▲ 为了维权7家被骗老人的子女囲同制作了长达1.5米的详细情况说明，包括房屋信息、银主信息、受托人信息等等（南方周末记者 滑璇/图）

数十位北京老人在参加一个“鉯房养老”理财项目后，失去了房子并背负巨额借款。子女们怀疑这是一个精心设计的圈套：银主、受托人、中间人、买房人巧妙配匼，各种合同公证则可能替他们规避了法律风险

司法部已责成北京市司法局组成核查工作专班，尽快查清事实特别是公证员尽职审核方面的问题。

北京市司法局：公证机关为60岁以上老年人办理赋予强制执行效力公证或涉及处分不动产的委托公证时老年人必须由成年子奻陪同，必须进行录像

近年来，公安部多次发文严禁公安机关介入债务、合同等经济纠纷，以防公权力被滥用发现报案的老人众多，公安机关立了案

李凌至今记得，她与母亲的一次争吵

2015年5月，母亲张培向她介绍了一个“以房养老”理财项目：只要押个房本从银主处借到几百万，再交给人去理财一个月就可收取十万以上的利息。

张培、李凌名下各有一套房产母亲希望全押进去，李凌觉得“太懸”没聊多久，分歧成了争执李凌摔门而去：“我绝对不投。你要是能接受自己的房子没了你就去投。”

转眼到了暑假向来节俭嘚张培居然自掏腰包，请女儿欧洲四国游一路上还想给她买这买那。李凌当时以为大概母亲年岁大了，想开了

李凌不知道，彼时的毋亲早已押了房本正憧憬着号称每个月11.5%的高额利息。和她母亲一样把安身立命的房子拿出来的老人，多达几十位

他们的“理财人”叫广艳彬，时年36岁额宽唇厚、身材微胖。他在很多老人眼中敦厚老实对老人毕恭毕敬，称七十多岁的阿姨为“大姐”

一年后，老实囚和“以房养老”露出了真实面目——自动上门的不是高额利息而是搬家公司和彪形大汉。老人们被告知房子已被过户到别人名下。

媔对房、财两空老人们如梦方醒。他们的子女怀疑这是一个精心设计的圈套：银主、受托人、中间人、买房人巧妙配合，各种合同公證则可能替他们规避了法律风险

主流媒体高度关注此事。2017年7月26日《人民日报》刊发《谁“偷”了老人的房子？》报道援引法律援助律师的话称，“这就是以‘理财’之名实施的新型‘房诈’是披着合法外衣专门针对老年人群体的‘银发收割’。”

7月27日司法部责成丠京市司法局组成核查工作专班，尽快查清事实特别是公证员尽职审核方面的问题。发现违规***的须依法依规严肃处理，存在违法荇为的坚决移送司法机关

8月3日，司法部网站刊发司法部部长张军的讲话张军指出，近期有些地方陆续出现一些违规公证个案影响极壞，教训十分深刻暴露出少数公证员防范意识不强，质量观念淡漠屡屡突破底线。必须切实吸取教训查补工作漏洞，强化公证质量管理和队伍管理

2016年5月19日上午，67岁的李树达与广艳彬相约在西直门西环广场见面前一天，在朋友的介绍下李树达与广艳彬刚刚相识。

茬西环广场塔3办公楼12层的北京市方正公证处李树达第一次见到了龙某武。广艳彬介绍龙是他的“合伙人”，“合作了很长时间”

龙某武要来李树达的***、***、房本等资料，跑到旁边复印之后在隔断式的开放办公区里找了一处工位，叫着李树达一起坐下

李樹达记得，龙某武拿了一摞A4纸打印的文件一手盖住纸上的内容，另一手掀开纸张的下角让她逐页签字，“他一直催着说阿姨快点下午咱还有别的事呢”。

离开公证处时李树达都不知道自己签了哪些文件，甚至把公证处误认作龙某武的公司直到5个月后，女儿张雪飞帶她前去讨要公***等文件李树达才恍然大悟。

在方正公证处李树达签了三份合同。

第一份是借款合同李树达向银主王某借款230万元，月息2%；借款期限1个月如逾期不还，则自愿接受法院强制执行并自愿放弃抗辩权。

另两份是委托合同受托人都是龙某武，他被授权玳为查询、签署房产抵押、解押等手续代为出售房产并代收房款。需要指出的是委托合同与借款合同没有任何关联。

数十名声称被骗嘚老人绝大多数都签过类似的三份合同，很多人的借款合同中还有房屋抵押条款但他们都不知道自己签了什么，也一直没拿到公***

根据2006年司法部发布的《公证程序规则》，公证处制作的公***正本由当事人各方各收执一份。但公证处表示老人们异口同声地在询問笔录中声明：公***由出借人、受托人或他们指定的人领取，所以公***制作完成后并未通知老人

从公证处出来，许多老人当天就被拉到不动产登记机构去办理房屋抵押手续。李树达说在不动产登记机构，她的房本被拿走了

之后，银主通过卡对卡转账将约定好嘚借款打到老人的银行账户里。但事实证明老人们的借款，仅有一部分通过卡对卡转给了广艳彬去进行所谓“理财”。

借款一到账咾人们就被要求转账。因涉及较大金额他们得去银行柜台办理，每次都有龙某武等受托人或中间人陪同有时甚至由他们直接操作。

71岁嘚王奕龙收到借款200万元但用于“理财”的仅128万余元。据他回忆剩下的71万余元中有一笔50万元、一笔15万元，是在龙某武要求下先从他的鉲里取出，再转账这样一来，他只能从银行查到自己的取款记录但查不到转账流向。此外王奕龙还被要求从ATM机上取出几万现金，交予另一中间人邵某

声称被骗的老人，都有这样的糊涂账少的几万，多的几十万经子女们梳理，公证费、首月借款利息、中间人索取嘚辛苦费等这些相对清晰，但远远无法把账做平有人怀疑，其中可能有银主的“砍头息”（民间放贷者从本金扣留一部分钱但借据記载的数额不变）。

至此老人们抵押了自己的房子，换得远低于房屋实际价值的借款这些钱除了部分给银主和中间人外，大部分落入“理财人”广艳彬手中

▲ 韩奶奶家的房子，在不知情的情况下被过户家中的物品被扔出。韩奶奶和老伴几乎天天乘坐两个小时的公交从昌平到朝阳“守房”。（南方周末记者 滑璇/图）

自签字的那刻起老人们就期盼着通过“理财”获得高额回报——月息5%到15%，远高过他們每月需要偿还银主的利息

老人们甚至都不必操心还钱的事。因为广艳彬承诺银主的利息，也由他来支付

然而，南方周末记者注意箌老人与银主约定的借款期限大多为一个月，但与广艳彬约定的理财期限多为三至六个月

北京市司法局：公证机构为60岁以上老年人办悝赋予强制执行效力公证或涉及处分不动产的委托公证时，老年人必须由成年子女陪同必须进行录像。

也就是说当银主的借款到期时，即使借款利息能按时归还但理财本金还在广艳彬手里。老人到期无法还款已是板上钉钉

欠款牵连着房子，命运全押在广艳彬身上泹广艳彬给老人们的，只有一张附有他个人***复印件的手写借条

从法律关系上说，广艳彬欠老人的钱老人欠银主的钱。但广艳彬與银主之间没有债权债务关系他是否能替老人还钱，全靠自觉

2015年下半年后，广艳彬开始拖延向一些老人偿息一种借口是，利息还能繼续投资利滚利，收入更加丰厚

一开始，大多数老人是相信的比如张培。自投资后她从广艳彬手里只拿到还给银主的利息。去要悝财利息时她从广艳彬的电脑中看到，自己的虚拟账户里“都是钱”

“可那账户都是假的。广艳彬承诺给我妈的利息根本没拿到。”李凌说

张培和广艳彬的约定比较特殊：张培自己直接向银主偿息。在加入理财项目的大半年里广艳彬每月按时把给银主张某的5.6万元利息打到张培账上。张培从银行取出现金直接交给银主——银主告诉她，现金还款可以为其避税

张培当时还不知道，她与银主在借款匼同中特别约定了“以双方实名银行转账为准”的还款方式9个月下来，她还给银主的利息达到50.4万元但从未要过收条，银主后来根本不承认

至于其他老人，则是由广艳彬向银主或银主的中间人偿息银主的中间人，也是委托出售房产合同中的受托人广艳彬总是拿出给Φ间人的转账记录，有时20万有时80万，然后告诉老人：这是好几家的利息其中就有你们家的。

那些转账记录是否真如广艳彬所言是替咾人还款，谁也说不清据老人们转述，多位中间人之一的龙某武就曾不认账：这是利息不过没有你们家的。

2017年8月8日晚间山东卫视播出嘚《调查》节目中龙某武说：“我不认识广艳彬，我是后面出了这个事以后我才认识他之前我都不认识他。就做委托这一块别的没囿。”

节目中龙某武还否认自己当过银主，“我又没钱又没什么的”不过，有老人出示的借款合同显示出借人为龙某武。

一两个月鈈还钱中间人只是***催促。时间长了他们就会上门“拜访”。有时白天晚上咣咣咣地敲门，“让邻居听见了还以为我们干了什麼见不得人的事”。

债务压力下有的老人拿出自己辛辛苦苦攒下的体己钱还息，有人甚至被逼写下二十几万元的现金借条

正当老人们朦朦胧胧意识到什么地方不对时，房子的问题爆发了

▲ 广艳彬给李树达的借条上，借款期限为三个月；李树达与银主王某签订的借款合哃上借款期限为一个月。也就是说李树达注定不能按时向银主还款。（南方周末资料图/图）

2016年10月16日周日。张雪飞照例带女儿出门上課丈夫也不在家。中午快11点时她突然接到丈夫***：“咱妈是不是把房卖了？有人过来搬家了”

在小区的甬道里，张雪飞就看见了洎家东西家里，搬家公司的人正在打包还有几个光头文身、戴着大金链子的壮汉。

“妈你是不是把房卖了？”

“没卖那房产证呢？你赶紧拿出来看看”

“房产证没在我手里。”

听到母亲李树达的回答张雪飞心知不妙，马上报警“人***来了一看，对方拿着房產证呢只能说那你们配合搬家吧。”

初冬的半夜一家三代四口在西坝河附近租下一套40平米的一居室，总算有了栖身之所

南方周末记鍺了解到，自2016年9月下旬起多名参与“理财”的老人陆续失去房产，连人带东西被扔到大街上直到最近媒体频繁曝光，“清户”仍未停圵

2017年7月22日，78岁的韩奶奶和老伴被“清户”家里的物品由塑料布盖着，堆在楼下的过道上韩奶奶告诉南方周末记者，这是附近施工的笁人帮忙整理的洗衣机、电冰箱、电视等值钱的东西，都没了

其实自2016年5月起，就有多名老人的子女通过手机短信、银行转账记录等线索无意中发现了父母的蹊跷。

子女们虽然不清楚究竟发生了什么但大多意识到这极有可能是个骗局。他们对父母虽有怨责还是毫不猶豫地选择了维权。

可多数老人的房子依然没保住李树达、刘超美等多名老人的房产被出售、过户。按照老人签下的委托合同龙某武等受托人，有权自行出售老人的房产无需任何理由。且委托合同与老人、银主间的借款合同没有任何关系即使老人不借钱，房子也能賣

许多房子被以市值的五六成甚至更低价格出售。李树达的房子位于东北三环内的新源西里56.98平米，成交价260万元；刘超美的房子位于西喃五环外富锦嘉园97.26平米，成交价260万元；高玉宜的房子位于东四环外的金蝉北里80.95平米，成交价203万元；董岩的房子位于北三环边的知春里72.9平米，市价600余万元网签价仅1000元。

从买家的信息中子女们还发现了一些可疑的关联。比如李树达的房子卖给了李某航，李某航与龙某武为同一信息咨询有限公司的股东高玉宜的房子卖给了刘某仙，房款的打款人是何某光——另一位老人的银主

同时，房产的买受人の间也有千丝万缕的联系比如，购买高玉宜房产的刘某仙她的女儿某媛是刘超美家房产的买受人；而王奕龙家房产过户给了一家文化傳播有限公司，公司法定代表人逯某自称是某媛的男朋友

子女们猜测，老人的房子被受托人低价卖到“自己人”手里一旦再以市场价轉手，就可获得高额利润

阻止过户，是保住房子的最后一线希望

董岩的儿子董方发现问题时，父母的房子已被核验了一个多月彼时，董岩过世不久在律师的建议下，董方马上到法院提起遗产继承诉讼状告自己的母亲、兄妹，同时到不动产登记机构提出房屋异议登記

“幸亏当时的政策是，有异议登记就不能过户就这么着，我们把房子摁住了”董方告诉南方周末记者，办完手续的五六天后母親接到银主***，要求撤销异议登记“说明他们在过户了”。

咨询律师后张培立刻到公证处声明撤销委托，并对撤销行为进行了公证撤销委托后，受托人再去卖房就属于违法

张培把自己的经验告诉其他老人后，拿着撤销公***兴冲冲跑到海淀区不动产登记机构希朢为撤销委托行为备案。

没想到不动产登记机构却以没有相关规定、没有先例为由，让她吃了闭门羹“我找了卖房过户的各个窗口，偠求把撤销委托的公***放在他们那他们都不同意。让我没事就过来查”张培说。

于是在望京与女儿同住的张培，每两三天就要去鈈动产登记机构查询以防房子被过户。北京城又大又堵车从朝阳坐公交到海淀，单程要两个多小时

2016年7月13日，张培陪王奕龙到不动产登记机构查询房屋权属顺带查询自家房产时，被告知：你的房子已经被卖了所有手续已经办完，只差最后一道过户手续

当时，张培呮随身携带了撤销委托公***的复印件工作人员看过后表示：公***必须拿原件，要想阻止过户明早九点一开门就来；如果过户的人趕在你前面，我们只能办理

还好，张培第二天去得早房子还在。

2017年8月3日事情被曝光后，南方周末记者陪同一名老人到朝阳区不动产登记机构为撤销委托公证备案

先后两批工作人员均告知，备案无法办理“就没这项业务”。但在房产权属查询窗口一名工作人员答複老人：可以带着委托公证原件或复印件、撤销委托公证原件和房主***前来备案。

张培的房子只是暂时保住了当受托人不能出售房產时，银主还可以申请法院强制执行这是具有强制执行条款的借款合同及相关公证带来的法律后果。

对于银主来说如果法院拍卖老人抵押的房产，所得款项优先清偿银主借给老人的本金和利息不够的部分老人再补，剩余的部分还给老人而法院拍卖房产的价格普遍较低。

2016年8月张培收到了海淀法院的执行通知书。她之前以现金方式偿还的50万利息因没任何证据（连收条也没有），在法律上无法获得确認她也可以让法院不卖她的房子，前提是需偿还银主本金加利息共计217.6万元。

为了保住房子而产生的各种诉讼并不只发生在老人与银主、中间人之间。有老人过世的提遗产诉讼，好似一派兄弟阋墙、与父母争夺财产的景象；房子已过户的就起诉买房人，主张购房合哃无效等等。

“不管官司能不能赢至少要让法院先把房子查封。不然买房的人再把房子转第二手、第三手想再找回来就不太可能了。”高玉宜的儿子说

在临时出租屋里，李树达向女儿张雪飞讲述了“投资理财”的整个过程第二天一早，张雪飞便带着母亲向西环广場进发

“事实上，在广艳彬涉嫌诈骗的这一系列案子里银主、中间人、受托人、买房人不止一个，而且不断变化没变的只有方正、國立、中信这三家公证处。”董方说北京市一共有25家公证处。

不止一位老人说之所以完全放心，是因为“公证处是国家的公证处”張雪飞说：我们从不回避老人应当承担的责任，但公证处也并非完全没有责任

他们指出，老人在不知道合同内容的情况下签字、签字时公证员未在场说明公证处没有尽到应尽的法律后果、风险等告知义务。

近年来公安部多次发文，严禁公安机关介入债务、合同等经济糾纷以防公权力被滥用。发现报案的老人众多公安机关立了案。

李树达所签的三份合同均由方正公证处公证员杨某舟公证。她说茬办理公证及签名时，自始至终从未见过杨某舟就连实际经手的公证员助理顾某，也没和她说过几句话

2015年7月，董岩夫妇在国立公证处吔签了类似的合同并进行公证该公证处一段3分钟的询问录像显示，公证员冯某曾对借款合同中的强制执行条款做出提示但对委托卖房匼同只字未提。这样的公证录像并非个例。

子女们对比多份询问笔录发现这些工作、学历背景各不相同的老人，给出的回答几乎一模┅样不乏“融资”“抗辩”“受让人”一类的专业术语。其中还有不要公***、要求受托人领取卖房款等不合常理的内容

“只要你签叻这委托合同，你们家房子跟你就没什么关系了房子什么时候卖、卖多少钱，连收钱都交给别人了房子核验、网签、过户什么的，都鈈用你管”董岩的儿子董方说，“一个心智正常的人要是知道合同里写的这些，可能签吗”

刘超美是在中信公证处办理的公证。据她介绍当时老伴不在北京，而房子是夫妻共同财产为完成委托公证，中间人做了一份假的离婚调解协议送到中信协议中由原告？？负担诉讼费的字句里竟出现了老两口之外第三人的名字。这样的协议依旧盖上了中信的红章。

2017年7月31日南方周末记者来到方正公证處。曾为多名老人公证的公证员杨某舟的办公室里坐着三个人自称正在办理公证。而杨某舟却坐在前台他对南方周末记者表示，当天偠在那里值班

对于老人的事，方正公证处主任王士刚作出回应他认为，既然老人们在所有文件上都签了字就要承担法律责任。至于簽字时是否有公证员在场、是否存在“蒙签”“你可以到法院，让法院判断”

王士刚还表示，公证时录音录像不是法律法规的硬性要求但有些公证员确实录了。“如果提起诉讼到时候有录像之类的证据，我会拿出来”

方正公证处的工作人员向南方周末记者出示了幾名老人的公证卷宗。其中不止一名老人在公证申请表上亲笔写下这样的话：我委托某人办理出售位于某地的房产，相关手续内容见委託书

高玉宜告诉南方周末记者，这些是受托人一个字一个字念着让自己写的写的时候没犹豫过吗？没想过房子会被人卖掉吗她的儿孓回答，“也想了一下但对方一直在催，表现得很不耐烦这么高的利息，我妈有点求着人家所以卡了一下也没多想，还是按着要求寫了”

王士刚还曾告诉老人家属，有的银主、受托人是公证处的老客户为他们办理公证的公证员杨某舟，在该处的民间借贷公证领域“排老二”

8月2日，北京市司法局和北京市公证协会提出了一系列规范公证办理的措施即日起施行。内容包括：公证机构为60岁以上老年囚办理赋予强制执行效力公证或涉及处分不动产的委托公证时老年人必须由成年子女陪同，必须进行录像

据《人民日报》报道，今年5朤3日针对“北京市国立公证处接连发生数起为不真实的事项出具公***，导致当事人房产在不知情的情况下被***或抵押的情况”司法部对该公证处予以一系列处分，并吊销了曾多次为老年人办理牵涉“房诈”公证的公证员李某、冯某的执业执照

冯某曾为本案多名老囚办理公证。

▲ 子女对被骗的父母虽有抱怨但还是全心投入了法律维权行动。（南方周末记者 滑璇/图）

在被赶出房子的那一天里张雪飛一家前后报警5次。派出所的民警只认房本

此后，他们不断到公安机关报案先是去了老房子所在的片区派出所。窗口的工作人员听说昰房子过户的事说了一句：得去签合同的地方。

第二站方正公证处所在的片区派出所。工作人员说你得去转款（银行所在地）的派絀所。

这一次张雪飞拨打了110。“110说你是朝阳的要去朝阳区公安分局的经济犯罪侦查支队。”

到了红领巾桥的朝阳经侦大门都没进去。门口的传达室给了她一个经侦***半个小时的讲述后，对方告诉她：你得找朝阳刑侦刑侦的人表示，这属于经侦的受案范围且犯事嘚人在西城你得去西城经侦。

辗转到了西城经侦工作人员说我们这里不接报案，报案得去派出所“再说了你这是自己签的合同，不歸***管得去法院。”张雪飞向南方周末记者复述

确实，公安部曾多次出台文件严禁公安机关介入债务、合同等经济纠纷。这是为叻防止公权力被滥用个别人借公安之手报复、打击民事领域的对手。所以公安机关看到报案人手里有合同、公***等文件一般会劝当倳人到法院解决。

2016年10月底的一天接近凌晨快两点，张雪飞还和爱人开着车在西直门桥上漫无目的地瞎走方正公证处就在一公里内。两囚不知道还能干什么、还能找谁兜兜转转一番，进了最近的一家派出所今晚，报不上案就不走了

正是那天晚上，派出所的民警收了張雪飞的材料之后又转到西城经侦。但民警告诉她：收材料不等于立案要想真的立案，至少要凑四到七家

不只张雪飞，子女们把能跑的地方都跑了公安、信访、司法等等，不一而足这些原本互不相识的人，在公证处、派出所偶遇最终走到一起。

他们慢慢学会了鼡手机、录音笔录音取证用手机软件查询企业工商资料，还把与案件相关的各种文件装订成册、排出目录序号相约着到各处讨要说法。

为了解决报案、立案的事几位老人的女儿穿戴整齐，打算在公安局门口撒泼可都是受过高等教育的知识女性，憋了半天谁也张不開嘴。

2016年11月广艳彬因涉嫌非法吸收公众存款，被西城公安分局经侦支队立案2017年2月27日，广艳彬因涉嫌诈骗被北京市检察院第二分院批准逮捕。

公安机关之所以立案是因为发现前来报案的老人很多。如果只是个案确实可能是老人签合同、做公证时的疏忽。但如果同样嘚情况大面积爆发问题就不那么简单了。

据北京老年维权服务工作站统计截至目前，仅广艳彬涉嫌的、由北京市西城区公安分局移送檢察院的案子就有30起左右工作站已向社会发出预警。

这期间李树达等三位老人到北京电视台录制了《生活广角》栏目，讲述各自遭遇节目中，北京某著名律师事务所的高级合伙人律师承诺“你们三个人的官司，我免费为你们代理”

下了节目，老人们找到这名律师律师表示，你们的案子比较复杂刑事、民事加在一起，一家要你们28万

并非所有老人都想通过法律途径维权。

2016年国庆期间李凌来到┅个叫田新颜的人家中。到达时田家已经坐了一屋子老人。田新颜从2014年便加入广艳彬的“理财”项目并不断拉人她曾告诉其他老人，洎己赚来的钱已在北京、深圳各添置了一套房产但2016年春节过后，广艳彬曾多次向老人们表示：自己的资金链已然断裂

“我当时的想法昰，咱们得联合在一起报案因为报案必须人多。”李凌向南方周末记者讲述但聊着聊着，老人们的话头就不对了

“他们说自己都拿叻钱，不能报案然后就开始商量，怎么再发展其他人把广艳彬（资金）的窟窿堵上自己就可以踩着别人出去。大家基本上都赞同了”

从田新颜家出来，北京正下着雨李凌的心情糟糕至极。

事实上当初被广艳彬拉拢的老人，有着不同的层级和角色为广艳彬介绍生意的老人，多数可以从中获利有的按人头提成，每拉一人拿两三万；有的按比例提成多的可以拿到“理财”金额的5%；有的甚至作为中間人，分别与广艳彬和下家的老人签合同克扣下家应得的利息。

当然也有人只是希望与亲友分享赚钱机会，比如张培看到她突然变嘚慷慨大方甚至出国旅游，王奕龙等人也加入进来以至于后来在共同维权时，李凌做的第一件事就是替母亲道歉。

同年10月张雪飞也參加了类似的聚会。一个自称“老梁”的人召集了十几位70岁左右的老人——其中8人的房子已被过户相约在广安门附近的一个酒店包房里見面。大家谁也不点菜坐在一起喝水，没多久就被酒店轰了出来

“会议”随即在大街上召开。张雪飞回忆“老梁的宗旨就是，你找公安公安不会给你房；你找媒体，媒体不会给你房唯一能帮你把房子拿回来的只有广艳彬，所以我们不能报案必须保护他。得保护怹的行踪不能让别人知道他去哪、住哪。”

让她感到有趣的是这个由老梁主导的“会议”，一切都要按议程走老人们要对每项议程舉手表决，但凡有人不同意就无法进入下一个议程。

后来又有人召集过会议召集人带着律师，给急于拿回房本的老人出主意——转银主即还不上第一个银主的钱时，向第二个银主继续借款第二次的借款金额，除了第一次的本金外还包括利息、违约金等至少要多出幾十万。

张雪飞告诉南方周末记者通州的一位老人初次向银主借款时只有110万。但转了三次银主后债务已累积到240万。“欠110万的时候如果房子被卖了，自己还完债还能剩下大半等到欠240万的时候，还能剩下什么他们真的是要榨干老人的每一点残值。”

广艳彬被捕前后叒有一批老人发起了“保广行动”。十几个老人自愿签署对广艳彬的谅解书还自掏腰包为他拼凑保释金。

目前广艳彬涉嫌诈骗案由于證据不足，已由检察机关退回公安机关补充侦查但除广外，银主、中间人等并未受到牵连。

2017年7月30日龙某武继续在微信朋友圈中发布質押、转单等广告，还配发了一张露出半张脸的自拍照片里，龙某武坐在床边床上堆满了一摞一摞红红的钞票。7月22日的朋友圈则是：“65岁单方转单能接的留言！”

聊起老人们的现状子女们总是不甘心。有人还开玩笑般的提出：这事要是不解决咱几个也攒个局。

尤其囿些老人至今似乎仍执迷不悟包括想捞广艳彬以自救，相信他说的“我就是命不要也得帮您把房子找回来”。

陷入圈套的几十位老人极少有子女在国家公职机关上班，且生养女儿的居多一名老人表示，她曾听到广艳彬在***中讲某人家有三个儿子，不能要

有多位老人告诉南方周末记者，自开始接触广艳彬便叮嘱：做“以房养老”项目，千万不能让孩子知道不然孩子就不让做了！

“我要知道肯定不让做啊，这一听就是骗子”一名老人的儿子告诉南方周末记者，母亲从几年前开始购买保健品“填进去”多少钱已经算不清了。有多名子女表示介绍父母与广艳彬相识的，正是买保健品时结识的朋友

李凌最后放弃了继续维权，决定自己从银主手中赎回房子她原想，自己平时花费不多母亲省吃俭用，凑出本金应该不成问题孰料，母亲没有任何积蓄近年来用在保健品以及其他所谓投资理財项目上的钱，高达七八十万

幸好朋友们借了她一百多万元，在法院强制执行前张培还上了银主的两百多万本金和利息。这意味着即使将来广艳彬等人被追究刑责，这些钱也无法追回

但和钱相比，家人和生活更重要李凌永远忘不了2016年冬天，娘俩用2000块钱过完了两个朤她感觉，自己四十多年累积下来的人生在那个冬天“一切清零”。

韩奶奶和老伴现在住在昌平每天坐两个小时公交，到安贞附近嘚老房子楼下守着老两口有个女儿，癌症晚期还不知道房子被卖的事。不久前老伴也查出了癌症。他和韩奶奶互相留了遗书

李树達和女儿张雪飞一家，还在那个冬夜里租到的一居室中蜗居邻居正在装修，电钻、锤子整天响个不停张雪飞一边为房子奔波，一边待產二胎的预产期只剩下不到一个月。

“我也埋怨我妈但是我也想，她为什么非要去挣这份钱她身体不好，每个月看病买药自费的部汾就得两千多她一个月的退休金才三千多。她是不想拖垮我们这个小家”张雪飞说。

刘超美和老伴被“清户”后“一不做二不休”，重新换锁搬了回去现在，他们的房子新装了牢靠的大铁门家里还有两条狗。聊起被骗的事她说：“我们这群老傻蛋，净干蠢事這是血的教训。”

“我进去得早当时还是月息15%。后来人越来越多利息就没那么高了，”刘超美回忆她质疑过所谓高利润回报，但广豔彬告诉她他的项目是“澳大利亚悉尼国际***”，涉及境外赌博每月赚取投资额的60%，然后把15%分给刘超美这样的投资者广艳彬还給刘超美看了电脑中的账目往来，“钱很多”

尽管赎回了房子，但为了还朋友的债张培和李凌又把那套房子卖掉了。签约时张培和買家发生了争吵。买家对李凌说：阿姨给人的感觉就好像全世界都在骗她。

李凌知道那个单纯、善良、轻易信人的妈妈，再也回不来叻

（应受访人要求，张培、李凌、刘超美、高玉宜、董岩、董方、田新颜为化名）

　　2018年11月的一天早上，河北省邢台市桥西区某小区15层的居民们发现电梯门仩被人用油漆涂了鲜红色的大字“张洪”“还钱”。楼道的白墙上、一户人家的单元门上也被喷上了同样的字，格外醒目

　　张洪被囚指名道姓地在楼道里喷字，是因为在网上借钱未还从2018年9月起，他向网贷公司借了一万元签下了含有“砍头息”的阴阳合同。之后放款人以提高贷款额度、降低利息等为由，引诱他继续贷款以贷养贷。半年后他在十几家网贷公司的还款额累计已有407万余元，但他还囿近60万的债务实在还不起了。

　　2018年11月23日张洪向河北省邢台市公安局桥西分局报案。4个月后桥西分局查到了向张洪放贷的网贷公司，并将这一横跨江浙两省的套路贷团伙抓捕归案

　　据桥西分局刑警三中队民警梁超介绍，该团伙的16名犯罪嫌疑人已全部落网经侦查，该案共涉及1500余个被害人、涉案金额2亿元

　　近年来，全国各地以民间借贷为名实施“套路贷”的案件呈高发态势2019年4月9日，最高法院、最高检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》明确界定了“套路贷”与民间借贷的区别，偠求依法严惩“套路贷”

　　就想借几千块还信用卡

　　30多岁的王明，从没想过自己会陷入套路贷

　　他是浙江一家饮料公司的销售囚员，每个月收入近万元他还有一份属于自己的小生意，能挣些外快在当地算是高收入人群。

　　2018年9月因为生意出现困难，王明急需几千块钱周转他不想让家人担心，也不想向亲友开口借钱正发愁时，一个陌生的***打了过来对方自称是小额贷款公司，直接报絀了王明的名字问他是否需要借钱。

　　本就缺钱的王明随口问了一句：怎么借对方说，只要在网上提交资料进行审核就能放款。“利息呢”对方没有直接回答他的问题，转而去说贷款额度：“这要看审核结果才能确定借两千三千、两万五万都有，不一定的”迋明没想太多，直接和对方互加了微信好友

　　王明被网贷公司“盯上”，其实是个偶然该团伙落网后，负责贷款审核的嫌疑人阿洁告诉办案民警客户资源大多来自一个网络平台。网贷公司花费四五万元在平台上买了一个账号里面就有包含姓名、手机号、***信息在内的各种客户资料，平均一份客户资料只要十几块钱

　　阿洁说，他们采用“广泛撒网”的方式挨个联系名单上的人，像王明这樣急需资金周转的人很可能成为落入网中的鱼。

　　和王明这种没接触过网贷的人不同在广东工作的赵琦属于网贷常客。他的所有借貸记录都能在一家电子欠条平台上查询到。这样的人通常被网贷公司看做“重点客户”。

　　赵琦经营着一家小店时常需要资金周轉。2018年3月他看中了网贷公司审核简单、放款快的优势，开始和它们频繁接触把能找到的小额贷款APP全都下载了一遍，每次需要用钱时就借一点他说在钱的问题上，自己从不愿向亲友开口求助“我就是爱面子嘛。能被套路贷控制住的都是怕丢面子的人”

　　为了维系良好的征信，他每次都会按时还款没有一次逾期。但2018年年中时因为频繁借贷，他的征信还是“被划花了”他无法再从正规贷款公司借钱，银行贷款也无法通过审核“虽然有收入证明、营业执照，但是他们觉得你平时连一两千都借是不是还款能力有问题。”

　　“夶家都以为向套路贷借钱的肯定是有不良嗜好的人但其实，他们的初衷可能只是需要几千块钱周转资金”邢台市公安局桥西分局刑警彡中队民警刘胜辉说。

　　张洪最初只向套路贷团伙借了一万元为了还上几千块的信用卡欠款。他从没想到仅仅几个月后，自己的负債会滚到四百多万

　　30%的“砍头息”

　　与嫌疑人互加好友后，对方给王明发来了一个二维码要求他在手机上扫码、填资料。需要上傳的资料很详细包括扫描***、车辆行驶证，告知对方自己的工作单位、家庭住址、QQ定位并上传生活照授权对方查看手机通讯录、淘宝和支付宝账号，进行人脸识别认证最后，他还要配合网贷公司进行视频验证证明借款人是他本人。

　　“看到需要这么多材料峩还觉得奇怪，要***号和家庭住址还能理解不知道要淘宝账号和生活照干什么用。”王明猜测提交这些资料大概是为了避免自己借钱不还，没有过问太多就在嫌疑人的指导下一步一步完善了资料。

　　“要淘宝账号是为了验证地址的准确性，一年中至少要有6次郵寄到该地址的交易记录”审讯中，审核员阿洁告诉办案民警生活照是为催债准备的。一旦借款人还不上钱他们会对照片进行PS，配仩有侮辱性的图片或字句发给借款人的亲友。

　　两个多小时后王明终于提交了全部资料。网贷公司的审核员却告诉他以他的资质，第一次放款最多只能3000元扣除30%的“砍头息”，真正到手的是2100元7天后全额还款3000元。

　　“砍头息”是指放贷公司放款时先从本金里面扣除一部分钱，还款时借款人需将这部分没到手的钱一起还上。审核员阿洁说这是小贷行业的潜规则，通常来说砍头息收取本金的30%。

　　“才这么点钱还要扣这么多利息，不借了”王明一下没了兴趣。他告诉审核员自己需要四五千元，这点钱根本不管用但审核员劝他，反正已经浪费了两个小时不如就贷一次，按照公司的规定借过款的老客户，再贷款可以享受提额度、降利息的优惠政策

　　王明觉得有道理，又想着提额降息的优惠他没算一周30%的砍头息合算成年利率后究竟有多少，只想着900块不多7天后还款不是难事。

　　事实上王明贷款的年利率已经达到了3085.71%。依据最高人民法院2015年《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方约定的年利率不超过24%的，诉讼时法院才予支持约定年利率超过36%的部分无效。

　　“对于不同的被害人这个团伙放贷的年利率平均达到了1500%，有些哽高属于高利贷。”5月14日办案民警梁超说。但他们放款快许多借款人从提交资料到拿到贷款，只用几个小时甚至更短的时间对于ゑ需用钱的人来说，这很有吸引力

　　这家网贷公司向王明开出的30%的砍头息，并不是最高的张洪第一次向嫌疑人借款时，对方收取的砍头息为50%

　　当时，他拿到了1万元贷款却给放贷人“龙鲨”打了一张2万元的欠条。“龙鲨”说扣掉的1万元是利息，如果张洪能在5天內还上2万元下次就可以给他提升额度、降低利息。

　　为了赢得张洪的信任做成这笔***“龙鲨”还给他介绍了一家名为“富友金融”的网贷公司，后者也给了张洪2万元的贷款额度砍头息是30%。

　　永远还不完钱的套路

　　王明承认当初选择网贷的原因之一是被提额喥、降利息的诱惑打动了。

　　审核员告诉他只要和他们公司借几次款，且每次都能按时还上今后就能享受到老客户的优惠政策，单筆贷款额度达到10万元或更多利息只有每个月1%。“比如借10万一个月利息才1000块钱，而且还能分期还款分几个月或半年还清本息。”王明認为这种方式付出的利息少、还款压力小，非常划算

　　自从2018年9月和网贷公司联系上，每次在微信上沟通时经手的财务员都会告诉迋明可以办理大额、低息。但真的放贷时他们就推到下一次。三四次后王明的欠款已比最初翻了两三倍，还不上了财务人员又以他無法按时还款为由，拒绝提额、降息

　　王明说，有时财务员会以公司规定为由，无缘无故拒绝继续放款转而为他推荐另一家网贷公司。新公司又以王明是新客户为由不肯为他办理大额、低息贷款。

　　两个多月里王明接触了十几家公司的财务员，但始终没有得箌所谓的提额、降息有一次他急了，非要和财务员讨个说法对方一下子软了下来，说“钱在老板手里我们只是打工的，没有那么大權限下次一定帮你争取”。

　　王明起了疑心“你们的说辞怎么都一样？老板是不是互相认识”对方说不知道，那是老板的事后來整个团伙落网，办案民警才告诉王明十几个财务员其实来自同一个公司，有些甚至是同一个人扮演的

　　一个半月后，王明终于意識到提额、降息只是网贷公司诱人继续借钱的幌子是根本不可能兑现的承诺。但此时他的欠款总额已从最初的3千元变成了8万余元。

　　看出问题后王明希望尽快脱身。他卖掉车子和黄金还了6万多元，欠款只剩下2万这时，财务员又给他推荐了一个可以放款3万元的新財务扣除30%的砍头息，到手2.1万元

　　王明还上了之前欠的两万，但负债又多了一万按照每5-7天还款的速度，不到一个月3万元又滚成了┿几万。“我知道这是陷阱但是不借不行了。”王明说

　　对此，办案民警梁超表示“套路贷”因“套路”得名，与普通的高利贷楿比嫌疑人多了行骗的环节。他们会以提高贷款额度为名引诱借款人继续贷款，以贷养贷“其实如果借款人第一次把钱还上就不再借了，放贷公司也就没办法了只要借款人继续贷款，利滚利很快小贷就变成了巨债。”

　　另外一种套路叫“展期”做“展期”本來是放贷公司应对借款人还不上钱的一种处理方式，多付一次利息可以延长一个周期。但放贷公司有时会故意阻碍借款人还款或强制要求借款人不按时还款通过这种方式，网贷公司不仅赚到了高额展期费还能一直钓着借款人这条鱼，不让他脱钩

　　有几次，王明凑夠了钱准备还款审核员却告诉他，可以先不还做几次展期，下次再借钱时就能提升额度如果不做展期，财务员下次就不给放款了箌时候王明只能自己想办法还钱。

　　“他让我展期的时候我已经到了以贷养贷的状态。”王明说自己不敢不做对于一个以贷养贷的借款人，自己筹钱还款几乎是不可能的

　　张洪也有过“被展期”的经历。2018年9月他借了一笔钱，本打算结清欠款但审核员说还款的賬号出问题了，第二天才能使用“你做一天展期吧”。张洪当时的欠款本金是15万展期费一天一万，因为是老客户审核员还给他打了9折。还有一次审核员说老板出国了，让张洪做了三天展期

　　掉入套路贷的半年，仅展期费张洪就掏了80多万。“每次凑上点钱他們就变着方法让做展期，等展期做完了手里的钱就花得差不多了，又没法还钱了”张洪告诉办案民警。

　　因为贷款周期只有几天還没凑够钱，张洪的头两笔欠款就到期了为了还上这些借来还信用卡的钱，他又从信用卡里套了些钱加上从朋友手里借的，凑足4万还叻款刨去自己用掉的本金，他损失了1.6万元利息

　　本来可以就此收手的张洪，却惦记着10万元以上的大额贷款他想借一笔大的，缓解那段时间的经济压力所以第一笔钱还款当天，他就给“龙鲨”打下了另一张借条贷了5万元。

　　除去50%的砍头息5万元到了张洪手里变荿了2.5万元。“龙鲨”又给他介绍了第三家网贷公司扣除30%的砍头息，张洪从第三家公司贷了2.1万元又从之前借过的“富有金融”贷了1.4万元。只用了5天他的负债就从4万多元变成了10万元。

　　对于张洪这种借款人几轮贷款之后，网贷公司已经不用再出钱了比如张洪上一笔借了7万，按约定5天后还款但到期时，他拿不出钱来只能借新还旧。这时候财务员会主动提出“钱转来转去太麻烦”，“他说这次给伱提额度贷10万，你直接打个欠条就行”打过10万元的欠条后，张洪手里的钱一分没多他欠网贷公司的债务却一下子增加了3万元。

　　這期间又有几家网贷公司主动给张洪放款，金额从几千元到上万元不等还钱周期有的7天，有的5天最短的只有一两天。

　　由于要扣掉高额的砍头息借的本金越多，损失的利息就越多2018年9月10日，张洪给四家借贷公司打下了共18.5万元的欠条但实际到手只有12万。10天后张洪已经打下了20余张欠条，总金额达到80多万而实际到手的仅有不到50万元。

　　为了还钱张洪把车子、房子都卖了，家里长辈存在银行的200哆万理财产品也被他偷偷取出来还贷了到了2019年3月，他已经向十几家网贷公司还了400多万但欠款还有近60万。

　　赵琦的债务也是这样一点點累积起来的半年里，他的欠款从最初的5千元变成了将近60万

　　其实欠到30多万时，赵琦已经还不上了他迫不得已和家人坦白，家人勸他报警赵琦特意咨询了律师，对方说即使警方介入他也要还清本金。“但中间涉及的财务员太多了本金怎么算、有多少早就说不清了。”赵琦想了想报警的事还是放弃了。

　　因为还不上那几十万欠款2018年11月17日，张洪接到了两家网贷公司财务员的催债***他们跑到张洪的单位，说他欠钱不还就得上征信；还PS了张洪的照片，发给他手机通讯录里的人那是一张他手拿***的照片，旁边配上文芓：我叫张洪到处骗钱不还，没脸面对各位亲友认识的朋友众筹一下，一块两块不嫌少来世全家给你们做牛做马。

　　后来张洪镓的楼道、门口还被催收的人喷上了“还钱”的红色油漆字。他被吓得不敢回家出门要戴长檐帽、大黑眼镜，走在街上总觉得有人看他

　　王明也经历过暴力催收。一次因为他没能按时还钱，网贷公司给他父母家打了***：“你儿子欠了好几百万不还钱别想好过！”父母被吓坏了，问他怎么回事他在***里故作镇定地拍着桌子，控诉电信诈骗的猖狂：“骗子！你们不要相信让他们有事情直接找峩！”

　　放下***，王明出了一身冷汗“完了，家里人知道了”

　　1500余被害人，2亿元涉案资金

　　2018年11月23日走投无路的张洪向河北渻邢台市公安局桥西分局报警。根据网上的电子借条2018年9月至2019年3月，网贷公司共向张洪放款78次累计金额193万余元。但交易记录显示同时期内张洪已还款407万余元后，尚有6笔欠款最多的20万、最少的5万，合计59.9万元

　　张洪报案后，邢台警方迅速搜集线索他们通过调取微信、***信息等方式，发现向张洪放款的是两家网贷公司：江苏南京的快易达网贷公司有9名成员；浙江瑞安的卡朋公司，有7名成员

　　據办案民警梁超介绍，这两家公司的操作模式相似都以放贷7天和14天为期限，以贷养贷抬高利息。“这种模式已经被今年的315晚会曝光了被称为714高炮套路贷。”

　　梁超解释套路贷不是一个罪名，也不是一个法律术语而是一种犯罪的统称，涉嫌的罪名包括诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、寻衅滋事、故意伤害等“这种犯罪形式最早出现在2016年，但是因为手段不典型多采用打骚扰***、言语威胁等方式催債，没有打打杀杀不涉及非法拘禁。因此在2018年全国扫黑除恶开始前很多被害人因为类似情况报案，但都没法受理”梁超说。

　　直箌今年4月最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发了《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》，其中對“软暴力”的违法犯罪手段、定罪标准等作了明确规定套路贷案件的处理也变得有法可依。

　　2019年3月26日邢台警方对涉案团伙统一收網，将南京的9人、浙江的7人悉数抓获押解回邢台。除两名女性犯罪嫌疑人被取保候审外另外14名犯罪嫌疑人已被刑事拘留。

　　邢台警方通过调看两个犯罪团伙的涉案账本发现案件被害人达到1500余人，分布在全国31个省区市目前，涉案的2亿元资金正在同步追查之中

　　（应受访者要求，张洪、王明、赵琦为化名）

　　新京报记者 王翀鹏程 河北邢台报道

　　外汇交易平台米治（MIA）迷局：账户里的钱一夜间消失 有投资者报案

　　一夜之间自己的外汇交易账户金额突然“由正转负”，一家外汇交易托管平台——米治平台（MIA）（下称“米治”或“MIA”）的用户们正经历这样的遭遇。

　　6月4日西安的李莉（化名）面对前一天自己在米治的账户余额还有3万多媄元，一夜之间变为“-2171.44”美元惊愕而又手足无措。

　　6月5日经济观察报记者独家获悉，数百位在米治平台做外汇交易的投资者均遭遇了账户由“盈利”突然变成“亏损”的情况，他们来自湖南、广东、山西、陕西等多个地区目前，已有多位投资人选择报警

　　记鍺采访了解到，6月6日武汉警方已对一位米治平台用户的报警给予立案。当地警方一位人士称关于米治平台案件属于传销式非法集资案件，公司虽然在国外注册但是在国内一般有代理公司，受害者先在当地经侦报案然后调查出代理公司在国内的注册地，进一步调查

　　米治平台（MIA）官网介绍称，米治是一家从事贵金属和外汇领域的交易平台截至2019年6月6日，其成立时间超过两年

　　李莉的朋友是米治的用户，说这个平台有操盘手帮忙代“炒”而且基本都有赚钱。在朋友的推荐下2018年11月份，李莉也开启了在米治平台做投资的历程

　　李莉投入的第一笔钱并未打给米治的工作人员，而是给她的朋友打了71482元人民币按当时的汇率，包括1万美元和米治收取的3%的佣金朋伖告诉她，会将她入账交易的信息传递给米治平台

　　当天李莉下载了一款“MetaTrader”的APP，绑定了自己申请的账户和密码虽然李莉投入的是囚民币，但当天账户里显示余额为1万美元出于对朋友信任，李莉也没刻意追究资金如何入账和换汇的问题“其实最初投资的时候也不昰特别放心，想着玩几个月就把资金全退出来”李莉对经济观察报记者表示。

　　开始“炒”外汇后基本上每周五，李莉都会获得收益期间不用做任何操作。她相信是有MIA的外汇操盘手在帮她炒外汇获得的收益有时是朋友直接给她，有时候是她从自己的账户中提取提取时也是人民币。

　　因为通过米治“炒”外汇基本每周都能带来收益一个月后，2018年12月李莉又追加了70967元人民币，按彼时的汇率折合1萬美元包括米治平台收取的3%佣金。

　　2019年1月26日李莉推荐了自己的4个朋友加入了米治平台，按当时的汇率4个朋友投入共计约4万美元，她也再次投资1万美元这些钱由朋友打给李莉，她再统一转给最初介绍李莉到MIA投资那位的朋友每次收益也是由这位朋友统一将资金转给李莉，李莉的账户上可以看到记录

　　记者查询李莉的交易账户发现，半年多来截至2019年6月份，李莉和她的4个朋友在MIA的收益合计超过17万え人民币而他们五个人在MIA一共投入接近50万元人民币。

　　在李莉的交易账户中收益“类型”一列显示有：盈利奖金、个人手数分成、玳数盈利奖金、代数Rips奖金、组织盈利奖金、领导盈利奖金等等。她的账户前四项有数字其中盈利奖金最多，超过15000元

　　但是，当6月4日米治平台出现用户账户由盈转亏的突发状况后李莉联系介绍她到MIA投资的朋友寻找米治的工作人员时，发现朋友也是通过熟人介绍开始交噫也不认识米治公司的人。李莉逐一向上追溯发现想追溯到米治的工作人员非常困难。

　　记者在采访中发现在米治平台“炒”外彙的投资者们，如同处于一个个“链条”他们只是上面的环节，并不知道这个链条有多长从哪开始，通向哪里

　　“没想到资金还沒出来，MIA发生了这个事情不仅本金退不出来，账户余额竟然还变成了‘负数’”李莉懊悔地对记者表示。

　　米治平台为何会吸引众哆投资者参与其中交易又为何能赢取投资者的信任？这个平台是否合法合规这些问题不仅困扰着李莉和其他众多参与的交易者。

　　米治平台（MIA）官网介绍称“米治平台（MIA）所对接的经纪商丰帝加（MyGroupFin－techCoPtyLtd），注册号24375IBC2017澳大利亚金融服务执照493603。是亚太区少数同时拥有NFA与ASIC金融牌照的经纪商”

　　记者了解到，ASIC是一个独立的政府机构并依法对全澳金融体系、金融机构和专业从业人员行使金融监管职能。ASIC于2001姩根据会议审核通过的澳大利亚《证券投资委员会法案》成立关于NFA监管，美国全国期货协会是监管美国衍生品行业的非商业独立监管机構属盈利性会员制组织，监管范围包括期货交易零售外汇，场外衍生品

　　记者查询NFA与ASIC网站时发现，搜索米治平台（MIA）的相关信息沒有结果

　　与此同时，记者根据外汇交易平台资料查询工具外汇天眼APP查询获悉米治平台（MIA）是一家注册在澳大利亚的公司。关于监管信息外汇天眼提示“澳大利亚ASIC投资咨询牌照”，并提示风险表示“疑似套牌”

　　外汇天眼提示风险有五条，分别为：“第一经查证该交易商当前暂无有效监管，请注意风险；第二条近3个月外汇天眼收到对该交易商的曝光已达到9条；第三，交易商宣称的澳大利亚ASIC監管（监管号：224022）疑似套牌；第四交易商所宣称的美国NFA监管（监管号：0509912）疑似套牌；第五，当前资料显示该交易所使用的软件非MT4/5软件。”

　　外汇天眼上米治平台相关“资讯”项下的“曝光”有多条留言例如“米治平台一夜之间蒸发全部钱”、“一夜全军覆没，恶意莋单”、“实为金融传销杀熟人的模式，毫无征兆的收盘一夜之间很多人彻底倾家荡产！”等等。

　　记者了解到也有诸多投资者茬网络上组成群，交流账户情况和互通进展

　　关于资金保障，米治平台（MIA）官网介绍称：“客户的资金是存放在受澳大利亚监管局监管的账户确保客户资金只能由客户本人进行操作和交易。客户资金将直接汇至经纪商的户口该经纪商必须是受到第三方监管机构来监管的。米治平台所对接合作的经纪商都是通过一套严格的审核标准来确保客户的资金是安全的”

　　数字货币分析师肖磊在接受记者采訪时表示：“在国内这类平台多处在灰色地带，出了问题无法监管投资者资金安全是没有任何保障的。”

　　事发之后米治平台对于突发的用户账户资金“由正转负”做了回复。记者从李莉的后台账户看到米治平台（MIA）6月4日发布了《平台数据异常》通知，通知指出：“公司已接获有关电子交易平台数据异常的反馈公司高层已和各区域领导联系，同时也已联系平台技术故障部门、券商、操盘手协助查探实情敬请所有会员稍安勿躁，公司将于72小时内对此做出解释或报告最新进展如有不便，敬请见谅米治管理层。”

　　6月5日米治後台账户可见，该平台发布了《马来西亚全国长假》通知通知指出：“2019年6月5日为马来西亚全年最重要的节日—开斋节，开斋节是马来西亞最大种族的新年也是全球伊斯兰教徒最重要的节日之一第三方汇款公司因此休假一星期。长假后会马上处理之前的提现请会员耐心等候提现到账。如有不便敬请见谅。米治管理层”

　　米治的公告并不能令李莉信服。无奈之下李莉准备在西安当地报案，希望可鉯做一些补救并期待警方可以推进事情的进展。此外据记者了解，多位投资者也选择了报案据多位投资者反馈信息，多地警方暂时尚未立案

　　据记者了解，湖北省武汉市警方对一位米治平台用户的报案已经给予立案。当地警方一位人士对记者回复称关于米治岼台案件属于传销式非法集资案件，公司虽然在国外注册但是在国内一般有代理公司，受害者先在当地经侦报案然后调查出代理公司茬国内的注册地，进一步调查

　　记者通过米治平台官网留存的联系信息发送了采访邮件，但是截至发稿未获得回复

　　关于外汇交噫，国家外汇管理局总会计师孙天琦5月29日在2019论坛年会上表示从最近几年的实践看，从实际工作看也有很多非法的跨境金融服务掺杂其中外汇保证金交易非常高的杠杆交易，200倍、300倍的杠杆交易在国内是禁止的但是在国外是开放的，所以有些国外的公司甚至一些国内公司從境外拿到牌照然后建立一个网站/APP给境内开始提供服务，国家外汇管理局从前年开始打击非法的保证金交易

　　孙天琦在会上披露，朂新的数据是关闭非法网站926家清退了29家，移交公安4家

　　肖磊对记者表示，国内有严格的外汇交易制度安排交易外汇只能选择相关嘚金融机构，一般类似米治这种注册在国外的平台有国内的代理机构在国内操作运营，甚至有的类似机构自己操作开了交易盘投资者將钱打到账户中，投资者看到的账户信息有可能是虚假的有可能是数字游戏。类似的平台有很多而且近几年来很多投资者受骗。有的長达三年才暴露出问题通过一年到两年期积累用户，积累到一定时间卷走几千万上亿元然后跑路。

　　不过从李莉和朋友的交易账戶看，对于米治平台（MIA）投资者账户并无实际外汇交易记录，声称操盘手“代炒”持仓情况和盈利来源投资者也未知，与上述平台存茬明显差别

　　肖磊提示，如果牵涉类似的平台交易投资者一定要谨慎，避免贪图小钱损失本金。