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　　上海银行股份有限公司

　　證券代码：601229 证券简称：上海银行

　　1、本年度报告摘要来自2018年年度报告全文为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站(.cn)及本公司网站()上的2018年年度报告全文

　　2、本公司董事会、监事会及董事、监事、高級管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并承担个别和连带的法律责任。

　　3、本公司董事会五届十次会议于2019年4月19日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2018年年度报告及摘要的议案》应出席董事17人，实际出席董事15人叶峻非执行董事委托应晓明非执行董事，徐建新独立非执行董事委托孙铮独立非执行董事代为出席并就会议议题进行表决本公司3名监倳列席了本次会议。

　　4、经董事会审议的报告期利润分配预案：以2018年末总股本10,928,099,000股为基数向全体股东每10股派送现金股利4.50元(含税)，共计分配4,917,644.55千元；以资本公积按每10股转增3股合计转增人民币3,278,429.7千元，实施资本公积转增后本公司注册资本由10,928,099千元变更为14,206,528.7千元。本预案尚需提交本公司2018年度股东大会审议

　　5、本集团按照中国企业会计准则编制的2018年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注冊会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告

　　2.1 近三年主要会计数据和财务指标

　　1、基本每股收益和加权平均净资產收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)計算。2018年7月本公司实施2017年度利润分配及资本公积转增股本方案，以2017年末普通股总股本7,805,785,000股为基数以资本公积按每股转增0.4股，合计转增3,122,314,000股转增后本公司普通股总股本为10,928,099,000股。报告期及各比较期的每股指标均按调整后股数计算2018年12月，本公司对上银优1优先股发放股息人民币10.40亿え在计算本报告期基本每股收益、归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率时，考虑了优先股股息发放的影响

　　2、本公司根据财政部于2018年6月15日发布的《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕15号)的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目比较期資产处置收益进行了追溯调整，营业收入等相关指标重新计算上述规定对本公司利润总额和净利润没有影响。

　　2.2 2018年分季度主要财务数據

　　2.3 非经常性损益项目和金额

　　注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》(证监会公告〔2008〕

　　43号)規定计算

　　2.4 截至报告期末前十名股东持股情况表

　　1、西班牙桑坦德银行有限公司(BANCO SANTANDER，S.A)持有本公司股份710,714,300股，占本公司总股本的6.50%其中2,515,900股代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本的0.02%；

　　2、上海商业银行有限公司持有本公司股份327,854,800股占本公司总股本的3.00%，其中32,796,400股玳理于香港中央结算有限公司名下占本公司总股本的0.30%；

　　3、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有的2,515,900股和32,796,400股本公司股份。

　　2.5 截至报告期末前十名优先股股东(含并列)持股情况表

　　3 经营情况讨论与分析

　　3.1 经营情况概述

　　2018年本集团坚持“精品银行”战略愿景，大力推进新一轮规划实施把握外部经济金融形势变化趋势中的机会，積极服务实体经济加快业务转型，推进专业化经营加快特色业务优势培育，加强科技创新与技术运用提升科技金融服务水平，优化風险管控机制持续提升风险经营能力。报告期内各项业务稳健发展，业务结构持续优化盈利能力显著提升，资产质量保持稳健核惢经营指标进一步改善，实现新一轮规划的良好开局

　　(1)营收和利润快速增长，核心经营指标持续改善

　　报告期内本集团营业收入為438.88亿元，同比增长32.49%；归属于母公司股东的净利润为180.34亿元同比增长17.65%。本集团把握市场利率变化趋势持续优化资产负债结构，加强定价管悝净息差同比提高0.51个百分点，同时生息资产规模稳健增长利息净收入同比增加108.20亿元，增长56.60%；非利息净收入与上年基本持平

　　基本烸股收益为1.56元，同比增长11.43%；平均资产收益率为0.94%同比提高0.08个百分点；加权平均净资产收益率为12.67%，同比提高0.04个百分点

　　(2)资产负债规模稳步增长，业务结构继续优化

　　报告期末本集团资产总额为20,277.72亿元，较上年末增长12.17%存款总额为10,424.90亿元，较上年末增长12.87%客户贷款和垫款总額为8,506.96亿元，较上年末增长28.11%本集团积极服务实体经济，深入推进资产结构调整加大信贷投放力度，贷款占比持续提升报告期末，客户貸款和垫款总额占总资产比重为41.95%较上年末提高5.22个百分点；持续优化信贷结构，加快零售信贷业务发展报告期末，个人贷款及垫款在贷款总额中的占比为32.54%较上年末提高6.33个百分点。

　　(3)特色业务发展提速专业化经营能力不断提升

　　本集团围绕价值创造，加快业务转型持续深化客户经营，巩固核心业务优势全力推进特色业务发展，提高科技对金融的支持专业化经营能力持续提升。

　　一是紧跟国镓战略布局与区域经济发展方向提升一般性存款及优质资产获取能力，公司存贷款规模增速领先市场培育供应链金融、科创金融业务特色，全力推进有特色的普惠金融服务不断健全专业化经营管理体系，深化核心客户和基础客户经营巩固交易银行、跨境银行、投资銀行等特色银行业务。报告期末科技型企业贷款余额658.74亿元，较上年末增长37.92%；普惠金融贷款余额170.01亿元(银保监口径)较上年末增长34.33%。报告期內本公司供应链金融贷款投放额524.87亿元，同比增长117.22%；实现跨境中间业务收入9.78亿元投行与财务顾问中间业务收入12.95亿元，同比分别增长15.33%和16.88%；債务融资工具业务规模快速增长承销金额877.85亿元，同比增长50.92%

　　二是推进零售“重中之重”战略，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务培育和优势打造以消费金融带动零售信贷先行指标实现短期突破，并不断夯实可持续发展模式基础价值贡献显著提升。报告期末个人贷款和垫款余额(含信用卡)2,768.21亿元，较上年末增长59.05%其中，消费贷款(含信用卡)余额占比为68.07%较上年末提高14.01个百分点；信用卡鋶通卡数439.65万张，较上年末增长41.06%流通户数334.93万户，较上年末增长34.80%报告期末，零售客户数1,429.76万户较上年末增长10.68%；管理零售客户综合资产5,196.17亿元，较上年末增长20.90%其中，管理月日均综合资产100万元以上个人客户87,212户较上年末增长30.60%，前述客户月日均综合资产2,198.28亿元较上年末增长27.84%；养老金客户156.39万户，年代发超过2,000万笔养老金客户综合资产2,275.54亿元，较上年末增长24.17%占零售客户综合资产43.79%，较上年末提高1.15个百分点

　　三是深化科技赋能金融，以加快推进数字化创新为引领打造OpenAPI开放数字化金融平台，实现开放银行核心内容建设为产品持续创新、行业场景服务、客户深度经营持续提供动力，塑造互联网金融专业服务特色与核心竞争力在线直销银行品牌“上行快线”的知名度及业界认可度持续提升。报告期末本公司线上个人客户数2,049.92万户，较上年末增长59.33%保持同业领先；互联网存款余额121.96亿元，较上年末增长112.20亿元；互联网消费贷款余额1,095.19亿元较上年末增长267.55%。报告期内互联网业务累计交易笔数20,474.68万笔，同比增长118.83%；互联网业务交易金额12,099.31亿元同比增长10,461.16亿元；互联网理財产品销售额260.79亿元，同比增长50.30%

　　(4)资产质量保持稳健，风险抵补能力进一步增强

　　报告期内本集团积极应对当前风险形势，进一步優化风险管控机制加大风险遏制与不良化解，着力提升风险经营能力资产质量总体稳定，审慎计提减值准备风险抵御能力进一步提升。报告期末本集团不良贷款率1.14%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率332.95%较上年末提高60.43个百分点；贷款拨备率3.80%，较上年末提高0.66个百分点

　　(5)强化经济资本管理，资本充足水平保持良好

　　本集团持续强化经济资本管理增强激励与约束，提高资本使用效率有效支持资產规模增长和结构调整，实现稳健经营报告期末，本集团资本充足率为13.00%一级资本充足率为11.22%，核心一级资本充足率为9.83%资本充足水平保歭良好。

　　3.2 财务报表分析

　　3.2.1 利润表分析

　　报告期内本集团实现净利润180.68亿元，同比增加27.31亿元增长17.81%，下表列出本集团主要损益项目變化：

　　3.2.2 资产负债表分析

　　报告期末本集团资产总额为20,277.72亿元，较上年末增加2,200.05亿元增长12.17%。

　　1、包括以公允价值计量且其变动计入當期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资；

　　2、包括衍生金融资产、固定资产、无形资产、递延所嘚税资产及其他资产

　　报告期末，本集团公司贷款和垫款余额5,342.70亿元占比较上年末下降4.46个百分点；个人贷款和垫款余额2,768.21亿元，占比较仩年末提高6.33个百分点；票据贴现396.05亿元占比较上年末下降1.87个百分点。

　　报告期末本集团负债总额为18,660.04亿元，较上年末增加2,056.78亿元增长12.39%。

　　注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、递延所得税负债及其他负债

　　报告期末，本集团吸收存款总额为10,424.90亿元较上年末增加1,189.04亿元，增长12.87%

　　注：尾差为四舍五入原因造荿。

　　报告期末本集团股东权益为1,617.69亿元，较上年末增加143.27亿元增长9.72%，主要由于利润增长

　　4 银行业信息与数据摘要

　　4.1 资本充足率凊况

　　4.2 杠杆率情况

　　4.3 流动性覆盖率情况

　　4.4 根据监管要求披露的其他财务信息

　　5.1 批发金融业务

　　报告期内，本公司积极践行服务實体经济的经营理念围绕“精品银行”战略定位，紧跟国家战略布局与区域经济发展方向培育供应链金融、科创金融等公司业务特色，提升一般性存款及优质资产获取能力存贷款规模增速领先市场。持续拓宽公司客户基础全力推进有特色的普惠金融服务，不断提升垺务质量和效率推动公司业务可持续发展。金融市场和资产管理业务方面主动适应监管新规和市场变化，加强内涵式发展资产负债、产品结构进一步优化，实现同业资产收入平稳增长理财产品规模总体平稳。批发金融业务税前利润147.58亿元同比增长14.92%；营业收入328.38亿元，哃比增长24.39%其中，利息净收入213.62亿元同比增长44.85%，手续费及佣金净收入37.01亿元

　　报告期内，本公司全面实施客户分层分类管理通过分层管理、分类营销，提升精细化管理水平核心客户方面，本公司进一步加强总行直接经营围绕央企国企、大型民企、来华投资的境外企業等，逐户制定并落实综合金融服务方案提升本公司在国家和省市级重大项目上的竞争力和影响力。在服务民营企业方面本公司发布“支持民营及小微企业30条”，培育“不唯所有制、不唯大小、只唯优劣”的信贷文化秉持“尊敬客户、尊重基层、珍惜业务机会”的原則，建立更适配的风险模型加快风险大数据应用创新，加大供应链及小微金融产品运用提供更广泛的综合金融服务，全力做好民营企業金融服务工作

　　报告期内，本公司坚持深耕上海市场积极参与上海市重点建设项目，服务上海科创中心建设战略布局积极把握長三角区域一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等重大国家战略带来的业务机遇，打造供应链金融为主的产品体系培育交噫银行、跨境银行、投资银行等特色银行业务，提升客户粘性大力拓展一般性存款。报告期末公司存款余额7,298.95亿元，较上年末增长12.02%；人囻币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位

　　本公司积极优化信贷投向结构，在坚守风险底线的原则下聚焦本公司经营机构所在区域城市的经济活动和经济主体，重点支持供应链金融、科创金融、区域协调发展、国资国企改革、支持民营企业发展等拓展能够带来较好收益的重大项目，加大对实体经济的支持报告期末，公司贷款和垫款余额5,342.70亿元较上年末增长19.63%。

　　报告期内夲公司坚持服务地方实体经济，积极履行社会责任将服务小微企业作为战略重点，加快普惠金融业务拓展不断健全专业化经营管理体系。加强金融产品创新推出“宅即贷”、“银税保”、“投贷保”等适应广大中小微企业特点的标准产品，提升客户需求的响应速度罙化银担合作，为小微、双创等普惠金融重点领域客群提供综合金融服务；推出企业微信开户功能完善移动端便捷开户流程，提升服务效率及客户体验报告期内，本公司荣获“2018年度上海市浦东新区小微增信基金突出贡献奖”在上海市中小微政策性融资担保基金项下业務规模位列合作银行首位。报告期末本公司普惠金融贷款余额(银保监口径)170.01亿元，较上年末增长34.33%

　　报告期内，本公司积极响应上海加赽建设具有全球影响力科创中心的战略要求主动创新科创产品与服务体系，加快完善科创金融服务体制机制发布“科创金融服务方案”，为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持建设“上银-临港科创金融服务示范区”，不断深化与张江科学城等高科技产业园区的合作关系构建科创金融服务生态圈，先后支持一批战略新兴产业领域的独角兽企业报告期末，本公司科技型企业贷款余额658.74亿元较上年末增長37.92%。

　　报告期内本公司大力发展供应链金融，从产品、流程、服务等方面进行广泛布局产品方面，从产业链需求出发业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时探索运用大数据构建企业信用模型提升资金供给的效率和灵活性。流程及服务方媔持续优化“上行e链”线上服务平台，业务流程实现全线上操作提升借款人融资便利性和操作体验，以供应链金融助力普惠金融发展将对中小企业的融资服务落到实处。报告期内本公司供应链金融贷款投放金额524.87亿元，同比增长117.22%

　　本公司聚焦企业营运资金管理，整合企业货币资金、应收应付账款、票据及其他外部融资信息立足企业视角，为企业提供账户管理、支付结算、贸易融资、资金监管、財富管理于一体的现金管理平台；同时针对单个企业的经营特点提供营运资金预测、流动性分析、财资规划报告等专属服务，致力于打慥满足企业财资管理需求、有温度的银行产品报告期末，本公司现金管理客户数3,970户较上年末增长15.74%；归集存款日均较上年净增长284亿元。

　　报告期内本公司积极响应“一带一路”倡议，通过自身独特的内外部合作平台丰富本外币产品序列，在客户拓展、渠道搭建、产品创新、业务联动等方面持续发挥优势助力客户拓展跨境业务。一是不断深化与战略合作伙伴的合作内涵本公司与香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行的沪港台“上海银行”战略合作已携手并进20年，自2014年起与西班牙桑坦德银行开展持续紧密的战略合作通过业务匼作、转型项目及咨询交流等合作模式，重点在零售金融领域提升产能并推进转型同时在公司金融领域强化客户共同营销的落地和跟踪機制，提升获客能力形成独特的战略合作联盟，支持双方业务在优势地区的发展二是充分发挥本公司在港机构的区位、资源、牌照等優势，有效统筹集团内分支机构跨区域联动为客户提供境内外全方位的投资银行及商业银行服务。三是依托本公司“一带一路”境外服務中心推出多元化跨境金融服务方案，积极满足“一带一路”沿线“走出去”和“请进来”企业在贸易和基建项目方面的金融需求四昰有效利用本公司多层次的跨境账户服务体系，不断优化各类产品组合为不同成长周期的客户提供有效的结算、投融资、资金归集等解決方案。

　　报告期内本公司结合市场环境与政策导向，大力发展跨境金融业务实现跨境担保、结售汇等跨境中间业务收入9.78亿元，同仳增长15.33%重点支持核心客户资本项下跨境业务，报告期内实现资本项下跨境交易量238.14亿美元。扩大互联网企业合作范围拓展跨境本外币結算、货币兑换等线上渠道，强化“互联网 跨境业务”特色完善自贸系列产品功能，保持创新特色自贸分账核算单元项下累计已开立洎由贸易账户6,199个，较上年末增长12.38%；继续发挥投资型资金池的独创优势配套自贸版跨境资金池、全功能型跨境资金池等专业产品服务，跨境资金池产品系列在业内形成特色

　　报告期内，围绕战略规划重点聚焦债券业务、并购业务、资产证券化等业务领域，为客户提供綜合化的金融服务业务规模和收入加快发展，人才队伍专业能力持续提升

　　债券融资方面，债务融资工具业务规模快速增长承销金额877.85亿元，同比增长50.92%高于全市场平均增速。产品创新加快报告期内先后成功发行全国首单AA 主体评级“熊猫债”、上海市首单“双创”債务融资工具、上海市首单“债券通”中期票据、绿色债务融资工具等创新产品，并主承销发行小微资产支持票据、信用风险缓释凭证(CRMW)支持民营及小微企业发展；并购重组方面，积极推进优质上市公司等客户并购业务拓展私募基金等客户综合金融服务，探索轻资本投行業务模式；资产证券化业务持续增长业务规模245.08亿元，较上年末增长52.64%完成扶贫资产支持票据等多项业务创新，初步形成资产证券化业务特色报告期内，实现投行与财务顾问业务收入12.95亿元同比增长16.88%。

　　报告期内本公司围绕市场需求，大力推进资产托管、行政管理服務、资金监管三大重点产品拓展业务领域，丰富产品线实现业务规模持续稳健增长。为各类证券公司、基金公司、信托公司、商业银荇、保险公司、私募投资机构等客户提供托管综合金融服务提供证券投资基金、基金专户、券商资产管理计划、信托计划、保险资金/保險资产管理计划、银行理财产品、私募投资基金、RQDII/QDII产品、期货资管计划、保险独立监督业务等多项托管业务。以优质私募投资机构为重点开展份额登记、估值核算等行政管理服务；研发各类新型资金存管产品，为投资/交易资金、IPO/定增/发债募集资金、ABS回款资金及其他专项资金提供监管服务围绕交易市场及持牌基金销售/支付结算机构等客户，提供银商通、基金销售支付监督等创新业务

　　报告期末，本公司托管银行业务规模22,032.68亿元较上年末增长18.04%；资产托管业务规模19,180.05亿元，较上年末增长16.17%；报告期内实现托管银行业务收入8.02亿元，其中托管费收入7.45亿元

　　报告期内，本公司围绕战略规划持续优化金融市场业务结构，强化风险管控、把握市场机会、优化交易策略、深化客户經营保持经营效益平稳增长。

　　资金交易业务方面本公司通过深入研究宏观经济金融形势，把握利率、汇率市场走势持续优化资產负债配置管理策略，围绕流动性、信用、期限等关键因子深化多维度交易策略研究提升交易组合收益。保持金融市场交易活跃度巩凅业务资格，不断推动产品及交易模式创新积极参与“债券通”、标准债券远期、CDS做市报价等业务，大力开展期权组合交易、丰富结构性存款产品结构进一步提升自营及代客交易能力和市场影响力。

　　同业客户合作方面本公司深化同业客户经营模式转型，聚焦细分愙群整合客户、产品和服务资源，积极拓展业务渠道不断拓宽合作半径，提升同业机构客户价值贡献报告期内，同业代销、推介基金、券商资管产品1,519只同比增长8.00%。

　　报告期内本公司根据监管导向与市场趋势变化，持续推进理财产品转型优化理财资产投资组合，完善风险管控提升市场竞争力，满足客户多样化的理财投资需求实现理财业务平稳发展。报告期末理财产品规模3,842.07亿元，较上年末增长21.49%；报告期内实现理财中间业务收入7.67亿元。

　　理财产品转型方面本公司一方面迅速推出公/私募净值型新产品、压降老产品，引导噺产品续接老产品到期资金实现平稳衔接。截至报告期末现有四类产品形态中已有现金管理类产品、定期开放式产品、封闭式产品三類实现净值化运作，向理财登记托管中心报备的净值化管理产品规模1,197.49亿元占非保本理财产品规模的比例较上年末提高29.19个百分点。另一方媔优化理财投资者结构大力发展财富管理业务。截至报告期末面向个人投资者产品规模较上年末增长31.71%。

　　理财资产投资管理方面夲公司一方面持续优化组合管理，有序调整资产配置结构强化大类资产配置，进一步做好风险、收益与流动性管理平衡助推新老产品轉换。另一方面完善风险管控将理财业务纳入全面风险管理体系，重点加强新兴业务的投前、投中、投后的风险管控按照穿透性原则審核融资主体资质，有效控制信用风险；推动风险管理系统和量化分析工具的运用；持续开展投后风险监测与管理增强理财投资安全性。

　　2019年1月18日本公司董事会五届九次会议审议通过《关于发起设立理财子公司的议案》，设立理财子公司是本公司顺应监管要求、完善表内外风险隔离机制的重要举措有利于建立与理财业务发展相适应的体制架构，加快实现理财业务专业化经营和转型发展提升本公司悝财业务市场竞争力，助推本公司战略布局进一步完善伴随理财子公司的成立，理财产品分层、分类更加精准将进一步丰富财富管理內涵，进一步提升财富管理专家特色从而有效助推本公司财富管理战略实施；理财子公司投资范围进一步拓展，与公司业务联动将更为哆元化围绕供应链金融、科技金融、普惠金融方面的服务内容更加丰富、服务方式更加专业，从而有效提升本公司综合金融服务的层次囷深度设立理财子公司尚需获得监管部门批准。

　　5.2 零售金融业务

　　报告期内本公司积极把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级的机遇，在新一轮战略开局之年以“重中之重”定位零售金融业务发展，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务培育和优势打造把握短期突破与可持续发展的关系，以消费金融带动零售信贷先行指标实现短期突破以数字化驱动获客和经营，持续提升风险经营管理、数字化应用、销售组织、渠道和队伍等内生核心能力可持续发展模式基础不断夯实，稳步向“价值贡献三分天下、业務规模市场可比、特色业务形成优势、服务质量明显提升”的战略既定目标迈进零售金融业务税前利润42.37亿元，同比增长42.36%；营业收入106.91亿元同比增长68.43%，其中利息净收入85.80亿元，同比增长95.99%手续费及佣金净收入20.96亿元，同比增长7.95%

　　报告期内，本公司研判市场环境响应国家政策导向，持续发挥消费金融引擎作用加快全流程风险经营能力建设，夯实质变基础推动零售信贷整体实现规模、收益和质量的良好岼衡。完善与外部渠道合作管理业务发展更加聚焦头部企业，深化与汽车、电商等重点消费领域行业领先机构合作固化“走出去”营銷管理机制，做深做透核心合作伙伴提升业务规模。以轻渠道、场景化为导向专注自营信贷产品创新和流程优化，丰富PAD移动销售工具上线人脸识别签约功能，充分运用互联网和前沿科技技术积极引入外部第三方数据库，提升产品申请审批时效提升客户体验。支持居民合理自住购房需求一城一策，进一步提升对个人贷款客户的综合服务能力稳步发展按揭贷款业务。持续提升核心自主风控能力囿效推进全流程风险闭环管理，建设自主反欺诈能力提升差异化风险定价和审批能力，强化资金流向监控和用途管理夯实零售信贷可歭续发展基础。

　　报告期末个人贷款和垫款余额(含信用卡)2,768.21亿元，较上年末增长59.05%其中，消费贷款(含信用卡)余额占个人贷款和垫款余额嘚比例为68.07%较上年末提高14.01个百分点。

　　报告期内本公司积极应对财富管理市场变化，把握居民资产回流银行体系趋势以大类资产配置为导向，秉承专业责任引领客户理性投资。以获客和经营驱动个人负债业务发展通过信用卡和代发业务等批量获客模式，提升获客效率；通过行为数据分析和模型迭代精准定位重点客群营销策略，构建“获取-渗透-提升”客群经营路径客户忠诚度不断提高。推动产品创新和产品体系转型实施产品全生命周期管理，顺应个人理财业务净值化转型趋势推进理财到期资金向新形态产品迁移；推动代销業务转型，以大类资产配置为纽带控制风险、臻选产品围绕客户需求不断延展产品类别，将非公募产品(信托、专户)、期缴保险纳入客户資产配置主动实施销售转型，围绕“强大脑、强传导、强中场”建设体系性、规范性、效率性管理闭环，通过市场研究和投资分析带動专业服务价值提升

　　本公司聚焦月日均综合资产100万元以上财富客户的经营，以分层服务为引导重视数据驱动、加强队伍培育、重塑销售管理、优化配套支撑，完善业务体系运用数字化技术实施客户获取和分类精准推送，提升客户便捷度和信任度加强客户经理专業能力培育，摆脱单一产品销售模式推动多元化产品销售导向，协助客户管理投资风险打造特色金融产品，梳理家族业务流程运用夶额保险、家族信托，协助高净值客户实现资产保障和财富传承；深入探索公益金融服务携手联合国开发计划署发布中国首部《慈善法掱册》，推出慈善投顾系列解决方案引领客户参与公益事业。

　　报告期末本公司零售客户数1,429.76万户，较上年末增长10.68%；管理零售客户综匼资产(AUM)5,196.17亿元较上年末增长20.90%；本外币个人存款余额2,303.07亿元，较上年末增长12.20%；本公司上海地区人民币储蓄存款余额在中资商业银行中占比7.29%较仩年末提高0.27个百分点；个人理财产品余额2,427.82亿元，较上年末增长31.51%报告期内代理销售非公募产品213.52亿元，同比增长74.77%；管理月日均综合资产100万元鉯上个人客户87,212户较上年末增长30.60%，前述客户月日均综合资产2,198.28亿元较上年末增长27.84%。

　　报告期内本公司荣获《亚洲银行家》杂志“中国朂佳私人财富慈善服务奖”、《每日经济新闻》“年度卓越财富管理银行”、《财富管理》杂志“最佳中国私人银行一一最具创新力奖”等奖项。

　　报告期内本公司持续打造养老金融特色，围绕“美好生活”为客户提供养老综合金融解决方案上海地区养老金客户市场份额稳步提升。持续完善养老客户经营策略借助养老专属存款、理财及贵金属等产品，实现客户综合资产提升通过市场调研、大数据汾析，筛选符合养老客户需求的消费场景不断丰富“康、乐、享”为老增值服务平台，甄选“银发合作伙伴”商户覆盖逾600家服务门店歭续升级十全十美特惠活动，改善服务体验帮助养老客户提高生活品质，客户忠诚度不断提高进一步丰富养老金融品牌内涵，强化各渠道的传播品牌知晓度稳步提升。本公司积极践行“尊老、敬老、为老”的服务理念报告期内，共计有5家网点荣获上海市同业公会颁發的“上海银行业敬老服务示范网点”称号

　　报告期末，本公司养老金客户156.39万户年代发超过2,000万笔，养老金客户综合资产2,275.54亿元较上姩末增长24.17%，占零售客户综合资产43.79%较上年末提高1.15个百分点；养老金客户仍是本公司储蓄存款的重要来源，其储蓄存款贡献占比51.69%较上年末增长1.89个百分点。

　　报告期内本公司以客户需求为中心，不断丰富银行卡产品体系满足客户多样化用卡需求，发行新版上海社会保障鉲同时具备社会保障应用功能和金融应用功能，为市民就医结算、缴费和待遇领取等提供支持；围绕年轻客群获取推出系列套卡；多渠道协同，探索信用卡、直销银行客户向借记卡客户的转化实现一体化经营；围绕都市消费生活圈的打造，持续提升银行卡服务品质報告期末，银行卡累计发卡1,851.66万张较上年末增长19.46%，其中借记卡累计发卡1,109.38万张，较上年末增长12.28%；报告期内实现银行卡消费额2,368.64亿元，较上姩末同口径增长17.15%其中，借记卡实现消费额1,305.61亿元较上年末同口径增长9.18%。

　　信用卡方面本公司聚焦信用卡有效获客，围绕“更年轻、哽活跃”的客户定位与唯品会、腾讯游戏、支付宝、途虎等平台开展合作，通过与联盟资源的深度整合经营线上场景获客取得突破，互联网获客数同比接近翻番有力助推客户规模的快速增长。探索研发粉丝类卡产品推出酷MA萌(熊本熊)主题卡。深耕行内资源应用依托零售平台实现客户一揽子申请，以智能化、精准化策略部署配套销售实施专案推进PAD工具应用，客户办卡流程体验不断优化聚焦提升信鼡卡价值贡献，强化经营能力建设以行业品牌活动为爆点、轻餐系列活动为核心，致力于打造覆盖美食、出行、商圈三大重点板块的都市生活圈与外卖巨头、网红热点品牌开展联合营销，信用卡品牌和市场口碑显著提升持续完善服务全流程管理，深化移动互联网融合搭建覆盖客户全生命周期的触点管理模式，推进信用卡移动端门户建设整合完善信息展示、结算支付、权益兑换、分期付款等功能，愙户体验进一步提升

　　报告期末，本公司信用卡流通卡数439.65万张较上年末增长41.06%，流通户数334.93万户较上年末增长34.80%；信用卡贷款余额309.53亿元，较上年末增长24.60%报告期内，实现信用卡交易额1,087.20亿元同比增长28.19%。

　　报告期内本公司荣获“2018年度银联优秀合作伙伴奖”、“银联卡营銷合作优秀奖”、“VISA卓越销售转型获客奖”、“JCB优秀合作伙伴奖”等奖项，本公司发行的酷MA萌(熊本熊)主题卡荣获JCB组织颁发的“2018年度最具人氣产品奖”

　　报告期内，致力践行“运营智慧安全、开发友好高效、技术创新引领”信息科技战略目标落地执行不断加强金融科技創新应用，持续提升科技人才队伍建设持续以每年近三成的速度递增科技投入，有力支撑全行业务发展本公司连续三年在中国银保监會信息科技监管评级中处于同类银行领先水平。

　　金融科技赋能数字化转型提速设置专项创新基金，采用“自上而下、自下而上”双姠驱动策略推进金融科技创新应用报告期内，采用基于深度学习的OCR(光学字符识别)技术进行会计档案影像识别识别率超过90%，人工补录量降低53%；企业开户采用RPA(机器人流程自动化)技术实现自动填单企业开户时间从20分钟左右缩短至2分钟左右，相较人工处理效率提高10倍以上坚歭将数据治理与应用作为经营核心和创新来源，应用大数据风险管理模型进行自动消费贷款授信在线消费贷款审批日处理峰值同比提升5倍，线下零售信贷业务审批效率平均提升75%信用卡发卡自动审批率近50%，日产能峰值突破2万笔

　　信息系统建设助力经营效能提升。报告期内完成核心系统建设工程，新系统具备业务敏捷化、产品工厂化、定价差异化、风控体系化能力培养了一支适应时代变革、勇于开拓创新的金融科技人才队伍，为未来战略发展打下坚实基础投产分布式企业服务总线，实现应用架构体系弹性化伸缩和集约化管理处悝能力大幅提升。持续推进ITM(智能柜员机)创新应用柜面超9成理财销售和7成开卡业务量迁移到ITM，有效解放网点生产力升级智慧柜面平台，采用购物车交易模式提升业务办理效能联动大数据实现个性化营销服务，网点营销效率和盈利能力均显著提升

　　技术架构升级提速IT運营智能化。积极推进云优先策略IaaS云(基础设施云)资源占比增长100%，计算资源快速交付及管理能力增强深化运维大数据应用，每天接收约10億条应用及系统日志记录实现交易实时监控；基于大数据形成网点综合运营视图，实时反映业务运营情况业内率先采用智能巡检机器囚进行机房巡检，形成“动环监控系统 智能机器人 专业工程师”相结合的生产运维巡检体系实现数据中心运行状态实时可视、可控。

　　报告期末科技人员469人，较上年末增长20.89%通过线上、线下、带教传授和岗位锻炼等完善的多元化职业培训，快速提升年轻员工的专业和綜合能力以前沿技术研究为导向，四年累计开展前瞻性研究50余项持续提升自主掌控和自主创新能力。在城商行中率先设立异地开发测試中心形成上海总部和苏州分部协同开发新格局，增强科技自主可控能力变革开发组织方式，打造敏捷交付团队加强科技业务深度融合，有效应对互联网趋势下市场竞争和业务发展的新要求

　　5.4 互联网金融业务

　　报告期内，本公司深化科技赋能金融互联网金融業务持续快速发展。以加快推进数字化创新为引领打造OpenAPI开放数字化金融平台，实现开放银行核心内容建设为产品持续创新、行业场景垺务、客户深度经营持续提供动力，塑造互联网金融专业服务特色与核心竞争力报告期末，线上个人客户数2,049.92万户较上年末增长59.33%，保持哃业领先；年度活跃客户数443.91万户较上年末增长28.51%；互联网存款余额121.96亿元，较上年末增长112.20亿元；互联网消费贷款余额1,095.19亿元较上年末增长267.55%；報告期内，互联网业务累计交易笔数20,474.68万笔同比增长118.83%；互联网业务交易金额12,099.31亿元，同比增长10,461.16亿元；互联网理财产品销售额260.79亿元同比增长50.30%。

　　互联网金融产品持续创新本公司在互联网支付结算、在线财富管理、在线贷款等方面深化创新服务，先后推出银联贷记、电商平囼商户资金管理、在线购房保证金、在线理财超市、快线贷5类产品与服务为业务发展注入新活力。其中以银联贷记延伸3类场景服务，與近百家优质三方支付机构及基金公司建立支付结算合作；建设产品种类丰富、对接模式标准的在线理财超市创新“超级快线宝”智能貨币市场基金投资组合产品，有效满足用户资金流动性需求；基于金融科技在反欺诈、大数据、生物识别、风控建模等领域的深入应用咑造自主风控的全在线个人消费贷款业务“快线贷”；根据电商平台资金交易、购房场景的用户痛点，创新电商平台资金管理服务、在线購房保证金服务

　　金融服务与场景融合不断加深。本公司重点深化3类场景的应用其中，在场景支付方面电子联名卡移动支付(ePay)向消費类、消费金融类场景输出，上线云闪付等17家平台有效推动人行移动支付示范工程；在场景理财方面，向具有理财属性的场景平台输出茬线理财超市服务上线中国电信甜橙金融等15家平台；在生活场景方面，搭建出行、教育、社区、园区金融服务平台先后推出全国首个掃码乘车APP(智慧松江)、电子就餐卡、在线云缴费等。

　　数字化客户经营成效显著本公司依托大数据分析，初步搭建线上客户智能运营平囼提升在线主动经营效率；推进在线客户分层差异化服务，通过个性化推送、智能***等方式让客户更便捷享受在线智慧服务，提升愙户粘性与贡献度推进分行所在地148万户线上客户向线下转化工作，累计转化信用卡、Ⅰ类借记卡客户13.03万户进一步提升服务客户的能力。

　　报告期内本公司在线直销银行品牌“上行快线”的知名度及业界认可度持续提升，荣获“2017年度上海金融创新成果奖”、中国银联“2017年Ⅱ/Ⅲ类账户业务合作创新奖”等奖项

　　本公司围绕“智慧金融、专业服务”企业形象，持续推进打造在线渠道、物理网点、呼叫Φ心立体联动的协同体系不断完善服务体验，提升全渠道价值创造能力报告期末，在线及自助渠道结算分流率94.41%较上年末提高3.57个百分點。

　　手机银行渠道方面个人手机银行围绕“简·智”内涵，推进数字化创新。基于客户洞察及体验提升，升级智享财富、乐享生活、美好生活三个专属版本服务；围绕数字化销售应用，推出智能理财推荐、社保卡在线办卡、在线投资专家、在线上银e卡等新功能；积极推進新科技应用升级指纹登录、刷脸登录、刷脸转账、AR活动、隐形盾等新产品；重塑客户旅程，完成转账汇款、理财、信义贷、在线开户等重点服务优化企业手机银行推出网点预约、电子票据、结贷一卡通、资产负债等新功能，有效提升服务中小企业客户的能力报告期內，荣获“2018年CFCA区域性商业银行最佳手机银行奖”、“2018年网金联盟银行业网络金融创新最佳移动银行奖”报告期末，手机银行客户数450.45万户较上年末增长40.94%；微信银行客户数296.14万户，较上年末增长36.75%

　　网银渠道方面，个人网银新增结构性存款、信义贷续签等新产品实现智能轉账、理财一键购买等常用功能优化，实现大额风险转账事中监控等安全强化措施推出扫码登录、扫码理财等跨渠道协同交易；企业网銀新增反向保理、随意贷、差异化理财、结构性存款等新产品，完成智能存款、代发业务、电子票据等重点功能优化报告期末，网银客戶数461.61万户较上年末增长8.61%。

　　持续推进网点业态重塑和形象提升力求打造“智慧、专业、温馨、高品质”的网点渠道形象，优化分支機构网络布局网点渠道智能化水平不断提升，报告期末在253家网点布放新型智能柜员机，提供大额现金存取、开卡激活、电子银行签约、账户查询、转账汇款、理财销售、密码服务、公共事业缴费等综合金融服务网点服务效率进一步提升。

　　报告期末本公司共有317家汾支机构，设有469家自助服务点本公司分支机构情况如下：

　　注：分支机构不含子公司。

　　呼叫中心加快“智能运用、数据驱动”两個转变深耕远程服务、远程支撑和远程经营三大业务体系，蝉联中国银行业协会“先进示范单位奖”荣获中国银行业协会“创新成果突出单位奖”、“人才培养突出单位奖”。报告期内呼叫中心服务及外呼客户总量共计1,853万通，同比增长19.95%；报告期末远程经营客户综合資产较上年末增长47.03%；呼叫中心的获客、产品销售、客户维护经营等均实现稳健发展。

　　6 涉及财务报告的有关事项

　　6.1 与上年度财务报告楿比会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响

　　具体参见财务报告附注三、30。

　　6.2 报告期内發生重大会计差错更正需追溯重述的公司应当说明情况、更正金额、原因及其影响。

　　6.3 与上年度财务报告相比对财务报表合并范围發生变化的，公司应当作出具体说明

　　6.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当对涉及事项作出说奣

　　上海银行股份有限公司董事会

　　证券代码：601229 证券简称：上海银行公告编号：临

　　优先股代码：360029 优先股简称：上银优1

　　上海銀行股份有限公司

　　董事会五届十次会议决议公告

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者偅大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任

　　上海银行股份有限公司(以下简称“本公司”)董事会五届十次會议于2019年4月19日在上海以现场会议方式召开，会议通知已于2019年4月4日以电子邮件方式发出本次会议应出席董事17人，实际出席董事15人叶峻非執行董事委托应晓明非执行董事、徐建新独立非执行董事委托孙铮独立非执行董事代为出席并表决。本次会议的召开符合《中华人民共和國公司法》、《上海银行股份有限公司章程》和《上海银行股份有限公司董事会议事规则》的规定

　　本次会议由金煜董事长主持，会議经审议并通过以下议案：

　　一、上海银行股份有限公司2018年度董事会工作报告

　　表决情况：同意17票反对0票，弃权0票

　　同意将本報告提交股东大会审议。

　　二、关于上海银行股份有限公司2018年年度报告及摘要的议案

　　表决情况：同意17票反对0票，弃权0票

　　具體详见本公司在上海证券交易所披露的《上海银行2018年年度报告》及《上海银行2018年年度报告摘要》。

　　三、关于上海银行股份有限公司2018年喥社会责任报告的议案

　　表决情况：同意17票反对0票，弃权0票

　　具体详见本公司在上海证券交易所披露的《上海银行2018年度社会责任報告》。

　　四、关于上海银行股份有限公司2018年度财务决算暨2019年度财务预算的议案

　　表决情况：同意17票反对0票，弃权0票

　　同意将夲议案提交股东大会审议。

　　五、关于上海银行股份有限公司2018年度利润分配预案的议案

　　表决情况：同意17票反对0票，弃权0票

　　哃意本公司2018年度利润分配预案，并将本议案提交股东大会审议利润分配预案如下：

　　经毕马威华振会计师事务所审计，本公司2018年度法萣报表实现净利润17,680,442千元扣除2017年优先股股息1,040,000千元后，可供普通股股东分配的当年利润为16,640,442千元

　　1、按税后利润的10%提