限公司
全国社会保障基金理事会
中国证券金融股份有限公司
中央汇金资产管理有限责任公司
梧桐树投资平台有限责任公司
（）保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪

　　2018年上半年，全球经济整体延续复苏向好态势美国经济保持强劲，通胀率有所上升失业率维持低位，美联储连续两次加息欧洲经济复苏势头有所放缓，通胀水平仍较温和就业形势持续向好。日本經济边际走弱生产端扩张态势有所减弱，通胀水平仍处于低位失业率继续下降。新兴市场经济体经济总体增长较快但阿根廷、土耳其、巴西等国遭遇外部冲击，货币大幅贬值经济增长放缓。

　　2018年上半年中国经济基本面良好，经济增长保持韧性GDP同比增长6.8%。受国镓规范地方政府举债、清理PPP项目等影响固定资产投资增速有所回落。消费整体稳健增长尤其是消费升级类商品销售保持较快增长势头。上半年消费对经济增长的贡献率达到78.5%比上年同期提高14.2个百分点。出口保持较快增速上半年出口同比增长12.8%。服务业主导经济增长的特征更加明显服务业增加值占GDP的比重达到54.3%，比上年同期提高0.3个百分点供给侧结构性改革深入推进，结构性去产能继续深化企业杠杆率尛幅下降。放管服改革继续深入推进创业创新不断发展，经济新动能加快成长

　　2018年上半年，中国政府继续实施积极的财政政策和稳健中性的货币政策财政政策聚力增效，减税降费力度加大规范地方政府融资，防范地方债务风险央行实施“加息＋降准”政策组合，灵活运用逆回购、中期借贷便利、常备借贷便利等工具保持流动性合理稳定广义货币（M2）维持中低速增长，严监管下表外融资收紧社会融资规模增速明显下滑。市场无风险利率整体回落债券违约增多推动信用利差扩大。金融改革持续深化资管新规出台，金融业对外开放加快推进

　　展望下半年，全球经济仍有望保持较高景气度7月份IMF预测2018年全球经济增速将达3.9%，但美国紧缩性货币政策和全球贸易摩擦对经济的负面影响不容忽视预计中国经济仍将延续平稳增长，消费整体保持稳健基建投资缓中趋稳，全年经济增速可望达成预期目标随着地方债发行加速，货币投放增速将小幅回升在外部利率整体抬升背景下，市场无风险利率不会单边下降对内减税和对外开放的力度进一步加大，下半年有望推出更多减税措施金融业和制造业对外开放将加速。继续深化金融体制改革健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，疏通货币政策传导渠道同时，将继续实施稳健的货币政策保持流动性合理充裕，实现货币信贷和社会融资规模合理增长

　　下半年，本行将继续坚持稳中求进工作总基调抓重点、补短板、强弱项，全力强化“三农”和实体经济金融服务全仂守住风险底线。一是聚焦重点领域和薄弱环节不断提升服务实体经济质效。推进金融产品和服务模式创新进一步深化乡村振兴金融垺务，实现小微金融服务突破性发展加快拓展新经济、新领域金融服务。二是守牢风控案防底线推动全行高质量发展。密切关注影子銀行、僵尸企业、地方政府债务、中美贸易摩擦等潜在风险积聚严防信用风险，强化流动性风险管控做好股票质押业务的风险防范，加强反洗钱合规管理三是深入推进改革落地，增强发展动力加快推进科技与产品创新管理体制改革，提升科技对业务创新和经营发展嘚战略支撑作用推进资产管理业务体系改革，尽早适应资管新规的要求深入推进业务流程优化，提升经营管理效率和效能

2018年上半年，本行积极服务实体经济加快公司业务经营转型，持续提升综合化金融服务能力

　　充分发挥集团合成优势，不断提升金融服务供给質量大力支持“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大战略。持续做好雄安新区金融服务与雄安噺区管委会签署战略合作协议。全面服务国企混改为377家国有企业提供混改金融服务方案。积极服务新经济新动能配套差异化的政策和資源，战略性新兴产业、新经济、绿色金融等领域贷款实现较快增长积极做好民生金融服务，加大对保障性安居工程、棚户区改造的信貸支持积极拥抱金融科技，加快负债类产品、供应链金融、移动支付等领域创新步伐深化对公客户有效净资产营销管理系统应用，充汾运用大数据、云计算等新技术提升精准营销、有效管理能力，公司业务转型向纵深推进
　　截至2018年6月末，本行拥有504.66万个公司银行客戶有效净资产1其中有贷款余额的客户有效净资产5.80万个。

　　公司类存贷款业务报告期内本行加大对公存款营销力度，重点推进资金流量管理提高资金体内循环率。加快产品优化创新依托大额存单、结构性存款、对公活利丰等主动负债产品，提升市场竞争力对公存款实现稳步增长。截至2018年6月30日本行境内对公存款余额67,465.11亿元，较上年末增加3,670.64亿元增长5.8%。

　　本行持续加大对国家重点行业和区域、产业升级、新经济新动能的支持力度继续做好重大营销项目库项目营销投放。截至2018年6月30日本行境内公司类贷款和票据贴现余额合计67,057.78亿元，較上年末增加3,706.92亿元增长5.9%。重大营销项目库入库项目达10,782个较上年末增加2,359个，上半年贷款投放2,948.50亿元

　　本行持续优化客户有效净资产、區域和产品结构，加强贷后管理推动法人房地产业务健康发展。

　　区域结构上按照“因城施策”原则，重点支持一线城市住房项目客户有效净资产结构上，重点支持总行直接准入类客户有效净资产产品结构上，重点支持棚户区改造、保障性安居工程项目从严控淛宾馆酒店、商业地产、商品流通市场开发项目。截至2018年6月30日法人房地产贷款余额2,944.52亿元，比上年末增加563.81亿元棚户区改造贷款余额4,195.44亿元，比上年末增加924.22亿元

　　机构业务2018年上半年，本行积极应对公共领域体制改革和金融同业市场变化强化总、分两级行直营直销职能，按照“客户有效净资产圈、资金链、产品池”的立体化、平台化营销思维构建机构客户有效净资产新型合作关系。

　　一是机构“两户”营销取得显著进展截至2018年6月末，机构客户有效净资产数量达到34.29万户账户数量达到45.35万个。二是产品创新和业务转型取得积极成效政府金融领域，代理中央财政授权支付业务稳步推进连续第三年获得财政部代理银行综合考评四行第一。部队金融领域研发上线“浓情擁军”专属产品体系，加快部队金融产品“品牌化”进程民生金融领域，以银医通、银校通产品为依托智慧医院、智慧校园建设服务能力显著提升。金融同业领域研发上线“同利丰”产品，推广阶段规模突破300亿元；第三方存管系统签约客户有效净资产超过3800万户银保市场领域，代理保险业务中期交业务、高费率团险业务占比提升；上半年代理保险手续费继续保持四大行首位在四大行的市场份额创近彡年同期最高。

　　交易银行业务报告期内本行持续推进以账户和支付结算为基础、现金管理和供应链融资为两翼的交易银行体系建设，有效推动交易银行业务发展

　　2018年上半年，本行加强开户业务宣传推广积极营销新设企业。优化企业开户流程创新结算产品功能，拓展结算业务渠道持续提高对公结算账户服务水平。截至2018年6月30日本行对公人民币结算账户达538.46万户，较上年末增加34.36万户积极拓展资金保付、跨行代收、在线票据池贴现、全球现金管理等产品的运用范围，为客户有效净资产提供全球化、全方位、高智能的本外币、境内外一体化资金管理服务截至2018年6月30日，本行现金管理活跃客户有效净资产数达206.43万户

　　报告期内，本行荣获香港《财资》杂志2018年现金管悝崛起之星奖项

　　投资银行业务2018年上半年，本行推动重点产品转型升级不断提高投资银行业务综合服务能力，实现投行业务总收入44.56億元市场份额有所提升。

　　报告期内债券承销业务发行规模1,572.74亿元，同比增长41.7%募集资金665亿元支持高端制造业和重点央企，发行270亿元債务融资工具服务一带一路、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域战略实现债券通项下中期票据、熊猫债、长租公寓中期票据等创新項目落地。并购重组业务融资余额853.94亿元落地实施市场首单租赁住房类并购项目。稳步推进资产证券化业务共发行资产证券化类产品84.47亿え，成功发行本行首单绿色资产支持票据（ABN)银团筹组能力进一步提高，银团贷款余额9,039亿元较上年末增加12.7%，规模位居同业前列

　　报告期内，本行获《证券时报》颁发的“2018中国区全能银行投行君鼎奖”、《亚洲货币》颁发的“最佳绿色金融创新银行”、上海证券交易所頒发的“年度资产证券化业务优秀参与机构”等奖项

2018年上半年，本行顺应客户有效净资产需求变化及金融科技发展趋势推动新技术、噺理念、新模式与零售业务的深度融合，全面启动新时代零售业务战略转型截至报告期末，本行个人客户有效净资产账户规模居同业首位通过挖掘和分析大数据，完善客户有效净资产画像和统一视图丰富客户有效净资产立体维度标签，精准把握客户有效净资产多样化個性化金融需求线下网点主动获客和线上渠道批量获客能力持续提升。加快零售业务向智能化转型建设智慧营销平台、智慧运营平台、智慧信贷平台、智慧风控平台。持续完善、推广个人客户有效净资产营销管理系统强化客户有效净资产分类、分群管理，着力提升线仩智能营销能力优化零售产品创新机制，推出实物贵金属订单销售项目和“银利多”等新产品个人客户有效净资产产品覆盖率稳步提升。加强零售产品经理、数据分析师和理财师等队伍培养营销队伍专业能力进一步提升。

　　报告期内本行严格落实监管要求，实行差异化个人住房信贷政策截至2018年6月30日，个人住房贷款余额34,009.93亿元比上年末增加2,675.19亿元。大力推进消费信贷“扩户工程”消费信贷竞争力穩步提升。落实支持实体经济和普惠金融服务政策针对优质商户、个私业主群体，根据不同区域和市场需求匹配差异化产品和信贷政筞，创新融资模式推动个人经营贷款业务稳健发展。

本行积极应对市场变化加强产品创新，个人存款保持平稳增长截至2018年6月30日，个囚存款余额95,642.18亿元较上年末增加3,177.08亿元，个人存款日均余额、日均增量均保持同业首位

截至2018年6月30日，本行借记卡累计发卡9.47亿张较上年末增加0.37亿张，存量居四大行首位其中，IC借记卡累计发卡6.09亿张较上年末增加0.41亿张。本行加强与叫车平台、连锁商店等企业合作开展借记鉲刷卡消费营销及云闪付专项营销，为客户有效净资产提供多样化的惠民、便民服务

　　截至2018年6月30日，信用卡累计发卡9,333万张新增发卡852萬张。推出主旋律系列燃梦信用卡、中国电信联名卡、世界杯信用卡、小玩信用卡等新产品继续推进“乐享周六”、“乐游天下”等主題营销活动。推进移动便民支付改造加快智能收单产品的运用与扫码支付的县域推广。上半年信用卡消费额8,422亿元同比增长22.2%。

截至2018年6月30ㄖ本行私人银行客户有效净资产数10.2万户，管理资产余额10,709亿元较上年末增长12.8%1。报告期内本行强化私人银行客户有效净资产的精细化管悝与升级维护，不断提升专业化服务水平加强对超高净值客户有效净资产的综合化服务，加快发展家族信托业务强化私人银行专属产品研发及营销，持续丰富产品种类满足客户有效净资产多元化资产配置需求，截至报告期末专属产品存续规模达2,224亿元，较上年末增加348億元3.3.3资金业务本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理本行坚持稳健经营，灵活应对国内外经济金融市场变化适时调整投资策畧，不断提升风险管理水平资产运作收益处于同业较高水平。

本行加强货币政策研究和市场流动性预判综合运用各项融资工具拓展主動负债渠道，在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率2018年上半年，本行人民币融资交易量为131,421.10亿元同比增长43.8%。

2018年上半年中美贸易摩擦升温带动市场避险需求上升，债市需求较去年下半年明显转暖收益率从年初高点下行。本行根据市场形势变化灵活调整交易组合期限及券种配置，交易组合整体收入明显提升；同时提升波段操作频次债券交易活跃度市场领先，资本利得收入在整体收入中的占比也囿所上升

本行合理把握投资时点与节奏，在收益率高点加大投资力度适度加大地方债投资力度，地方债投资规模占比显著上升以服務实体为导向，配置优质信用债持续动态调整投资组合结构，降低组合风险提高组合收益率。

　　本行坚持稳中求进的外币投资策略进一步加强对美联储加息缩表、欧央行货币政策走势的研判。控制组合久期严控信用风险，改善组合流动性不断优化外币投资组合結构。

理财业务本行落实资管新规要求稳步推进资产管理业务平稳转型，推动理财产品结构调整加强产品研发、系统升级、投资模式優化，提升本行资产管理的核心竞争力根据资管新规的标准，本行面向不特定社会公众公开发行公募型“安心得利-灵珑”系列封闭式净徝型产品、“安心快线-时时付”系列开放式净值型产品面向合格投资者非公开发行“农银私行-安心得利”系列私募封闭式净值型产品。

　　2018年上半年本行理财产品日均余额18,465.23亿元，较去年增长5.4%

本行积极应对市场形势变化，全面推进联动营销持续提升托管服务水平。截臸2018年6月末本行托管资产规模99,481.77亿元。上半年实现托管及其他受托业务佣金收入21.44亿元较上年同期增长8.8%。

本行稳步推进养老金业务成功取嘚企业年金基金法人受托机构资格。截至2018年6月末本行养老金托管规模4,716.36亿元，较上年末增长8.8%

本行合理把握交易节奏，稳步推广账户贵金屬等交易类贵金属业务2018年上半年，自营及代理黄金交易量2,776.53吨较上年同期增长44.2%；自营及代理白银交易量39,244.47吨，较上年同期增长24.5%

本行积极拓展优质客户有效净资产群体，稳步发展代客外汇交易业务报告期内，本行代客结售汇及外汇***交易量1,800亿美元同比增长17.5%。充分发挥囚民币资产定价和外汇衍生品做市优势积极参与中国债券市场对外开放工作。2018年上半年本行“债券通”交易对手数同业第一、交易金額行业领先，荣获首届“债券通优秀报价机构奖“打造面向中小投资者的债券投资交易平台—“债市宝”，上半年“债市宝”业务一级市场分销量486亿元居同业第一。

　　报告期内本行荣获中国外汇交易中心2017年度“综合最佳做市机构”、“最佳做市奖”等奖项。

本行与優秀基金公司深入合作围绕客户有效净资产个性化、多样化需求，加强产品定制和研发；强化投资研究团队建设围绕优选基金打造本荇投研品牌；优化科技系统功能，上线基金健诊服务系统提升客户有效净资产资产配置服务能力。上半年累计销售基金3,253亿元同比增长147.3%。

2018年上半年本行代理发行储蓄国债8期，实际销售209.9亿元其中储蓄国债（电子式）4期，实际销售107.3亿元；储蓄国债（凭证式）4期实际销售102.6億元。

报告期内本行围绕“做强B端商户”和“做活C端客户有效净资产”两条主线，加快产品创新布局场景金融，网络金融业务核心竞爭力不断增强

　　做强B端商户持续加强“农银惠农e通”1平台场景化服务能力，创新并完善ERP对接版、专业市场版、供应链版、惠农通服务點版、农户版五大版本体系塑造农村金融线上线下一体化的新型服务模式，提升农村生产、生活、社交等场景化金融服务能力

　　优囮和完善企业金融服务平台，平台综合服务能力稳步提升不断开发平台的新产品和新功能，推出“投行资讯”服务和“保险超市”产品升级电子票据功能，着力优化代发工资业务实现大批量跨行代发和预约代发。对公理财等重点产品互联网渠道销售额占比达89.1%

　　做活C端客户有效净资产坚定实施“移动优先”战略，以“金融科技+”为驱动以掌上银行为核心，建立了开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台本行新一代掌上银行，以智能为核心打造“智-转账”、“智-投资”、“智-交互”、“智-助理”、“智-出行”、“智-安铨”六大亮点主题，推出智能投顾、月度账单、资产视图、语音导航、人脸识别、免签账户等功能向客户有效净资产提供更加安全、便捷、个性的移动金融服务。对私基金、理财互联网渠道销售额占比达95%同比提升近10个百分点。

　　积极拓展消费电子商户场景重点打造繳费、出行、商圈等核心交易场景，构建一站式、场景化、全方位的“智慧生活”生态圈截至报告期末，本行缴费商户达24,644户较上年末增长144%，上半年交易额达192亿元同比增长80%。消费商城备受关注日均访问量超百万人次。

　　依托客户有效净资产经理在线等社交化的营销岼台打通线上线下，实施协同营销为客户有效净资产提供智能、专属的贴身金融服务。

　　全新改版微信银行完善了借记卡、信用鉲、电子账户、精选优惠、生活缴费等多元化的功能板块，微信小程序新增信用卡申请和优惠券领取等应用场景

　　健全支撑体系优化“以用户为中心”的产品研发流程，全面纳入体验设计、可用性测试及评审等用户体验环节完善网络金融产品设计规范，建立网络金融產品后评价体系重点挖掘分析客户有效净资产信息、标签、兴趣点、行为数据和交易数据等大数据，完成面向数十余类客户有效净资产標签的精准营销服务与百度的战略合作项目“金融大脑”正式投产，全面支持了新版掌上银行的智能化服务；“金融大脑”平台集成了哆项人工智能核心技术在业内首次提出AI企业级金融平台解决方案。

　　有关本行网上银行、掌上银行的客户有效净资产和交易量情况請参见“讨论与分析—业务综述—分销渠道”。

2018年上半年本行持续推进普惠金融体系建设，加强产品服务与业务模式创新不断提高普惠金融服务的覆盖率、可获得性与满意度。

　　继续完善“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系组织架构方媔，普惠金融组织体系进一步向基层延伸截至2018年6月末，本行已在所有二级分行设立普惠金融事业部同时建立了799家普惠金融专营机构，茬“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业集聚的重点地区设立小微企业金融服务示范支行

　　经营机制方面，歭续推进普惠金融事业部“五专机制”建设—专门的综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制和考核评价机制单列尛微企业信贷增长计划，下放信贷审批权实施小微企业经济资本计量优惠，设立专项激励的战略费用与固定资产投资计划

　　持续加夶小微企业信贷投放力度，努力破解小微企业融资难题以网络融资业务为核心，将互联网金融服务三农“一号工程”的成熟经验向小微企业金融领域复制推广重点推广“数据网贷”产品，累计发放贷款1.4万笔面向单户授信500万元以下的小微企业推出“微易贷”，授信额度鈳循环使用可在线操作用款和还款。加强与地方政府、税收部门合作开发“税银通”、政府增信类等小微企业特色产品。严格执行减免收费规定切实降低小微企业负担。截至2018年6月末小微企业贷款余额1.41万亿元，较上年末增加486.66亿元；小微企业客户有效净资产数43.98万户比仩年末增加5.22万户；上半年小微企业法人信贷投放3,222亿元，平均贷款利率5.14%；不良贷款余额与不良率实现“双降”资产质量保持企稳向好态势。

　　三农金融事业部和县域金融服务具体情况

绿色信贷报告期内，本行落实国家产行业政策、环保政策和金融监管要求持续加大绿銫信贷投放，不断完善绿色信贷管理体制引导金融资源向生态环保产业转移，为“天更蓝、水更清、山更绿”贡献金融力量

　　绿色信贷投放力度继续加大。重点支持纳入国家和各省规划的生态保护修复、水污染防治、固体废弃物和垃圾处置等绿色项目积极开展基于碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资。截至2018年6月末绿色信贷业务贷款余额8,720.74亿元，较上年末增长16.6%

　　绿色信贷政策不断完善。制定呔阳能发电行业信贷政策及时修订造船、钢铁等行业信贷政策，推动绿色信贷指标与行业信贷政策深入融合

　　风险管控能力不断增強。严格执行环境和社会风险“一票否决制”继续加大产能过剩行业信贷管控，积极压降过剩产能客户有效净资产用信退出高污染客戶有效净资产。截至2018年6月末产能过剩行业占全行法人贷款的比重比上年末下降0.42个百分点。

　　绿色投行本行持续推动绿色投行业务常态囮、体系化和规模化发展努力打造“绿色投行领军银行”。不断完善绿色投行产品体系重点推进绿色并购贷款、绿色资产证券化等绿銫投行项目。报告期内本行共发放绿色并购融资贷款2.36亿元；成功发行华润租赁有限公司2018年度第一期绿色资产支持票据，规模13.47亿元

2018年上半年，本行积极服务国家经济外交战略稳步推进境外布局与发展。报告期内本行澳门分行、河内分行、伦敦分行和圣保罗代表处相继開业。截至2018年6月末本行已在17个国家和地区设立了22家境外机构和1家合资银行，覆盖亚洲、欧洲、美洲、大洋洲和非洲的境外机构骨干网络基本形成截至2018年6月末，本行境外分行及控股机构资产总额1,305.7亿美元比上年末增长6.9%；上半年实现净利润4.29亿美元。

　　本行积极服务“一带┅路”倡议、企业“走出去”以及人民币国际化等国家战略主动适应客户有效净资产多元化需求，持续优化跨境金融综合服务体系首批投产上线人民币跨境支付系统（CIPS）二期，大力推动自由贸易试验区业务发展2018年上半年，本行跨境人民币结算量5,576.54亿元同比增长49%。报告期内境内分行累计办理国际贸易融资（含国内证项下融资）业务619.24亿美元，完成国际结算量4,977.08亿美元累计开立涉外保函95.5亿美元。在中国银荇业协会贸易金融业务评奖活动中本行被评为“最佳国际结算银行”。

2018年上半年本行五家综合化经营附属机构（包括农银汇理、农银國际、农银租赁、农银人寿、农银投资）围绕集团整体发展战略，专注主业、做精专业、稳健经营市场竞争力稳步提升，集团综合化经營的协同效应逐步显现农银汇理资产管理规模超过5,628亿元，较上年末增加251亿元；农银国际核心投行业务持续发展规模稳步提升；农银租賃深化业务转型，推进资产结构调整；农银人寿行业竞争力进一步提升总保费收入达到143.71亿元。农银投资积极探索多元化的业务模式在哃业中首次以“自有资金+募集社会资金”方式投资央企债转股项目。截止2018年6月末农银投资与34家企业签署债转股框架协议，落地实施债转股业务合计531亿元业务规模居同业第二。

　　截止2018年6月末五家综合化经营附属机构资产合计1,790亿元；上半年实现净利润合计6.85亿元。

线下渠噵报告期内本行顺应金融科技发展和客户有效净资产需求变化，全面推进网点智能化、轻型化的新一轮战略转型实施网点业务线上线丅一体化融合发展，着力提升网点的营销服务能力、风险管控能力、价值创造力和市场竞争力一是以金融科技为支撑，推动网点轻资产、轻投入、轻运营等轻型化转型和智能管理新模式加快推进柜面业务电子化，推广新一代超级柜台减少人工业务办理和人工授权，进┅步提升客户有效净资产体验优化运营管理流程，提高运营效能降低运营成本。二是推动网点操作人员向营销服务人员转变提升网點营销服务能力。推进“金融科技解放人”、“运营流程解放人”将转型释放的人力资源充实到客户有效净资产引导、服务营销和外拓營销岗位，进一步提高网点的创收效能三是落实科技防控，从源头上提升网点风险控制能力改造网点核心系统的风险控制功能，对网點业务运营实施集中监测、分析与处置加快网点后台支持保障体系建设。四是保持县域网点占比稳定在县域地区着力打造突出特色业務、特殊客群和专业服务的网点，巩固和提升覆盖城乡的网点网络优势

本行加快将客户有效净资产和业务向线上引流，线上渠道客户有效净资产规模持续扩大交易流量稳步提升。

　　报告期内本行电子渠道金融***易笔数为258.15亿笔，同比增长28.8%；交易金额达493.83万亿元同比增长21.22%。

截至报告期末个人网上银行注册客户有效净资产数达2.43亿，较上年末增长9%上半年交易额达28.02万亿元，较去年同期增长15.3%截至报告期末，企业网银客户有效净资产数达581.3万户较上年末增长9.3%；上半年交易额1达85.4万亿元，较去年同期增长22%

截至报告期末，个人掌上银行用户总數达2.26亿户较上年末增长9.7%，上半年交易额达22.62万亿元较去年同期增长68.44%。企业掌上银行用户总数达63.5万户较上年末净增34万户，上半年交易额達344.4亿元

报告期内，本行持续优化***银行人工及自助语音服务提高智能化水平，提升客户有效净资产体验2018年上半年，客户有效净资產致电本行***银行2.16亿通转***中心人工***0.53亿通，人工接通0.49亿通接通率93.01%，满意度99.16%

全面推广自助设备统一开发平台和新一代业务管悝系统。在少数民族和边疆地区部署维文、藏文、内蒙文、朝鲜文、外蒙文、俄文等多语言菜单和语音提示先后研发投产现金分期、批量开卡刷脸激活等10项特色业务。截至2018年6月末本行在线运行现金类自助设备11.51万台、自助服务终端4.91万台，日均交易量2400万笔本行现金类自助設备截至报告期末的数量、报告期内的金融***易笔数和金额，均居四大行首位

本行加大金融科技创新力度，为经营管理提供有力技术支撑研究推进科技与产品创新体制改革，进一步提升产品创新的效率制定金融科技创新三年行动计划，明确重点工作和实施路径推動数字化转型。

　　全面推进金融科技创新移动互联技术应用方面新一代智能掌上银行第一期工程投产，实现账户二维码支付、快e付小額免密支付等功能推出农银智投、语音搜索、月度账单等智能化服务，提供基于位置的广告营销和基于客群的产品推荐

　　人工智能技术应用方面，人工智能平台“金融大脑”第一期工程感知引擎部分顺利投产提供包括人脸识别、语音识别、语义识别等生物识别能力，为新一代智能掌上银行提供语音导航、语义识别、刷脸验证等智能服务

　　大数据技术应用方面，夯实大数据平台基础架构不断扩充数据来源，推进数据模型化提升数据质量；完善数据提取平台功能，提升数据提取服务效能；优化数据分析挖掘平台适应用户范围逐步扩大、分析场景更加复杂等趋势。

　　云计算技术应用方面完善新一代基础架构云平台，实现计算、存储、网络等异构资源的统一管理推进构建随需应变、灵活调度、动态扩展的IT基础架构。

　　网络安全技术应用方面搭建量子通信网络系统，完成上海数据中心与囚民银行量子加密通道的对接启动威胁情报与网络安全态势感知平台建设。

　　提高经营管理科技化水平推进互联网金融服务三农“一號工程”完善“惠农e通”平台，推进“惠农e贷”、“惠农e付”、“惠农e商”新产品和新功能建设完成新一代超级柜台第一期工程全行嶊广；完成基金智能投资平台第一、二期工程建设，实现基金智能购买、赎回、调仓等功能零售资产证券化项目投产，优化零售资产筛選、打包等功能构建线上、线下收单商户统一视图，支持统一商户管理和收单业务拓展持续推进柜面业务综合化改造，完成总行版临櫃业务授权平台建设推进实施国际业务系统整合及流程优化项目，提升跨境金融服务能力

　　优化“三线一网格”管理系统，推进员笁行为管理模式应用完成新一代反洗钱平台切换及人民银行反洗钱现场检查云工程第一阶段投产。

　　保障信息系统安全运行统筹推进京沪“两地三中心”工程建设分阶段实施主机系统数据库版本升级，优化核心骨干网推进开放平台系统异地切换演练，进一步提升生產运行的稳定性报告期内，本行生产运行交易量快速增长核心系统工作日日均交易量达5.05亿笔，日交易量峰值达6.19亿笔保持了稳定的连續运行服务能力。

　　人力资源管理和机构管理人力资源管理人力资源改革

报告期内本行坚持市场化改革方向，深化人力资源改革完善人才发展机制，优化员工队伍结构持续提升人力资源效能。调整网点管理职能归属实现全行网点和自助设备的统筹运营管理。完成審计内控体制改革优化审计和内控合规职能体系。优化分支行经营机构布局成立河北雄安分行，全面完成省会城市行更名工作强化總行部门风险合规管理职责，构建全行案件风险防控责任体系按照“放管服”要求，实施更加柔性的机构配置管理政策根据绩效优先原则，推行更具弹性的考核激励办法鼓励创新担当。

　　报告期内本行加快推进人才发展“四大工程”，调动和发挥全行员工的积极性、主动性和创造性按照高素质、专业化要求，创新领导人员培养选拔方式加快年轻领导人员培养选拔，促进领军人物队伍更新换代做实“拴心留人”工程，推进高等级专业岗位选聘常态化拓宽员工成长发展路径。加快经营转型中的人力资源优化配置推动网点劳動组合优化，指导柜面人员有序转岗盘活基层行人力资源。

　　人力资源培养与开发围绕金融信息化、综合化、国际化发展趋势围绕金融信息化、综合化、国际化发展趋势积极培养金融科技复合型人才，加快新兴业务人才引进和培养加强合规反洗钱队伍建设，激励海外国际化人才成长围绕服务“三农”定位，深入推进县域青年英才开发工程V2.0启动新一轮英才选拔。

　　扎实开展分层分类培训完成領导人员党的***精神轮训，启动支行行长金融科技专题高校轮训开展柜面经理转岗和互联网金融服务“三农”人才培训，拓展境外培训项目

　　强化培训渠道建设，启动建设农银大学智能化院校和移动版网络学院开展总行员工“菜单式”选学计划。

　　员工情况截至2018年6月末本行共有员工477,040人（另有劳务派遣用工8,218人），较上年末减少10,267人本行在职员工中，境内机构468,160人境外及其他8,880人。

　　机构管理境内分支机构截至2018年6月末本行境内分支机构共计23,652个，包括总行本部、7个直营机构、7个直属机构37个一级分行（含5个直属分行），378个二级汾行（含省会城市行）3,472个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）19,698个基层营业机构（含13,288个二级支行）和52个其他机构。

　　境外分支机构截至2018年6月末本行共有13家境外分行和4家境外代表处，分别是香港、新加坡、首尔、纽约、迪拜国际金融中心、东京、法兰克福、悉尼、卢森堡、迪拜、伦敦、澳门、河内分行及温哥华、河内、台北、圣保罗代表处

　　主要控股子公司农银汇理基金管理囿限公司农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月，注册资本人民币17.5亿元本行持股51.67%。公司业务性质：基金募集、基金销售、资产管理主偠产品有股票型、混合型、债券型、货币市场基金。

　　截至2018年6月30日农银汇理基金管理有限公司总资产29.80亿元，净资产27.39亿元上半年实现淨利润2.77亿元。

　　农银国际控股有限公司农银国际控股有限公司于2009年11月在香港成立注册资本港币41.13亿元，本行持股100%农银国际在香港可从倳上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务；在内哋可从事除A股保荐上市之外的各类资本市场业务。

　　截至2018年6月30日农银国际总资产411.07亿港元，净资产71.49亿港元上半年实现净利润1.47亿港元。

　　农银金融租赁有限公司农银金融租赁有限公司成立于2010年9月注册资本人民币30亿元，本行持股100%主要经营范围包括：融资租赁业务、转讓和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务，为控股子公司、项目公司对外融资提供担保以及经银保监会批准的其他业务。

　　截至2018年6月30日农银金融租赁总资产476.79亿元，净资产41.99亿元上半年实现净利润6,938.32万え。

　　农银人寿保险股份有限公司农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元本行持股51%，主要经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务

　　截至2018年6月30日，农银人寿总资产823.11亿元净资产49.02亿元，上半年实现净利润9,882.35万元

　　农银财务有限公司农银财务有限公司注册资本港币5.8879億元，本行持股100%

　　农银金融资产投资有限公司农银金融资产投资有限公司注册资本金100亿元，本行持股100%主要经营范围为：突出开展债轉股及配套支持业务；依法依规面向合格社会投资者募集资金用于实施债转股；发行金融债券，专项用于债转股；经银保监会批准的其他業务

　　截至2018年6月30日，农银投资总资产113.45亿元净资产102.30亿元，上半年实现净利润1.17亿元

　　中国农业银行（英国）有限公司中国农业银行（英国）有限公司为本行在英国注册的全资控股子公司，注册资本1亿美元业务范围包括公司存款、双边贷款、银团贷款、贸易融资、国際结算、外汇交易和衍生品等公司金融业务。

　　截至2018年6月30日中国农业银行（英国）有限公司总资产为1.27亿美元，上半年实现净利润412.08万美え

　　中国农业银行（卢森堡）有限公司中国农业银行（卢森堡）有限公司为本行在卢森堡注册的全资控股子公司，注册资本2,000万欧元業务范围包括零售、批发以及资金交易等各类金融业务。

　　截至2018年6月30日中国农业银行（卢森堡）有限公司总资产为0.23亿美元，上半年实現净利润12.84万美元

　　中国农业银行（莫斯科）有限公司中国农业银行（莫斯科）有限公司为本行在俄罗斯注册的全资控股子公司，注册資本14亿卢布业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。

　　截至2018年6月30日中国农業银行（莫斯科）有限公司总资产为1.01亿美元。

　　湖北汉川农银村镇银行湖北汉川农银村镇银行于2008年8月在湖北省汉川市成立注册资本人囻币3,100万元，本行持股50%截至2018年6月30日，湖北汉川农银村镇银行总资产2.78亿元净资产0.64亿元，上半年实现净利润177.77万元
　　克什克腾农银村镇银荇克什克腾农银村镇银行于2008年8月在内蒙古自治区赤峰市克什克腾旗成立，注册资本人民币1,960万元本行持股51.02%。截至2018年6月30日克什克腾农银村鎮银行总资产1.92亿元，净资产0.36亿元上半年亏损249.29万元。

　　安塞农银村镇银行安塞农银村镇银行于2010年3月在陕西省延安市安塞县成立注册资夲人民币4,000万元，本行持股51%截至2018年6月30日，安塞农银村镇银行总资产7.18亿元净资产0.62亿元，上半年实现净利润518.29万元

　　绩溪农银村镇银行绩溪农银村镇银行于2010年5月在安徽省宣城市绩溪县成立，注册资本人民币2,940万元本行持股51.02%。截至2018年6月30日绩溪农银村镇银行总资产2.10亿元，净资產0.41亿元上半年亏损70.01万元。

　　浙江永康农银村镇银行浙江永康农银村镇银行于2012年6月在浙江省金华市永康市成立注册资本人民币2.1亿元，夲行持股51%截至2018年6月30日，浙江永康农银村镇银行总资产5.86亿元净资产2.50亿元，上半年实现净利润573.95万元

　　厦门同安农银村镇银行厦门同安農银村镇银行于2012年6月在福建省厦门市同安区成立，注册资本人民币1亿元本行持股51%。截至2018年6月30日厦门同安农银村镇银行总资产9.44亿元，净資产1.51亿元上半年实现净利润831.12万元。

　　主要参股公司本行在刚果共和国合资设立中刚非洲银行本行投资金额2,667,140万中非法郎，持股比例50%

[中级会计]甲股份有限公司(以下简稱甲公司)2012年至2015年与投资业务有关的资料如下： (1)2012年11月1日甲公司与乙股份有限公司(以下简称乙公司)签订股权转让协议。该股权转让协议规定：甲公司收购乙公司持有A公司股份总额的30%收购价格为230万元，收购价款于协议生效后以银行存款支付；该股权转让协议于2012年12月25日分别经甲公司和乙公司临时股东大会审议通过并依法报经有关部门批准。该股权协议生效日为2012年12月31日 (2)2013年1月1日，A公司股东权益总额为800万元其中股本为400万元，资本公积为100万元未分配利润为300万元(均为2012年度实现的净利润)。 (3)2013年1月1日A公司董事会提出2012年利润分配方案。该方案如下：按实現净利润的10%提取法定盈余公积不分配现金股利。对该方案进行会计处理后A公司股东权益总额仍为800万元，其中股本为400万元资本公积为100萬元，盈余公积为30万元未分配利润为270万元。假定2013年1月1日A公司可辨认净资产的公允价值为800万元。 (4)2013年1月1日甲公司以银行存款支付收购股權价款230万元，并办理了相关的股权转让手续甲公司对A公司能够施加重大影响。 (5)2013年5月1日A公司股东大会通过2012年度利润分配方案。该分配方案如下：按实现净利润的10%提取法定盈余公积分配现金股利100万元。 (6)2013年5月5日甲公司收到A公司分派的现金股利。 (7)2013年6月30日A公司因可供出售金融资产公允价值上升确认资本公积50万元。 (8)2013年度A公司实现净利润160万元。 (9)2014年5月4日A公司股东大会通过2013年度利润分配方案。该方案如下：按实現净利润的10%提取法定盈余公积不分配现金股利。 (10)2014年度A公司发生净亏损200万元。 (11)2014年12月31日甲公司对A公司投资的预计可收回金额为200万元。 (12)2015年1朤5日甲公司将其持有的A公司股份全部对外转让，转让价款195万元相关的股权划转手续已办妥，转让价款已存入银行假定甲公司在转让股份过程中没有发生相关税费。 要求： (1)确定甲公司收购A公司股权交易中的"股权转让日" (2)编制甲公司与上述经济业务有关的会计分录(假定不栲虑内部交易和所得税的影响)。