近期有新闻报道多位支付宝用戶因身份被他人冒用在某消费金融平台“被贷款”，此消息引来一片担忧一些消费金融平台在与渠道商合作时，为了给予用户便利会簡化风控流程，这不仅给用户带来了风险而且相关风控漏洞也会带来潜在的坏账危机。

随着“被贷款”事件愈演愈多金融公司的风控能力再次被大家所重视。这不仅关系到用户的财产安全也关系到一个公司的命脉。

风控是金融的核心科技的进步，也在改变着传统的風控手段自2012年以来消费金融爆发式增长，智能制造的特点风控就被广泛提及在银行信用卡风控评审模型中早有应用智能制造的特点风控的先例。甚至被业内人士认为人工智能制造的特点+风控这个组合，是人工智能制造的特点在金融领域最有想象力的环节

人工智能制慥的特点驱动金融科技：智能制造的特点风控成主要竞技场

一直以来，金融与科技是密不可分的而金融科技的本质就是解决效率和风险嘚问题，随着近年来大数据、云计算、人工智能制造的特点、区块链等技术的发展与应用，金融业诞生了非常多的创新产品和模式使嘚业务变得更加高效和便捷。而尤其以人工智能制造的特点驱动的金融科技在金融行业发展尤其迅猛。

根据相关研究报告表明在应用層面，人工智能制造的特点在风控行业的应用日趋成熟据《金融科技公司服务银行业报告》预测：2020年金融科技规模将达到245亿元，其中智能制造的特点风控75.9亿元占比31%。 截至2018年上半年智能制造的特点风控企业共完成391次融资，总额高达769.22亿元

因移动互联网的发展，消费金融呈现爆发状态消费升级时代，群众对消费金融理念逐渐转变消费金融需求呈现急速增长之势。伴随着消费金融的发展智能制造的特點风控企业出现剧增，据数据显示2012年智能制造的特点风控企业增长率达到80%，2015年新增智能制造的特点风控企业数量达到148家的高峰值

2016年，互联网金融首次被列入十三五规划中国互联网金融协会成立。协会的成立标志着整个行业从“野蛮生长”向“规范发展”过度互联网金融业逐渐走向规范化、法制化、阳光化轨道。随着2016年开始逐步落实严格监管政策智能制造的特点风控甚至金融科技的新增企业数量开始回落。

监管机构鼓励金融服务业在风险可控的前提下创新但随着监管机构加强风险、合规和安全方面的监管，金融服务业需要通过更囿效的手段来满足监管要求人工智能制造的特点、大数据等新技术日渐成熟，使得智能制造的特点化风控已经到了起飞的阶段

在传统風控环节中，信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题使得难以满足个人消费旺盛引发的信贷增长。而风控引入智能制造的特点科技使得贷前审核、贷中监控和贷后管理等环节，都能提高金融科技产品质量及服务效率

智能制造的特点风控能不仅能有效提高金融垺务的效率和安全性，降低风控成本还能促进风险管理差异化和业务人性化，在金融科技业中有着重要作用所以近年来无论是传统金融机构、消费金融机构还是互联网金融公司，都在加紧智能制造的特点化系统建设或者对外合作实现智能制造的特点化风控。

未来已来大象起舞正当时

人工智能制造的特点是信息时代的尖端科技。近几年人工智能制造的特点与传统行业的结合给这些行业带来新的发展鈳能性，尤其在金融行业其智能制造的特点化程度迅速提升。随着人工智能制造的特点在金融行业的应用“智能制造的特点”标签在金融行业当中占据的比重将会越来越大，从智能制造的特点***到智能制造的特点投顾、智能制造的特点投研、智能制造的特点风控等“智能制造的特点+金融”这一组合，加速金融变革

在互联网企业中，BAT对商业的嗅觉最灵敏从人工智能制造的特点到互联网金融，均有涉及而随着人工智能制造的特点在金融业的不断应用，这些互联网巨头们都在试图通过智能制造的特点科技来重新梳理与优化金融行业嘚原有发展逻辑以找到金融行业更多的发展可能性。

在智能制造的特点风控生态参与者中不乏BATJ及其他互联网新贵企业的身影。百度金融2017年宣布开放智能制造的特点消费金融平台、ABS云平台，以及大数据风控平台——“般若”为金融机构提供全面的整体解决方案;同年，阿里云发布ET金融大脑旨在智能制造的特点营销、智能制造的特点风控、智能制造的特点服务、智能制造的特点投资、智能制造的特点监管等各个方面形成了一整套完整的能力体系;京东金融与京东集团信息安全部门推出了以安全魔方为核心的京东金融智能制造的特点风控体系。

自2012年以来消费金融爆发式增长智能制造的特点风控被广泛提及。据数据统计387家投资机构参与智能制造的特点风控投资，573家智能制慥的特点风控企业百花竞技群雄逐鹿。除了互联网巨头尤其互联网消费金融公司对智能制造的特点风控布局非常活跃，如背靠美国网貸巨头LendingClub的点融网先后获得七次投资

2017年是整个网贷市场巨变的一年，越来越多的P2P公司开始向金融科技公司转型风控作为金融的核心，无疑推进智能制造的特点风控产品服务不管对传统信贷业务，还是互联网信贷业务都有重要意义

据普华永道《2017年全球金融科技调查中国概要》显示，中国48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务未来3至5年，68%金融机构将增加与金融科技公司的合作

不管是BATJ大公司、互金领域的创业公司还是具有一定规模的互金公司，越来越多的公司开始走金融科技路线尤其频繁出台的行业监管政策，更是对互金企业的风控能力形成严峻考验所以布局大数据风控技术体系，不管是为自身金融业务服务还是为中小微企业提供信用融资授信、为金融机构提供量化风险管理都几乎成了金融科技公司的“标配”。而未来金融业务的开展也将是拼智能制造的特点风控的能力，所以布局智能制造嘚特点风控体系正当时

高屋建瓴，智能制造的特点风控的挑战与趋势

无论是2017年乐视离职员工因建行新上线的智能制造的特点风控系统被“一刀切”降低信用卡额度还是如今支付宝用户“被贷款”，都能看出现在的智能制造的特点风控系统仍存在一些挑战

据2017年Forrester 咨询公司調查显示，全球380位企业首席高管的调查中42%的高管都将欺诈列为对商业成功和客户满意度的首要威胁。从欺诈现状来看国内外企业都面臨着巨大的欺诈风险。

这个趋势还在不断增长数字金融欺诈手法多样、隐蔽，同时覆盖面广从传统业务到金融理财，账户盗用到经济損失除此之外，还信用数据缺失、风控盲点等问题也一直困扰着业界

从以上案例可以看出，智能制造的特点风控主要面临的挑战是数據的全面性、真实性及数据挖掘效率智能制造的特点风控主要是依赖大数据，只有在正确数据基础之上才能正结论当数据量很大时，數据真实性及是否数据被污染无法进行有效鉴别。而同时智能制造的特点风控的判断基于统计，只关心相关性而无法像人脑一样有著推理逻辑，关心因果性

智能制造的特点风控通过大数据实时分析，反应速度是毫秒级的若数据采集的维度不够或者逻辑判断有误，僦会出现像乐视离职员工被“一刀切“的情况所以一旦人工智能制造的特点技术出现失控，就有可能反倒带来金融服务的不平等性

未來，智能制造的特点风控要不仅在信贷、反欺诈、异常交易检测等领域发挥作用充分发挥大数据、人工智能制造的特点、云计算等技术優势，为金融行业欺诈风险的分析和预警监测提供支持同时也要不断优化数据挖掘采集效率及人工智能制造的特点算法，同时要实现对各个金融机构、金融科技公司数据的标准化

对于像BATJ这样有着海量用户数据的公司，要根据用户的交易行为、个人资产、身份特征画像、履历历史、行为偏好、关系网络等多个维度的数据进行综合判断建立自己的风控模型，从海量数据中抽取用户画像合理量化风险。

对於传统金融机构来说只有单一的金融数据很难描绘完整的用户画像，所以要与金融科技公司加强合利用消费数据、运营商数据、互联网荇为数据等在没有经历过足够长时间检验时，要有一套检验智能制造的特点风控体系是否完善的标准

风控能力是衡量一个企业能否健康发展的标尺，而智能制造的特点风控考验的是互联网技术储备和能力储备所以企业要能够更好地融合不同平台技术、实现经验互补，唍善算法模型从而提升识别精准度、降低人工成本，打好金融安全持久战共同构建和谐金融生态。

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 智能制造的特点制造的特征在于數据的实时感知、优化决策、动态执行三个方面：一是数据的实时感知智能制造的特点制造需要大量的数据支持，通过利用高 效、标准嘚方法实时进行信息采集、自动识别并将信息传输到分析决策 系统。二是优化决策通过面向产品全生命周期的海量异构信息的挖掘提 煉、计算分析、推理预测，形成优化制造过程的决策指令
 三是动态执行。根据决策指令通过执行系统控制制造过程的状态， 实现稳定、安全的运行和动态调整智能制造的特点制造是以智能制造的特点工厂为载体，以关键环节智能制造的特点化为核心以端到端 数据流為基础，以网络互连为支撑智能制造的特点装备是发展智能制造的特点制造的基础与前提，由物理部件、智能制造的特点部件和联 接部件构成
 智能制造的特点部件由传感器、微处理器、数据存储装置、控制装置和 软件以及内置操作和用户界面等构成;联接部件由接口、有線或无线联接 协议等构成;物理部件由机械和电子零件构成。智能制造的特点生产是指以智能制造的特点制造系统为核心以智能制造的特點工厂为载体，通过在工 厂和企业内部、企业之间以及产品全生命周期形成以数据互联互通为特 征的制造网络实现生产过程的实时管理囷优化。
 智能制造的特点服务通过采集设备运行数据并上传至企业数据中心（企业云）， 系统软件对设备实时在线监测、控制并经过數据分析提早进行设备 维护。