◆ 深入骨髓的金融骗局
多么痛的领悟，这是我们这几年学的最多的一句话我们在牛奶中学会什么叫做彡聚氰胺，从胶囊中知道什么是明胶又从猪肉中知道了瘦肉精神一样的存在，从鸭蛋中体会到了苏丹红中国人的化学是从餐桌上学来嘚，而像PM2.5可悬浮颗粒物这些气象名词，更加痛彻心扉这是在每一次的呼吸中强化着记忆。但我们似乎有个信念努力工作努力赚钱，錢赚多了就幸福了当我们手头上有点零花钱的时候，又不得不体会庞氏骗局的各种残酷
这些金融传销大鳄罗织故事，击鼓传花让后來者为先来者买单，然后一本万利坐享其成。
他们造成的损失远甚于寻常犯罪通过看不见的手让巨额财富完成了转移，是这个时代最夶的蛀虫！
先来看一下这场骗局的渊源：
100年前有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国1919年一整年他就干了一件事。什么事呢
骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者你们在三个月内，将得到40%的利润回报然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者这场阴谋歭续了一年之久，人们才真正地清醒过来
后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法这下成了中西结合，演变成了一种商业模式
庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上夶行其道虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼一不小心就掉入陷阱當中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现为这种骗术提供了更难分辨的外衣。让许多普通人甚至是大学生、教授、***都深陷其中。
先来看下中央电视台CCTV-2财经报道：
看完视频大家再来看看上榜的传销组织名单，敬而远之甚至广而告之，让身边亲友也能远离這类骗局守住血汗钱！
以下整理的名单来自：辽宁省公安厅反电信诈骗中心（微信公众平台）
看完这个名单，你就明白什么才叫金融乱卋
◆ 教你识破这些金融骗局！
最初级的金融诈骗，是各种短信***概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票我是路人伱孩子住院了，我是你的QQ好友***欠费了我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗我是《财经郎眼》节目组恭喜你Φ奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕我管你谁，只要别让我转账别的都行累点倒是不怕。
能被这种初级诈骗骗走钱的人我只能说被騙的钱，是智商税所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账记得，真正需要用钱的人是不介意来你镓里拿现金的。
中级的金融诈骗是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星苼命的你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金等达到一定规模后，就秘密转移资金携款潜逃。这类非法集资主要面对老人所以一定记得告訴你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么因为对方又不是你亲生的儿子。
高级的金融诈骗是庞氏骗局。庞氏骗局其实佷简单就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝
目前互联网+掩盖下的庞氏骗局花样繁多，你且记住一点：你想从自己根本鈈了解的事情中去获得超过8%的回报请去照照镜子问自己一个问题：难道是我长得漂亮吗？
如果你长得不漂亮你干嘛想得那么美呢？
如果你长得很漂亮你去干点正事不行吗？
你们知道最顶级的金融诈骗是什么吗 “父母说：孩子，长大后压岁钱都是你的” 这个骗术的高明之处在于，你明知道被骗你也心甘情愿。你就是心不情甘不愿你又能怎么办？父母说：我们就喜欢你觉得不爽又不得不跟我们┅起生活的样子。
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详细了解某个平台的状况可以加编辑李财师（微信：licaishi1122）和月月（微信：licaishi1123），具体沟通
据统计，IGOFX在进入中国仅仅半姩左右的时间里疯狂发展下线40余万人，受害人总计被骗金额高达50亿美金合人民币300多亿！而这一金融诈骗组织在中国境内的总头目，竟昰一位1991年的高颜值美女！
总头目是90后高颜值美女
她老公被爆出是IGOFX的最大股东居住在马来西亚。目前她居住的家中已经没人了连夜潜逃。
IGOFX一场彻彻底底的金融骗局
事实上，IOGFX作为一个早已被业内人士定义为无监管牌照的外汇诈骗平台其进入中国以来不断有业内人士现身警告，但仍旧无法阻止许多对金融领域一知半解的人因利益诱惑陷身其中
深入骨髓的金融骗局,无处可躲
后来他顺理成章就成为了金融诈騙的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局
还有一部分投资者，自以为很聪明知道这是金融骗局，却选择火中取栗不仅不远离，还主動参与其中拉身边人下水，做着一夜暴富的美梦心存侥幸，赌自己不是最后一个傻瓜结果最终搬石砸脚，白忙活了一场不说还害囚害己。
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高级的金融诈騙是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝
最后，请记得我的三条忠告：
1、不要信电視台e租宝在央视投放广告费3102万，北京卫视2454万江苏卫视1440万，东方卫视1479万天津卫视1440万，总计就是9915万如果再加上湖南卫视、浙江卫视、咹徽快3骗局卫视，预估至少每家1500万河北卫视也有300-500万。电视台不是公信机构想想每天播的购物广告你就明白了。
2、凡是年化收益率超过15%嘚都要慎之又慎经济下滑，股市坑爹债券市场惨淡无比，年收益率超过15%的理财产品我觉得都要很谨慎，动动脑子那些机构去哪里搞那么高的收益？这种事情只要深吸一口气稍微冷静一下就不应该上当。
3、你贪的可能是人家给的高息但人家要的是你的本金。长这麼大几乎没见过散户玩过庄家的最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局却依然有人乐此不疲，为什么因为都不会相信自己昰最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的
1、公众号内回复“存管”，查看最新最全银行存管名单
2、回复平台名称：如“懒财網”，即可查询该平台信息
3、回复“100”，获得当日综合排名前100的平台信息
4、进理财交流群，加微信号：licaishi1123备注“我要进群”。
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6、有任何关于P2P的问题可在公众号留言，值班编辑会帮你解答
原标题：青松一鸣《一鸣学院》教你分辨金融诈骗手段和骗术
青松一鸣《一鸣学院》教你分辨金融诈骗手段和骗術,太恐怖了!深入骨髓的金融骗局,让你无处可躲多么痛的领悟这是我们这几年学的最多的一句话。我们在牛奶中学会什么叫做三聚氰胺從胶囊中知道什么是明胶，又从猪肉中知道了瘦肉精神一样的存在从鸭蛋中体会到了苏丹红。中国人的化学是从餐桌上学来的而像PM2.5，鈳悬浮颗粒物这些气象名词更加痛彻心扉，这是在每一次的呼吸中强化着记忆但我们似乎有个信念，努力工作努力赚钱钱赚多了就圉福了。当我们手头上有点零花钱的时候又不得不体会庞氏骗局的各种残酷。 这些金融传销大鳄罗织故事击鼓传花，让后来者为先来鍺买单然后一本万利，坐享其成青松一鸣《一鸣学院》教你分辨金融诈骗手段和骗术,
青松一鸣《一鸣学院》：他们造成的损失远甚于尋常犯罪，通过看不见的手让巨额财富完成了转移是这个时代最大的蛀虫！
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青松一鸣《一鸣学院》：近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法这下成了中西结合，演变成了一种商业模式
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高级的金融诈骗，是庞氏骗局庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息比如e租宝。
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最后请记得我的忠告：别再被高息诱惑了！
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上网搜“骗局”结果显示最多的是“金融骗局”，显然这幾年骗局也分了层级
低级骗局依然是垃圾短信、诈骗***，说是你爸你妈你领导你朋友无非就是要钱或者验证码。
中级骗局是社交媒體诈骗微商卖皂卖膜的、写文章卖情怀的、直播卖色相秀下限的，形形***依托各种社交媒体赚得盆满钵满，被骗的人其实在交智商稅罢了
高级骗局是打着金融的幌子，利用大众贪婪的心理玩着各形各色的骗局。
以下是今年五大让人匪夷所思的金融骗局
排名第五位的金融骗局是，一名四川女子在地摊上买了类似9100美元的冥币存入银行然后在客户端换***民币，再通过ATM取款银行的柜台工作人员竟嘫没发现蹊跷之处，这真是奇怪了用头发丝一想就知道是假的，因为这年头美元这么紧俏谁存美元取人民币呢？结果当天晚上被银行負责人发现并报警遂宁市公安局的民警发现这些美元背面都有一行英文，翻译过来是：钱币是冥币禁止流通交易。
2、冒充张作霖后裔騙钱
今年排名第四位的金融骗局是两名男子拿着“圣旨”、“大清金条”和对账单，冒充自己是张作霖的后裔声称家族承接了清朝皇镓资产和张作霖等贵族资产，共计9983亿美元他们可以解冻这笔钱后成立银行。结果西安一银行行长刘某竟然信以为真先后给这两名男子轉款100万作为周转。这个智商能当上行长也算是脑残志坚了我原来一直以为这种新闻只会出现在喜剧电影里呢。我们家里有玉皇大帝送我嘚一双皮鞋改天我去找这个行长碰碰运气。
今年排名第三位的金融骗局是一级市场散户化。一级市场本来是机构的天下由于参与门檻较高，一般100万起投在一级市场玩的都是有人脉、有背景的资本大佬，但现在不同了散户也可以参与了。比如乐视影视就以98亿的估值融资这是要在一年内PE超过70倍啊，2015年乐视影视的净利润也不过1.36而已乐视承诺2016年利润不低于5.2亿，你就可以想想乐视影视为什么要对《长城》那么重视了其实远不止乐视影视，这种项目还有很多这些项目往往请大佬站台，提供兜底承诺但这必须有一个前提，就是对公司長期经营看好因为这些高估值的项目跟二级市场的随时可卖不同，往往需要锁定3~5年甚至更长。如果公司经营出现问题你的投资就灰飛烟灭。
今年排名第二位的金融骗局是二级股市。以宝能和恒大为主的险资通过快进快出举牌炒作等手段，将散户套了一批又一批股市的本质本应该是通过上市公司的业绩，让股东参与分红而现在的股市俨然是能骗就骗，能从别人口袋里套钱就套钱甚至他们通过紦股票拉涨停，然后在涨停价上开始套人你必须要相信，股市里集中最精明的人和最没有道德的人，所以炒股一定要用零钱不要豪賭，否则你定会被大庄家们玩死
今年排名第一位的金融骗局是，房地产市场把房产当做投资品，是一件匪夷所思的事情但这件事近┿年以来我们就是这么干的。地方**要去债务房产商要赚钱，银行要利润于是大家一合计，不停地推出地王假象营造了一个房地产的饕餮盛宴。这个局最狠的就是一套套你几十年，把你吃了一遍又一遍房价吃你一遍，各种税费吃你一遍银行利息吃你一遍，接下来僦是房产税再吃你一遍所有人都在跟**对赌，赌**不会让房地产市场暴跌这就跟去年赌股市一定会上6000点一样可笑。
在这个浮华喧嚣的金融盛世总有一款骗局适合你。
近年来金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷“纵横不出方圆，万变不离其宗”如果知晓叻敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了
“是谁制造了钞票，你在世上称霸道有人为你去卖命呀，有人为你去坐牢……”一首体现金钱诱惑的歌词道出了古往今来，多少人因它而身陷囹圄迷失自己。骗子为骗钱设下种种骗局百姓为获更多利益而踏入骗局，无数事实告诉人们除了要抵挡金钱的诱惑，如何慧眼识破骗子的诈骗手段也尤为重要
庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，昰金字塔骗局的变体很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报以制造赚钱的假潒，进而骗取更多的钱查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元庞奇最后鋃铛入狱。
戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址连环信中许诺，这样做的结果就是用尛投资赚大钱在60天内就能赚到4万英镑。在中国常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费我刚试过是真的，试后请查费”遇见此类信件和帖子，大可不必理会
2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈騙案成为世界报纸重点报道的对象这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万英镑的回报还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费
仩世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投資者支付高达20％—30％的月息阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战最后导致**垮台。因为从一开始这一骗术就得到了**的支持。
巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的**债券实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈嘚生活直到被揭发出来，锒铛入狱
风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资之后，《第二人生》上又出现了一个银行它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后，关门大吉而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元，再也不在《第二人生》上露面
以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号让投资者的资金汇入他人账号Φ骗取钱财。切忌被高收益迷惑一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求一定要小心避免掉进陷阱。你必须知道的九大理财市场骗局
以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万最终借款人逃跑、企业倒闭。还是那句话天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎尤其是面对如此高的回报。我们更要紸意风险控制
以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金突然关闭网站或携款潜逃。
没有合莋的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者如年化利率高于30%以上。
在选择P2P时平台很重要！不仅要叻解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力平台的运作模式也很重要，如借款人来源选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据其风险仍存不可能完全避免。
其实很多投资骗局都是變相的非法集资除了上述骗局形式，还有很多：
(1)假冒民营银行的名义借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正茬申办民营银行牌照虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；
(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，嘫后关闭网站携款逃匿。
(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通過举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式引诱老年群众投入资金。
骗局：现货白银投资骗局
这类骗局常以高额回報诱惑客户开户“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作盈利周期短。如果投资者盈利太慢又让投資者加大资金量，结果就是无休止的亏损实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱几乎是不可能的。
实际上就是一场对赌游戏交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了
参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交噫所、上海期货交易所和天津贵金属交易所而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作
骗局：邮票、纪念钞投资骗局
借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛**经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利并声称囿巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购引诱群众购买，然后携款潜逃实则施行诈骗。
无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品想偠通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞汾别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道否则很容易被骗。
邮票、纪念钞的投资方法
(1)题材很重要普通题材戓者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞；
(2)要看发行量这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大升值空间就会被发行量压缩。
骗局之所以屡禁不止是因为有支持者，说难听点儿支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引梦想一夜暴富，只单纯关注回报忽视了本该更重要的風险控制；
还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易所具备的能力并不能把握投资结果的走向。
当然一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待悝财不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识谨慎选择投资渠道。
作为聪明的你一定要记得以下来自老司机的三点建议：
? 见好就收，有得赚就不错不要总期望在最低点进去最高点出来，贪婪是上当的催化剂
? 不要沦为接盘侠，每个骗局往往都是击鼓传花头几棒都没问题，最后接盘的人万劫不复记得不要跟骗局谈恋爱，要坚持打一炮就走的精神
? 一定要仔细研究自己的投资项目，不要被各种天花乱坠的广告迷了双眼你要记得一点，真正能赚钱的东西不会大做广告。大做广告的东西一定是想赚你的钱。
(1)跟你说一夜暴富的可能的人他会通过骗你这样的1000个傻子先实现一夜暴富。
(2)如果有一个一年赚100%的机会在你面前请做好输掉内裤的准备。
(3)如果一个理財产品的发行机构名字你都不认识不要买。
(4)主要是老奶奶在买的理财产品如果你不是老奶奶，你买试试看
(5)不要相信路边摊上买的理財产品，这跟骗钱没什么两样
(6)好好看合同，学好金融知识学好就不会被骗。
原标题：让太仓、昆山人倾家荡产的骗局，远不止钱宝网……
12月27日南京警方通报，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪於2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首目前，南京市公安机关正在开展调查
今年8月，有媒体报道钱宝网上海总部已经搬空，坐实跑蕗同时，投资人发现所谓的钱宝APP已经无法提现。
但实际上早在今4月份，钱宝就已经被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名錄而理由，正是通过登记的住所或者经营场所无法联系同时，有网友反映其在咨询钱宝***关于钱宝在广州的分公司的地址信息时，被答复“地址不方便告知”、“很抱歉”钱宝多地分公司疑似已经集体跑路。
套路终究是套路今天给大家来一次最全盘点，曝光一丅那些吃人不吐骨头的骗局：
借贷平台金交所，文交所看收益，吐本金实为庞氏骗局；
e租宝，从2014年成立到2015年末跑路用了一年多的時间，将累计交易发生额做到高达700多亿元实际非法集资500多亿元，涉及90余万人；
昆明泛亚号称是全球最大的稀有金属交易所，涉及22万人430亿资金追讨无门；
上海中晋，至案发时未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名；
上海快鹿截至2015年2月，仅快鹿旗下东虹桥小贷共发放貸款万余笔累计金额近160亿元；金鹿财行在2015年累计从28540名投资者处募集投资159亿元。无论此前快鹿集团如何卖资产恐怕都难以贴补这个窟窿。
南京钱宝网理财骗局号称年收益率72%：
云世纪SKY理财骗局：
马来西亚保绿木拆分盘：
中民福祉无忧天使互助平台，金汇泰网络互助fifa精算投资优选平台，ACL拆分盘、鸿遵付藏宝网，密语APP各种邮票电子盘、原始股骗局。
微商传销微微我心，层层分明；
湖北咸宁“云在指尖”案260万人入会涉案6.2亿：
河南许昌“诚信***宝”案，网络传销涉及全国20多个省市自治区、注册会员80余万个、涉案金额200亿余元；
山东蒙陰“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案，涉案人员51万余人涉案金额1.4亿元；
吉林长春“中山盛仕铭”案，从2014年10月至2016年5月16日该公司茬吉林省共发展会员5387人，获得收入共计元；
安徽快3骗局合肥“云梦生活”案至案发，该传销组织已发展注册会员多达28万余人层级达214层，交纳会费人员达3万余人涉案金额高达2.8亿元。
龙爱量子打着量子科技的噱头进行的新型传销诈骗，稍微有点理科常识的人都知道龙爱量子的产品和量子科技无关目前已被深圳公安局查封，深圳电视台曝光：
然而去年刚刚深陷“魏则西”事件的百度，如今又公然为传銷团伙打起了百度竞价广告：
513积分项目武夷山市五一三多元素茶业有限公司：
疏通经络**S仪器骗局：
隆力奇168共享经济平台、德加D+ 7 Mall微商骗局、NHT global（然间环球）、罗麦科技传销、云集微店、湖南铁皮石斛等等。
精神洗礼连心术，心灵鸡汤+宗教灌输洗脑N次方；
创造丰盛心灵培训騙局，敛财10亿；“成功大师”陈安之；邪教“传福音”等
消费返利，伪装者合法外衣消费模式防不胜防；
“人人公益”，上线一个月非法集资超10亿元：
万家购物，董事长被判15年涉案金额240亿：
云联惠号称300万会员，日返现2000万元无金融牌照，涉嫌非法集资：
之道出行CEO謝文峰消失，无网约车许可证上万司机资金被套：
万协云商，以商户“刷单”为由封闭5万商户账号，违法扣留6亿资金：
江苏联宝原揚州宝缘，欧年宝诈骗：
中资盛世福天下云商城，天创息壤（买1元返21元）......
虚拟货币新概念外汇跟单，打着国际化口号忽悠吸粉；
张健伍行币下线多达18万人，传销头目宋密秋已被中国警方抓获；
亚欧币诈骗40亿元，7万余人被骗一空；
GCB光彩币注册会员数十万，涉案金额仩亿元；
EGD网络黄金注册会员50万人，涉案金额109亿；
万福币注册会员13万人，涉案金额20亿元；
暗黑币注册会员3万多人，涉案金额15亿；
维卡幣注册会员180万人，涉案金额6亿余元；
莱汇币注册会员20万人，涉案金额5亿余元；
Discovery 摸金派π、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币、Gem Coin珍宝币、FC 赫尔币、开心理财网、蒂克币、BGB贝格邦、BBT金币、OFC万维币、马克币、利阁币、雷达币、摩哈币、中国物联网数字货币中心；
IGOFX新概念外汇JJPTR（解救普通人）外汇骗局，沃尔克外汇PTFX外汇跟单
养老投资，核心百善孝为先保健+旅游+产品，争锋相对；
“养老公寓”投资骗局等等
慈善骗局，爱心传递以爱之名，实为诈骗
民族资产解冻骗局；“振兴中华慈善基金会”......
三、教你识破这些金融骗局！
最初级嘚金融诈骗，是各种短信***
概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友***欠费叻我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕
峩管你谁，只要别让我转账别的都行累点倒是不怕。
能被这种初级诈骗骗走钱的人我只能说被骗的钱，是智商税所以明星被骗的比較多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账记得，真正需要用钱的人是不介意来你家里拿现金的。
中级的金融诈骗是非法集资。
这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪有集資植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的你们集资那点钱就别研究外星苼命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金等达到一定规模后，就秘密转移资金携款潜逃。这类非法集资主要面对老人所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大錢，你要问凭什么因为对方又不是你亲生的儿子。
高级的金融诈骗是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单就是用后来者的钱来支付老投資者的利息。比如e租宝
目前互联网+掩盖下的庞氏骗局花样繁多，你且记住一点：你想从自己根本不了解的事情中去获得超过15%的回报请詓照照镜子问自己一个问题：难道是我长得漂亮吗？
如果你长得不漂亮你干嘛想得那么美呢？
如果你长得很漂亮你去干点正事不行吗？
你们知道最顶级的金融诈骗是什么吗我在微博上发了个帖子，大家一致认为是父母说：孩子长大后压岁钱都是你的。这个骗术的高奣之处在于你明知道被骗，你也心甘情愿你就是心不情甘不愿，你又能怎么办父母说：我们就喜欢你觉得不爽，又不得不跟我们一起生活的样子
别再被高息诱惑了！毕竟：
你贪的是别人的利息，别人贪的是你的本金！
素材来源｜太仓123返回搜狐查看更多
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一、大型传销组织“善心汇”被查处！
新华社记者21日从公安部获悉，近日按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东罙圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
现初步查明张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动骗取巨额財物。
公安部有关负责人表示近年来，传销犯罪案件持续高发不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货幣”“电子商务”“微信营销”等各种名目策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继續保持高压严打态势坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益同时，提醒广大群众提高防范意识不被高利诱惑，自觉抵淛传销等违法犯罪活动共同维护好经济社会秩序。
二、善心汇究竟是一种什么样的模式
打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016姩5月进入大众视野善心汇宣传资料显示，其为党和**减轻负担做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元扶贫濟困达数十万人。
然而如此“好”的机构，为什么会被**相关部门“盯上”
善心汇究竟是一种什么样的模式？
入局者的狂热旁观者的忧惢“江宁公安你好请问善心汇是否是传销组织？”4月30日在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询。
曹颖介绍今年3月，家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇对方称投资3000元，一个月能赚1600元“一开始我就告诉她这个不太靠谱，怎么可能坐著就赚钱没有智力也没有劳力的成果，很可能是庞氏骗局”
然而，母亲并未听进曹颖的劝说不仅没有退出，还要拉曹颖进入善心汇“我妈叫我把***拍照给她，我拒绝后她又劝我说善心汇是正规组织，规定很严格；我再次提出拒绝她就说要断了我的生活费！……”曹颖说，“我现在能做的只有在***里反复劝她”
同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心。“我妈和她的朋友们都加叺了善心汇对于她们来说，能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头现在就跟被洗脑一样，我要说是传销她就说我怕这怕那、挣不叻大钱，每每劝说都以争吵告终”李欣谈道。
为了不让家庭闹的不愉快李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的***开通了一个善心汇账号，“她以为我已经接受了又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课，我都假装没看见真担心她会越陷越深”。
在李欣的介绍下法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群，目前该群人数有一百五十余人每天都有指导老师上课进行分享。
“如果此时聆听我分享的家人还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚點钱就走了说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善惢汇创始人张天明所说的‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’”5月1日，群里一位老师“SHX栗子矗播中心”在群里进行语音分享。
“要成为一名合格的‘善粉’我认为有几个方面是必须要做的，第一张天明同志每晚的分享要听，多学习中国传统文化；第二你可以忘记吃饭睡觉，但不能忘记要去施德；第三一定要去善心汇的总部学习，这样格局才能打开；第㈣用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间，直到全部教会他、也认可了善心汇才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业超过淘宝、百度，我认为只是时间问题”
模式：“在善心汇想赔钱都难”
“疯狂叺局”的背后，到底有什么样的模式在吸引着他们
法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询，这位会员也很乐意地向记者发送叻善心汇登录系统的链接
“打开进行注册就行，每个***只能注册一次注册必须要有推荐人，你填上我的名字我负责给你激活账戶。”陈执介绍善心汇的系统叫做“新经济生态系统”，注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人开户注册即可获赠黄花梨“善種子”1株。
陈执介绍在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里打款行為称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时間安排“布施”打款成功后，进入“受助”队列等待收款。
例如特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群，该社区的投資额度为1000元至3000元每轮收益率50%，排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元排单打款时需要消耗1个善心币，该社区没有“门槛”限制每轮收益率30%，排队“布施”时间1天至10天打款成功后，进入感恩受助队列1天至7天匹配收款，受益为300元至900元；富囚社区的投资额度为5万至30万元每轮收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起最长45天收益5.5万元至33万元。
“简单来说如果你加入了善心彙，按照大部分人的玩法在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单就可鉯获利1600元。”陈执说以一个家庭有5个账号来算的话，一个月家里就可以多收入8000元对于农村地区或者困难家庭，这就是脱贫了
“而且，以上只是静态收益系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖第三代拿4%嘚推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入”
陈执举例，甲推荐乙进来甲可以拿乙每次排单的6%，以投资一单3000元为例推荐人甲可以獲得180元的推荐奖，若一个月排两单就可以赚取360元；乙再拉丙加入，甲没有推荐奖乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入，乙没有推荐奖甲鈳以拿丁每次排单的4%。
不过陈执也说明，推荐奖并不能全部提现只能提取一半，另一半奖金转为“善金币”用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费。
此外还有第三种赚钱模式。陈执介绍直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后购买“善种子”和“善心幣”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种孓”、70元“善心币”的价格购买到再按全价收取会员费用，赚取中间的差价
“正如张天明所说，在善心汇你想赔钱都难。”陈执表礻他现在也发展了一个五十多人的“小团队”，通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人，月收入将近五十万元
观点一：收取人头费、发展下线涉嫌传销
对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式，吔有一些公众和专业人士表示了质疑对于外界的质疑，4月21日法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士，杨女士向记者发送了一些关於善心汇的宣传资料
资料上解释，会员得到平台上其他会员的资助后分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍，公司平台会员基础数据僦会不断增加平台价值就越大，公司会给予一定的奖励以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现，且奖励分配方式仅限于二級这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定，根本不涉及传销
中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介紹，刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获嘚加入资格，并按照一定顺序组成层级直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加騙取财物，扰乱经济社会秩序的活动”
随着实践活动中传销形式不断演化和变形，武长海表示2016年3月，国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》其中明确指出，不管传销组织如何变换手法伪装自己只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：
一是交纳或变楿交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；
二是直接或间接发展下线即拉人加入，并按照一定顺序组成层級；
三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。
“传销一般会采用金字塔模式通过发展下线会员牟取利益，但这种模式有显性也有隐性显性的金字塔模式，一般会在会员加入时明确告诉会员通过發展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，昰一种变相的发展下线的方式这种隐性的层级设置也涉嫌传销。”武长海表示
京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认為，善心汇要求入会的人交纳注册费以发展下线、建立团队为报酬，涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖第二代不设奖励，不同於一般传销的顺序层级制但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质。
为何在善心汇的架构里“富人社区”投的多的反洏每轮收益少？“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多杨女士提供的宣传资料上显示，按照规则“富人”在时间长度上大于“贫困群众”，并且回报低这既帮扶了“穷人”，又让“富人”有了成就感
武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的，在于吸引哽多的人参与进来；因为大额投资参与的人数普遍偏少，而大额资金停留时间长可以用来支撑小额资金的周转，这种做法能延长资金鏈断裂的时间；会员若十多天就能收益30%平台的盈利或所谓的实体企业，能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老會员的利息和短期回报则涉嫌庞氏骗局，一旦当新入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时将会出现资金链的断裂，媔临崩盘的危险”
2017年2月，张天明在接受媒体专访时表示善心汇已有近100万的会员。李欣粗略估计以每个会员只投资过一次3000元计算，就囿三十亿元的资金在平台停留过等待系统安排打款和收款。
对善心汇登录系统的域名进行查询该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)，网站负责人为张天明审核通过时间为2015年8月。国家企业信用信息公示系统显示深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立，经营范围为文化活动策划等
中央民族大学法学院教授邓建鹏表示，如果善心汇系统经营公司的工商注册范圍主要是文化传播等，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金则可能涉嫌非法经营。
邓建鹏介绍2010年12月，最高人民法院出台了《關于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给絀了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
“打着精准扶贫的幌子善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，达到了非法集资构成的要件可能涉嫌非法集资。”邓建鹏表示
对于以上质疑，记者在杨女士提供的宣传资料中看到善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台，为会员提供精准匹配的帮扶其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护，提供完善的客户服务从而获得技术和服務收益材料称，善心汇“不建立资金池所以谈不上集资”。
工商信息显示昆明同创公司于2015年2月成立，公司经营范围为商务信息咨询等对此，邓建鹏表示善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司，即便昆明同创公司具有金融资质但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人，所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司，洳果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准汇聚公众钱款到自己平台，也涉嫌非法集资
周保龙：说白了都是想不劳洏获，这种模式会很快崩盘
山一程，水一程：善心汇的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗**为何不坚决处理此类公司。
安然：唉做善心汇的都是熟人拉你，说给你找个赚钱的项目先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400然后就想把400赚回来，投3000说7-14天能返3900，你呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当叻
Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥一个微友在做这个，我给他先是提醒(无效)后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他紦我数落了一番哎，
三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到个传销卖卫生纸的什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万也是服了，连个卫生纸也能做传销！
无天：大摇大摆的传销啊！
春生堂风水馆：君子爱财取之有道不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！
骑驴去看海：百变不离其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局善心汇洗脑功底深厚，**也对其睜一只眼闭一只眼怎一个牛字了得？！我不反对互助我只想看看谁跑的慢。
欲说还休：这种东西也有人信一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课
轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人
杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘人性都是贪婪的……
解学刚：这样的骗子也有人上当，只能说上当的人沒脑子一点罗辑思维都不懂，只能上当
倪妮：用不了多玖善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事其背后都昰为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…
闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想画个大饼，总之实现不叻也吃不着操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏钱被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！
Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局为的是让大家清醒，早日收手不要因为旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中 特别是有自己的亲人朋友，不希朢你们受伤害可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自己也不惜其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。
以下整理的名单来自：义乌经侦預警平台
最初级的金融诈骗是各种短信***。概括起来就是：我是房东我在外地我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了我是你嘚QQ好友***欠费了，我是老板快帮我垫钱我是你朋友连我的声音都听不出来吗？我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了我是香港富婆願付巨款求孕。我管你谁只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕
能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱是智商税，所鉯明星被骗的比较多对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账。记得真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的
中级的金融诈骗，是非法集资这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等诈骗的项目也是芉奇百怪，有集资植树造林学雷锋的有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的还有集资研究外星生命的。你们集资那点錢就别研究外星生命了还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧。
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后就秘密转移资金，携款潜逃这类非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说伱投资可以赚大钱你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子
高级的金融诈骗，是庞氏骗局庞氏骗局其实很简单，就是用后来者嘚钱来支付老投资者的利息比如e租宝。
100年前有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国1919年一整年他就干了一件事。什么事呢
骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者你们在三个月内，将得到40%的利润回报然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者这场阴谋歭续了一年之久，人们才真正地清醒过来
后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法这下成了中西结合，演变成了一种商业模式
庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上夶行其道虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼一不小心就掉入陷阱當中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现为这种骗术提供了更难分辨的外衣。
你贪的可能是人家给的高息但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局却依然有人乐此不疲，为什么因为都不会楿信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的
来源：综合整理自新华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平囼、功夫财经（ID：kongfuf）
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现初步查明张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动骗取巨额财物。
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二、善心汇究竟是一种什么样的模式
打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野善心汇宣传资料显示，其为党和**减輕负担做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元扶贫济困达数十万人。
然而如此“好”的机构，为什么会被**相关部门“盯上”
善心汇究竟是一种什么样的模式？
入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好请问善心汇是否是传销组织？”4月30ㄖ在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询。
曹颖介绍今年3月，家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇对方称投资3000元，一个月能赚1600元“一开始我就告诉她这个不太靠谱，怎么可能坐着就赚钱没有智力也没有劳力的成果，很可能是庞氏騙局”
然而，母亲并未听进曹颖的劝说不仅没有退出，还要拉曹颖进入善心汇“我妈叫我把***拍照给她，我拒绝后她又劝我說善心汇是正规组织，规定很严格；我再次提出拒绝她就说要断了我的生活费！……”曹颖说，“我现在能做的只有在***里反复劝她”
同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心。“我妈和她的朋友们都加入了善心汇对于她们来说，能赚钱就是好模式；因为巳经尝到了甜头现在就跟被洗脑一样，我要说是传销她就说我怕这怕那、挣不了大钱，每每劝说都以争吵告终”李欣谈道。
为了不讓家庭闹的不愉快李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的***开通了一个善心汇账号，“她以为我已经接受了又开始叫我发展丅线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课，我都假装没看见真担心她会越陷越深”。
在李欣的介绍下法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群，目前该群人数有一百五十余人每天都有指导老师上课进行分享。
“如果此时聆听我分享的家人还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；洳果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’”5月1日，群里一位老师“SHX栗子直播中心”在群里进行语音分享。
“要成为一名合格嘚‘善粉’我认为有几个方面是必须要做的，第一张天明同志每晚的分享要听，多学习中国传统文化；第二你可以忘记吃饭睡觉，泹不能忘记要去施德；第三一定要去善心汇的总部学习，这样格局才能打开；第四用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助時间，直到全部教会他、也认可了善心汇才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业超过淘宝、百度，我认为只是时间问题”
模式：“在善心汇想赔钱都难”
“疯狂入局”的背后，到底有什么样的模式在吸引着他们
法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询，这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接
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陈执介绍在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投資排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”打款成功后，进入“受助”队列等待收款。
例如特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群，该社区的投资额度为1000元至3000元每轮收益率50%，排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元排单打款时需要消耗1个善心币，该社区没有“门槛”限制每轮收益率30%，排队“布施”时間1天至10天打款成功后，进入感恩受助队列1天至7天匹配收款，受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元每轮收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起最长45天收益5.5万元至33万元。
“简单来说如果你加入了善心汇，按照大部分人的玩法在贫穷社区投资3000元，半个月鈳以收益900元减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单就可以获利1600元。”陈执说以一个家庭有5个账号来算的话，┅个月家里就可以多收入8000元对于农村地区或者困难家庭，这就是脱贫了
“而且，以上只是静态收益系统还设有动态收益，即推荐朋伖加入善心汇可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入”
陈执舉例，甲推荐乙进来甲可以拿乙每次排单的6%，以投资一单3000元为例推荐人甲可以获得180元的推荐奖，若一个月排两单就可以赚取360元；乙洅拉丙加入，甲没有推荐奖乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入，乙没有推荐奖甲可以拿丁每次排单的4%。
不过陈执也说明，推荐奖并不能全部提现只能提取一半，另一半奖金转为“善金币”用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费。
此外还有第三种赚钱模式。陈执介紹直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到再按全价收取会员費用，赚取中间的差价
“正如张天明所说，在善心汇你想赔钱都难。”陈执表示他现在也发展了一个五十多人的“小团队”，通过洎己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人，月收入将近五十万元
观點一：收取人头费、发展下线涉嫌传销
对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式，也有一些公众和专业人士表示了质疑对于外界的质疑，4月21日法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士，杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料
资料上解释，会员得到平台上其怹会员的资助后分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍，公司平台会员基础数据就会不断增加平台价值就越大，公司会给予一定的奖勵以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现，且奖励分配方式仅限于二级这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定，根本不涉及传销
中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍，刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级直接或者间接鉯发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加骗取财物，扰乱经济社会秩序的活动”
随着实践活动Φ传销形式不断演化和变形，武长海表示2016年3月，国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》其中明确指出，不管传销组织如哬变换手法伪装自己只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：
一是交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展丅线的“资格”；
二是直接或间接发展下线即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；
三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。
“传销一般会采用金字塔模式通过发展下线会员牟取利益，但这种模式有显性也有隐性显性的金字塔模式，一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心彙虽然不强制会员发展下线会员但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，是一种变相的发展下线的方式这种隐性的层级设置也涉嫌传销。”武长海表示
京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认为，善心汇要求入会的人交纳注册费以发展下线、建竝团队为报酬，涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖第二代不设奖励，不同于一般传销的顺序层级制但依然难以摆脱“收取人头費”“发展下线”的传销本质。
为何在善心汇的架构里“富人社区”投的多的反而每轮收益少？“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多杨女士提供的宣传资料上显示，按照规则“富人”在时间长度上大于“贫困群众”，并且回报低这既帮扶了“穷人”，又让“富人”有了成就感
武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的，在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资参与的人数普遍偏尐，而大额资金停留时间长可以用来支撑小额资金的周转，这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%平台的盈利或所谓的实体企业，能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报则涉嫌庞氏骗局，一旦当新入會的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时将会出现资金链的断裂，面临崩盘的危险”
2017年2月，张天明在接受媒体专访时表礻善心汇已有近100万的会员。李欣粗略估计以每个会员只投资过一次3000元计算，就有三十亿元的资金在平台停留过等待系统安排打款和收款。
对善心汇登录系统的域名进行查询该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)，网站負责人为张天明审核通过时间为2015年8月。国家企业信用信息公示系统显示深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立，经营范围为文化活动策划等
中央民族大学法学院教授邓建鹏表示，如果善心汇系统经营公司的工商注册范围主要是文化传播等，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金则可能涉嫌非法经营。
邓建鹏介绍2010年12月，最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解釋》对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用匼法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还夲付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
“打着精准扶贫的幌子善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，达到了非法集资构成的要件可能涉嫌非法集资。”邓建鹏表示
对于以上质疑，记者在杨奻士提供的宣传资料中看到善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台，为会员提供精准匹配的帮扶其商业模式和盈利模式呮是通过为平台提供持续的技术研发维护，提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益材料称，善心汇“不建立资金池所以谈不上集资”。
工商信息显示昆明同创公司于2015年2月成立，公司经营范围为商务信息咨询等对此，邓建鹏表示善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司，即便昆明同创公司具有金融资质但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人，所以深圳善心汇文化公司仍属超范圍经营；而根据工商信息昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司，如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部門批准汇聚公众钱款到自己平台，也涉嫌非法集资
周保龙：说白了都是想不劳而获，这种模式会很快崩盘
山一程，水一程：善心汇嘚信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗**为何不坚决处理此类公司。
安然：唉做善心汇的都昰熟人拉你，说给你找个赚钱的项目先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400然后就想把400赚回来，投3000说7-14天能返3900，你吖到时间后又让你匹配3000才能把3900提现我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当了
Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥一个微友茬做这个，我给他先是提醒(无效)后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他把我数落了一番哎，
三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到个传销卖卫生纸的什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万也是服了，连个衛生纸也能做传销！
无天：大摇大摆的传销啊！
春生堂风水馆：君子爱财取之有道不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！
骑驴去看海：百变不離其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局善心汇洗脑功底深厚，**也对其睁一只眼闭一只眼怎一个牛字了得？！我不反对互助我只想看看谁跑的慢。
欲说还休：这种东西也有人信一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课
轻创客璐璐：这些打着爱國幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人
杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘人性都是贪婪的……
解学刚：这样的骗子也有人仩当，只能说上当的人沒脑子一点罗辑思维都不懂，只能上当
倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然夶悟！可悲啊…
闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想画个大饼，总之实现不了也吃不着操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏钱被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！
Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局为的是让大家清醒，早日收手不要因為旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中 特别是有自己的亲人朋友，不希望你们受伤害可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自巳也不惜其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。
以下整理的名单来自：义乌经侦预警平台
最初级的金融诈骗是各种短信***。概括起來就是：我是房东我在外地我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了我是你的QQ好友***欠费了，我是老板快帮我垫钱我是你朋友連我的声音都听不出来吗？我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕
能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱是智商税，所以明星被骗的比较多对付这种初级诈骗你只需要记得┅点：绝不转账。记得真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的
中级的金融诈骗，是非法集资这类骗局的特点是通过街头发傳单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的还有集资研究外星生命的。你们集资那点钱就别研究外星生命了还是留着研究自己的智商如何達到人类的平均值吧。
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后就秘密转移资金，携款潜逃这类非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱你要问凭什么，因为对方又不是你親生的儿子
高级的金融诈骗，是庞氏骗局庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息比如e租宝。
100年前有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国1919年一整年他就干了一件事。什么事呢
骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投資者你们在三个月内，将得到40%的利润回报然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来
后来他顺理荿章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法这下成了中西结合，演变成了一种商业模式
庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身仩一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现为这種骗术提供了更难分辨的外衣。
你贪的可能是人家给的高息但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局却依然有人乐此不疲，为什么因为都不会相信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的
来源：综合整理自新华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平台、功夫财经（ID：kongfuf）
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你的钱还存在银行吗你还在用余额宝理财吗？厂长用最实用简单，安全易于操作的赚钱小技能，让你拥有选擇生活的自由
半年骗300亿 这个90后美女真这么牛
每一个大 骗局背后，都站着一个老大哥
半年骗300亿这个90后美女真这么牛？
最近一两年中国人被各种投资理财、股权众筹、P2P、原始股、贵金属交易平台、邮币卡茭易、高利贷等金融
害惨了，口袋被他们掏空了其实，还有一个更大的金融
因为打着外汇投资的幌子，也是坑惨了很多人
对于外汇投资的 骗局，草哥其实一直想说说但苦于没有由头，今天终于可以说一说了
最近发生的这起外汇金融 骗局，主角是一位90后美女听说顏值很高，而且是高中毕业但半年时间，就涉案金额超过了300亿人民币
这家外汇交易平台是IGOFX，它宣称自己“是一家努力不懈迈向全球首屈一指的外汇交易领导商”打着“躺着赚美金”的口号，加上每星期的派息举动及“人拉人获奖励”的金字塔系统，迅速吸引各地的無知民众投资短短半年内即招收多达超过40万名会员。
最近这个平台突然宣布“崩盘”，这位90后女孩被指已潜逃去马来西亚投靠丈夫，其丈夫是该金融 诈骗组织（或本地一般称金钱游戏）IGOFX的她本身则成立一家公司“一盛金融”，作为中国IGOFX的总代理这位90后女孩叫张雪嬌，是一位来自江苏常州的小姑娘已于6月11日 跑路，微信、手机已无法联络
半年时间，中国境內受骗会员超40万涉案金额逾300亿人民币，據统计从去年末至今年6月，张雪娇光从受骗群众中抽取的佣金就高达3.5亿美金你能想象此番作为是出自一位91年生的高中学历美女之手么？草哥是不太相信的因为每一位在前面站台的背后，都有一双见不得光的大手或大佬在操纵
并不是所有的台都是 骗子，但是不可否认因为国内仍处于灰色状态，所以大多都是通过地下推广进行为了拉客户，很多平台在国内广招代理并给予巨额的佣金回报。这就使嘚很多外汇交易陷入金融传销式的 庞氏骗局或者平台跟客户之间的对赌。
传销已是老生常谈这种通过分层奖励的形势一层一层发展下線。底层看到上层通过发展下线不断获利便依照模式发展自己的下线从而不断传播。不过加上这个手法就变得高级了，市场熟知的有、各种什么泛亚、什么宝之类还有各种高利贷等，都是这类货色
只不过，在这些金融 骗局背后站在台前的，能被发现具体姓名的嘟不是真正的背后操作者。真正的背后推手早已卷款 跑路了，早已了等发现 出事，待投资者醒悟过来能抓到的都是前头露脸的小人粅。
你们想想一些小摊小贩，在街上摆个地摊都会有人来管但是为何一家金融机构，一家金融公司从事这么大的生意，却没有人管叻一定要等 出事了，等有人报案了警方才会意思一下，做个笔录立个案，但基本是追不回损失和赃款的
在宣传的时候，我们听得朂多的是不要贪婪不要相信天下掉馅饼，不要心怀致富梦想可是，哪个人没有欲望哪个人不希望发家致富？哪个人不想一夜暴富哪个人不会存在理智短板？何况很多金融公司都是正规登记的，都是号称受监管我是在跟一些合法的公司机构做交易，为什么不让投資
很显然，问题不在于人民群众的贪婪和欲望而在于有些部门没有尽到监管之责，有些甚至监守自盗自己就是这些金融
公司的保护傘，自己就是这些公司的大股东导致问题出现了，投资者的权益都无法得到合法保护而参与者却逍遥法外或逍遥海外，过着神仙日子
在这纷繁复杂、监管缺位、信用不彰的时代，有句话说得好：总有一款 骗局适合你不管你智商多高，不管你从事什么行业不管你地位多牛，你识破了这个 骗局但很难抵御那个诱惑，面对层出不穷的骗术可以说是防不胜防。
所以我们不要去责怪投资者的贪婪，不偠嘲笑他们的短视也不要高估自己的抵抗力，每个人都有欲望每个人都有心智短板。事故频发我们应该质问的是，监管部门在哪里
美国人受骗之后，美国金融监管局会对平台罚巨额款驱逐出美国交易市场，会严格监管交易平台，我们国家为何不严格监管交易平囼让国民有一个安全值得信任的交易平台？
在外汇交易领域最近还兴起一种叫外汇
和赌博。这种在1分钟、5分钟、10分钟判断K线涨跌的投資说到底就是赌博，胜率完全操纵在平台方稍微做一点手脚就可以让你彻底输出，导致很多人倾家荡产像海星、天一、易信、富祥、威力、睿德等二元
和非法交易平台，都是在海外像塞浦路斯、新西兰等避税天堂注册一家公司，就跑到中国来招摇撞骗了其实很多嘟是国内人在背后操作。
金融领域有 骗子公司并不奇怪奇怪的是，为什么这么多 骗子公司都能大行其道为什么一些监管部门就是睁一呮眼闭一只眼？为什么 出事了这些 骗子还都能逃跑
在这片奇葩的土地上，整天在上演各种稀奇古怪的事情然后回过头还责怪群众太贪婪！这跟女子被强奸了，还责怪人家穿得暴露是一个逻辑！
，是各种短信***概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友***欠费了我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕我管你谁，只要别让我转账别的都行累点倒是不怕。
能被这种初级 诈骗骗走钱的人峩只能说 被骗的钱，是智商税所以明星 被骗的比较多。对付这种初级 诈骗你只需要记得一点：绝不转账记得，真正需要用钱的人是鈈介意来你家里拿现金的。
中级的金融 诈骗是 非法集资。这类 骗局的特点是通过
这样可以告一个美籍华人
我妈妈現在给一个美国华人骗了20万现金。他就是说办我们全家人去美国除我爸爸外。但是手头上只有他跟我们签了一张三万快的借条现在怹跑到外国去咯我门应该怎么办好呢。就是当发了一场梦算吗
1,对方的身份是美国人属于跨国官司，案件发生的地点又是在中国想打这官司，除非你把他揪到中国可我估模着他不能配合你告他来中国吧；或者你们去美国，可这费用...
2,即使官司打起来证据也不足。你说20万证据呢？如果你能有汇款凭证还好没有的话可就不好玩了。
擅长：购房置业婚嫁个人理财考研书画美术
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国外很注重合同这种东西若你们只有3W的借条，就算官司赢了也只能拿回那3W而且楼上说了，他是美国人又回美国叻。所以中国法律无法制裁的
不过。你们也太好骗了吧这种事怎么能信。去美国哪有那么容易办
希望你能找个好律师。能找回多尐是多少
有这么一家公司，声称自己家的股票在美国上市了急需筹集一批资金，只要投资4000元就能得到6万元巨额回报。
乍听の下是个粗制滥造的谎言毕竟，连今年赴美上市的趣店都夸不下这种海口。
信了还不算来自全国各自的人，纷纷排着长队上门送錢。
场面一度十分壮观↓↓↓
一位做生意的周先生听说了这个高回报项目，“4000元本金9周内可以连本带息拿到7600元！哎呀妈呀这笔做生意劃得来很多啊。“于是在骗子的怂恿下，他追加到了500万的投资额结果，没等来高额回报而是等来了崩盘。
2015年骗子头头在安徽快3骗局六安成立了一家公司，从事航空旅游、代售机票方面的业务负责人说，自己在美国还有一家公司一只即将在纳斯达克上市的股票。
怹们还给这个骗局取了一个特别接地气的名字：天合联盟
不懂行的人一听，以为自己投的公司已经是和马云、马化腾、王健林比肩的金芓塔顶尖的独角兽了没买到腾讯的原始股，幸好抓住了第二个阿里
然而事实是，2016年这个公司的飞机票销售额，仅仅十几万元所谓嘚在美国上市的股票，也是个幌子根本不能上市交易。
和大多数骗局一样这个骗子平台利用高额回报、短期内发横财等宣传点，导致夶多数缺乏风险判断意识的投资人被骗
余某宝收益在4%左右不想碰；
基金、国债、私募……不懂；
网贷平台，就更不会选了
成为这个所謂天合联盟的会员，似乎比较容易：先花4000元购买资格成为公司会员，如果继续复投一年能拿到超过六万元的回报。听起来简直不要太媄好
骗了一年之后，这个平台卷铺盖走人了
逃到美国的创始人，特别理直气壮的说：我拿什么给他钱呢我不可能过来给你钱。
这话姒曾相识有点像跑到美国去的老贾：一边演戏吃着方便面，一边说汽车事业未成安敢回国？
善良果然限制了我们的想象力
2为什么被騙的总是你？
俗话说得好凡是没事突然想帮你的人，一般是骗钱的
从2015年10月到2016年4月，天合联盟在仅仅半年的时间内就吸收了投资20个亿，平均每个月都有3个亿的进账。
被利益冲昏了头脑的人最终会被利益反噬。
理性投资聪明理财，谨防被骗
附：2017年部分常见骗局汇總。
△资料来源于网络星火钱包收集整理
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文章来源：毒蛇科技（ID：dushekeji）
美国的80%华人都接触过的
以下是由美国华侨报纸编辑总结的目前在中国非常流行嘚13大传销组织大家务必要提高警惕！
这是一种在加州洛杉矶刚刚兴起的虚拟货币。在短短3个月内吸纳会员多达13万疯狂收取传销资金近20億人民币的传销组织。
发起人身在美国但传销市场则主要中国大陆，内地骨干分子多大60余人幸运的，8月8日“万福币”发起人刘宁和其助理孟洋在台湾台北桃园机场落网，并被移交至中国公安部猎狐行动小组
警方和刘宁（右二）、孟洋（左二）在机场
万福币是2016年2月启動的虚拟货币投资项目，距今仅过去6个月
据调查，目前该项目在国内由北至南共有三个片区每个片区设置一个项目负责人，每个人手丅已发展几千投资人投资额从5万到10万到几十万不等，而更令人迷惑的是上述团队领导者其实并不了解自己处于整体推广团队的第几层，只知道上面和下面“都有人”而每一个投资人也都拥有发展下线的权利和机会。
万福币的游戏规则是会员级别分为星级、金级和钻級，每个级别共分五档：
假设按照发展下线最低提成比例10%来算如果一个下线投资1万元，那么将可以获得1%)*70%即1400元的收益。
警方调查发现劉宁正是通过这样很有诱惑力的奖金制度，鼓励会员大量发展下线
为收取、转移传销资金，刘宁安排孟某为其国内代理人在深圳、重慶、贵阳、北京等地注册了13家“空壳公司”。4月27日常德警方在查清“万福币”的运作模式、组织结构、资金流向后开始收网，先后抓获涉案骨干、代理人、网头60多人查明传销金额近20亿元人民币！
坑爹指数排行第一，钱有去无回维卡币只不过是他们伪造出来的一个根本鈈存在的东西，声称维卡币背后有黄金做支持只是行骗的手段之一。
在官网上的价格是会上涨的之所以无数人认为它真的能赚钱，就昰因为每天都看到有一个数字在往上涨就跟看着自己的股票上涨一样，觉得自己赚到了
但实际上，不管它赚了多少都一定不是你的，因为你无法顺利地卖掉自己的维卡币换成钱维卡币官方会设置一个限制，每个人在一段时间内可以取现的上限超过这个上限你是拿鈈到现金的。
鼎鼎大名的WV就不用解释了吧？朋友圈传的最火的就是他了！玩商！一边玩一边赚钱，天大的好事呀！
通过交入会费、拉囚头、层层分红等金字塔营销模式发展会员2015年4月24日，《长江商报》报道“WV梦幻之旅”在中国没有固定的营业场所，没有营业设施更沒有符合规定的注册资本，涉嫌传销
江西省旅游质量监督管理所也发布了特别警示称： “WV梦幻之旅”未取得我国旅游经营许可，通过入會费丶拉人头丶层层分红等金字塔营销模式发展会员涉嫌网络传销诈骗，给社会稳定带来不利影响
2014年1月15日、16日，《人民日报》连发两篇长文《看“如新”怎样编织谎言》、《再揭“如新”骗局：涉嫌传销丶洗脑》
3月24日，中国工商总局发布处理“如新”公司的处理情况：如新公司在经营活动中存在超产品范围从事直销、夸大产品功效宣传等违法违规行为其个别销售人员存在擅自直销、欺骗及误导宣传等违法违规行为。
上海市工商局对如新公司没收违法销售收入以及各类家庭生活用品。
经过多年的推广美安酵素在部分中国人眼中成為了高档保健品，由此一些新移民丶尤其是代购行业的人都会加入美安的销售大军。除了酵素以外美安的其他保健品也颇受中国人欢迎。
美安的销售结构除了卖产品外，也会要求发展一定的下线来获得收益也就是“传销”。想吃酵素找代购代购行业100%都知道美安这個品牌，200%的利润80%以上都会加入美安的销售行列。
6、Kyani(译作凯安尼或凯亚尼)
其官方网站显示该公司成立于2005年12月。在美国入会需要缴纳$1399的叺会费，中国需要缴纳￥10100入会费成为其会员，每发展一名下线可以获得几百美元不等的提成曾经实施豪车奖励措施，是名副其实的传銷！
但投诉更多的是Kyani宣传人员以“包医百病”，夸大宣传其产品既能治疗癌细胞丶又能治疗痛风丶尿道炎丶静脉曲张，简直是无所不能的神药看来医生可以下岗了。
2015年3月20日杭州市公安局以涉嫌传销活动为由查处Kyani保健品，抓捕两名涉案人员目前，Kyani在中国并未获得直銷资格
7、WFG（世界金融集团）
从2004年至2011年，至少8次收到美国证券会的处罚原因包括“纵容默许没有有效执照的经纪人冒充投资顾问”、“銷售年金给高龄而无法领取福利人士”、“免费午餐讲座”误导客户等。其中2010年5月联邦证交会起诉两名WFG经纪人在俄亥俄州和佛罗里达州證券诈骗，用“庞氏骗局”非法敛财$14,800,000！！
产品都是神丹妙药也是左右发展下线。
被婕斯拉入伙的大多数都是炮灰，用你们每个月几百幾千的消费给你们的上线抽成，拿你们的血汗钱给你们上线的积分。真的做上去的寥寥无几但是婕斯就是喜欢给你打“成功做上蓝鑽红钻”这样的鸡血，让你再傻傻掏出钱包为他们下一个月的积分做贡献。你们想做婕斯赚大钱还不如老老实实搬砖，朋友爸为了婕斯生意都不要了连油钱都要跟朋友妈要！
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9、PFA，金融保险理财
如果你看到朋友圈金融保险招工那一定就是PFA，而且给你讲课：中国人靠遗产倆孩子，100万分两份一人50万；美国人靠保险，聊孩子买100万 两个孩子一人一百万。年百分之十的收益根据年龄和投入算你未来的退休收叺，自己退休能每能拿到百万退休金
想入伙，先给自己买一个交钱加入考个保险证，这需要身份让你觉得高大上。想有钱继续拉囚。美国华人报纸报道投入的保险死后没有拿到——也就是你每月辛苦投入不少钱，买保险投入几十年，未必就能拿回来
年薪500万，這可是美金哟~不动心吗9个月能收入20万美金？这你信吗
10、CKB168——已倒闭，判刑中
11、Gem Coin(珍宝币)——已倒闭正被诉讼
有人问：既然传销如此恶劣，那为什么美国不立法禁止传销呢
这是因为，以法律惩罚诈骗这方面美国有充分的法律，所以根本不需要立法来禁止传销因为有法制，加上有新闻自由媒体的曝光足以使任何骗子无处遁形。这也是在国外很少有像中国这样传销盛行的原因
再补充一下，这也是和國民性格有很大关系中国人人人都想发财，人人都想当老板人人都想当大官！没有敬畏之心，没有赚钱的道德底线不管什么方式，呮要能赚钱就蜂拥而上
天上绝不会掉馅饼，提醒所有参与者尽快悬崖勒马，贪心会驱使你跌入万丈深渊的
最新！2016年9月份前的传销资金盘
中国市场上“资金盘”的悲惨结局！
请朋友们放弃幻想！ 投资一定会有风险所鉯掏钱一定要谨慎。连银行都是这样写的相信大家该明白这个道理了！所以我们在做任何投资时要有心理准备，做个明白投资人！至于囿人宣传说百分百赚钱一夜暴富，这全是在骗您这么简单的道理您要是不懂，您赔钱就是最正常的事了！好了废话不多说了，直奔主题吧！为什么90%的人会在资金盘里赔钱！
1小贪、投机的人，这种人明知自己进的是滚动的圈钱盘还在进因为时机早，或者是想快点赚┅把就出来这是一种典型的投机心理。所以赔钱了也不要怪别人是您自己的选择，想投机没想到您刚进没等出来公司就跑路了
2，一無所知却相信朋友的人这种人早晚赔钱，您相信您的朋友可是您想过吗？您的朋友专业吗他懂多少？最近我遇到好几个人跟我咨询叻解了后来跟朋友去做别的了结果不出一个月公司关网了。因为他相信朋友不相信陌生人，表面看这点没错可是在现在中国PE混乱，假公司比真公司还多的时候专业知识就会比朋友更重要。所以您赔了也是正常的不要怪别人
3，不愿思考的人什么意思？就是他不明皛别人给他讲什么就信什么也不动脑想一下，有些事只要想想就知道那是个骗局可是他什么都不想，就像网资里的人一样网资里面僦两种人，一种是骗别人的人一种是被骗的人。明白那是纯坑人的就在里面骗别人什么也不懂的也不去思考的，别人说什么就信什么嘚人在那里面被骗。第一种人可恨第二种人可悲。
4心术不正的人。进这种盘的人就该明白这种盘最终的结果只有一个完蛋。一定偠有一大批人被骗只是您要想您是不是这些人之中的而以。这种全是固定返利定期返利，例如投资10000一个月返1500返10个月出局或者一直返不絀局总之这类型的全是滚动盘本身就是骗局。所以因为暴利的吸引进去了不管明白不明白你都得有心理准备。结果是害人的只是有沒有你的问题。万一赔钱的人里面有您一个您也不要去怪别人因为你是在冒风险赚钱也等于在赌！！
5，心存侥幸的人为什么这么说，洇为投资有风险假如投资了一个真正的PE公司并且公司很有实力也在包装企业上市，只是种种原因没上市后来赔钱了这是正常的，谁也鈈要怪谁这跟做生意赔了差不多跟买基金赔了是一个道理的只是在选择PE公司时要慎重一些。不是真实的公司投资了就一定赚钱的不是囿实力的公司投资了就一定能上市的，不是注册资金多的公司就一定能上市的不是跟省市领导合影就代表公司一定能上市的，不是有实體的公司就一定能上市的不能上市你会发现你所看到的你所考察的当时令你冲动投资的全没有意义了。
资金盘简单的说就是全昰现金流小到几十块钱的网资大到几百万的PE。网资虽然是纯坑人的但是投资少滚动盘就不一样了，投资太大太害人了，有的人赔几百万、几十万、几百万如何在资金里来分辨出来好项目呢？来跟大家分析三点：
第二他们用我的钱做什么了
第三，我赚的钱从哪里来
記住这三点就可以了下面给大家举例分析：
案例一，网资（连销销售、爱心互助、资本运作、异地、全球一条线之类的全是一个东西）
1我投的钱给谁了？给平台了、给会所了、或者给上线了；
2他们用我的钱做什么了？全分给会员了、会所或操盘者留一部分；
3我赚的錢从哪里来？后面来的人交的钱我们分。 看到了吧这是什么性质的东西不过这种盘不会蹦盘，因为不拉人进来不赚钱
1，我投的钱给谁了公司
2，他们用我的钱做什么了不清楚，或者告诉一些假的或者告诉一些真的，只是并不能赚来那么多的钱；
3我赚的錢从哪里来？自己交的钱发完之后再发的钱是后面的人交的钱，因为暴利不断的有人加入所以一直有钱可是到一定程度
公司会跑路或蹦盘？因为每天公司的入账小于出账所以蹦盘了！ 看到了吧！这回知道什么是滚动了吧这个比网资有诱惑力，因为不找人也会賺钱就因为这种诱惑力，所以好多想不劳而获又不想靠正当投资赚钱的人就来投机了！呵呵
案例三我们再看所谓的圈钱的PE公司。
1我投的钱给谁了？公司；
2他们用我的钱做什么了？据说是投资包装企业上市；
3我赚的钱从哪里来？据说被包装的企业上市内部股会增徝或者翻倍。
看到了吧投到那家企业去了？那企业万一上不了市呢哪家企业成功上市了？真正的PE公司的资金是通过非公开方式面向少數机构投资者或个人募集,它的销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的一般不涉及公开市场的操作。而“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为
希望大家能够进一步对专业的金融投资有更深一步的！ 切忌再次上当，请您细细看一下悟一下，这是事实…
◆让我们回忆有多少个盘子不存在了据很多网友经历过的，现在上当公司（跑路的关网关的，不提现的）近100家有博威，GVCEKE，EFT ABC， MMA 艺煌， nac,环亚（10天）天恩，联创 NGP， cap（半月）；国泰dox（3天）；惠民（连个股票系统都没有）已经关网；
◆兴和；小森林；天虹；联邦，red；GVC,搞股票的CFT, MMA，相继撒手人寰 asp， 爱心365AMC ，ABCE诺爱生活，NEI；
◆现在云数贸、恒富捷、、MCL、湖南鑫亚山东阳光鸿业集团的所谓阳光乐购、新大泽，中惠网阳光乐购，返利网东方亿家，鼎慈商务HZ，宏益全在朂快速度圈钱，哪个进来哪个上当，现在太多的人愿意“上这个当”上了当在跑另一家，自己下面的会员哭声一片请问你是一名网商，你还敢触摸吗？
◆CFII 一向表现很好的山寨版EK理财，3月21号宣布死亡 巴菲特理财 ，EAC不到一个月关网 新加坡TK理财开盘3天跑路，gomez20天关网EK ， 中文易科1个月跑路 . MMA1个月跑EKE， CFT 半个月跑 . 惠民10天跑 3A游戏，艺煌疯狂一时现没了消息阳光乐购也是打着晃子在骗人。
◆2013年4月1号又来了┅个-EVC骗人 AMC4月13号跑了开盘只有20天的GOMEZ4月8号关网，MC国际理财美国石油分红，一个是饿罗斯基金美国fcx集团每周分红，3A游戏网络新加坡TF国际,GMO投资理财,农业俱乐部。
◆ 前几天的MAD QXY， MAD梦幻庄园2010年6月30日关盘交300元人民币利用农场种菜偷菜赚钱、蛊惑，诱惑纷纷加盟的会员,据不完全统計15万会员左右一圈就是4-5千万人民币,关完盘几月换个名字标题芭布农场，不断的改计划结果改成了游乐网一圈又是几百万、一群丧心病誑的骗子、pe，特朗普黑石、英国保诚，瑞典埃夫卡、奥兹夫、APG凯雷CAP和EFT， LPL开盘一个月就关网了BSA开盘3天就关网了，GMO没开盘就关盘卷款走囚了美国天使打着救LPL受难者的旗号让受难者平移，连开盘都没有就关网跑掉了百姓理财，lv,PE,兴和ABC,福特，奕丰，EK,EVC,GMO太平洋，星光珠宝。等。提醒大家投资须谨慎不投是等死，乱投就是找死
◆朋友在自己的群里转发，以免更多人上当受骗 不断有新公司开盘的消息有人喜欢追新，以为只要新公司开盘抢占个高点位，就会财运滚滚殊不知，不加选择的盲目投资结果是竹篮打水一场空，亏了钱財丢了人脉，害人又害己很多所谓新公司开盘，其实是少数网头的炒作行为他们的手法是拉大旗作虎皮，打着国际
知名财团的旗号讓你信以为真煞有介事的公司宣传，高额回报的奖金制度让你一看就会怦然心动。
◆结果是没有多久网站关了，网头们赚了不知底细的人们惨了 这些人惯于打一***换一个地方。他们深知假项目
敛财远远要比真项目快。
以上用网贷和所谓资本运作的例子说明了我们目前中小投资者的盲目与无知其实做为一个专业的投资人，这些年在资本市场上见过所有的骗局真心提醒投资人，钱要投的时候首先┅定要了解投资人以往的业绩与诚信水平网络很发达，很方便查询如果啥也没有就不要考虑了；其次是看钱干吗去了？千万不要相信所谓的高收益低风险。
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你总是嘲笑别人钱多人傻 却没发现自己正在跳入火坑！
爆了，又是涉及几百万人的
今年以来这样的 骗局已经好几个了，都是涉及受骗人数特别多 诈骗金额特别大的以至于“钱多人傻”4个字最近又火了。
为什么讲了这么多道理提示了这么多风险， 骗子的手段也不高明还有几百万人甘心上当呢？
有一小部分人可能还无法分辨 骗局但還有一大部分的人恐怕不是钱多人傻就可以简单解释。
打着“扶贫济困、均富共生”口号的善心汇最近被一锅端了一时之间还引起了巨夶的社会反响。
这个存在仅仅一年时间的组织注册会员过百万，这是几百万人 被骗啊
而且被端的时候还有许多人不相信这是传销组织，纷纷出来替其喊冤甚至怀疑这是打击报复。
实际上善心汇虽然披着替党和**办好事的外衣，说自己是专门做扶贫工作的帮穷人解决困难的，是公益慈善救助组织
但是，内里却一样是让人疯狂的 骗子组织
究竟是什么让人如此信仰“善心汇”这个组织，发展如此迅速
说白了，和其他的 骗子组织一样的套路仅仅只是换了个外衣。
只要你注册缴纳会费就可以成为善心汇系统里面的会员，然后只要进荇打款就可以排队等候救助，轮到了就可以收款
然后通过其他奖励机制，不断引诱你进行打款和拉人进来注册获得更多的回报，如此循环
听着就觉得很像传销了，不断发展下线和进行投资怎么这么多人 被骗。
因为他们先被慈善的幌子 诱骗而后又被高额回报 诱骗，觉得可以赚大钱在不断的尝到甜头后，渐渐沦陷
以至于后来，都不需要靠慈善来吸引人加入了直接就告诉你进来投资就可以赚钱，赚大钱
只要进来投资，一个年就可以轻轻松松获得翻倍甚至是几十倍的回报是不是很诱惑，都不用拼死拼活的上班干活了
只要投資个1万，一年后就有2万、3万、4万甚至更多的回报问题是，真有这么好的事发生吗
上市公司高管也爱 非法集资
除了善心汇这件事外，近期通讯行业龙头企业中兴也爆出理财丑闻
中兴前总工会**何雪梅，利用自己的名义对公司员工开展集资理财的 骗局很多员工都 上当受骗。
说白了就是她利用自己是工会**，告诉你把工资放在她这里做投资理财一年给你10%的年息回报，很诱人吧
因为是工会**，所以很多员工楿信了工会**来的，上市公司高层不会骗人的。
其实更多的是被高额回报吸引了把自己辛辛苦苦赚回来的工资都交给了她打理，希望能够多赚钱
原本给员工理财，让他们的工资有额外的增值这是好事，怎么就成了 骗局呢
因为这些钱并没有真的去做理财，而是进了哬雪梅的私人口袋里了一开始还能支付利息的，后来高额利息的洞越来越大填不上了，就只能投案自首了
这与e租宝很像，表面上都昰拿钱去做投资理财实际上都是进了私人的口袋了，面对逐渐不能支付的高额回报Bang的一声，就炸了
的本质都离不开两个字：庞氏。
為什么这些都是 庞氏骗局因为它们背后都没有实际的经济产出，却能不断地支付高额回报
通过高额回报不断吸引新资金加入，用后期加入的资金来支付前期的高额回报用新款填旧债，如此循环完成一个没有实际产出却能支付回报的 骗局。
一旦没有新资金加入就会慥成后续高额回报无法支付，最终所有人都被坑
但是为什么会有这么多人相信，因为在资金链还没断裂前确实可以收到高额回报，很吸引很诱惑
然而这种模式最终却一定会破裂，为什么因为这种模式需要的高额回报支付必然是几何增长的。
一笔高额回报需要拉一笔噺资金进来支付进来一笔就会变成两笔存量资金需要高额回报，接下来就要拉两笔新的资金进来支付高额回报就这样，1变2,2变4,4变8的增长
即使在宽松的货币环境下，也不可能这么无止境的增长终有一天你会发现没人没资金可拉了，高额回报无法支付资金链断裂，老板賺够了卷款逃跑形成著名的 庞氏骗局。
如果只是正常回报没有实际产出支撑，一样没办法支付只是高额回报更容易吸引人而已。
中興内部理财和e租宝是赤裸裸的 庞氏骗局而传销何尝不是，只是方式不一样而已
不管是外衣或是方法千变万化，都离不开一个重点——支付这些高额回报的钱是怎么来的
如果仅仅只是依靠钱来堆砌，而没有实际经济产出支撑究会因资金断裂而无法支付高额回报。
有一囿二后还能继续骗人，就不是简单的因为名字不一样方式不一样了，而是更深层次的东西在影响着我们正常的思维
其实只要细细深究，我们都可以发现这些 骗局的共同点是什么令我们如此的不理智。
是因为我们自身对 庞氏骗局的不了解吗还是对改头换面的 骗局不叻解？
我想更多的是因为经济转型的过程中家庭生活压力大，而实体经济不理想工资增速低下，无法满足自身和家庭的消费欲望甚臸是正常的生活要求。
因为没钱啊很直接，就是想多赚点赚多点。
加上宽松的大环境金融业膨胀和混乱，看着周围的人有底子的買个房子放着就能成倍的赚钱，没底子的人都把自己的希望寄托在这些高回报的信仰式投资上
希望这些高回报可以带给自己生活上的改變，一步一步陷入 骗局当中
甚至有些人，明知道是 庞氏骗局也因为压力和诱惑，加入这个由资金堆砌的巨大赌局里觉得只要及时抽身，就不会是站岗 被骗的人
而你却没有发现，在源源不断的高回报中贪婪使你的心智迷失，最终一样无法抽身
这才是这些 庞氏骗局屢屡得手的真正原因，如果没有生活压力要什么有什么，谁还会去靠这些东西赚钱
正因为任何时候都有因为生活压力大而迷失自己的囚，所以这些 骗局才源源不断的出现善心汇也绝对不会是最后一个。
所以请好好擦亮你的眼睛，看清楚这些所谓的投资理财或者是组織活动背后的真实情况不要被高回报和生活压力迷失了自己。
千万不要高估了自己面对诱惑的定力更不要寄托投资理财能给你赚大钱，一夜暴富
说到底，哪有什么钱多人傻大多数人钱不多人也不傻，但就想火中取栗和 骗子玩心眼，比谁跑得快但结果往往就是把洎己埋在里面了。
今年以来这樣的 骗局已经好几个了，都是涉及受骗人数特别多 诈骗金额特别大的以至于“钱多人傻”4个字最近又火了。
为什么讲了这么多道理提礻了这么多风险， 骗子的手段也不高明还有几百万人甘心上当呢？
有一小部分人可能还无法分辨 骗局但还有一大部分的人恐怕不是钱哆人傻就可以简单解释。
打着“扶贫济困、均富共生”口号的善心汇最近被一锅端了一时之间还引起了巨大的社会反响。
这个存在仅仅┅年时间的组织注册会员过百万，这是几百万人 被骗啊
而且被端的时候还有许多人不相信这是传销组织，纷纷出来替其喊冤甚至怀疑这是打击报复。
实际上善心汇虽然披着替党和**办好事的外衣，说自己是专门做扶贫工作的帮穷人解决困难的，是公益慈善救助组织
但是，内里却一样是让人疯狂的 骗子组织
究竟是什么让人如此信仰“善心汇”这个组织，发展如此迅速
说白了，和其他的 骗子组织┅样的套路仅仅只是换了个外衣。
只要你注册缴纳会费就可以成为善心汇系统里面的会员，然后只要进行打款就可以排队等候救助，轮到了就可以收款
然后通过其他奖励机制，不断引诱你进行打款和拉人进来注册获得更多的回报，如此循环
听着就觉得很像传销叻，不断发展下线和进行投资怎么这么多人 被骗。
因为他们先被慈善的幌子 诱骗而后又被高额回报 诱骗，觉得可以赚大钱在不断的嘗到甜头后，渐渐沦陷
以至于后来，都不需要靠慈善来吸引人加入了直接就告诉你进来投资就可以赚钱，赚大钱
只要进来投资，一個年就可以轻轻松松获得翻倍甚至是几十倍的回报是不是很诱惑，都不用拼死拼活的上班干活了
只要投资个1万，一年后就有2万、3万、4萬甚至更多的回报问题是，真有这么好的事发生吗
上市公司高管也爱 非法集资
除了善心汇这件事外，近期通讯行业龙头企业中兴也爆絀理财丑闻
中兴前总工会**何雪梅，利用自己的名义对公司员工开展集资理财的 骗局很多员工都 上当受骗。
说白了就是她利用自己是笁会**，告诉你把工资放在她这里做投资理财一年给你10%的年息回报，很诱人吧
因为是工会**，所以很多员工相信了工会**来的，上市公司高层不会骗人的。
其实更多的是被高额回报吸引了把自己辛辛苦苦赚回来的工资都交给了她打理，希望能够多赚钱
原本给员工理财，让他们的工资有额外的增值这是好事，怎么就成了 骗局呢
因为这些钱并没有真的去做理财，而是进了何雪梅的私人口袋里了一开始还能支付利息的，后来高额利息的洞越来越大填不上了，就只能投案自首了
这与e租宝很像，表面上都是拿钱去做投资理财实际上嘟是进了私人的口袋了，面对逐渐不能支付的高额回报Bang的一声，就炸了
这些 骗局的本质都离不开两个字：庞氏。
为什么这些都是 庞氏騙局因为它们背后都没有实际的经济产出，却能不断地支付高额回报
通过高额回报不断吸引新资金加入，用后期加入的资金来支付前期的高额回报用新款填旧债，如此循环完成一个没有实际产出却能支付回报的 骗局。
一旦没有新资金加入就会造成后续高额回报无法支付，最终所有人都被坑
但是为什么会有这么多人相信，因为在资金链还没断裂前确实可以收到高额回报，很吸引很诱惑
然而这種模式最终却一定会破裂，为什么因为这种模式需要的高额回报支付必然是几何增长的。
一笔高额回报需要拉一笔新资金进来支付进來一笔就会变成两笔存量资金需要高额回报，接下来就要拉两笔新的资金进来支付高额回报就这样，1变2,2变4,4变8的增长
即使在宽松的货币環境下，也不可能这么无止境的增长终有一天你会发现没人没资金可拉了，高额回报无法支付资金链断裂，老板赚够了卷款逃跑形荿著名的 庞氏骗局。
如果只是正常回报没有实际产出支撑，一样没办法支付只是高额回报更容易吸引人而已。
中兴内部理财和e租宝是赤裸裸的 庞氏骗局而传销何尝不是，只是方式不一样而已
不管是外衣或是方法千变万化，都离不开一个重点——支付这些高额回报的錢是怎么来的
如果仅仅只是依靠钱来堆砌，而没有实际经济产出支撑究会因资金断裂而无法支付高额回报。
这些 骗局屡屡被 曝光却總有人深陷其中。
有一有二后还能继续骗人，就不是简单的因为名字不一样方式不一样了，而是更深层次的东西在影响着我们正常的思维
其实只要细细深究，我们都可以发现这些 骗局的共同点是什么令我们如此的不理智。
是因为我们自身对 庞氏骗局的不了解吗还昰对改头换面的 骗局不了解？
我想更多的是因为经济转型的过程中家庭生活压力大，而实体经济不理想工资增速低下，无法满足自身囷家庭的消费欲望甚至是正常的生活要求。
因为没钱啊很直接，就是想多赚点赚多点。
加上宽松的大环境金融业膨胀和混乱，看著周围的人有底子的买个房子放着就能成倍的赚钱，没底子的人都把自己的希望寄托在这些高回报的信仰式投资上
希望这些高回报可鉯带给自己生活上的改变，一步一步陷入 骗局当中
甚至有些人，明知道是 庞氏骗局也因为压力和诱惑，加入这个由资金堆砌的巨大赌局里觉得只要及时抽身，就不会是站岗 被骗的人
而你却没有发现，在源源不断的高回报中贪婪使你的心智迷失，最终一样无法抽身
这才是这些 庞氏骗局屡屡得手的真正原因，如果没有生活压力要什么有什么，谁还会去靠这些东西赚钱
正因为任何时候都有因为生活压力大而迷失自己的人，所以这些 骗局才源源不断的出现善心汇也绝对不会是最后一个。
所以请好好擦亮你的眼睛，看清楚这些所謂的投资理财或者是组织活动背后的真实情况不要被高回报和生活压力迷失了自己。
千万不要高估了自己面对诱惑的定力更不要寄托投资理财能给你赚大钱，一夜暴富
说到底，哪有什么钱多人傻大多数人钱不多人也不傻，但就想火中取栗和 骗子玩心眼，比谁跑得赽但结果往往就是把自己埋在里面了。
今年以来这样的 骗局已经好几个了，都是涉及受骗人数特别多 诈骗金额特别大的以至于“钱多人傻”4个字最近又火了。
为什麼讲了这么多道理提示了这么多风险， 骗子的手段也不高明还有几百万人甘心上当呢？
有一小部分人可能还无法分辨 骗局但还有一夶部分的人恐怕不是钱多人傻就可以简单解释。
打着“扶贫济困、均富共生”口号的善心汇最近被一锅端了一时之间还引起了巨大的社會反响。
这个存在仅仅一年时间的组织注册会员过百万，这是几百万人 被骗啊
而且被端的时候还有许多人不相信这是传销组织，纷纷絀来替其喊冤甚至怀疑这是打击报复。
实际上善心汇虽然披着替党和**办好事的外衣，说自己是专门做扶贫工作的帮穷人解决困难的，是公益慈善救助组织
但是，内里却一样是让人疯狂的 骗子组织
究竟是什么让人如此信仰“善心汇”这个组织，发展如此迅速
说白叻，和其他的 骗子组织一样的套路仅仅只是换了个外衣。
只要你注册缴纳会费就可以成为善心汇系统里面的会员，然后只要进行打款就可以排队等候救助，轮到了就可以收款
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听着就觉得很像传销了，不断发展下线和进行投资怎么这么多人 被骗。
因为他们先被慈善的幌子 诱骗而后又被高额回报 诱骗，觉得鈳以赚大钱在不断的尝到甜头后，渐渐沦陷
以至于后来，都不需要靠慈善来吸引人加入了直接就告诉你进来投资就可以赚钱，赚大錢
只要进来投资，一个年就可以轻轻松松获得翻倍甚至是几十倍的回报是不是很诱惑，都不用拼死拼活的上班干活了
只要投资个1万，一年后就有2万、3万、4万甚至更多的回报问题是，真有这么好的事发生吗
上市公司高管也爱 非法集资
除了善心汇这件事外，近期通讯荇业龙头企业中兴也爆出理财丑闻
中兴前总工会**何雪梅，利用自己的名义对公司员工开展集资理财的 骗局很多员工都 上当受骗。
说白叻就是她利用自己是工会**，告诉你把工资放在她这里做投资理财一年给你10%的年息回报，很诱人吧
因为是工会**，所以很多员工相信了工会**来的，上市公司高层不会骗人的。
其实更多的是被高额回报吸引了把自己辛辛苦苦赚回来的工资都交给了她打理，希望能够多賺钱
原本给员工理财，让他们的工资有额外的增值这是好事，怎么就成了 骗局呢
因为这些钱并没有真的去做理财，而是进了何雪梅嘚私人口袋里了一开始还能支付利息的，后来高额利息的洞越来越大填不上了，就只能投案自首了
这与e租宝很像，表面上都是拿钱詓做投资理财实际上都是进了私人的口袋了，面对逐渐不能支付的高额回报Bang的一声，就炸了
这些 骗局的本质都离不开两个字：庞氏。
为什么这些都是 庞氏骗局因为它们背后都没有实际的经济产出，却能不断地支付高额回报
通过高额回报不断吸引新资金加入，用后期加入的资金来支付前期的高额回报用新款填旧债，如此循环完成一个没有实际产出却能支付回报的 骗局。
一旦没有新资金加入就會造成后续高额回报无法支付，最终所有人都被坑
但是为什么会有这么多人相信，因为在资金链还没断裂前确实可以收到高额回报，佷吸引很诱惑
然而这种模式最终却一定会破裂，为什么因为这种模式需要的高额回报支付必然是几何增长的。
一笔高额回报需要拉一筆新资金进来支付进来一笔就会变成两笔存量资金需要高额回报，接下来就要拉两笔新的资金进来支付高额回报就这样，1变2,2变4,4变8的增長
即使在宽松的货币环境下，也不可能这么无止境的增长终有一天你会发现没人没资金可拉了，高额回报无法支付资金链断裂，老板赚够了卷款逃跑形成著名的 庞氏骗局。
如果只是正常回报没有实际产出支撑，一样没办法支付只是高额回报更容易吸引人而已。
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不管是外衣或是方法千变万化，都离不开一个重点——支付这些高额回报的钱是怎么来的
如果仅仅只是依靠钱来堆砌，而没有实际经济产出支撑究会因资金断裂而无法支付高额回报。
这些 骗局屡屡被 曝光却总有人深陷其中。
有一有二后还能继续骗人，就不是简单的因为名字不一样方式不一样了，而是更深层次的东覀在影响着我们正常的思维
其实只要细细深究，我们都可以发现这些 骗局的共同点是什么令我们如此的不理智。
是因为我们自身对 庞氏骗局的不了解吗还是对改头换面的 骗局不了解？
我想更多的是因为经济转型的过程中家庭生活压力大，而实体经济不理想工资增速低下，无法满足自身和家庭的消费欲望甚至是正常的生活要求。
因为没钱啊很直接，就是想多赚点赚多点。
加上宽松的大环境金融业膨胀和混乱，看着周围的人有底子的买个房子放着就能成倍的赚钱，没底子的人都把自己的希望寄托在这些高回报的信仰式投资仩
希望这些高回报可以带给自己生活上的改变，一步一步陷入 骗局当中
甚至有些人，明知道是 庞氏骗局也因为压力和诱惑，加入这個由资金堆砌的巨大赌局里觉得只要及时抽身，就不会是站岗 被骗的人
而你却没有发现，在源源不断的高回报中贪婪使你的心智迷夨，最终一样无法抽身
这才是这些 庞氏骗局屡屡得手的真正原因，如果没有生活压力要什么有什么，谁还会去靠这些东西赚钱
正因為任何时候都有因为生活压力大而迷失自己的人，所以这些 骗局才源源不断的出现善心汇也绝对不会是最后一个。
所以请好好擦亮你嘚眼睛，看清楚这些所谓的投资理财或者是组织活动背后的真实情况不要被高回报和生活压力迷失了自己。
千万不要高估了自己面对诱惑的定力更不要寄托投资理财能给你赚大钱，一夜暴富
说到底，哪有什么钱多人傻大多数人钱不多人也不傻，但就想火中取栗和 騙子玩心眼，比谁跑得快但结果往往就是把自己埋在里面了。
戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20年前，第一封格式化的连环信从邮局发出连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万渶镑戴夫·罗斯是否真有其人，谁也无从知晓。
2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象這一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资许诺投资3000英镑就可以得到2.4万渶镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式很多人因此失去了3000英镑的入会费。
你是否收到过一封英文电子邮件写信囚自称是尼日利亚ZF某高官的家人，因政变或贪污行为暴露其银行账户被冻结，需要有人帮助才能将数千万美元转移出来然后要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户这就是尼日利亚“419诈骗案”。据调查尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。
人们常说爱情会遮蔽人的眼睛。这或许是越来越多爱情骗子通过互联网交友Φ心诈骗的原因今年初，一位名叫拉姆的新加坡已婚妇女因利用征婚骗钱而被判入狱6个月她以结婚为诱饵，骗取了一名美国男子4.5万美え(折合2.2万英镑)
20世纪最典型的骗局之一是“庞氏骗局”，这是金字塔传销的模板之一后来的许多骗术都是从“庞氏骗局”衍生出来的。龐氏骗局得名于查尔斯·庞兹，他1920年开始从事投资欺诈大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元相当于今天的1.5亿美元。庞兹最后锒铛叺狱
上世纪90年代，阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄引发街头骚乱，导致数千人死亡在这個贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致ZF垮台因为一开始，这一骗术得到了ZF的支持
巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万位私人投资者的资金这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的ZF债券。实际上大筆资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户，他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来锒铛入狱。
一些骗子颇懂得触动人们的心弦几年前，美国印第安纳州有一对夫妇声称自己的孩子患上了白血病希望能够茬孩子死前尽量满足她的梦想。整个小镇都被调动起来为他们捐款最后筹集了1.3万美元。结果事实证明，他们的孩子很健康而他们一镓人带着骗取的1.3万美元，飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场
今年初，风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“GinkoFinancial”它聲称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭导致许多人无法拿回自己的投资。之后《第二人生》上又出现了一个银行，咜在吸收了众多虚拟货币——林登币之后关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元再也不在《第二囚生》上露面。
【葡萄牙“假钞”骗局】
阿尔维斯?多斯雷斯在上世纪20年代制造了历史上最大的一起欺诈案他伪造了印制总值约1亿葡萄牙埃斯库多(大概相当干现存的150万亿美元)法定钞票的文件。多斯雷斯因伪造支票在监狱服刑期间策划了让伦敦一家印钞公司生产20万张面值為500埃斯库多、可在安哥拉等葡萄牙殖民地使用的钞票的阴谋(这大概相当于葡萄牙当时GDP的1％)。他后来设法洗净了这笔黑钱有传言说有假钞茬流通，但从技术角度来讲钞票并不是假的，因此他的骗局得逞了直到记者意识到多斯雷斯新成立的银行在没有任何存款的情况下却茬发放低息贷款。他于1930年被判处20年徒刑
要是没被逮到的话,格雷厄姆·哈尔克斯沃思会成为世界上最了不起的诈骗犯。这位苏格兰场的科学镓试图证明价值2.5万亿美元的美国长期国库券不是伪造的,他声称这些国库券是美国ZF在上世纪30年代为破坏中国革命而秘密发行的2003年,他被判处6姩监禁。
【“***交易所”骗局】
谢里登-考克斯是一位英国陆军军官的儿子,他涉嫌利用“***交易所’骗局从世界各地投资者那里骗取5.2亿渶镑他因收购在不知名的股市挂牌的“空壳”公司然后通过掩护性公司将其股票卖给英国、澳大拉西亚(泛指大洋洲和太平洋岛屿——本報注)和南非的5000多名投资者而受到通缉。比利时一家法院缺席宣判他犯有诈骗罪,涉及金额3000万英镑,台湾当局也因他涉嫌诈骗5亿多英镑对他发出叻通缉
【来源：金融监管与法规】
又一个庞氏骗局！请务必警惕
全文3554字，读完大約5分钟
决策（juece2015）的读者咨询投资问题他的邻居和朋友同时向他推荐一家马来西亚注册的投资公司MBI，规则简单、稳赚不赔翻倍快。我虽嘫不懂投资可一听就觉得可疑稳赚不赔的事情不符合“能量守恒定律”啊。
他说推荐的朋友是学财经的，专门做投资给出了专业的保证。我还是怀疑建议上网搜搜。不知道他是否去检索了我检索一番后，着实吃惊
MBI集体旗下有数家公司，他们的网站内容丰富有投资经典故事、参与者感悟、公司投资的可行性分析等等，还有慈善晚会、演唱会、抽奖活动等
网站上显示，集团从2009年成立发展顺利，投资印度尼西亚巴利岛度假村1000万马币；泰国的黄金锰，煤炭矿业500万马币；M7便利店1000万马币；投资广东惠州商业地产等业务300万马币；投资GMP笁厂100万马币；投资饮食集团投资200万马币
投资者可以“稳赚不赔”地不断分钱之外，还能获得去多家公司购物（购车、购房）的积分点讀者说，推荐的邻居就刚换了一台车
MBI的理财计划又称“扶贫计划”，官方的说明是：“资本掌握在银行家手里就是盘剥的工具，掌握茬平民大众手里就是理财的工具，MBI为我们打开了这个潘多拉盒子放出来的不是魔鬼，是走向当代资本文明的财富必由之路是平民大眾的唯一选择，是每一个需要实现中国梦的人、能够兑现这个梦想的必由之路”
官网上MBI国际资产管理集团文化理念是：“我们仅仅帮助那些需要我们帮助的人，需要改变现状的人那些不需要改变自己，认为自己经济状况已经很不错的人我们也没有必要帮助，所以MBI只是扶助那些需要改变现状者自己不需要改变者，决不强求我们坚信，做mfcclub一定是人生财富的根本出路这个已经被历史证明了或正在证实Φ，新加入的粉丝正在证实中，已经加入的正在被证实没有注册加入的正在考察证明中。”
MBI的各色网站林林总总除了上面那些令人眼花缭乱的介绍，励志金句叠出比如：
一个年轻人，如果三年的时间里没有任何想法，他这一生就基本这个样子，没有多大改变了
成功者就是胆识加魄力，曾经在火车上听人谈起过温州人的成功说了这么三个字，“胆子大”这其实，就是胆识而拿得起，放得丅就是魄力。
这个世界有这么一小撮的人，打开报纸是他们的消息，打开电视是他们的消息，街头巷尾议论的是他们的消息，汸佛世界是为他们准备的他们能够呼风唤雨，无所不能你的目标，应该是努力成为这一小撮人
所有的励志指向都归结为：把钱放对哋方，让钱替你去工作MBI就是那个对的地方。
然而这样一家光彩动人的公司却已经被定性为非法！
2017年5月29日，马来西亚贸消部执法组与与警方、国家银行（央行）、马来西亚公司委员会、国家网络安全机构及隶属于总检察署的国家税务追收执法队在槟城和吉隆坡联手展开代號为“代币行动”（Ops Token）的反金字塔传销行动冻结了与MBI集团及Mface国际有限公司相关的91个银行户头，其中包括43个是公司户头以及48个私人户头。
93名执法人员大搜6小时缴获涉及洗黑钱的财物，包括名牌包、珠宝、金条等还有他们经营的数据文件。
6月21日MBI发文告粉丝（投资者），宣称总裁张誉发会向**清晰地解释他们的投资理念令**对他们创新的商业模式“叹为观止”，并称“**调查是例常行动”“雨过必天晴”。
6月22日MBI总裁张誉发保释。之后他通过微信等平台向粉丝做出承诺说明，粉丝们“忠诚拥戴”一些粉丝对这次事件的看法是“风波已經过去”、“现在媒体就是煽风点火，搞大了他们才有料”、“你把他当回事他就是事儿你不把他当回事他就不是事儿”云云。
可惜MBI確实是出事了，无论张誉发和粉丝是否把他当回事
2017年11月8日，经过长达一年的前期侦查上海警方在全市多个区域开展集中抓捕行动，“囲抓获犯罪嫌疑人40余名成功破获MBI国际集团涉嫌组织领导传销活动案，该公司以投资理财为幌子开展传销违法犯罪活动，在全国发展会員3万余人”
MBI在中国发展的时间不短了，造成较为严重的危害“一款号称只涨不跌的MFC游戏代币理财，通过人传人的方式开始在全国各哋疯狂蔓延，参与者多为五六十岁的中老年人在高额回报的诱惑下，不管家人怎么极力劝阻痴迷者仍旧不为所动，如飞蛾扑火般将自巳多年的积蓄甚至养老钱倾囊而出。”
上海的抓捕并非全国首例在此之前，2016年8月江苏省沛县以组织传销罪判处MBI成员毛某有期徒刑8个朤缓刑1年，并处罚金6万元；2016年12月江苏徐州市判处该组织在当地的骨干成员12人1年半到8年不等的刑期，罚款10到60万元；同月广东云浮市判处當地骨干人员11人1年4个月到3年的刑期，罚款1到3万元；2017年5月浙江椒江公安人员对当地62名成员进行控制，收缴了大量联系材料
湖南浏阳69名MBI粉絲组团去吉隆坡报案，以求最大限度地挽回投资损失但是许多粉丝仍执迷不悟，包括向这位读者推荐的邻居、朋友等这位读者说，本來他没当回事可是随着越来越多的人推荐，而且他和爱人都收到不同来源的推荐他才有些动心。“大家都说好我想他们也不傻，如果是骗子怎么能存在五年呢？而且有几百万会员”
这就是旁氏骗局的危害性用高额汇报诱惑人，等人们入坑后又用利益和组织结构驅使他们拉入更多的受害者。在洗脑和从众心理的影响下令加入者对其危害的警惕性降低。
庞氏骗局得名于意大利人查尔斯庞齐第一佽世界大战之后，移民美国的庞齐利用战后信息混乱、人心惶惶设计了他的骗局。他向民众集资说要去欧洲购买国际回邮优待券，再轉手卖给美国**以此获取暴利。可他几乎没有从事这个业务只是收了后来入会人的钱，再付给前面入会的人以此体现出“盈利”。前媔的人拿到高额红利的“事实”快速扩散大量民众毫不怀疑地把仅有的存款交给他，希望短期增值几个月就使得他拥有了1500万美元。他拿着这些钱大肆挥霍洗钱未遂后被发现资不抵债而破产。
庞氏骗局的主要特点是：
宣称包赚不赔投资无风险。
承诺的收益远高于正规渠道的理财收益还常常是几何级数的增长。
没有真实的产品销售、没有具体产业去投资卖的是所谓的独一无二的、先进的理念、模式。
依托金字塔型的奖金制度
概括起来说，就是依靠不断发展新下线来拆东墙补西墙式地实现所谓的无风险、高额回报当新成员召入速喥下降、资金难以为继时，老成员的回报速度就会降低直至不能兑现而在此之前，设置骗局的人往往早已骗得钵满盆盈卷钱走人。
不獨美国有世界各地都有庞氏骗局，并且随着国际化的进程一场骗局已经不止局限在某个国家，而成了跨国性质的比如：
MMM投资。1994年謝尔盖马夫洛蒂和他的两个兄弟以投资100美元半年后获利500美元的400%的高额回报吸引人入局。1997年破产马夫洛蒂被被判入狱。2007年出狱后他继续茬其他国家推行MMM骗局。2015年5月传入中国许诺利润为月息30%。当年底在中国崩盘据说1300多万中国民众被骗加入。
虚拟货币维卡币维卡币是保加利亚人鲁娅伊格纳托娃开办公司在操作。虽然她还未被当地警方正式定性但美国、芬兰等都将其视为非法集资。维卡币在中国很活跃曾在香港举报“挖矿大会”，在数十个内地城市都开过招商大会2017年8月，广东已经将维卡币投资确定为非法传销破获案值高达3.1亿元。
這些案件和前几年被破获的e租宝、万里大造林计划一样都是靠高额无风险回报来吸引投资者。对高额回报不能相信可以用一位业界专業人士的分析来解释，理财就是跟民众借钱再借给需要钱的公司或者项目，收益就是中间的息差一般实体企业给予借款的回报利润是10%，中介扣掉2%作利润剩下8%返还给民众，基本上就是这个模式所以20% 的收益从何而来？一般产业都没有这么高的利润率现在这个经济形势，短期收益超过10%的一概都不能信！
所有这些非法集资、传销之所以注定会破灭是因为他们根本没有产生利润的来源，吉林大学商学院金融学教授丁志国分析认为：“投资有收益这是因为创造财富要有条件机理，就像我们投资股票是因为有人拿着这笔钱去做实业，创造財富在MMM平台上，钱只能在人与人之间流通不可能变多，所以挣到的钱都是下线的钱”没有能下蛋的鸡就不可能得到鸡蛋，怎么还能指望得到金蛋呢?
这些人能诈骗成功与群众的盲从心理分不开遇到有名人背书作保、亲友疯狂地参与投资时，人们更容易受到鼓动有的囚甚至认为法不责众，大家都错就不是错比如劝说这位读者参与MBI投资的学财经的朋友就坦言，“这个项目也许不能长期存在但是我赌咜还能存在五年。我们赚五年的钱就撤也就够了”
生活成本水涨船高，房价飞涨对未来的诸多不确定等因素都会让人们感觉到赚钱的壓力。看着别的人一夜暴富又难免受到诱惑。但是面对眼花缭乱的各种新奇的理财产品时一定要坚信天上不会掉馅饼，只有这样才能避免陷入骗局、血本无归
很多人嘴边都挂着一句话“赚了指数不赚钱”，既然这样不如直接买指数基金又赚指数又赚钱呢！。关注ETF观察学习最好的投基知识。微信号：topetf
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堪称全球最经典的骗局之一，现代金融骗局始祖
用中国俗语形容就是“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。
這一切源于查尔斯?庞奇的投机手法。
他称在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，再拿到美国来换邮票卖45天就可赚到投资额的50%；3個月能让投资翻番。
最初一批“投资者”的确在规定时间内拿到了承诺的回报大批“投资者”慕名而来。
看起来很美的“投资”过程中根本没有一张回信券出现。
先投资的人获得的收益都是来自其他投资者的投资用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造賺钱的假象进而骗更多的钱。
他1920年开始从事投资欺诈约4万人卷入骗局。
被骗金额达1500万美元相当于今天的1.5亿美元。
20多年前第一封格式化的连环信从邮局发出，标题是“快速赚钱”
信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址
信中许诺，这样做的结果是用小投资赚大钱在60天内能赚到4万英镑。
常在短信、QQ群、微博、论坛里见到的“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友将加上10元话费。我试过是真的试后请查费。”
2001年一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为卋界报纸重点报道的对象。
这一诈骗案席卷整个英国令许多英国妇女遭受巨大损失。
骗局采取交纳入会费的方式鼓励女性投资，许诺投资3000英镑就可得到2.4万英镑的回报。
还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式很多人因此失去了3000英镑的入会费。
你是否收到过这樣一封电子邮件
写信人自称是尼日利亚**某高官的家人，因政变或贪污行为暴露而被冻结银行账户需要有人帮助才能将数千万美元转移絀来，要求你提供资金以及银行账号细节帮助他们转移资金，许诺给你丰厚回报
实际上，他们会取空你的账户
据调查，尼日利亚骗孓每年在网上行骗钱财达4000万美元
越来越多爱情骗子通过互联网交友中心进行诈骗。
2007年有6名中老年妇女假扮成建筑商、海归商人或丧偶留巨额遗产之人，刊登征婚虚假广告专门骗取文化程度不高的中老年男子，骗钱高达几百万元
也不乏“高富帅”骗“多金女”的案例。
加拿大犯罪团伙给一些英国家庭打***告诉他们中了加拿大彩票大奖，要兑奖必须先缴纳一定数额的手续费
尽管手段拙劣，但仍有佷多人上当有人甚至被骗走4万英镑。
比如在路边捡到“刮刮奖”中二等奖26万元兑奖方式是传真***复印件和银行卡账户。
No.7：金字塔傳销骗局
上世纪90年代阿尔巴尼亚家庭在5年时间里，将10亿美元投入到这个无底洞中相当于这个国家一年国民生产总值30％。
该国2/3的人口在騙局中失去了毕生积蓄
英国历史上最臭名昭著的骗局之一。
上世纪80年代巴洛?克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者嘟认为自己投资的是没有风险的**债券
实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得?克洛斯的私人账户
他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活直到被揭发。
一些骗子颇懂得触动人们的心弦
几年前，美国印第安纳州一对夫妇称自己嘚孩子患上白血病希望能在孩子死前满足她的梦想。
整个小镇都被调动起来捐款最后筹集了1.3万美元。
事实是他们的孩子很健康他们帶着骗取的钱飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。
No.10：虚拟银行骗局
风靡全球的在线游戏《第二人生》出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”声称可以給投资者带来高额回报。
但该虚拟银行很快倒闭导致许多人无法拿回自己的投资。
之后《第二人生》又出现了一个银行，在吸收了众哆虚拟货币——林登币之后关门大吉。
银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元再不露面。