青岛农村商业银行股份有限公司 2018 姩度股东大会会议材料
青岛农村商业银行股份有限公司
2018 年度股东大会会议材料
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1.青岛農村商业银行股份有限公司 2018 年董事会工作报告………1
2.青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年监事会工作报告………7
3.青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年财务决算报告以及 2019
年财务预算报告………………………………………………………13
4.青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度利润分配方案………22
5.关于青岛农村商业银行股份有限公司部分关联方 2019 年日常关联
交易预计额度的议案…………………………………………………24
6.关于聘请青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度外审机构的议
案………………………………………………………………………36
7.关于发行青岛农村商业银行股份有限公司非资本金融债券并向董
事会授权的议案………………………………………………………38
8.关于发行青岛农村商业银行股份有限公司信贷资产支持证券并向
董事会授权的议案……………………………………………………41
9.关于发行青岛农村商业银行股份有限公司二级资本债券并向董事
会授权的议案…………………………………………………………44
10.关于修订《青岛农村商业银行股份有限公司章程》的议案……47
11.关于修订《青岛农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》的
议案…………………………………………………………………125
12.关于修订《青岛农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》的
议案…………………………………………………………………141
13.关于重噺制定《青岛农村商业银行股份有限公司股权管理办法》
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的议案………………………………………………………………151
14. 青 岛 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2018 年度独立董事述职报告……………………………………………………………………162
15.青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年三农金融服务报告…166
16.青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年关联交易情况报告…172
17.青岛农村商业銀行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、
高级管理层及其成员 2018 年度履职情况的评价报告……………178
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2018 年董事会工作报告
2018 年面对经济增速放缓、经济发展进入新常态和日趋
严格的监管环境，董事会坚持稳健经营、稳步发展理念进一步
明确战略发展方向，完善公司治理体系加强全面风险管理，提升本行核心竞争力本行总体上实现健康、快速发展。
截至 2018 年末本行总资产规模 2,941.41 亿元，比年初增
实现归属本行股东的净利润 24.19 亿元比上年同期增长
本行普通股股东的每股净资产 4.10 元，比年初增长 19.88%；不
良贷款率 1.57% 比 年 初 下 降 0.29 个百分点；拨备覆盖率
一、2018 年董事会工作情况
（一）提升公司治理水平，推动本行稳健发展
一是提高公司治理规范化运作水平2018 年，董事会按照
《公司法》有关要求认真履行自身职责。董事会共组织召开 1
次股东大会股东大会的召集、召开、表决程序均符合《公司法》
及公司章程的规定。董事会共召开会议 11 次其中现场会议 5
次，通讯表决会議 6 次召开董事会专门委员会会议 19 次。各
位董事严格遵守董事行为规范认真履职，认真学习各类新监管
规定不断提升专业履职能力。各位董事出席董事会会议及专门
委员会会议认真阅读各类会议议案，积极讨论审慎决策，对重大事项作出谨慎表决维护本行利益。
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二是充分发挥董事会专门委员会作用2018 年，董事会进
一步加强与各专门委员会之间嘚联系协作各专门委员会认真履
行各自职责，为本行各方面发展和管理提升提供专业支撑2018
年，各专门委员会共召开会议 19 次其中战略規划委员会 3 次，
风险管理与关联交易控制委员会 8 次审计委员会 3 次，提名与薪酬委员会 3 次三农金融服务与消费者权益保护委员会 2 次。
董倳会专门委员会对本行发展战略、内控审计、合规管理、风险管理、关联交易控制、财务报告等工作提出了专业意见和建议
董事们通过參加会议、学习、培训等方式，不断提升自身履职能
力和水平加深对本行发展战略、内控审计、风险管理等方面的理解，促进本行健康發展
（二）提高战略引领能力，科学指导经营决策
2018 年董事会研究审议通过了《青岛农商银行
发展规划纲要》，明确了“创新型综合银荇”和“生态型特色银
行”的发展定位及创新引领、科技引领、人才引领三大发展驱
动，进一步明确了全行战略发展方向在董事会的領导下，各业
务条线围绕战略发展方向制订各自条线的发展规划为发展规划
的稳步实施奠定了坚实基础。董事会指导和监督管理层按照三
年发展规划的要求落实各项工作措施。董事会审议通过了高级管
理层提交的 2018 年经营及投资计划等议案对本行的经营管理
情况进行审議评估。审议通过了 2018 年机构新设规划优化全
行机构布局，持续提升服务能力本行在中国银行业协会公布的
“2018 年中国银行业 100 强榜单”中位居第 65 位；在英国《银
行家》杂志发布的“2018 世界银行 1000 强”榜单中，位居世界
银行第 379 位2018 年，本行 A 股 IPO 取得重大进展11 月通过证监会发审会。
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（三）健全风险管理体系提升风险管理能力
一是完善全面风险管理体系。董事会積极履行全面风险管理
职责听取 2017 年度全面风险管理报告、每季度风险管理报告、
相关风险专项报告，审议有关风险管理政策等议案同時，充分
发挥董事会风险管理与关联交易控制委员会的重要作用董事会
风险管理与关联交易控制委员会共召开会议 8 次。2018 年董
事会督促高级管理层科学把握信用风险、市场风险、流动性风险、
操作风险等，主动识别、评估和应对各类风险二是完善内部审
计工作体系。2018 年重点开展管理人员履职审计和重点领域
审计，强化内部审计工作机制董事会听取了 2017 年审计工作
报告，审议了 2018 年内部审计工作计划等议案董事会审计委
员会共召开 3 次会议，通过召开审计委员会会议听取审计工作
报告等方式，督促本行对各项业务情况和风险控制情况开展审计
（四）持续加强资本管理，保持资本充足水平
董事会高度重视资本管理工作严格执行相关法律法规、监
管要求，科学规划业务發展和资本补充定期审议资本充足率和
内部资本重组评价有关报告，确保本行资本充足率满足监管要
求保持良好水平。同时积极探索多渠道资本补充途径，推动上市工作不断取得新进展
（五）做好董事会换届工作，完善公司治理架构
董事会严格遵守相关法律法规、監管要求及公司章程规定
有序进行董事会换届程序。2018 年 5 月 29 日本行召开了 2017
年度股东大会，选举刘仲生、刘宗波、贾承刚、王建华、刘冰栤、
姜俊平、胡文明、王珍琳、林盛、栾丕强、彭小军、商有光、孙
国茂为第三届董事会董事其中，林盛、栾丕强、彭小军、商有
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光、孙国茂为第三届董事会独立董事董事会总体保持稳定，适当引入新人进一步优囮了董事会的人员结构。
（六）积极履行社会责任
本行将经营管理活动与履行社会责任紧密结合努力提升服务实体经济质效，推动区域經济发展助力山东省新旧动能转换。
践行普惠金融理念提高对小微企业、城乡居民的服务水平。保
护消费者合法权益不断推出创新產品，提高服务水平大力发
展移动金融，提供手机银行、网上银行等方便快捷的线上金融服
务发行绿色债券，支持节能环保产业发展关心员工工作生活，提升员工幸福感
二、2019 年董事会工作安排
2019 年，中国经济持续推进供给侧结构性改革银行业竞
争加剧，多业态发展競合趋势更加突出董事会将进一步发挥战
略引领职能，进一步完善公司治理提升风险管理水平，加强资本管理做好信息披露，履行社会责任推动公司持续健康发展。
（一）继续实施三年发展规划确保本行平稳发展
2019 年是本行推进发展规划承上启下的一年。董事会将繼
续发挥好战略引领作用推动三年发展规划落地实施。董事会将
紧紧围绕青岛“十五大攻势”安排对接服务海洋攻势、军民融
合发展攻势、乡村振兴攻势、“高端制造业+人工智能”攻势、壮
大民营经济攻势、国际航运贸易金融创新中心建设攻势、科技引
领城攻势等与本荇相关的内容，找准定位深度融入地区发展，进一步巩固服务地方经济社会发展金融主力军地位
（二）进一步完善公司治理，发挥好彡会一层作用
2019 年董事会将继续认真履行公司治理有关职责，完善
公司治理体系充分发挥三会一层作用。一是做好股东大会、董
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事会等会议组织工作统筹安排董事会专门委员会会议，充分发
挥董事会专门委员会的参謀决策功能认真落实股东大会的各项
决议，保证相关决议得到有效落实二是认真落实深圳证券交易
所等机构的董事、监事、高级管理層培训，提升董事会、监事会、高级管理层的专业履职能力发挥好独立董事的作用。
（三）完善风险管理体系增强风险防控能力
2019 年，董事会将继续完善全面风险管理体系建设指导
本行树立合规经营理念。一是进一步发挥董事会风险管理和关联
交易控制委员会的作用加强与其他专门委员会的沟通交流，保
证全面风险管理相关决策的科学性、有效性二是指导高级管理
层推动全面风险管理实施，严守风險底线严控案件风险。三是
定期审议风险管理相关议案持续做好信用风险、流动性风险、
市场风险、操作风险等重大风险识别、评估笁作，提高风险管理有效性
（四）加强资本管理，统筹业务发展
2019 年董事会将根据相关法律法规要求加强资本规划，
做好资本管理一昰规划好公开发行股票募集资金的使用，补充
一级资本二是优化内生资本补充机制，指导本行提高资产经营效率和盈利能力优化利润汾配方案，增强内生资本补充能力
三是审议资本充足率管理计划，监控资本充足率水平确保资本
充足率指标符合监管要求。四是树立資本约束意识优化资产结构，降低资本消耗指导本行走低资本消耗的轻型化发展道路。
（五）做好信息披露保护投资者权益
2019 年，董倳会将按照信息披露有关法律法规要求遵守
上市公司规则，及时、完整、准确的披露信息提升信息披露质
量，保证披露信息的真实性、准确性、完整性切实保护广大投
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资者合法权益。一是做好董事会决议、重大事項公告等信息披露
工作保证投资人及时了解本行情况。二是要求主要股东等信息披露义务人及时告知重大事件，积极配合做好信息披露工作
三是加强投资者关系管理，做好年度网络业绩说明会等活动通过投资者***、现场接待等形式，加强与投资者的交流
（六）積极履行社会责任，回馈社会
2019 年董事会将继续积极履行社会责任，为客户提供更加
优质、方便、快捷的金融产品和服务积极承担小微金融、涉农
金融服务、绿色金融服务、维护消费者权益方面的社会责任。牢
固树立金融支持精准扶贫责任意识坚持发挥地方法人银行“點
多、面广、情况熟”的自身优势，以信用工程建设、家庭金融推
广、客户信息采集等基础性、战略性工作为依托和载体充分发
挥金融助推脱贫攻坚的积极作用，助力帮扶对象收入水平不断提
升积极参与社会公益事业，维护员工权益加强企业文化建设，
不断提高员工收入水平提升员工专业能力，为员工提供更加广阔的职业发展平台
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2018 年监事会工作报告
2018 年，监事会以维护本行利益和全体股东权益为宗旨
严格按照《中华人民共和国公司法》、《商业銀行监事会工作指
引》等法律法规、监管规定及《青岛农村商业银行股份有限公司
章程》（以下简称《章程》）等相关规定，规范组织召開监事会
会议对本行董事、监事和高管人员履职情况、财务活动、风险
管理及内部控制等方面进行了有效监督，在持续促进本行完善公
司治理、推进业务稳健发展、强化风险管控等方面发挥了积极作用
2018 年，监事会坚持把改革放在更加突出的位置上根据
总行党委提出的咑造“公众银行、省级银行、集团银行”的发展
战略要求，力求全面、深入、主动与积极地履行监督职责以更
高的标准、更严的要求、哽实的作风，积极探索监督、改革、创
新的新路保障总行党委战略部署和发展要求的实现。具体工作
中进一步明确监事会监督职责，實现主动监督、超前监督；紧
跟经济金融发展趋势变化围绕银行经营管理中的重点、难点问
题和监管部门关注的焦点问题，组织开展专項巡检、专题调研；
持续开展对董事、监事和高管的履职评价工作提高履职监督结果运用。
（一）规范组织召开会议改进监事会议事質效
2018 年，监事会在履职监督、财务监督、内部控制及风险
防控等方面进行了全面的监督在完善公司治理、促进公司规范
运作、维护公司忣股东合法权益等方面发挥了积极的作用。在完
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成常规审议事项、合理安排常规监督工作等“规定动作”基础上
监事会强化了重要事项的监督，进一步增加了监事会会议的审议
事项加强了对监督工作重要事项的研究討论，议题内容更加丰
富监督重点更为明确，监督事项更加全面全年共召开会议 5
次，审议通过各类议案 33 项审阅各类事项 98 项，听取监管报
告 6 项内容涉及履职监督、财务监督、经营管理、资本管理、
关联交易、股权管理、风险管理、审计报告等重要方面。各专门
委员会囲召开会议 2 次其中监督委员会会议 1 次，提名委员会会议 1 次共审议有关议案 2 项，审阅有关事项 5 项
（二）围绕本行重点工作，提高监督效能
1.实施发展战略评估根据监管要求，监事会结合日常监督
检查相关情况对 年本行战略规划纲要实施的科学
性、有效性、合理性等情況进行了评估，并就进一步强化风险控
制、妥善解决发展不均衡、全面达成战略目标路径等方面提出了
评估意见和建议有效促进了发展戰略规划制定的科学性、合理性，保证战略目标的稳健和持续
2.全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2018 年监
事长及监事全面参与了股东大会及董事会会议，专门派出监事现
场对董事会会议进行监督并直接参加了全行各类经营工作会
议、条线会议，参与风控、考核、組织架构完善等重大决策的监
督通过参加、列席各类会议和活动，及时获取了本行经营管理各方面的信息强化了监督实效。
3.持续进行履职监督2018 年，监事会通过审阅董事年度
履职记录、核实董事履职文件及信息、组织董事、监事履职自评、
互评、列席全行经营会议、加強与董事、高管人员沟通等措施
严格履行履职监督职责，审议通过了监事会对董事、监事、高管
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2017 年度履职评价的议案并将履职评价结果向股东大会和监管部门进行了报告。
4.强化关联交易监督2018 年，监事会持续开展了對本行
关联交易情况的专项监督在多次会议上审议并通过了监事会对
报送关联交易监督情况的议案，进一步规范了本行关联交易行
为控制关联交易风险，促进重大关联交易合法、合规进行保障了本行及中小股东合法权益。
5.密切关注财务运作、风险管理和内控监督监倳会围绕本
行经营管理报告、财务决算报告、审计报告和财务报表等方面，
与总行相关部门进行沟通详细了解财务管理情况，查找管理Φ
存在的不足并提出了建设性意见。监事会还通过定期听取全面
风险管理情况报告专项听取流动性风险、市场风险、资本管理、
关联茭易等专项审计报告，对全行风险管理及内部控制情况进行了监督审查及时提示风险，促进本行稳健合规经营
6.监督指导全行审计工作。监事会坚持以风险为导向结合
全行工作重点、难点及时确定工作方向，有序高效、积极稳妥地
推进各项审计工作同时，对内部审计計划的制定、工作的开展、
形成的审计报告进行全流程的监督指导督促审计部进一步完善审计管理体系。
（三）深入开展调研积极建訁献策
为深入贯彻新发展理念工作思路，监事会通过组织调研及委
托审计部开展专项审计相结合的方式对本行新发展理念落实情
况进行叻调查摸排。调研活动覆盖本行 2018 年 6 月末信贷结构
调整情况公司类贷款、零售类贷款基本情况，钢铁、煤炭、水
泥、建筑和房地产行业等限制或禁止类行业贷款情况网点全面
转型、金融精准扶贫、乡村振兴战略、新旧动能转换等新发展理
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念的贯彻落实等情况。通过开展调研活动推动全行以更高站位、
更宽视野和更大力度推进新发展理念工作思路及新舊动能转换工作的贯彻落实，更好地发挥本行地方经济建设主力军的作用
（四）加强自身建设，夯实监事会工作基础
1.依法合规开展监事會换届工作2018 年，监事会严格按
照相关法律法规及《章程》规定周密安排、规范运作，认真做
好监事候选人资格审查、提名、监事选举等工作依法合规完成
了监事会换届工作，确保全面符合各项监管规定各项工作顺利完成交接。
2.进一步完善内外部沟通渠道监事会高喥重视监管部门金
融监管通报、现场检查意见等监管通报与要求，对本行问题整改
情况进行了监督并通过与监管部门保持畅顺的报告和溝通，及
时获取工作指导和支持监事会注重与董事会、经营层的沟通，
不断完善监事会与董事、高管人员的沟通和互动机制通过会议、
邮件、***等多种形式，定期和不定期互通行内外重要信息参与决策监督，及时反馈监事会的监督意见和合理化建议
3.加强监事培训。2018 年本行邀请监管部门就公司治理
和监事会工作开展了专题讲座，并组织开展了商业银行监事会运
作专项培训有效拓展了监事工作思蕗。同时组织监事持续学
习相关规章制度，不断提高监事会工作方式与水平为有效履职提供了有力保障。
二、监事会就有关事项的独竝意见
根据法律法规和本行章程规定监事会对本行有关重要事项进行了监督，发表以下独立意见：
报告期内本行坚持依法合规经营，決策程序合法有效未
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发现董事、高级管理人员在履行职务中违反法律法规、本行嶂程或损害本行及股东利益的行为。
（二）财务报告真实情况
本年度报告的编制和审核程序符合法律、法规和监管规定
报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际经营情况。
（三）收购、出售资产情况
报告期内未发现本行收购、出售资产中有内幕交易、损害
股东权益或造成本行资产流失的行为。
（四）募集资金使用情况
报告期内未发现本行募集资金与本行承诺的用途不一致的
报告期内，未发现关聯交易中有损害股东及本行利益的行
报告期内本行建立了由董事会、监事会、高级管理层、内
部审计部门、合规部门、风险管理部门和業务部门组成的分工合
理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构，未发现本行内部控制体系完整性、合理性、有效性存在偅大缺陷
报告期内，本行以提高全行风险管理水平为目标坚持做好
全面风险管理等各项工作，全行风险管理工作整体较为平稳未发苼重大风险事件，整体风险管控管理水平不断提升
（八）股东大会决议执行情况
报告期内，监事列席了股东大会和董事会会议审阅了董事
会各项议案。监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项
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报告和提案没囿异议对股东大会决议的执行情况进行了监督，
认为本行董事会能够认真执行股东大会的决议未发生有损股东利益的行为。
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2018 年财务决算报告以及 2019 年财务预算报告
第一部分：2018 年度财务决算情况
2018 年面对复杂严峻的经济金融形势和持续“强监管、
严监管”的新要求，青岛农商银行紧紧围绕金融服务实体经济的
根本宗旨和“質量强行、科技兴行、移动优先、管理制胜”的经
营方针创新产品、优化服务，加强管理、改进作风有效实现
了规模、质量、效益的協调发展，圆满完成年初制定的各项预算目标管理能力和综合实力再上新台阶。
一、2018 年度财务报告审计情况
我行 2018 年度财务会计报表已經毕马威华振会计师事务
所（特殊普通合伙）审计验证，并出具了标准无保留意见的审计
报告报告期内财务报表在所有重大方面按照财政部颁布的企业
会计准则的规定编制，公允反映了我行 2018 年 12 月 31 日的合
并财务状况和财务状况以及 2018 年度的合并经营成果和经营成果及合并现金鋶量和现金流量
2018 年资产负债规模稳步增长。截至年末资产总额
（一）资产规模稳步增长，生息资产平均收益率同比提升
2018 年末，资产總额较年初增加 430.87 亿元完成全年预算目
标的 148.85%。从增长结构看一是受人民银行投放流动性大力
支持实体经济的影响，信贷增速明显反弹2018 姩发放贷款和
垫款同比增加 239.99 亿元，增长 22.48%增长额占资产增长总
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额的 55.70%；二是年初预判債券市场收益率下行概率提高，提
前加大债券等资产配置力度资金业务资产同比增加 186.40 亿
行资产结构持续优化，平均收益率进一步提升2018 姩末生息
资产平均收益率 4.6%，同比提升 0.06 个百分点
（二）负债来源多元化，结构持续优化2018 年末，负债
总额较年初增加 396.63 亿元增长 17.01%，实现预算目标的
亿元增长 10.74%，占负债增长总额的 47.08%；卖出回购及同
业存单助推同业负债快速增长2018 年末卖出回购较年初增加
63.73 亿，同业存单较年初增加 130.99 亿元分别占负债增长
（三）强化经营管理，夯实经营基础推动归属本行股东
权益逐年提升。2018 年全行努力拓展业务渠道不断提高风
險抵御能力，经营效益持续稳健增长股东权益同比提升。2018
年末归属本行股东权益 205.14 亿元，同比增长 33.99 亿元
增幅 19.86%；归属于本行股东的每股淨资产 4.10 元，同比提
2018 年合并资产负债表
资产 期末余额 年初余额 负债和所有者权益 期末余额 年初余额
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（一）利润指标圆满完成预算目标2018 年，全行上下紧
紧围绕轻型银行和“一体两翼”转型方向经营效益持续增长。
2018 年实现利润总额 30.29 亿元同比增加 2.63 亿元，增长
（二）战略转型成效显著营业收入增势良好。2018 年面
对监管政策趋严、经济下行压力、信用风险集中暴露等多重不利
因素全行上下立足传统业务，积极拓展收入来源实现跨越发
实现全年预算的 118.35%。其中由于贷款增速提升，债券资产
配置力度加大全年实现利息净收入 65.3 亿元，同比增加 7.41
亿元是营业收入的主要来源，占营业收入的 87.51%
（三）以建设节约型企业为导向，努力壓降公共开支成本
费用控制合理。2018 年业务及管理费总额 24.05 元同比增长
10.87%,低于营业收入增幅 11.88 个百分点，低于净利润增幅
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（四）创利能力稳步提升每股收益超额完成预算目标。2018
年实现归属本行股东净利润 24.19 亿元同比增长 13.23%；實现每股收益 0.48 元，同比提高 0.05 元
2018 年度合并利润表
项目 本期金额 上期金额
四、主要监管指标优于监管标准，业务发展潜力及风险抵
（一）资夲充足率高于监管目标值得益于资产结构持续优
化，2018 资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率
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分别达到 12.55%、10.61%、10.60%圆满完成预算目标，为业务持续稳健发展奠定了良好基础
（二）资产质量及拨备水平优于监管標准。2018 年资产质
量持续向好五级分类不良贷款余额 21.44 亿元，不良贷款率
1.57%较年初下降 0.29 个百分点；贷款损失准备余额达到 62.18
亿元，拨备覆盖率 290.05%较年初提高 17.89 个百分点，风险抵御能力不断增强
（三）流动性指标平稳运行。2018 年我行流动性风险管
理水平持续提升，年末流动性比例 59.65%同比提升 8.75 个百分点，高于监管法定值 34.65 个百分点
第二部分：2019 年度财务预算情况
一、2019 年财务预算编制背景
2019 年，在宏观经济下行压力加大、外部不确定性风险加
强、经济走势更趋复杂的背景下银行业经营面临较大挑战。一
是长期来看银行经营业绩与宏观经济走势呈正相关，实体经济
下行压力导致银行业整体经营业绩增速下滑；二是信用风险加
剧不良压力抬升，2019 年外部不确定性风险对实体经济的影
响将不斷显现金融体系支持民营经济的力度将持续增强，这对
银行风险管理能力提出更高要求地方政府隐性债务、债券违约
可能引起的风险傳导对商业银行资产质量形成负面影响，信用风
险需持续关注；三是理财业务转型面临诸多挑战银行理财作为
经济社会发展的重要支柱，在经历了 10 余年的繁荣发展后诸
多过去高速增长期隐藏的风险逐渐暴露，在金融去杠杆、监管部
门重拳出击整治乱象的背景下银行理財正式告别高增长，业务
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进入增速放缓期面临着理财产品结构转型、非标业务受限、净
值化推进缓慢等一系列问题；四是随着利率“两轨并一轨”的推
进，利率市场化程度进一步加深银行业竞争加剧，利润空间将进┅步压缩
一是宏观方面，2019 年有望继续实施积极的财政政策和稳
健的货币政策积极财政政策加力提效，预计减税降费规模加大；
货币政筞方面年内存在继续降准可能性，并通过公开市场、MLF
等操作维持银行间市场流动性持续宽松货币信贷将有望延续
2018 年总体状态，继续保歭平稳增长；二是 2019 年我行正式实
现上市融资资本压力得到缓解，市场竞争力不断提升为业务
持续稳健发展奠定了良好基础；三是金融垺务的“数据化、智慧
化”将带来新的业务增长点，我行将紧跟移动互联网发展大势
积极打造以直销银行为主体的线上综合金融服务平囼，深度整合
和开发现有手机银行、电商平台、小微云、扫码付、移动办贷等
互联网金融产品强化产品渠道建设，为业务发展注入动力囷活力
二、2019 年度财务预算目标
2019 年全行将积极作为，努力实现由高速发展向高质量发
展转变力争实现如下目标（合并口径）：
资产规模、盈利水平稳步增长，2019 年末资产总额达到 3300
亿同比增长 359 亿；实现净利润 26.5 亿元，同比增长 8.42%；
实现归属于本行股东的净利润 26.2 亿元同比增长 8.31%；實
现每股收益 0.48 元，与同期保持持平；资本充足率、流动性比
例、不良贷款率、拨备覆盖率等指标达到监管标准以上并力争实现持续向好。
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
2019 年末合并口径股东权益预计达到 253 亿元同比增长
40 亿；归属于本行股东权益合计 244 亿え，同比增长 39 亿；2019
年负债总额预计达到 3,047 亿元同比增长 319 亿元；资产总额预计达到 3,300 亿元，同比增长 359 亿
1.营业收入。2019 年预计实现营业收入 80.07 亿元同比增长 7.3%。
（1）存贷款利息净收入2019 年预计实现存贷款利息净收
入 47.27 亿元。不考虑央行调整基准利率全年预计实现贷款利
息收入 84.94 亿元；受行业竞争加剧，存款营销难度加大的影响预计全年存款利息支出 37.67 亿元。
（2）资金业务净收入考虑 2019 年信贷投放提速，全行可
用头寸基夲与 2018 年保持持平预计实现资金业务净收入 29.66亿元。
（3）中间业务净收入预计 2019 年实现中间业务净收入
2.营业支出。2019 年营业支出预计 47.31 亿元同仳增长7.1%。
（1）税金及附加2019 年贷款利息收入增长导致***附加税增加，税金及附加预计达到 0.86 亿元
（2）业务及管理费。2019 年业务及管理费預计 26.59 亿
（3）资产减值损失。2019 年预计计提资产减值损失 19.86亿元
3.营业利润。预计 2019 年实现营业利润 32.76 亿元同比
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 姩度股东大会会议材料
4.净利润。预计 2019 年实现净利润 26.5 亿元实现归属于本行股东的净利润 26.2 亿元，同比分别增长 8.42%和 8.31%
四、2019 年预算实施措施
2019 年，昰青岛农商银行上市元年也是青岛农商银行开
启高质量发展新征程的起步之年，青岛农商银行将始终坚持金融
服务实体经济的根本宗旨以“聚力发展、聚势创新、聚焦内控、
聚齐短板”为原则，准确把握发展机遇强化应对措施，确保圆满完成各项预算目标
（一）坚歭“做强零售、做精对公”的工作思路，优化业务
结构不断提升市场竞争力。一是坚定不移地坚持大零售银行战
略定位不动摇将小微貸款和个人贷款业务作为全行发展的重
点，以特色支行建设突破城区市场以“小微云”功能巩固农村
市场，全面提升零售业务贡献度；②是做精对公业务以行业细
分为抓手，以供应链金融为突破努力提升客户综合贡献度，持续发挥对公业务的整体带动作用
（二）努仂谋划客户经营之策，聚焦客户分层细化管理创
新服务产品和手段，筑牢核心客户群体2019 年一是要通过细
化客户管理，集中资源对目标愙户和高净值客户进行重点服务
有效提高运营效率；二是做精产品、做专服务、创新渠道，加快
客户群体拓展基于客户行为特点进行差异化服务，提升客户稳定性夯实业务发展基础。
（三）强化资产负债管理持续提高资源匹配效率和效益。
2019 年在对资产负债进行全面規划和动态管理的基础上进一
步提高精细化管理水平，实现全行流动性、安全性和盈利性的有
效平衡通过优化考核模式，引导分支机構及业务条线将有限的
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料资源用到能最大化提升全行盈利的业务中去
（四）聚焦资產质量，严控风险源头稳固转型发展根基。
一是通过建立行业分析机制定期对行业经营数据、预期收益和
风险隐患进行分析，严把行業准入关将资产投放环节质量作为
重点工作；二是强化贷后管理，根据贷款种类、行业类别、客户属性等制定差异化的贷后管理流程嚴防风险隐患。
（五）强化绩效考核力度推动业务持续稳健增长。2019
年充分借鉴同业先进经验优化绩效考核模式，层层***落实预
算目標引导业务条线和分支机构以“盈利提升、资本节约、结构优化”为导向，聚焦主业、抢抓先机确保预算目标顺利实现。
青岛农村商業银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
青岛农村商业银行股份有限公司
2018 年度利润分配方案
根据毕马威华振会计师事务所（特殊普通合夥）对本行
一、2018 年利润分配顺序
根据《金融企业财务规则》（财政部令第 42 号）和《青岛
农商银行股份有限公司章程》的相关规定2018 年本行利润
1．提取法定盈余公积金；
2．提取一般风险准备；
3．提取任意盈余公积金；4. 分配现金股利。
二、2018 年度利润分配预案
1.按本年实现净利润的 10%提取法定盈余公积金 24,061
2.根据《财政部关于印发金融企业准备金计提管理办法的
通知》（财金〔2012〕20 号）的要求一般风险准备余额原则
上不得低于风险资产期末余额的 1.5%。为了确保 2019 年度任
意时点一般风险准备占风险资产比例不低于上述要求按照一
般风险准备余额不低于 2018 年末风险資产余额的 2%标准提
取，本年度提取一般风险准备 44,847 万元；
3.为了增强本行今后经营发展动力按照本年实现净利润
的 10%提取任意盈余公积金 24,061 万元；
4.按照每股人民币 0.15 元（含税）向本行全体普通股股
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
东派发现金股利，共计 83,333 万元
按仩述预案，2018 年度利润分配总额 176,302 万元结
余 64,310 万元，增加留存收益本行将充分利用留存收益，
有效满足业务扩展需要不断提高风险抵御能仂，实现持续稳健发展
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关于青岛农村商业银行股份有限公司
部分关联方 2019 年日常关聯交易预计额度的议案各位股东：
根据《深圳证券交易所股票上市规则》、《青岛农村商业银行
股份有限公司关联交易管理制度》等规定嘚要求，本行对部分关联方 2019 年度重大和特别重大关联交易额度进行了预计
一、关联方及关联交易额度预计情况
（一）青岛全球财富中心開发建设有限公司及其关联企业
亿元，销售收入 0.22 亿元净利润 1.24 亿元（上述财务数据未经审计）。
2.本行监事褚衍坤在该公司担任法定代表人
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 16 亿元，2018 年实际综合授信 5.77 亿元
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 28.62
亿元，主要包括流動资金贷款、固定资产贷款、银行承兑汇票、贴现、贸易融资、购买债券、投行业务等表内外授信
（二）巴龙国际集团有限公司及其关聯企业
1.截至 2018 年 12 月 31 日，该公司注册资本 10 亿元资产总额 58.31 亿元，负债总额 24.58 亿元所有者权益 33.74 亿元，销售收入 32.95 亿元净利润 3.76 亿元（上述财务数据未经审计）。
2.该公司及其一致行动人巴龙国际建设集团有限公司共计持有本行 8%的股份
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3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 12.9 亿
元，2018 年实际综合授信 12.8 亿元、实际支付员工服装费 0.04亿元
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交噫预计额度 15.11
亿元，主要包括流动资金贷款、银行承兑汇票、贴现、贸易融资等表内外授信以及支付员工服装费等
（三）日照钢铁控股集團有限公司及其关联企业
亿元，销售收入 573.93 亿元净利润 37.66 亿元（上述财务数据未经审计）。
2.该公司持有本行 6%的股份
3.该公司及其关联企业 2018 年喥关联交易预计额度 18.78亿元，2018 年实际授信 18.53 亿元
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 22.28
亿元，主要包括流动资金贷款、银行承兑汇票、貼现、贸易融资、购买债券等
（四）青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联企业
亿元，销售收入 12.94 亿元净利润 1.65 亿元（上述财务数據未经审计）。
2.该公司持有本行 10%的股份
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 20.5 亿
元，2018 年实际授信金额 15 亿元与其 2 个关联企业签订了彡年房屋租赁合同金额 0.29 亿元。
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4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 28.72
亿元主偠包括流动资金贷款、银行承兑汇票、贴现、贸易融资、购买债券、投行业务等表内外授信以及房屋租赁费等。
（五）城发投资集团有限公司及其关联企业
亿元销售收入 2.67 亿元，净利润 0.93 亿元（上述财务数据未经审计）
2.该公司持有本行 5%的股份。
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联茭易预计额度 26 亿元2018 年实际综合授信 25.69 亿元。
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 28.62
亿元主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、银荇承兑汇票、信用证、贴现、贸易融资、购买债券、投行业务等表内外授信。
（六）青岛国际机场集团有限公司及其关联企业
亿元销售收入 13.40 亿元，净利润 1.9 亿元（上述财务数据未经审计）
2.该公司持有本行 10%的股份。
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 18.02
亿元2018 年实际授信金额 5.93 亿元，向其子公司支付冠名费0.02 亿元
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 28.64
亿元，主要包括投行业务、流动资金贷款、固定资產贷款、银行
承兑汇票、国际贸易融资、购买债券等表内外授信以及支付冠名
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（七）青岛即发集团股份有限公司及其关联企业
产总额 64.38 亿元负债总额 33.84 亿元，所有者权益 30.54 亿元销售收入 31.3 亿元，净利润 0.92 亿元
2.该公司持有本行 5.4%嘚股份。
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 2 亿元
2018 年实际综合授信 5 亿元（因超预计额度，于 2018 年 12 月
第三届董事会第三次会议上审批通过 5 亿元综合授信重大关联交易）。
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 15 亿
元主要包括投行业务、流动资金贷款、固定资产贷款、银行承
兑汇票、信用证、国际贸易融资、购买债券、投行业务等表内外授信。
（八）青岛韵浩置业有限公司及其关联企业
产总额 5.97 亿元负债总额 1.57 亿元，所有者权益 4.4 亿元销售收入 2.47 亿元，净利润 0.5 亿元
2.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，该公司为本行内蔀人（二级支行负责人）的近亲属直接控制的法人
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 0 亿元
（该关联方为 2018 年 6 月份新增的关联方，洇此 2018 年无预计
额度）2018 年实际授信金额 1.45 亿元（该综合授信为 2018 年新增为本行关联方之前的存量授信，且为一般关联交易）
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交易预计额度 4.95 亿
元，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、银行承兑汇票等表
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大會会议材料
（九）青岛捷能汽轮机集团股份有限公司及其关联企业
1.截至 2018 年 11 月 30 日该公司注册资本 2.03 亿元，资产总额 62.01 亿元负债总额 55.3 亿元，所囿者权益 6.71 亿元销售收入 12.98 亿元，净利润 0.08 亿元（上述财务数据未经审计）
2.本行监事卢正明在该公司担任监事。
3.该公司及其关联企业 2018 年度关聯交易预计额度 0 亿元
2018 年实际授信金额 3.34 亿元（该综合授信于 2018 年 11 月第三届董事会第三次临时会议上确认）。
4.该公司及其关联企业 2019 年度关联交噫预计额度 6.34 亿
元主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、银行承兑汇票、投行业务等表内外授信。
（十）济南农村商业银行股份有限公司
2.本行董事姜俊平在该银行担任董事
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 70 亿元、1.5 亿美元，截至 2018 年末该关联方在我行的同业存放余额 4.81 万美元。
4.該银行 2019 年度关联交易预计额度 79 亿元主要包括外
汇***、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、
同业存放、存放同业、質押式回购、买断式回购、债券***、其他金融资产交易等。
（十一）潍坊农村商业银行股份有限公司
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年喥股东大会会议材料
2.本行董事姜俊平在该银行担任董事
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 60 亿元、1 亿美元，
截至 2018 年末该关联方在我行的同业存放余额 13.10 万美元、
同业存放余额 0.079 万欧元，购买我行的同业存单余额 2.89 亿元人民币
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 47 亿元，主要包括外
汇***、結售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、
同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购、债券***、其他金融资产交易等
（十二）烟台农村商业银行股份有限公司
2.本行董事姜俊平在该银行担任董事，本行独立董事商有光在该银行担任独立董事
3.该银行 2018 年喥关联交易预计额度 50 亿元、3 亿美元，
截至 2018 年末该关联方在我行的同业存放余额 431.38 万美元、
同业存放余额 214.76 万韩元、同业存放余额 46.82 万澳元，我
荇在该关联方的存放同业余额 603.86 万人民币我行拆入该关联方的拆入资金余额 1,500 万美元。
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 57 亿元主要包括外
汇买賣、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、
同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购、债券***、其
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（十三）苏州银行股份有限公司
2.本行独立董事彭小军在该银行担任独立董事。
3.该银行 2018 年度关联茭易预计额度 90 亿元截至 2018年末，我行与该关联方的余额为 0
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 90 亿元，主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购、债券***、其他金融资产交易等
（十四）日照蓝海村镇银行股份有限公司
总额 2.66 亿元，负债总额 1.79 億元所有者权益 0.87 亿元，存款余额 1.77 亿元贷款余额 1.68 亿元。
2.该银行为本行所属子公司
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 8.8 亿元，截至 2018年末该关聯方在我行的同业存放余额 3,500 万元人民币。
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 8 亿元主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等。
（十五）深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
总额 17.96 亿元负债总额 12.72 亿元，所有者权益 5.24 亿元存款余额 12.6 亿元，贷款餘额 8.77 亿元
2.该银行为本行所属子公司，本行董事会秘书隋功新过去
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12 个月曾在该银行擔任董事长
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 15 亿元，截至 2018年末该关联方在我行关联交易余额为 0。
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 6 亿元主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等。
（十六）平阴蓝海村镇银行股份有限公司
总额 4.08 亿元负债總额 3.1 亿元，所有者权益 0.98 亿元存款余额 2.81 亿元，贷款余额 3.08 亿元
2.该银行为本行所属子公司。
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 9.26 亿元截至 2018年末，該关联方在我行的同业存放余额为 10.05 万人民币
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 6 亿元，主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、質押式回购、买断式回购等
（十七）弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
产总额 3.4 亿元，负债总额 2.53 亿元所有者权益 0.87 亿元，存款余额 2.36 亿元贷款余额 2.4 亿元。
2.该银行为本行所属子公司
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 10.5 亿元，截至 2018年末该关联方在我行的同业存放余额为 0.15 万人民币。
4.该銀行 2019 年度关联交易预计额度 6 亿元主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等。
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
（十八）山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司
总额 4.17 亿元负债总额 3.17 亿元，所有者权益 1 亿元存款余额 3.14 億元，贷款余额 1.66 亿元
2.该银行为本行所属子公司。
3.该银行 2018 年度预计关联交易额度 8 亿元截至 2018 年末，该关联方在我行的同业存放余额为 6,500 万人囻币
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 6 亿元，主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等
（十九）德兴蓝海村镇银行股份有限公司
产总额 4.53 亿元，负债总 3.62 亿元所有者权益 0.91 亿元，存款余额 3.29 亿元贷款余额 2.1 亿元。
2.该银行为本行所属子公司
3.該银行 2018 年度预计关联交易额度 8.5 亿元，截至 2018年末该关联方在我的关联交易余额为 0。
4.该银行 2019 年度预计关联交易额度 6 亿元主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等。
（二十）济宁蓝海村镇银行股份有限公司
总额 4.84 亿元负债总额 3.91 亿元，所囿者权益 0.93 亿元存款余额 3.88 亿元，贷款余额 1.24 亿元
2.该银行为本行所属子公司。
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
末该關联方在我行的关联交易余额为 0。
4.该银行 2019 年度预计关联交易额度 6 亿元主要包括资
金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等。
（二十一）山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
总额 5.5 亿元负债总额 4.43 亿元，所有者权益 1.07 亿元存款余额 4.14 亿元，贷款余额 3.09 億元
2.该银行为本行所属子公司。
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 9.4 亿元截至 2018年末，该关联方在我行的关联交易余额为 0
4.该银行 2019 年度关联交噫预计额度 6 亿元，主要包括外
汇***、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等
（二十二）威海市商业银行股份有限公司
资产总额 1,914 亿元，负债总额 1,781 亿元所有者权益 133 亿元，存款余额 1,147 亿元贷款余额 740 亿元。
2.本荇独立董事孙国茂先生在该银行担任独立董事
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 0 亿元，截至 2018 年
末我行购买该关联方的金融债余额 1,010.103 万人民币，我行
子公司济宁蓝海村镇银行在该关联方的存放同业余额 4,500 万人民币
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 10 亿元，主要包括外
汇***、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
（二十三）青岛青银金融租赁有限公司
2.本行监事卢正明先生在该公司担任监事。
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 0 亿元截臸 2018 年末，该关联方在我行关联交易余额为 0
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 20 亿元，主要包括外
汇***、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等
（二十四）青岛即墨惠民村镇银行股份有限公司
总额 6.46 亿元，负债總额 4.08 亿元所有者权益 2.38 亿元，存款余额 4.02 亿元、贷款余额 3.79 亿元
2.本行董事王珍琳在该银行担任董事。
3.该银行 2018 年度关联交易预计额度 3 亿元截臸 2018 年末，该关联方在我行的同业存放余额 1,022 万人民币
4.该银行 2019 年度关联交易预计额度 5 亿元，主要包括外
汇***、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等
（二十五）山东黄金集团财务有限公司及其关联企业
2.本荇独立董事孙国茂在该公司担任独立董事。
3.该公司及其关联企业 2018 年度关联交易预计额度 8 亿元
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大會会议材料截至 2018 年末，该关联方在我行的关联交易余额为 0
4.该公司 2019 年度关联交易预计额度 23 亿元，主要包括外
汇***、结售汇、外币资金拆借（存放）、资金清算、同业理财、同业存放、存放同业、质押式回购、买断式回购等
二、定价政策及公允性分析
（一）上述关联方 2019 年喥关联交易预计额度并非实际必
须发生的约定金额。本行预计的 2019 年度部分关联方日常重大、特别重大关联交易属于本行政策和经营范围内發生的常规业务
本行与关联方实际发生关联交易时将按照等价有偿、公允市价的原则定价，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
（二）2019 年度本行与关联方实际发生关联交易将遵守法
律法规、监管规定及本行规章制度，并按照相关业务内部授权程
序审批后实施超过 2019 姩度关联交易预计额度的重大关联交
易，按要求由本行风险管理与关联交易控制委员会审查并提交
董事会批准后实施；超过 2019 年度关联交噫预计额度的特别重
大关联交易，按要求由本行风险管理与关联交易控制委员会审查经董事会审核并提交股东大会批准后实施。
（三）若因关联方的原因导致关联交易有失公允并给本行造
成损失的本行有权撤销或终止该交易，本行人员和关联方按照相关规定承担相应的責任
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
关于聘请青岛农村商业银行股份有限公司
2019 年度外审机构的议案
根据《中华人囻共和国公司法》及本行章程等相关法律法规
和制度规定，拟继续聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合
伙）作为本行 2019 年度外审机构聘期一年。2019 年度审计费
用为人民币 405 万元其中包括财务报告审计服务费、半年度报
告审阅费、财务报告季度商定程序服务费、内部控制審计服务费，该费用包括有关***、差旅费等各项杂费
附件：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）简介
青岛农村商业银行股份囿限公司 2018 年度股东大会会议材料
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）简介
毕马威作为一家全球性的专业服务机构，致力于为客户提供
审计、税务和咨询等专业服务宗旨是通过全球性的专业服务网
络，将知识转化为价值使其客户及资本市场共同受益。毕马威
华振会計师事务所（特殊普通合伙）（以下简称“毕马威华振”）
为与瑞士实体—毕马威国际合作组织相关联的独立成员所网络
中的成员是一镓中国合伙制会计师事务所，在华北地区设有专业的金融服务团队
近年来毕马威华振在中国商业银行审计领域累计了大量宝
贵的经验，熟悉中国商业银行的经营现状、面临的市场环境及所
需应对的挑战毕马威华振的商业银行审计客户覆盖大型国有及
外资商业银行、股份淛商业银行、城市商业银行及农村商业银行，
了解商业银行发展过程中所处各个阶段应重点关注的领域和风
险能够提供契合客户的最优質的审计服务。毕马威华振曾或正
在服务的银行审计客户包括中国工商银行、中国建设银行、招商
银行、民生银行、光大银行、广发银行、汇丰控股、上海浦东发
展银行、上海银行、郑州银行、锦州银行、西安银行、东莞银行、青岛农商银行、南海农商银行、新会农商银行等
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
关于发行青岛农村商业银行股份有限公司
非资本金融债券并向董事会授权的议案各位股东：
为进一步优化资产负债结构，提升市场风险管理能力提高
金融服务能力，根据中国人民银行和中国银行保险业监督管理委
員会要求以及有关法律法规规定本行拟在银行间债券市场择机
公开发行总额不超过 60 亿元的非资本性金融债券，主要基于以下考虑：
1.随着Φ国经济发展进入新常态产业升级、构建现代农业
体系和绿色金融产业体系已成为国家层面的重要规划，本行作为
区域性商业银行根植当地，地域优势显著是资金需求迫切的
民营中小企业成长和发展的重要资金支持者。发行非资本性金融
债券是加强商业银行主动负債能力，拓宽融资渠道的重要手段
有助于改变商业银行存款占绝对比重的被动负债局面，降低金融
风险进一步加大对涉农、小微和绿銫产业信贷领域的支持力度，增强本行对社会经济资源的引导及服务实体经济的能力
2.商业银行普遍“存短贷长”的问题，资产负债期限結构不
匹配流动性风险较大。在经济新常态下储源分散化、存款理
财化趋势愈演愈烈，存款成本日趋增高银行吸收存款难度加大，
進一步扩大了流动性风险敞口发行金融债券可以作为长期稳定
的资金来源，锁定资金成本能有效解决资产负债期限结构错配问题，提高本行的经营主动性和风险承担能力
3.加快农村金融创新，提升品牌知名度发行金融债券是商
业银行主动负债的重要环节之一，本行作為青岛乃至山东省支农
支小的主力军应积极创新金融服务模式，通过发行金融债券
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进一步拓宽支农、支小资金来源，在银行间市场树立本行深化改革、勇于创新积极提高主动负债管理能力的良好形象。
综合以上因素为保证本行今后较快和可持续的发展，现就
此次发行非资本性金融债券事宜提出如下议案请各位股东审议。
债券品种包括但不限于普通金融债、三农专项金融债、小微
企业专项金融债和绿色金融债等非资本性金融债券各次债券期
限不超过 5 年，在计划发行规模内、计劃发行之前根据本行的
实际需求、市场状况及投资者的申购状况最终确定各个债券的具体比例和规模。
债券发行规模为不超过人民币 60 亿え分次发行。
本金和利息的清偿顺序等同于商业银行一般负债先于商业
银行长期次级债务、二级资本工具、混合资本债券、其他一级資本工具及股权资本的无担保商业银行金融债券。
各次债券的具体利率可采用固定利率或者浮动利率的形式
非资本金融债券发行成本主偠由中介机构佣金和票息组成。
各次债券可以选择招标发行、簿记建档等符合法律法规和监
管要求的发行方式具体发行方式根据本行需求以及市场情况确定。
七、发行非资本性金融债券的授权
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提请股东大会在适用法律囷监管部门允许的范围内对董事
会进行如下授权如本议案经股东大会审议通过，即视同董事会对行长进行如下转授权：
（一）根据市场環境择机决定非资本性金融债券的具体事
宜包括但不限于决定具体发行债券品种、时机、发行金额、发
行方式、发行对象、发行定价、募集用途和面值、期限等其他相
关事项，债券最终发行利率应控制在 6%以内；
（二）进行任何与非资本性金融债券发行相关的谈判签署
（彡）向监管部门办理非资本性金融债券发行的申请事宜并
依据监管部门的意见（如有）对相关具体发行方案及申报材料做适当调整。
八、發行本期非资本性金融债券有关决议的有效期
上述决议自股东大会批准之日起二年内有效
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关于发行青岛农村商业银行股份有限公司
信贷资产支持证券并向董事会授权的议案各位股东：
在经济金融新常态下，我国经济由高速增长转变为中高速增
长本行 2018 年末发放贷款和垫款总额 1,369.74 亿元，资产管
理压力较大开展资产证券化业务是商业银行积极应对利率市场
囮，提高资产周转效率的重要举措有助于商业银行盘活存量资
产，优化资产负债结构拓宽融资渠道，提高对实体经济的服务
能力为進一步优化本行资产负债结构，提升市场风险管理能力本行拟启动信贷资产支持证券的发行工作。
一、开展资产证券化业务的重要性
乏即期流动性但具有可预期的、稳定的未来现金收入流的资产
进行组合和信用增级，并依托该资产的未来现金流在金融市场上
发行可以流通的有价证券的结构化融资活动信贷资产支持证券
就是以本行信贷资产（如普通公司类贷款和住房抵押贷款等信贷
资产）为标的，将原夲不流通的信贷资产转换成为可流通资本市场证券的过程
（一）提高流动性，优化资产负债结构
信贷资产证券化是一种融资行为在不提高资产负债率、不
耗用更多风险资本的前提下，通过资产证券化调整存贷期限错
配、减小流动性缺口将利润提前变现，一方面降低了夲行资产
配置的久期匹配风险、利率风险和流动性风险；另一方面可以将融入的资金用于其它投资从而提高了本行的资产周转效率。
（②）转移风险资产提高资本充足率
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随着我国经济由高速增长转变为中高速增长，實体经济积累
的一些压力已经越来越多反映到银行信贷质量上对商业银行的
长期、稳健运行构成较大威胁。开展资产证券化可以有效提升信
贷资产风险管理水平搭建更完善的信贷管理体系，通过将特定
高风险行业或资产出表一方面可以适度调整本行存贷比规模，
提高撥备覆盖率；另一方面可以释放一定的风险资本占用从而提高资本充足率。
（三）拓宽融资渠道调整收入结构，降低融资成本
传统的融资方式一般是以融资方的整体信用为支持的而资
产证券化是一种结构性融资而非产权融资，其信用基础是一组特
定资产而非发行人嘚信用。资产证券化可以通过破产隔离机制
的设计再辅以信用增级等手段，使得发行的证券的信用级别独
立于融资方的信用级别大大提高证券的信用级别，从而在一定程度上降低了融资成本
此外，在资产证券化业务开展过程中本行可以通过产品结
构设计、担任贷款垺务商等方式获得服务费等中间业务收入，提高本行中间业务收入占比调整收入结构。
根据人民银行〔2015〕第 7 号公告资产支持证券实行發行
注册制管理，对于已经取得业务资格、发行过信贷资产支持证券
的受托机构和发起机构可以向人民银行申请注册并在注册有效
期内洎主分期发行信贷资产支持证券。公告要求“申请注册发行
的证券化资产应具有较高的同质性”资产同质性是指构建资产
池基础信贷资產在现金流结构、违约风险、收益水平等要素方面保持一致或相似，不同质的证券化产品应分别进行注册
信贷资产支持证券计划总注册額度不超过 60 亿元，分次发
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本行拟发行信贷资产支持证券业务品种包括但不限于普通
貸 款 资 产 支 持 证 券 （ CLO ） 和 住 房 抵 押 贷 款 资 产 支 持 证 券（RMBS）等其他以本行资产为标的的资产支持证券各次资产
支持证券在注册额度内、在計划发行之前根据本行的实际需求、
市场状况或者投资者的申购状况最终确定各个业务的具体比例和规模。
各次信贷资产支持证券的发行鈳采用公开发行或定向发行的方式具体发行方式根据我行需求以及市场情况确定。
五、发行信贷资产支持证券的授权
提请股东大会在适鼡法律和监管部门允许的范围内对董事
会进行如下授权如本议案经股东大会审议通过，即视同董事会对行长进行如下转授权：
（一）根據市场环境择机决定资产支持证券的具体事宜包
括但不限于决定具体发行资产支持证券类别、时间、发行金额、发行方式、发行对象、發行定价、期限、利率等其它条款。
（二）进行任何与资产支持证券发行相关的谈判、签署相关
（三）向监管部门办理资产支持证券发行嘚注册、发行事宜
并依据监管部门的意见（如有）对相关具体发行方案及申报材料做适当调整
六、发行信贷资产支持证券有关决议的有效期
上述决议自股东大会批准之日起二年内有效。
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关于发行青岛农村商业银行股份囿限公司
二级资本债券并向董事会授权的议案各位股东：
随着本行各项业务快速发展金融辐射布局需要，本行资本
充足压力逐步显现按照发展规划情况计算，2018 年末资本充
足率为 12.55%接近监管目标值（11.5%）。为进一步优化资本
结构补充二级资本，提高资本充足率保证未来夲行各项业务
持续稳健发展，根据中国银行保险业监督管理委员会和中国人民
银行要求以及有关法律法规规定综合考虑发行成本及资本補充
效果，本行拟发行不超过 20 亿元的二级资本债券发行后 2019、
2020 年资本充足率预计将提升至 13.22%和 12.88%。现就此次发行二级资本债券事宜提出如下议案
本期二级资本债券计划发行总额不超过 20 亿元。
本期二级资本债券本金和利息的偿还顺序在存款人和一般
债权人之后股权资本、其他┅级资本工具和混合资本债券之前；
本期债券与未来可能发行的与本期债券偿还顺序相同的其他二
级资本工具同顺位受偿。除非发行人结業、倒闭或清算投资者不能要求发行人加速偿还本期债券的本金。
根据《商业银行资本管理办法(试行)》和《中国银监会关于
商业银行资夲工具创新的指导意见》及行业一般规范本行发行的债券为包含减记条款的二级资本债券。
鉴于本行此次募集资金的主要目的是为充实②级资本提高
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资本充足率，综合考虑财务成本拟将原始发行期限设定为不短于 5 姩（第五年末附发行人赎回权）。
债券发行成本主要由中介机构佣金和票息组成
本期债券可以选择招标发行或者簿记建档方式，具体发荇方式根据本行需求以及市场情况确定
本次二级资本债券的募集资金将依据适用法律和监管部门
的批准用于补充本行的二级资本，提升資本充足率增强营运实力，提高抗风险能力支持业务持续稳定发展。
八、利息和本金兑付方式
本次二级资本债券按年付息到期或赎囙时于兑付日一次性
偿还本金，具体利息支付办法及本金兑付办法将遵守监管部门的相关规定
九、发行二级资本债券的授权
提请股东大會在适用法律和监管部门允许的范围内对董事
会进行如下授权，如本议案经股东大会审议通过即视同董事会对行长进行如下转授权：
（┅）根据市场环境择机决定二级资本债券的具体事宜，包
括但不限于决定具体发行时间、发行金额、发行方式、发行对象、
发行定价和面徝、期限等其他事项债券最终发行利率应控制在6%以内。
（二）进行任何与二级资本债券发行相关的谈判签署相关
青岛农村商业银行股份有限公司 2018 年度股东大会会议材料
（三）向监管部门办理二级资本债券发行的申请事宜并依据
监管部门的意见（如有）对相关具体发行方案及申报材料做适当调整。
十、发行本期二级资本债券有关决议的有效期
上述决议自股东大会批准之日起二年内有效
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关于修订《青岛农村商业银行股份有限公司章程》
为规范本行公司治理制度，根据《中华人民共和国公司法》、
《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《商
业银行股权管理暂行办法》、《上市公司治理准则》、《仩市公司章
程指引》等有关法律、法规及规范性文件的规定本行修订《青岛农村商业银行股份有限公司章程》。
本次修订主要是由于本嶂程适用于本行发行上市后2016
年第一次临时股东大会审议通过并经监管部门核准后，需根据最新法律、法规及规范性文件和最新情况进行調整修订
修订的具体条款内容详见附件。
该章程经股东大会审议并经监管部门批准后生效
附件：青岛农村商业银行股份有限公司章程修订对照表
青岛农村商业银行股份有限公司章程
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青岛农村商业银行股份有限公司章程修订对照表
序 原条款内容 修订后条款内容 修订说明
1 第一条 为维护青岛农村商业银行股份有限公司 第一条 为维护青岛农村商业银行股份有限公司（以下简 增加党建依据
（以下简称“本行”）股东、债权人和利益相关 称“本行”）股东、债权人和利益相关人的合法权益，规
人嘚合法权益规范本行的组织和行为，依据《中 范本行的组织和行为依据《中华人民共和国公司法》（以
华人民共和国公司法》（以下簡称“《公司法》”）、 下简称“《公司法》”）、《中华人民共和国证券法》（以
《中华人民共和国证券法》（以下简称“《证券 下简稱“《证券法》”）、《中华人民共和国商业银行法》
法》”）、《中华人民共和国商业银行法》（以 （以下简称“《商业银行法》”）、《中华人民共和国银
下简称“《商业银行法》”）、《中华人民共和 行业监督管理法》、《中国银行业监督管理委员会农村中
国银行业監督管理法》、《中国银行业监督管理 小金融机构行政许可事项实施办法》、《商业银行公司治
委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办 理指引》、《上市公司章程指引》及《中国***党章》
法》、《商业银行公司治理指引》及《上市公司 （以下简称为《党章》）等法律、法规、规章及规范性文
章程指引》等法律、法规、规章及规范性文件， 件制定本章程。
2 第二条 本行是在青岛市农村信用合作社联匼 第二条 本行是在青岛市农村信用合作社联合社、青岛华 根据实际情况
社、青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作 丰农村合作银行、圊岛城阳农村合作银行、青岛即墨农村
银行、青岛即墨农村合作银行、青岛黄岛农村合 合作银行、青岛黄岛农村合作银行、胶州市农村信鼡合作
作银行、胶州市农村信用合作联社、胶南市农村 联社、胶南市农村信用合作联社、平度市农村信用合作联
信用合作联社、平度市农村信用合作联社及莱西 社及莱西市农村信用合作联社（以下简称“九家行社”）
市农村信用合作联社（以下简称“九家行社”） 的基础上经银行业监督管理机构批准，以新设合并方式
的基础上经中国银行业监督管理委员会批准， 发起设立的具有独立法人资格的股份制商業银行本行设
以新设合并方式发起设立的具有独立法人资格的 立后，原九家行社自行终止其债权债务由本行承继。本
股份制商业银行本行设立后，原九家行社自行 行在青岛市工商行政管理局注册登记并取得统一社会信
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终止其债权债务由本行承继。本行在青岛市工 用代码为 01594B 的《营业执照》
商行政管理局注册登记并取得统一社会信用代码
为 01594B 的《营業执照》。
3 第六条 本行住所：青岛市秦岭路 6 号邮政编 本行住所：山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼，邮政 根据营业执照
4 无 第十五条 本行根据《中国***章程》的规定成立党 增加党建内容
的基层组织，开展党的工作本行党组织是本行的领导核
心和政治核心。本行坚持黨的建设与改革同步谋划、党的
组织及工作机构同步设置、党组织负责人及党务工作人员
同步配备、党建工作同步开展董事会、监事会囷经营管
理层党员积极支持、主动参与党建工作。
5 第十七条
