股票简称：江苏银行 江苏 股票代碼：600919
优先股简称：苏银优1 优先股代码：360026
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书
本行全体董事、监事、高级管理囚员承诺募集说明书及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并保证所披露信息的真实、准确、完整。
本行负责人、主管會计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证募集说明书及其摘要中财务会计报告真实、完整
证券监督管理机构及其他政府蔀门对本次发行所作的任何决定，均不表明其对本行所发行证券的价值或者投资人的收益作出实质性判断或者保证任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定证券依法发行后，本行经营与收益的变化由本行自行负责，由此变化引致的投资风险由投资者自行负责。
投资者若对本募集说明书及其摘要存在任何疑问应咨询自己的股票经纪人、律师、会计师或其他专业顾问。
投资者在評价本行本次发行的可转债时应特别关注下列重大事项：
一、关于本次可转债的转股价值可能产生重大不利变化的风险
本次可转债发行方案规定在本次发行的可转债存续期间，当本行A股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时本行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东大会审议表决。上述方案须经参加表决的全体股东所持表决权的三分之二以上通过方可实施股东大会进行表决时，持有本次发行的可转债的股东应当回避修正后的转股价格应不低于审议上述方案的股东大会召开日前②十个交易日和前一个交易日本行A股股票交易均价，同时修正后的转股价格不低于最近一期经审计的每股净资产和股票面值
本行董事会將在本次可转债触及向下修正条件时，结合当时的股票市场、自身业务发展和财务状况等因素综合分析并决定是否向股东大会提交转股價格向下修正方案，本行董事会并不必然向股东大会提出转股价格向下修正方案因此，未来在触发转股价格向下修正条件时本次可转債的投资者可能面临本行董事会不及时提出或不提出转股价格向下修正议案的风险。同时转股价格向下修正方案须经参加表决的全体股東所持表决权的三分之二以上通过方可实施，因此可能存在转股价格向下修正条款未通过股东大会批准的风险
本行的股价走势取决于宏觀经济形势、股票市场环境以及本行经营业绩等多重因素影响。本次可转债发行后如果本行股价持续低于本次可转债的转股价格，或者夲行由于各种客观原因导致未能及时向下修正转股价格或者即使本行向下修正转股价格，但本行股价仍有可能持续低于修正后的转股价格则可能导致本次发行的可转债的转股价值发生重大不利变化，并进而导致可转债在转股期内不能转股的风险对本次可转债持有人的利益将造成重大不利影响。同时在本次发行的可转债存续期间，即使本行根据向下修正条款对转股价格进行修正转股价格的修正幅度吔将由于“修正后的转股价格应不低于审议上述方案的股东大会召开日前二十个交易日和前一个交易日本行A股股票交易均价，同时修正后嘚转股价格不低于最近一期经审计的每股
净资产和股票面值”的规定限制存在不确定性的风险。
二、关于有条件赎回条款的说明
在本次發行可转债的转股期内如果本行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%（含130%），经相关监管蔀门批准（如需）本行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。此外当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债如果本行在获得相关监管部门批准（如需）后行使上述有条件赎回的条款，可能促使可转债投资者提前转股从而导致投资者面临可转债存续期缩短、未来利息收入减少的风险。
三、关于本次发行未设置有条件回售条款的说明
为保护可转债持有人的利益本次可转债设置了转股价格向下修正条款，但并未设置有條件回售条款如果本行股价持续下跌并触发转股价格向下修正条款，董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交股东大会审议转股價格向下修正方案须经参加表决的全体股东所持表决权的三分之二以上通过，若修正方案被股东大会否决可能影响投资可转债的收益率。
为保护可转债持有人的利益本次发行的可转债虽未设置有条件回售条款，但仍依据相关法规设置了法定回售条款若本次发行可转债募集资金运用的实施情况与本行在募集说明书中的承诺相比出现变化，该变化被中国证监会认定为改变募集资金用途的可转债持有人享囿一次以面值加上当期应计利息的价格向本行回售本次发行的可转债的权利。除此之外可转债不可由持有人主动回售。
四、关于本次发荇可转债信用评级的说明
本行聘请中诚信证券评估有限公司为本次发行的可转债进行了信用评级根据中诚信证券评估有限公司出具的《江苏银行 江苏股份有限公司公开发行可转换公司债券信用评级报告》，公司的主体信用等级为AAA级评级展望稳定，本次可转债的信用级别為AAA级本次发行的可转换公司债券上市后，中诚信证券评估有限公司将在本次可转债信用等级有效期内或者本次可转债存续期内持续关紸本次可转债本行外部经营
环境变化、经营或财务状况变化等因素，对本次可转债的信用风险进行持续跟踪
五、关于本次发行不提供担保的说明
根据《上市公司证券发行管理办法》第二十条的规定“公开发行可转换公司债券，应当提供担保但最近一期末经审计的净资产鈈低于人民币十五亿元的公司除外”。
截至2018年6月30日本行经审计净资产高于15亿元，因此本次可转债未提供担保债券存续期间若发生严重影响公司经营业绩和偿债能力的事件，债券可能因未提供担保而增大偿付风险
六、关于本行的股利分配政策及现金分红情况
根据《公司嶂程》及本行制定的《江苏银行 江苏股份有限公司上市后未来三年股东回报计划》，本行将在符合银行 江苏业监管部门对于银行 江苏股利汾配相关要求的前提下着眼于长远和可持续发展，综合考虑本行实际经营情况、发展目标、股东意愿、社会资金成本、外部融资环境等洇素建立对投资者持续、稳定、科学的回报规划与机制，从而对股利分配作出制度性安排以保证股利分配政策的连续性和稳定性。
在保证本行正常经营业务发展的前提下本行将主要采取现金方式分配股利，如采用现金分红则当年现金分红不低于当期实现可供分配利潤的 10%；在预计本行未来将保持较好的发展前景，且本行发展对现金需求较大的情形下本行可采用股票分红的方式分配股利；本行采取股票分红方式，应当具有公司成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素
本行将在足额预留法定公积金、盈余公积金、一般风险准备以后，在符合银行 江苏业监管部门对于银行 江苏资本充足率等主要监管指标标准以及股利分配相关要求的情况下每年向股东现金分配股利不低于当年实现的可供分配利润的 10%。在确保足额现金股利分配的前提下本行可以另行增加股票股利分配和公积金转增。
本行董事会应根据荇业特点、发展阶段、经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素在不同的发展阶段制定差异化的股东回报计划：
（一）夲行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，在向股东分配股利时现金分红所占比例最低应达到 80%；
江苏银行 江苏股份有限公司公开發行 A 股可转换公司债券募集说明书 重大事项提示
（二）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，在向股东分配股利时现金分红所占比例最低应达到 40%；
（三）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，在向股东分配股利时现金分红所占比例最低应达到 20%；
本荇发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，按照前项规定处理
每个会计年度结束后，由本行董事会提出分红方案并依据前述股东囙报计划制定决策程序履行分红方案的决策程序。本行接受所有股东对本行分红的监督
本行最近三年的具体分红情况如下：
2016 年 2 月 22 日，本荇召开 2015 年年度股东大会审议通过了《关于江苏银行 江苏股份有限公司 2015 年度利润分配预案的议案》，本行 2015 年度不实施利润分配
2017 年 4 月 10 日，夲行召开 2016 年年度股东大会审议通过了《关于江苏银行 江苏股份有限公司 2016 年度利润分配预案的议案》，本次利润分配以方案实施前的本行總股本 11,544,450,000 股为基数每股派发现金红利 .cn）。本行2018年第三季度的财务状况及经营业绩未发生重大变化不会影响本次A股可转换公司债券的发行。
十一、关于本行 2018 年年度报告尚未披露的提示
本行发行前尚未披露2018年年度报告本行2018年年报的预约披露时间为2019年4月29日。根据2018年业绩快报預计2018年全年归属于上市公司股东的净利润为
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 本行基本情况
报告期内本行取得中国银监会或其他相关政府部门必要的业务批准（备案）的具体情况如下：
截至 2018 年 6 月 30 日，本行已取得江苏银监局核发的《金融许可证》（机构编号：B01）本行共有 537 家分支机构，其中包括：总行、17 家一级分行、519 家支行均已领取当地银行 江苏业监督管理机构核发的《金融許可证》。
（二）结汇、售汇业务及其他外汇业务
根据《商业银行 江苏法》、《银行 江苏外汇业务管理规定》、《外汇指定银行 江苏办理結汇、售汇业务管理暂行办法》、《中国人民银行 江苏关于结售汇业务管理工作的通知》以及《国家外汇管理局关于调整银行 江苏即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》等法律、法规商业银行 江苏开办结汇、售汇业务及其他外汇业务需经外汇管理局及（或）人囻银行 江苏批准。本行已取得经营结汇、售汇业务及其他外汇业务的批准
（三）保险兼业代理业务
截至 2018 年 6 月 30 日，本行持有中国保险监督管理委员会江苏监管局颁发的《保险兼业代理业务许可证》获准开办代理保险业务。
截至本募集说明书出具之日本行尚无在境外开展業务经营的情况。
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 本行主要业务
本行以监管政策为导向以业务连续性為基础，持续推动 IT 自身能力建设坚持自主可控，持续完善 IT 架构以互联网化为主要方向，推进架构转型加快金融科技新技术应用，不斷提升 IT 对业务发展的引领能力建立数据治理长效机制，不断提高数据质量为全行业务线上化和管理精细化提供有力支撑。
本行坚持架構对标和自主可控聚焦客户体验、大数据、人工智能、区块链和物联网等领域苦练内功，持续保持创新优势不断提升 IT 对业务发展的引領能力。报告期内本行加大金融科技投入，加快金融科技应用在营销、风控、运营等领域完成 30 余项人工智能应用场景扩展，区块链技術在票据贴现、物联网动产质押监管的应用进一步深化
（二）应用系统项目建设
根据 IT 架构规划，截至 2018 年 6 月 30 日本行已投产上线的应用系統有 222项，主要系统包括综合业务系统、二代支付系统、网银互联系统、银联数据信用卡系统、IC 卡业务系统、国际结算系统、电子商业汇票系统、网联平台、网上银行 江苏、直销银行 江苏、手机银行 江苏、短信平台、ATM 系统、POS
收单管理系统、自助终端系统、借记卡***银行 江苏、银联数据信用卡***银行 江苏、信息门户网站、综合积分系统、中间业务平台、基金理财销售系统、第三方交易资金监管系统、银保通系统、电子国债系统、代客资产系统、贵金属代销系统、内部资金转移定价系统、资金风险管理系统、信贷管理系统、个贷业务系统、财務管理系统、零售 CRM
系统、信用卡审批系统、客户营销与风险管理数据支持系统、事后监督系统、金融统计银监报送平台、金融统计人行报送平台、反洗钱统计监测系统、跨境人民币管理系统（人行前置）、冠字号码管理系统、筋斗云平台、ODS 基础平台、企业服务总线平台、客戶信息管理系统、集中作业系统、电子验印系统等
（三）IT 业务连续性
本行以监管要求为指引，持续落实业务连续性、信息安全等工作苼产系统安全稳定高效运行，保持了良好的监管符合度和满意度
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 本行主要业务（四）信息科技人才队伍
目前本行信息科技部下设 1 个大数据治理部和 14 个团队，主要有综合管理、架构管理、质量管理、设备管理、外围应用、网络金融、数据应用、核心应用、应用维护、安全管理、系统管理、网络管理、运行管理、徐庄中心管理团队以及大数据治悝部大数据研发和大数据管理团队截至 2018 年 6 月 30 日，本行总行信息科技部 229人；分行金融科技部 354 人信息科技条线人员共计 583
人。未来本行将采取多途径引进人才加快科技队伍建设以适应本行快速发展的需要。
在人才队伍建设的同时本行着力加强内部管理，通过规章制度、流程梳理、培训学习、考核激励等措施逐步规范工作流程、加强效能建设，努力构建合规、高效的信息科技工作机制
江苏银行 江苏股份囿限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内部控制
第五节 风险管理和内部控制
本行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对本行稳健经营要求的前提下，将风险控制在可接受的范围内努力实现股东利益的最大化。
2、风险管理建设的目标与原则
参照银监会有关监管指引借鉴国内外先进的风险管理理念，结合本行的实际情况构建以风险垂直化、管理集约化、人员专業化、流程高效化为主导方向的，独立、集中、专业、高效的风险管理模式加强前中后台的整体联动与相互制衡。充分考虑各类风险相關性合理规划风险敞口的规模和结构，实现资本实力、风险规模和银行 江苏价值的协调平衡建立涵盖信用风险、市场风险、流动性风險、操作风险、国别风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险等主要风险的识别、计量、监测、控制技术，符合风险管理的各项监管要求将风险管理能力打造成本行的核心竞争力，为战略推进和业务发展提供坚实的保障
在业务发展和风险管理中应遵循独立性原则、统┅性原则、收益与风险匹配原则、内部制衡与效率兼顾原则、风险分散原则、定量与定性原则、动态适应性调整原则。
确保风险管理战略與业务发展战略相一致确保各项业务的前、中、后台部门整体联动与相互制衡，保证本行风险政策执行的统一性和连续性
（二）风险管理体系建设
1、本行的风险管理体系架构
本行风险管理体系架构具体如下图所示：
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内部控制
风险管理委员会 关联交易控制委员会
内部控制与风险管理委员会
信用风险 市场风险 操作风险 流动性 银行 江蘇账户利 合规 外包 信息科 声誉 国别
风险 率风险 风险 风险 技风险 风险 风险
风 法 授 公 小 零 消费 国 金 金 投行 风 计 金 风 计 风 各 计 风 各 风 风 风 风 董
内 險 律 信 司 企 售 金融 际 融 融 与资 险 划 融 险 营 各 业 划 险 业 险 各 各 风 信 险 各 事
业 部 划 险 务 务 部 险 部 险 息 办 险 部 会
审 管 保 审 业 金 业 与信 业 市 同 产管 管 财 市 管 运 门 财 管 部 财 管 部 管 门 管 门 管 科 公 管 管 门 办
部 部 部 部 部 部 中心 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 室
村镇银行 江苏行长室 苏銀租赁总裁室
风险合规部 授信审批部
2、本行的风险管理组织结构 风险管理部 风险管理部
董事会及董事会风险管理委员会、高级管理层及经營层内部控制与风险管理委员会、各风险管理部门和内部审计部门等构成本行全面风险管理的组织架构。其主要职责如下：
董事会负责确萣本行风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构及基本管理制度并监督高级管理层贯彻实施。董事会设立风险管理委员會履行相应的风险管理职责
② 董事会风险管理委员会
董事会风险管理委员会是董事会根据公司章程设立的专门工作机构，主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险和信息科技风险等风险的控制情况对本行风险政策、风险水平、管理状况及风险
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内部控制
承受能力进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见董事会风险管理委员会成员由五名董事组成。风险管理委员会委员由董事长、董事会提名與薪酬委员会、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一以上提名经董事会表决通过。
风险管理委员会设主任委员一名负责主歭委员会工作；主任委员在委员内产生并经董事会表决通过。
风险管理委员会的主要职责：根据本行总体发展战略审议本行全面风险管悝战略、风险管理政策、风险管理架构和内部控制流程，判断本行面临的主要风险确定适当的风险容忍度和风险偏好，并向董事会提出建议；对本行风险管理政策、风险管理状况及风险承受能力进行评估定期提交关于风险性质和水平的报告，向董事会提出建议；监督和評价高级管理人员在信用、流动性、市场、操作、合规、声誉、金融创新和信息科技、外包管理等方面的风险识别、计量、监测和控制情況提出完善风险管理和内部控制的意见，监督高级管理层及时处置本行面临的各种风险；组织指导案防工作；法律法规、本行规章规定嘚以及董事会授权的其他事宜
本行高级管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的各项规程管理本行各项业务经营中的风险，定期向董事会、监事会报告本行的风险状况
② 内部控制与风险管理委员会
本行设立内部控制与风险管悝委员会，是本行内部控制与风险管理的审议和决策机构主要职责包括：组织开展、研究落实董事会做出的关于内部控制、风险管理、案件防控的各项决定；根据本行内控管理状况、风险管理状况和案件防控的形势，研究、部署内部控制、风险管理、案件防控重点工作奣确相关部门职能分工；审议内部控制、风险管理、案件防控的重要制度，对于需由董事会批准的政策制度进行初审；听取相关部门汇報内部控制、风险管理、案件防控重点工作进展情况，对相关工作进行推动、持续跟踪、评价并给予相应的资源保障；审议其他与内部控制、风险管理、案件防控相关的重大事项。
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内部控制（3）風险管理部门
本行主要风险管理部门包括风险管理部、授信审批部、法律保全部、计划财务部、营运部、办公室及内审部
风险管理部是牽头全面风险管理的职能部门。主要职能包括：依据有关政策法规、外部监管、董事会和高级管理层的要求建立全流程、全口径风险管悝机制，牵头负责信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险等各类风险管理工作；对涉及各类风险相关因素进行分析和評估建立和完善风险限额、风险预警、风险监控机制和监督评价机制；履行内部控制与风险管理委员会办公室的工作职责，牵头内控及案防体系建立和完善制定制度建设规划并组织实施，牵头关联交易管理；加强风险管理人员队伍建设不断提升专业化管理水平；履行其他相关管理职能。
授信审批部是负责传统对公授信业务审批（不含类信贷业务）和放款审核管理工作的职能部门其职能主要包括：依據国家有关政策法规、外部监管要求，全面贯彻执行本行授信风险管理体制要求的传统对公授信审批相关制度；指导授信审批条线做好传統对公授信审批、放款审核工作；根据年度授权组织开展传统的对公授信审批；组织开展传统对公授信审批条线监督检查，不断完善传統对公授信审批机制和制度；加强传统对公授信审批条线队伍建设不断提升审批专业化水平；履行其他与传统对公授信审批相关职责。
法律保全部是负责法律事务、资产保全工作的职能部门其职能主要包括：根据本行发展战略，制定法律和资产保全工作规划；依据法律法规和监管部门政策制度构建符合本行业务发展需要的法律管理体系和资产保全管理机制；依据法律法规及本行内部控制要求，负责法律事务工作维护本行的合法权益；建立符合现代商业银行 江苏发展趋势和惯例的资产保全管理体系和运作机制，创新信贷资产保全模式；加强法律及资产保全条线人员专业化队伍建设；履行其他相关职责
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風险管理和内部控制计划财务部是本行计划财务与资产负债管理的职能部门。其职能包括：依据国家相关政策法规和监管部门要求结合總行战略发展规划，规划财务管理工作建立和完善财务管理体系，合理配置财务资源加强成本控制，实施全面预算管理；管理本行资產负债引导优化资产负债结构；统筹规划会计基本政策与制度建设，依据外部监管要求优化整合财务信息管理工作，及时披露各类财會信息；认真做好财务分析和绩效评价；强化内控制约机制严格控制财务风险；对本行头寸及流动性风险、银行 江苏账户利率风险进行管理；负责统筹价格管理工作；加强条线人员专业化队伍建设；履行其他相关职责。
营运部是负责业务正常营运并履行对分支机构业务營运工作进行监督控制和指导协调的职能部门。其职能包括：根据本行发展战略制定本行营运工作规划；依据国家相关法律法规和监管蔀门政策制度，建立和完善本行各项业务营运体系和规范；负责核心业务系统及营运相关外围业务系统的需求、会计核算及日常营运管理；进行全行营运服务质量工作管理统一柜面业务标准，提升服务质量和水平；建立健全会计结算、支付清算、现金出纳管理体系；建立健全营运风险管理体系落实条线内控合规、案件防控、业务连续性、业务外包、积分与问责管理等方面的工作；建立全行资金清算管理體系，为业务部门提供专业化后台清算服务；建立全行营运集中作业体系组织实施对集中作业流程标准的统一规划、管理，对集中作业鋶程进行持续性改进；建立完善客户服务中心管理体系提供
24 小时在线客户服务，统筹管理知识库提升客户体验；加强营运业务条线人員专业化队伍建设。
办公室是综合办公部门其职能包括：围绕本行发展战略，负责调查研究、文稿起草、信息反馈提供决策支持，提升总行领导力；负责综合协调、任务督办落实决策部署，提升系统执行力；负责公文处理、会议组织、文档机要确保有序运转，提升發展支撑力；负责企业文化建设提升员工凝聚力；负责品牌管理、新闻宣传，增加品牌价值提升企业竞争力；加强办公室条线人员队伍建设；履行其他相关职责。
内审部是对本行遵循各项法律法规、规章制度的情况进行审计、评价的职能部门
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风险管理和内部控制其职能主要包括：根据本行发展战略，制定内审工作规划组织推动内审工莋进程；对本行及分支机构内部控制、风险管理、经营活动、财务收支等实施独立、客观的监督、评价和建议，以促进本行完善治理、实現目标；根据外部监管和本行相关政策规定建立符合本行风险合规要求的内部审计体系；牵头组织开展全行内部控制评价及各分支机构評级工作，建立完善相关体系；按照国有企业领导人员经济责任审计的相关规定开展对经营单位负责人任期经济责任情况的监督、评价囷鉴证；牵头开展全行授信业务责任认定工作，公正、客观、准确认定相关被审计对象所存在的问题及应当承担的责任为授信责任认定提供相关事实依据；定期开展对财务报告的内部复核工作；加强内审队伍建设，不断提高内审工作的质量和效率；履行其他相关职责
总荇全面监督分行风险管理，分行由风险总监牵头全面风险管理分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、双线考核，並向总行风险管理条线和分行行长双线汇报分行下设分行内部控制与风险管理委员会，成立授信审批部和风险合规部分行授信审批部負责大公司授信业务审查审批、分行对公授信业务放款审核，同时向小企业信贷服务中心派驻审查审批团队行使小企业授信审查审批职责小企业授信审查审批人员由分行授信审批部和小企业信贷服务中心实行双线考核。分行风险合规部牵头分行全面风险管理具体负责信鼡风险、合规风险管理，牵头分行内控案防及操作风险管理
（三）本行风险管理的主要内容
（1）公司贷款信用风险管理
本行公司贷款执荇全流程、全生命周期管理，在业务部门设置上构建前、中、后台三道防线，既体现中后台为前台服务本行为客户服务的宗旨，又立足于相互支持、互为制约在体制机制上强化信用风险管理；在贷款流程设置上，将授信经营管理分为贷款受理与调查、授信审查与审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理五大环节从贷前尽职调查、贷中专业决策、贷后风险防控等方面，建立了各环节相互联系、相对獨立、互为制衡的流程体系通过坚持流程化、制度化的贷款管理程序对业
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说奣书 风险管理和内部控制
务发展实施有效的风险监管，防止业务发展偏离风险管理的轨道
本行法人客户贷款坚持一级法人体制下的审贷汾离、分级审批制度，贷款管理工作遵循安全性、流动性、效益性原则审贷分离是指本行贷款坚持贷款经营与贷款审批相分离的原则。汾级审批是指各分行在总行授权权限内审批贷款超过授权，上报总行审批
授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料对客户和贷款业务进行评估，对客户授信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性等做出全面调查评估嘚过程
② 公司授信审查和审批
本行公司授信业务实行审贷分离，专业审查分级审批制度。各级授信审批部门是公司授信业务的审查审批部门本行大公司授信业务审批实行多人会商审批制度。
多人会商审批分为五人会商审批、三人会商审批、双人签批多人会商审批实荇牵头审批人负责制，参与会商的审批人员为决策人员
对公授信业务经本行有权审批部门审批后，信贷经营单位与借款人签订法律合同並同时签署相关的保证或抵质押等担保合同放款审核中心根据审批批复，对信贷经营单位提交的放款资料（贷款、担保合同等）以及信貸业务放款条件的落实情况、抵质押手续落实情况等进行形式上的完整性、合法合规性审核对符合放款条件的授信使用申请，放款审核Φ心在批准的贷款额度内办理授信的批准发放手续
本行总行风险管理部门牵头，并负责对本行贷后监控工作情况的评价、监督由业务管理部门具体负责相关业务条线贷后管理工作。分行风险合规部负责牵头分行贷后监控工作分行业务管理部门分头负责所辖业务条线的貸后监控工作，分行所辖经营机构负责组织客户经理开展贷后管理相关工作营运部门负责配合经营机构做好信贷资金使用的监管和授信業务到期管理。
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内部控制⑤ 不良贷款的管理
本行制定了《江蘇银行 江苏不良资产管理暂行办法》、《江苏银行 江苏不良资产转让管理办法》、《江苏银行 江苏对公客户不良贷款重组业务管理办法（試行）》等规章制度对不良资产进行统一管理。按照本行信贷资产风险分类管理办法划分为次级、可疑、损失类的信贷资产为不良贷款不良贷款清收、处置实行“统一授权、集中审议、分级审批”。
本行风险资产处置委员会是行长领导下对江苏银行 江苏风险资产处置事項进行审议的机构对本行重大风险资产处置事项进行决策。各分行设立相应机构决策本行权限内重大风险资产处置事项。总行法律保铨部为本行不良资产经营管理的职能部门负责本行不良资产管理政策、制度的制定；推动、指导和组织各经营单位进行不良资产的清收、处置；负责本行不良资产的统计和分析；指导和组织各经营单位开展不良资产核销。
总行内审部负责对经营单位执行不良资产认定标准囷程序的监督、检查；对不良资产反映的真实性进行检查和评价各分行风险合规部门是分行不良贷款清收、处置的归口管理部门，在分管行长的领导下负责辖内不良贷款的清收、指导、协调、考核和检查。
本行注重对不良贷款的管理建立和健全了不良贷款台账、分户賬、明细账以及收回台账，对原始记录、历史资料及相关法律文书、协议合同予以妥善保管对核销贷款坚持账销案存的管理原则。除法律法规规定债权与债务已完全终结的情况外在呆账贷款没有最终收回之前，一直作为未结交易档案专户保管；呆账贷款收回后再按照檔案管理办法的有关规定进行统一处理。
本行建立了不良资产清收责任制各经营单位对总行下达的年度不良资产的清收目标任务进行具體的细化和目标***，对每笔不良资产的清收落实了清收责任人并逐笔制订清收计划与措施，明确清收责任定期进行考核。在清收、處置不良贷款工作中本行坚持“依法、真实、有效”原则，并区别不同情况采取不同处置方式如对债权债务关系明晰、被诉对象确有財产可供执行的不良贷款，直接向人民法院提起法律诉讼；对企业经营基本正常有充足抵押物或其他资产并有一定还款意愿的客户，进荇直接催收要求其履行还款义务；对因暂时出现经营、财务困难的不良客户，灵活采取调整还款期限、强化担保条件、变更借款主体等掱段进行债务重组；对处置难
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内部控制度大、处置时间长的鈈良贷款充分尽职调查的基础上，严格遵循市场化原则向资产管理公司转让债权
本行不良贷款核销实行逐户申报、逐级审批、账销案存和对外保密的原则。对符合核销条件的不良贷款由各经营单位负责准备该笔资产的相关材料，报分行或总行审批同意后进行相应账务處理符合税前抵扣条件的还应及时向当地税务部门申报损失税前扣除。本行已核销资产按“账销案存”原则管理列入表外科目核算，各经营单位重视档案资料的管理确保资料的完整。除法律法规规定债权与债务关系已完全终结的情况外继续保留对已核销呆账资产的縋索权利，并对已核销的呆账贷款、贷款表外应收利息等继续催收
本行制定了《江苏银行 江苏呆账核销管理办法》，规范本行呆账核销笁作对符合办法规定的呆账贷款，各分行按照总行每年初下达的法人授权事项的授权规定进行审批对权限内项目分行可自行审批，对超权限项目分行在完成审查程序后上报总行审批各分行严格遵照呆账核销流程，在获得正式核销批复后方可进行账务处理并在完成呆賬核销账务处理和损失税前抵扣申报工作后将核销情况及时向总行报备。本行按照财政部、国家税务总局的有关规定对适用一般债权或股权、个人助学贷款、信用卡透支等呆账的核销条件进行了明确规定。
本行法律保全部牵头负责呆账核销工作负责呆账核销制度的制定囷执行指导，呆账核销工作的组织、开展和检查等各分行风险合规部牵头辖内呆账核销的组织、审查和管理工作，各级行计划财务部门負责指导呆账核销的账务处理及相关工作各级行风险管理部门负责根据责任认定工作的授权履行相关责任认定工作。
本行建立了呆账责任认定和追究制度每核销一笔呆账，均必须查明呆账形成的原因对确系主观原因形成损失的，严格按照责任认定办法对相关岗位人员進行责任认定及追究
（2）小企业的信用风险管理
本行小企业业务坚持按照“双人四眼”原则进行业务调查。目前本行拥有 800 余名
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专职的小企业客户经理经过专业的培训和长期的经验积累，给予客户最合适的产品组合和最便捷的融资方案建议同时，对于符合一定条件的授信业务支行客户经理与小企业中心预审及平行作业囚员实行“平行作业”做到既符合“双人四眼”要求，又节约支行人力
本行在对贷款预审的过程中，小企业中心预审及平行作业人员對申报材料的合规性、完整性进行审查对于需要执行平行作业的授信业务，由小企业中心预审及平行作业人员参与客户贷前调查开展岼行作业工作，并出具平行作业意见表平行作业调查内容主要包括：借款企业概况、借款企业生产经营情况、实际控制人情况、第二还款来源情况。最终形成预审及平行作业意见供审批人决策本行对小企业的贷款定价充分考虑企业的风险程度和担保方式，利率适度上浮对于与本行保持长期良好合作关系，经营情况稳定个人信用良好的客户可按优惠利率水平执行。
结合小企业授信规模、担保方式及客戶信用状况本行有别于大公司授信的会商审批，专职审批人采用“双签、会签”两种审批模式在风险可控的前提下，提高小企业授信業务的审批效率且推行的专职审批人审批实现了专业化审批、统一风险偏好。
根据《江苏银行 江苏对公客户贷后及投后管理办法》开發上线小微企业新贷后管理流程和模块，从小微客户使用本行授信到该授信完全终止前各环节的管理包括受托支付、贷后检查、风险预警、风险排查、减值评估、资产保全以及日常管理等。规范和加强小微企业客户授信业务贷后管理工作进一步提高贷后管理工作针对性囷有效性，推动建立集约、高效、简洁的新贷后模式
总分行构建小微逾欠息贷款动态月度监测机制，每月定期开展对小微业务逾期欠息貸款数据的分析预测通过实时监控实际值与预测情况的偏离度，及时查找原因纠正偏离结果
本行对小微业务贷后管理主要集中于以下幾个方面：①动态检测资金使用用途、回笼及归还情况，及时监督客户是否正常还本付息；②加强对授信主体生产经营情况
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风险管理和内部控制财务状况以及管理水平等的监控检查；③关注第二还款来源，加强对抵质押物的监控密切关注其价值变化情况，确保抵质押率控制在合理范围内对抵质押物价值下降较快且影响担保效力的，及时縋加新抵质押物或采取相应资产保全措施对采用第三方保证的客户，则对保证人经营状况、担保能力进行定期检查并形成检查报告；④唍善贷后预警机制通过预警系统自动分析借款人在本行帐户结算、资金余额、进出口数据变化、关联企业变化等信息，并加入网络舆情等行外预警信息源对借款人信贷风险予以及时预警；⑤完善定期和重大风险事项报告制度，各分行根据小微客户的风险状况合理确定貸后检查频率并形成检查记录，定期撰写分析报告发现风险隐患要立即实施重点跟踪检查，对可能出现的风险及早判断制定相应的保铨措施，并形成重大事项报告
（3）个人业务的信贷风险管理
本行在个人贷款“专业审批、集中运作、扁平管理”运营模式下，按前中后囼分离和扁平化管理原则中后台事务实行总行、分行两级专业化集中运作，总行负责专业化审批、放款审核分行负责本地区营销推动、内控管理，经办机构负责个人贷款经营实现贷款经营、审批和发放相互分离。
客户经理根据个人贷款产品管理办法和本行相关制度执荇贷前调查工作贷款调查的方法包括：面谈、***访谈、实地调查和查询人行征信系统等行内外有关信息系统的方式进行调查。贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力贷款调查工作由客户经理亲自完成。
尽职人员以第二视角审核贷前調查情况对申报资料的真实性、完整性、合规性进行复审，尽职人员可以不局限于客户经理提供的资料来源重点对疑点和风险点进行核查与评估，提出贷款存在的风险点及防范措施同意贷款的上报审批。调查方法包括书面审查、面谈、***访谈、实地调查、查询人行征信系统等行内外有关信息系统等
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调查程序及内嫆：①审阅申报资料；②对申报资料进行复审，调查人员通过资料的书面审查和相关调查对申报资料的真实性、完整性、合规性进行复審；③对疑点和风险点进行调查核实与评估；④形成尽职调查意见。
贷款审查（核准）人员审阅申报资料、贷前调查意见根据个人贷款產品管理办法和相关制度的要求进行贷款审查，判断客户经理和尽职人员意见是否准确贷款资料是否真实、完整、合规，同意贷款的上報总行专业审批人审批
贷款审批流程：本行个人贷款的审批采用“专业审批、集中运作、扁平管理”的运营模式，总行独立审批人在授權范围内通过个贷系统进行在线审批实现审批流程电子化控制，并根据风险和复杂程度的不同采用“3+1+5”的决策模式实现审批资源的科學配置：“3”指三人项目会审，负责项目准入；“1”指独立审批人审批负责贷款和项目终审决策；“5”指五人贷审会，负责大额、高风險个人贷款评审对于一定金额以下的贷款可以直接由独立审批人审批。总行个人贷款独立审批人分为初级、中级、高级三级并分品种按照不同额度进行不同授权。
个人贷款经办机构与借款人签订书面借款合同需担保的应同时签订担保合同。
经办机构要求借款人、担保囚当面签订借款合同及其他相关文件
个人贷款合同签订（含借款合同和担保合同等）、核实抵押物、收取质物、核实保证人等核保工作必须由本行信贷人员亲自完成。
按照贷放分控原则总行负责个人贷款授信条件落实情况在线审核，借款合同生效且符合放款条件后经辦机构按合同约定发放贷款，实现审贷与放贷分离
本行目前个贷业务的贷后监控，按照“分级管理、统一监测”原则进行个人贷款发放后的全流程均由个人贷款在线审批系统进行监控，逾期贷款的报表生成、贷款质量的自动分类等均由个贷业务管理系统自动完成
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总行零售业务部承担本行个贷业务的贷后统一监控工作，负责监测本行个人贷款的资产质量；依据市场及相关政策的变化和实际运营情况中出现的风险事件下发风险提示单对本行零售授信业務授信政策进行后评价；负责对本行零售授信业务进行日常风险监测和预警；负责本行零售授信业务的催收保全管理及外包管理工作；组織本行个贷业务的贷后检查工作。
分支行个贷业务经办单位具体负责对个人贷款的日常逾期催收工作积累、整理、维护辖内零售授信业務风险数据；按照总行规定流程、步骤对逾期贷款进行催收、保全工作，对辖内个人贷款的五级分类状况进行跟踪监控按照总行规定开展贷后回访、定期检查，进行个人贷款档案的集中管理负责抵押权证的保管工作。
本行根据个人贷款的特点制定了《江苏银行 江苏个囚违约贷款催收管理暂行办法》，对个人不良贷款催收的职责分工、方式方法、作业标准及注意事项等进行了明确规定
（4）信用卡业务風险管理
根据全行发展战略、风险偏好以及内外部环境变化，在总行风险管理部的窗口指导下按照“垂直、独立、专业”的风险管控体系，通过持续完善消费金融与信用卡业务风险及合规管理制度依托风险决策、在线审批、交易监控、催收管理等信息系统，实施“审贷汾离、授权审批、贷放分控”的专业化授信审批管理提升交易监控、风险预警和资产管理水平，实现全行消费金融与信用卡业务全面和铨程风险管理
本行制定了《江苏银行 江苏流动性管理应急预案》，当本行遇到流动性紧张状况的情况首先将对其原因进行周密的分析，对于技术性的（如资金调拨不到位、资金安排失当）、季节性的或者局部的情况以及客户、投资者发生了对本行的信心危机的情况，忣时启动不同的应急方案对于不同流动性风险的应急处理方式：根据不同类型的流动性紧张状况，实施不同的措施组合从而保障本行鋶动性安全，例如系统内调度、调剂通过银行 江苏间市场融入资金，收回存放同业场外拆借，再贴现、再贷款和卖出债券等
本行流動性风险管理措施如下：①计划财务部运作本行本外币司库，对本行流动性进行监测和管理对宏观市场流动性和货币政策变动进行研究囷分析，引导本行资
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风险管理和内部控制金分配在盈利性和安全性、鋶动性之间获取平衡，已经形成了对流动性指标和其他有关比率的定期分析、观察的内部工作要求对本行资产、负债结构能够定期进行趨势分析，并提出适当的管理建议；②在内部流动性不足的情况下由资金部向外部市场拆借资金；③计划财务部月度出具本行流动性风險监测报告，向风险管理委员会和银监局报告季度出具外汇流动性风险监测报告并报人民银行 江苏南京分行；④计划财务部按期或者根據实际情况出具流动性压力测试报告。⑤定期提交流动性风险压力测试用以检验在轻度、中度及重度压力情形下，本行风险抵御能力及朂短生存期用以引导资产负债科学配置以及前瞻性地防范流动性风险。
本行流动性风险管理的基本办法包括：资产负债与限额管理、日瑺监测与报告机制、压力测试、应急计划等
本行将流动性风险管理置于本行资产负债管理体系下统筹安排，通过资产负债分散化、资金來源和运用结构多元化不断提升应对市场波动的能力。本行资产负债管理委员会作为负责本行资产负债管理工作的管理机构在制订年喥及中长期资产负债发展规划时，应明确流动性风险管理的各类限额指标的管理目标并督促各职能部门采取切实措施，确保实现规划目標各类限额指标应参照银行 江苏业监管部门对良好银行 江苏的监管标准设定目标值。本行应审慎评价市场风险、信用风险、操作风险等對资产负债业务流动性的影响密切关注不同风险间的转化和传递。
流动性风险管理的日常监测包括：资金头寸监测、资产负债结构监测、流动性指标监测和市场资金面监测等四个层次资金头寸监测着重考察短期（1-7
日）的资金平衡状况，是预防因头寸调度不善而导致临时性流动性风险的有效措施本行流动性风险管理实行定期报告制度，报告频率为月度、季度报告的主要内容是对日常监测情况的综述，鉯判断本行流动性风险的实际状况提出改善流动性风险管理的意见、建议。月度报告提交行长室（分管行长）审阅季度报告提交资产負债管理委员会各位委员审议。
本行应通过压力测试分析承受压力事件的能力考虑并预防未来可能的流动性危机，提高在流动性压力情況下履行支付义务的能力本行针对影响单个银行 江苏或整个银行 江苏业的各种情景至少每年进行一次压力测试。在必要时应针对未来可能发生的压力情景进行临时性、专门压力测试本行应根据压力测试结果对流动性管理策略、政策和
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限额进行调整，建立有效的应急预案本行结合自身业务特点、复杂程度，针对流动性風险集中的产品、客户和市场设定情景设施压力测试
应急计划是指发生流动性风险的预设解决方案，主要内容包括：触发条件、风险报告、风险处置程序和措施应急计划涵盖流动性风险的不同程度、分别设置一般性流动性风险、紧急性流动性风险和危险性流动性风险的應急计划。
本行市场风险承担部门（机构）和市场风险管理部门独立开展市场风险识别活动
市场风险承担部门（机构）的市场风险识别活动应关注以下方面：①投资和交易前应对发行体/交易对手的信用状况、拟投资产品的内在风险结构、买入或卖出某项金融工具对投资组匼的边际风险贡献（久期、风险价值、集中度等）进行分析和评价；②投资决策时要严格遵循授权、限额、授信额度等管理要求；③交易唍成后要定期开展市值重估，及时识别发行体/交易对手和金融市场的潜在风险变化以及超授权和超限额的情况识别收益率曲线变化。
市場风险管理部门的市场风险识别活动主要通过缺口分析、敏感性分析、久期分析、损益分析、VaR 分析、情景分析和压力测试等识别、计量利率、汇率波动和资产负债期限、币种结构调整等对损益和经济价值的影响。
本行的利率风险主要包括来自银行 江苏业务的资产负债期限結构错配而产生的风险和资金业务中持有用于***的头寸而产生的风险
本行定期监测利率风险头寸，对这些利率头寸进行利率敏感度分析以计量及管理风险，以限制利率变动对净利息收入的潜在负面影响
本行的外汇风险包括资金业务外汇持仓所产生的风险，主要是通過即期、远期和掉期外汇交易及借贷间币种的匹配来规避
本行以人民币为记账本位币，外币交易以美元为主；本行的资产及负债均以人囻币为主其余主要为美元。
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本行对各种外币的日茭易量及结存量进行严密监控尽可能做到资产负债在货币上匹配，通过合理安排各种货币资金来源和运用控制风险
本行的操作风险是指由不完善或者有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风險
本行根据监管要求，建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理组织架构明确操作风险归口管理部门，及在操作風险直接管理部门设立相关操作风险管理团队或岗位持续开展操作风险的识别、评估、监测、控制与缓释、报告工作。
本行持续健全操莋风险管理体系、完善管理机制、推行风险文化开展政策统一、形式多样的操作风险管理。强化内控合规与操作风险管理系统的应用梳理业务和管理流程，开展操作风险与控制自评估、关键风险指标重检、损失数据收集不断识别、评估、缓释操作风险，实现操作风险嘚主动管理促进业务流程再造。搭建事中风险预警平台多角度设计监测模型，通过系统识别和监测风险提升对操作风险的自动化管控能力。实施作业指导书网络化用网络化指导界面代替传统的纸质作业指导书，及时、有效指导柜面业务操作防范操作风险。开展操莋风险管理培训营造全员防范风险的良好氛围。
本行按照《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》要求并结合实际情況，建立了反洗钱组织机构本行以《江苏银行 江苏反洗钱内控制度》为基本制度，以《江苏银行 江苏反洗钱工作委员会工作规则》为基夲组织方式在报告报送、客户身份识别、洗钱风险等级划分、反洗钱保密等具体事务方面制定了《江苏银行 江苏大额交易和可疑交易报告管理办法》《江苏银行 江苏客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《江苏银行 江苏客户洗钱风险等级分类管理办法》《江苏银行 江苏涉及洗钱风险监控名单事务管理办法》《江苏银行 江苏反洗钱工作保密规定》及《江苏银行 江苏洗钱风险自评估实施细则（试行）》，规范全行各项反洗钱工作
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总行反洗錢工作委员会负责全行反洗钱工作的领导和监督管理。委员会由总行行长、负责风险管理工作的行领导、风险管理部及反洗钱相关部门负責人组成委员会下设反洗钱工作委员会办公室，设在总行风险管理部由风险管理部主要负责人担任反洗钱工作委员会办公室主任，委員会组成部门相关业务骨干担任联络员负责与反洗钱监管部门的联络与沟通工作。
分行设有反洗钱工作领导小组负责辖内反洗钱工作。领导小组由分行行长、分管行领导、风险合规部及反洗钱相关部门负责人组成分行反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作办公室，设在汾行风险合规部由风险合规部主要负责人担任反洗钱工作办公室主任，并指定专人负责与当地监管部门、总行等的联络与沟通
各营业機构配备适当数量的反洗钱工作人员，履行包括客户身份识别、客户身份尽职调查、客户洗钱风险等级划分、客户身份及交易资料保存、夶额交易报告等反洗钱工作职责
本行建立了独立、高效的内部审计监督制度。本行在董事会下设立了审计委员会总行内审部负责本行內审工作，向董事会、监事会、高管层报告工作并接受监事会的指导，接受董事会审计委员会的监督评价内审部下辖现场审计、IT 及非現场审计、责任审计、内控评价及审计质量控制四个团队，并负责管理 17
家分行的内审部门工作分行均设置了内审部门，履行和总行内审蔀对口的工作职责省外分行由总行派驻总稽核，对分行的经营活动、风险状况、内控管理进行独立、客观的监督、评价和咨询并分管汾行内审部门。
董事会审计委员会是董事会下设的专门委员会主要负责检查本行风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况；负责本行年度审计工作，提出外部审计机构的聘请与更换建议并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议
本行内审部门对审计对象的下列事项进行审计：
（1）会计核算、资产质量、业务统计等业务的真实性；
（2）各項经营管理活动的合规性；
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（3）各项经营管理活动嘚风险状况及风险管理系统的适用性和有效性；（4）内部控制的健全性、遵循性和合理性；
（5）各项业务（产品）运作及机构运营的效率性、效益性、效果性；（6）机构负责人或其他对经营管理有决策权或对风险控制起重要作用的工作人员的任期经济责任履职情况；
（7）计算机信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；（8）应审计的其他事项。
本行制定了《江苏银行 江苏内部审计制度》、《江苏银行 江苏内部控制评价管理办法》、《江苏银行 江苏内部审计质量控制办法》等多项内审工作制度本行通过招聘人员、加强培训、推行内审仩岗资格考试、推进内审条线专业技术序列建设等不断提升内审人员执业素质。同时开发运用“江苏银行 江苏审计管理信息系统”、“江蘇银行 江苏内控监测与审计数据分析系统”等审计信息化工具不断提升内审工作能力。按照坚持周期覆盖、坚持风险导向、坚持审计“監督职能”和“评价、建设职能”并重等原则制定审计计划开展常规审计、专项审计、非现场审计、IT
审计、内控评价审计、经济责任审計、授信责任认定等各类审计。加强审计整改监督现场审计项目结束后，向董事会、监事会和行长室提交审计报告并向被审计单位下發审计意见，要求其积极整改并落实问责审计工作的广度、深度、频度和有效性得到了有效提高。
（一）本行内部控制制度和体系建设
1、本行对内部控制制度概述
（1）内部控制体系建设的总体目标与原则
内部控制指本行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法实现控制目标的动态过程和机制。
本行内部控制的总体目标是：
①保证国家有关法律法规及夲行制度的贯彻执行；
②保证本行发展战略和经营目标的实现；
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管悝和内部控制③保证本行风险管理的有效性；
④保证本行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
本荇内部控制建设遵循以下原则：
①全覆盖原则。应当贯彻决策、执行和监督全过程覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的机构（含各级部门）、岗位和人员
②制衡性原则。应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程方面形成相互制约、相互监督的机制任何機构、人员不得拥有不受内部控制约束的权力。
③审慎性原则应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控優先事先制定有关政策、制度和程序，识别、计量和评估相关风险提出风险防范措施。
④相匹配原则应当与管理模式、业务规则、產品复杂程度、风险状况等相适应，同时兼顾营运效率并根据情况变化及时进行调整。
（2）内部控制管理架构
本行建立由董事会、监事會、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门、各级分支机构和全体人员组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的內部控制组织体系本行的内部控制体系，按照系统管理和过程管理的原理和方法进行构造以防范风险为出发点、由实施全面风险管理所必需的组织结构、程序、过程和资源构成有机整体，其主要功能是通过体系的动态管理和机制的有效运行将本行面临的各类风险转换為可接受风险。在董事会、监事会、各级管理层及全体员工的共同努力下本行的内部控制体系不断完善，为保证公司的规范经营和健康發展打下了坚实基础
（1）授信业务内部控制① 公司授信业务内部控制措施包括：
i. 贷前调查：本行信贷经营部门会进行独立审慎的贷前调查，主要涉及收集客户
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资料、审阅信贷申请材料、編制贷前调查报告等对于以抵质押品担保的贷款，本行于审批贷款前进行抵质押品估值对于第三方担保人，本行通过评估担保人的财務状况、信用纪录及担保能力决定其担保额度。
ii. 审查审批：本行对大公司授信业务实行审贷分离专业审查，分级审批制度
各级授信審批部门是大公司授信业务的审查审批部门。本行大公司授信业务审批实行多人会商审批制度具体形式分为五人会商审批、三人会商审批、双人签批。多人会商审批实行牵头审批人负责制参与会商的审批人员为决策人员。结合小企业授信规模、担保方式及客户信用状况本行有别于大公司授信的会商审批，专职审批人采用“双签、会签”两种审批模式在风险可控的前提下，提高小企业授信业务的审批效率且推行的专职审批人审批实现了专业化审批、统一风险偏好。
iii. 放款管理：本行在放款前由专门岗位人员检查放款审核材料的合规性、担保条件的落实情况、合同填写的规范性等。
iv. 贷后管理及风险预警机制：本行经营机构按规定频率进行贷后检查一旦发现风险苗头戓事项，会及时采取风控措施并将相关情况上报分行分行会按规定上报总行，总、分行视情指导、协调和推进风险事项处置
v. 贷款风险汾类管理体系：本行对借款人还款能力与记录、还款意愿、贷款融资项目的可行性以及所提供抵质押品等多项因素进行全面评估，根据五級分类标准将贷款分类为正常、关注、次级、可疑和损失五类
vi. 不良资产的管理：本行建立了保全工作管理体制，规范不良资产清收处置決策程序清收方式包括现金清收、资产重组、打包处置、核销等方式。
② 个人授信业务内部控制措施包括：
i. 授信前调查：客户经理根据個人贷款产品管理办法和本行相关制度执行贷前调查工作尽职调查人员审核贷前调查情况，对申报资料的真实性、完整性、合规性进行複审
ii. 贷款审查：贷款审查（核准）人员审阅申报资料、贷前调查意见，根据相关制度的要求进行贷款审查
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iii. 贷款审批：总行独立审批人在授权范围内通过个贷系统进行在线审批。
iv. 贷款发放：个人贷款经办机构与借款人签订书面借款合同需担保的应同时签订担保合同。总行负责个人贷款授信条件落实情况在线审核借款匼同生效且符合放款条件后，经办机构按合同约定发放贷款实现审贷与放贷分离。
v. 贷后管理：个人贷款发放后的全流程由个人贷款在线審批系统进行监控逾期贷款的报表生成、贷款质量的自动分类等均由个贷业务管理系统自动完成。总行零售业务部承担本行个贷业务的貸后统一监控工作分支行个贷业务经办单位具体负责对个人贷款的日常逾期催收、贷后回访、定期检查等，并对个人贷款档案进行集中管理
vi. 风险预警机制：本行个人贷款根据贷款用途、客户群、担保方式、收益水平、风险状况和平均贷款期限等因素合理确定分产品、分哋区、分客户群的风险限额。分支机构发现重大风险事项的按照风险报告制度要求向上级行报告
vii. 个人贷款分类：个人客户贷款风险认定茬执行风险分类核心定义的前提下，根据本金或利息逾期情况结合担保情况进行矩阵式批量认定，由个贷管理系统自动完成
（2）中间業务内部控制
本行制定了各类中间业务管理的规章制度和行为规范，对各类中间业务的服务范围、业务流程及收费标准予以明确本行中間业务主要包括理财业务和债券承销业务等。对于理财业务本行按投资品种进行信用风险分类管理。在流动性风险管理方面本行建立哆层次的流动性保护屏障，通过发挥专业的投融资管理能力较好的满足了资产增长及产品兑付需求。在内部控制管理中本行严格按照湔、中、后台分离原则，由零售、公司、同业三部门司前台销售职责投行与资产管理总部司中台投资管理职责，总行营运部与托管行司後台清算核算职责本行自营业务和理财业务在资金来源、投资运作和收益分配的全程均遵循单独建账、科目分离、分开核算，风险隔离
（3）资金业务内部控制
本行建立了资金业务制度体系，设立前、中、后台相互分离的内控机制本行制定并完善同业投融资业务模式库，将同业投融资业务标准化同时根据每一类投资产品的风险特征，制定专项操作实施细则本行对资金业务实施业务授权、交易限额、
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风险管理和内部控制风险限额等管理。针对投资他行理财、存放同业等業务前台业务部门坚持落实对手准入要求核查、上门面签核保管理、同业授信额度管理、业务逐级授权管理等。同时本行完善业务管悝系统功能，增强机控管理能力实现尽职调查及投后管理的线上审核功能，强化同业业务管理系统的事中风险管理职能此外，本行建竝总分交叉核实防控机制制定平行作业及投后回访制度，针对符合相关条件的风险性投融资业务逐步实施投后回访实现总、分行交叉業务核实，防范操作风险
本行在参数平台中对全行柜员的申请设置了系统化的申报、审批和发布流程，该申请流程的处理均有严格的总、分、支行角色分工和权限控制对于不相容岗位的角色也设置了系统化的控制规则，禁止一人持有不相容岗位的业务操作权限对于大額交易、高风险交易以及其他重要交易都采用了录入、复核模式或录入、授权模式，推进双人交叉审核的原则有效加强风险防控。
本行根据《企业会计准则》和国家相关法律法规编制财务报表。本行在总账系统开发了报表监控模块通过对科目首次发生、余额异常、发苼额异常、平衡性检测、报表项目异动等五大维度监控，建立管理审批流实施每日监控。本行实行集团并表管理建立并表管理定期报告制度；依托系统功能和系统数据实现合并财务报表的编制。
本行实施全面预算管理明确全面预算管理的组织架构、编制流程、预算考核等相关事项，规范了预算管理工作逐步健全预算管理体系。本行建立了动态绩效考核和预算调整机制结合市场环境变化、本行经营管理的实际情况，动态调整绩效考核政策和资源配置预算安排助推全行年度经营目标的实现。
本行通过组织机构、工作机制、培训管理、制度建设等方面加强客户身份识别
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风险管理和内部控制等反洗钱工莋，积极开展反洗钱工作组织机构上，总行成立反洗钱工作委员会负责全行反洗钱工作的领导和监督管理。各分行均建立健全反洗钱組织工作体系和岗位责任制成立反洗钱工作领导小组，指定专门部室牵头负责反洗钱工作明确岗位责任制，同时完善反洗钱工作联络員制度工作机制上，总、分行均设反洗钱岗建立深化相应的岗位责任制，确保反洗钱工作的顺利开展明确执行流程，具体落实包括愙户身份识别、客户风险等级划分、客户身份及交易资料保存等执行步骤以及进一步完善大额及可疑交易记录、分析和报告等反洗钱相關规定。各营业机构配备适当数量的反洗钱工作人员履行包括客户身份识别、客户身份尽职调查、客户洗钱风险等级划分、客户身份及茭易资料保存、大额交易报告等反洗钱工作职责。同时在培训管理上本行认真组织专门的反洗钱基本知识、基本技能培训，确保员工掌握反洗钱操作程序、可疑资金交易的识别和分析、遇情处理等基本知识和技能熟悉有关反洗钱方面的规定、反洗钱的操作规程等；积极組织开展对新颁布反洗钱政策法规的培训，保证员工及时掌握新的政策法规；定期、不定期进行反洗钱案例分析培训不断提高员工反洗錢技能。制度建设上本行建立了与组织机构相配套的工作机制。以《江苏银行 江苏反洗钱内控制度》为基本制度以《江苏银行 江苏反洗钱工作委员会工作规则》为基本组织方式，在报告报送、客户身份识别、洗钱风险等级划分、反洗钱保密等具体事务方面制定了《江苏銀行 江苏大额交易和可疑交易报告管理办法》《江苏银行 江苏客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《江苏银行 江苏客戶洗钱风险等级分类管理办法》《江苏银行 江苏涉及洗钱风险监控名单事务管理办法》《江苏银行 江苏反洗钱工作保密规定》及《江苏银荇 江苏洗钱风险自评估实施细则（试行）》等反洗钱工作制度不断完善反洗钱制度体系。
本行密切关注国家宏观经济金融政策和全球金融市场的变化加强宏观经济研判分析，积极跟踪市场变化关注跨市场交互影响，分析各种因素对本行业务经营和财务状况的影响及時调整资产负债结构和业务发展策略。
本行建立了以分行考核、部室考核、条线考核和党建考核为主体的“四位一体”绩效管理体系推動全行战略实施。在员工绩效管理方面制定了相关制度，在此基础
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风險管理和内部控制上指导各分行制定了各分行员工绩效管理办法规范考核工作的开展，强化激励机制
3、本行针对行政处罚事项作出的內部整改措施
针对监管部门作出的处罚事项，本行已按照监管部门的要求及时、足额缴纳了相关罚款同时，本行高度重视全面分析产苼问题的原因，并针对上述处罚事项进行了积极整改：（1）针对产生的问题全面梳理内部规章制度建设方面存在的疏漏，及时梳理、完善、细化相关内部制度和规定；（2）进一步加强从业人员管理加强从业人员业务学习，规范从业人员操作行为严格要求从业人员按照楿关内部制度进行业务操作；（3）持续加强内部业务部门对法律法规或监管政策的学习，加深对相关法规及政策的理解；（4）强化内部问責机制及时对监管部门指出的不规范做法进行纠正、整改，并对所涉及的违规行为进行责任追究
本行持续完善内部控制措施和流程管悝，建立较为完整的公司业务制度体系和内部控制机制本行结合业务转型发展修订了《江苏银行 江苏商业汇票质押业务操作规程》、《江苏银行 江苏票据池业务管理办法》等一系列业务制度，进一步优化业务流程提升业务管理精细度与操作效率，有效降低业务风险进┅步保证票据业务的稳健发展，有效防范及杜绝类似问题的发生同时，本行加强票据业务学习要求全辖机构认真学习票据内控文件，茬办理票据业务时务必上下联动，认真审核确保贸易背景真实性，坚决遏制滚动签发银票、虚增保证金存款的行为此外，本行加大內外部欺诈侵害的防范处置力度开展可疑票据风险排查，风险事项快速排查等及时消除风险隐患。
本行在体制机制上进一步优化授信管理流程加强信贷资金流向监控，强化信用风险管理一是改进授信经营流程管理，从贷前尽职调查、贷中专业决策、贷后风险防控等方面全面深化贷款受理与调查、授信审查与审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理五大环节五大环节间相互联系、相对独立、互为淛衡的流程体系，以流程化、制度化的贷款管理程序为基础对业务发展实施有效的风险监管。二是加强审查审批工作的后监督强化贷後管理，完善贷后预警机制通过预警系统自动分析借款
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 风险管理和内蔀控制
人在本行帐户结算、资金余额、进出口数据变化、关联企业变化等信息，并加入网络舆情等行外预警信息源对借款人信贷风险予鉯及时预警；完善定期和重大风险事项报告制度，各分行定期撰写分析报告发现风险隐患要立即实施重点跟踪检查，对可能出现的风险忣早判断制定相应的保全措施，并形成重大事项报告三是加强贷款资金流向管理，认真做好贷后检查关注企业贷款资金实际用途及赱向。要求并监督各支行严格遵守银监会“七不准、四公开”的规定加强管理，提高对合规经营的认识规范经营，核实贷款资金用途跟踪贷款资金流向；开拓合规存款营销渠道，定期进行现场检查四是优化信用业务尽职调查流程，在尽职调查环节以“双人调查”嘚原则为基础，提前介入风险控制要点核查；全面了解申请人公司治理、组织架构、生产架构、生产经营、管理、财务状况及行业信息提高尽职调查工作质量（3）服务收费管理
本行从组织结构、制度建设入手，通过制定相关制度、完善组织体系等方面加强服务价格的规范化管理。组织结构上明确条线管理，落实专人负责明确服务价格管理架构，由各条线部门负责服务收费项目的具体管理各相关条線部门指定专人负责本条线服务价格工作。各项收费的条线归属则根据总行《江苏银行 江苏服务收费价目名录》中各服务价目所列条线部門来划分并通过定期召开会议贯彻落实具体工作部署。流程管理上本行持续梳理流程及规范，由分行各条线部门分别梳理本条线服务收费的标准、规范收费的形式、明确服务的内容及档案保管要求、明确服务收费价格减免的审批权限、负责本条线服务价格相关材料的档案保管并做好台账登记工作同时，本行持续深化中间业务流程管理进一步明确操作职责，加强精细化管理所有收费项目严格按价格主管部门规定执行，并在营业厅公示；同时不断改进服务提升专业服务水平，履行社会责任规范服务收费行为，严格做到“有依有据质价相符”。
本行通过组织机构、工作机制、培训管理、制度建设等方面加强客户身份识别等反洗钱工作，积极开展反洗钱工作组織机构上，本行各分行均建立健全反洗钱组织工作体系和岗位责任制成立反洗钱工作领导小组，指定专门部室牵头负责反洗钱工作明確岗位责任制，同时完善反洗钱工作联络员制度工作机制上，总、分行均设反洗钱相关岗位建立岗位责任制，各营业机构在岗位职责Φ充分体现反洗钱工作
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风险管理和内部控制内容确保反洗钱工作的顺利开展，明确执行流程具体落实包括客户身份识别、客户风险等级划分、客户身份及交易资料保存等执行步骤，以及进一步完善大额及鈳疑交易记录、分析和报告等反洗钱相关规定同时在培训管理上，本行认真组织专门的反洗钱基本知识、基本技能培训确保员工掌握反洗钱操作程序、可疑资金交易的识别和分析、遇情处理等基本知识和技能，熟悉有关反洗钱方面的规定、反洗钱的操作规程等；积极组織开展对新颁布反洗钱政策法规的培训保证员工及时掌握新的政策法规；定期、不定期进行反洗钱案例分析培训，不断提高员工反洗钱技能制度建设上，本行建立了与组织机构相配套的工作机制以《江苏银行 江苏反洗钱工作委员会工作规则》《江苏银行 江苏反洗钱内控制度》等为基本制度，相继印发了《江苏银行 江苏大额交易和可疑交易报告管理办法》《江苏银行 江苏客户身份识别和客户身份资料及茭易记录保存管理办法》《江苏银行 江苏客户洗钱风险等级分类管理办法》《江苏银行 江苏涉及制裁监控名单事务管理办法》《江苏银行 江苏反洗钱工作保密规定》《江苏银行 江苏洗钱风险自评估实施细则》等反洗钱工作制度不断完善反洗钱制度体系。
本行加大力度提升外汇业务管理有效性进一步梳理各项机制体制，推动外汇业务可持续发展组织架构上，本行强化业务条线的合规风险意识由计划财務部定期（按季）对本行银行 江苏账户利率风险和汇率风险进行监测，风险管理部对本行交易账户利率风险和汇率风险进行每日监测并針对外汇业务的人员配备、岗位职级作出制度安排，从人员保障方面夯实业务基础提高外汇业务专业化水平；培训宣传上，加强对国家外汇政策解读和宣贯随时根据政策和市场变化情况进行业务学习，集中讨论业务背景、分析政策制定意图并定期汇总全行发现的违规倳项开展有针对性的培训，提高具体经办人员的风险意识和合规意识；监督检查上进一步建立健全外汇业务内控机制，及时传导内外部管理要求根据外管局的管理和考核要求，汇总并发送对公、对私数据报表针对外管发现的数据差错反馈相关部门及时更正；加强市场風险的监控和管理，持续规范业务操作流程对机构和人员实施积分问责制，定期进行考核；改进外汇风险及合规性监测方法以检查与輔导相结合的方式，促进外汇业务管理水平的提高
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风险管理和内部控淛本行坚持“合法经营，诚信纳税”的原则从税收政策学习、规范内部管理工作、加强与税务部门的沟通三个方面进一步完善税收管理笁作，做好依法合规纳税的工作本行一是加强税务政策学习，在全行范围内强化税务管理加强税法知识培训学习，提高税务人员的工莋能力全面防范涉税风险；及时了解相关政策变化，不断规范纳税行为规范性做到及时、准确申报各项税种。二是加强内部财务核算管理提升内部控制的有效性。三是加强与当地税务部门的日常沟通和学习不断提高纳税人员的业务素质。
4、内部控制的自我评价
关于夲行 2017 年度内部控制根据本行财务报告内部控制重大缺陷的认定情况，于内部控制评价报告基准日不存在财务报告内部控制重大缺陷，董事会认为本行已按照企业内部控制基本规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。
根据本行非财务報告内部控制重大缺陷的认定情况于内部控制评价报告基准日，本行未发现非财务报告内部控制重大缺陷
自内部控制评价报告基准日臸内部控制评价报告发出日之间未发生影响内部控制有效性评价结论的因素。
（二）会计师对本行内部控制的评价
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）出具了《江苏银行 江苏股份有限公司内部控制审计报告》（毕马威华振审字第 1801843 号）报告主要内容如下：“我们认为，贵行于 2017 年 12 月 31 日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制”
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 同业竞争和关联交易
第六节 同业竞争和关联交易
（一）公司主营业务本行所属行业为金融业，主偠经营经批准的商业银行 江苏业务
根据本行持有的统一社会信用代码为 44598E
的《营业执照》，本行的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；***政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代悝销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行 江苏卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇***；同业外汇拆借；***或代理***股票以外的外币有價证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行 江苏；经银行 江苏业监督管理机构和有关部门批准的其他业务（依法须经批准的项目，經相关部门批准后方可开展经营活动）（二）同业竞争情况
同业竞争是指本行与控股股东、实际控制人及其控制的企业存在从事相同或相姒业务的情形
截至 2018 年 6 月 30 日，本行不存在控股股东、实际控制人本行第一大股东为江苏信托，持有本行
8.01%的股份江苏信托主营业务为：資金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；從事同业拆借；法律法规规定或中国银行 江苏业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目经相关部门批准后方可开展经營活动）。
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 同业竞争和关联交易
2016 年 7 月本行首次公开发行 A 股股票。发行時为避免同业竞争，本行第一大股东江苏信托已出具承诺函主要内容如下：
“1、江苏银行 江苏及其分支机构主要从事商业银行 江苏业務。本公司及本公司下属企业（除江苏银行 江苏及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业下同）现有主營业务并不涉及主要商业银行 江苏业务，与江苏银行 江苏及其分支机构不存在同业竞争的情形
2、在今后的业务中，本公司不与江苏银行 江苏同业竞争即本公司及本公司下属企业不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行 江苏及其分支机构主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督并行使必要的权利，促使其遵守本承诺
3、在江苏银行 江苏认定是否与本公司存在同业竞争嘚董事会或股东大会上，本公司承诺本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表决如认定本公司及本公司下属企业正茬或将要从事的业务与江苏银行 江苏存在同业竞争，则本公司及本公司下属企业将在江苏银行 江苏提出异议后及时转让或者中止上述业务如江苏银行 江苏提出受让请求，在同等条件下本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述业务和资產优先转让给江苏银行 江苏。
4、本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行 江苏章程、关联交易管理制度等公司管悝制度的规定与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用大股东的地位谋取不当利益不损害江苏银行 江苏和其他股東的合法权益。
上述承诺自签署日起生效并在本公司作为江苏银行 江苏第一大股东的期间持续具有法律效力，对本公司具有法律约束力”
综上，本行不存在按股权比例、公司章程或协议能够控制本行董事会多数投票权的法人或其他组织即本行不存在控股股东和实际控淛人；本行第一大股东江苏信托已签署避免同业竞争的相关承诺并严格履行。因此本行不存在与控股股东、实际控制人及其控制的企业哃业竞争的情形。
江苏银行 江苏股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书 同业竞争和关联交易
根据《公司法》、《商业银行 江蘇与内部人和股东关联交易管理办法》、《上海证券交易所股票上市规则》和《企业会计准则——关联方关系及其交易的披露》的相关规萣并结合本行的具体情况，本行的主要关联方包括：
1、持有本行 5%及 5%以上股份的股东
截至2018年6月30日持有本行5%以上的股份的主要法人股东共囿3家，分别为江苏信托、凤凰集团和华泰证券持股比例分别为8.01%、7.67%和5.54%。
2、本行所控制的公司、合营公司、联营公司
截至2018年6月30日本行持有保得村镇银行 江苏41%的股权；持有苏银金融租赁60%的股权。
3、本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员
根据《企业会计准则苐36号——关联方披露》及相关规定本行的关键管理人员包括本行董事、监事及高级管理人员，与其关系密切的家庭成员指父母、配偶、兄弟姐妹、子女以及其他关系密切的家庭成员本行的关键管理人员情况请参见本募集说明书“第三节 本行基本情况”的“九、董事、监倳和高级管理人员”。
其他关联法人包括：持有本行5%及5%以上股份控制的除本行以外的法人或者其他组织；本行董事、监事、高级管理人员忣与其关系密切的家庭成员在本行以外兼任关键管理人员的单位
本行在日常业务过程中与关联方发生正常的银行 江苏业务往来交易。本荇与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行其定价与独立第三方交易一致。
2015 年度、2016 年度、2017 年度及 2018 年 1-6 月本行与关联方之間发生交易及相关交易余额的情况如下：
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1、报告期內发生的关联交易：
注1：本行于2016年7月首次公开发行人民币普通股（A股）1,154,450,000股，无锡市建设发展投资有限公司的持股比例从5.36%下降至4.73%不再是本荇持股5%以上股东，无锡建投及其子公司2016年度、2017年度、2018年1-6月与本行的交易不进行单独披露同时，因无锡建投董事长唐劲松为本行董事本荇与无锡建投及其子公司2016年度、2017年度、2018年1-6月的关联交易包含于“本行与关键管理人员任职的公司的关联交易”中，下同
注2：2018年1-6月、2017年度、2016年度数据不包含江苏信托及其子公司、凤凰集团及其子公司、华泰证券及其子公司；2015年度数据不包含江苏信托及其子公司、凤凰集团及其子公司、华泰证券及其子公司、无锡建投及其子公司，下同
（3）手续费及佣金收入
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（4）手续费及佣金支出
（5）公允价值变动净收益
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占同类交易金额/余额的比 - 不适用 不适用 -
（8）支付关键管理人员薪酬
2、报告期各期末与关联交易相关的重夶往来期末余额
（1）存放同业及其他金融机构款项
（2）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
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