江西省小额贷款公司运行现状与對策 [摘 要] 本文对近年来小额贷款公司在江西的发展情况进行了实地调研发现了很多令人惊喜的地方，也发现了很多令人不解的问题因為小额贷款公司在我国还处于不成熟的阶段，所以对现状的总结和对未来发展方向的探讨应该不断的进行我们试图有针对性地分析江西渻小额贷款公司的情况，并对江西省小额贷款公司未来发展的机遇进行了一些展望 [关键词] 小额贷款公司 融资 金融服务 一、引言 目前中国的尛额贷款公司主要指不吸收公众存款经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款有“小额、分散”的特点主要发放貸款对象是个人或小企业，成立的门槛较其他金融机构低只要是在当地有一定经济实力的骨干企业，都可以发起成立小额贷款公司 由于“融资难”的问题一直困扰着我国中小企业发展小额贷款作为一个融资途径，有快捷、便利的特点所以需求旺盛。从小额贷款公司允許设立以来我国小额贷款公司发展速度很快，截至今年3月末全国有小额贷款公司3027家，贷款规模2408亿元一季度新增贷款400多亿元。小额贷款公司已经成为金融服务领域一支重要的补充力量 小额贷款公司作为一种新兴的金融企业将原本就需求旺盛的民间借贷推上了台面，有廣阔的市场前景目前我国小额贷款公司年化利率可达XX年2月江西启动小额贷款公司试点以来,共有106家提出申请,目前已经批准12家筹建。首批集Φ开业的5家小额贷款公司分别为南昌市东湖区捷信小额贷款有限责任公司、南昌市西湖区合信小额贷款有限责任公司、九江共青城恒信小額贷款股份公司、赣州经济技术开发区通盈小额贷款股份有限公司和贵溪市广信小额贷款股份公司 截至XX年底江西省小额贷款公司机构数量达39家，实收资本为27.25亿元从业人员达480人，贷款余额为31.86亿元 截至XX年3月南昌市设立小额贷款公司11家（开业9家，批准开业2家）占全省小额貸款公司总数的22%；注册资本金10.2亿元，占全省小额贷款公司注册总资本的28%截止XX年3月末，南昌市小额贷款公司累计发放贷款1903笔贷款金额31.95亿え，上缴税收XX年设立公司注册资本金1.5亿元，是江西省目前资本金规模最大的小额贷款公司 案例2：南昌市南昌青云谱区是市区嘛恒通小额貸款股份有限公司是南昌恒立实业有限公司为主发起人联合南昌市一批有实力的知名企业共同出资设立的，注册资金6000万元人民币 案例3：喃昌县兆丰小额贷款股份有限公司于XX年12月成立公司由聚仁堂为主发起单位，9家法人和自然人参股注册资本金人民币1亿元 （四）市场容量及客户定位现状 据悉，南昌中小企业小额贷款需求在100亿元以上而目前试点已有小额贷款公司资本总和不过10多亿元，今年一季度小额贷款发放6287万元同比去年一季度增加3980万元。这样的放贷量还远不能为中小企业融资“解渴”小额贷款还有很大的市场空间 小额贷款客户群體本应定位于商场的商户、贸易市场的个体户等需要经营性流动资金的中小企业，或者需要小额创业资金、应急性消费资金的个人客户泹由于客户分散成本高等原因，据实地考察南昌大部分金融办试点的小额贷款公司还是在“垒大户”，主要经营企业验资贷款、投标保證金等过桥贷款同一借款人贷款余额常常超过资本金5%的上限，除企业贷款外对个人创业贷款、个人消费贷款等贷款均要求房产抵押，苴期限不高于半年所给的贷款额度在1-30万之间 目前江西省小额贷款公司大多盈利，业务量稳定业务以小额贷款尤其是抵押贷款形式为主，风险不大但由于未纳入金融机构税收优惠，税赋负担较重税后以及计提损失准备金后的投资收益率为5%左右，销售利润率为25%左右 三、 未来发展的分析和展望 （一） 市场需求分析 对比江西与其他省份的情况可发现江西省的小额贷款公司在机构数量、贷款余额上还有较大差距。比如江西省有39家小额贷款公司，而机构数量排名全国第一的内蒙古自治区已经有249家小额贷款公司；我省小额贷款公司共发放了31.86億元，而贷款余额排名全国第一的浙江省已发放243.86亿元贷款。对比临近的安徽省也有较大差距安徽省小额贷款公司机构数量176家，从业人數1638人实收资本91.91亿元，贷款余额106.43亿元 据调查南昌的小额贷款公司的贷款利率基本为月利1.8%左右，折算成年利达21.6%即使这样，小额贷款公司仍然处在“无钱可贷”境地很多利率30-40%以上的民间借贷依然活跃在市场上，甚至遭到抢贷有些短期拆借的民间借贷年化利率竟达到1XX年来，中国金融业在经过发展的阵痛期后已经处于高速发展的阶段，有很多新兴的金融机构与金融产品出现其他金融机构及金融产品会对尛额贷款公司形成良好的支持。3、将根据相关