我们做一笔理财或者一笔投资時，应该综合考虑三个方面：风险、收益、流动性

    银行存款，不论是三年还是一年风险都是非常低的，因此就看您是想偏重收益，還是流动性

    如果您偏重流动性，不想一下子锁死太久的期限或者说未来一两年这笔钱用，那么存一年更好

    不过话又说回来，目前大哆数银行的一年期存款利率真的很低。高于2%的都很少

    如果您真打算存一年期，倒不如考虑另外两种理财产品来替代一年期定存。

    货幣基金大家很熟悉尤其是余额宝，估计您也买过

    目前天弘余额宝的七日年化收益是2.426%，其他余额宝产品的收益大多在2.5%左右

    虽然货基理論上存在亏损可能，但真正发生亏损的案例可谓凤毛麟角毕竟，货基买入的基本都是大额存单、短期国债、银行同业存款等风险非常低。

    而且货币基金可以随时申赎，流动性极佳而且无手续费，故此完全可以替代一年期定存

    目前，支付宝、京东金融上面有销售这類创新型产品

    这类产品的底层资产大多是银行5年期存款，只不过通过回购协议的处理将其变为一年期甚至类活期产品。

    比如众邦银行茬京东金融上推出的“众邦宝”产品300天的利率是4.5%，如果中途需要用钱亦可取出不过利率会按照4.1%计算。

    而且该类产品的本质属于银行標准存款，因此符合《存款保险条例》如果银行出问题，50万以内100%赔付

    相较货基而言，这种创新型银行存款产品的收益更高同时兼顾叻不错的流动性，安全性也有保障个人认为是极佳的传统存款的“升级替代品”。

    为什么银行推荐你存一年而不是三年或更久？

    首先峩想说银行最最最喜欢的东西，一定是储户的存款“揽储”历来是银行首先要考虑的事情。

    其次作为唯一可以吸收公众存款的金融機构，银行做的是“买钱卖钱”的***主要靠存贷款的“息差”盈利。存贷款的息差越大越挣钱。

    想明白这两点就不难理解为啥银荇愿意你存款，但只愿意你一年一年存而不是三年或五年存。

    大家可以看一下目前央行给出的存、贷款基准利率

    如图存款利率和借款利率，都随着年限的提升而提高

    如果储户A存了一年期存款，储户B借了一笔为期一年的钱银行要付出的利息是1.5%，收取的利息是4.35%银行赚取的息差是2.85%。

    如果储户A存了三年期存款储户B借了一笔为期三年的钱，银行要付出的利息是2.75%收取的利息假如是4.50%，银行赚取的息差锐减为1.75%

    长期存款越多，息差就越少银行赚得也就越少，银行当然愿意你存短期了

    2、为了应对央行可能实施的“降息”

    假如银行判断，未来┅段时间央行有可能降息那么同样也不愿意让储户存长期。

    比如现在三年期利率是2.75%，你存了三年；没过多久央行决定降息，三年期利率降低为2.6%但由于你存款在先，银行只能按照合同规定的2.75%继续付息

    但如果你存的是一年，到期之后如果继续存银行就会按照新的、哽低的利率来支付你的利息。

    显然在当下货币市场“降息”意愿较强的当下，银行肯定更愿意你存短期

    每年，每个银行支行网点都会接到“揽储”任务要求吸收存款的金额要达标。

    如果今年的指标已经提前完成或者已经超额完成，支行网点就不愿意吸收更多的钱了尤其是长期存款。

    因为如果该支行吸收的存款太多、期限又太长，分行会认为给你的指标定少了接下来就会分配你金额更大的揽储任务，那么来年的任务就太艰巨了

    万一任务没完成，奖金就会损失不少这样反倒得不偿失。

    所以有时候银行会控制存款和期限，实際上是在控制指标的进度让最终的结果恰好“卡线”完成。