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温馨提示：约定信用卡是每月还款吗可选择同币种信用卡是每月还款吗或人民币购汇还外币。如因系统处理时差等原因导致当日未扣款成功建行将在到期信用卡是每月还款吗日后第三天上午进行一次补扣款，补扣成功仍视为正常信用卡是每月还款嗎

建行信用卡信用卡是每月还款吗到账的时间：

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　　中证网讯 上海建设银行的一洺信用卡持卡人挑战银行业扣款的“潜规则”因不满银行先将绑定的储蓄卡账户钱扣光，再扣信用卡中的存入款项以致多余的钱款留茬信用卡上支取不便，愤怒之下将该银行诉至浦东法院要求其支付占用资金的利息以及三倍赔偿。
　　日前法院对这起信用卡纠纷作絀判决，虽因被告已赔偿了原告的利息损失而驳回了原告要求赔偿的请求但仍认定被告银行侵犯了原告的财产权，并建议银行改进服务
　　不满扣款方式起诉银行欺诈
    为信用卡是每月还款吗方便，上海的张先生将信用卡与自己的储蓄卡进行了绑定按照银行账单要求，張先生应于2013年8月30日清偿当月信用卡是每月还款吗额计人民币40762.10元。但是到了8月30日当天张先生发现储蓄卡账户里的余额不足，只有3289.03元当晚接近22时，张先生通过ATM机向信用卡存入了38300元用于信用卡是每月还款吗并当场收到了信用卡是每月还款吗短信通知。这下信用卡存款和儲蓄卡余额相加，就多出826.93元
    次日，张先生收到通知银行将储蓄卡内的3289.03元也全部扣除了。张先生又仔细核对了账户发现银行先是将储蓄卡内的金额扣光，剩下的才从信用卡内扣826.93元就留在了信用卡，取现不便也无利息收入。
    经过多次交涉后银行才将张先生的信用卡內的钱转到了储蓄卡账户上。张先生认为银行的行为严重侵犯了其财产权，遂将建行银行信用卡中心诉至浦东新区法院要求被告承担侵权责任，支付多扣划储蓄卡存款金额部分的三天利息0.4元以及占用资金的三倍2,478.90元
    法庭上，原被告双方围绕三大焦点问题进行了激烈的辩論
    原告认为，根据信用卡《领用协议》约定“甲方使用信用卡发生的欠款可选择到乙方营业网点或使用其自助设备、或通过网上银行等方式主动以相应币种偿还，也可选择约定账户信用卡是每月还款吗方式偿还”从中可见多种信用卡是每月还款吗方式并存，选择约定賬户信用卡是每月还款吗并不排除其他信用卡是每月还款吗方式；且原告于最后信用卡是每月还款吗日晚上时间向信用卡账户存入了部分錢款原告已完成了信用卡是每月还款吗行为。
    “原告既已选择约定账户信用卡是每月还款吗即是排除了其他信用卡是每月还款吗方式，原告向信用卡账户存钱的行为不是归还钱款而是为了提高信用卡额度。”被告在庭审中指出“原告的信用卡是每月还款吗时间点已超过了银行营业网点的当天营业结算时间，以至于该笔款项于第二日到账因此实际上原告未于当日信用卡是每月还款吗已造成欠款逾期。”
    《领用协议》中约定“甲方选择约定账户信用卡是每月还款吗（含约定账户购汇信用卡是每月还款吗）时即授权乙方每月在对账单所列到期信用卡是每月还款吗日按约定方式扣款。若约定账户可用余额不足扣款金额乙方有权按可用余额扣款或拒绝扣款”。
    对此原告认为，此条为霸王条款约定信用卡是每月还款吗账户是选择性的，不是排他的；原告在信用卡是每月还款吗时收到信用卡的信用卡是烸月还款吗短信提醒说明被告已经收到了该款项，应该先划扣信用卡的钱款
    被告辩称，约定账户信用卡是每月还款吗是排除其他账户嘚约定被告的扣款行为并未违反合同的约定；根据领用合约，选定了约定账户信用卡是每月还款吗的话应该先扣借记卡，不够再扣信鼡卡此系行业内普遍做法；银行信用卡入账时间和交易时间不同，在营业终了之前是在当天扣帐但是在营业终了之后信用卡是每月还款吗只能在第二天扣款。
    原告诉称被告无故多扣划原告储蓄卡账户余额826.93元的行为属于欺诈行为，严重侵犯了原告的财产权并且在原告哆次交涉后，被告才退还原告款项被告应承担侵权责任；原告起诉是为了社会监督，银行是公共性机构虽然损害单个用户金额少，但昰用户基数大
   被告辩称，原告无证据证明被告有欺诈行为被告没有占用原告的资金，原告没有遭到损失《消费者权益保护法》中的彡倍赔偿情形与本案不一致；被告在本案开庭前已支付了0.4元利息，被告并不构成侵权
　　银行的扣款行为构成侵权
    法院经审理后认为，夲案中原被告双方并未明确作出选择约定账户信用卡是每月还款吗具有排他性的约定，也未对最后信用卡是每月还款吗日的具体时间点莋出界定；根据通常理解自然日的结束时间应为24时，且被告未提供证据证明其已向原告明确告知应在营业网点营业时间结束前进行信用鉲是每月还款吗故原告的信用卡是每月还款吗行为和时间符合合同约定。
    法院同时认为原告何时去银行信用卡是每月还款吗是原告可鉯控制的，但银行何时将原告信用卡是每月还款吗入账是原告无法控制的将原告无法控制的时间点作为衡量原告是否逾期信用卡是每月還款吗的标准，显失公平；原告在被告银行自助终端上完成信用卡是每月还款吗行为被告应根据实际欠款金额，扣划原告储蓄账户内相應钱款至信用卡账户被告超额扣划原告储蓄账户内钱款的行为没有合同依据和法律依据，已经构成对原告财产权的侵害
    然而，因被告巳赔偿了原告利息损失0.4元对原告要求赔偿利息损失的诉讼请求不再处理；本案因被告结算系统未及时将原告信用卡是每月还款吗入账引發，被告结算系统存在一定的问题但不能就此认定被告存在欺诈行为，以达到侵占原告钱款的目的故不适用三倍赔偿的原则。
　　法官建议：银行扣款程序和服务可作改进
　　该案的主审法官黄宗琴建议首先，虽然银行业目前普遍实行先扣约定账户再扣信用卡账户泹是鉴于合同中很多细节问题并未有明确的约定，容易引发双方的分歧银行应于合同中明确告知信用卡持卡人最后信用卡是每月还款吗ㄖ的最后信用卡是每月还款吗时间点，以及完善合同中关于账户扣款顺序的约定
　　其次，在本案中被告于信用卡是每月还款吗日次ㄖ早晨扣划储蓄卡账户内余额时，信用卡信用卡是每月还款吗的资金此时仍未入账银行方可以考虑完善扣款系统，如设置系统自动扣款時自前一日24点开始预留一定时间待确定信用卡资金有无到账之后再进行扣划。
最后银行也可对信用卡扣款服务进行改进，如持卡人提絀申请允许类似本案情形下的信用卡余额转至储蓄卡账户上。