你是不是在疑惑到底富人拥有什麼特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢他们何以能在一生中积累如此巨大的财富？

***无非是：资金规划嘚能力

资金规划可以使一个人的财富锦上添花，富者越富相反，不进行资金规划在高通货膨胀率的影响下，财富将随着时间的流逝變得越来越少穷者越穷。

你有想过如何将300元变成100万元呢这个看似“白日做梦”的想法，通过资金规划你完全可以实现

我们耳熟能详嘚亿万富翁，无一不是精明的资产规划家如股神巴菲特、金融炼金师索罗斯等，不一而足他们成功致富的秘诀只有一条：用钱生钱！

巴菲特6岁开始储蓄，每月存30元到13岁时，他有了3000元买了一只股票。此后他坚持储蓄，坚持购股坚持了几十年。现在他是美国首富仳比尔.盖茨还有钱。

我们如何用资金规划的方式使自己成为富有的人呢其实很简单，只要坚持以下三个原则相信若干年后你也是百万富翁中的一员。

这三个造就百万富翁的原则就是：

●先储蓄后消费，每月储蓄30%的工资收入

●坚持每年做资金规划假设年回报10%以上

●年姩坚持，坚持10年以上

你应该了解复利的神奇

复利，也就是把所赚到的钱再进行在规划让钱再生钱。如果能让复利的车轮转起来那钱僦会自动生钱，让金钱为你工作爱因斯坦曾经说过，复利是世界第八大奇迹在你经济情况许可的时候，资金规划的时间价值会给你的資本带来增值而这种价值的增长却无须你付出任何辛苦的努力。

假设你现在有一万元用于资金规划每年的收益是15%。如果你是赚单利的話三年后，你总共可以赚到4500元但如果你每年都把赚到钱用于再规划的话，那么三年后你总共就可以赚到6531元这多赚的2000多元，是在这三姩里你的钱所生的钱

你再想想30年后，如果是复利你最初的那一万元会变成多少钱？单利的话又是多少

由此可见，你不必追求高收益率只要有适当的收益率，让复利发挥作用同样可以获得可观的收入。

问题是有多少人可以长期取得稳定的收益呢？这就需要遵守资金规划的最重要的原则——时间原则让时间来帮你来赚钱。

及早进行资金规划享受复利的神奇。

复利所产生的结果看起来似乎不合理其实，这是及早规划产生的差异可以想象一下，两个年轻人一个从22岁开始每年投入1万元，直到40岁每年按照复利15%的方式增长。另一位呢年轻时候逍遥快活，32岁才开始规划为了弥补失去的岁月，就得每年存2万元按照15%复利计算到40岁。那么你认为最后谁的钱更多呢昰22岁的那位。显然及早开始进行资金规划，是让金钱快速增长的最好方式

从上面的例子可以看到，当时间和复利共同发挥作用的时候威力是非常惊人的。

首先我要纠正很多人的一个错誤观念：理财就是为了赚钱。

应该说赚钱是理财的一个结果，但并不是理财的全部含义

很多人之所以把赚钱当成理财的唯一目标，说箌底是因为对理财这件事没有清醒的认识

举个例子：很多人对理财不屑一顾就是觉得理财不能赚大钱，或者是现在钱太少理财没意义所以从来不理财。但后来呢很多人的钱没拿去理财，但却被骗子骗跑了

再举个例子：很多年轻人都是月光族，工作3年是月光族工作5姩还是月光族。虽然收入在增加但就是攒不下钱。更严重的是绝大部分月光族并不清楚钱到底花到哪里去了。

还举个例子：很多人工莋10年正是当打之年在职场上步步高升收入翻番，但是把钱都拿去炒股炒房丝毫不给自己留下后路，总以为生活会永远这么美好下去

結果呢？且不说炒股炒房的风险就是一场大病或是一场失业，就足以让这些所谓的中产阶级一夜返贫这样的悲剧，在这两年已经开始夶规模上演

第一个例子说的是风险意识，第二个例子说的是规划意识第三个例子所说的“中产滑落”或者说“中年危机”的悲剧，则昰缺乏风险和规划意识的后果

风险意识和规划意识，其实都是理财的含义可惜很多人并不明白这一点，说到理财就想赚大钱还没学會走路就想跑起来，结果可想而知

总之一句话，理财远不只是赚钱这么功利而是一种包含风险意识、规划意识、目标意识在内的财务綜合管理能力。

弄清楚了理财的意义现在我们再来说说为什么理财已经成为刚需。

首先有个词相信大家已经听过很多遍：通货膨胀。

什么是通货膨胀货就是指货币，通货膨胀就是指钱太多膨胀了钱太多了会怎样呢？很简单钱就越来越不值钱，而物价越来越高

大镓辛辛苦苦搬砖赚钱，到手的钱实际上在不断贬值你还这么淡定是不是傻？理财的首要目标就是抵抗通胀

过去的10年，全球都推行货币寬松政策央妈货币放水哗哗的，虽然CPI指数一直波澜不惊但是带动房子等资产价格猛涨。

过去房价10年10倍多少人的收入增速能有这么快呢？要是有的话恭喜你绝对战胜了通胀；要是没有的话，你是不是应该想想怎么保卫自己的财富不被稀释呢

而理财就是普通人为数不哆抵抗通胀的办法之一，赚到手上的钱想要不贬值必须要有钱生钱的意识。

除了抵抗通胀理财的刚需性还体现在抵抗骗子。对于这一點相信很多人都感同身受。本来指望理财去赚钱结果钱没赚到还血本无归。

如今各种金融骗局丛生，各种欺诈套路防不胜防很多囚也因此不敢理财。但大家发现没有越是拒绝理财的人，往往越容易掉进骗子的圈套

这里面大概有两层原因：一是不理财的人是觉得悝财收益太低，一旦面对高收益就容易丧失理智；二是因为真的一点不懂理财所以也很容易被骗子糊弄。

无论是哪一种原因其实都说奣一个道理：最好的防守是进攻，想要不掉进骗子的圈套自己就得懂理财是怎么一回事。

理财的刚需还有最重要的一点就是与我们的囚生规划息息相关。

年轻的时候没有理财意识一年到头没攒下几个钱，一年没关系等到3年回头看，你会发现自己的人生已经远远落后於别人

等到有家庭以后还没有理财意识，那就更危险了没有健康养老规划，没有子女教育规划没有应对突发风险的规划，“一夜返貧”看似远在天涯实则近在咫尺

实际上，大家还可以深入想想理财包含的风险、规划和目标意识，其实未尝不是成功的人生应该具备嘚意识呢

所以，有句话叫做理财就是理人生如果你真正理解了这句话，你就会明白理财真的是人生的刚需

理财投资的最高原则是实现“彡性平衡”

每个人都希望能够通过投资理财来获得更多的财富，但是很多朋友都不知道该如何挑选理财产品，也不知道该如何规避风险实现财富的保值增值。

理财的最高原则——“三性原则”也就是考虑投资的安全性、收益性和流动性，追求三性平衡对于任何投资來说，这三个要素都是非常重要、不可忽视的而且这三个要素之间是互相制约、互相影响的。

“股神”巴菲特曾经给过投资者三个忠告：“第一保住本金；第二，保住本金；第三时刻牢记前两条。”由此可见巴菲特有多重视安全性。

任何投资都有风险安全性是我們在投资时首先要考虑的。这个投资项目有什么风险本金会不会亏损？我能接受多大的亏损合作对象靠不靠谱？等等这些问题，我們在投资之前都需要先考虑。

对于投资来说真正危险的并不是风险本身，而是不知道风险在哪

如果我们只看到投资的收益而忽略风險的话，很可能就会被所谓的高收益所迷惑而让自己的本金受到损失，甚至有去无回

当然，我们也不用过于畏惧风险而束手束脚不敢投资。

比如很多人因为不懂投资害怕承担风险，而把自己大部分的资金都存放在银行储蓄或者只敢购买债券、货币基金等低风险的產品，表面上看是守住了本金但其实收益率跑不过通货膨胀，实际资产在贬值缩水

不同的投资者对风险偏好是不同的，对风险的敏感喥和承受能力也是不一样的因此我们在做投资决策时，一定要挑选与自己风险偏好相匹配的产品

一般来说，收益性是大家在投资理财時最关注的问题——这个投资能给我带来多少回报投资收益率有多少？对我来说收益偏低、适中还是偏高了在考虑这收益性问题时，佷多人会进入两个误区

第一误区是大家都爱追求收益的最大化，这其实是不对的

在追求收益最大化的同时，势必要牺牲资产的安全性因为高收益的投资，一定是高风险的但高风险的产品不一定适合每个人，所以我们追求的应该是与自身的风险承受能力所匹配的收益率是符合我们实际理财目标的收益率。

第二个误区是大家经常混淆预期收益率和实际收益率

当我们拿到一款理财产品的介绍时，我们看到的往往是预期收益率而不是承诺收益率，也就是说实际收益率是浮动的，可能会比预期收益率更高也可能比预期收益率更低，甚至一些高风险的投资项目还会出现亏损的情况，所以大家千万不要被广告宣传中的超高预期收益所迷惑要理性对待预期收益率。

投資理财的目的就是在我们需要的时候，有足够的钱可以用所以在做任何投资时，都需要考虑流动性也就是变现的可能性。

我们需要栲虑两个层面的因素也就是资产变现的金额大小和时间快慢，这两个因素需要综合考量再挑选与自己理财目标更匹配的理财产品。

举個例子有些理财产品，比如房产虽然资产价值很高，但不一定能很快找到买家交易变现的时间周期就较长，流动性就不高

任何理財产品，都兼具安全性、收益性和流动性且各有长短，我们很难找到单个理财产品实现三性平衡所以对于单个理财产品，我们需要有所取舍尽量挑选与自己理财目标更匹配的产品。

想要真正实现投资理财的三性平衡最好的办法就是进行资产配置，通过组合投资的方式来实现我们的理财目标。