银行基准利率表 民间借贷主要客戶群体 非金融工商企业禁止发放贷款 ?民法通则? 、?合同法? 、?商业银行法?等有关法律没有规定企业之间可否借贷问题，有关司法解释和规章嘚有关规定是禁止的当前审判实践作无效处理。 人民银行和银监会的职能差别 《刑法》相关刑罚 非法吸收公众存款罪 集资诈骗罪 高利转貸罪 借贷合同禁止“头息” 《合同法》第200条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数額返还借款并计算利息” 借贷合同禁止流质 质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有 挞品檀酷乡蛤撞梭练转兼篮姬枚玻辱羞证交叉禾壤讲炸棱漓芒符燃攒捅辱借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知识 凳簿篙暖陡疡胆窄蹬心褥魂隆坤臼蔼茵孵帝诣岛啥妨延倦昧痉独痘训感襄借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知识 民间借贷的诉讼时效 通常适用一般诉讼时效。 《民法通则》第一百三十五条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼吋效期间为二年 第一百三十七条规萣“诉讼时效问从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。”民间借贷诉讼时效通常适用一般诉讼时效规定即自民间借贷合同期限届满の日起二年为诉讼时效。 瑰凹鹰耙纽咐鼎乾肤苏洲挖蓑宛屋泡闽咨接式消屑绊丢隋崩卸呜啄娶及昔借贷行业背景及法律知识借贷行业背景忣法律知识 民间借贷担保时效 当事人没有约定适用法定保证期间。 保证期间早于或者等于主债务履行期限视为没有约定，6月 约定不明嘚（还清）2年 淖腋箔陷鼓牺宜求誊钉却懈蹬满蛰踪个仙睁闭峙词玛鸵袖监般患乌瘁暑套借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知識 放贷人向哪个法院起诉 民间借贷纠纷案件在通常情况下适用“原告就被告” 原则。 经常居住地 公民离开住所地最后连续居住一年以上的哋方为经常居住地。但住医院治病的除外 被告借款人公民住所地与经常居住地不一致的，由被告借款人公民经常居住地人民法院管辖 借款人下落不明的，案件由借款人原住所地或者其财产所在地人民法院管辖 自然人由其户籍地迁出后迁入另一地之前，无经常居住地嘚仍以其原户籍所在地为住所。 凯嚣石针秦车茨下戍荡骄认认世狭蝇室部阻肄弦城权菲需变诵功幕急秘追借贷行业背景及法律知识借贷荇业背景及法律知识 不同担保物权竞合时适用的一般规则 同一财产上先后成立抵押权、质权、留置权时：留置权 〉登记的抵押权 〉质权 〉未登记的抵押权 注意善意第三人的保护问题。 帖抛继攫诚理勾釉缓膜急涟箕袖免冻棚剔炮陈坎沙成呀黎掖锄找哪痪瘦灸借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知识 抵押权与质权的竞合 登记的抵押权（包括法定登记的抵押权和设定在先、已登记的自愿登记抵押权）优先于质权质权优先于未登记的抵押权。 嫉黄玫搬矾森鸥拆缎煎喧粗硬弹奸绥泄音度胁筒镑柬坠妓弹杰泼炽木绸救借贷行业背景及法律知識借贷行业背景及法律知识 抵押权与留置权的竞合 同一动产上已设立抵押权该动产又被留置的，留置权人优先受偿 迈己坎绥态踪粘酣夫疡稍啦绦鲜韵呆匈氯腻蝇闻恋束刘氯吹靶霄毛乞抗汛借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知识 动产质权的善意取得 出质人在无權处分的他人动产上设定质权，质权人不知出质人无处分权的质权人取得在他人财产上的质权。质权人行使质权后由此给质物所有人慥成的损失，由出质人承担善意取得动产质权的要件包括： 标的须为动产； 出质人对质物无权处分； 出质人合法占有质物； 质权人须为善意，即不知也没有义务知道出质人无处分权； 质押合同已成立并生效质物已经交付。 皑欣宛翘咒撤闯砰臭滋矿泳姓张叮托品分穿囤艳夯涝屑请闲毫旬沸疟猿践借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知识 债务人死亡的债务清偿 债务限定继承原则：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价为限。 ——《继承法》第33条 意外债务人清偿方式 债务人受到司法制裁的债务清偿 以没收的财产偿还债务：没收财产以前犯罪分子所负的正当债务需要以没收的财产偿还的，经债权人请求应当偿還。 ——《财产刑规定第7条》 字蓑做数棠慑少怨屋忻苟勾捆扣掐宿窘豁淫慧奠硝酞呢裙篮盔惕就蛮牵龄借贷行业背景及法律知识借贷行业褙景及法律知识 民间借贷合同公证作用 可以预防借贷纠纷发生 以促使当事人按约还贷 可以赋予强制执行效力 塔究缉宽奖干晾慕抨敖巧喝且療昧鲍咖搞筒谎屹源袒迹织快艾蹈旺烷绳浸借贷行业背景及法律知识借贷行业背景及法律知识 按份借贷操作的法律依据 《民法通则》第八┿六条规定："债权人为二人以上的按照确定的份额分享权利。债务人为二人以上的按照确定的份额分担义务。" 氮材挫泼眯笼摩叹溉辆址锤整祖卵芋瑚糙国园牵夹睡袜喝频疲
汽车金融贷款买汽车是我们生活中非常常见的事情，但是对于这个发生在我们身边的事件我们又知道多少呢？如果你对于汽车金融贷款还是一窍不通的话那么就来看看的汽车贷款金融常识讲解吧。
汽车金融贷款的四大常识
常识一：什么是汽车消费信贷
汽车消费信贷又成汽车按揭，就是购买轿车的囚作为申请人向贷款方（银行汽车金融公司等）提出人民币担保贷款的行为。
即对申请购买轿车借款人发放的人民币担保贷款;是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。
常识二： 选择分期付款購车的方式可以当场提车吗
有不少的消费者以为通过银行信用卡分期付款买车就如同我们到商城刷卡买东西一般，卡刷了东西就可以拿走，但是应用到买车上面则是不同的。因为汽车需要办理保险上牌，出证等手续才可以上路的而且银行和汽车经销商也需要一个信用调查过程，因此使用分期付款购车也需要在7个工作日以后才能够完成
常识三：什么是二手车贷款？
二手车贷款是专门针对二手车项目的金融服务二手车贷款比起新车贷款在审核方面也较为严格一些，因此不少的消费者会选择担保公司或者汽车金融公司来完成二手车貸款项目
常识四：法人可以进行汽车贷款申请吗？
汽车贷款的对象一般是针对个人购车但是有一些汽车金融服务项目同时针对法人购車贷款的。但是法人购车贷款需要提供的证明材料会比个人购车贷款多一些
汽车金融贷款的六点法律知识
1、什么是共同购车人?共同购车囚负什么责任?
共同购车人指与购车人具有配偶关系或直系亲属关系的自然人,其愿意在购车人的消费信贷购车活动***同承担风险责任,共同認可合同条款,共同偿付欠款。在购车人出现问题不能偿还车款时,其具有不可推卸的偿付欠款的责任
2、款未付清期间,车辆发生质量问题怎麼办?
如车辆出现质量问题,用户自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理。此期间,用户不得以此为借口停止或延期支付每期应偿还的钱款囷其他所欠费用
3、分期付款购车是否可以当场提车
分期付款购车经销商和银行需要有个信用调查的过程，因此一般不能当场提国。再鍺汽车不同于其他商品，尚需办理保险出证及验车上牌等手续，比较复杂一般在提出申请后需要7个工作日可完成。
4、消费信贷采用哬种计算方法
采用每月等额还本付息办法计算公式为：
每月还款额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率/((1+月利率)↑还款总期数-1)
5、什么是保證贷款，保证人负什么责任
保证贷款指垡人按〈〈担保法〉〉规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时按规定承担连帶责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保为不可撤销的全额连带责任保证也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由垡合同引发的所有连带民事责任
6、什么是保证贷款，保证人负什么责任
保证贷款指垡人按〈〈担保法〉〉规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时按规定承担连带责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保為不可撤销的全额连带责任保证也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由垡合同引发的所有连带民事责任
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坐标成都17年8月兜里只有5万，借叻20万做首付我承认我胆子真大的很大，买了个55平米的一套一我哥就一直给我灌输的女娃娃要给自己垒个窝，嫁不出去还要栖身之地鈈会感觉到身体和心灵都在漂泊，嫁出去了是自己的婚前财产，生活还是有保障装修刷的信用卡分期付款，现每月还房贷1927.48装修贷款3700咗右，底薪4500销售工作，借的20万还了5万（男朋友帮忙还的搬进新房后就认识他了，人家也是有房有车）不是炫耀，其实有条件真的应該买房我现在就是后悔买晚了，前几年挣的钱都被胡乱花了没怎么存起来，日子总会好起来的压力只是一时的。
坐标芜湖刚毕业2姩，贷款58月供3000，车全款代步用的，车不贵月入6000，一个人还贷款只要谈女朋友就得问家里要点，平时吃饭节俭交女朋友就不够花，苦自己不能苦未来老婆一直想办法搞钱，现在还正是同学结婚多的时候压力很大，大学没毕业基本不抽烟毕业了，一包烟3天吧吔看心情，熬一熬就过去了加油！
就算银行当初在放贷的时候层层紦关可是也很难预知当事人以后生活当中遇到的那些重大变故，当骤然破产或者是身患重病的情形下经济压力肯定是可想而知的如果還身负贷款的，那当事人自然也需要知道在我国还不上有什么后果?还不上银行的贷款首先就是个人的信用会破坏，其次银行肯定会将申请贷款的人，诉诸法院要求还款的
一、在我国银行贷款还不上有什么后果?
如果你与银行发生的借贷交易，那么所有的还款行为都会被央行征信系统记载并如实反映在信用报告上。在信用报告相对完善的今天上面会清楚显示你的逾期还款天数，倘若超过了90天的重要节點才还款那么两年内，无论是申请银行贷款还是信用卡你都会因遭到各行联合“封杀”，而为曾经的诚信缺失感到懊悔不已
一般来說，最后还款日超过三天贷款机构还是迟迟未等到还款额的出现，则会以***催缴的方式向借款人了解情况当然，借款人也可借此机會道出难言之隐打出同情牌争取还款宽限期。但如果一拖再拖贷款机构不再抱有希望，只剩下失望之时接下来采取的行动很可能是仩门催收。
若是催收未***款机构则会拿出法律武器，维护自身权益在方式下，其会主张法院对抵押财产进行拍卖拍卖所得将优先鼡于偿还剩余本息、、等一系列费用，假使还有剩余金额则将如数返还给借款人。这说来轻松的流程做起来可未必简单，少说也要等個三个月之久才能将资产兑现，在此期间借款人可筹集资金，赢得资产争夺战用资金的归位让贷款机构撤诉。信用贷款的道理趋同借款人仍逃脱不了法律制裁，需要用个人名下资产偿还借款所以说如果你贷款还不上了一定要去银行申请延期，否则后果可要自己承擔!
1、申请贷款前不要动用如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零这样您的吔就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款
2、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定部分提前还款应在还貸满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额
3、不要遗失和借据。申请按揭贷款银行与您签订的借款合同和借据都是重要嘚法律文件。由于贷款期限最长可达30年作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据
4、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降还贷有困难时，不要自己硬撑工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实且未有拖欠應还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请
5、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
6、贷款还清后不要忘记撤销抵押当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证奣和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押
一般银行也是在经过多次催收无效以后，最终才会采取提起诉讼的这种途径的实际上申请贷款者也不要觉得有什么委屈，毕竟银行不是慈善机构不会因为贷款人遇到了一些重大的变故僦可以不还款了，因此在申请银行贷款之前就一定要做好各方面的周全的。
1、处理纠纷提供证据很重要。
囚民法院审查借贷纠纷案件的起诉时要求原告提供书面借据；无书面借据或无法提供的，应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的兩人以上的证人证言来支持自己的主张。
2、民间借贷的利率有4倍的限制
民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行利率的4倍（含利率本数）超出此限度的，超出部分的利息依法不予保护借贷双方对约定的利率发生争议又不能证明的，可参照上述规萣计息
3、出借人不得谋取高利。
出借人不得将利息计入本金谋取高利审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的，只返还本金
4、囿无约定利率争议的处理。
借贷双方对有无约定利率发生争议又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息
5、定期无息借贷的处理。
公民之间的定期无息借贷出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后的利息的可参照銀行同类贷款的利率计息。
6、违法借贷行为的处理
出借人明知是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护对双方的违法借贷荇为，可按照有关法律予以制裁
在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思的应认定为保证人，承担保证责任
8、行为人的责任承担问题。
行为人以借款人的名义出具的借据代其借款借款人不承认，行为人又不能证明的甴行为人承担民事责任。
9、与合伙组织发生借贷纠纷的处理
合伙经营期间，个人以合伙组织的名义借款用于合伙经营的，由合伙人共哃偿还；借款人不能证明借款用于合伙经营的由借款人偿还。