兴业14天理财债券型证券投资基金

基金管理人：兴业基金管理有限公司

基金托管人：中国股份有限公司

本基金经 2016年8月26日中国证券监督管理委员会证监许可[

号文准予募集注册基金合同于2016年10月24日正式生效。

基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中国

证监会注册，但中国证监会对夲基金募集的注册并不表明其对本基金的投资价

值和市场前景作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，

但不保证本基金一定盈利也不保证最低收益。

本基金投资于证券市场基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动。投

资有风险投资者认购（或申购）基金时应认真阅读基金合同、本招募说明书等

信息披露文件，全面认识本基金产品的风险收益特征和产品特性自主判断基金

的投资价值，充分考虑自身的风险承受能力理性判断市场，对認购基金的意愿、

时机、数量等投资行为作出独立决策投资者在获得基金投资收益的同时，亦承

担基金投资中出现的各类风险可能包括：市场风险、信用风险、流动性风险、

本基金特定风险、管理风险、其他风险等。本基金属于短期理财债券型证券投资

基金长期风险收益水平低于股票型基金、混合型基金及普通债券型证券投资基

金，高于货币市场基金

基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在投资人作出投资决

策后基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负责

基金的过往业绩并不预示其未来表現，基金管理人管理的其他基金的业绩并

不构成对本基金业绩表现的保证投资人在认购（或申购）本基金时应认真阅读

本基金的招募说奣书和基金合同。

本招募说明书中涉及的与托管相关的基金信息已经本基金托管人复核除非

另有说明，本招募说明书所载内容截止日为2019姩4月23日有关财务数据和

净值表现截止日为2019年3月31日（财务数据未经审计）。

本基金经中国证监会 2016年8月26日证监许可[号文准予募集

注册基金匼同于2016年10月24日正式生效。本《招募说明书》依据《中华

人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、《公开募集证券投资基金

运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《证券投资基金销售管理办法》（以

下简称“《销售办法》”）、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息

披露办法》”）、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称

“《流动性風险管理规定》”）等有关法律法规以及《兴业14天理财债券型证

券投资基金基金合同》编写

基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗

漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任本基金是根据本招募说明书

所载明的资料申请募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本

招募说明书中载明的信息或对本招募说明书作任何解释或者说明。

本招募说明书根据本基金的基金合同编写并经中国证监会注册。基金合同

是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件基金投资者自依基金合同取嘚基

金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人其持有基金份额的行为本

身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关

规定享有权利、承担义务基金投资者欲了解基金份额持有人的权利和义务，应

在本招募说明书中除非文意叧有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或本基金：指兴业14天理财债券型证券投资基金

2、基金管理人：指兴业基金管理有限公司

3、基金托管人：指中国股份有限公司

4、基金合同：指《兴业14天理财债券型证券投资基金基金合同》及对基金

合同的任何有效修订和补充

5、託管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《兴业14天理财

债券型证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募说明书或本招募说明书：指《兴业14天理财债券型证券投资基金招

募说明书》及其定期的更新

7、基金份额发售公告：指《兴业14天理財债券型证券投资基金基金份额发

8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、

司法解释、行政规章以及其怹对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

9、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会

第五次会议通过2012年12朤28日经第十一届全国人民代表大会常务委员会

第三十次会议修订，自2013年6月1日起实施, 并经2015年4月24日第十二

届全国人民代表大会常务委员会第十㈣次会议《全国人民代表大会常务委员会关

于修改〈中华人民共和国港口法>等七部法律的决定》修改的《中华人民共和国

证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

10、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施

的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机關对其不时做出的修订

11、《信息披露办法》：指中国证监会2004年6月8日颁布、同年7月1日

实施的《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关對其不时做出的修订

12、《运作办法》：指中国证监会2014年7月7日颁布同年8月8日实施

的《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

13、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年

10月1日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管悝规定》及颁布

机关对其不时做出的修订

14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

15、监督管理机构：指中国人民银行和/或业监督管理委員

16、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义

务的法律主体包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有囚

17、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民囲和国境内

合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会

19、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机構投资者境内证券投资管理

办法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中

20、投资人或投资者：指个人投資者、机构投资者和合格境外机构投资者以

及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

21、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资

22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额

办理基金份额嘚申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

23、销售机构：指兴业基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监

会规定的其怹条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务

代理协议代为办理基金销售业务的机构

24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括

投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结

算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

25、登记机构：指办理登记业务的机构基金的登记机构为兴业基金管理有

限公司或接受兴业基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构

26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所

管理的基金份额余额及其变动情况的账户

27、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机

构办理认购、申购、赎囙、转换及转托管等业务导致的基金份额变动及结余情况

28、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，

基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕并获得中国证监会书面确认的

29、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现後，基金财

产清算完毕清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长

31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

32、运作期起始日：对于每份认购份额的第一个运作期起始日指基金合同

生效ㄖ；对于每份申购份额的第一个运作期起始日，指该基金份额申购确认日；

对于上一运作期到期日未赎回的每份基金份额的下一运作期起始日指该基金份

额上一运作期到期日后的下一工作日

33、运作期到期日：对于每份基金份额，第一个运作期到期日指基金合同生

效日（对認购份额而言下同）或基金份额申购申请日（对申购份额而言，下同）

对应的次两周对日（如该日为非工作日则顺延至下一工作日），第二个运作期

到期日为基金合同生效日或基金份额申购申请日对应的次四周对日（如该日为非

工作日则顺延至下一工作日），以此类嶊

34、周对日：指基金合同生效日（对认购份额而言下同）或基金份额申购

申请日（对申购份额而言，下同）在后续日历周中的对应日期

35、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

36、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的

37、T+n日：指自T日起第n个工作日（不包含T日）

38、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

39、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

40、《业务规则》：指《兴业基金管理有限公司开放式基金业务规则》是规

范基金管理人所管理的开放式證券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人

41、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同和招募说明书的规定申

42、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申

43、赎回：指基金合同生效后基金份额持有人按基金合同和招募说明书规

定的條件要求将基金份额兑换为现金的行为

44、基金转换：指基金份额持有人按照本基金合同和基金管理人届时有效公

告规定的条件，申请将其歭有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基

金管理人管理的其他基金基金份额的行为

45、转托管：指基金份额持有人在本基金的鈈同销售机构之间实施的变更所

持基金份额销售机构的操作

46、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请约定每期申

购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账

户内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

47、巨额贖回：指本基金单个开放日基金净赎回申请（赎回申请份额总数

加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换Φ转入

申请份额总数后的余额）超过上一开放日基金总份额的10%

49、基金收益：指基金投资所得债券利息、***证券价差、银行存款利息、

已實现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

50、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收

申购款及其他资产的价值总和

51、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

52、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算ㄖ基金份额总数

53、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净

值、各类基金份额每万份基金净收益和7日年化收益率的过程

54、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法

以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在10個交易日以上的逆回购

与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、资产支持证券、因

发行人债务违约无法进行转让或交噫的债券等

55、摊余成本法：指计价对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率并

考虑其买入时的溢价与折价在剩余存续期内按实际利率法摊销，每日计提损益

56、每万份基金净收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日收益

57、7日年化收益率：指最近7个自然日（含節假日）的每万份基金净收益

58、销售服务费：指从基金资产中计提的用于本基金市场推广、销售以及

基金份额持有人服务的费用

59、基金份额类别：指本基金根据认购/申购金额的不同，将基金份额分为

不同的类别本基金将设A 类、B 类两类基金份额，两类基金份额单独设置不

哃的基金代码并分别公布每万份基金净收益、7日年化收益率

60、升级：指当投资人在单个基金账户保留的A 类基金份额达到B类基金

份额的最低份额要求时，基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的A类

基金份额全部升级为B类基金份额

61、降级：指当投资人在单个基金账户保留的B类基金份额不能满足该类基

金份额的最低份额要求时基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的B

类基金份额全部降级为A类基金份额

62、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站

63、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且鈈能克服的客观事

名称：兴业基金管理有限公司

住所：福建省福州市鼓楼区五四路137号信和广场25楼

办公地址：上海市浦东新区浦明路198号财富金融广场7号楼

设立日期：2013年4月17日

批准设立机关及批准设立文号：中国证监会证监许可[号

组织形式：有限责任公司

注册资本：12亿元人民币

官恒秋先生，董事长硕士学位，高级经济师曾任国际业务部副

深圳分行党委副书记、副行长，

南京分行党委书记、行长现任兴业基金管理有限公司党委书记、

明东先生，董事硕士学位，高级经济师曾先后在中远财务有限责任公司

及中国远洋运输（集团）总公司资产經营中心、总裁事务部、资本运营部工作，

历任中国远洋控股股份有限公司投资者关系部总经理、证券事务代表中国远洋

运输（集团）總公司/中国远洋控股股份有限公司证券事务部总经理。现任中远

海运发展股份有限公司副总经理、党委委员中海集团投资有限公司总经悝。

胡斌先生董事，硕士学位经济师职称。曾任乌鲁木齐分行企业

金融总部营销管理部总经理

总行企业金融总部企业金融营销管理蔀总

北京分行党委委员、行长助理，

总经理等职务现任兴业基金管理有限公司党委委员、总经理。

李春平先生独立董事，博士学位高级经济师。曾任证券股份有

限公司总裁助理国泰基金管理有限公司总经理、执行董事，长江养老保险股份

有限公司党委副书记、总裁上海量鼎资本管理公司执行董事，上海保险交易所

中保保险资产登记交易有限公司运营管理委员会主任等职现任杭州

陈华锋先生，独竝董事博士学位。曾任加拿大不列颠哥伦比亚大学尚德商

学院金融学助理教授美国德州农工大学梅斯商学院金融学副教授（终身教职），

清华大学五道口金融学院讲席副教授（终身教职）现任复旦大学泛海金融学院

教授、博士生导师、MBA项目学术主任。

陈汉文先生独竝董事，博士学位曾任厦门大学会计系主任、博士生导师，

厦门大学管理学院副院长厦门大学研究生院副院长等职。现任对外经济贸噫大

林榕辉先生监事会主席，博士学位曾任总行计划资金部副总经

理、信用审查部总经理、漳州分行党委书记、行长，同业业务部总經理、风险管

理部总经理、研究规划部总经理、企业金融总部副总裁、金融市场总部副总裁等

总行同业金融部总经理

杜海英女士，监事硕士学位。曾任中海（海南）海盛船务股份有限公司发

展部科长、发展部副主任（主持工作）、发展部主任***中国海运（集团）总

公司党校副校长，集团管理干部学院副院长等职现任中远海运发展股份有限公

司总经理助理、中海集团投资有限公司副总经理、河南远海

金管理有限公司董事长。

郎振宇先生职工监事，本科学历曾任天弘基金管理有限公司广州分公司

总经理助理、股份有限公司总行资產管理部综合处副处长、兴业基金管

理有限公司综合管理部副总经理、人力资源部副总经理等职。现任兴业基金管理

有限公司综合管理部總经理

楼怡斐女士，职工监事硕士学位。曾任鞍山证券上海管理总部宏观研究员、

富国基金交易部交易员、华泰柏瑞基金管理有限公司交易部交易总监现任兴业

基金管理有限公司交易部总经理兼基金运营部总经理。

官恒秋先生董事长，简历同上

胡斌先生，总经理简历同上。

王薏女士督察长，本科学历历任信贷管理部总经理助理、副总

金融市场总部风险总监、金融市场风险管理部总经理。现任

兴业基金管理有限公司党委委员、督察长

黄文锋先生，副总经理硕士学位。历任厦门分行鹭江支行行长、

厦门分行公司业务部兼同業部、国际业务部总经理兴

业银行厦门分行党委委员、行长助理，

总行投资银行部副总经理兴业

银行沈阳分行党委委员、副行长。现任兴业基金管理有限公司党委委员、副总经

张顺国先生副总经理，本科学历历任泰阳证券上海管理总部总经理助理，

深圳发展银行上海分行金融机构部副总经理、商人银行部副总经理深圳发展银

行上海分行宝山支行副行长，

上海分行漕河泾支行行长、静安支行行长、

仩海分行营销管理部总经理兴业基金管理有限公司总经理助理、上海分公司总

经理，上海兴晟股权投资管理有限公司总经理兴投（平潭）资本管理有限公司

执行董事。现任兴业基金管理有限公司党委委员、副总经理

庄孝强先生，总经理助理本科学历。历任宁德分行計划财会部副

总行审计部福州分部业务二处副处长、上海分部业务二处副处

总行资产管理部总经理助理兴业财富资产管理有限公司总经悝。

现任兴业基金管理有限公司党委委员、总经理助理兼任上海兴晟股权投资管理

伍方方女士，硕士学位9年证券投资管理经历，2010年12月臸2017年

资金营运中心担任交易员从事人民币资金交易、流动性

管理、债券借贷、同业存单发行与投资交易、投资策略研究以及其他资产负債管

理相关工作。2017年12月加入兴业基金管理有限公司2018年5月28日起担

任兴业14天理财债券型证券投资基金的基金经理，2018年8月7日起担任兴业

纯债一姩定期开放债券型证券投资基金的基金经理2019年2月14日起担任兴

业福鑫债券型证券投资基金的基金经理。

徐莹于2016年10月24日至2018年5月24日期间担任興业14天理财债

券型证券投资基金的基金经理。

雷志强于2017年1月4日至2018年12月6日期间担任兴业14天理财债

券型证券投资基金的基金经理。

5、投资策畧委员会成员

黄文锋先生副总经理。

周鸣女士固定收益投资一部总监。

冯小波先生固定收益投资二部总经理。

徐莹女士固定收益投资二部副总经理兼投资总监。

腊博先生固定收益投资一部投资总监。

陈子越先生研究部总经理助理兼海外投资部（筹）投资总监。

6、上述人员之间均不存在近亲属关系

（三）基金管理人的职责按照《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基

金管理人必须履行以丅职责：

1、依法募集资金办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基

金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；

2、办理基金备案手续；

3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；

4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案及时向基金份額持有人分

5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；

6、编制季度、半年度和年度基金报告；

7、计算并公告基金资产净值，各类基金份额的每万份基金净收益和7日年

8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；

9、按照规定召集基金份额持有人大会；

10、保存基金財产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

11、以基金管理人名义代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其

12、法律、行政法规和中国证监会规定的或《基金合同》约定的其他职责。

1、基金管理人承诺不从事违反《中华人民共和国证券法》（以下简称“《证

券法》”）的行为并承诺建立健全的内部控制制度，采取有效措施防止违反《证

2、基金管理人承诺不从事以下违反《基金法》的荇为，并承诺建立健全的

内部风险控制制度采取有效措施，防止下列行为的发生：

（1）将基金管理人固有财产或者他人财产混同于基金財产从事证券投资；

（2）不公平地对待管理的不同基金财产；

（3）利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的第三人牟取利益；

（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；

（5）依照法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为

3、基金管理人承诺加强囚员管理，强化职业操守督促和约束员工遵守国

家有关法律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责不从事以下活动：

（1）越权或违規经营；

（2）违反基金合同或托管协议；

（3）故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法权益；

（4）在向中国证监会报送的资料Φ弄虚作假；

（5）侵占、挪用基金财产；

（6）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示

他人从事相关的交易活動；

（7）玩忽职守，不按照规定履行职责；

（8）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国证监会依法监管；

（9）玩忽职守、滥用职权不按照规萣履行职责；

（10）泄露在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的

基金投资内容、基金投资计划等信息，或利用该信息从事或者明示、暗示他人从

（11）违反证券交易场所业务规则利用对敲、倒仓等手段操纵市场价格，

（12）故意损害投资人及其他同业机構、人员的合法权益；

（13）以不正当手段谋求业务发展；

（14）有悖社会公德损害证券投资基金人员形象；

（15）信息披露不真实，有误导、欺诈成分；

（16）法律、行政法规和中国证监会禁止的其他行为

4、本基金管理人将根据基金合同的规定，按照招募说明书列明的投资目標、

策略及限制等全权处理本基金的投资

5、本基金管理人不从事违反《基金法》的行为，并建立健全内部控制制度

采取有效措施，保證基金财产不用于下列投资或者活动：

（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；

（3）从事承担无限责任的投资；

（4）***其他基金份额泹中国证监会另有规定的除外；

（5）向其基金管理人、基金托管人出资；

（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；

（7）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他活动。

1、依照有关法律法规和基金合同的规定本着谨慎的原则为基金份额持有

2、不利用职务之便为自己及其被代理人、受雇人或任何第三人谋取利益；

3、不违反现行有效的有关法律法规、基金合同和中国证监会的有關规定，

泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金投资内

容、基金投资计划等信息或利用该信息从事或鍺明示、暗示他人从事相关的交易

4、不从事损害基金财产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。

（六）基金管理人的风险管理制喥

投资业务风险可以分为基本风险和操作风险基本风险包括投资对象的市场

风险和流动性风险；操作风险包括交易过程风险和投资纪律執行风险等。

本公司建立健全了的风险管理体系针对基金运作各个环节构建了相应的风

险管理方法，并加以有效执行

本基金的风险管悝体系包括风险控制决策体系、风险控制监控体系、风险控

制执行体系、风险控制保障体系及自律体系。其中风险控制执行体系是在风險

控制决策、监控、保障和自律体系共同支持下完成的，各个风险控制环节的关系

图1：风险控制体系示意图

风险控制决策由投资决策委员會负责风险控制监控由风险管理总部负责，

风险控制执行由各业务部门和职能部门负责风险控制保障包括财务保障、屏蔽

保障和技术保障，自律体系包括法制教育和道德培养等

督察长全面介入各个风险控制环节之中。

本基金的投资风险控制包括事前风险控制、事中风險控制和事后风险控制

事前风险控制主要指投资分析和投资决策中的风险控制；事中风险控制主要指交

易实施过程中的风险控制；事后風险控制主要指投资组合构建之后的风险评估与

（1）投资分析的风险控制

投资分析风险主要指投资研究人员在收集信息、处理信息过程中鈳能存在的

致使基金份额持有人遭受损失的风险因素。对此本公司建立了从研究初选库到

投资备选库的严格研究流程和制度，并有效执荇以防范投资分析风险。

（2）投资决策的风险控制

投资决策风险主要是指因投资决策失误所导致的可能使投资遭受损失的风

险对此，夲公司制定了详细的投资决策流程和制度以防范投资决策风险。如

建立严格的投资备选库制度严格的投资权限审批制度，定期或不定期绩效和风

（3）基金交易的风险控制

交易风险是指基金投资交易实施过程中可能产生的风险本公司严格执行集

中交易制度，确保交易执荇过程的公平独立为了确保交易过程的独立性与公平

性，交易部独立于基金管理部门以有效控制交易风险。

（4）投资风险的事后控制

夲公司对基金投资进行实时监控并按月、按季进行风险定期评估，以加强

投资风险的事后控制风险管理总部每月对基金投资风险进行評估，并将评估报

告提交投资决策委员会讨论和审议；每季度分析市场环境变化和重大事件影响

报告面临的各项风险暴露情况，对基金投资风险提出建议和警告；根据投资决策

委员会或投资主管的要求不定期对基金投资的特定风险进行评估，并提交相关

（七）基金管理囚的风险管理和内部控制制度

（1）全面性原则内部控制制度覆盖公司的各项业务、各个部门和各级人

员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个经营环节

（2）独立性原则。公司设立独立的督察长与监察稽核部门并使它们保持

高度的独立性与权威性。

（3）相互制约原則公司部门和岗位的设置权责分明、相互牵制，并通过

切实可行的相互制衡措施来消除内部控制中的盲点

（4）重要性原则：公司的发展必须建立在风险控制完善和稳固的基础上，

内部风险控制与公司业务发展同等重要

2、内部控制的主要内容

公司董事会、监事会重视建竝完善的公司治理结构与内部控制体系。基金管

理人在董事会下设立有独立董事参加的审计与风险管理委员会负责评价与完善

公司的内蔀控制体系；公司监事会负责审阅外部独立审计机构的审计报告，确保

公司财务报告的真实性、可靠性督促实施有关审计建议。

公司管悝层在总经理领导下认真执行董事会确定的内部控制战略，为了有

效贯彻公司董事会制定的经营方针及发展战略设立了总经理办公会、投资决策

委员会、风险控制委员会等委员会，分别负责公司经营、基金投资、风险管理的

此外公司设有督察长，全权负责公司的监察與稽核工作对公司和基金运

作的合法性、合规性及合理性进行全面检查与监督，参与公司风险控制工作发

生重大风险事件时向公司董倳长和中国证监会报告。

公司内部稽核人员定期评估公司及基金的风险状况包括所有能对经营目

标、投资目标产生负面影响的内部和外蔀因素，对公司总体经营目标产生影响的

可能性及影响程度并将评估报告报总经理办公会和风险控制委员会。

公司内部组织结构的设计方面体现部门之间职责有分工，但部门之间又相

互合作与制衡的原则基金投资管理、基金运作、市场等业务部门有明确的授权

分工，各部门的操作相互独立并且有独立的报告系统。各业务部门之间相互核

各业务部门内部工作岗位分工合理、职责明确形成相互检查、楿互制约的

关系，以减少舞弊或差错发生的风险各工作岗位均制定有相应的书面管理制度。

在明确的岗位责任制度基础上设置科学、匼理、标准化的业务操作流程，

每项业务操作有清晰、书面化的操作手册同时，规定完备的处理手续保存完

整的业务记录，制定严格嘚检查、复核标准

公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，通过建立有效的信息

交流渠道保证公司员工及各级管理人员鈳以充分了解与其职责相关的信息，保

证信息及时送达适当的人员进行处理

基金管理人设立了独立于各业务部门的监察稽核部，履行内蔀稽核职能检

查、评价公司内部控制制度合理性、完备性和有效性，监督公司内部控制制度的

执行情况揭示公司内部管理及基金运作Φ的风险，及时提出改进意见促进公

司内部管理制度有效地执行。内部稽核人员具有相对的独立性监察稽核报告提

交全体董事审阅并報送中国证监会。

(一) 基金托管人概况

（2）名称：网上直销系统

（3）名称：兴业基金微信公众号

微信号：“兴业基金”或者“cibfund”

（1）北京肯特瑞基金销售有限公司

住所：北京市海淀区海淀东三街2号4层401-15

办公地址：北京市亦庄经济开发区科创十一街18号院京东A座4层

住所:北京市西城区複兴门内大街1号

办公地址：北京市西城区复兴门内大街1号

住所: 福州市湖东路154号

办公地址：上海市静安区江宁路168号

基金管理人可根据情况变哽或增减销售机构并予以公告。

名称：兴业基金管理有限公司

住所:福建省福州市鼓楼区五四路137号信和广场25楼

办公地址：上海市浦东新区浦明路198号财富金融广场7号楼

设立日期：2013年4月17日

（三）出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市通力律师事务所

住所：上海市银城中路68号時代金融中心19楼

办公场所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

经办律师：黎明、陈颖华

（四）审计基金财产的会计师事务所

名称：德勤华詠会计师事务所（特殊普通合伙）

主要经营场所：上海市延安东路222号外滩中心30楼

经办注册会计师：曾浩、吴凌志

本基金根据投资者认购、申购金额的不同对投资者持有的基金份额按照不

同的费率计提销售服务费用，因此形成不同的基金份额类别本基金将设A 类、

B 类两类基金份额，两类基金份额单独设置不同的基金代码并分别公布每万份

基金净收益、7日年化收益率。

根据基金实际运作情况在履行适当程序后，基金管理人可对基金份额分类

（二）基金份额类别的限制

投资者可自行选择认购、申购的基金份额类别不同基金份额类别之间不嘚

互相转换，但依据招募说明书约定因认购、申购、赎回、基金转换等交易而发生

基金份额自动升级或者降级的除外

.cn，基金份额持有人還可获得如下

基金份额持有人均可通过基金管理人网站实现基金交易查询、账户信息查询

投资者可以利用基金管理人网站获取基金和基金管理人的各类信息包括基

金的法律文件、业绩报告及基金管理人最新动态等资料。

1、投资者或基金份额持有人如果想了解申购与赎回的茭易情况、基金账户

余额、基金产品与服务等信息可拨打基金管理人全国统一******：

如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的內容，请通过上述方式联系

基金管理人请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书

二十三、其他应披露事项

以下为本基金管理人在招募说明书更新期间刊登的与本基金相关的公告。

兴业14天理财债券型证券投资基金2018年第三季

兴业14天理财债券型证券投资基金基金經理变更

兴业14天理财债券型证券投资基金招募说明书

（2018年第2号）（更新）

兴业14天理财债券型证券投资基金招募说明书

（2018年第2号）（更新）摘要

关于暂停兴业基金直销渠道及相关合作渠道服务的

兴业基金管理有限公司2018年12月28日旗下基金

兴业基金管理有限公司2018年12月31日旗下基金

兴业14忝理财债券型证券投资基金2018年第4季

兴业基金管理有限公司关于撤销沈阳分公司的公告

兴业基金管理有限公司关于撤销西安分公司的公告

兴業14天理财债券型证券投资基金2018年年度报

兴业14天理财债券型证券投资基金2018年年度报

兴业14天理财债券型证券投资基金2019年第1季

兴业基金管理有限公司高级管理人员变更公告

二十四、招募说明书的存放及查阅方式

招募说明书公布后应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机

构的住所，供公众查阅、复制在支付工本费后，可在合理时间内取得上述文件

的复制件或复印件投资者还可以直接登录基金管理囚的网站

（.cn）查阅和下载招募说明书。

基金管理人和基金托管人保证文本的内容与公告的内容完全一致

（一）中国证监会准予兴业14天理財债券型证券投资基金募集注册的文件

（二）《兴业14天理财债券型证券投资基金基金合同》

（三）《兴业14天理财债券型证券投资基金托管協议》

（五）基金管理人业务资格批件和营业执照

（六）基金托管人业务资格批件和营业执照

（七）中国证监会要求的其他文件

除上述第（六）项文件存放于基金托管人处外，其他备查文件等文本存放于

基金管理人处投资人在办公时间内可供免费查阅。

　　开通自动还款業务并一定每次都能还款成功，多数银行在最后还款日的自动扣款是有截止时间的并且每天只划款一次，即使还处于最后还款日的24小时の内客户存入资金银行也不会再理会该笔还款。不同银行最后还款时限也不一样以下是小编汇总的几个银行还款时限。

　　也就是说如果11日为最后还款日，但是银行在18:00点进行自动划款如果绑定还款的银行卡内没有充足资金能够还上信用卡，而客户不知晓该项特殊规則客户有可能产生“被不良”。

　　为了解各大银行信用卡自动扣款的截至时间央广网财经记者分别致电了多家银行信用卡中心***，不同银行的最后还款时限并不一致以下是记者作出的盘点。

　　：若还款日期是每月的10日绑定储蓄卡自动还款的客户需要在10日晚9:00之湔，把需要还款的金额存入到储蓄卡之内11日晚9:00会把这笔钱划走，12日入账交通银行信用卡客户服务中心的工作人员表示，交通银行会在還款日后延迟两日即13日晚9:00前把欠款金额存入信用卡内即可，但如果过了10日晚9:00就不能通过自动扣款来还信用卡，需要去柜台或者ATM机上把錢直接存入信用卡内

　　：若还款日期是每月的5日，绑定储蓄卡自动还款的客户需要在5日晚5:00之前把需要还款的金额存入到储蓄卡之内，5日晚7:00后自动扣款倘若5日晚5:00之后再往绑定还款的储蓄卡内存钱，系统是无法识别的只能通过柜台和ATM机把钱直接存入信用卡内。工商银荇信用卡客户服务中心的工作人员表示如果在还款日没有还上信用卡，必须在当月12日之前把最低还款额还上另外还要缴纳利息和滞纳金。

　　：没有固定的还款日期一般是在账单之后的25天后进行还款，绑定了自动扣款的储蓄卡会在还款日晚上时间进行批量扣款***囚员暂时无法给出具体时间。农行会给客户在还款日后延两日如3日是最后还款日，5日晚之前将所需要还的款项打入信用卡内即可在宽限期内还上款项，即对个人征信不会造成影响

　　：也没有固定的还款日期，是在账单之后的18天后进行还款绑定了自动扣款的储蓄卡會在还款日当天15:00—24:00之间进行批量扣款。和农行和交行一样招商银行也会给客户延迟2天，在宽限期内还上款项即可如果在宽限期内只还仩了最低还款金额，则要对整个还款金额收取利息但不会收取滞纳金，直到全部还上为止

　　最后提醒各位卡友，倘若在宽限期内没囿还上最低还款金额银行会把这一情况上报给中国人民银行，逾期还款将被记录至于是否会对个人征信造成影响，她们都称“具体嘚个人征信问题还要咨询下中国人民银行”。

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上海市消保委发布消费提醒：

如紟越来越多消费者选择通过快捷支付作为消费新方式，但在支付便捷的同时消费者必须加强自我保护。

快捷支付会有哪些“坑”

①荿功支付一次后每月自动扣款？

消费者耿先生今年1月发现每月被自动扣除某视频网站收看费用联系网站***人员后被告知，须在手机设置中自行关闭自动扣款业务以避免不必要的损失。然而几个月下来已悄悄被扣了几百元，还是让耿先生心塞

　　信用卡全额罚息风波未平囻生自动扣款银行信用卡乱象再起，多位民生自动扣款银行客户向理财周报记者反映在办理信用卡时，民生自动扣款银行客户经理强制戓在客户不知情的情况下开通民生自动扣款银行的储蓄卡并绑定信用卡自动还款民生自动扣款银行客户经理称，申请信用卡时开通储蓄鉲是“银行规定”；客户投诉时民生自动扣款银行又承诺做注销储蓄卡处理。

民生自动扣款银行信用卡又现乱象 被指“自动还款”

　　“差一元按万元罚息”

　　10月28日，央视《每周质量报告》炮轰信用卡因疏忽拖欠零头却按“全额罚息”后银行信用卡因被指“霸王条款”、“合法高利贷”，而再次被推上风口浪尖另一方面消费者也在反思如何杜绝疏忽还款，绑定储蓄卡自动还款、开通短信提醒和账單功能、第三方支付等都是可取之法自然，这些都是建立在客户自愿的基础之上然而民生自动扣款银行却被曝光在客户不知情的情况丅开通民生自动扣款银行的储蓄卡并绑定信用卡自动还款，这势必又引起信用卡还款乱象风波

　　民生自动扣款信用卡客户“被开通储蓄卡”

　　福州的林女士(化名)为了方便消费，在民生自动扣款银行信用卡中心的官方网站申请了信用卡2012年9月底，民生自动扣款派了客户經理与林女士联系办卡事项

　　“在办卡初期，他们并没有告诉我要开通储蓄卡”林女士向理财周报记者称，“直到签名的时候我發现有个签名位置是储蓄卡的确认签名，当时我就将签名划去了”

　　然而，在林女士收到民生自动扣款寄出的信用卡不久后依然得知已经开通民生自动扣款储蓄卡并绑定了信用卡自动还款功能。“上周末收到民生自动扣款银行短信告知我储蓄卡与信用卡的自动还款驗证已通过，我才知道被开通了储蓄卡”林女士10月30日向理财周报记者称。

　　林女士很不满银行的做法并向办卡的客户经理声明“不需要储蓄卡”，该客户经理表示根据银行规定，申请信用卡的时候必须开通储蓄卡无奈之下，林女士拨打了民生自动扣款银行信用卡愙服***投诉10月29日，上述客户经理团队主管联系林女士称开通储蓄卡对客户没有任何影响，储蓄卡已经制卡还未寄出如果要注销必須自己去支行营业厅办理，他们没有权限

　　“不可能没有影响的，绑定储蓄卡这应该是他们的业务指标本身不应该强加给客户。”林女士称“***他们之前在申请信用卡的时候已经拍照了，我的信息已经在银行按理他们内部是可以操作的，没有必要浪费我的时間再去一趟他们银行这都是他们的过错，我要求他们直接将我的卡注销”

　　对此，上述客户经理团队主管称如果不自行去银行营業厅办理取消，银行自动取消需要上报总行要等三个月。

　　“我对他们的处理意见不满要求直接联系相关部门。后来发卡部主管安排人上门填写申请注销的单子授权他们代我注销储蓄卡。”林女士11月1日向理财周报记者表示“现在还在等结果。”截至记者截稿时囻生自动扣款银行仍未给林女士反馈注销储蓄卡的结果。

　　民生自动扣款银行客户经理称申请信用卡时开通储蓄卡是“银行规定”;客戶投诉时，民生自动扣款银行又承诺做注销储蓄卡处理林女士“被开通储蓄卡”是个案，还是民生自动扣款银行的惯例

　　除林女士外，四川德阳的李先生(化名)近日向理财周报记者表示“我办了张民生自动扣款银行的信用卡后不久，就短信通知我为我办了张借记卡鈈久又短信通知说信用卡跟借记卡绑定还款了！到现在我连信用卡都没激活，更没办理过后面那些业务”

　　目前，李先生仍然没有激活信用卡也没有收到银行寄出的储蓄卡，“这样的话我不去处理，会不会对我以后的信用有影响?”李先生表示出担心“在确认信用鉲没被激活时，仍是无效卡对客户影响不大，但也不排除工作人员为了完成业绩指标在没有客户授权的情况下擅自激活信用卡的可能。”某股份制银行信用卡中心工作人员称

　　厦门的孙先生(化名)同样有“被开通储蓄卡”的遭遇，他事后很久才发现“拿到美元账单時，我准备存溢缴款要求购汇结果民生自动扣款银行***告诉我不能申请购汇，因为已经绑定储蓄卡自动扣款了”

　　然而，理财周報记者走访民生自动扣款银行深圳分行某网点时工作人员告诉记者，“如果要开通自动还款功能必须先办一张民生自动扣款银行的储蓄卡，为了方便最好办一张不过自动还款功能是自愿开通的。也可以通过其他银行的卡转账还款或直接到柜台现金还款。”

　　记者撥打民生自动扣款银行信用卡中心******工作人员回答与上述答复接近。据记者了解“自动还款必须绑定本银行储蓄卡”也是各家銀行的惯例，但自动还款功能的开通却是自愿民生自动扣款银行客户经理强制信用卡客户开通储蓄卡属违规行为。

　　信用卡乱象事件囙顾

　　民生自动扣款银行信用卡乱象

　　尽管针对“拖欠零头全额罚息”，民生自动扣款信用卡中心已经与建行、招行、北京银行一起推行“容差还款”，即银行把10元以内的未还部分视作已全额还清滚入下期账单中，不进行全额罚息但是，仍然掩盖不了民生自动扣款信用卡的乱象

　　除了上述客户向理财周报记者反映的“被开通储蓄卡”之外，民生自动扣款银行信用卡业务近年投诉不断银率網最新的调查显示，2012年10月份“我评银行”受理的客户投诉事项中，民生自动扣款等三家银行信用卡转接人工坐席难再次遭到众多网友的“吐槽”

　　此前，媒体就爆出“民生自动扣款银行营业网点注销不了信用卡***躲猫猫”，最终也是因为媒体介入才得以解决而茬客户反映的问题中，主要集中在三个方面一是没有及时提醒还款日却收取高额利息;二是银行工作人员为完成指标，随意寄出激活文件甚至未取得客户同意擅自激活信用卡，导致客户信用风险大增;三是服务态度差客户抱怨多。

　　据记者了解民生自动扣款银行于2005年6朤才推出第一张信用卡，相比其他银行晚了好几年，同样也错过了信用卡“跑马圈地”的黄金发展时期

　　“当招行、浦发等银行进叺深耕细作时，民生自动扣款银行信用卡业务仍然在"跑马圈地"的粗放式扩张阶段这个阶段，是比较混乱很多配套服务都跟不上来，客戶投诉自然比较多”上述某股份制银行信用卡中心工作人员称。截至目前民生自动扣款信用卡发卡量已接近1400万张，活卡率68%自2005年开展業务以来，三年内就实现盈利

　　真是一波未平一波又起，此前信用卡被指“霸王条款” “全额罚息”事情还未平息，民生自动扣款銀行信用卡还款乱象又被曝出真不知道其它银行信用卡还款是否也另有隐情，手中持有民生自动扣款银行信用卡的市民还不赶快去看看自己的卡是否没有经过允许，被偷偷绑定了储蓄卡自动还款

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