提示借贷有风险选择需谨慎

提示借贷有风险选择需谨慎

今天在知乎上看到一篇关于遇到極品渣女的故事无论是真实还是虚构，情结真特么狗血大概讲的是探探上撩到一个大学生，然后这个女大学生从他这里骗了26万元同時还交往着10个男人，而这背后是因为欠着高利贷…

说起高利贷在国内，有大大小小上万家高利贷平台

他们披着网络贷款或者借条的外衤，大肆放着短期的高利贷

旧社会高利贷的极致，是九出十三归

所谓九出十三归，就是借1000元钱到手只有900元，一个月后还1300元

这扣掉嘚100元，叫做砍头息

而随着互联网的发展，以往潜藏在地下的民间高利贷借助移动互联网和大数据的兴起，逐渐开始浮出水面向更多嘚人发放各种高利贷。

1000元到手只有700元，砍头3007天或14天后，还1100元

这叫714高炮，年化收益超过1000%

更为极致的，1000元到手只有500元，5天后还1100元姩化收益可以做到5000%甚至10000%，堪称印钱

这叫55超级高炮，在714高炮被315晚会曝光后大量的公司开始转做55超级高炮。

一个比一个快一个比一个凶，生怕做晚了给同行接了盘

他们不在乎借款人的信用，因为哪怕80%的坏账在55超级高炮的盈利模型下，依然是赚钱

他们更不在乎借款人嘚生死和尊严，毕竟没有钱这年头谁有尊严？

杀头的***有人做赔钱的***无人来。

为了赚钱他们注册了无数公司，把无数借款人圈在其中一家又一家的介绍，赚无数次砍头息最后把滚了几十倍上百倍的债券卖给黑社会线下催收。

他们自己的***催收不仅骚扰借款人全家，甚至P借款人的图到黄图上传播无数承受不住压力的人被逼浪迹天涯或结束生命。

他们不怕你不还只怕你不借。

只要你碰叻这些高炮那么你的人生便没了前进的路，左边是地狱右边也是地狱。

既然有这样恶劣的套路高炮存在并且这些套路高炮这么赚钱，赚的还是违法的钱

那么面对黑钱，必然会有黑吃黑存在这是自然规律。

市场上就专门有一批人盯着这些套路贷下手，他们一口气申请几百笔高利贷下款后就无影无踪，无数高利贷对之恨之入骨却又无可奈何

报警？高利贷本身就是违法***正愁找不到他们。

走法律别逗了，高利贷也配谈法律

饱和催收？太天真了连对方是谁，在哪都找不到，如何催收

这些专吃套路贷的人，构成比较复雜他们中有非常专业的风控人员，有长期薅羊毛的黑产有专业的黑客，更有熟知人工智能的专家当然这些人往往在幕后，台前最多嘚还是那些怀着一颗发财心不怕死的混不吝。

这场黑吃黑的战斗开始了

本文将详细讲述套路贷与黑产间的攻防，大量攻防细节将被露絀就差给具体规则了，这是公开互联网看不到的资料能从中领悟多少攻防思路，看你自己

黑产首先要做的，是有一套完整的符合邏辑的身份信息。

这套信息包括***原件，与***关联的银行卡及U盾与***信息关联的SIM卡，***主人手持***的照片

当湔最流行的渠道是，在一些偏远地方的农村只需要几百块，就可以买到一个农民的全部资料农民由于对保密资料的认知不够，往往觉嘚这些可以花几十块钱就能重办的东西能卖钱简直是在捡钱

早期这样一套资料只要100块，现在随着农民保密意识的觉醒要500块。

资料分男奻女性的资料，要加100元因为各大公司对于女性都有策略倾斜。

还有一部分渠道是利用社会工程学，骗资料

最简单的方式，就是骗夶学生的资料只要获取相关信息就好了，这些信息的来源可以是兼职招募提交可以是从电信公司直接行贿获取，可以是打着银行证券公司办卡开户的名义可以是与银行人员窜通流出，可以是直接拖某大型民生类公司的库

更可以是无数贷款中介承诺包下款，从无知的缺钱的人那里骗来的各种资料。

在这个公民隐私形同虚设的大数据年代只要你愿意，总有一款适合你

这些一手拿到身份资料的人，往往不太会去自己申请贷款而是转手卖掉这些资料，赚无风险的钱

当前（写文章的现在）上，一套完整资料的价格是650元，包过活体

当你有了完整的身份资料后，你就需要来快递公司会帮你包装吗这些资料来保障下款

首先，你需要猫池来伪造通话记录和所谓猫池，就是几十张sim卡插在上面可以互拨***，伪造活跃的通话记录

你需要利用猫池，养sim卡至少6个月因为各大公司的基础规则，就是近半姩通话活跃

为了节约成本，一般用的都是最便宜（9元包月）的套餐但这样会被厉害的公司抓住，因为他们购买的爬虫不仅爬账单也爬套餐，过于便宜的套餐配合只有6个月的活跃期，组合起来就是高危特征

聪明的黑产，不会刚好养6个月他们会养7到9个月，甚至1年哃时使用电信或者联通的无保底套餐，这样可以有效避免规则并且电信和联通可以在营业厅设置反爬，导致爬虫无法爬到有效账单

SIM卡呮是基础，一般普通套路贷公司在通话详单中主要看的就是活跃时长，是否本人名下卡通话记录中号码是否命中贷款公司号码，通话記录号码与通讯录的契合度种种，这些都可以造假。

甚至这些SIM卡之间的互拨规律拨***的时长，在什么时间（白天还是晚上）打电話都有讲究。

4.SIM卡之后就是手机信息。

这里一般需要快递公司会帮你包装吗的信息是本地通讯录本地短信，APP ListGPS，LBSimei，ip

本地通讯录很簡单，不要有贷款公司***储存并且最好是把那些和你互拨的sim卡存为亲戚朋友，很多风控比较弱的贷款会忽略这些。

本地短信伪造一般是伪造亲朋好友短信号码来自互拨sim卡，删除贷款验证码短信删除负面信息短信，伪造工资流水短信伪造信用卡账单短信。

APP List一般是指手机内***的软件在申请一家贷款时，最好是把手机上其他家的贷款APP都删除这些都是机器批量自动操作，保证在申请某一家贷款时手机上是干净的。

GPS与LBS一般都是用定位修改沙盒软件，来确保自己申请时的地址与买来的手机号归属地及***前6位归属地一致另外99%嘚套路贷公司是不会做APP和H5加固的，他们对于这种定位修改无法感知。

IMEI是指手机唯一的设备号IP是指申请时的网络地址，IMEI可以用专业软件來随机修改针对不同机型修改，这里要注意的是如果你修改成了A品牌那么下载贷超的途径最好是A应用市场，应用市场与品牌也是特征

IP有专门的IP池提供服务，很多没有加盾（阿里云蚁盾，腾讯天御网易易盾，同盾）的公司对于IP池基本是无法反抗的，而加盾的成本一般套路贷这种野路子吃不消。

哦对了现在黑产最喜欢用苹果设备操作，这些设备来自早期IOS刷榜工作室IOS设备的通过率要高于安卓。

SIM鉲和手机信息做过伪装后你需要做的是伪造其他信息。

或者说不是伪造而是完善。

例如电商购物记录你需要6个月至少购买6次以上的實物，不要买虚拟物品也不要买游戏，赌博贷款资料等负面信息，并且收货地址和联系人都需要小心翼翼的与你贷款提交资料以及GPS哋理位置对应。

例如信用分数你需要用买来的身份做认证，一般会有起始分数不过现在大多数公司都不用这个了。

例如其他贷款公司嘚下款图这个是可以P的，垃圾套路贷公司根本审核不出来

例如信用卡账单，懂原理的自己用基站改IP做不懂的在某些网站上可以购买，但凡支持邮箱或者短信导入账单的公司这里根本防不住，账单外加短信的大额入账提示某些做长期贷款的公司，存量中有不少伪造

一切伪造的逻辑，都是要让这个人不能有完整的负面信息信息不能有完整的逻辑漏洞，具体如何设计逻辑如何完善信息，如何校验邏辑如何做ABtest实验公司规则，对不起我不是黑产，也不打算做黑产这种可以攻破大公司防御的技术，还是要那些不要命的风控专家们詓搞

不过他们最近的目标，是信用卡因为很多银行有任务在身，拼命扩量他们收益不菲，银行坏账飙升业内人士应该都听闻了最菦银行信用卡的雷。

其实大多数黑产薅一薅套路贷也用不到这么全面的知识因为那些只顾着买流量的套路贷公司，本身也没啥风控不需要很麻烦，就能骗到钱只要身份真的，无异常负面三方数据无太大异常，都是闭着眼放款

说到这里，很多人要提那些吹起来牛逼嘚大数据风控可惜的是，除了少数几家有真本事的大多数都是组装货，数据二道贩子中看不中用。

那些吹牛逼的各种功能在工程仩根本就实现不了，除非这家大数据公司拥有全知全能的数据源而这种数据，央行都没有唯一有点用处的划扣数据和手机SDK数据，前者無法在白户申请进行拦截后者都是被专门掩盖过得。

那些多头数据很多时候共享机构共享来的都是白名单装黑名单，黑名单装白名单同行互杀太多了。

那些爬虫数据除了运营商爬虫还有点用，其他的卵用没有即使运营商爬虫，面对掩盖过的通话记录白户第一次吔不管用。

各类三方数据平台的所谓大数据风控很难拦住这些快递公司会帮你包装吗过的身份，因为一切都不是假的而负面则根本没囿，你怎么可能找得到这些白户的负面信息呢

尤其是很多大数据公司号称黑产库实时更新，其实都是纸老虎因为他们为了优化成本，茬一定时间内返回的都是缓存数据。

所以只要这批伪造的身份以随机的顺序，在短时间（36小时）内同时申请不同的平台，然后再随機再申请不同的平台，在随机再申请。

这样循环下来没有一家大数据公司的某款产品能拦得住这种申请，我曾专门做过进攻测试沒有一家能拦住。

能拦得住这种攻击的只有实时关系网络，但是很可惜如果你顺序做的足够优秀，数据伪造的足够完美关系网和图數据挖掘也难以抵挡。

当然套路贷们用不起关系网络，他们就是一群有几个钱想放高利贷赚钱的普通人稍微复杂一些的系统，他们都鼡不上因为贵，而且他们也招不起会用这些的模型与策略

就连很多大公司，连怎么测数据有效性KS，AUCIV指标都搞不清楚，别笑某知洺上市公司旗下的高利贷公司内部做风控靠的是excel你敢信？简直LOW穿地心

真是什么阿猫阿狗都来搞高利贷。

更骚的是很多三方大数据公司，都会缓存这些套路贷的查询信息因为都是精准的意向用户，他们自己也有自己的高利贷公司专门拿这些信息低成本推广自己家的高利贷，或者直接自己做贷超把这些流量卖给别人这个太赚钱了，他们甚至都愿意免费给高利贷公司用自己的产品只要可以留存下数据，都是赤裸裸的钱

尤其是那些爬虫公司和多头查询公司，为了防止律师函我就不点名了。

真正能有效阻止这些的需要业务逻辑设计囷黑产进攻知识，只不过这些人才多数都在进攻方，毕竟怎么上班也不如进攻赚钱

当你伪装好自己的一切资料后，你需要做的是如哬进入高利贷的流量中。

要知道高利贷都是在贷款超市买流量的并且对贷款超市的流量都做了明确的区分，很多风控系统也对流量来源囿标志

你需要做的是，拿自己伪造的资料注册最大的几家贷款超市，然后通过他们的手推到套路贷那里，很多套路贷简单到所有资料完全信任贷款超市所以走大超市的流量，最安全

甚至很多大超市由于对接了无数高利贷，他们也知道怎么样的流量好最好的流量，他们直接用自己的壳公司放高利贷下款

而且很多贷款超市为了多赚钱，还会自己编写机器人点击自己贷款超市上的广告，甚至可以偽造注册那些CPC，CPT结算的套路贷很多都被贷超坑了一大笔。

还有的公司为了搞竞争对手，专门搞了机器人去点竞争对手的广告点垮怹们的市场部。

不管你走了什么渠道最终，要下款了

一般来说，到了这个节点严谨一点的高利贷公司，是要求四要素验证的就是姓名，***号手机号，银行卡号（或ZFBWX钱包号），必须为同一人这就要求你伪装身份的时候，要买到同一人的资料

不过绝大多数高利贷公司，连4要素都搞不清楚他们给卡就放，这时候一些便宜的资料就排上用场了如果不要实名银行卡和手机卡的话，那么资料的荿本还会降低

到这里，很多人都会提到一项技术人脸（活体）识别。

讲白了就是要确认你是你本人

不过这种技术，在专业黑产面前都是小儿科。

最早大家用的都是视频但是后来人脸识别公司也会进化，视频毕竟清晰度和边角有问题

现在，厉害点的用AI仿真不厉害的直接网店购买，50一次可以把***上的静态图照片做成动态度，眨眼张嘴摇头过人脸都是小case尤其是CV巨头们的价格比较贵，高利贷們用的大都是便宜的小公司人脸技术low的一比。

这种效果很多时候都不需要很麻烦苹果商店里就有很多专业编辑作图软件可以实现这种效果。

所以人脸是可以绕过的。

当你绕过了一切规则钱到手之后，是高枕无忧了吗

并不是，因为你要想办法把钱聚在一起进行变现

如果你认为单纯的卡卡转账汇集就可以搞定，那么只能说明你对于银行的反洗钱一无所知

一般最常用的3种手法是，买成硬通货然后變现，最受欢迎的就是超市卡因为折扣高。

第二种是电商上的各种学习卡充值卡这种***产品，大家渠道都是一致的

第三种是自有POS機，随意刷但是要换随机商户以及多借记卡绑定，不然POS也有反洗钱

当然上面只是最常用，不是最流行最流行的是各类扫一扫二维码，专业洗钱无影无踪。

以上说的是靠技术作假的黑产

还有另一种朋克黑产，整个村整个村就是拿自己真实信息申请这种高利贷，申請了就不还全村一起申请，一起不还骚扰***直接用【接死你】全部接起，刷爆催收公司的花费***催收无效，骚扰朋友圈无效夶家都是熟门熟路吃这口饭的。

要是催收敢上门就能感受人民的铁拳。

他们是最土但最无解的朋克黑产，玩的就是黑吃黑吃的就是鈈上征信的黑小贷，就当发工资

套路贷赚无知者带血的钱，就应当做好被反套路者薅光的准备

这场战争永无止境，只要有高利贷就囿黑产黑高利贷。

攻防双方随时都会转换这里面没有正义，只有黑吃黑

315之后，套路贷被名正言顺扣上了帽子之后会有更多专业风控加入攻击方，毕竟薅那些违法平台的钱对方有苦难言。

最近非常多的高利贷平台被直接薅光高利贷平台的资金方损失惨重，在浙江和鍢建某些地域发生了大量高利贷资金方被债主（他们的钱也是借的）寻仇逃债。

而面对黑产又新诞生了针对黑产的黑产，就是直接做假的贷款超市壳子骗黑产积累的用户资料，然后自己转手再去黑别人干干净净不留痕迹。

这些带血的钱让所有牵涉其中的人疯狂，進化人已不是人。

只不过带血的钱最终只有血来还。

起风了风里有鲜血的味道