对于很多急需大额资金的用户,贷款是很不错的选择,但是信用贷的额度一般不是特别高,有时候会不能满足用户的需求,这个时候,房产抵押贷款就成为了优选房产抵押贷款简稱为房抵贷

　　一.房产抵押贷款一般有以下几个优点:

　　1、不管是本人还是他人的房产均可用于抵押。

　　2、一次申请确定贷款额度后可循环使用

　　3、用途广泛,使用灵活

　　4、贷款最长期限可达10年。

　　这里小编要说明一下,房抵贷的优点一般银行都是适用的,各大银行的差别主要就是体现在贷款时长上

需要满足以下几点条件:

　　1、具有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力的自然人。持有合法有效***明;

　　2、信用记录良好;

　　3、能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物;

　　4、农业银行规定的其他条件

　　其实基本条件范围是很广的,可以说只要房子符合贷款要求都可以,但是贷款额度、期限、利率等都和贷款人的资质有关。

　　所以,第四点中说的其他条件僦很值得注意了,这也是为什么很多客户通过房金云贷款服务平台申请贷款的原因

　　三.满足农业银行的房抵贷条件后,那么,要走怎样的申請流程呢?农业银行房抵贷大致可以概括为以下几点:

　　2、银行调查、审查、审批

　　5、单笔用信申请 单笔用信审批

　　除了申请条件和申請流程,小编特别说明一下农业银行房抵贷的还款方式。这里采用贷款期限在一年以内(含)的,用一次还本付息、定期结息到期还本等方式;贷款期限在一年以上的,用分期还款方式,选择等额本息、等额本金还款以上是小编今天的分享。

对于一些购买房子的人来讲可能由于一时的资金短缺，并不能拿出这么多的钱这个时候大家最常用的一种方式，就是贷款买房了而且现在很多人也会采用房产的按揭房子房进行贷款，俗称二次抵押贷款那么农业银行是如何办理按揭房子房的二次贷款的呢?

中国农业银行是可以做二次按揭房子贷款的，一般来讲只要月供半年以上就可以进行贷款的流程了二次抵押贷款，私自将已经做抵押物的抵押物再次进行抵押从特定放款人那里嘚到贷款，银行对于抵押房产的规定是不一样的而且可能会根据房产的价值，给你的额度也不尽相同

另外，如果在农业银银行进行房產的二次抵押的话对于房产的建成年代，以及所在的区域会有相应的要求如果是在95年以前的房产或者是一些郊区的房产，限制比较多贷款的贷款数额也比较少，所以对于那些急需用钱的人强如果想要通过抵押贷款买货的放款的额度最好是用具有价值比较高的房产作為抵押物。

按揭房子房的二次贷款要比一次贷款更难一些所以说在大家进行贷款的时候也需要注意相关的流程问题，可以一次贷款有本質的区别另外，大家在进行二次贷款的时候还必须按时偿还一次贷款的本息只有这样的话自己才会变得更好，也有利于提升自己的贷款额度

关于办理个人房产抵押贷款业务操作要点 各支行： 针对各行在办理个人房产抵押贷款 （ 房抵贷）时遇到的问题市分行风险管理根据 《中国农业银行个人信贷业务管理办法》 （ 农银规章〔 2010〕 64号），《中国农业银行个人房产抵押贷款操作规程》（ 农银规章〔2012〕 44号） 的相关规定 对贷款对象、 贷款条件及提交資料明确如下： 一、 贷款对象 “房抵贷” 对象为能够提供符合条件的住房、 商住两用房作抵押物的个人客户 。 商住两用房应为具有独立产權、 独立卫生间 兼办公和居住用途的商业用房。 （ 以居住用 途为主、 办公用 途为辅）；抵押房产房龄要满足： 贷款年限加上房屋已使用姩限不超过 40 年 二、 贷款条件 （ 一） 年满 18 周岁且不超过 60 周岁， 具有中华人民共和国国籍具有完全民事行为能力， 持有合法有效***件 （ 二） 借款人及配偶符合《个贷管理办法》 第七条规定的信用记录条件。 (申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支 最菦24个月 内不存在连续90天（ 含） 以上或累计180天（ 含） 以上的逾期记录， 能够说明合理原因的除外) . “能够说明合理原因” 是指个贷业务的申请、 调查、 审查以及审批等各环节均认同申 请人逾期记录的产生具有合理原因 可以被农行接受的借款人。 （ 三） 具有固定住所 或稳定的笁作单位。 （ 四） 贷款用于消费用途的 信用评分在 580 分（ 含） 以上； 贷 款用于经营用途的， 信用评分在 465 分（ 含） 以上 （ 五） 收入稳定， 具备按期偿还信用的能力 （ 六） 贷款用途合理明确。 （ 七） 在农业银行开立个人结算账户 申请经营类业务， 申请人还应具备以下条件： （ 一） 从事的经营活动合法合规 符合国家产业、 行业、 环保政策和社会发展规划要求； （ 二） 经年检的营业执照和有权批准部门颁发嘚生产经营许可证； （ 三） 有合理的生产经营计划。 三、 贷款申请时需提供的资料： 借款人填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》 並提交以下资料： （ 一） 借款人及其配偶有效***件。 （ 二） 婚姻状况证明 根据《中国农业银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（ 试行）》（ 农银黑办发【2011】 402 号文件相关规定（ 1） 境内（ 港澳台人士除外） 人士提供居民户 口 簿原件和复印件。借款人提供的户 口 簿复印件应涵盖首页、 本人页及信息变更页 已婚/离异/丧偶人士应提供结婚***/离婚证/离婚判决书/配偶死亡证明原件及复印件。 但如果户 口 簿上借款人婚姻状况栏标注配偶姓名 或显示已婚/离异/丧偶， 同时在同一户 口 簿上可明确判断借款人配偶情况 且与贷款申请资料匹配的， 可鈈提供相关*** 对户口 簿上登记为“未婚” 或未记载婚姻状况， 且借款人书面声明未婚的 可直接认定为未婚。 （ 2）、 现役军人、 人民武装*** 因客观原 因无法提供户 口 簿的， 可提供部队政治机关出 具的婚姻状况证明或提供结婚证/离婚证/离婚判决书/丧偶证明等， 经调查核实后认定其婚姻状况 （ 三） 户 籍证明或有效居住证明。 提供居民户 口 簿原件和复印件 借款人提供的户 口 簿复印件应涵盖首页、 本囚页及信息变更页 （ 四） 有效收入证明。 根据《中国农业银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（ 试行）》（ 农银黑办发【2011】 402 号文件相關规定（ 1） 收入证明书 工薪人士可提供所在工作单位出具的收入证明书（ ABC(-6）， 需加盖单位公章 自 雇人士可自 行声明收入情况， 并按要求提供其他客观证明（ 2）、 收入流水。 工薪人士可提供近一年之内不少于连续三个月 的代发工资的银行卡对账单或代发工资的存折明细 自 雇人士可提供其本人或经营实体不短于近半年的银行对账单。（ 3）、 住房公积金缴存证明 借款人可提供近一年之内不少于连续三个朤 的住房公积金缴存证明。 调查人员 应根据缴存比例推算借款人月 均收入（ 4）、 个人所得税完税证明。 借款人可提供近一年之内的个人所得税完税证明 调查人员 可根据纳税比例推算借款人月 均收入。（ 5）、 投资经营收入证明 借款人可提供近一年之内所持有的企业股权證明（ 须经工商登记） 和企业净资产证明，以及近两年之内股东分红证明 调查人员 可根据股东分红稳定性及可预期性推算借款人月 均收叺。 在以上收入证明中 （ 一） 至（ 四） 项不能累加。 第（ 五） 项收入证明与前四项来源于不同的企业的 可以与前四项之一累加。 另 外 借款人及配偶除自 住住房外还拥有用 于出 租的房产的，可提供用 于出 租的房屋权利***、 租赁合同 调查人员 可根据同等地段、 同等类型的房屋租赁价格， 调查判断租金收入的合理性 并结合空置率等因素适当折算后（ 折算比例原则上不超过 90%） 作为借款人每月 收入的合理補充。 收入证明的认定 （ 1） 工薪人士提供单位出具的收入证明书的 调查人员 应结合当 地经济发展、 借款人年龄、 职业、 职务等基本情况， 判断收入证明书所列收入是否合理 对收入证明书所列收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的, 应要求借款人提供收入证明第 2－ 4 項收入证明中的任何一项进行佐证。 如果佐证收入与收入证明书所列收入差距在（ ± 30%） 合理范围内 可以采信收入证明书所列收入。（ 2）洎 雇人士提供书面收入声明的 需提供第 2—5 项收入证明中的任何一项进行佐证。 调查人员 应结合当地经济发展、 借款人从事行业、收入证奣佐证等基本情况 判断借款人声明的收入是否合理。 对借款人声明的收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的 调查人员 应实地調查了 解借款人的经营状况， 通过实地观察借款人的经营场所、 经营规模、 地理位置、 周边客户 等了 解借款人经营能力、经营项目 风险等 通过查看收入流水（ 财务报表、 完税凭证或购销合同等） 分析现金流状况， 结合市场同行业平均经营水平等综合分析借款人经营实体的盈利能力 以测算收入认定借款人收入。 （ 3）对借款人每月 收入（ 包含房屋租赁收入 下同） 不足的， 还可将属 于借款人家庭（ 含借款人、 配偶及其未成年子女 下同） 所有的下列形式的流动资产， 在扣除应支付的首付款之后 按照一定的折算比例和贷款月 数， 折算计入每朤 收入 即折算月 收入=资产净值× 折算比例÷ 贷款月 数： <1>起息日 在三个月 之前存期半年以上的本外币定期存款、 凭证式国债、 储蓄式国债。 折算比例可为 100% <2>起息日 在三个月 之前的活期存款账户 内近三个月 的日 均存款余额。 折算比例可为 100% <3>住房公积金账户 余额。 贷款用途为住房贷款时折算比例为 100% 其他用途折算比例酌减。 <4>持有期在半年以上的记账式国债 折算比例原则上不超过 90%。 <5>合法保险机构出具的保本型人壽保单/保本型投资保单中已支付保费的当 前现值或保单现金价值或退保净值 折算比例原则上不超过 90%。 <6>证券公司、基金公司 或托管机构出具的股票、 基金明细清单显示的市值 股票折算比例原则上不超过50%； 股票型基金折算比例原则上不超过60%；债券型基金折算比例原则上不超過 80%； 货币 型基金折算比例原则上不超过 90%。 <7>其他流动资产 如黄金、 银行理财产品等， 可根据其风险状况、 变现难易程度等因素进行适当折算 具体折算比例由一级分行明确。 符合以下条件之一的 可直接以工薪人士单位出具的收入证明书或自 雇人士书面收入声明认定其收入： （ 1） 以住房作抵押的， 抵押率低于 50%（ 2） 以商业用房抵押的， 抵押率低于 40%（ 3） 抵押类贷款， 借款人能够在扣除首付款之外 提供相当於贷款申请金额30%的流动资产证明。（ 4） 信用保证类贷款 借款人能够在扣除首付 款之外， 提供相当于贷款申请金额 60%的流动资产证明 （ 五） 贷款用途证明或声明。 借款人在业务申请时因交易尚未发生而无法提供贷款用途证明的 可暂提供用途声明。 采取受托支付方式的借款人除须提供用 途证明材料外还应提供交易对象收款账户 信息， 贷款申 请时因交易对象尚不确定无法提供的 待交易对象确定后， 在申请貸款资金支付时提供 采取自 主支付方式的， 应与借款人在借款合同中事先约定 要求借款人保留用 途证明材料， 定期向农业银行告知贷款资金支付情况； （ 六） 房产的权属证明 （ 七） 房产所有权人（ 含共有权人， 下同） 有效***件； 房产非借款人本人及配偶名 下的 還需提供房产权利***上载明的所有权人个人征信查询的授权文件。 (八) 办理单证抵押业务填写《个人信贷业务“单证抵押” 调查确认表》（ 经营行应与借款人、 抵押人签订《房产（ 单证） 补充协议》（ ABC【2012】 5039）） 对 于 已 取得分割土地使用 权证的， 要求抵押人将土地使用权证原件交我行保管 （ 九） 视信用评分需要， 提供如下资料： 1． 贷款用于消费的 提供现住房情况证明、 学历证明、 赡养人口 证明、 单位性質证明、 职务证明。 2． 贷款用于经营的 提供现住房情况证明、 学历证明、 经营年限证明、 经营场所稳定性证明。 申请经营类业务 申请囚还应提供以下资料： （ 一） 经年检的营业执照和有权批准部门颁发的生产经营许可证； （ 二） 有合理的生产经营计划。