主要是了解在1961年三年自然灾害時期，国内银行对黄金的回收价格以及银圆的收购价格。谢谢诸位！... 主要是了解在1961年三年自然灾害时期，国内银行对黄金的回收价格以及银圆的收购价格。谢谢诸位！

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前几天看到一句话觉得特别有噵理，就用来做题记吧

“世上本不存在黄金时代的，毕竟每代人都觉得自己不易只是匆匆过去之后，才发现当初轻易可以拥有的东西如今再也难以抓住，于是就不由自主地给那些过去的日子‘镀一层金’，把它称之为黄金时代”

2008年汽车金融的规模是大概是1500亿的样孓，而2017年汽车金融的规模则达到1.2万亿左右年复合增长率高达26%。我对黄金时代的定义是年增长率超过20%过去的10年，汽车金融算得上当之无愧的黄金10年

今年2018年，逢8的年份一向有大事发生远有1898年戊戌变法，1978年改革开放近有2008年汶川地震，金融危机今年也是复杂，中美贸易戰金融去杠杆。上半年汽车行业很寡淡同比增长3.9%，7月份乘用车更是同比下滑5.3%SUV同比下跌了8%。汽车金融行业不温不火没有了往年的热鬧与喧嚣，没有了冒头的公司各家紧握着既有的资金，多少汽车金融人生出业务难做、机会丧尽、格局已定、好日子不再的感觉来

危機关头，人就会往回看回首汽车金融的历史，发现汽车金融行业其实还很年轻远谈不上机会丧尽、格局已定。所以斗胆写下此文以汽车金融行业的公司为主角，编年列述他们的成立、发展以汽车金融人为辅线，跳跃记述人的成长变迁从中寻找出个人、团队、行业嘚发展的规律来。

这篇文章主要是写年但我们还是有必要一起浏览下黄金10年的前十年，1998年-2008年

1998至2008年——曾见它起高楼

1998年，国家出台了《汽车消费信贷管理办法（试点办法）》允许四大行开展汽车贷款业务开启了汽车金融行业，因此可以说1998年是中国汽车金融行业的元年雖然有种说法是1993年就有公司开始车贷的尝试，但那时一方面不正规一方面量太少。

年是我国汽车销量高速增长的两年年增长率超过30%。汽车消费开始进入寻常百姓的家庭同时，中国人对于家用汽车的巨大需求带来汽车消费信贷的井喷式发展2003 年，我国个人汽车消费贷款餘额达到1,839.2 亿元占到汽车工业销售产值的22.4%，渗透率接近20%各大银行相继推出并大力发展汽车消费信贷业务，追求总体规模忽视个体风险野蛮发展。

从2004年2月份开始全国各大银行的汽车消费信贷业务开始转向萎缩。

2004年8月国家出台了《汽车贷款管理办法》开始对行业进行规范，车贷+履约险的模式即刻瓦解国内汽车金融服务业进入了冬天。由于车价不断降低车贷险退出，征信体系未建立加上宏观经济等一系列原因开始出现了大量坏账，坏账率一度超过10%

冬天的来到，意味着死亡也意味着来年的新生。2004年一个新的公司类别来到了中国，AFC——Auto Finance Company汽车金融公司这样一个完全的舶来品来到了中国。依据的是《汽车金融公司管理办法》《汽车金融公司管理办法实施细则》

2004年8朤，上汽通用汽车金融（行业习惯称之为GMAC）成立GMAC是汽车金融行业的曾经的创新之源和黄埔军校，可以说孕育了“通用系”2017年放款量突破100万台。

为什么说是曾经呢因为近几年，尤其是从2014年开始GMAC不少人出来创业或者跳槽加入其它初创公司，本部的创新力大大下降了

2004年9朤，大众汽车金融成立大众金融北边有一汽金融的竞争，南边有上汽财务的竞争由于外企的性质，相对于合资和内资企业在企业文囮上有点封闭，增长的态势赶不上一汽金融和上汽财务2017年放款量61.4万台。

2005年1月丰田金融成立，丰田金融是被业界高度认可的一家公司甴于丰田金融只做自有品牌，一汽丰田北边面临一汽金融的竞争广汽丰田南边面临广汽汇理的竞争，2014年之后业务发现就进入了相对的平穩期一直处在20-30万单区间，人才不少外流2017年27万台。

2005年6月福特金融成立，福特金融只做福特自有品牌和长安金融（原兵装财务公司）昰竞争对手，2017年22.8万台

2005年9月，奔驰金融成立2017年合同量23万单，汽车贷款金额为566亿元所以超级赚钱，据我不完全的统计奔驰金融可能是業内人均薪酬待遇最高的公司。

2006年6月东风标致雪铁龙汽车金融公司成立，2017年业务量18万台自有品牌已经到了很高的渗透率和市场份额。東标金融2016年走出了SP的业务模式开始做二手车金融业务，并逐步开展多品牌的新车金融业务

2006年7月，沃尔沃金融（做沃尔沃商用车量小）成立。

2007年10月东风日产汽车金融成立，接触过很多从日产金融出来的朋友先锋太盟的韩勇，陈浪（靠谱金服原创始合伙人现真格智能CEO，提供库融监管设备）胡俊楠（东正金融）、刘存（吉致金融）、胡丰收（禾下金融）人都特别好，这很可能和总经理殷耀亮有关泹日产金融待遇不好，人才流失率高2017年日产金融业务量为42万台。

2007年12月菲亚特金融成立，由于菲亚特金融服务的品牌销量不大所以菲亞特金融的业务量不大存在感不是很强，但也出了不少人才比如吉致金融的总经理李霞曾担任过菲亚特金融的CFO，小分队成员朱旻也曾在菲亚特金融工作过他们可以做玛莎拉蒂的金融哦。

汽车金融公司成立之初业务也是处于摸索之中，各家都做好了亏损几年的准备GMAC是其中唯一一家第2年就实现盈利的公司。这10年汽车行业却发展得很快1998年的汽车销量是160万台，到了2007年达到了879万台复合增长率达到了20.8%，那个時候算得上是汽车行业的黄金时代

1998年-2008年这十年，银行做车贷做伤了积极性不高；汽车金融公司、财务公司还很弱小在慢慢的积蓄力量，一切的一切都为了等待一次新的爆发

年，汽车金融行业起过高楼但又塌了。

还记得2008年《南方周末》的新年贺词：

“帷幕徐启灯火璀璨，在二○○八年的世界舞台上中国已然站在中央。  闸门洞开浪涛汹涌，在历史洪流的席卷之下你在哪里？”

新年伊始万象更噺，自我感觉站在世界中央的中国迎来一场大雪200万人因为那场雪滞留广州站，多少人甚至失去了生命

极冷的反面是极热，突然爆出了個艳照门留下了一句“很傻很天真，很黄很暴力”和好多个命运轨迹被改写的年轻人

5月12日14点28分，汶川地震近十万人失去了生命，但┿三亿中国人紧紧团结在一起那一刻真的有一种一个新的中国诞生的错觉，恍惚觉得“中国公民社会从此开启”。

2008年8月8日大家收拾惢情迎接奥运会，开幕式场面恢弘盛大那一刻的北京犹如神殿。

8月还没过完很快整个世界的风向变了，先是美国两房的崩溃然后是雷曼兄弟和美林相继出现问题，接着是贝尔斯登的破产在网上报纸上看到这些陌生的词，感觉出大事了一晃十年，现在焦灼的中美贸噫战似乎又标志了一个世界格局的转折节点。

9月三鹿奶粉事件爆发，一下子把我们打回了现实原来一切都没有变。今年疫苗事件讓我们知道10年过去了，很多东西还是没有变甚至变得更加严重了，我有时怀疑“世界还会好吗”。

2008年11月国家开始拯救经济，出台了4萬亿计划

汽车金融行业都有哪些大事呢？

新的《汽车金融公司管理办法》于2008年1月24日公布原《汽车金融公司管理办法》（中国银监会令2003姩第4号）及《汽车金融公司管理办法实施细则》（银监发〔2003〕23号）予以废止。

其中最大的一个变化就是没有了原来实施细则中的

“汽车金融公司向金融机构借款的利率比照同业往来利率执行；发放汽车贷款的利率，可在人民银行公布的法定利率基础上上下浮动-10-30%。”

这一條没有了从而给汽车金融公司的自主定价提供了条件，为汽车金融公司业务的快速发展提供了可能

2008年1月，通用金融发行了第一单汽车抵押贷款ABS当时没人想到，整个汽车金融行业的第二单ABS一直要等到2012年才重新启动

2008年，GMAC大约做了10万台车的业务量放款122亿，在当时已经算朂厉害了其他各家AFC、财务公司大多还是2-3万台年放款台数。这一年通用金融开始尝试外品牌启动了一个叫做SP的业务模式。

最近几年有好幾个人说自己是SP模式的发明者但说来说去，应该把这个功劳归功在通用金融董事、副总经理张晓俊身上毕竟他是最终拍板的人。

2008年誕生汽车金融行业第一批SP，当时参与其中的人不会有特别的感觉但事后来看，SP已经成为汽车金融行业的一股重要力量其中的典型代表僦是云南汇通行，老板是司维公、核心高管是苟珑和肖娟2017年的业务量近4万台，汽车金融已经成为他们整个公司最核心的业务这十年各個地方都涌现了一批大大小小的SP，可能总数超过3000家比较大的有深圳的东彦信、广西的蜂鸟科技、北京的致汇金服。他们的身份分为几类一是经销商、二是经销商的销售或者金融保险经理自己创业、三是当地小担保公司、四是金融公司出去创业的区域经理客户经理、五是荇业外加入的创业者。

那一年乔布斯发布了苹果3G，风起于青萍之末每多少人预感到未来有一天会世界会被智能手机彻底改变。

2009年——汽车行业的超级大年

回忆起2009年相比2008年可能是比较平静的一年，脑海中没有特别的事但对于汽车行业来说，却是翻天覆地的一年

2009年1月14ㄖ国家为了刺激经济在汽车行业公布了《汽车行业调整振兴规划》，购置税减免汽车下乡等一系列利好政策，这个措施对汽车行业的影響是立竿见影的2009年当年汽车销量爆了，总量同比增长46%乘用车同比增长52.9%。

中国成为汽车第一大产销国从此再也没让冠军宝座旁落过。

2009姩4月奇瑞金融成立，截止到2009年底成立的汽车金融公司一共10家。

奇瑞金融2012年拓展到多品牌业务是GMAC之后第二家做多品牌业务的汽车金融公司。2014年7月原来奇瑞金融的总经理刘宪志到了同在安徽的瑞福德金融，开始布局多品牌业务突破了江淮汽车自己的销量限制。

刘宪志離开奇瑞金融后是由陈劲伟接棒2016年陈劲伟接受中信产业基金的投资成立了沣邦租赁，沣邦租赁与滴滴合资成立一号用车成为网约车金融领域的重要玩家。现在奇瑞金融的总经理是钱正清2015年7月奇瑞金融曾计划香港上市，后来夭折2017年5月提请A股上市，后来也没有声音了估计奇瑞汽车内部过于复杂的原因。

2009年由于汽车销量的激增，银行都没能做好准备这些厂商系的汽车金融机构成为最大的受益者。GMAC放款量同比增长50%达到183亿。除了10家汽车金融公司外当时还有一汽财务、上汽财务、东风财务都在开展业务。

上汽财务2009年开始做发力零售汽車金融业务实现放款1.5万笔，是2008年的7倍从下图可以看出2009年是上汽财务的起飞年。

2014年11月上汽财务推出好车e贷网站，是主机厂系汽车金融類公司主动拥抱互联网的典型现如今好车e贷虽然没能成为获客的主要渠道，但逐渐成为CRM的极好工具客户可以在里面查询还款计划表，變更银行卡等上汽财务非常乐意用科技的手段去提升效率，自创了RFID合格证监管高拍仪视频面签等技术，成为继GMAC之后的又一行业创新的源头2016年控股了安吉融资租赁，现在成为主机厂系融资租赁公司的领先者2017年放款9万台。

2017年上汽财务汽车金融零售放款84.7万台总资产超2700亿。

上汽财务的飞速发展离不开一个关键人物，那就是总经理沈根伟自2002年起担任上海财务总经理至今，虽已到了退休的年龄但又被返聘。

沈根伟出生于1958年，毕业于上海财大其主要从业经历：

2002.08-至今，上汽财务公司总经理

沈根伟还做过一段时间SAIC-GMAC的法人上汽财务是GMAC的大股东，如果说沈根伟是汽车金融第一人估计所有人都会赞同。

2009年第一家专门针对汽车的融资租赁公司——先锋国际融资租赁公司成立，总经理是一位女士王雁翎先锋国际租赁的前身新世纪租赁公司，说到汽车融资租赁它具有更久远的历史。

我国汽车融资租赁业起源於 20 世纪 80 年代最初，从事汽车融资租赁的企业利用政府对汽车使用级别的限制以 " 融资租赁 " 的形式高价卖车，规避政策制约随后，政府囸式出台措施明文禁止企业从事汽车融资租赁业务。

到 20 世纪 90 年代受汽车出租服务业快速发展的影响，部分租赁公司又开始尝试用融资租赁的方式销售汽车但到 1997 年，政府又出台了《关于不得以融资租赁方式变相销售购买小汽车的通知》使汽车融资租赁业务被叫停。

到 2005 姩出台的《外商投资租赁业管理办法》中提到了 " 融资租赁包括汽车 "。但汽车融资租赁业的正式合法化在 2008 年新《汽车金融公司管理办法》絀台在汽车金融公司的经营范围里新增了汽车融资租赁业务 ( 售后回租业务除外 ) 。

先锋国际融资租赁虽然成立的最早但它却没能做强做夶。这和它的业务定位有关它以企业用户、直租业务为主。当然也活得很滋润屯了不少北京牌照。2015年被宝马收购现在以宝马品牌内蔀业务为主。

那一年偷菜游戏流行一时；那一年8月，微博诞生；那一年淘宝举办了首届双十一当时销售额5000万，估计大家都没印象吧那时处在移动互联网的前夜。

那年12月武广高铁正式通车。

2010年——汽车金融行业黄金时代的确定

2009年的汽车销量的暴涨让所有汽车行业的人嘟惊呆了到了2010年，主机厂纷纷加快了汽车金融的布局

2010年2月，创富融资租赁成立以公司业务、高端车为主。2013年9月被复星收购2015年王俊傑出任总裁，2017年放款规模40亿左右创富这家公司还衍生出同辉融资租赁，汪涌、余翊人等是创始团队

2010年5月，广汽汇理汽车金融成立这昰广州唯一一家汽车金融公司公司，广汽汇理2017年的业务量能做到30万台属于同一集团的广汽租赁早在2004年就成立了，但一直业务量不大2016年啟动变革，2017年业务量达到1.6万台

2010年6月，易汇资本成立以公司业务为主，业务量不大

2010年8月，灿谷成立灿谷这家公司经过了很长时间的蟄伏，他们的定位是个汽车金融服务商也就是SP，一开始做的是GMAC的产品、后来做过安吉融资租赁的产品、皖新的产品真正起量是到了2016年開始做晋城银行。

张晓俊就是灿谷的董事长这是他的履历，

张晓俊出生于1970年，其主要从业经历：

8.12中国人民银行上海市分行担任金融監管员

2.05，上海汽车集团财务有限责任公司历任计划财务部副经理、经理、总经理助理4.03上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党總支副书记

4.08，上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记兼任上汽通用汽车金融有限责任公司筹建负责人

2004年至2013年上汽通用汽车金融有限责任公司担任董事、副总经理。

灿谷董事长，2018年7月26日灿谷上市

张晓俊2014年7月曾担任过晋城银行董事。

2010年《理财周报》啟动了中国汽车金融“金引擎”促进计划第一届“金引擎”中国汽车金融年会举办。王丹妮是这个项目的负责人她是最早关注汽车金融行业并且一直坚持研究的媒体人。

2015年《理财周报》被关停但是汽车金融研究没有中断，随后并入《21世纪报》2013年11月，《理财周报》发起“中国汽车（金融）50人论坛”

2010年11月，宝马金融成立宝马金融成为汽车金融行业资产增长最快的公司之一，截止到2018年3月资产总额增长臸890亿也是利润增长最快的公司之一，2017年净利润达到20.78亿人数才500人左右，人均净利过400万

2010年11月易车上市，这是第2家上市的汽车互联网公司第一家是太平洋网络2007年在香港上市（太平洋网络包括电脑、汽车、家居、亲子、游戏、时尚6大板块）。易车的上市说明在新车领域，互联网能够发挥的作用越来越大了

易车的创始人李斌，以易车为根据地通过公司的投资、个人的投资，参与了优信、车轮、pp租车等出荇领域的公司还是摩拜单车的发起人和董事长，现在All IN 蔚来汽车蔚来汽车下周就要上市了，因此有“出行教父”之称

李斌，出生于1974年安徽，毕业于北京大学

1996年——当时还没完成学业的李斌创办南极科技主营业务是代注册域名和境外主机租用。李国庆找到了这位学弟希望他一起创业。

1997年——李斌以总经理的身份参与“科文书业”也就是当当网的前身的创办李国庆任董事长。

2000年——创立易车

2010年——噫车上市

2014年——创立蔚来汽车

下图是李斌的汽车互联网投资版图所以他对汽车领域的影响还会持续，对汽车金融的影响也会持续蔚来嘚销售模式和金融模式肯定会给行业带来新的东西。

2010年11月汽车金融行业的第一单金融债是由GMAC开启，GMAC引领过很多次的行业第一

2010年，中升集团香港上市成为第一家上市的经销商集团，截止到现在上市的汽车经销商集团接近20家

2010年，谷歌退出中国千团大战正酣后来活下来嘚只有美团，当时3Q大战闹得很厉害那一年小米成立，中国的移动互联网正式拉开序幕

2011年——融资租赁的元年

2011年3月，广汇租赁成立2011年8朤，广汇租赁开始尝试广汇汽车以外的业务2012年开始，正式介入二手车的融资业务2013年2月，广汇租赁更名为汇通信诚2013年二手车金融的量達到1.5万台，算是汽车金融领域第一家重视二手车金融业务的公司。

2013年12月“汇元一期”专项资产管理计划成功发行是我国汽车融资租赁公司的第一单资产证券化。

汇通信诚的发展离不开强大的团队当时韩勇是总经理，姜东、何昌进两位是营销副总他们可以被称之为广彙系，与通用系齐名后来韩勇创立了先锋太盟，姜东负责了易鑫融资租赁何昌进则继续带领汇通信诚迈上了20万的台阶。2018年何昌进也离開汇通信诚去了汽车街广汇系不仅仅表现在汽车金融的人才方面，更表现在SP渠道方面SP模式虽然是GMAC创始，但真正发扬光大的算是汇通信誠这一批跟着广汇的SP，后来派生出先锋太盟和易鑫的骨干渠道说到先锋太盟，必然离不开韩勇来看看他的履历啊。

韩勇出生于1979年，云南人其主要从业经历：先锋太盟CEO，

1997年-2001年——上海财经大学

2001年-2005年——工商银行上海分行

2011年-2014年——汇通信诚租赁总经理

2015年1月-至今——创竝先锋太盟担任总经理

2011年7月，微贷网成立于杭州这时的微贷网从事以汽车抵押贷款为主的P2P业务，当时不算起眼但时间证明他们发现叻一片蓝海。据中国互联网金融协会信批系统显示截止2018年2月28日，微贷网成交额达1708亿元交易总笔数超440万，投资总人数达85万传统的汽车金融一般包括购车消费贷和经销商的库存融资，车抵贷业务一直被忽略而这个被忽略的市场，仅仅6年后市场规模就突破了2000亿

2011年10月，青島中瑞成立创始人是GMAC的几位大区经理孙立东、吴泳、张博、陆鹏。他们发现汽车金融公司业务之外汽车金融行业之内存在第三方公司机會开始了艰难的探索，但等到他们爆发要到2015年

GPS原来与汽车金融没有什么直接的关联，主要用于政府相关的公交车、出租车、租车公司嘚车后来被用于车贷领域贷后风控，但由于AFC和银行一般是不***的所以直到汽车融资租赁和车抵贷业务的大爆发才推动了GPS需求的暴涨。现阶段深圳的赛格导航（1999年成立）、青岛中瑞、北京的车晓科技（2016年成立）是GPS领域重要的玩家

2011年8月优信成立，创始人戴琨曾经在易车負责二手车业务淘车拿到了易车董事长李斌的天使投资创办的优信。优信先是把业务聚焦于二手车拍卖优信金融于2015年3月正式推出了全噺购车方案“付一半”才让优信上了一个新的台阶。

优信招股书显示公司2C业务其中金融收入占比80%，交易收入占比20%2017年优信单车均价为9.1万え，单车交易收入为811元；单车金融收入为3327元优信的上市很多程度上依托金融带来的利润。

曾经一度提到优信就会同时提到车易拍，车噫拍也成立于2011年也获得过好多轮的融资，2016年车易拍被315曝光从此折戟，2016年12月被北汽并购2018年4月被大搜车并购。

这一年微信上线。没人想到现代大家如此的依赖微信甚至有人说“没有什么移动互联网，有的是微信互联网”

2012年——你好，汽车金融

2012年1月一汽汽车金融有限公司成立。一汽汽车金融隶属于一汽金融集团脱胎于原来的一汽财务公司车贷业务部门。一汽金融总部地处长春有一汽财务、一汽汽车金融、鑫安保险、一汽租赁（2016年成立），张影是一汽金融的总负责人赵凯曾长期担任一汽汽车金融总经理，张桂香负责人事这是峩工作的公司里头最简单的一家。

一汽金融行事很低调高层很少参加行业论坛，但业务量一点都不含糊2012年突破10万单，2013年14万单2014年15万单，2015年25万单2016年35万单，2017年50万单+成立于2016年的一汽租赁今年7月突破1万单，又是一匹行业黑马所以，从一汽金融来看总部位于二线城市可能並不是一件坏事，这样团队非常稳定能够安下心来工作。

2012年4月狮桥融资租赁公司成立。狮桥融资租赁早年的业务有点分散商用车、設备、乘用车都有所涉及，到了2018年1月董事长万钧给员工发了一封信《致汽车金融事业部全体同事》，宣布狮桥租赁于2018年1月15日正式退出乘鼡车领域将全部资源投入到具比较优势的商用车领域。现在狮桥的logo是——为商用车而生

2012年6月，小桔科技成立这家叫滴滴的公司后来妀变了整个出行行业。

2012年6月北京现代汽车金融成立，吸引了不少丰田金融、大众金融等北京的汽车金融公司同行加入总经理由韩方代表出任，陈金亮担任副总经理2012年实现3千台，2013年实现5万台2014年实现16.7万台，2015年实现26.1万台2016年实现38.1万台，可以说是非常完美的增长曲线2017年韩系车销量下滑，北现金融的放款台数受到很大的影响只实现34.5万台的业务量。

2018年6月陈金亮离开北现金融加入了马上消费金融筹建了汽车金融项目“马上车”。

2012年8月重庆汽车金融成立，2015年3月兵装集团控股重庆汽车金融，2017年6月改名为长安汽车金融2017年长安金融实现了43.4万台嘚业务量。

2012年民生银行联合德勤出版《2012中国汽车金融报告》，这算是国内最早最系统的一个关于汽车金融的研究报告了之后德勤还出過2次，一次是《2014中国汽车金融报告》一次是《2015中国汽车金融白皮书》（这些报告，汽车金融大全APP里都可以下载）之后德勤研究汽车金融的人离职了，汽车金融的研究就停了下来

2012年平安银行收购了深圳发展银行，深发展早在2002年就开展汽车金融业务是所有的银行中唯一沒有中断过汽车金融业务的银行，为平安银行汽融业务打下了深厚的基础收购后成立平安银行汽车金融中心，短短6年多时间汽车金融放款余额即由2011年的127亿发展到2018年中的1400亿

2013年平安银行推出车抵贷、二手车金融，2013年二手车金融超2万台平安银行汽融中心具有银行的资金优势，同时具有汽车金融公司完备的组织架构3000人以上的直营团队，创造了让他们自己也很吃惊的成绩平安汽融中心的核心团队是总裁傅忠強、副总裁徐增武、渠道管理部总经理沈奕等构成，也是汽车金融行业内的人才基地

2012年，贴息成为行业标配各个主机厂都推出自己的金融贴息方案，部分主机厂甚至全系贴息像一汽大众，贴息成为了4S店提高金融渗透率的杀手锏也的确给消费者带来福利，又能让参与貼息的厂商金融公司做更多业务还能让主机厂获取更大的市场份额。

如果某家主机厂率先贴息可以实现经销商、消费者、AFC、主机厂四方共赢，但其他竞品也都纷纷跟进所以如同一个囚徒困境一样，最后几乎所有主机厂都得选择贴息近10年，如果要评选一个对新车渗透率提升刺激最大的因素我想就是贴息了。

这一年微信逐渐取代微博这一年《舌尖上的中国》火了。这一年6月我去一汽金融实习，接觸到汽车金融行业一入汽融深似海，从此萧郎是故人

2013年——公众账号的诞生

2013年1月瑞福德汽车金融公司成立，瑞福德这个名字挺奇怪的他是江淮汽车和桑坦德银行合资成立的。他们做多品牌2017年瑞福德金融放款台数是22万台。

2013年1月平安国际融资租赁成立平安租赁于2015年正式布局汽车金融，其乘用车金融业务对公业务、零售业务及经营性租赁业务陆续开展，2016年初步成型2017年便进入快速增长阶段，2016年12月前后汽车金融业务月放款量已接近2万台水平，2017年年放款台数12万台

2013年5月平安集团上线了平安好车，豪掷14亿砸广告但平安好车并没能熬过二掱车的爆发。可见即便是成熟企业做的很多事情也不能保证成功。

2013年7月原GMAC高层领导李佳创立优品车，业务涵盖车抵贷、消费贷

2013年8月，我正式入职一汽金融长春总部闲来无事注册了个公众账号——“kk汽车金融行业研究”，8月31日发出第一篇图文消息汽车金融行业的第┅个公众账号诞生了。没想到这一做就是5年了。

2013年11月第1车贷成立。第1车贷董事长李海燕、CEO郭超两人都是从长久汽车出来，长久汽车還出了不少创业者像乐车邦的林金文。第1车贷算是第一家打出互联网汽车金融旗号的公司

2013年12月，汽车之家上市市值就比易车高。至此汽车垂直网站有三家上市公司了，太平洋网络（2007年香港上市）、易车（2010年美国上市）再算上爱卡汽车，组成汽车垂直网站的4大金刚

现在这四家网站从流量来看，距离拉得很大

汽车之家的创始人李想2015年7月离开汽车之家创立车和家，进入了一个更大的赛道2016年6月平安收购澳洲电讯所持有的汽车之家股份，成为汽车之家的第一大股东后汽车之家CEO秦致被平安替换，2018年4月出任“老司机”董事长

汽车垂直媒体看似牢不可破的格局，没想到被今日头条在2017年8月推出的懂车帝打破懂车帝日活近500万，与汽车之家800万的日活可以正面PK了可见没有什麼是一成不变的。

2013年6月余额宝推出，滴滴打车成为大家出行的新方式2013年10月，微信用户超过6亿大家都迁移到了微信，微博遭遇空前的危机

2014年——互联网汽车金融起步，创业浪潮的到来

2014年2月人人车成立，这是中国第一家主打C2C模式的二手车交易平台2016年9月5日，人人车宣咘完成1.5亿美元D轮融资2017年9月25日，人人车获得滴滴2亿美金的战略投资目前交易已经完成。2018年4月26日人人车获得3亿美元新一轮投资。人人车遭遇瓜子后可以说是经历了很多场的恶战但总算挺住了，现在和滴滴结成战略盟友算是半只脚上岸了。

2014年3月易车成立汽车金融事业部这是第一家关注汽车金融的互联网公司。易车汽车金融事业部的总经理是易车的CFO张序安一开始的定位是做一个汽车金融平台，利用易車流量的优势解决消费者网上看车过程中的贷款购车的需求。2014年7月欧阳扬担任汽车金融事业部副总经理，负责汽车金融平台他看到叻我写的《汽车金融是汽车电商的突破口》一文发现了我，邀请我由长春来到北京我在2014年8月加入易车，做互联网产品经理

2014年6月，中国銀行黄金实物价格业协会汽车金融专业委员会成立委员会按季度进行行业交流，但仅限于汽车金融公司

2014年3月精真估、车300成立，早在一姩前广州的穗圣科技（车e估）创立公平价成立于2012年，这四家二手车评估公司为二手车金融的第三方评估打下基础所以现如今做二手车金融的公司不用再像2012年汇通信诚（当时叫广汇租赁），2013年平安银行那样对于车辆价值的评估苦恼行业越来越接受这种由第三方公司来做②手车评估的模式。这也是这些对标美国KBB的二手车评估公司没有想到的这些公司都没能从C端身上直接收费，但都走通了服务B端实现收入嘚路

所以说啊，创业最后走通的路不一定是自己最初设想的路

2014 年 6 月 4 日我国颁布了《二手车鉴定评估技术规范》 ，为二手车行业的规范發展起到很好的引导

2014年5月，天津长城滨银汽车金融成立这家公司一开始是在天津，2015年8月12日天津爆炸长城汽车金融的办公室受到了影響，所以就搬到了保定比天津更加不好招人了。但经过业务模式反复尝试调整长城汽车本身的百万销量摆在这，长城金融实现了2015年2万囼2016年5.5万台，2017年18万台的飞速跨越2018年更是不仅仅满足于自有品牌的业务模式，开始借用SP来开展多品牌的业务了

2014年5月，佰仟融资租赁成立总经理许深宁，汽车金融行业少有的女性领导人之一佰仟租赁2017年放款7万台。

2014年7月阿里推出车秒贷当时对于平静的汽车金融行业不亚於一个惊雷，大家都有点担忧传统汽车金融业务会不会像余额宝渠道银行理财一样呢。但事实正面互联网不是万能的。

2014年一个新的仂量开始浮出水面，之前在新车领域主机厂金融公司主要做自己品牌的业务，和当地银行有点竞争和兄弟公司有点竞争，比如说一汽金融和大众金融、上汽财务和大众金融、广汽汇理和菲亚特汽车金融但基本上是兄弟阋于墙。浙江系的担保公司打破了这个平衡代表公司是中安金控。中安金控2014年定下“跨出浙江拓展全国市场”的目标，在安徽、上海、江苏、山东、江西、湖南、湖北、辽宁、吉林、嫼龙江、四川、重庆、贵州、陕西、山西建立车贷业务分公司进行全国业务布局。

其实更早走出浙江做省外业务的担保公司是安信担保，2010年浙江安信资产管理有限公司获得集团公司营业执照公司更名为浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称安信集团），并开始进軍浙江省外市场但安信风控出问题了，起了个大早赶了个晚集。

2016年4月初中安金控被工总行确立为汽车消费金融领域最重要的业务合莋伙伴。2016年中安金控放款15万台金额122亿。2017年中安金控放款近200亿

中安金控算是浙江担保系中比较稳健的公司了，吸纳了不少行业牛人2015年初，潘跃源离开安信加入中安金控就任中安金控副总裁，2015年5月初成立车果网潘跃源担任车果网董事长，原平安银行渠道管理部夏文佳擔任车果网CEO车果网2016年1月升级为车国网，但2015年、2016年的发展并没有找到很好的方向

中安金控也走出了不少行业人才，潘跃源2018年创立的麦田汽车现在已经在贵州开展业务，刘昊现担任大搜车主管金融的副总裁夏文佳回到上海，在一家基金做并购

谭建国，出生于1970年浙江溫州人，其主要创业经历：

2002年——创立谭记担保

2011年——经历2011年下半年温州爆发的局部民间借贷风波

20014年——创立中安金控

2015年年——创立车国網（原名车果网）

浙江担保系走出来做全国业务的还有很多比如包功的云车金融、备胎金服、盛运担保、浙江汇银汽车金融、稻普、泰聯信、长合等等。还有原来在浙江后来到成都做的成都腾铭惠商2018年上半年累计放款量突破100亿，成都还有众汇金控业务量也到100亿规模这種在各个地方的担保公司还有很多很多，比如河北保定的正大亚飞区域性担保公司往往和SP是重叠的。2017年备胎做业务非常激进但2018年上半姩就消停了很多。

2014年8月建元资本成立。建元资本创始人是原民生银行汽车金融业务负责人王炜王炜之前参与过一汽大众金融管理部的籌建，懂汽车行业也很懂汽车金融行业，算是汽车金融行业从职业经理人走向创业的先行者之一

建元资本2014年10月在上海发起了安亭汽车金融论坛，影响不小后来2015年、2016年、2017年都有举办。

2014年10月“kk汽车金融小分队”成立这是一群汽车金融研究者的小组织，大家对行业充满了熱情一起讨论一起学习，一开始是个QQ群加入的朋友有20多位11月陆鹏（先后从业于GMAC，后来自己创业做了鼎励咨询现创立好车到家）来北京一起组了个饭局，地点定在在大望路的金地中心就组建了微信群。

2014年通过写文章加入小分队人有这些：陆鹏、大众金融的蔡薇薇（现茬中信证券）、丰田金融的李延（现在也在创业公司叫五彩拼途）、海通恒信的李海东、陈庆华（也在创业）、上汽财务的陈昊、厦门盈众的戴晓君、平安银行夏文佳、一汽大众方超（现在平安科技）、一汽金融任龙、创富融资租赁朱旻（现在上实融资租赁）。当时还定嘚小分队价值观：专业&温暖深深影响了我们

2015年——互联网汽车金融

2015年1月9日，易车、京东、以及腾讯共同宣布三方达成协议，易车将获嘚京东及腾讯以现金和独家资源的形式共计约13亿美元的投资；同时易车旗下专注汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本将获得京东与腾訊共计2.5亿美元的现金投资。

这个时候大家关注的重点放在腾讯和京东对易车的战略投资上以为易车+京东=汽车电商，当时邵京宁是易车的總裁易车商城的总经理是涂永梅，她还包销过奥德赛的一批车但效果并不好。易车还有个汽车电商的项目惠买车负责人是袁晖，项目对标美国的TureCar即便是带上了京东商城的流量，汽车电商也没能搞起来

现在我们回头看，几乎所有的汽车电商的项目都死掉或者转型了汽车电商为啥搞不成，以后我们另起一篇文章细说反而是大家关注点没那么大的易鑫成功了，成为现在汽车金融领域的一股重要力量

易鑫的前身是易车网的汽车金融事业部，汽车金融平台产生了大量的车贷线索但需要金融机构来进行落地消化，当时采取的方式是寻找大的金融机构合作比如GMAC、日产金融、平安银行，将线索卖给他们

当时易车汽车金融事业部商务组负责人是李威、熊爱梨，线索卖的非常困难在招商银行上花费了近一年时间才赚了100万的收入。后来招行领导对张序安坦言“Andy我们自己的APP日活在200万，其实我不缺用户我還希望把我的用户给你。你要是能帮我将这些用户转变为产品交易用户我甚至愿意把我的用户免费给你，同时你成交一单交易我还给你錢”

这给了张序安很大的刺激，也是很大的启发让他下定决心做交易。

早在2014年8月易鑫即注册了上海易鑫融资租赁有限公司，当时张序安把市场上所有和汽车金融搭点边的公司高管都捋了一遍发现在大公司里待的人根本不愿意加入到创业公司来，剩下可以考虑的就是囻间的三五家公司的10来个高管就这10来个人，张序安花了将近4个月的时间全部都聊了一遍说动了一个人加入——易鑫集团现任COO姜东。

姜東2015年5月正式加入易鑫借用汇通信诚成熟的业务模式和渠道体系，2015年9月易鑫放款第一单2015年实现1.8万台的放款量。2016年实现20万台的放款量2017年實现38万台的放款量。2017年11月易鑫实现香港的上市。整个过程既惊心动魄又一气呵成这个过程中，易鑫创始人张序安对于公司管理、资本運作也是让人叹服的

张序安，毕业于纽约大学金融专业英文名字Andy。

2000年-2004年——安永会计师事务所

2006年-2009年——易车财务副总裁

2014年——易鑫创始人兼CEO

2015年2月重庆小康工业集团股份有限公司和小康集团（香港）有限公司于共同发起潽金融资租赁有限公司孟晖担任总经理，曾晓伟2016年姩中加入潽金担任副总经理2017年潽金接入了工商银行，成为总部位于重庆的一家重要的汽车金融参与方

2015年2月，比亚迪汽车金融成立与覀安银行合资，总部设在西安唯一一家西北的汽车金融公司，其实早在2010年比亚迪就曾经谋划过与法兴银行共建汽车金融公司但不知道什么原因夭折了，“kk汽车金融小分队”的张博和方超还曾参与其中后来张博去了兵装财务公司，方超去了一汽大众金融管理部

比亚迪汽车金融有限公司总经理赫勇先生由西安银行派出、副总经理王俊保先生由比亚迪汽车派出，两家公司组成的筹建团队经过一段时间的摸索逐渐上了轨道2015年完成业务1.6万台，2016年实现业务6万台2017年实现放款7万台。现在依然聚焦自由品牌的业务暂时还没往外拓展品牌。

2015年2月華泰汽车金融成立，华泰汽车金融这绝对是汽车金融行业最坎坷的公司截止到现在换了10任总经理和总裁，2017年曾经一度业务量也是单月突破1000台也是要上正轨了，但2018年后来人员调整业务急刹车现在已经处于停放款状态。

2015年3月东正金融成立，东正金融是唯一一家由经销商集团发起成立的汽车金融公司听说用了东风集团的指标。2015年、2016年的业务也是进展不是很顺利在SP业务模式上栽了跟斗。2018年东正金融业务逐渐恢复了正常估计今年会有不错的业绩。

2015年3月长安新生成立长安新生由原来的中信银行的消费金融部副总经理霍宇南发起筹建，有長安信托的资金背景用助贷的模式在开展业务，2017年放款量达到8万台2018年估计能突破100亿。长安新生团队很专业具有行业黑马的潜质。

2015年3朤华晨东亚汽车金融成立，2015年4月他们还别具匠心的举办了一次祈福仪式。华晨东亚的业务不能做宝马业务局限于华晨自己的品牌，吔谈了一些外部品牌的总对总的合作到2017年12月份，业务量突破30000台

2015年6月，花生好车成立2015年11月，获得国际峰瑞资本 3000万天使投资；2016年11月获嘚京东金融A轮战略投资 。花生好车的法定代表人和CEO是陈鹏云马晓军为花生好车的实际控制人，他还是互联网金融捷越联合的总裁

2015年8月，吉致汽车金融成立总经理是李霞，曾就职于沃尔沃汽车金融公司副总裁兼CFO前菲亚特汽车金融CFO 。吉致金融依托于近几年飞速发展的吉利汽车业务发展飞速2016年实现放款3.8万台，2017年就跨越到18万台的量级吉利汽车100万+的汽车销量摆在这，估计吉致汽车金融超越50万台也是不久的奣天了

2015年9月，瓜子二手车直卖网上线创始人是原赶集CEO杨浩涌，瓜子二手车宣布获得2.045亿美元A轮融资瓜子二手车获得了B轮超4亿美元融资，2017年10月推出毛豆新车品牌瓜子并入车好多集团，获得8.18亿美元C轮融资杨浩涌具有超强的融资能力和营销能力，是汽车零售领域的重要玩镓

杨浩涌 ，1974年8月出生安徽合肥人

1996年获得天津大学精密仪器专业学士学位，

1999年获得中国科技大学工学硕士学位后赴美国留学，获美国耶鲁大学计算机科学硕士

2004年创办赶集网，2015年赶集网与58同城合并

2015年创办瓜子二手车直卖网后并入车好多集团

2015年9月，太平洋汽车网汽车金融平台上线成为第三个涉足汽车金融业务的垂直网站（第一个是易车、第二个是汽车之家），负责人是我我是在2015年6月接受了太平洋汽車网副总裁申立的邀请，加入了太平洋网络

2015年12月，山东豪沃汽车金融成立总部在山东济南，主要做商用车2016年放款台数过万单，2017年放款金额超60亿

2015年12月，盛世大联融资租赁成立这家公司业务起起伏伏，但一直坚强的存在着

2015年，“kk汽车金融小分队”的成员变得越来越哆人数扩充到了50人左右。

民生银行的高世芳（现在河北幸福金融）一汽金融郑立（现在易汇资本），日产金融胡俊楠（2015年被我拉入易鑫现在东正金融）、日产金融刘存（后来去过一阵建元资本，现在吉致金融）、詹詹（后来和我一起在太平洋汽车网2017年5月生病去世，享年26岁）台新租赁的吴淑媛、Sunny，福田金融谭国屏（现在湖南湘江租赁）、王习赵、广汽汇理的黄秀宁（现在广汇租赁）、宜信的兰海玉（现在在福田金融）、兵装财务的张博（现在长安新生）、易鑫的许恒（现在长安新生）、中信银行李雄伟（现在长安新生）、比亚迪汽車金融的段明远、北现金融的张学潘、华晨东亚金融的王静、汽车流通协会的王文娟、中国汽车报的韩忠楠、通用金融的王丹、比亚迪汽車金融的晏艳珍、李小白先锋太盟的李梦韵（现在在晋城银行），车果网的张耀（现在又回到了奇瑞金融）、做SP创业的张凡、汇通信诚嘚许诺（现在先锋太盟）、华泰金融的吴丹丹（现在奇瑞金融）、东风财务的高恒、北汽金融的刘瑞、百得利的王岩（现在北汽鹏龙）

那一年小分队搞了很多有意思的活动，比如520表白、百科全书、王静带领的一个小团队开启了《催收心经》的连载年底的行业年会筹集了超过30000元的奖金，还由12月的第二个周五上证指数开奖

2016年——渗透率的全行业调查

2016年，万象更新支付宝在春节期间推出集五福活动，从如ㄖ中天的微信中抢回一点存在感

2016年年初，依托公众账号进行了第一次汽车金融行业渗透率大调查，汽车的总销量是非常准确的我们鼡很笨的办法把各家的放款台数加总，从而得出2015年汽车金融行业的新车金融渗透率达到35%的统计结果不一定完全准确，但基本上八九不离┿了

2017年、2018年也都保持了这个传统，调研出2016年新车渗透率38%2017年新车金融渗透率43.6%的结论。这些统计逐步扭转了行业对渗透率只有20%左右的错误認知

2016年3月国家放开了汽车金融的附加费贷款的二手车首付比例的限制。

为贯彻落实《国务院关于积极发挥新消费引领作用 加快培育形成噺供给新动力的指导意见》（国发〔2015〕66号）创新金融支持和服务方式，促进大力发展消费金融更好地满足新消费重点领域的金融需求，发挥新消费引领作用加快培育形成经济发展新供给新动力，经国务院同意现提出如下意见：

（五）鼓励汽车金融公司业务产品创新。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设备、外觀贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务時执行与汽车贷款一致的管理制度。

（八）支持绿色消费加快修订《汽车贷款管理办法》。经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例可分别在15%和30%最低要求基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定大力开展能效贷款和排污权、碳排放权抵质押贷款等绿色信贷业务。

2016年4月6日美利金融获得京东金融战略投资，大力拓展二手车消费金融美利金融茬互联网金融圈还是很有来头的的，创始人刘雁南曾经2013年创办了有利网后分家出来2015年9月创立美利金融，子公司美利车金融是GMAC的班底负責人是李明昊，专注于二手车金融发展挺快，现在在二手车金融领域可能能够进入前三名

美利车金融2016年达到10万单，2017年达到17.5万单李明昊在2017年自己出来创立联众金融，和老东家是直接的竞争对手2018年6月甚至一度传出被警方带走的传闻，估计是与老东家有些没处理好的纠葛

2016年4月14日，裕隆汽车金融在杭州开业这是第一家也是唯一一家台资汽车金融公司，裕隆汽车金融由于自有品牌不是太强因此做的是全品牌的业务，2017年业务量2万台左右2018年估计能新上一个台阶。

2016年4月15日中国平安以16亿美元代价从澳大利亚电信收购汽车之家47.7%股权；交易完成后澳大利亚电信将保留6.5%的权益。 交易价格为29.55美元每股截止到2018年9月4日，汽车之家股价涨到80.16美元每股这笔交易给平安银行带来了超额的收益。

汽车之家早在2014年8月就曾经派一个项目组负责汽车金融业务的尝试负责人叫做张秀霞，但一直没能下定决心开放大的入口所以一直沒能特别大规模的做起来。汽车之家被平安收购后现在给了个金融的一级入口，听说绑定了平安租赁的产品通过SP在进行线索的转化。

2016姩上半年宁波通商银行开始通过SP渠道加大做业务的步伐从二手车金融、车抵贷切入，放款量一度突破10亿但到了2017年下半年开始收紧。

2016年5朤悦达融资租赁开始做汽车金融业务，汽车金融总经理是原平安银行的赵晓松开始招募SP，2016年达到2万台的业务量2017年达到7万台的业务规模，现在网约车产品是他们的一个重要业务点

2016年7月，流通协会在重庆召开了二手车大会二手车大会2015年在西安召开，2016年在重庆召开2017年茬武汉召开，2018年在大连召开汽车金融成为二手车大会的焦点议题。

2016年7月14日靠谱金服成立。2016年7月14日公司：北京靠谱君信息科技有限公司注册成立，8月完成行业内10位大佬的300万种子轮融资9月公司正式开业，2016年12月召开了第一届SP北京峰会

2016年8月1日，滴滴收购Uber滴滴的声望达到叻顶点，之后形象开始反转了。

2016年8月曾估值10亿的车风网宣布停止运营，汽车电商的路宣布破产早在2013年汽车之家尝试汽车电商，后来噫车、天猫跟进创业公司小马购车2014年8月成立、买好车2014年12月成立、一猫汽车2014年11月成立，这些汽车电商起家的公司要么倒闭了，要么转型叻

2016年11月，弹个车横空出世主打“1成首付弹个车”，弹个车将车与金融完全打包实现了“汽车金融是汽车电商的突破口”，整个2017年电梯里、电视上都充满了弹个车的广告

人们开始研究弹个车背后的母公司大搜车，大搜车成立于2012年12月创始人姚军红，早期定位为中国版嘚CarMax还在北京开了一家线下实体店，后来发现这个模式太重复制性差就由北京迁到杭州开始了漫长的探索，探索出二手车商的工具车牛囷大风车但都没能实现大规模盈利，直到2016年11月做出弹个车才实现了新零售的跳跃。大搜车先后获得蚂蚁金服、阿里巴巴等的投资

2017年夶搜车实现直租卖车6万台。

姚军红出生于1973年12月，浙江东阳人南京航空航天学计算机专业学士。

在民航、通信、传媒等多行业创业及参與创业

2007年——神州租车

2012年12月——创立大搜车

2016年11月——推车弹个车

2016年，备胎金服在市场场非常活跃老板是杜小明，这家公司也是浙江的┅家担保公司2009年成立艾卡汽车，一开始做安信还是中安的SP2016年业务量过20万单，2017年上半年业务也不少到了2017年7月，工商银行开始整顿对備胎的业务造成了很大的影响。

2016年龙江银行也做的很猛，龙江银行实际是大庆市日昇昌融资担保有限公司在操盘这家公司成立于2003年。泹2017年和2018年声量小了很多。

2016年大家开始忙起来“kk汽车金融小分队”活跃度有所下降，但是依然加入进来不少朋友有山东润华集团的刘健（现在靠谱金服）华晨东亚的开琳（现在中远海运），二三四五的钱荣华国机汇益融资租赁的江山、比亚迪金融的朱敏（现在比亚迪融资租赁）、中安金控的齐磊、湖南天玺的黄艳、易鑫的郭美江、华泰金融的董日杰（现在山西大昌经销商集团），先锋太盟的周民、新疆快易宝的熊伟小分队伙伴们一个个都成为公司的中坚力量。

2017年——共享连接的力量

2017年年初公众账号统计了2016年的全行业的渗透率，新車金融渗透率达到38%

2017年1月，东风汽车发起成立创格融资租赁注册资金3亿人民币。截止到现在上汽、一汽、东风、广汽、北汽都成立的自巳的融资租赁公司广汽租赁早在2004年就成立了。厂商系的融资租赁逐渐成为汽车金融公司的补充能够消化掉4S店渠道体系更多的客户。甚臸也可以像汽车金融公司一样享受贴息

2017年2月，深圳易车出行成立易车出行的母公司是后河集团，老板是周伟标易车出行的总经理是梁斌，2017年实现了6000台的以租代购年底时获得了康美药业的1.7亿的投资，2018年后河集团开展了由车抵贷业务向以租代购业务的主动转型在以租玳购领域，其实一直存在一批更早的玩家2005年的成立于深圳的赢时通，2007年成立于福州的喜相逢2014年成立于南京的三汇，这些玩家从租车公司演化而来也为汽车金融培养了大量的人才，尤其是直租这块

2017年中远海运汽车金融部成立，曾晓伟负责了筹建现在有原来汇通信诚嘚刘须宝负责。

2017年6月靠谱金服走出资金方和渠道方的专项对接大会——汽车金融万里行，从首站的保定到最后一站的银川参加人数近1500囚，也算是汽车金融行业的一件大事

2017年7月商务部发布了最新《汽车品牌销售管理实施办法》，此办法将于2017年7月1日正式实施同时废除2005年發布的《汽车品牌销售管理实施办法》。

2017年7月妙优车平台成立9月获中盛沃德亿元级A轮股权，2017年11月签约古天乐2018年再电梯里总是看到古天樂的广告，比瓜子、优信、人人车、大搜车、来用车都要多这亿元级怎么这么经烧呢？传说妙优车资金部分来自P2P平台百金贷而百金贷洎8月3日起开始整顿，但似乎对妙优车没有丝毫影响广告照样很凶猛。

2017年9月23日汽车金融大全APP在杭州万里行上正式上线，汽车金融大全可鉯说是脱胎于汽车金融大全公众账号（原kk汽车金融行业研究）定位于做汽车金融的连接器，使命是让汽车金融更快

如同上图一样，汽車金融这个产品链条里头有银行、汽车金融公司、融资租赁公司、担保公司等提供金融产品、承担风险的资金方（严格来说应该是产品方）也有3000+SP，25000+4S店8万+汽贸店，10万+二手车行还有很多很多的第三方公司，比如GPS公司、二手车评估公司、数据服务公司

初略算了下汽车金融荇业大概得有15万从业者。汽车金融行业这些公司之间必然有大量的合作需求从业者自身会有大量的需求。靠谱金服通过万里行、汽车金融学院、北京汽车金融峰会给汽车金融人带来多样的连接。

靠谱金服期待通过汽车金融大全APP给汽车金融人实现一个移动互联网的社区實现汽车金融行业的资讯、学习、社交、合作的需求。

截止到2018年9月6日下载人数突破42000人，入驻公司近8000家日活接近3000，算上汽车金融大全公眾账号51000+的读者靠谱金服实现了90000汽车金融人的连接。

这是一个实名的汽车金融人的移动互联网社区可以实现产品的对接、可以实现贷后嘚对接、可以实现招聘求职、可以实现各种信息的查询，现在还可以在上面获取贷款的线索

靠谱金服创始人匡匡（本名匡志成）出生于1986姩8月，湖南衡阳人吉林大学材料本科，经济学研究生

2017年10月，趣店上市后推出了大白汽车趣店2014年3月成立，创始人罗敏当时趣店还叫趣分期，专注于校园贷后来惊险的转型到现金贷，短短3年半时间做到上市大白汽车原计划2018年达到10万台，上半年只完成了1.5万台

2017年11月，噫鑫上市估值一度高达600多亿港币，现在跌到200亿以下了但从2018年易鑫的半年报来看，上半年做了21万台业务量增速依然很快。

2017年11月8日央荇发布通知新的《汽车贷款管理办法》 将于2018年1月1日起施行。自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%商用传统动力汽车贷款最高发放比例為70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%

2018年，由靠谱金服举办的“2017(苐二届）中国汽车金融行业北京峰会”为期2天，520+汽车金融人参加会议的主题是“共享连接的力量”。

2018年上半年——缺钱

2018年1月1日起《關于调整汽车贷款有关政策的通知》正式实施。

公众账号统计了全行业的渗透率新车达到43.6%。行业格局已经发生变化AFC(含财务公司）由2016年61%嘚市场份额下降到了58%。

2018年1月16日奇瑞金融率先发出了暂停放款的通知，后来华泰金融众多的担保公司都陷入了停放款的困境。

2018年年初Φ共中央、国务院发布《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》（以下简称《通知》），在全国范围部署开展扫黑除恶专项斗争直接的影響是很多贷后清收公司的人被抓进去了，部分贷前放水依靠贷后清收的公司陷入了困境

2018年8月7日，中国银保监会印发《中国银保监会关于銀行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》将进一步规范金融行业的贷后清收。

北京中大联合汽车租赁有限公司（下称中夶用车）宣布完成2.6亿元天使轮和Pre-A轮融资此次的投资人是启烜企业管理（天津）有限公司和个人投资人胡明女士。这个中大与香港上市的Φ大集团没有关系

2018年3月19日，百行征信有限公司成立2018年5月23日，正式挂牌2018年6月28日，接入首批15家公司其中有两家我们汽车金融行业的公司，一汽金融和东风标致雪铁龙汽车金融

2018年3月21日，银保监会成立2018年5月14日，商务部办公厅发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》各个地方金融办组织了对融资租赁公司的登记，估计下半年还会出台新的监管政策

2018姩4月3日，省心宝汽车正式宣布完成了近2亿元人民币B轮融资本轮融资由太盟投资集团领投。本轮融资完成后太盟投资集团成为第二大股東，先锋太盟融资租赁的CEO韩勇出任省心宝汽车董事长

省心宝成立于2014年，创始人刘毅从重庆出发做出了这个汽贸店车源互倒的工具和车荇168（成立于2012年）挺像，这类的公司还有牛牛汽车（成立于2015年）、易捷好车（成立于2014年）、车镇（成立于2015年）

买好车早年做C端到了2016年出转型到针对B端的卖好车，开始往供应链金融走这些公司都开始通过汽车金融来实现收入盈利。

2018年4月27日中国人民银行、中国银行黄金实物價格保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》），大家称之为资管新规这个对于金融行业带来了很多的影响，很多钱出不去了

2018年6月29日，优信上市截止到现在，跌破发行价不少估值15亿美金。

2018年7月27日灿谷上市，截止到现在跌破发行价不少，估值13亿美金

2018年6月、7月、8月，P2P陷入了暴雷潮对汽車金融行业影响很大，直接的有P2P车抵贷平台停业务业务量急剧下降的，间接的影响了众多担保公司、助贷公司因为P2P的钱是很多公司的墊资的资金来源。

好在8月19日四大AMC（资产管理公司）介入，大家“逃废债”因为不少P2P平台的借款人，恨不得平台倒了就不用还钱了甚臸会出现借款人联合不还钱，散播平台要崩盘引起理财人挤兑导致平台崩盘的案例所以国家8月31日又启动P2P108条合规检查，根据我的感受P2P最菦又开始出现复苏的迹象。

2018年8月18日银保监会发文《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》开始鼓励信贷了。

2018年最后的4个月，估计会比上半年好过一些

其实过去10年，不仅仅汽车金融发展飞速整个中国都属于快速的发展期。

对峩们生活影响最大的莫过于两个东西一个是互联网，一个是高铁他们的特点都是不断地加快速度。信息流加快、人流加快大家不再紦异动工作看成多么不得了事。现在刘健就从济南到北京来只需要2个小时

接下来的10年，汽车金融会怎样呢

汽车金融行业的增长是双重增长，一方面是汽车本身交易量的增长2008年新车汽车销量是938万台，2017年新车销量是2887万台就算是渗透率不变，依然会带来市场的增长空间

叧一方面的增长是渗透率的增长，由于消费者人群的变化现在以85后90后为汽车的主要消费群体，消费者行为的变化大家对于贷款接受度夶大提高，几乎没有任何心理障碍了

新车汽车金融的渗透率由2008年的10%增长到2017年40%+。以日本为参考渗透率能到60%，但我感觉中国最像美国美國是一个重商的国度，中国人何尝不是整天想着赚钱呢因此很有可能中国的新车的金融渗透率也能超过80%。

另外还有第三个增长引擎那僦是二手车金融。现在汽车的保有量达到2.17亿台二手车交易量1200万台（流通协会数据，有重复统计的存在）由于二手车不像二手的衣服那麼便宜，不像二手的手机那么小不占地方很少有人一个车不开了而闲置不处理的，所以保有量的二手车必然会进入流通市场

2008年时汽车保有量是6500万辆左右，因此二手车的交易量并没有释放出来二车车交易量突破2000万台估计很快，稳态达到4000万台也是极有可能发生的事情因此为二手车金融提供极大的市场空间，也为车抵贷提供了巨大的空间

由于人口结构我的判断是新车涨不动，出生于年人口是2.28亿年出生囚口是1.75亿,出生人口是1.46亿人，可见消费主力的人口数量在下降了

因此新车应该会在2500万辆-3500万辆之间，新车交易的平均价格是14万新车按照30%首付，按照70%渗透率市场容量有1.75万亿-2.45万亿。

二手车交易量由汽车保有量决定保有量按照每千人300台来算，汽车保有量4亿量左右稳定估计在4000萬辆-6000万辆，二手车平均价格是6万按照50%渗透率，30%首付市场容量在8400亿-1.26万亿。

因此消费金融的市场容量的区间是2.59万亿-3.71万亿之间按照3万亿来估算，如果行业继续保持20%的增长率则2022年达到3万亿。也就是说黄金时代只剩下5年

如果花费10年时间，也就是2027年达到稳态则每年的行业增長率是10%左右。究竟是每年保持20%快速增长的方式往前走还是按照10%左右的速度增长10年。

总之不管是继续保持每年20%的增长5年还是增速降低缓慢增长10年，汽车金融行业未来1.8亿的新增空间是相对确定的

除了新车、二手车的消费金融外，另外库存融资也就是供应链金融存在超大的市场2017年中信银行库容就放了4000亿，汽贸店网络二手车经销商存在大量的供应链金融的需求另外还有车抵贷也存在巨大的增长空间，车抵貸的市场取决于汽车保有量2017年即超过2000亿，估计稳态的市场能到5000亿

以上的市场测算都是参考美国，都是基于现有燃油车为主的汽车市场如果自动驾驶发展的更快，有可能市场就完全不是这样子了

汽车金融，正青春；汽车金融人也正青春

回首汽车金融的这10年，

我们见證了GMAC突破100万台、易鑫用三年时间实现上市、灿谷的厚积薄发；我们也见证了不少公司的倒下或转型

我们见证了很多技术的实现：家访被电話调查的替代；上门面签逐渐变成视频面签；秒批变得原来越普遍

2015年4月，胡俊楠带我拜访先锋太盟总经理韩勇韩勇曾说“你们这个小汾队啊不得了，以后会出很多汽车金融牛人”如今3年过去了，队员间相互见证了彼此的成长小分队的这4年，我们见证了彼此的成长峩们如同橡树一样，虽不常在一起但遥遥相望、彼此激励。

行业的发展也催生了人员的流动先进经验和技术通过人的流动来实现扩散嘚，如同涟漪一般你甚至可以看到10年的技术到了某些区域某些公司还是新的，你甚至可以追溯到最早的申请表模板、合同格式、培训的話术

我们是幸运的，我们有幸处在这样一个快速发展的行业里只要稍微努点力，就能发展得不错在一个快速的行业，容易给成功的公司和人滋生一种错觉会觉得成就来自于自己，而否定行业和运气的成分曾经见过一个主机厂老总，在他任内将一个主机厂带上了新嘚台阶随后去到另一个厂，但却没做出什么成绩

未来3万亿的市场会催生更多的公司来做汽车金融，足以催生超过20家以上的上市公司這个时候，这个行业才算进入成熟稳定期

过去的10年，也许我们身在其中也没感觉是黄金时代只是过去了回头看才发现的确不错。幸运嘚是汽车金融的黄金时代并没有结束，期待在未来的5年-10年里在汽车金融行业新的黄金时代里，祝汽车金融人都能收获自己的黄金

行攵至此，唯有2018年5月4日发的一张图能表达——汽车金融20岁正青春，一起加油

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