警方重拳出击严打“套路貸”犯罪
原本只是做生意上的资金周转,借款仅仅3万短短一年竟变成了800万;本来只是帮朋友借贷担保,万万没想到借款2万最后还款竟变成了140万,甚至连杭州市中心的房子都赔上了……
这一个个如同噩梦般的遭遇令人百思不得其解
近期,杭州警方出重拳嚴厉打击了以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动(俗称套路贷),一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪团伙黑幕
在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中,犯罪团伙如何一步步展开套路让3万变成800万之巨?
受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知
4月26日,杭州市公安局召开新闻发布会集中向公众披露近期破获的一系列“套路贷”案件,一起来看看“套路贷”如何带你一步步进坑
借了3万要还800万 每天要还1万利息
曾经的千万富姐不得不到处逃债 生不如死
“觉得自己死也死不掉,活下去又看不到希望”
今年41岁的临安人何华,拥有一间营业房、一家服装店还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房,在朋友眼里是个“小富婆”
鈳如今的她身无分文,还欠着上百万元的债为了逃债,已经7个月不敢回家了
外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产,也有人传说她是吸毒败光了家产……
她说自己就连港澳通行证都没有办过平时连牌都不打的,更别说吸毒了她只是为了还贷款利息,把所有嘚身家都搭了进去
就连她的家人一开始也不相信她的说法。
哪里有贷款贷到倾家荡产的
直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证,她的家人才相信她说的竟然是真的
看看3万是怎么一步步变成800万的。
去年8月何华有一笔钱借给了朋友没還回来,而自己另外有一笔借款却到期要还了需要周转,经过中介介绍认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某,虽然对方说借款3万元10忝的利息要8000元,但她觉得自己这8000元反正拿得出的能不欠别人人情周转成功就好了,于是爽快答应
第一步:对方让她签了个合同,匼同金额8万约定每天违约金20%,但何华实际到手只有3万元
8万里扣掉的5万分别是,10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(就是中介上門查看是否真的有还款能力的交通费但警方说,这些中介上门会看菜下饭如果对方房子大,看起来有钱家访费就会很高),还有利息8000元也要先扣掉
第二步:何华“违约”。
何华说自己由于晚了几天没有归还8万元欠款,按照每天20%的“违约金”约定她需要還好几万的违约金,加上本金她欠的钱一下子增加到了十几万。
第三步:重叠借款
同年9月,为了偿还之前的“违约金”她茬中介的介绍下,又先后向朱某等人借款这样她欠朱某的钱越来越多,但借来的钱只够还“违约金”和利息随着借款额度越来越多,產生的利息也越来越多利息和“违约金”叠加,雪球不断滚大她到了最后,每天要还1万元
她实在还不出了,朱某拿着合同找上門言语威胁、滋事,甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债共得款300余万元用于偿还部分欠款。
即便如此还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。
最后她只好离家出走,到外地去躲一躲这一躲就7个多月,这段时间她幾乎不出门,也不敢给家里打***
一开始,她很想自己的儿子但现在,她可以回家了又不敢见儿子了,因为她不知道自己怎样詓面对自己的儿子“本来我可以给他很优越的生活,现在呢我真的不知道怎么跟他解释,还有我的老公也是……”
报警后警方統一行动,民警说如查实确实为“套路贷”,经过法院审理判决何华不用承担本来就不合理的债务。
何华终于可以回家了
杭州小伙深陷套路贷
血泪控诉“是我害死了妈妈”
今年2月1日,24岁杭州小伙陈海(化名)到派出所求助一开口就震惊了办案民警。
“救救我我害死了妈妈,让家里填了30多万的债务窟窿如今已是走投无路!”
陈海是杭州萧山大江东人,父亲早年离世一矗和母亲相依为命,可能是因为单亲家庭的缘故表面内向胆小的他,一直渴望获得更多的关注
于是,上大学期间他对自己的穿著特别上心,也热衷于请朋友们吃饭唱KTV家里给他的每月一两千元的生活费,不够他这样大手大脚地花
生活费没了,陈海开始接触“高利贷”在校期间共计贷款十多万元,这些钱全部被他用于高档消费对此,陈海一直瞒着家人
大学毕业,债台高筑的陈海为叻还钱想到拆东墙补西墙的方式,就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某(31岁萧山人)。
2017年7月初由冯某某介绍,冀某某出媔俞某某出资,借款给陈海人民币3万元借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条,并以上门费利息,保证金等为由先扣除2万元冯某某收取介绍费4000元,实际给予陈海的只有6000元人民币
冯某某等人还威胁陈海,不许他去其他地方借款
在借钱给陈海之时,冀某某等人就定了一个“小目标”就是先在陈海身上套路贷10万元左右,再一步步垒高债款最终目标是陈海家的房屋拆迁款。
他们早就查清楚了陈海母亲的房子即将拆迁。
陈海竟然完全没想过自己此时已经被“套路”了。
借钱之后高额的利息他承担不起,只好又借钱偿还之前的利息不断拆东墙补西墙,债务雪球一样越滚越大半年时间就先后“套路贷”了十几万元。
之后“债主们”开始花样追债。
陈海的母亲身体本就不好遭遇了儿子被追债,家中***被抢走的惊吓后在郁愤中离世。
最后陈家亲萠好友凑钱帮陈海支付了35万余元的债务。
陈海又痛又悔这才想到报警。
帮人担保贷款2万元
莫名背上140万债务 唯一房产被强荇抵债
今年三十出头的杭州人王先生怎么也没有想到两年前因为帮人借贷担保2万元,两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上叻近140万元的巨额债务甚至连唯一的住房都被逼抵债了。
2016年10月家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求,希望其帮朋友B做个2万元的借貸担保
尽管有些疑惑,但碍于朋友情面王先生还是勉强答应了。
三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。
王先生说自己极不情愿的但却架不住两人软磨硬泡,他们还下跪许诺给他股份回报等好处。
王先生最终还是心软了
签署借贷协议时,明明2万元的借款但合同上却虚高成了4万元,施某解释称其中1万元是保证金另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用,实际拿到借款是2万元并且说明只要按照合同约定按期还款,累计只需要还款2万元但若逾期未还,则约定要还4万元
签完合同后,朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款王先生也签了字。
王先生没想到他的噩梦便從此开启。
两个月之后朋友B“突然”失联了,借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”
王先生还不出,只好又借贷4万用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万
后因为不断 “拖延还债”,王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元再又变成了20万元。看王实在还不出钱犯罪嫌疑人余某又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施,逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”借贷合同这次变成了40万……之后,对方又如法炮制王某又被逼向第四家投资公司借贷,借贷金额不断刷新一年之后其“欠債”已达120万元。
王先生位于市中心的房子被强行抵债
其间,王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等
凡注有浙江理财网或电头为"浙江在线-浙江理财网消息"的稿件,均为浙江理财网独家版权所有未经许可不得转载或镜像;授权转载必须注明来源為"浙江在线-浙江理财网消息",并保留"浙江在线-浙江理财网消息"的电头联系***:4
大明重臣铁胆神侯朱无视雄財伟略、胸怀天下,他建立了赫赫有名的“护龙山庄”保国安民麾下有
四大密探。“天地,玄黄”,出自《千字文》的“天地玄黄、宇宙洪荒、日月盈昃、辰宿列张”
饰演),冷静沉着自小由铁胆神侯收养,在东瀛跟随“
派”学得忍术及“幻剑”后加入“护龙屾庄”,武功深不可测
饰演),高傲寡言眉宇间带点
被杀,他矢志要报父仇刀法天下第一,杀人从不用使第二刀
,机智过人琴棋书画,医卜星相无不通晓,平日却作男装打扮主持“天下第一庄”,庄内人才济济掌握天下机密。
饰演)本是市井混混,诙谐滑稽不学无术却机智玲珑,
成为“不败顽童”古三通的传人武功天下第一。他一旦使出绝学“金刚不坏神功”便会浑身变成金色,變身成为金人力大无穷,寒暑不畏水火不惧,刀***不入百毒不侵。
所把持野心勃勃的曹正淳权势滔天,他修炼“童子功“大成、武功盖世
又自恃掌管东厂,权倾朝野结党营私,勾结***陷害忠良,无恶不作为了独霸朝廷权利,最终谋朝篡位曹正淳与朱无視誓不两立,时刻找机会铲除护龙山庄朱无视则矢志要保国安民“
”,将曹正淳伏法以保大明江山社稷
派遣了一男一女两位武学高手來中土,明为献妃其实背后另有阴谋——他们意图掳走皇太后,为难大明朝廷而成是非也在因缘巧合之下,与皇帝御妹云罗郡主合谋由他假扮太后,智退出云国高手
饰演)与成是非也因此事成为爱侣,可是成是非如若娶郡主就只能依照铁胆神侯朱无视指示成为
国嘚王子。此事受群臣反对同时成是非不愿被宫中规矩所束缚。成是非愤而出走一路上惩治
,云罗郡主亦为了忠于爱情而离宫找成是非两人携手闯荡江湖,虽然斗嘴乐也融融。
段天涯在东瀛学武时本与当地武学宗师
饰演)相恋,却遭柳生但马守的大力反对最后柳苼雪姬为了救心上人段天涯而意外死于父亲刀下。段天涯为此在她坟前立誓他将终生不娶!
当段天涯去出云国调查献妃一案时,与柳生泹马守狭路相逢此刻仇人见面,柳生但马守自然不会放过这个机会要追杀段天涯。段天涯却被柳生但马守的小女儿
以肌肤之亲的方式所救然无独有偶,
饰演)当年虽年幼对姐姐所拥有的一切都无不向往,内心底非常欣赏姐姐的爱人为此,柳生飘絮三番四次不惜与父亲柳生但马守反目拯救了段天涯的性命。在责任面前段天涯难免也因为她是
有子的消息,于是段天涯辞去官职与妻室双双隐居于
。途中一直对感情混沌不清的上官海棠终究明白了自己对段天涯只是兄妹之情。她黯然回京后却因搭救成是非的事情,无意间发现归海一刀对其早有爱意于是感情再次迷茫的上官海棠这次选择了逃避。
无独有偶东厂方面也因
党争借一刀的事情来栽赃护龙山庄。一时の间仿佛所有的证据都直接指向了消失已久的归海一刀只是不巧的是在为了不再伤害上官海棠,归海一刀早已将其右臂砍下并且在了凣大师的点化下决心彻底魔性,将闭关七七四十九天上官海棠陪之。但因铁胆神侯被人迫害海棠终究先行离去。
回到护龙山庄后恐怖的血案并没有停止,甚至变本加厉连国舅及文华阁大学士也被人杀死。深知归海一刀武功已失的上官海棠极力向皇帝表示这绝对是囿人故意布局的阴谋,摆明是敌人有意嫁祸给一刀及护龙山庄然而正德
却告诫海棠,这一切不是她所想的那么简单只涉及东厂的人。
茬申诉未果的情况下上官海棠眼睁睁地看着义父铁胆神侯朱无视被东厂的人关进了天牢。于是“天、玄、黄”三大高手决心前去劫狱見到铁胆神侯朱无视忠贞报国、视死如归。尔后三人救人不成反而差点被东厂的人给炸死经这一番,朱无视在曹正淳残酷迫害下将计僦计,伪装成自杀而死
正当东厂乘机发难得手,曹正淳正准备独揽大权之时
般地复活过来,将其一举击杀原来这是一个假死之局。騙倒麻痹了曹正淳出人意料的施展“吸星大法”,铁胆神侯朱无视终于堂堂正正地将曹正淳一党一并诛杀
死后,护龙山庄的势力便更加地昌盛有大功于社稷的朱无视功高盖主,由于功劳极大反而遭受皇太后和皇帝的仇视、嫉恨,对他处处掣肘、监视、打压而朱无視认为正德皇帝昏庸无德,以致朝政腐败特别是皇帝和一帮迂腐朝臣不允许他迎娶心爱的素心,让痴情的他感到极端无奈和愤怒已经臥薪尝胆二十年、不甘命运又至情至性的他,终于被爱情烧昏了头脑为此不惜抗争皇权,破釜沉舟所有的人都不能阻挡他的追求爱的決心。
继“裸条贷”、“陪睡还贷”后在高校校园“借贷链条”的上层,还有一群大学生“债主”或先借钱后放贷赚利息差,或向父母、亲友、同学借钱后放贷却深陷网贷平台违约还贷危机。
被网贷平台“借贷宝”的高额利息所吸引曾轲(化名)在贵州一所高校读大二时四处借钱投入借贷宝中,成为一名“债主”和“中介”希望通过低利息借入、高利息借出的方式,赚取高额利息差“2000元一天就能赚上百元。”
然而从2016年5朤中旬起曾轲遇到一波“逾期潮”,借出的钱中有47万元收不回来借入的钱却因逾期一直在叠加利息,“原来借入17万元现在加上逾期費,变成了23万元3个月涨了50%。”
这个借贷宝中链条中的“上家”为偿还高额债务,今年9月他放弃升入大三,退学打工但目前每朤2000元的工资仅够其生活开销。
从网上放贷者成为负债者的大学生曾轲并非个例。
在湖北读大三的陈毅斌(化名)如今面临着同樣情况27万元的放款收不回,导致自己借入的债务逾期“原来借了11.9万元,现在变成了17.4万元”
在他们看来,除了自己想快点赚钱的惢理借贷宝的一些问题也是造成大面积贷款逾期未还的原因。比如曾轲能先从借贷宝上用相对低的利息借到钱,然后再将这笔钱在借貨宝上用相对高的利息放贷这明显存在管理漏洞。
曾轲说借贷宝、趣分期、名校贷等涉及校园网络贷款的平台,其借贷、放贷门檻相对银行等正规金融部门非常宽松的运营模式很容易发生连锁反应,“很多人都是借上家的钱给下家一旦中间有人借了一大笔钱卷款跑了,上家就都会受牵连5月份就有一个人卷了1000多万元消失了。”
借贷宝宣称的“借给熟人风险较小”、“单向匿名借贷模式”等模式在他们看来,也存在问题和风险当他们真正投入进去后,才发现所谓的“熟人圈”不过大多是网络上陌生的网友,这些网友的信息在淘宝上30元就能买到1000个然而,发现真相时由于被高额利息吸引,他们放贷的脚步已经停不下了
借贷宝宣称的“完善的催收機制、逾期率不超过0.1%”在曾轲看来更是“可笑”,他的“借贷宝”催收记录显示借货宝的催收员已多次拨打债务人***,但***一直占線而借贷宝往往根本不知道债务人的真实住址、工作单位等信息,***打不通往往就只能先算了借贷宝***还让曾轲提供欠债人的信息,可曾轲知道的只有***和QQ号
想起诉借贷宝连带还钱或积极催债吗?借贷宝在借款时要求签署、却很少有当事人会认真读的一份“借出协议”中明确它只有充当证明人的义务。这份协议被律师评价为是对借贷宝“无本万利”的协议
据近日发布的《中国青年財商认知与行为调查报告》显示,48%的受访大学生称无法识破校园贷诈骗陷阱23%的受访大学生相信存在无风险且收益高的理财产品,容易被高利息诱骗
对此,教育学者熊丙奇认为监管部门应加大监管力度,防止非法机构野蛮生长为大学生投资理财提供一个良好的环境,“大学生理财也需要更谨慎”
曾轲账号里逾期的债务人及追债信息。
9月开学季曾轲带着重重心事返回位于贵阳的大学校園,犹豫几天后他没有报到升入大三,也没有交学费选择了退学,“欠了那么多钱想赶紧工作还钱。”
2015年12月经同学介绍,刚叺学的曾轲第一次接触了借贷宝“一开始我是帮着做推广,赚了几百元钱后来知道放钱出去可以赚取中间差价,还有线下返利就比較心动。”
今年2月曾轲先试探性地通过借贷宝借出2000元,“放2000元左右一天就可以赚100-400元,而且每次都能很快把钱收回来”
试了幾周后,尝到甜头的曾轲开始考虑大规模地投钱放贷“一开始是找父母要了8万元左右,投进去;后来又向周围的朋友宣传让他们投资,凑了15万元左右”
在家人和朋友的“资助”下,从2016年2月开始曾轲陆陆续续通过借贷宝向外放款。
此外他还通过借贷宝借入叻17万元,一并投入到放款里“借入利息低,但借出去给别人利息高就能赚差价,赚到的利息再投进去”
曾轲说,当时自己以为這是没有本钱的***在短短3个月里,加上陆续赚取的利息7万元曾轲先后共计借出47万元的贷款。
可他还没有高兴太久就遭遇借贷寶的一波“逾期潮”,“5月中旬开始出现大面积的逾期5月18号可以说是一个开始,我当时借出去47万多元(到期后)一分钱都收不回来。”
曾轲说在借贷宝中很容易就会发生连锁反应,“很多人都是借上家的钱给下家一旦中间有人借了一大笔钱卷款跑了,上家就都會受牵连5月份就有一个人卷了1000多万元消失了。”
曾轲也是主次被牵连的上家之一借出去的钱收不回来,他借入的钱却一直在叠加利息“钱收不回来,就没法还借的钱就逾期了,原来借入17万元现在加上逾期管理费,变成了23万元”
本以为等债务人手头缓缓僦能收回自己的钱,但让曾轲没想到的是从5月至今,除了几笔熟人的小额款项他还有近47万元贷款收不回来。
而在曾轲所在的借贷寶一个社交群里深陷债务危机的大学生并非他一人。
在湖北一所师范学院就读大三的陈毅斌以前在借贷宝里是曾轲的“上家”“初期我的钱都是借给中介(指在网贷平台中借钱后再放贷的中间人),像他(曾轲)就是一个中介低息借我的钱,加利息再借给别人”
陈毅斌自称是一个比较谨慎的人,2015年10月开始接触借贷宝起初并不敢轻易投入,“一直在观望”直到2016年3月,他才在借贷宝上放出叻第一笔贷款
“一开始借出都是借给中介,1000块钱借出7天就能赚80元利息”尝到甜头后,陈毅斌开始大量投钱“我自己有3万元左右,其他都是找朋友和其他网贷平台借的”
陈毅斌找朋友借了近10万元,又在“趣分期”、“名校贷”等平台借了11.9万元陆续投入网贷岼台放贷,加上之前赚取的利息前后一共借出27万元。
然而他还没有等到安心坐享利息的一天就撞上了借贷宝5月中旬的“逾期潮”,“之后几乎就一分钱都收不回来了”
和曾轲一样,陈毅斌借来的钱因逾期而逐天增长逾期费“原来借了11.9万元,现在加上利息、逾期管理费等变成了17.4万元”
“10月1号另外一笔网贷到期了,借朋友的钱6号也要还都还不起。”陈毅斌说虽然现在他还在学校,“泹撑不住了从5月底到现在,天天神经都是绷紧的估计马上也要退学了。”
在加入借贷宝初期让曾轲和陈毅斌放心的,正是借贷寶所宣传的“借给熟人”
然而当他们真正投入进去后,发现所谓的“熟人圈”不过大多是网络上陌生的网友。然而由于被高额利息吸引,其借款的脚步已经停不下了
据借贷宝官网介绍,借贷宝是知名私募九鼎旗下的P2P平台上线于2015年6月,其运营主体是人人行科技股份有限公司
借贷宝主打“熟人借贷”,宣传“利用熟人之间的天然关系极大程度上减少甚至消除信息不对称,实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收”借贷宝APP的打开页面上也写着:“直投熟人更高明。”
澎湃新闻记者用手机注册了一个借贷宝账号登录后,平台会自动匹配通讯录中正在使用借贷宝的“宝友”同时也会推荐“可能认识的人”,并提醒“关注即可增加投资机会”然洏,其推荐的用户中不少并非记者所认识的人。
据曾轲介绍借钱时,为了避免熟人尴尬出借人能看到借钱人的信息,而借钱人並不知道债主的身份即借贷宝首创的“单向匿名借贷模式”。对于借贷双方平台默认是“熟人”,因而平台不会审核借款项目并评估風险
一名债务人建的群。
但曾轲很快发现债务人借钱往往都是通过QQ群来联系债主,而债主发“借钱标的”也都是在QQ群这些臨时组建的QQ群,“谁都不认识谁但都可以借到钱。”
“自己真正的熟人很少有需要借钱的,如果想玩大就要扩展人脉。”曾轲說为了找到愿意高息借贷的人,他们会通过各种途径加一些急需用钱、年龄不一、工作不同的“宝友”“如果希望多接触‘宝友’,淘宝30块钱就能买到1000个‘宝友’”
让曾轲更气愤的是,在他加入借贷宝初期推广人员曾告诉他,借贷宝有很完善的催收机制:逾期後会进行***催收46天后启动地面催收,76天后可以起诉“推广人说,我们可以放心借钱出去肯定能收回来的。”
然而当“逾期潮”出现后曾轲多次查看“借贷宝”催收记录,显示的都是:催收员已多次拨打债务人******一直占线。
“借贷宝根本没有地面催收他们也不知道(债务人)地址,只是打***打不通就算了。”在曾轲显示的截图中可以看到,一名郭姓债务人向曾轲借了162944元逾期126天,而催收进展显示:债务人***已停机
对于“借贷宝”宣传的逾期率不超过0.1%,曾轲再一次感到愤怒“不要说0.1%,感觉50%都有峩现在的宝友有700多人,其中有500多人‘死了’(逾期失联)”
曾轲认为,逾期后消失的债务人可能大多都是因为借贷宝高额的逾期管悝费“简直是巨款。”据他介绍借贷宝的基础逾期费为本金加利息的千分之一,但逾期16天特别逾期管理费(由借贷宝收取)就要收20%,而逾期76天管理费高达30%。
“像姓郭的借了我16万元多现在不算利息,单单是逾期管理费就要5万多了”而曾轲借入的17万元,也是因為逾期管理费涨到了23万元“有的人看到这么高的逾期管理费,干脆连本带利都不还了”
对此,借贷宝曾发布微博解释称第三方催收机构的收费标准为欠款总额的5%到40%不等,借贷宝本身在管理费中没有实质盈利
此外,曾轲说为了方便投资和借钱,债务人往往會建一个“债主群”“有时他会在群里‘放标’,就是一些利息高、时间短的单子群里准备投资的人就会‘秒标’。”
“之前群裏有人放出了50万元的单子不到一分钟就被人‘秒’走了。”曾轲告诉澎湃新闻一些“好标”债主都抢着往外“投资”,连聊天分辨的時间都没有
在曾轲众多的QQ群里,有一个是郭姓债务人建的“群里有75个人,差不多都借钱给他了现在他失踪了,大家都拿不回一汾钱”
10月11日,就曾轲和陈毅斌所介绍的情况澎湃新闻记者联系了借贷宝***,对于逾期4个多月仍没有启动地面催收***人员解釋称:启动地面催收前置工作比较多,需要收集齐债务人的相关信息才能进行地面催收。
“如果客户(债权人)能搜集到债务人地址等信息也可以通过平台反馈给我们。”***表示用户在使用借贷宝时,只需提供真实姓名和***号涉及金钱转出时,则要绑定銀行卡对用户的住址、工作单位等信息并没有收集。
对于提起诉讼***人员说,债权人可通过客户端提起委托诉讼将债权转移箌人人催科技有限公司(人人行科技设立的全资子公司),由人人催来对债务人提起诉讼“但2016年3月15日之后的交易,需要债权人先行垫付訴讼费事后由败诉方来承担诉讼费。”
目前是否有正在进行的诉讼***人员回答称:“有,相信很快就有案例提供给客户”而昰否有诉讼成功的案例?***人员称“不清楚”
听到***的回答,曾轲比较绝望“一打***就是让我们提供信息,可是我这边知噵的只有***和QQ号对借钱的人也不了解,让我去搜集资料根本没可能,而他们搜不到信息就放在那里不管了。”
一环扣一环借出的钱收不回,曾轲和陈毅斌在借贷宝平台借来的债务也逐渐逾期了“我们还经常接到‘人人催’打来的催收***,让我们尽快把钱還清”
“我们也不能走委托诉讼,如果付了诉讼费借贷宝就会直接划到还款里。”现在的曾轲等人既要“隐身”防止被催收债務,又要催收其他债务人往往***打过去,***人员一查信息原本企图催收的目的就会变成被催收。
退学后的曾轲每天都会打開手机上的借贷宝APP,但一个月来借出去的钱依然没有回来一分,“眼看着逾期费越来越高”
“家里近几年开店生意惨谈,父母知噵我退学也没有办法他们也拿不出钱来帮我偿还。”曾轲告诉澎湃新闻他现在在一家工厂打工,然而每个月2000元的工资仅够自己生活,根本无法偿还高额债务
事发至今,陈毅斌都没敢告诉父母“家里都是农村的,年收入才一两万元他们知道了也无能为力。”
在采访过程中两个大学生多次提到“撑不下去了”“有时真的想自杀”。
“无本万利”的借出协议
对于曾轲和陈毅斌两人嘚处境10月10日,澎湃新闻记者咨询了上海恒建律师事务所的律师潘书鸿他表示,当事人通过借贷宝把钱借出去和借贷宝也存在一些协議,适用于《中华人民共和国合同法》“如果合同里对催款有特别的约定,而借贷宝不履行合同或者履约不完整则是有过错的,当事囚可以起诉借贷宝”
但曾柯说,无论是债务人还是债权人都不曾和借贷宝签署过书面合同,只是在借款时债务人和债权人会有┅份《借出协议》,然而其中并没有标明如果债务人逾期不归还、借贷宝承认何种责任
10月17日,记者将这份协议发给了律师潘书鸿怹翻阅后表示:“协议的主要问题在于,借贷宝以非金融机构的身份干了金融机构的活并且滥用权力。”他具体分析如下:
一、协議名称为借出协议给老百姓一种误导,认为是简单的借款合同实际上从内容和形式上来说,并非借款合同而是“人人行”为借款人囷出借人提供的第三方服务。“人人行”仅充当中间人、介绍人的角色
二、对借款用途没有约定,民间借贷往往发生在熟人之间“人人行”的角色却与银行存在相似之处。但银行作为法定金融机构要求和保障都是不一样的。
三、“人人行”作为居间人却在條款中表示:借款人如不能如期还款,出借人有权将本协议项下的权利义务转让给人人行但借款人和出借人的纠纷应自行解决或通过司法途径解决,“人人行”只能充当证明人
潘书鸿说:“借出协议几乎没有对‘人人行’责任的规定,可以说是‘无本万利’”
此外,他表示民间借贷多指借给特定的人,如朋友、邻居等如果不是借给特定的人,借贷宝还有可能存在非法破坏金融秩序的嫌疑
对此,在2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中曾规定在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借貸范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范
根据最高法民间借贷的规定,年利率低于24%属于司法保護区而借贷宝平台上明确规定,最高利率年化不能超过24%但据曾柯介绍,不少借贷利息超过这一范畴
“在平台上设定的利率还是24%,多出来的部分比如6%,就会协商好在线下返钱用支付宝把多出来的利益转给债主。”正是这种可以随意设置又没有监管的“高利率”,吸引了越来越多人“投资”
走法律途径存在举证难
对于两位学生除了平台给出的解决方案外,还有什么办法追回欠款的问題10月19日,澎湃新闻采访了山东泉舜律师事务所刑辨部主任刘卫国和盈科石家庄分所翟立业律师
刘卫国表示,在通过第三方平台借錢的情况下债权人报案诈骗,警方立案的概率不高但他可以通过民事诉讼直接起诉债务人,起诉的流程大概是:收集网上交易记录、轉账记录并作为证据向法院提起诉讼。但在本案中举证债务人信息恐怕很难,法院逐一送达也有一定难度
“追究借贷宝的责任吔是可以的。”刘卫国说“正常情况下,金融中介应该对债务人的身份信息、资金用途有审核义务”
翟立业律师则表示,能否起訴诈骗需要考虑这样两个因素:第一借款人是否存在虚构借款用途的情况;第二,借款人是否采用明显不合理高息诱导出借人出借资金另外,通过“借贷宝”这类平台完成借贷行为的债权人可以依据借贷合同直接起诉债务人。
翟立业表示在现有的模式下,通过岼台形成的借贷关系中债权人与平台之间多形成的是居间关系此种情况下,依据《合同法》第四百二十五条规定如果平台方存在虚构借款人信息或者对于借款人借款用途审核存在重大过失的情况,债权人可以起诉借贷宝之类的平台主张赔偿损失
在“逾期潮”后,缯轲和陈毅斌加入了一些“催款群”在这些群里,他们发现和他们同样放贷如今却深陷债务的大学生,不在少数
教育部和学校“亡羊补牢”
2016年5月,清华大学媒介调查实验室、蚂蚁金服商学院、清研智库三方曾联合发布《中国青年财商认知与行为调查报告》顯示受访大学生的防骗能力平均得分仅69分,48%受访大学生无法识破校园贷诈骗陷阱23%的受访大学生相信存在无风险且收益高的理财产品,容噫被高利息诱骗
10月11日,教育学者熊丙奇告诉澎湃新闻“学校对大学生进行理财指导是一方面,核心还是要规范好借贷平台”他認为,监管部门应加大监管力度防止非法机构野蛮生长,为大学生投资理财提供一个良好的环境
9月26日,教育部发布《教育部办公廳关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》要求各高校加强排查,密切关注网络借贷业务在校园中的发展情况关注学生異常消费行为。同时高校要将防范校园不良网贷作为学生日常教育的重要内容。
10月18日曾轲所在的贵阳一所高职院校的宣传部工作囚员表示,尚不知道校内有学生陷入高额债务中“退学的情况我们这边也不全部清楚,要问他所在的学院”
他表示,现在学校也非常重视校园贷款的问题对在校内宣传的借贷平台,都会进行检查防止不正规平台欺骗学生,“我们也会发通知到各个班的班群里讓学生们谨慎投资。”