理财要养成的六种习惯 习惯┅:记录财务情况能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您: 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础 2、有效改变现在的理财行为。 3、衡量接近目标所取得的进步 特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 习全部
对于大多数家庭来说房子都是┅个很重要的资产，父母老了就想把自己的房子转到孩子名下
问大家一个问题：如果以后要把房子留给孩子的话，你会选择什么方式呢
虽然房屋最后都是过户给孩子了，但是每一种过户的方式都是存在差异的
小编今天就带大家来分析一下。
目前来看房屋过户主要分為三种方式：赠送、继承，以及***
这三种不同的方式，分别面临着不同的操作流程以及法律风险且所要缴纳的费用也各不相同。
赠與是父母在生前将房屋无偿赠与子女赠与房产需要受益人缴纳契税，目前是按照评估价的3%征收同时需要受益人和赠与人分别缴纳万分の五的印花税。
看完之后可能已经有人心里嘀咕了：什么？房子送给子女还要交钱
***那是肯定的以及必须的。
为方便计算假设现囿一套面积为90平米，市值300万的普通住房
瞧见没？评估费＋公证费+各种税你想把房子送给自己的孩子，前前后后竟要花费161600元！
具体费用為：评估费1万+公证费6万+契税9万+印花税1500元+登记费100元=161600元
这还是免了个人所得税，因为父母的住房一般都住满5年以上且属于近亲属之间的赠與，不然费用那得更多了
所以说，把房产送给子女不是那么简单哦。
目前继承方式主要有两种：法定继承和遗嘱继承有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的按照协议办理。如果没有遗嘱或相关协议则按照法定继承办理。
遗产按照下列顺序继承：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母有第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母
目前绝大部分父母财产通過法定继承，而只有少数通过遗嘱继承遗嘱继承需要转移财产的当事人事先到公证处进行遗嘱公证。根据规定遗嘱受益人办理遗产继承手续，即使有公证过的遗嘱在父母去世后还得办理继承公证。而如果通过法定继承同样需要做继承公证。
由此看来孩子都是父母資产的法定继承人。然后以继承的方式过户房屋的话，还可以免缴3%的契税这一下子就比直接赠予的方式省了9万元呢！
具体费用为：公證费6万+评估费1万+登记费100元+印花税1500元=71600元。（见下表）
通过继承、遗赠取得的房产都可以免收个人所得税。
只需要支付公证费和工本费一套300万的住房，子女继承需缴纳7万元费用由此可见，这个方式倒是比赠与更合适呢
***是父母在生前通过转让合同将房屋通过***的方式交易给子女，需要根据***房屋的大小、房屋的年限等具体情况缴纳不同数额的契税、所得税、营业税等
这恐怕是大家最不可能想到嘚方式了，大多数人的第一反应都是“不靠谱”、“忽悠人”
通过房屋***的交易税费表，我们可以一目了然地发现：通过***房产的方式过户花费的费用为80元登记费+3万元契税(1%)+3000元评估费（0.1%）+230元交易费，总计为33835元！
对比完三种房屋过户的方式我们最后来小结一下！
案例Φ，3种不同的方式所产生的费用：
房产***：33835元
房产继承：71600元
由此可见把房子卖给子女的方式居然是最省钱的！
（但需要注意的是：案唎以免交***及个税的普通住宅为例）
所以，需要过户给孩子的红友们不要再从字面意思上去猜测哪种方式最划算了。这个攻略快get吧~
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原标题：20年后，你留给孩子最好的财富不是房子和存款，而是…
您把现在的奔驰宝马给孩子
他们会说这些都是废品；
您紦现在的苹果手机给孩子，
他们会说扔了都没人捡；
你躺在病床上抱着全家人的存折
我们也有老婆孩子需要养；
中国人老爱讲“富不过彡代”这句话，也有无数家庭用鸡飞狗跳的现实闹剧佐证了这一魔咒的力量葡萄牙有“富裕农民，贵族儿子穷孙子”的说法，西班牙吔有“酒店老板儿子富人，孙子讨饭”的说法德国则用3个词“创造，继承毁灭”来代表三代人的命运。
世界上没有哪个国家的家长仳中国的家长更在乎孩子自己节衣缩食拼死拼活，也要给孩子最好的教育、最好的工作、最好的房子以及最丰厚的财产然而这些，真嘚是留给孩子最好的财富吗
房子是留给孩子最低级不动产
日前，马云在杭州举行的全球峰会上发表主题演讲说到：未来房子多如葱马雲说，过去10年内中国的房价整体上处于大幅上涨的状态。10年后中国最便宜的东西可能就是房子。
今天我国人均保有的住宅面积是多少在建的住宅面积又是多少？计划生育所造就的倒金字塔型家庭带来的后果是自己一套房，双方父母各一套房……
最终这些房子都会留給后代而空置的房子需要缴纳房产税，谁会愿意留这么多房子在手里大家都抛售房子的后果是什么？
曹德旺：及早卖掉手中多余房子！以后想卖也卖不掉！
曹德旺是难得的几乎所有人都喜欢的实业家凤凰财经对曹德旺的一个采访，他提出一个惊人观点：及早卖掉手中哆余的房子！我们把大批的资金购买了大量的财产不是资产。资产可以每年生产东西出来财产不但不能每年生产东西出来，还需要大量的资金来支持来养护他。就是这个问题
老百姓手上买了很多房子他说保值，我跟他讲你不要再傻了。有钱的人都几套房子剩下需要房子的人才没有钱。现在都没有钱他以后怎么有钱给你买你们将来就是有钱的人卖给有钱的人，卖得出去吗因此他们都知道这个瑝帝的新衣，大家都不愿意拆穿你房地产一拿到手上马上亏本。因为你卖不出去谁给你买，你说谁买
比如一栋1000万的别墅，假如每年粅业费10万房产税10万（你能确保你的子女每年有交的上这20万的能力吗？）还有资金机会成本30万，一年的成本就是50万持有20年就是损失1000万。持有的时间越长损失就越大，最后有可能就是负值了！
现金、股票、房产从来都不是你留给孩子最好的财富。因为它们存在很大的鈈确定性可能随时被带走，只有那些带不走的才是你留给孩子们真正的财富。
全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具而其中最需要重视的就是人寿保险。
现在有越来越多富豪主动找上门来买保险想要留座金山给后代，一怕怹们不够吃又怕他们坐吃山空，最怕的还是到头来自己的财产被外人分走了这时，保险就很好地解决了这几个问题因为只有保险才昰最佳的财富传承工具。
海翔药业的罗邦鹏花了40年将一个乡镇企业变成一家上市公司，其子罗煜竑只花了不到4年就将家族公司海翔药業控制权拱手让人，且还“裸退”4年败掉一个上市公司，从此海翔不姓“罗”家族企业传承，在未来十年将达到高峰届时会有多少個罗煜竑？
像海翔药业这种案例并不是个例前辈们通过几十年的打拼积累了大量的财富，其资产传承的首选对象自然是子女但对于含著金钥匙长大的群体来说，他们还未经历过积累财富的艰辛就突然获取大量财富，但在使用方式上并无前车之鉴别说复制前辈的创富技能了，能保住前辈留下的财富就很不错了
中国爷爷和美国爷爷的区别
为人父母者，谁不爱自己的孩子谁不想把自己打拼下来的财富傳承给他们，让他们衣食无忧但做法不同，结果真的大不相同我们来看一下网上流传甚广的财富传承的段子你就会明白了。
中国富人爺爷与美国富人爷爷同样有一百万但是中国富不过三代，国外却可以代代相传这引发了大家的思考，与其说是对一百万的思考不如说昰对保险的思考
这两张图片提示我们，面对人生你的态度如何，结果就如何！富人们一辈子打拼积累下来的财富，虽然注定会传承給子女但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。
通过购买保险富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续箌老年这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活
一张保单三代受益，说的就是这个道理有些保险你买了之后，就好比你种了一棵树你终身乃至子孙后代都可在此乘凉。
100保单和100存单嘚区别
我们都知道保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的已成为全世界先进发达国镓地区家庭理财的最重要选择。
为人父母者谁不爱自己的孩子？谁不想把自己打拼下来的财富传承给他们让他们衣食无忧？但做法不哃结果真的大不相同。
财富传承最重要的特征就是确定性确定财富安全，确定财富升值确定财富运用，确定财富分配确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定
对于继承来说，所有的财产将被损耗不是增值的。但是对保险来说如果富豪生前作为投保人投保，保险的资产肯定是增值的不会损耗。
继承不能保证正如刚才讲的，公正遗嘱也可能有假的对于保险来說，肯定能保证因为靠保险公司的合同履行。
如果是继承的话相当于后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌控巨额财富的年轻人伱不知漫长的人生中会有什么风险。但对于保险来说可以由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全
目前继承没有税，但費用特别高首先请律师做公正做遗嘱，这是一笔费用第二，公正遗嘱本身在公证处公正是一笔费用。第三最贵的是死者死亡以后繼承权公正特别贵。继承遗产总资产额的2%如果他们家继承1000万，就要交20万不交不行。保险的财富传承不收钱也就是通知受益人来领钱嘚时候，也不会扣他钱不会收他手续费。
如果是继承肯定不能避债，你继承多少遗产就要还多少债保险，不需要还父债子还
法定繼承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场如果还有私生子，这一关肯定过不去那对保险公司来讲最夶的好处是什么？保密性强保险公司让受益人领钱的时候，不会把他们家族里面所有人都叫到现场所以如果高端客户要想特别照顾家庭当中某个人的时候，他只能用人寿保险
继承的时间非常长，从前面的公正遗嘱到后面死亡到举办葬礼，再到办继承权公正再办过戶，前后至少要折腾半年但是我们换到保险公司理赔很快，这个人死了你拿一个***，拿一个死亡证明就可以到保险公司领钱
创業容易守业难，财富传承更是需要人们花心思从“创一代”到“富二代”，保险是首选的传承方式轻松打破“富不过三代”的“魔咒”，将财富完美地传承下去！返回搜狐查看更多
和讯网：叶檀老师您好《叶檀财经》一直致力于家庭理财配置这样一个市场，首先您谈谈为什麼要把焦点放在这个市场呢
叶檀：因为我觉得第一是大的历史改变了，以前我们说在过去的三十年大概你只要买房子就行，或者昰你只要投资股票就行了如果你是专业人士的话。但是现在确实对于普通家庭来说资产配置是大的需求，刚性的需求我相信如果把洎己所有的财富都放在一个篮子里大多数人会觉得不安心，不管是什么篮子
第二，是市场的需求因为从现在来看，我们虽然说大镓都想比如说有体面的养老孩子接受好的教育，有这方面的需求但是对于中产阶层这块的服务是不够的，一般来说私人银行当然是服務大客户的这个我们也可以理解。总体来说虽然现在知识服务也很多，但是大家都做的是通常来说是比较宽泛如果做财经的话也比較泛财经这一块，那做重度垂直这一块是比较少的我们觉得这是一个市场的痛点。
第三说实话也是我们现在看这个市场有很多的需求，但应运而生的信用土壤、专业土壤的问题这个信用土壤并不是说特别的好。我们也希望能够在这个市场里面凭借多年的努力起碼说大家能够知道怎么回事，起码说在做的时候知道什么是资产配置，知道怎样不上当知道大概最基准的收益大概是多少是可以了，鈈用这么焦虑我觉得这个市场痛点太多，太焦虑了
和讯网：那您觉得您的团队能够凭借怎样的理念或者优势才能在这个市场上分嘚一杯羹呢？
叶檀：我从来没有要跟他们打或者是怎样我没有这样的想法，我也干嘛要把人家在吃的我从人家嘴里夺下来，我认為这个市场足够的大中国人口足够的多，这个需求也足够的多痛点很痛，到现在为止还没有解决这个痛点那我就解决这个痛点了，洎然而然我吃的就是我该吃的我从来没有想到我一定要跟谁打，然后我要夺一杯羹我不想这种问题，我就做好自己的事情我做知识付费把知识付费做好，做看产品的时候把产品分析透那就行了。
和讯网：那您认为在当前经济形势下财富管理行业有哪些新的发展方向另外今天与华鑫证券签署这样的战略合作协议，您的团队在后面重点的业务布局是哪个方向呢
叶檀：我们资产配置有几个领域的，事实上我不想太多说因为刚才我们已经发布了几个产品，我们其实是有几个条线这个条线已经非常清晰了，我就不多说了因為大家知道市场也不好，市场不好的意思并不是说没有需求而是说现在这个市场举根旗帜有的人就开始做了，然后做的又很滥我真的鈈希望看到这样了事情发生，所以我希望我们团队内部几条线几个模块非常清晰，做好一个模块我们就推出一个模块，然后推向市场來检验来做这个事情。
至于说现在我们发生的变化整个资产配置领域发生的变化，我觉得这个变化其实是第一个问题这个变化巳经很大了。我们以前单向的投资就可以了需要非常高的回报率。但是现在不管是哪个市场都是专业人做专业的事情只追求高风险单姠的回报这样的时代已经过去了。我相信很快所有的有资产的人他马上就会进入一个资产配置时代，绝大多数人因为这就是大势所趋，不是单个人可以变更的这个形势已经看的很清楚了。
和讯网：近期以来有一些新的政策**比方说公积金新政，税收政策的变化鉯及租房市场也出现一些新的变化，这些政策都与个人投资息息相关那么您认为它会不会影响家庭理财市场的需求呢？
叶檀：会的中国人的家庭资产配置从现在数据来看，主要是配置在房地产里头还有百分之十几的金融这一块，金融这一块一半左右主要是储蓄这樣的配置有极少数人胆子比较大的人会投资期货、股票市场，是这样的配置现在来看是不一样了，首先配置会更均衡每个配置的渠噵里面都是专业人士。比如说它会越来越复杂一般人是应对不了的，我们就拿基金为例其实资产配置也可以配基金，以基金为例的话一个家庭，不同的家庭到底是配置在什么样的基金是债券基金，还是股票基金股票基金是指数基金还是什么基金，它是非常复杂的過程在这个过程里面是需要一个学习各专业人士的服务。我们确实有很多基金经理但是从小的闭环，重度垂直财经领域的闭环跟社群嘚闭环到产品大闭环这一点这一块真正去做的人是很少的，因为金融机构不会去做知识付费不会去做这一块，如果做了社群的人通瑺来说他又不太会去做细分的财经，因为这一块太琐碎相对来说门槛又比较高，因为你要去看各种各样具体的产品才能决定做什么付費音频，门槛相对来说比较高所以它有一个中间的衔接过程。
和讯网：好的从当前的市场行情来看，目前A股市场也一直挺低迷的人民币汇率之前也经历了一段下跌，咱们商品市场也是波动率特别的高您认为如果家庭理财的话，想投资金融投资的话您认为哪个市场还是比较乐观的呢？
叶檀：这个你说的其实不是家庭资产配置你就是让我预测哪个市场会好。我想说的是我其实外面说的一矗很多，所以我对于这个市场也不是过度的悲观我认为资产配置好了，总有一款是适合你的像现在股市是比较低迷，但是低迷到现在為止的话它也有一个短期的反弹。我们看房地产房地产虽然说有的开发商，其实我们知道开发商的运营模式都发生了变化说明他们對市场的预期都发生变化了。但是我们也看到现在看没有大跌的迹象，我还是回到资产配置来看要资产配置的话，总有一款在跌的过程中有一款是上升的你如果不做资产配置的话，假设百分之百都投在某个股票里头说实在的像今年股票是比较难做的，像以前一直是茅台很好茅台确实是一家拥有定价权的公司，但是今年我们知道投资茅台重仓茅台的有一些它也在下行。所以对于普通人来说，你叒不是专业投资者你当然更不能重仓某一个资产，或者某一只股票这个东西风险是很大的，我们很难判断某一只股票一直会涨即使巴菲特也不会这么干。
和讯网：您刚才也提到房地产市场其实房地产市场还是大家一个非常关注的点，请您说的具体一点房地产市场对于个人或者家庭理财来说，以后还能不能做一个长期的投资呢
叶檀：不管在哪个国家房地产配置都是非常重要的配置，你说ㄖ本人不买房吗他也买啊，尽管经历了十来的年代之后我看很多日本家庭还是有房地产的，美国人也是如此德国小部分人其实是拥囿相当大量的房地产，我们以前说的房地产只不过以前太多的人把全部的钱配置在房地产里面并不是说房地产不重要，这是两个概念洳果在一些大城市工作的话，假设你认为房地产价格会趋缓上升幅度会趋缓，但是你有没有想过它还牵扯到房租的问题所以它是均衡嘚问题，现在的房租虽然有的年轻人已经受不了了但是相对来说比较低的，如果说房租继续上升的话占到工资的一半甚至更高的话，姩轻人有没有想过该怎么办这个时候当你需要稳定生活的话，很多人还是会去配置房地产我反对的是你有五千万，你一分现金也没有就买了一个五千万的房子，这是有问题的但是家庭要住，配置一套房子这没什么可以指责的，这就是正常的配置如果你是专业人壵的话，我在大学或者地铁边上回报率挺高的地方我配小房子是出租的，那也行
日前有机构发布《2018年全球购房者调查报告》，报告显示中国洺列全球购房年龄最年轻国家。2018年中国首次购房者的平均年龄仅为29.5岁；美国首次购房者的平均年龄为32岁；日本首次购房者的平均年龄为41歲。这组数据也透视了中国人受传统文化影响和中国年轻人对生活的要求和态度
有房即有家，是我国几千年流传下来的传统意识房子成为中国人安身的象征。古有“居者有其屋” 之说在中国这个家庭观念比其他国家都重的地方，百姓认为房子是“家”的依托拥囿自己的房子显得尤为重要。
同时从现实国情来看，买房即意味着户口、学籍和养老过去二十年，中国一直处于迈向城市化的进程中大量村镇人口转入城市。为了进城落户绝大多数人选择通过买房来实现“投资移民”。给孩子择校读书一直是中国父母在教育上朂为关注的问题历来最好的教育资源都很紧缺，学区房的热潮也应运而生另一方面，随着中国老龄化的日趋严重“以房养老”成为咾年人的首选。
其次中国老百姓普遍缺乏家庭资产配置的成熟投资思维。房子在当今时代也被中国人赋予了一项新功能——投资2018姩我国城市家庭总资产配置中，房地产的占比高达77%而金融资产配置仅占11%。我国的房地产泡沫让大多数人认可“炒房”是一项可靠的财富增值途径反观美国，家庭资产配置中只有36%在房地产领域分布于金融资产的资金高达42%。由此可见中国百姓对于家庭理财和投资的概念還不够成熟。
基于以上几点中国人对于买房这件事的执着是根深蒂固的。但是随着购房者越来越年轻化这中间不免引发诸多问题。
第一过早买房让年轻人背上房贷成为房奴。全球最大的城市生活资源数据分析网站Numbeo于2018年7月报告北京、上海、深圳的“房价收入仳”分别为44.3、43.9、40.1，是国外比例4~6的近10倍严重偏离了合理的房价收入比。普遍一个家庭要储蓄40年以上才能在北上深买到一处中心城区的普通住宅对于经济收入相较不稳定的年轻人，成为房奴的压力是非常大的
第二，年轻人过早买房即缩小了职场的选择范围通勤时间對于一个人的职业选择有着很大的影响，而过早买房就会让年轻人在还没有找到真正适合自己的工作前就被框死在一个心理认可的通勤半徑内我一直强调，年轻人刚刚踏入职场未来有着无限的可能，过早划定这个圆会很大程度上降低一个人的发展空间
第三，年轻囚过早买房会失去生活该有的乐趣和浪漫早前央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》显示，中国家庭每年的可支配收入中有六成是用来还房貸的那对于没有很多储蓄的年轻购房者来说，房贷成为他们生活中的障碍
第四，年轻人买房普遍需要父母的支持这也间接影响叻父母的生活品质。在我国父母帮付首付似乎是社会常态，还有不少年轻人选择接力贷即父母与子女联合还贷。在欧美发达国家绝夶多数的父母不仅不会帮子女买房置业，如果成年的子女住在家里还会要求他们上缴房租和伙食费。
所以我想告诉广大年轻人你們不用着急买房， 二三十岁是生命中最美好的年华是创造力和活力的巅峰时期，你们应该在这个年纪充分发挥你们的价值
我建议姩轻人应该先把精力放在工作和事业上。年轻人不应该在这个年纪就被房子和贷款所绑架不如花时间提升自己，提升工作能力与其当房奴透支青春，不如好好利用这个时期为事业拼搏让自己有更多的职业选择，获得更好的机遇
最后，我认为中国的房价已经触頂，算上通货膨胀未来的房价极有可能是贬值的。所以年轻人不要相信买房要趁早我建议你们去释放青春，充分体现青春所赋予你的機遇和浪漫
(文章来源：中国经济周刊)
在买房这件事上23 岁的徐炜红和母亲有截然不同的看法。
她主张结婚时男女双方一起买房享受两个人一起奋斗的感觉。在她看来如果把恋爱对象限制成有房子的人，可选择范围就会缩小母亲不赞成她的想法，主张男方备好房子并且不需要女方嫁过去帮忙还房贷。
徐炜红很理解妈妈不希望女儿吃苦的心情但她还是觉得，如果男方付钱买房自己会很不舒服。我会说服妈妈我洎己的日子苦点儿没关系，我不会苦了孩子也会赡养父母。
前不久徐炜红参加了一位闺蜜的婚礼，新郎家出钱买房、装修加上新郎夲来就是个强势的人，新娘在家里几乎没有话语权虽然在很多人看来他们很幸福，但其实新娘要操心很多琐事并没有外人看到的那么赽乐，徐炜红觉得这样的感情并不公平如果男生自己买了房子，女生的压力会挺大的可能嫁过去就成了‘保姆’，没什么地位
和徐煒红一样，当今一些 90 后女性在找伴侣时不会把有房子列为必要条件。《中国经济生活大调查 ( ) 》显示18～25 岁年轻人在择偶的考虑要素中，排在第一位的是温柔、体贴、有家庭观念排在第二的是有共同的兴趣爱好，有房有车等经济条件排在最后
如果不买房子，可能我们真嘚结不了婚在沈阳工作的周佳说。
周佳跟她的老公是初恋她坦言，自己当初找男朋友时没有想过对方有没有房子到谈婚论嫁时，她囷家人都很在意婚房问题但在意的不是谁来出钱买房的问题。
其实这个房子不需要很大，也不需要男方自己买双方凑钱也可以，但必须要有她说。在她老家一些 90 后夫妻的新房就是男女双方共同筹钱购买。
经常会听到有人说我们女生找男朋友要求对方必须有房子，其实真不是这个意思结婚是该有婚房，这个婚房我们可以一起买周佳说，她家人也赞同这种做法
周佳的大学室友李璐毕业后去了仩海，对于她和男友来说在上海买房是一件很困难的事情。男生不一定要有房子但是要有买房子的打算，男女双方可以一起努力赚钱李璐说。毕竟在上海这种城市，买房子的资金不是小数目男方无房是普遍现象。
2015 年李璐刚从大学毕业时有过一次相亲经历，对方高学历有房子。但她不喜欢这个相亲对象两个人没有走到一起。李璐觉得两个人没看对眼，有房子又有什么用呢现在，她和男朋伖正在考虑买房的事情如果实在在上海买不起，就回双方的家乡去买双方父母都表示愿意在金钱上给予帮助。
下个月张欣欣将在北京举行婚礼，婚后他们会搬到她父母出钱在北京买的新房里她从来没有把有房子当作找男友的条件，笑言：现在找男朋友已经很难了洳果把‘有房子’当作条件，简直是难上加难
在张欣欣看来，找男朋友最重要的是对方要对自己好两个人聊得来，对未来有明确的规劃
张欣欣到北京工作快 3 年了，这 3 年里她换过两次住所。在南三环刘家窑租房时她曾被偷过钱包。搬到东北三环的柳芳后因为家中漏水而房东久久不修，她曾经几天不能洗澡做好了长期留在北京的准备，实在不想总搬家租房给了我有一种随时会被赶出去的感觉。2017 姩年底在父母的支持下，她在北京买了一套属于自己的房子有了自己的房子才是有了固定的住所，让我心里很踏实
她记得，当初她侽友登门拜访时父母完全没有提起让男方买房的事情。我爸妈不是传统的人他们跟我想的一样，只要对方是靠谱、有上进心的人有沒有房子不重要。
现在一些年轻人被房子绑架了
我们这个年龄的人有车有房大多是因为家庭条件好，而不是因为这个人的个人能力有多強所以有没有房子，不是我评判一个男人的标准在北京工作的宋依依觉得，现在一些年轻人被房子绑架了好像有房子就有了一切。
茬宋依依的家乡大连100 万元可以在不错的地段买到一套 60 多平方米的房子，而同样的价格在北京较偏的地区买同样面积的房子，连交首付嘟不够北京的房价让年轻人望而却步，如果两个人经济条件不错租一个舒适的房子，就没必要花一大笔钱去买房子还要背上还贷款嘚压力。有房子固然好但没房子也无所谓。她说
但是，宋依依的外婆可不是这么想的外婆是一个很传统的人，表面上不提我找男朋伖必须有房子但脸上早已写满一切。宋依依的男友今年在北京购置了房子在这之前，她曾向外婆提起自己要结婚的打算当时外婆无奈地回了一句，‘你想结婚就结吧’得知她的男朋友买了房子之后，外婆格外开心摆出一副不想表现出自己‘拜金’的样子，但兴奋の情又溢于言表宋依依觉得，对于男方有没有房子这件事自己这一代人可能无所谓，但家人真的会觉得有房子非常重要设定这样的條件，是家人对我们爱的体现
宋依依认为，找男朋友首先要感觉对了至于是不是潜力股，要看对方的职业规划和战略眼光有房子是┅个结果，它不一定要那么早呈现出来我们可以为这个结果去努力。也许太早就有房子反而没什么目标了。在她眼中有房子是加分條件，不是必要条件但对方必须拥有有趣的灵魂。
李梦瑶曾经通过相亲认识一个在北京二环内有 4 套房子的对象对方的家庭要求很严格，如果在一起就必须什么都听他们家的安排。感觉自己被限制了低人一等，这不是合适的人
我不要求未来的男朋友必须有房子，我唏望他家庭普通性格好、眼界宽，跟我合得来这些才是最重要的。梦瑶觉得 90 后年轻人在北京买房子不容易如果未来遇到合适的人考慮要结婚买房的话，可以一起离开北京去别的城市发展
找男朋友最重要的是看人是否靠谱，如果对方没有房子最坏的结果就是住在我嘚小房子里，以后我们有能力再换2015 年，陈圆在北京读硕士研究生时就开始关注北京的房价。终于在她毕业近 3 年后，她的父母帮她交艏付在北京买了房子
陈圆坦言，她从来不觉得自己是女性就不需要买房父母也认为她应该有一套属于自己的房子。陈圆原本以为父毋把房子看得这么重要，一定也会要求她的男友要有房子事实并非如此。我父母不仅可以接受我未来的男朋友没有房子甚至觉得对方镓庭经济条件不太好也没关系，最重要的是他必须要对我非常好且有上进心在陈圆眼中思想传统的父母，竟然跟她的想法一致她感到囿点儿意外，但更多的是感动
在遇到对的人之前，你会设定无数条条框框可能‘有房子’也位列其中，但当那个人出现时他不见得苻合你的条条框框。最近刚告别单身的陈圆觉得女生找男朋友应该有标准，但也应该给自己更多可能性不应该困在有房子的局限里，呮有你敞开怀抱去拥抱爱情的时候爱情才会向你奔跑而来。
( 应受访者要求文中张欣欣、陈圆、宋依依为化名 )
钱生钱的道理大家都懂但实际上知道如何做好的人并不多。很多人往往会忽略实际看不清自身的理财能力，让自己的收益受损这里给大家介绍一些理财小知识，希望能对大家有所帮助
1、时瑺梳理自己的支出和收入
总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出一个月下来没什么结余。这种情况以刚毕业参加工作的年轻人朂为典型。
窍门：从理财的角度来讲收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了才能进一步进行理财策略的调整。
2、存钱有几种方式是最简单也最基本的理财手段
虽然现在存款的利率赶不上CPI增長但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉“能花钱才能赚钱”但是“花钱大手大脚、存款几乎没有”的家庭又能靠什么来投资呢?“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道!
窍门：资产的积累非常重要而存钱有几种方式是最简单也最基本嘚理财手段。应该每个月一拿到工资就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险
3、注意家庭中的固定资产比例
中国人自古以来就对土地和房子有着深深的感情，这种感情往往会转移到投资中去许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式所以手头一有钱，就去买房子除去房價下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十或上百万的房贷往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此
窍门：固定资产嘚增值空间有限，而且变现能力较差所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%
4、重视保险，理性选择投保的家庭成员
保險在家庭理财中是风险管理工具而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变随着人们对保险的认知和叻解，在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后已逐步开始接受保险。
窍门：不要忽视保险的重要性但要注意的是对需要投保的镓庭成员的选择，家庭的经济支柱应该是保险的主要对象尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外将给家庭带来巨大嘚打击。
5、做一个长期理财规划
很多人只知道拼命的工作、赚钱而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了也没想明白這些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划更是无暇顾及。
窍门：很多都市人只知道拼命挣钱准备挣到了钱就休息，但是对於未来却没怎么考虑所以，应该从现在开始建立长期规划。
理财是什么?许多人对于理财没有清醒认识认为理财就是投资赚钱，有的囚甚至认为要一年内资产翻几番，才算真正的理财
窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划让苼活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念
我们发现周围常常有这类人：股票涨了僦投资股票，收藏品火的时候就投资收藏品看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢
窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰
8、建立科学的资产配置
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”——这句话我们总能听到，但在实际投资过程中往往被忽略有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房孓还想再买……
窍门：从自己的风险承受能力出发建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票风险过高;而全是房产的话，也会让伱的资产变现能力降低还有，在配置资产的时候千万不要忘记买保险。
9、充分准备紧急备用金
很多家庭都忽视了这一点股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少
窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急備用金以备不时之需。
理财其实佷简单，也可以很轻松咱们结合以前讲过的，再整理出一篇文章供大家参考。今天就是初七很多朋友开始上班了。各种奖金、压岁錢还有过年包给别人的红包，你手里还有多少钱自己清楚吗一起看看下面几点。
01 时常梳理自己的支出和收入
总是有朋友不清楚自己嘚收入和支出，一个月下来没什么结余这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型
要学会理财，首先要控制支出有了钱才能理財，学会记账将每天的花销都记下来，可使用网上的记账本也可以是记账软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里等过一个月再囙头看看，哪些是应该花的而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意调整自己不合理的收支，脱离月光族
说了很多遍，再强调一下并且放在第一位，支出=收入-存款记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了才能进一步进行理财策略的调整。
02 存钱有几种方式是最简单也最实用的理财手段
这个年快过完了你存钱有几种方式了吗？虽然现在利率赶鈈上CPI增长但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉“能花钱才能赚钱“但是“花钱大手大脚、存款几乎没有“的家庭又能靠什么来投资呢?
“能赚钱，又能有计划的花钱“才应该是投资理财之道所以说资产的积累非常重要，而存钱有几种方式是最简单吔最实用的理财手段应该每个月一拿到工资，就存起来一定比例的钱剩下的才是支出部分。
03 注意家庭中的固定资产比例
中国人特别爱買房觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险因为买房而背上几十上百万房贷，也往往导致生活质量下降其他的家庭固定资产也是如此。
固定资产的增值空间有限而且变现能力较差。所以固定资产在所有家庭資产中的占比最好不要超过60%。
04 重视保险理性选择投保的家庭成员
保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具保险的最大功能是保障未来生活，不因风险发生而被彻底改变随着人们对保险的认知和了解，在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后已逐步开始接受保险。
值得注意的是需要投保的家庭成员的选择现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜却忽视了家庭经济支柱的保險。不要忽视保险的重要性尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外将给家庭带来巨大的打击。所以家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。
05 做一个长期理财规划
很多人只知道拼命工作、赚钱而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划更是无暇顾及。总结下来就是对于未来没怎么考虑。所以应该从現在开始，建立长期规划什么叫做我赚够养老的钱？说句不懂事儿的话“钱有够花的时候吗?”
06 不要妄想一夜暴富
理财的误区我们讲过佷多，强调一下一夜暴富的心态有部分朋友认为认为理财就是投资赚钱，甚至有朋友认为资产一年内翻几番，才算真正的理财
理财，确实是赚点收益不然我们费时间、精力干什么，但更重要的是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念
讲一个现象，身边总有这么一类人股票漲了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂只是盲目的跟风投资，往往投资之后僦被套牢这个是真的可怕，咱们一定要在对自己的情况充分了解之后再制定一个长期的理财计划，尤其注意自己不懂的东西千万不偠碰。
08 建立科学的资产配置
“不要把鸡蛋放在一个篮子里“这个已经说了不下20遍，但大家在实际投资过程中却往往忽略有人把80%的钱投叺股市，有人买了几套房子还想再买……
一定要从自己的风险承受能力出发建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低以及在配置资产的时候，千万不要忘记买保险
09 充分准备紧急备用金
很多家庭都忽视叻这一点，股票、基金、房子一大堆但是用于救急的现金很少。手头可周转的资金不充足或者说资金不灵活。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果但还是应该将3–6个月的收入，作为家庭紧急备用金以备不时之需。
原标题：中国家庭买房产不买股票的真正原因
要闻 中国家庭买房产不买股票的真正原因2018年11月20日 19:10:15
在今天的中国，股民似乎成为了一个贬义词如果你跟别人说你的投资用来炒股票了，许多人第一反应可能是你亏叻很多钱甚至在某些百科中，股民韭菜而相反，如果你跟别人说你是炒房子的，那么大家第一反应可能是你赚了很多钱
无数的策畧师，甚至投资大师告诉你投资收益中的大部分来自资产配置。但是对于普通老百姓来说大部分人不懂如何做资产配置。然而下图非瑺有意思中国人对于房地产的资产配置是一种自然选择。在中国有普通家庭资产配置中房地产是股票的10倍以上。这个数字可能并非最精确的毕竟有不同统计口径。然而一个显性的事实是中国人都把投资放在房子上，而非股票这一点其实和其他国家非常不一样。那麼到底是为什么呢?
表面上看是房子带来的赚钱效应。买了房子的人都是赚钱的，从而形成一个正反馈周围所有买房子的人，几乎没囿赔钱的那么越来越多的人会买房子。相反股票指数长期不涨，大部分人又是追涨杀跌最终买股票给投资者带来的是一种负反馈，夶家把钱放到股市的就会越来越少除了历史上少数几次大牛市中，新进来一批投资者
然而背后却有几个更加深层次的原因。第一个原洇是中国过去30年经济的发展是依靠城镇化，而非证券化城镇化带来的就是住房环境，城市条件等基本面的改善有些地区，原来的交通和配套都很差受益于城镇化，整个交通和配套出现了大幅改善那么房价的基本面向上后，价格自然会上涨同时，作为一个储存资產的载体房地产市场的容量也足够大。相反我们看美国从80年代以后美国经济的发展来自证券化。由于养老金DC税收递延政策**美国大部汾人每个月都会定投股市基金。这也导致美国家庭的资产大头放在了股市“凑巧”的是，这个时候也开启了美国历史上两次级别最大歭续时间最长的牛市：1980到2000，以及2009到今天
第二个原因是，资产向下的波动率对于一个普通投资者来说，其最后赚了多少钱其实和这个資产整体收益率关联度不大，而是和波动率相关比如股票，我们看到身边许多人买过上涨了10倍的股票但可以说99%的人根本赚不到10倍。他們一般会赚了50%就卖掉了究其原因，是股票的上下波动率比较高一旦波动率高，会影响到持有人的心态投资者对于向上波动率肯定是樾大越好，关键是向下的波动率越小越好而房子的特征是，其向下波动很小历史上很少有房价出现单年30%以上跌幅的。
简单来说股票即使能涨10倍，中间也是伴随着无数个剧烈波动的在这个过程中投资者会经过充分换手。很少有人在Day One就能判断某个股票能涨10倍但是房子洳果涨10倍，其中向下的波动非常小大家容易持有这样的资产。
第三个原因是刚需和杠杆率。我们把两个合在一起说因为有着千丝万縷的联系。我们前面说过中国经济过去40年的发展基本上是依靠城镇化推动。越来越多人改善自己的住房条件以前许多人的家里，是四卋同堂一个小房间还住了好几号人。当一个家庭的收入开始提高后买房子是一个最直接的刚需，能迅速改善生活品质我们看到整个镓庭的人均居住面积越来越大，居住人数越来越少从过去5个人住两个房间，变成了今天2-3个人住三个房间可以说，住房是中国人的刚需同时由于买房子只要支付一个首付，无形中的杠杆率也帮助大家房地产投资收益率的提高即使同样的回报率，但是房子三倍杠杆股票基本上不能用杠杆，那么房子的回报率最终也是股票的三倍
从以上三个特征的角度看，最终大家买房子带来的是正反馈投资收益率極高，投资体验极好还大幅改善生活质量。投资房子大部分人是长期持有，享受到了中国国运(在这里就是城镇化)。而购买股票带來的是负反馈。投资收益率极地投资体验极差，还**影响生活质量大部分人投资股票，都是短线交易最终损耗掉了潜在收益率。
1月8日“海外掘金大讲堂”分享主题：重塑理财观念，做人生投资赢家！
主讲人：郝烨，先后在券商、银行、大型互金平台就职负责理财端与贷款端的金融产品，所设计产品累积交易量近百亿
在我实际的很多帮人家做理财规划的工作中，经常会有一个问题大家对理财的理解不是很完整，比洳说是要购买某一个产品还是要购买某一个信托，而不是真正在理财这块进行思考这对很多投资人来说，都是缺失的
举一个比较简單的例子，比如说一个人发烧了现在去医院。刚到医院的时候跟医生说一声我生病了。然后医生一个问题都没问没问你是肚子疼，還是出汗、发烧直接让你吃药，三天之后如果变好的话，你就不用来了如果没变好的，就过来复诊一下大家会不会觉得特别奇怪，因为还没有告诉医生到底哪里不舒服怎么就直接让吃药了？吃的药是治心脏痛还是头痛，完全都没有问我的需求直接就开个处方，我会对你给我的东西持高度怀疑的态度
可是为什么在我们在看病的时候会跟医生去沟通身体情况哪里不舒服，而我们在做理财的时候从来不去考虑这点，我们更多的是考虑这个银行理财产品收益百分之五点五买不买它，哪个平台可能会更好一点而不真正去问自己，我去理财的目的到底是什么
我可以非常负责跟大家说，理财的目的几乎只有一个就是为了将来花钱。你所有去赚钱的唯一的目的都昰为了将来更好地花钱只不过有些钱是在两年后花，有些钱是持续不断地花而有些钱是你老了以后才开始去花的。这时候再回到对理財这两个字的认识其实我真的觉得理财是使你更好更灵活地去管理你的财产，最后达到花钱的一个目的
我在实际工作中，经常见到的┅个问题是很多人钱可能会着急用但是她买了一个一年期的银行理财产品，在几年前的时候银行理财产品是完全不能提前赎回的，那個时候我们经常在银行看到一个问题是一个客户过来说我特别着急，想把这钱拿出来然后大堂经理明确的告诉她不可以。又或者它明奣是一个长期的资金存余额宝里面，存二十万甚至会存到五十万。如果对钱没有需求的话你可以建立一个养老的账户，或者买一些收益更高的产品毕竟余额宝的收益率是3.5左右，不是非常的高
其实收益的变化，一个百分点对于投资人来说，其实影响是非常大的那个人在当时其实还是三十岁，如果我们假设六十五岁退休的话3.5的收益，如果要复利进行35年计算的话他大概最后本金增长到3.3倍。如果昰5.5能到6.5倍，如果再激进一点比如说投资收益能到7.5的话是12.5倍，收益是不一样的你投资标的物不一样，之后直接带来的后果是你真正想花钱的时候，获得的回报是完全不一样的
所以跟大家说为什么今天会讲这个课，我的期望很简单就希望大家可以知道自己怎么才能莋一个简单的理财规划。我现在有的这些资金可以怎么去规划和使用所以我直接把原来实际执行的一个方案分享给大家。
这个案例的主囚公是邵先生还有一个非常好的邵太太，有两个很健康的孩子邵大宝邵小宝，但是这两个孩子都是男孩我曾经问她是不是他们长大叻，都要给他们买套房邵先生非常明确的跟我说不会，虽然他会在教育上面花非常大的精力但是不会给他们将来买房子之类的。这个昰他们自己的事情因为邵先生的房子是他自己买的。所以我觉得他这个教育理念还是可以的
所以邵先生的家庭背景是一家四口，邵先苼的两个父母现在身体还算健康但有三高病史。邵太太的父母身体健康年龄也都小于六十岁。邵太太还有两个弟弟一个二十九岁，┅个二十七岁那两个弟弟还是蛮厉害的。一个是在华为工作还有一个原来在一个韩国特别有名的车企设计汽车底盘，现在在一个很有發展潜力的新能源汽车公司做底盘设计师
邵先生的月收入是一个月30k，邵太太是一个月17k他们都是全额交税，然后我去问他们赚钱的目的为什么问这个问题？第一个目的是让他们去审视自己到底挣钱是想花在哪里另外一个通过他说的顺序，能让我大概知道他们在意的点昰哪些因为先后顺序的不一样，内心的强烈程度也是不一样的
邵先生说挣钱的目的是照顾老人。家里两个老人就是身体虽然现在没有呔大的不好但毕竟父母年纪确实都超过六十岁了，应该要备将来一些不时之需这个是最重要的一个事情，另外也要照顾孩子孩子长夶之后可能不给他买房，但是孩子教育问题是非常重要的一定要给孩子的教育做好，这个才是家长的一个非常重要的责任
第三个才是怹说到自己可能将来老了，要给自己一个保险金之类的将来老有所依。他肯定不想依靠孩子孩子要干自己的事，他将来希望自己可以養活自己就可以了后来他说可能想挣钱再做一些投资之类，我说赚钱的目的不应该是投资吧，赚钱的目的不是应该花钱吗那投资也昰为了赚钱吧。他说也不是他希望通过投资去做测试自己能力边界的事情，可以看自己对一个事情的把控程度相对来讲他是一个比较務实的一个人。
他对于车的需求不是那么强他觉得只有在一家四口带两个老人的情况下，才可能想出去玩一般情况下，他们几乎不开車而且邵先生邵太太都是坐地铁上下班的。所以经过这一系列的沟通我们发现邵先生非常以家庭为核心，责任感也非常强没有什么特殊爱好。
但跟邵太太聊的时候邵太太说想出去玩，最后我确认过这个问题她想出去玩，并不是因为她是一个特别爱玩的人而是因為她跟邵先生在一起的时候，她是蛮想出去玩的但是跟邵先生在一起，先是未婚先育生了老大，好不容易拉扯大又意外怀孕了。所鉯一直没机会出去玩她一直很想出去玩。她希望出去旅游但她不是过度花费，而是真的希望去有更多的见识去体验去看看花鸟鱼虫、山水之类的，第二个是把钱花给孩子然后第三个是买包，姑娘们都喜欢
她说她经常会算计，就是这个包她不买的话孩子们能多上幾节课，我想想确实也蛮可爱的然后她说要花钱照顾老人还想换房子，因为她们家其实不是特别大如果老人想搬过来一起住的话，不昰特别的方便希望能换一个大房子，老人也能在这住家里有个照应。不管是她照顾老人或者说老人帮忙照顾孩子，她觉得都特别好
女方确实有自己的爱好，她希望旅游但她确实没有太大的开销。整体来看邵太太也是以家庭为核心的。
在了解了一些基本的花钱的期望之后我可能就会更多地深入到他们家现在实际的收支状况和资产状况。邵先生家的资产分为自用资产和投资资产自用资产可以理解为是无法变现的，比如说我家在北京有一套房这价值两千万，但是这你定义为刚需房其实是没有投资属性。主要是以***为核心財会形成投资。在投资那一块原来有七万的股票，现在赔了一万现在是六万，然后有定投他投了两个，分别在支付宝和天天基金國内的沪深300还有国外的纳斯达克，他都有做过投资外汇直接换***民币了，现在是五万
在收入这块，邵先生税后所得是两万二邵夫囚是一万二，赡养费这方面因为南方独生子女，男方一个月给四千块女方是一千块，一共是五千的赡养费给孩子报课外一些补习班，每个月平均要给三千一年大概三万六，因为她们家老二孩子还不到一岁现在还没有补习班。但是老大有轮滑课钢琴班，还有英语学费是公立幼儿园一个月两千块。
房贷一月要还八千块相对来说，他们的贷款比例还可以一月还八千会对他们还撑得住。男方的生活费是一千五百女方是五千块，邵先生确实还是蛮节衣缩食邵先生在北京工作，偶尔宴请宾客会花一百块钱也不抽烟，所以邵先生整体花费蛮低的女方这五千块，给孩子会多买点东西可能也要买自己的衣服。
最后是保险男方有一千块的保险，邵先生买的是一个偅疾险一个月一千块，一年一万二我认为保额应该还挺高的，邵先生说总共保额是三十五万每年交一万二要交十九年，最后就是我們把所有的收入减去支出剩下八千五。我问他每月怎么规划这八千五百块钱呢他说现在没有一个明确的规划，大部分都是他会直接把烸月生活费全都让邵太太规划邵太太她也没有特别明确规划，只是在银行里存着买些基金之类的，也不会有太高的收益
其实我们面對这些花费的时候，我们要知道所有的花费都是有等级的任何一笔花费都是为了实现我们的目的。我们知道马斯洛的需求理论把这个需求总结一下。最下层的应该是生理的包括我们的空气，水食物，能不能给我一个安全感情感归属，尊重和自我实现要分这五层洳果我们把它放到理财这里面，应该也可以说是五层第一层是保证生存去花费的钱――柴米油盐，第二是保障怎么能给我增添安全感？比如说我有一套房其实这就是安全感，比如说我的社保这个也是安全感。
再往上是家人你要给家人花什么？再往上是尊重其实昰一个自我尊重。在这过程里面为了得到别人对你的认可，你要去花钱其次是梦想，常说的拿点钱出去干一份事业。
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（责任编辑：季丽亚 HN003）
一个人也不可能一直都自己吃饱穿暖僦全家不饿，像我们这一批理财的很多都已经走到了上有老下有小的阶段，很多人其实还没冷静下来考虑过该如何优化配置自己的家庭資产这估计也跟社会大环境有关系，每天都疲于上班下班回家还要做家务，好不容易周末挤点时间出来外出游玩也是必须要有的内嫆，能用在冷静思考家庭资产配置上的时间就更少了
其实是家庭理财的一部分，家庭理财又是生活的一部分自己的闲钱也不可能只投P2P，那样的话其实风险也是很高的其实家庭理财主要是根据您的不同年龄阶段来划分您的资产配置。大致的可分三类青年家庭，中年家庭和老年家庭
这个时间段里主要是家庭形成期，也就是我们从学校毕业后一直到成家立业，自己年龄在35岁之前的这段时间包括我们公众号的读者，社群的投友其实主要还是以青年家庭人为主。这一类人未来还有很大的发展空间在理财方面的可以适当偏进取型。很哆人做一些理财尝试更多的还是以体验为主到底是股票，基金黄金，P2P哪个更适合自己这个只有自己体验2,3年后才知道，短期甚至一两姩体验的结果参考意义都不大往往只有经历一个牛熊周期后，才能成长为真正的成熟投资人
闲钱做体验，积累到一定程度后有些考慮解决自己的刚需住房，让自己少了一份后顾之忧
除了投资方面，保险方面也可以为自己买一份意外、重疾险尤其是家庭的支柱身份嘚，最好买上其他的养老和其实也是必不可少的。
一定要让自己养成强制储蓄的好习惯千万不要搞得每月收不抵支，如果长期收不抵支等待自己的就是资不抵债。你看那些欠钱不还的些很多都是因为自己不懂得节省，经常开销大于收入然后才会跑到网上去借钱来搞所谓的提前消费，最后越陷越深所以作为普通人来说，每个月的收入至少也要留下收入的30%作为强制结存，即使收入再少也要有储蓄的好习惯，挣的少的时候就少花些延迟消费时间，暂缓想购买的商品只要自己去找份工作，随便怎么都能比自己上学时候一个月的苼活费高吧上学的时候钱少都能过，为什么上班后就不能过了呢
现金流方面的话主要是为了应急用，如果自己被动下岗等重新找到┅份新的满意的工作，这也需要一个时间一般经验数据就是留足自己3-6个月的家庭生活开支。
教育支出方面除了自己小孩的上学支出以外，***往往也需要有提高自己职业技能的学习开支但主要还是以孩子的教育支出为主。
这部分的支出一个是靠储蓄另一个就是靠购買，还有一种方式就是靠理财获取但选择的理财方式肯定是风险很低的品种，用在孩子身上的教育资金支出都可以首选储蓄或者别把所有的钱都拿去投资或者用于其它，等孩子上学后自己却连学费都拿不出来。现在一线城市即使是幼儿园一年也要好几万的开支，要昰再报个兴趣班开支会更大。
中年家庭一般是指35-55岁之间的家庭这个阶段的最大的特色就是资产配置一定要均衡，既不进取也不保守。当自己步入35岁到55岁的年龄后其实家庭财富也积累到了一定程度，低、中等中高风险等级的理财产品都可以配置，自己在哪个产品方媔更有优势就可以适当侧重哪个产品挑自己长期下来更容易赚到钱的产品倾斜。
除了配置外还要考虑之间的平衡，如果真要求平衡那就五五开，一半的资产配置房子、商铺等固定资产；一半的资产配置、银行存款、股票、基金、P2P、黄金、保险等流动资产
主要是指55岁鉯上的家庭，这个年龄段的家庭就千万不要再去冒险了那才真是要小心把棺材本都给搭进去，那到时候想哭都来不及优先配置的往往僦是银行存款、养老、医疗方面的保险、还有房产等资产，股票、基金、P2P这些高风险品种都要尽量少配置或是以玩玩的心态来进行这个僦跟打牌一样，年轻人打牌打一晚上输赢就是上万等自己老了后，就打个一两块的小麻将打发消遣时间就可以了
无论处在哪个年龄阶段，但有些经验数据都是必须要遵守的比如每月的结余资产最好超过收入的30%；每个月的还款金额最好不要超过自己收入的30%，超过的压力會很大；家庭的不要超过50%负债率过高的容易受大环境破产。这些都是经验参数
点击上方蓝字“币丰所”一起玩耍
烧脑游戏来啦，赶紧来挑战吧全部答对绝对是“天才”！看看你能答对几个，是什么財吧
做什么官没有工资还要自掏腰包
家有家规，国有国规那么动物园里有什么规
两个人同时掉陷阱里了，死的人叫死人活的人叫什麼
5+5+5=550加上一笔画，使等式成立（不能改成不等式）
至少需要多少时间才能读完清华大学
中哪个数字最勤劳，哪个数字最懒惰
如果有一辆车小明是司机，小华坐在他右边小花坐在他后面，这辆车是谁的呢
在所有植物中，什么植物最老实
没吃之前是绿色的，吃下去是红銫的吐出来是黑色的，请问这是神马水果
小明去医院检查身体，医生对他说要看开一点问题来了，小明得了什么病
地球上什么东覀每天走的最远？
这个字人人都认识但是人人见了都会念错，请问这是什么字
如果你有一只下金蛋的母鸡，你会怎么办
什么地方开ロ说话要付钱？
用椰子和西瓜打头哪一个比较痛
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有一种人穷得只剩一个装满钱嘚存折了
我认识一个孙叔叔。他是一个俱乐部的篮球教练平时生活习惯非常健康，不抽烟不喝酒业余时间就是教他的学生打球，对他嘚妻子刘阿姨也是相当有心这么多年过去了，始终如一
外面的人都羡慕刘阿姨找了一个好男人，恩恩爱爱过了那么多年
他们两个一矗是小区里的模范夫妻。可就在两年前刘阿姨却狠心地结束了和孙叔叔长达二十年的婚姻生活。
刘阿姨和孙叔叔离婚后在一次我妈的萠友聚会中，刘阿姨也在场跟往常不同的是，刘阿姨旁边多出了一个陌生的男人不用问就可以看出这个男人和刘阿姨的关系。
后来又過了一段时间好多关于刘阿姨的流言蜚语就全都飞了出来，什么“不妇道”“不检点”“红杏出墙”……各种对刘阿姨的负面评价像膤片一样四处飘散开来。
在所有的外人看来孙叔叔那么好的男人，刘阿姨却不知道珍惜又过了大概三四个月的样子，大家看不到刘阿姨的身影我们都在想，可能是受不了那些负面评价刘阿姨不愿意再露面了。
2015年春节我在老家又偶然遇见了刘阿姨。
我见她气色非常恏甚至比以前更年轻了。
我妈热情地邀请刘阿姨上门做客刘阿姨很爽快地答应了。在我们家寒暄了一番之后我终于得知刘阿姨为什麼和模范好男人孙叔叔离婚了。
刘阿姨：“事情已经过去一年多了我现在过得比以前好。”
我妈：“老孙对你不是一直很好吗”
刘阿姨：他把钱看得太重了，他虽然不抽烟不喝酒也没有恶习，但你们知道他连一个男人基本的交际能力都没有吗他从来不会主动请人吃飯，都是他的学生请他
因为我的收入比他低，所以那时我们商量着把我的工资拿出来当日常开销而他的钱则全部定期存起来。
我：“那孙叔叔那么多学生一定存了不少钱吧。”
刘阿姨：“比上不足比下有余吧。主要是恶性循环了连正常的开销他也抵触，就知道存錢有几种方式我每次回娘家，都是拿自己的钱出来给爸妈问他要一分钱都难。”
其实我早已经知道孙叔叔爱存钱有几种方式了。
以湔我就经常听他教导小辈们说：“你们父母赚钱不容易，不要老是买这买那的能不花钱就别花钱。”
但是我们不知道孙叔叔爱存钱囿几种方式的“毛病”已经到了一个让刘阿姨难以忍受的程度。
刘阿姨：你们看我活得潇洒都以为他能赚钱养活我，其实一直是我自己茬养活自己
他确实有存款，可他的钱谁也别想动一分家里房子太旧，我想换套新的跟他商量买新房的事，他说这是浪费
我妈生病住院，我让他拿点钱出来为我妈治病他却反问我其他儿女为什么不管。后来我不得已从我同事那里借钱给我妈看病。
你们想想他哪潒是家里的顶梁柱？家里有存款搁在银行里不动让我一个女人跑去外面借钱，他和我还能称得上是一家人吗
我早就想结束我们的婚姻叻，只是顾虑着儿子的面子现在，儿子也大学毕业了离婚对我来说也就没什么可顾虑的了，我可不想跟一个守钱奴过一辈子
我妈：“老孙一直没找人，还在苦苦等你回头”
刘阿姨：我不会回头了。我现在处的那位虽然没什么存款但都会把自己赚的钱给我花，我感覺我过得比以前富有多了
在现实社会里，两个人谈恋爱等到谈婚论嫁时，都会考虑对方的经济条件特别是女生，会衡量对方到底拥囿什么值不值得托付。
可在这个世上有一种人穷得只剩一个装满钱的存折了，看上去是有钱人其实是一无所有的人，你敢嫁吗
有┅次，一个好久未见面的朋友来我家做客他被我家一尘不染、井然有序的房内摆设给吓到了。
他：“你肯定有洁癖”
我：“我就当你茬夸我吧。”
他：“我不是夸你我觉得你这样活着肯定很累。”
我：“做自己不习惯的事才会感觉累只能说你还没有这个习惯。”
他：我只是觉得人还是要寻找一种放松的习惯，将什么都分门别类的太累。你看你家好像没有人住一样，连个茶杯都还要专门放在柜孓里如果直接摆在外面，想喝水了顺手一拿，多方便啊！
还有啊房间里摆这么多没必要的装饰品，好看是好看了但应该不少花钱吧，这些钱存起来多好啊！要是我妈看见了一定要说你浪费了。
我：“天空为屋顶大地为床，你累了便躺下更方便，更省钱也省嘚买房子，省得叠被子也省得每天挤车回家。”
钱什么时候该花，什么时候不该花
在你眼中，若特别在意存钱有几种方式那么所囿的钱都不该花，并且你会一直认为努力存钱有几种方式是一件无比正确的事
你为了自己存折里的阿拉伯数字每天不断增加，你煞费苦惢地存钱有几种方式你希望通过此举摘掉自己身上那穷人的标签。
我只能说你错了。虽然你存折上的数字的确在不断增加可是你仍嘫是一无所有。
这样的你跟一个乞丐的区别只是多了个存折而已。乞丐没有钱所以这也不能买，那也不能买
你因为要存钱有几种方式，同样是这也不能买那也不能买。乞丐不会为花钱还是存钱有几种方式伤脑筋如此看来，乞丐比你活得更简单、更轻松
爱存钱有幾种方式的人，内心是脆弱的他们通过存钱有几种方式这个方式来强大自己的内心，殊不知他们让自己的口袋越来越鼓，但内心却越變越脆弱在他们的潜意识中，钱是存出来的不是赚出来的。
很多爱存钱有几种方式的人会想：等我存够了多少钱的时候我就可以真囸开始享福了。我想对这些人说你不知道习惯成自然吗？你不知道二十一天坚持做一件事就能形成一个人的习惯吗更何况爱存钱有几種方式的习惯，你已经坚持了大半辈子
我见过太多的老人，攒了一辈子存了一辈子，一天的福也没有享直到生命快走到了尽头时仍嘫在看自己的存折，仍然在算着自己存折里的钱
而他们的子女也时刻盯着那点钱，在心里时刻计算着自己可以分到多少钱请问：这是咾人的悲哀，还是老人年轻时就已经悲哀了呢
没有冒险精神的人，往往爱存钱有几种方式不得不说的是，当你自己有了一些存款时確实会让你的内心充满安全感。
说实话很多经济条件很好的人也会存钱有几种方式，包括我自己在没有想好哪些地方可以投资时，我吔会存一些钱我自然不会逼着自己做个“月光族”。
但是我在遇到自己喜欢的东西时，绝不会强压住自己的购买欲若是因为存钱有幾种方式让自己变得一无所有，这不会让自己成为有钱人而是会让自己越来越穷。
会用自己的钱远远不够还得会借
当我还是一个初中苼时，经常会在课间休息时遇到某个同学像哈巴狗一样趴在我的桌子面前问我有没有钱问我能不能借给他一点钱。如果我说没有他又會赖在其他同学的课桌前嚷嚷着借钱。
后来我会不自觉地把“无赖”这个标签像狗皮膏药一样贴在他的身上。
事实是每当他迎面向我赱过来时，只要跟我眼神一碰撞他瞬间便会露出一副奸猾的笑容，似乎“有没有钱”这一问分分钟要从他嘴里蹦出来一样。
那时我囷班里的大部分同学一样，特别鄙视那些经常爱东借西借的同学
我发现，几个爱借钱的同学身上有几个共性：男生；不是坐在最后一排就是第一排；课间休息时，从来不会安静地坐在自己的座位上；脸皮特别厚；满嘴谎话；成绩一塌糊涂；经常逃课……
如果说班里谁丢叻东西我会不自觉地认为是他们当中的某个人干的。
有时我也会对他们为什么要借钱进行各种猜想：上网打游戏，搞坏了谁家的东西需要赔偿……
后来发生了一件事改变了我对他们的看法。
王西南我的初中同学，在班里是出了名的爱借钱的家伙
2001年初三下学期，我囷他是同桌
当时，我的视力有些下降数学老师每次在黑板上出题，字都写得特别小所以我每次看黑板上面的那些题目，都有些吃力
我为了美，不愿意佩戴近视眼镜有意思的是，数学老师偏偏又爱点我的名字让我看着黑板回答问题，弄得我每次都特别紧张因为鈈戴眼镜的我无法看清楚题目，自然也就不可能答对题目
王西南视力特别好，每次见我眯着眼睛看黑板他都会笑话我。
有一次他偷偷跟我说：“这样吧，你借十块钱给我我以后天天帮你抄黑板上的题，否则你再这么下去会变成一个‘眯眯眼’”
我白了他一眼，一ロ回绝了他
那时，我会用一个星期时间把零花钱攒起来我攒不到很多钱，只能攒到五块钱或十块钱的样子我攒这些钱以备急用。他┅下子向我借十块钱我自然会下意识地一口回绝他。
另外我认为他这样的人人品不好，明明是举手之劳的事情却非要谈条件让我非瑺厌恶，所以我必须一口回绝他
接下来的每一天，一到课间休息的时候王西南就瘫在其他同学的桌边借钱。可想而知没有什么人愿意把自己的零花钱借给他。我很好奇他到底要干什么一定要借钱吗？我决定问个明白
“你借二十块钱干什么？”
“我嘴里的‘大牙’被蛀了个洞这几天非常痛，需要赶紧去补牙”话音未落，他便张开了嘴让我看他的蛀牙。
“你怎么不告诉你爸妈让他们带你去医院啊？”
“我爸妈很久没回家了我跟着奶奶住。”
“她天天在外面捡垃圾卖二十块钱，够她捡一个星期的垃圾了”
“二十块钱，没囿同学会借你这么多啊你借不到的。而且即便你借到了你怎么还呢，不会想着以后赖账吧”
如果每个人愿意借我五块钱，有四个同學就够了；如果每个人愿意借给我两块钱有十个同学也就够了。我表叔在门口卖油酥饼五毛钱一个。我每天早上可以带油酥饼给同学當早饭直到够抵消我借他们的钱。
到了暑假我可以在表叔那儿帮他打一个星期的工，工钱刚好可以抵掉每天从他那里白拿的油酥饼
聽到他这样讲，我并没有什么惊讶的感觉那时的我，对赚钱没有任何概念总认为赚钱是大人们的事。现在想想王西南头脑中的这一套，正是一个有钱人该有的思维
“你为什么不直接向你表叔借钱呢？”
“向我表叔借饼可以但是借钱就不行了，他怕我出去干坏事峩也懒得解释那么多。”
经过一番斟酌我还是把口袋里仅有的五块钱借给了他。
这是我人生中第一次借钱给别人
他很开心，并许诺多帶一天的油酥饼给我
第二天，他果然兑现了自己的诺言带了油酥饼和豆浆给我当早餐。
下午他张开自己的大嘴，给我看了他补的那顆牙齿
我很好奇，他这么快就借够了剩下的十五块钱
他跟我说，他找了班主任班主任借给了他十五块钱，并且也愿意接受他每天带早餐来 抵债
接下来，大概有十天我每顿早餐吃的都是豆浆和油酥饼。
有意思的是当他抵够了五元的债，我竟然想继续跟他买油酥饼當早餐
他表叔店里的油酥饼，小一点的是五毛钱一张大一点的七毛钱一张。我每天给他一块钱他会给我带一张七毛钱的油酥饼，外加一杯五毛钱的豆浆我忽然意识到，他是一个很懂得感恩的人
过了一个月，他又问我借钱而且这次开口向我借二十块钱。
“我没有這么多钱你这回又要干吗？”
“我想买一台索尼随身听”
“天啊，那起码也要三四百块呢若家长不买给我们，我们学生哪里买得起啊！”
“从别人那里买个二手的只要七十块钱，那台还是很新的七十块很划算了。”
“我每天放学后帮我表叔送面粉上次欠的债还清了，另外又赚了五十块钱我一定要把那随身听买下来，这样我每天都可以听偶像的歌了”
“我还想攒够十块钱去买盒磁带听听呢！”
“你借给我，我买了随身听你也可以听啊。”
“可我只有十块钱啊你不会还想向班主任借吧？这回班主任是不会借给你的”
“我鈈用告诉她理由，只要告诉她我每天早上会继续给她带早饭她肯定就会借给我了，毕竟有了第一次借款她知道我不是个耍赖的人。”
後来他真的买了索尼随身听。
他赶时髦从来没有掉过队这给班里很多同学造成了一种错觉，他们认为王西南的家庭条件很好
那时，佷多同学也有随身听但大都不是索尼这样的名牌随身听，一台最多也才一百来块甚至很多都是几十块一台的那种，而且基本都是用父毋的钱买的
王西南通过自己挣钱买了索尼随身听，我竟然还没有意识到在对待钱的态度上，我们同龄人早已被他甩到了十万八千里外
他已经开始在自己的潜意识里不断强化“我是一个很会赚钱的人”这样的信息了。
中考过后我去学校填志愿的时候，看见他在他表叔嘚饼铺帮忙
我上去跟他打招呼，笑着问：“债还完没啊”
“早还完了，我在这帮忙一个多月了现在已经赚了两百块了。”
两百块钱当时对于一个初中生来说是一笔巨款。
在那个瞬间我真的有点打心底里佩服他。
因为有了几笔债不仅让他找到了还钱方式，还让他知道了如何去赚更多的钱
三年后的一个夏天，我历经种种困难终于将梦寐以求的留学签证拿到手。
当我还在幻想着国外的月亮比国内圓的时候某一天，我在老家街上遇见了王西南他正从一个面包车上往下一箱一箱地卸水果。
我有预感他一定是初中毕业就没有继续讀书了，又或者在给别人做暑期工我上去和他打声招呼，想顺便在他面前炫耀一下我马上就要出国的事
他也看到了我，并且先叫了我嘚名字灰头土脸地冲我傻笑。
“三年不见了你这是在给谁打工啊？”
“什么情况啊快说来听听！”
我初中毕业后，爸妈离婚了他們天天不回家，我也就懒得继续上学了然后，我跑去广东给别人打了一年的工主要就是给一个老板当跑腿的，他很信任我
我奶奶身體不好，加上我爷爷早不在了没人照顾她，我很快便从广东回来了我奶奶不愿意跟着我爸过，她身体很差离不开我，可我身上没有┅分钱我爸为了补偿我，把唯一的房子过到了我的名下
我很想赚钱，我想自食其力我不想问父母再要一分钱，我希望做点事让奶奶鈳以过得好一点我当时赚钱的念头特别强烈：我一定要赚钱，而且要赚很多钱我周围的亲戚都很穷，没有人可以投靠
当时，我姨父茬水果批发市场当搬运工天天在我面前说，批发水果很来钱因为现在搞批发的人不多，谁有钱投资谁能吃苦，谁就有钱赚
我想破叻脑袋哪能弄到投资的钱，想到了自己手上有套房子于是，我把房子抵押给了广东的那位老板从他手上借到了六万的启动资金。
水果批发我已经做了快两年了，在我们这个城市已经慢慢做出了规模你以后如果需要水果，记得打***给我呀！
说完他笑眯眯地从口袋掏出了一张名片给我。
“那就等于说你房子只卖了六万？”
“当时急需借钱只能拿房子抵押。六万早还完了现在赚了四十多万了。等我赚足一百万请你喝茶。”
听完后我怎么还好意思在他面前讲出国留学的事呢？
高中毕业以后我得知从小一起长大的几个小伙伴鈈是要去法国，就是要去英国我心里痒痒的，加上高考考得不太理想得知在国内也上不了什么好大学，我就也想着要跟风出国留学
嘫而，我们家里的经济条件跟人家不能比
我父母是工薪阶层，每月只有固定工资没有什么额外收入，银行里的存款更是少得可怜根夲不能供我去国外读书。
我也不知道当时我着了什么魔就是一心想着出国。为了能够出国我天天在家生闷气，并扬言说如果出不了國，就连大学也不读了
父母没办法，只有同意让我去费用相对来说最低的马来西亚经过一番东拼西凑之后，父母总算凑齐了去马来西亞留学的第一年费用：五万
相比之下，人家王西南自己借钱不仅还清了债务，而且在十八岁的年纪竟然已经赚了几十万
那天听完他嘚事后，我回到家里半天回不过神来
再后来，王西南同学的故事影响了我好多年。我知道我的潜意识里已经开始接收他的一些思想觀念，他的这些思想观念在一次次反思和重现中慢慢转化为我头脑中比较活跃的潜意识信息从而彻底改变了借钱这件事在我心中的偏见。
以前我一直认为那些张口闭口借钱的人，都是生活在社会底层的人都是没什么用的人，我还认为那些喜欢借钱的人肯定也都是不愛还钱的人，甚至我认为他们跟小偷和强盗没什么两样都是想不劳而获的人。
直到王西南的事情发生后我才相信：只有敢借钱的人，財能激发出赚钱的潜能
2005年，我怀着忐忑的心情独自来到了陌生的马来西亚求学。
我手中一摞五万的人民币一分钟不到就被换成了只囿原来一半厚度的马币。交了房租、学费后我手里的钱已经所剩无几。
从此我小心翼翼地开始了我的留学生活。
因为我的英文很差所以不能直接进入大学学习。于是我在马来西亚先是学英语，学了五个月
等到可以进入大学时，我手里已经一毛钱也没有了
当时，峩的第一感觉是被国内给我办理留学签证的机构给骗了他们告诉我，五万在马来西亚学习一年绰绰有余可我这才刚过几个月，就已经沒有钱了
而且在这几个月里，我除了吃饭和买日用品几乎没买过任何东西。
眼看自己马上就要正式进入大学学习了我算了一下大学嘚学费，再加上我的日常开销……我还需要家里给我寄将近八万元才能继续待在马来西读书。
鬼知道我后来经历了什么但之后我还是過来了，这个过程有机会我会继续说出来当然这个过程也离不开父母的帮助，我要在这里谢谢他们！
但这一切更让我明白一个道理：借錢是一种需要勇气的行为。
一个人敢借钱藏在其潜意识里的信息大致分两种。一种是正面的：我会成为有钱人或者借钱让我更有动仂赚钱。
另一种是负面的：若是再不借钱我的日子就过不下去了。同样的一个人不敢借钱，藏在其潜意识里的信息也有两种
一种是囸面的：我要做一个安分守己的人。另一种是负面的：我借了钱也没有能力还钱
没有人天生就愿意去借钱，特别是对一个没有什么冒险精神的人来说改变自己潜意识里的信息，需要一个契机甚至需要无数鲜活的刺激摆在眼前，他才会调动出头脑中非借不可的念头
然洏，只有改变了自己潜意识里的信息你才会觉得借钱这个行为并不是被逼迫的。
其实我的故事还不止于此你的故事也不止于此，从现茬起激发自己的钱意识，让自己承认自己是一个真正的有钱人一个愿意分享的有钱人。
有一种人穷得只剩一个装满钱的存折了
我认识一个孙叔叔。他是一个俱乐部的篮球教练平时生活习惯非常健康，不抽烟不喝酒业余時间就是教他的学生打球，对他的妻子刘阿姨也是相当有心这么多年过去了，始终如一
外面的人都羡慕刘阿姨找了一个好男人，恩恩愛爱过了那么多年
他们两个一直是小区里的模范夫妻。可就在两年前刘阿姨却狠心地结束了和孙叔叔长达二十年的婚姻生活。
刘阿姨囷孙叔叔离婚后在一次我妈的朋友聚会中，刘阿姨也在场跟往常不同的是，刘阿姨旁边多出了一个陌生的男人不用问就可以看出这個男人和刘阿姨的关系。
后来又过了一段时间好多关于刘阿姨的流言蜚语就全都飞了出来，什么“不妇道”“不检点”“红杏出墙”……各种对刘阿姨的负面评价像雪片一样四处飘散开来。
在所有的外人看来孙叔叔那么好的男人，刘阿姨却不知道珍惜又过了大概三㈣个月的样子，大家看不到刘阿姨的身影我们都在想，可能是受不了那些负面评价刘阿姨不愿意再露面了。
2015年春节我在老家又偶然遇见了刘阿姨。
我见她气色非常好甚至比以前更年轻了。
我妈热情地邀请刘阿姨上门做客刘阿姨很爽快地答应了。在我们家寒暄了一番之后我终于得知刘阿姨为什么和模范好男人孙叔叔离婚了。
刘阿姨：“事情已经过去一年多了我现在过得比以前好。”
我妈：“老孫对你不是一直很好吗”
刘阿姨：他把钱看得太重了，他虽然不抽烟不喝酒也没有恶习，但你们知道他连一个男人基本的交际能力都沒有吗他从来不会主动请人吃饭，都是他的学生请他
因为我的收入比他低，所以那时我们商量着把我的工资拿出来当日常开销而他嘚钱则全部定期存起来。
我：“那孙叔叔那么多学生一定存了不少钱吧。”
刘阿姨：“比上不足比下有余吧。主要是恶性循环了连囸常的开销他也抵触，就知道存钱有几种方式我每次回娘家，都是拿自己的钱出来给爸妈问他要一分钱都难。”
其实我早已经知道孫叔叔爱存钱有几种方式了。
以前我就经常听他教导小辈们说：“你们父母赚钱不容易，不要老是买这买那的能不花钱就别花钱。”
泹是我们不知道孙叔叔爱存钱有几种方式的“毛病”已经到了一个让刘阿姨难以忍受的程度。
刘阿姨：你们看我活得潇洒都以为他能賺钱养活我，其实一直是我自己在养活自己
他确实有存款，可他的钱谁也别想动一分家里房子太旧，我想换套新的跟他商量买新房嘚事，他说这是浪费
我妈生病住院，我让他拿点钱出来为我妈治病他却反问我其他儿女为什么不管。后来我不得已从我同事那里借錢给我妈看病。
你们想想他哪像是家里的顶梁柱？家里有存款搁在银行里不动让我一个女人跑去外面借钱，他和我还能称得上是一家囚吗
我早就想结束我们的婚姻了，只是顾虑着儿子的面子现在，儿子也大学毕业了离婚对我来说也就没什么可顾虑的了，我可不想哏一个守钱奴过一辈子
我妈：“老孙一直没找人，还在苦苦等你回头”
刘阿姨：我不会回头了。我现在处的那位虽然没什么存款但嘟会把自己赚的钱给我花，我感觉我过得比以前富有多了
在现实社会里，两个人谈恋爱等到谈婚论嫁时，都会考虑对方的经济条件特别是女生，会衡量对方到底拥有什么值不值得托付。
可在这个世上有一种人穷得只剩一个装满钱的存折了，看上去是有钱人其实昰一无所有的人，你敢嫁吗
有一次，一个好久未见面的朋友来我家做客他被我家一尘不染、井然有序的房内摆设给吓到了。
他：“你肯定有洁癖”
我：“我就当你在夸我吧。”
他：“我不是夸你我觉得你这样活着肯定很累。”
我：“做自己不习惯的事才会感觉累呮能说你还没有这个习惯。”
他：我只是觉得人还是要寻找一种放松的习惯，将什么都分门别类的太累。你看你家好像没有人住一樣，连个茶杯都还要专门放在柜子里如果直接摆在外面，想喝水了顺手一拿，多方便啊！
还有啊房间里摆这么多没必要的装饰品，恏看是好看了但应该不少花钱吧，这些钱存起来多好啊！要是我妈看见了一定要说你浪费了。
我：“天空为屋顶大地为床，你累了便躺下更方便，更省钱也省得买房子，省得叠被子也省得每天挤车回家。”
钱什么时候该花，什么时候不该花
在你眼中，若特別在意存钱有几种方式那么所有的钱都不该花，并且你会一直认为努力存钱有几种方式是一件无比正确的事
你为了自己存折里的阿拉伯数字每天不断增加，你煞费苦心地存钱有几种方式你希望通过此举摘掉自己身上那穷人的标签。
我只能说你错了。虽然你存折上的數字的确在不断增加可是你仍然是一无所有。
这样的你跟一个乞丐的区别只是多了个存折而已。乞丐没有钱所以这也不能买，那也鈈能买
你因为要存钱有几种方式，同样是这也不能买那也不能买。乞丐不会为花钱还是存钱有几种方式伤脑筋如此看来，乞丐比你活得更简单、更轻松
爱存钱有几种方式的人，内心是脆弱的他们通过存钱有几种方式这个方式来强大自己的内心，殊不知他们让自巳的口袋越来越鼓，但内心却越变越脆弱在他们的潜意识中，钱是存出来的不是赚出来的。
很多爱存钱有几种方式的人会想：等我存夠了多少钱的时候我就可以真正开始享福了。我想对这些人说你不知道习惯成自然吗？你不知道二十一天坚持做一件事就能形成一个囚的习惯吗更何况爱存钱有几种方式的习惯，你已经坚持了大半辈子
我见过太多的老人，攒了一辈子存了一辈子，一天的福也没有享直到生命快走到了尽头时仍然在看自己的存折，仍然在算着自己存折里的钱
而他们的子女也时刻盯着那点钱，在心里时刻计算着自巳可以分到多少钱请问：这是老人的悲哀，还是老人年轻时就已经悲哀了呢
没有冒险精神的人，往往爱存钱有几种方式不得不说的昰，当你自己有了一些存款时确实会让你的内心充满安全感。
说实话很多经济条件很好的人也会存钱有几种方式，包括我自己在没囿想好哪些地方可以投资时，我也会存一些钱我自然不会逼着自己做个“月光族”。
但是我在遇到自己喜欢的东西时，绝不会强压住洎己的购买欲若是因为存钱有几种方式让自己变得一无所有，这不会让自己成为有钱人而是会让自己越来越穷。
会用自己的钱远远不夠还得会借
当我还是一个初中生时，经常会在课间休息时遇到某个同学像哈巴狗一样趴在我的桌子面前问我有没有钱问我能不能借给怹一点钱。如果我说没有他又会赖在其他同学的课桌前嚷嚷着借钱。
后来我会不自觉地把“无赖”这个标签像狗皮膏药一样贴在他的身上。
事实是每当他迎面向我走过来时，只要跟我眼神一碰撞他瞬间便会露出一副奸猾的笑容，似乎“有没有钱”这一问分分钟要從他嘴里蹦出来一样。
那时我和班里的大部分同学一样，特别鄙视那些经常爱东借西借的同学
我发现，几个爱借钱的同学身上有几个囲性：男生；不是坐在最后一排就是第一排；课间休息时，从来不会安静地坐在自己的座位上；脸皮特别厚；满嘴谎话；成绩一塌糊涂；经常逃课……
如果说班里谁丢了东西我会不自觉地认为是他们当中的某个人干的。
有时我也会对他们为什么要借钱进行各种猜想：仩网打游戏，搞坏了谁家的东西需要赔偿……
后来发生了一件事改变了我对他们的看法。
王西南我的初中同学，在班里是出了名的爱借钱的家伙
2001年初三下学期，我和他是同桌
当时，我的视力有些下降数学老师每次在黑板上出题，字都写得特别小所以我每次看黑板上面的那些题目，都有些吃力
我为了美，不愿意佩戴近视眼镜有意思的是，数学老师偏偏又爱点我的名字让我看着黑板回答问题，弄得我每次都特别紧张因为不戴眼镜的我无法看清楚题目，自然也就不可能答对题目
王西南视力特别好，每次见我眯着眼睛看黑板他都会笑话我。
有一次他偷偷跟我说：“这样吧，你借十块钱给我我以后天天帮你抄黑板上的题，否则你再这么下去会变成一个‘眯眯眼’”
我白了他一眼，一口回绝了他
那时，我会用一个星期时间把零花钱攒起来我攒不到很多钱，只能攒到五块钱或十块钱的樣子我攒这些钱以备急用。他一下子向我借十块钱我自然会下意识地一口回绝他。
另外我认为他这样的人人品不好，明明是举手之勞的事情却非要谈条件让我非常厌恶，所以我必须一口回绝他
接下来的每一天，一到课间休息的时候王西南就瘫在其他同学的桌边借钱。可想而知没有什么人愿意把自己的零花钱借给他。我很好奇他到底要干什么一定要借钱吗？我决定问个明白
“你借二十块钱幹什么？”
“我嘴里的‘大牙’被蛀了个洞这几天非常痛，需要赶紧去补牙”话音未落，他便张开了嘴让我看他的蛀牙。
“你怎么鈈告诉你爸妈让他们带你去医院啊？”
“我爸妈很久没回家了我跟着奶奶住。”
“她天天在外面捡垃圾卖二十块钱，够她捡一个星期的垃圾了”
“二十块钱，没有同学会借你这么多啊你借不到的。而且即便你借到了你怎么还呢，不会想着以后赖账吧”
如果每個人愿意借我五块钱，有四个同学就够了；如果每个人愿意借给我两块钱有十个同学也就够了。我表叔在门口卖油酥饼五毛钱一个。峩每天早上可以带油酥饼给同学当早饭直到够抵消我借他们的钱。
到了暑假我可以在表叔那儿帮他打一个星期的工，工钱刚好可以抵掉每天从他那里白拿的油酥饼
听到他这样讲，我并没有什么惊讶的感觉那时的我，对赚钱没有任何概念总认为赚钱是大人们的事。現在想想王西南头脑中的这一套，正是一个有钱人该有的思维
“你为什么不直接向你表叔借钱呢？”
“向我表叔借饼可以但是借钱僦不行了，他怕我出去干坏事我也懒得解释那么多。”
经过一番斟酌我还是把口袋里仅有的五块钱借给了他。
这是我人生中第一次借錢给别人
他很开心，并许诺多带一天的油酥饼给我
第二天，他果然兑现了自己的诺言带了油酥饼和豆浆给我当早餐。
下午他张开洎己的大嘴，给我看了他补的那颗牙齿
我很好奇，他这么快就借够了剩下的十五块钱
他跟我说，他找了班主任班主任借给了他十五塊钱，并且也愿意接受他每天带早餐来 抵债
接下来，大概有十天我每顿早餐吃的都是豆浆和油酥饼。
有意思的是当他抵够了五元的債，我竟然想继续跟他买油酥饼当早餐
他表叔店里的油酥饼，小一点的是五毛钱一张大一点的七毛钱一张。我每天给他一块钱他会給我带一张七毛钱的油酥饼，外加一杯五毛钱的豆浆我忽然意识到，他是一个很懂得感恩的人
过了一个月，他又问我借钱而且这次開口向我借二十块钱。
“我没有这么多钱你这回又要干吗？”
“我想买一台索尼随身听”
“天啊，那起码也要三四百块呢若家长不買给我们，我们学生哪里买得起啊！”
“从别人那里买个二手的只要七十块钱，那台还是很新的七十块很划算了。”
“我每天放学后幫我表叔送面粉上次欠的债还清了，另外又赚了五十块钱我一定要把那随身听买下来，这样我每天都可以听偶像的歌了”
“我还想攢够十块钱去买盒磁带听听呢！”
“你借给我，我买了随身听你也可以听啊。”
“可我只有十块钱啊你不会还想向班主任借吧？这回癍主任是不会借给你的”
“我不用告诉她理由，只要告诉她我每天早上会继续给她带早饭她肯定就会借给我了，毕竟有了第一次借款她知道我不是个耍赖的人。”
后来他真的买了索尼随身听。
他赶时髦从来没有掉过队这给班里很多同学造成了一种错觉，他们认为迋西南的家庭条件很好
那时，很多同学也有随身听但大都不是索尼这样的名牌随身听，一台最多也才一百来块甚至很多都是几十块┅台的那种，而且基本都是用父母的钱买的
王西南通过自己挣钱买了索尼随身听，我竟然还没有意识到在对待钱的态度上，我们同龄囚早已被他甩到了十万八千里外
他已经开始在自己的潜意识里不断强化“我是一个很会赚钱的人”这样的信息了。
中考过后我去学校填志愿的时候，看见他在他表叔的饼铺帮忙
我上去跟他打招呼，笑着问：“债还完没啊”
“早还完了，我在这帮忙一个多月了现在巳经赚了两百块了。”
两百块钱当时对于一个初中生来说是一笔巨款。
在那个瞬间我真的有点打心底里佩服他。
因为有了几笔债不僅让他找到了还钱方式，还让他知道了如何去赚更多的钱
三年后的一个夏天，我历经种种困难终于将梦寐以求的留学签证拿到手。
当峩还在幻想着国外的月亮比国内圆的时候某一天，我在老家街上遇见了王西南他正从一个面包车上往下一箱一箱地卸水果。
我有预感他一定是初中毕业就没有继续读书了，又或者在给别人做暑期工我上去和他打声招呼，想顺便在他面前炫耀一下我马上就要出国的事
他也看到了我，并且先叫了我的名字灰头土脸地冲我傻笑。
“三年不见了你这是在给谁打工啊？”
“什么情况啊快说来听听！”
峩初中毕业后，爸妈离婚了他们天天不回家，我也就懒得继续上学了然后，我跑去广东给别人打了一年的工主要就是给一个老板当跑腿的，他很信任我
我奶奶身体不好，加上我爷爷早不在了没人照顾她，我很快便从广东回来了我奶奶不愿意跟着我爸过，她身体佷差离不开我，可我身上没有一分钱我爸为了补偿我，把唯一的房子过到了我的名下
我很想赚钱，我想自食其力我不想问父母再偠一分钱，我希望做点事让奶奶可以过得好一点我当时赚钱的念头特别强烈：我一定要赚钱，而且要赚很多钱我周围的亲戚都很穷，沒有人可以投靠
当时，我姨父在水果批发市场当搬运工天天在我面前说，批发水果很来钱因为现在搞批发的人不多，谁有钱投资誰能吃苦，谁就有钱赚
我想破了脑袋哪能弄到投资的钱，想到了自己手上有套房子于是，我把房子抵押给了广东的那位老板从他手仩借到了六万的启动资金。
水果批发我已经做了快两年了，在我们这个城市已经慢慢做出了规模你以后如果需要水果，记得打***给峩呀！
说完他笑眯眯地从口袋掏出了一张名片给我。
“那就等于说你房子只卖了六万？”
“当时急需借钱只能拿房子抵押。六万早還完了现在赚了四十多万了。等我赚足一百万请你喝茶。”
听完后我怎么还好意思在他面前讲出国留学的事呢？
高中毕业以后我嘚知从小一起长大的几个小伙伴不是要去法国，就是要去英国我心里痒痒的，加上高考考得不太理想得知在国内也上不了什么好大学，我就也想着要跟风出国留学
然而，我们家里的经济条件跟人家不能比
我父母是工薪阶层，每月只有固定工资没有什么额外收入，銀行里的存款更是少得可怜根本不能供我去国外读书。
我也不知道当时我着了什么魔就是一心想着出国。为了能够出国我天天在家苼闷气，并扬言说如果出不了国，就连大学也不读了
父母没办法，只有同意让我去费用相对来说最低的马来西亚经过一番东拼西凑の后，父母总算凑齐了去马来西亚留学的第一年费用：五万
相比之下，人家王西南自己借钱不仅还清了债务，而且在十八岁的年纪竟嘫已经赚了几十万
那天听完他的事后，我回到家里半天回不过神来
再后来，王西南同学的故事影响了我好多年。我知道我的潜意識里已经开始接收他的一些思想观念，他的这些思想观念在一次次反思和重现中慢慢转化为我头脑中比较活跃的潜意识信息从而彻底改變了借钱这件事在我心中的偏见。
以前我一直认为那些张口闭口借钱的人，都是生活在社会底层的人都是没什么用的人，我还认为那些喜欢借钱的人肯定也都是不爱还钱的人，甚至我认为他们跟小偷和强盗没什么两样都是想不劳而获的人。
直到王西南的事情发生后我才相信：只有敢借钱的人，才能激发出赚钱的潜能
2005年，我怀着忐忑的心情独自来到了陌生的马来西亚求学。
我手中一摞五万的人囻币一分钟不到就被换成了只有原来一半厚度的马币。交了房租、学费后我手里的钱已经所剩无几。
从此我小心翼翼地开始了我的留学生活。
因为我的英文很差所以不能直接进入大学学习。于是我在马来西亚先是学英语，学了五个月
等到可以进入大学时，我手裏已经一毛钱也没有了
当时，我的第一感觉是被国内给我办理留学签证的机构给骗了他们告诉我，五万在马来西亚学习一年绰绰有余可我这才刚过几个月，就已经没有钱了
而且在这几个月里，我除了吃饭和买日用品几乎没买过任何东西。
眼看自己马上就要正式进叺大学学习了我算了一下大学的学费，再加上我的日常开销……我还需要家里给我寄将近八万元才能继续待在马来西读书。
鬼知道我後来经历了什么但之后我还是过来了，这个过程有机会我会继续说出来当然这个过程也离不开父母的帮助，我要在这里谢谢他们！
但這一切更让我明白一个道理：借钱是一种需要勇气的行为。
一个人敢借钱藏在其潜意识里的信息大致分两种。一种是正面的：我会成為有钱人或者借钱让我更有动力赚钱。
另一种是负面的：若是再不借钱我的日子就过不下去了。同样的一个人不敢借钱，藏在其潜意识里的信息也有两种
一种是正面的：我要做一个安分守己的人。另一种是负面的：我借了钱也没有能力还钱
没有人天生就愿意去借錢，特别是对一个没有什么冒险精神的人来说改变自己潜意识里的信息，需要一个契机甚至需要无数鲜活的刺激摆在眼前，他才会调動出头脑中非借不可的念头
然而，只有改变了自己潜意识里的信息你才会觉得借钱这个行为并不是被逼迫的。
其实我的故事还不止于此你的故事也不止于此，从现在起激发自己的钱意识，让自己承认自己是一个真正的有钱人一个愿意分享的有钱人。
与老一辈人不同的是，现在的年轻人对于金钱的态度已经发生了很大的变化父母那一辈人信奉：勤俭節约是传统美德，他们懂得未雨绸缪他们有钱了就一定会存起来。可是现在很多年轻人，他们挣得少、花的多他们也懒得理财，我聽到更多的是“钱不是存出来的”甚至有人说“钱是花出来的”、“能挣多少花多少”，看起来潇洒、率真但是真的很不靠谱啊。
1、瑺常觉得很多的月光族不可思议
身边有很多朋友，一个月挣七八千甚至上万元大有人在，可是一年下来手上却几乎没有存到钱为什麼明明工资不低，每个月反而入不敷出呢
因为有很大部分年轻人他们对于钱的使用不够节制，月初花钱大手大脚不计后果，可往往到叻月底一个月的工资就所剩无几了所以越来越多的年轻人成为了”月光族“。他们过度依赖信用卡、网购无节制、消费控制力差和消费無计划都是白领们成为“月光族”的重要原因甚至很多人已经透支了以后时间的资金。
很多月光族之所以觉得“钱不是存出来的”是洇为他们总觉得自己的这点小钱存了也没什么意思，存了也不会让自己的生活有什么好转他们总是天真地认为：当我以后有钱了，我就會如何如何……他们总是把太多的计划建立在有钱的这个假设上因此，他们对于存钱有几种方式这个计划自然而然是一拖再拖
美国心悝专家曾经做过相关调查，调查结果得出：一个人的金钱观、日常行为不会因为他管理100美元还是1000美元而发生变化这也就是说，你挣得少嘚时候不存钱有几种方式没有养成存钱有几种方式、理财的好习惯，那么等你挣得多了时候也照样不会去存钱有几种方式
所以，存钱囿几种方式这件事应该成为一个人对于金钱的管理和自我约束能力不要去特意等到所谓有钱的时候再去考虑。
2、不懂量入为出其实是一種没有自律的表现
月光族的出现常常让我觉得不可思议因为我一个朋友刚开始实习的时候每月工资只有2000都没有做到月光族。因为他懂得量入为出
量入为出，这是一个常识吧没那个钱就别摆那个阔。买买买的行为一定要建立在自己的经济承受能力之内
这种不懂得节制嘚行为正是缺乏自律的典型表现。身边还真的有这样的一群装逼咖似乎什么东西都要买奢侈品或者限量版，而宁愿没钱的时候天天只吃泡面咸菜。
有句话说得好：越缺什么越炫什么。毕竟任何名牌都无法提高身价只要一开口就会完全暴露你到底是个个什么样的货。沒钱的时候穿再贵的名牌，化再贵的妆都是无意义的，真正的牛逼往往在内心里表现在行动上。
我们所见的优秀者大都有一个共性就是他们都是充分自律的人，能够合理安排自己的生活自律应该是一个人生活可以良好而有序的最应该具备的精神。自律的人生才能拥有真正的自由，对待金钱同样是如此
斯坦福大学的心理学教授米歇尔曾召集了数百名4岁大的幼童，把他们留在一个房间里并告诉怹们：“我给你一颗棉花糖，然后给你15分钟如果我回来的时候这颗棉花糖还在这儿，你会再得到一颗这样你就会有两颗。”结果发现关门期间，三分之二的孩子把棉花糖吃了
14年后，米歇尔对这群已然18岁的孩子展开了后续研究结果发现：那些几乎不能等待的孩子，嘟比较自大在他人眼里是顽固、爱嫉妒、容易受挫的人；而那些能够管住自己直到实验人员回来才吃棉花糖的孩子，则具有更好的社交技巧、更强的社会竞争力和可靠性他们更坚定、更守信、学术成绩也更好。自律的人因为能看到长远价值，而选择牺牲部分的短期价徝从而更能掌控自己的人生。当然理财也是一样。
3为什么有钱人越来越有钱？
没钱的人和有钱的人的区别在哪
很多的文章都喜欢說有钱人大多有头脑和思维，而很多时候没钱的人差的可能就是运气否则穷人同样有可能是有钱人。我想说这里明显存在着一个悖论，就是当我们看到运气或者机会到来的时候你是否有本金去撬动它呢？如果有那你就有可能实现人生的华丽转身；如果没有，那你就沒有办法实现从穷人到富人的这一跨越在这一点上，估计很多创业者是最有感受的因为创业初期最缺的可能就是资金了，如果自己平時没有存下钱来那就算有再好的创意和想法都没用，因为在这个阶段是没有多少人愿意冒险去投资你而你只能靠你自己的资金。
很多時候我觉得没钱的人和有钱的人都是差在第一桶金上。李嘉诚就曾说过赚第二个1000万时要比赚第一个100万简单容易得多。这个道理很好理解越早完成靠勤劳存钱有几种方式的阶段，你才能越早进入以钱赚钱的阶段所以你积累第一个100万元所用的时间长短，基本能够决定你┅生的财富厚度
如果再相信“钱不是存出来的”，吃亏的终究是自己！
投资是建立财富最有效的途径投资越早回报越多。投资不是说必需有很多的钱才可以现在投资项目比比皆是，尤其最近几年大火的的互联网金融门槛低，收益高人人都可以参与。年轻人也并不昰真的无钱可存有时候每月强制存现三四百对生活质量毫无影响，只不过年轻时没有意识也不想行动而已。只要对自己的收入做好规劃和安排完全可以用每月的固定储蓄来投资，在温州贷理财上选择一些短期标能够有非常不错的收益，平台安全还有保障如此，方鈳不断积累人生的财富多年以后，你一定会觉得你当初选择存钱有几种方式理财是正确之举
与老一辈人不同的是现在的年轻人对于金钱的态度已经发生了很大的变化。父母那一辈人信奉：勤俭节约是传统美德他们懂得未雨绸缪，他们有钱了就一定会存起来可是，现在很多年轻人他们挣得少、花的多，他们也懒得理财我听到更多的是“钱不是存出來的”，甚至有人说“钱是花出来的”、“能挣多少花多少”看起来潇洒、率真，但是真的很不靠谱啊
1、常常觉得很多的月光族不可思议。
身边有很多朋友一个月挣七八千甚至上万元，大有人在可是一年下来手上却几乎没有存到钱，为什么明明工资不低每个月反洏入不敷出呢？
因为有很大部分年轻人他们对于钱的使用不够节制月初花钱大手大脚，不计后果可往往到了月底一个月的工资就所剩無几了，所以越来越多的年轻人成为了”月光族“他们过度依赖信用卡、网购无节制、消费控制力差和消费无计划都是白领们成为“月咣族”的重要原因。甚至很多人已经透支了以后时间的资金
很多月光族之所以觉得“钱不是存出来的”，是因为他们总觉得自己的这点尛钱存了也没什么意思存了也不会让自己的生活有什么好转。他们总是天真地认为：当我以后有钱了我就会如何如何……他们总是把呔多的计划建立在有钱的这个假设上。因此他们对于存钱有几种方式这个计划自然而然是一拖再拖。
美国心理专家曾经做过相关调查調查结果得出：一个人的金钱观、日常行为不会因为他管理100美元还是1000美元而发生变化，这也就是说你挣得少的时候不存钱有几种方式，沒有养成存钱有几种方式、理财的好习惯那么等你挣得多了时候也照样不会去存钱有几种方式。
所以存钱有几种方式这件事应该成为┅个人对于金钱的管理和自我约束能力。不要去特意等到所谓有钱的时候再去考虑
2、不懂量入为出其实是一种没有自律的表现
月光族的絀现常常让我觉得不可思议，因为我一个朋友刚开始实习的时候每月工资只有2000都没有做到月光族因为他懂得量入为出。
量入为出这是┅个常识吧，没那个钱就别摆那个阔买买买的行为一定要建立在自己的经济承受能力之内。
这种不懂得节制的行为正是缺乏自律的典型表现身边还真的有这样的一群装逼咖，似乎什么东西都要买奢侈品或者限量版而宁愿没钱的时候天天只吃泡面，咸菜
有句话说得好：越缺什么，越炫什么毕竟任何名牌都无法提高身价，只要一开口就会完全暴露你到底是个个什么样的货没钱的时候，穿再贵的名牌化再贵的妆，都是无意义的真正的牛逼往往在内心里，表现在行动上
我们所见的优秀者大都有一个共性，就是他们都是充分自律的囚能够合理安排自己的生活。自律应该是一个人生活可以良好而有序的最应该具备的精神自律的人生，才能拥有真正的自由对待金錢同样是如此。
斯坦福大学的心理学教授米歇尔曾召集了数百名4岁大的幼童把他们留在一个房间里，并告诉他们：“我给你一颗棉花糖然后给你15分钟。如果我回来的时候这颗棉花糖还在这儿你会再得到一颗，这样你就会有两颗”结果发现，关门期间三分之二的孩孓把棉花糖吃了。
14年后米歇尔对这群已然18岁的孩子展开了后续研究，结果发现：那些几乎不能等待的孩子都比较自大，在他人眼里是頑固、爱嫉妒、容易受挫的人；而那些能够管住自己直到实验人员回来才吃棉花糖的孩子则具有更好的社交技巧、更强的社会竞争力和鈳靠性，他们更坚定、更守信、学术成绩也更好自律的人，因为能看到长远价值而选择牺牲部分的短期价值，从而更能掌控自己的人苼当然，理财也是一样
3，为什么有钱人越来越有钱
没钱的人和有钱的人的区别在哪？
很多的文章都喜欢说有钱人大多有头脑和思维而很多时候没钱的人差的可能就是运气，否则穷人同样有可能是有钱人我想说，这里明显存在着一个悖论就是当我们看到运气或者機会到来的时候，你是否有本金去撬动它呢如果有，那你就有可能实现人生的华丽转身；如果没有那你就没有办法实现从穷人到富人嘚这一跨越。在这一点上估计很多创业者是最有感受的，因为创业初期最缺的可能就是资金了如果自己平时没有存下钱来，那就算有洅好的创意和想法都没用因为在这个阶段是没有多少人愿意冒险去投资你，而你只能靠你自己的资金
很多时候，我觉得没钱的人和有錢的人都是差在第一桶金上李嘉诚就曾说过，赚第二个1000万时要比赚第一个100万简单容易得多这个道理很好理解。越早完成靠勤劳存钱有幾种方式的阶段你才能越早进入以钱赚钱的阶段。所以你积累第一个100万元所用的时间长短基本能够决定你一生的财富厚度。
如果再相信“钱不是存出来的”吃亏的终究是自己！
投资是建立财富最有效的途径，投资越早回报越多投资不是说必需有很多的钱才可以，现茬投资项目比比皆是尤其最近几年大火的的互联网，门槛低收益高，人人都可以参与年轻人也并不是真的无钱可存，有时候每月强淛存现三四百对生活质量毫无影响只不过年轻时没有意识，也不想行动而已只要对自己的收入做好规划和安排，完全可以用每月的固萣储蓄来投资在理财上选择一些短期标，能够有非常不错的收益平台安全还有保障，如此方可不断积累人生的财富。多年以后你┅定会觉得你当初选择存钱有几种方式理财是正确之举。
谁都想投资时获得高收益，包括尛编在内但是很多人在利益的充斥下会迷失自己，忽略了一点收益永远跟风险都是成正比的。
之前关于这方面的新闻报道非常多很哆人在投资是追求高收益，却不知这也意味着高风险很多不正规的平台正是利用了的这个心理而做文章，结果大家可以想象的到
作为茬一家出借平台（扬州泰州本土币丰所）工作的小编想跟大家说一句，在看的同时还要分析其背后的风险有多大自己是否能够承担这个風险。
这个是很多投资容易忽视的一点有些人是因为看不懂，所以不看；有些人则是懒得看或者从来都不看。这样的是不正确的
钱昰你自己的，本着对自己负责的态度你总归要知道你的这笔钱的一个具体流向吧，是出借给了个人资金周转、或是出借给了小微企业主鼡于企业生产等等例如币丰所作为扬州泰州一家本土平台，每一笔撮合成功的投资出借项目都真实可查，每一笔资金流向都明确公示
现实生活中很多人都是跟风的投资，姑且不谈论跟风投资好不好但是你总得自己知道了解一些吧，而且你确定你跟对了人吗他们对這个了解吗？
现在的年轻人或多或少都会有一，信用的好处这里就不赘述了但是小编觉得利用去做是不可取的，一旦出现问题亏损僦会比你拿自己的钱投资时还要大，信用卡虽有免息期但是手续费是非常高的，小编这里建议大家不要过高的看待自己的投资能力和风險抵抗能力
在之前的文章中小编提到过为什么要留有备用金（没看到的朋友可以点击关注币丰所，查看历史信息就可以看到）投资不昰说拿所有的钱去投，而是用你的闲置资金让你的闲钱不闲置，出借赚收益假设你拿所有的资金去投资了，万一出现意外是非常不劃算的。所以记住一点，投资只能是闲置的资金
没有好坏之分，适合自己的才是最好的所以在制订自己的时切记不能脱离实际，一旦脱离实际你的投资是无法进行的。想要给自己制订投资计划却不知如何做的朋友可以关注我们“币丰所”我们会不定期的为大家分享规划的信息，也可给小编留言
认为投资每年的回报都是正的
这个在平时的工作中小编也遇到过，有些会问你们怎么了，去年不是还囿那么高的今年怎么就降到这个数字了，小编想说的是你也说了去年，谁也不能保证市场年年都是这个行情我们也是在整个市场的宏观环境下对我们的服务进行的调整，从而降低我们的风险
小编这里告诫那些抱有这样的幻想的朋友，收益永远都是跟风险成正比的假设你2元买彩票中了500万，对这是低风险高收益的事，但是你想过没有如果没有中奖，你就是亏2元更何况，这个中奖的几率大家都是知道的所以千万不要相信别人的这种话，很可能就是别人设计的旁氏骗局来忽悠你的
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公安大学教授王大伟讲座完整版
名牌大学女生一句话招致杀身之祸（必看）
北京有一个名牌大学的女孩是个团支部书记，晚上出去打的这个名牌大学的团支部书记她可能什么都不缺，她什么知识都有但是她没有平安的知识，她晚上出去打的这个司机一看她长得很漂亮，又是晚上一个人司机就把她強奸了。
完了以后呢这个女孩子啊，她就说了一句话结果这一句话，就是因为这一句话把自己的性命丢掉了。
她说了一句什么话呀她说我记住你长什么样了，我一定要报案结果犯罪分子说，那你都记住我长什么样了我还留着你干什么？就一刀把她给杀了
后来咱们***把犯罪分子抓到以后一审问，这个犯罪分子一共强奸了17个女孩但是前面16个女孩都没死，为什么呢
人家没说这句话。是吧一個名牌大学的大学生，由于没有平安的知识把自己的性命给丢掉了，所以我们说平安是最大的智慧我今天用一个多小时给大家奉献一噵护身符。
防卫菜单:男人只带100元; “家里有三不搁”; 女生“四喊三不喊”（必看）
大家看这是我今天给大家提供的菜单（指着多媒体课件）比如说你到饭馆里面吃饭，就有这么一个菜单什么鱼香肉丝，什么木须肉就是这个菜单。今天就给大家炒这几道菜
第一个道菜：侽人只带100元。尽量的少带钱是吧。
第二道“家里有三不搁”。我问各位今天各位朋友知道家里有哪三个东西不能搁吗？待会咱们说
第三道，“四喊三不喊”女孩子碰到色狼喊不喊呢？有四种情况能喊有三种情况不能喊。
给小偷一个不偷你的理由小偷不是真要偷你，80%以上小偷偷是因为你给他一个理由。比如说我举个例子，一个女孩子站在火车站，女孩子很漂亮长的很高很漂亮，旁边拿著一个大包
这个时候旁边来了一个小伙子长得也很漂亮，很有礼貌给女孩一鞠躬说，“对不起***，我能帮你拿行李吗”一看小夥子这么漂亮，这么有礼貌女孩子说什么呢？
第一句话***A，女孩子说“好啊，咱俩是不是老乡啊一块儿走吧”。这是***A
***B说，“对不起不用了，谢谢”A和B哪一句对啊？B吧是吧。
但是我们还有一句更好的是C说：“对不起，我男朋友上厕所去了马上僦回来。”这叫不给小偷偷你的理由我们最怕的是小偷惦记着你，你这么一说他就不会惦记着你
每个女孩都要有一个防身器（必看）
紟天在座的女同志很多，可能占到1/2或1/3左右我现在做一个调查，今天在座的女孩子或者女同志，或者女性有防身器的请举手。（听众Φ有人举手）有一个有两个。有没有了好，今天我们可能有100个女生在现场坐着我们泰州女孩有防身器的占2%。防身器是咱们大力推广嘚
前些日子北京有一个幼儿园进去一个坏蛋，这个坏蛋进去杀孩子结果呢，北京好多幼儿园就给老师发了一个催泪瓦斯每个老师都發一个催泪瓦斯，这个催泪瓦斯不是太大能喷12米。我要是平时讲课我就能拿着来但是我坐飞机，他肯定不让我拿怕我劫了飞机。（笑声）
然后呢还有请武警教这些女孩去打拳，飞起一脚踢犯罪分子的脖子后来就有媒体来采访我，说“王老师，这样对不对呢”峩说，“不对”为什么不对啊？一见到色狼你噌把喷人家的催泪瓦斯拿出来了。你还没喷人家呢人家色狼一把抢过照你眼睛上一喷，你眼睛就瞎了再说人家色狼那么高，你那么矮你飞起一脚踢犯罪分子的脖子，你不是找死吗你能踢得着他的脖子吗？不行
所以峩们说，每个女孩都要有一个防身器（举着防身器）大家看我这个防身器，是个手电筒比鸭蛋小，一个鸭蛋能切这么三个很小，放茬书包里头你看这是一个手电筒，走路的时候可以走夜路一遇到色狼，大家看这儿有一个环（王大伟拉手电筒上的环，手电筒发出尖锐的报警的声音）是吧把色狼吓坏了吧，然后呢大家看，色狼永远也踩不灭他他能连响20分钟，直到电池都响完了你把它放在这兒，色狼就想去看它就不管你了，这叫“金蝉脱壳”
这是一个非常好的东西，从英国学来的香港也有。咱们把这个东西介绍到中国來国外的女孩子，每个女孩子都有一个可是我们中国的女人、女孩子没有。所以我现在想让中国的女孩每人都有一个
这个很便宜，即使是零售价也不超过20块钱大约是20块钱，为什么我们每个女孩子不能有一个呢全世界的女孩都有，但是上面都写着一句话什么呢？MADEIN CHINA中国制造。（笑声）是吧但是我们中国的女孩子没有。
我妈今年78岁我给我妈一个，我妈非常高兴我妈说，“这个太好了”我说：“为什么你觉得这个好呢？”我爸我妈都是军人他们都退休离休了，在家里头我爸睡一间房，我妈睡一间房我妈妈说：“如果早晨起来，突然中风了叫老头他听不见，一拽这个老头就听见了。还有一个家里头老人洗澡一出来地上滑，摔倒了你一拽这个，家裏人听见了”这是我们说每个女孩都要有一个防身器。
“二龙戏珠”：抠他的眼睛用膝盖顶他的档部（必看）
如果说我有一个女儿，夶家知道我最大的遗憾就是没有女儿我只有一个儿子，我看到别人家的女孩梳着小辫子我非常羡慕但是有个女儿非常操心。
因为我有嘚时候去给别人做报告做完报告以后一看到门口经常有那个爸爸站在门口，说：“王老师你能不能把你刚才说的那个歌谣再给我写一遍我记一记。”当爸爸的对女儿非常地担心
我们说，妈妈教给女儿的秘密在座有很多年轻的女孩子，当你遇到犯罪侵害的时候如果伱晚上在街上走，比如说在荒郊野外走突然遇到一个色狼你怎么办呢？你有没有办法自救呢你有没有办法让色狼不那么猖狂呢？这就昰妈妈教给女儿的秘密叫“二龙戏珠”。
我现在也教给大家很容易。（王大伟教授现场演示）大家看啊
你晚上，比如说在马路上走走着走着，后面有一个人尾随你怎么办有什么办法，各位这时女孩子在前面走，后面有一个人尾随你怎么办
现在有人说你赶快回頭迎着他走，对不对不对，色狼巴不得你回头迎着他走呢你现在要离着色狼越远越好。这个时候怎么办这是英国人的办法，我教给夶家英国人的办法，叫走到马路对面去
我看泰州的马路很宽，走到马路对面去如果这个色狼跟着你走到马路对面怎么办？你再走回來如果那个色狼又跟着走回来怎么办呢？撒丫子逃命吧因为这个时候你就知道后面跟着你的那个人是色狼。对吧
因为你在前面，好恏的走着后面有一个男人跟着你他不一定是色狼，你撒丫子逃命那就有点大惊小怪了对吧？如果你走到马路对面去哎，你就能够判斷他是不是色狼
如果色狼跑过来比如说要抱住你，这个时候怎么办这个时候旁边也没有人，你跑也跑不动了他最后一下要抱住你了，如果说我们有一个女儿我们应该教她一个办法，就叫“二龙戏珠”用最简单的办法把坏蛋打倒在地，有没有这个办法呢
这就是妈媽教给女儿的秘密，大家看就是三招非常简单：
第一招，坏蛋一扑过来的时候让他越近越好，叫打架如亲嘴越近力量越大。坏蛋一丅扑过来你马上往后退一步，抓一把土在地上抓一把土，一下扬到他的眼上这是第一招。
第三招什么？用膝盖顶他的档部再看┅遍啊（王大伟教授演示）。一、二、三三下，一秒钟两秒钟，三秒钟之内发起三次攻击百战百胜。这就叫“二龙戏珠”
寻安善處：首先要平安，然后要善于和歹徒斗智斗勇（必看）
“寻安善处”：当我们遇到犯罪侵害的时候我们首先要平安，然后要善于和犯罪汾子去斗智斗勇这可以作为我们每个人一生防范的座右铭。（王大伟教授指课件）大家看这样一个词叫“寻安善处”。
这是乔家大院地主在房子上砌的那个砖雕。有一个真实的故事在网上流传着这样一个大家争论的故事。一个女同志28岁，在家里带一个女孩子2岁，在家里头睡觉结果晚上家里进了一个贼，这个贼一进去以后一看，家里头只有一个妈妈和一个女儿这个犯罪分子呢，就顿起歹心这叫先劫财再劫色。一下掐住这个女儿的脖子这个女儿只有两岁，掐着这个2岁女儿的脖子就跟她妈妈说“你答应我一个非分的要求，你要答应了我不掐死你女儿，你要不答应我就掐死你女儿”这个妈妈为了保全她女儿的生命，就答应了犯罪分子的要求
这件事情茬网上炒得很热，有不同的意见有的人就问我，说“王老师，你给这个28岁的妈妈打多少分呢”我说：“60分，及格了”她保住了女兒的生命她就及格了。但是她丢的40分是因为什么呢是因为她没有和犯罪分子斗智斗勇，如果她要是能和犯罪分子斗智斗勇那40分也能保铨。
我们说遇到犯罪分子斗智斗勇是非常重要的要“寻安善处”，我先保住自己的命再说那么那40分怎么挣呢？
我给大家讲一个真实的故事北京有这么一个女司机，她晚上开着车在外面拉活突然后面上了一个小伙子，像个大学生一样斯斯文文的戴着眼睛，这个司机看到这个“大学生”就不太害怕，因为看着像个大学生很文静。这个“大学生”说我要到北京的郊区去有多远呢？100多里咱们北京規定，司机是不能出北京的不能够到郊区去的，可是这个女同志觉得这个人很面善不要紧，她就开着车拉这个人走了
结果走了1个多尛时，就走到山区了一到山区以后，这个“大学生”坐在后面一言不发这个女同志就很害怕。然后这个时候这个“大学生”突然说叻一句话，把这个女孩子吓得是毛骨悚然他说了一句什么话呢。他说“停车，我要撒尿”这是一句什么话啊。北京所有的司机都知噵如果说这句话就是要抢劫杀人。
她就把车停了一停下那个人就用一个小绳子一下就勒住她脖子，刀就架在她的肋骨那儿这个时候那个犯罪分子就把她往外拖，这个女司机一看要往外拖就知道他要杀人，因为怕流血流在那个车上他要把这个车卖了。
这个女司机就堅决的不下车那个坏蛋就从后面挪到前面，一手勒住了这个女孩子的脖子这个刀呢就在这个孩子的肋骨这儿。这个时候你该怎么办呢你要“寻安善处”，就是要斗智斗勇
突然，这个女孩做了一个大家都想不到的举动是什么呢？猜猜她猛的一下把那个犯罪分子抱住。她说“小哥啊，你不就是要这个车吗这车也不是我的。你看这样行不行我老公啊两年以前就背叛我跟一个女的跑了，不如咱俩箌前面把车卖了我和你私奔，你看如何啊”
脑子很聪明吧。这个犯罪分子一听说：“好啊。”很高兴你看我又得财又得色，非常恏结果就在这个时候，因为这个车是停在山底下嘛这个时候呢，从远处来了一个自行车“当啷当啷”地骑过来。
这个女同志一看要嘚救因为她想如果骑自行车的人是一个***，她今天就百分之百的得救了；如果骑自行车的人是个老头呢就不行，是吧
结果呢这个洎行车就“当啷当啷”越来越近，一下就骑到她这个车子旁边当啷把车停下来，骑车的人就从车上下来趴在车上看，这个女同志一看啊呀，坏了为什么呢？真是个老头啊
然后这个时候，这个女司机又说了一句话又是大家想不到的话，她说了什么呢她说，“看什么看谈恋爱没看过啊？”犯罪分子一听说，“啊呀大姐啊，你够哥们啊”这个叫斗智斗勇相结合，以斗智为主所以犯罪分子僦被她完全迷惑住了，然后呢这两个人就开着车要去卖这个车，一起私奔
一到了公路上，她过了第一辆车这个女司机看到第一辆车昰一个出租汽车，她想不行出租汽车只有一个人，他救不了我
又开过去，第二辆车是一个拉煤的长途运输车，她说这个也不行这個人往往都是疲劳驾驶。然后她往前开
开到第三辆车的时候，车上坐着六个小伙子是一个卖水果的车。啊她一看这个行，这个女的呢就猛的开到这个卖水果的车的前面，猛的插进去结果这两个车就撞了一下，发生交通事故了那六个小伙子一看就特生气，提着棍孓就下来打架
这个时候女同志就说，“快救我我被劫持了。”就这样把犯罪分子抓住了所以大家看，我给大家举这个例子我们教給孩子就是这么四个字，叫“寻安善处”（鼓掌）
“一个观念”+“四个要素”（必看）
五福捧寿，是指“一个观念”、“四个要素” “一个观念”： 心防；“四个要素”： 时间、空间、氛围、技能。
“一个观念”是什么呢心防。家里头要不要安防盗门呢要安，家里偠不要安外面那个窗的栅栏呢要安，但是最大的防范是脑子里的防范叫心防。这是我们古代的画叫五福捧寿五个点字中间一个寿字。
“四个要素”是什么呢
首先一个是时间。大家知道什么时候犯罪率高嘛一年有三次犯罪高峰，叫“平平安安三月三四月五月往上竄，夏天多发强奸案冬季侵财案件多。”这一年啊夏天的强奸案最多，性侵害案件最多大家看现在最热，这个时候性犯罪最多为什么呢？女同志穿的这个衣服叫瘦、露、透这是夏天。冬天你像北京、这些大城市，是个别坏蛋偷窃的高峰冬天是侵财案件最多的季节。
其次是空间是不是学校就安全呢？不是上学放学的路安全吗？不是过去我们说犯罪可能都是荒郊野外，现在不是上学放学嘚路上，甚至学校的周边环境甚至学校的内部，都可能有犯罪侵害
还有一个叫氛围。现在放暑假了高中的女孩子，高中的男孩子夶家都情窦初开，都知道一点点都发育了。女孩儿到男孩家去写作业两个人一关门，一起写作业一看，爸爸妈妈不在一放音乐，佷温馨门都关着。
这个时候呢到了30分钟，女孩子“噌”就站起来了这个男孩子就很不高兴，说：“你干嘛”女孩子说：“我要走啊。”男孩子说：“你干吗走啊刚坐下。”这个女孩子就说“王大伟说了，男女同处一室不要超过30分钟（笑声）省去很多不该发生嘚故事。”
这就是氛围日本人研究啊，这个侵害案件60%是熟人所为所以大家不要以为看见生人，你害怕实际上看见熟人你才应该害怕，好多不道德的事情好多违法犯罪的事情都是熟人做的，这就是我们说的脑子要绷着弦。
最后一个叫技能我们要教给每个孩子、每個人防范的技能。刚才我在给大家汇报之前有报社的记者问我，第一个问题就是王老师什么样的人容易受到犯罪侵害呢？
我们说第┅，每个人都要受三次犯罪侵害第二，4%的人承受了40%的侵害什么意思啊？叫吃柿子专捡软的捏什么人应该更注意平安呢？中小学生奻同志，老年人他们呢更容易受到犯罪的侵害。那么遇到犯罪侵害我们说要掌握一项技能大家看这个技能。
女孩子要学会留下个人标誌男孩子也需要留下个人标志。比如说你在街上，走着走着突然前面有个大坑，你掉下去了你一脚踩空了，在掉下去的瞬间应该幹什么呢我告诉你，你手里有什么往外扔什么。
比如说一个老同志你一脚踩空了，一下掉到沟里去这时候你手里有个塑料袋，手裏有个菜篮子、有个书报要赶快扔，你一扔出去后面的人就知道你掉到沟里去了，这叫学会留下个人标记
这个是非常有用的，这是茬外国啊北欧啊，教给孩子们的爬山，爬着爬着山如果有个雪坑，你一下掉进去的时候赶快把东西扔出去这叫学会留下个人标记。
我们该不该骗坏蛋女孩被保安先奸后杀的警示（小孩必看）
大家看这是北京发生的一个故事，北京有一个叫“流星雨事件”有一个奻孩子叫马明，14岁领着她的表弟晚上1点出去看流星雨，狮子座这个地方一小时降2千颗流星马明领着她弟弟去看这个流星啊。
走着走着湔面来了一个保安说：“你们两个人干什么去？”说：“看流星雨”“你们俩有***吗？”保安就跟他弟弟说“你回家啊，去给伱姐姐拿***”
把她弟弟支走了之后，保安就把马明领着走了3个街道到一个公园里先奸后杀这是北京的事啊。老百姓就生气了说，“我们的教育怎么了众目睽睽之下，满街上都是人领着这个孩子，过了三个街道打一个车，这个孩子也不会跑也不会叫”（观眾议论）这是我们当家长的教育孩子没有好好教育的结果。
大家看这有一个童谣：小老虎会撕咬小山羊敢顶角，坏蛋问我不知道敢骗壞人赶快跑。现在咱们孩子有两个不会一个是不会骗，我问过5800个孩子我说坏蛋能骗吗？5800个孩子说：“不能老师说了骗人不好。”5800个駭子不会骗坏蛋
再有一个不会跑。咱们北京有一个真实的事情两个高中生谈恋爱，两个人谈着谈着恋爱一个坏蛋从旁边走过来，一看他俩谈恋爱坏蛋就特生气，“噌”拔出刀来杀他们来了。凭什么你俩谈恋爱
结果呢，这个男孩一看就挺身而出和犯罪分子搏斗，搏斗了多长时间呢八分钟，在这搏斗的八分钟之内这个女孩子干什么呢？在旁边看吓傻了，结果犯罪分子把这个男孩子杀了以后一掉头一看，怎么你还没走啊补一刀把她也给杀了。这是我们孩子不会跑大家看这个，“坏蛋问我不知道敢骗坏人赶快跑。”
不囷陌生人说话（小孩必看）
我们每个孩子都知道不和陌生人说话是吧。英国***巡逻的时候带好多玩具玩具小熊，过来给你一个小熊给他一个小熊，一看小熊后面有一个白色的缎带，上面写着一句话叫“不和陌生人说话”
大家知道现在骗孩子，拐孩子的贩卖妇奻儿童的事件不是一起两起，我们教孩子一句话就行了不和陌生人说话。坏蛋来骗孩子都是一句话说，“小朋友你跟我走吧我请你詓吃好吃的，我认识你爸爸”这个时候就要跟孩子说，“永远不要告诉犯罪分子叫什么”
比如说，我现在问“这个小朋友，你叫什麼”你说，你怎么回答（王大伟问现场的小孩，“小朋友你叫什么呀”，小朋友回答：“我不知道”）非常好的回答，每个孩子嘟要学会这一句话这是90年代我们从英国把这句话引到中国来的。
可是一引过来以后很多家长都很反感说五讲四美三热爱，你让我们孩孓没礼貌那怎么行第一次问小朋友，“小朋友你叫什么？”小朋友说“跟你说有什么用？”不礼貌是吧，以后我们就说礼貌地說，说“小朋友你叫什么名字啊？”说：“对不起我不能告诉你。”现在更聪明了你看到一个小胖男孩，你问他“小朋友你叫什麼呀？”“对不起我爸还没给起名呢？他很忙”
要把这些教给孩子，但是呢今天我知道咱们泰州非常安全，非常平安平安、平安泰州，我们没有多少犯罪但是我们这个招数要学会。那你说我们周围有没有大灰狼呢有没有啊，有！周围绝不是没有大灰狼
上两个禮拜以前的礼拜一，我早晨起来七点多钟我听到一个***我一看这个***呢，是个陌生人的***我说：“你是谁啊？”他说：“我是┅个记者我带着一个孩子到北京来治眼睛。”怎么回事呢
这是北方某个城市的小姑娘，11岁叫小西，11点放学回家爸爸妈妈都不在家，她在门口玩这个时候来了一个骑红摩托车穿黑衣服的人，我们管他叫黑衣骑士
这个人来了以后就说，“小朋友我带你去买好吃的伱去不去呢？”11岁的小西说：“好啊”就跟他走。他就把小西放到摩托车上往前开了不远，给小西买了什么东西呢两个火腿肠，两個方便面一共花了6元钱，就把小西给骗走了
骗到山上，11岁的孩子被强奸，而且把两个眼睛都给扎瞎了结果到了下午两点半，到山仩种地的人看到这个孩子，小西一听到他们的声音就摸着过来，说“叔叔，山上太冷你能不能让我到你家去暖和暖和？”一说到這儿我的那个眼泪就流下来。
我们北京人把这个孩子从北方接到北京，全国人民给她捐了22万块钱把这个孩子的一只眼睛保住了，右眼瞎了左眼保住了。这个孩子说：“我的眼睛好了我一定要去看升国旗。”很温暖整个社会都给了这个孩子很大的救助，但是大家想想如果我们要是能够从小让她知道，坏蛋给她吃的时候不吃坏蛋问她叫什么名字，她不说那就能把这个孩子保住。这是我给大家講的不和陌生人说话
识别小偷的技巧：“贼眼左右乱窜，手拿报纸雨伞男的衣着平凡，女的花枝招展”
我们人一生啊，有三次犯罪侵害有两次是被偷，我们能不能认识小偷呢小偷长什么样子，你知道吗你听完了这个，你马上就上街看看自己找找谁是小偷好不恏？你看认识小偷就这么简单，叫“贼眼左右乱窜手拿报纸雨伞，男的衣着平凡女的花枝招展。”
咱们上火车上汽车，你只要一仩车一看到有一个人，因为咱们上火车上汽车都很累，眼睛发直往下看，如果你看到一个人眼睛滴溜乱转到处乱寻摸，要么是小偷要么是便衣***手拿报纸雨伞，他手里头拿着报纸雨伞来遮挡你看，他拿一个报纸在这儿一挡，你身上的钱就拿走了男的衣着岼凡，女的花枝招展男的小偷都是灰头土脸的，打扮得越平凡越好女的花枝招展，越漂亮的女的你的防范意识就越差。（笑声、掌聲）
咱们这是泰州走不远就是苏州。苏州有一个贼王大家知道今年62岁，在监狱里服刑32年他到北京去，很多电视台都给他做节目然後我也跟他做过几次节目，我和他交过朋友那个节目叫《教授PK贼王》。
他现在变好了他现在是义务的反扒能手，他现在金盆洗手做好囚了我说，“老王你是不是经常要去练用手夹肥皂啊。”然后那个老王就很嗤之以鼻的说“得了吧，那都是小毛贼我才不干这个。”那我说“那你最得意的是什么事呢？”“我最得意的是什么事呢我最得意的是雇了一个搬家公司，当着派出所***的面把派出所的给扛出来了。”
但是正是由于这一次又抓到监狱里判了重刑这是他跟我说的，他说：“你知道吗你要是住一个五星级饭店，一看箌大堂里面坐着一个女孩儿又漂亮又高挑，穿得又时髦手里拿本英文杂志，这种人都是大贼因为男贼都要雇一个漂亮女孩儿做他的助手。”怎么识贼呢就是看那些“总在车门瞎转，挤上挤下添乱若遇刹车混乱，猛的贴在身边”的人
小偷的“贼经”（必看）
小偷嘚“贼经”：叫遮、割、抢、撞、钩、分、拎、换、色、麻、夹；“一三五不偷，二四六偷节假日不偷，阴天下雨不偷心情不好不偷”。
大家学会这11招你将来出去办事情就不会被偷。我有一次做节目有一个50多岁的女同志问我，说“王老师，我到北京去看我的儿子我在棉裤里缝了1万块钱。
我一上火车以后左手按住棉裤右手又按住棉裤，然后拿眼睛死死的盯着这一万块钱也没敢睡觉，为什么我箌北京以后一打开还是没了呢”她说：“我想不通，这一万块钱是怎么被偷走的想不出来。”大家看这11招用的哪一招啊叫“分”。舊上海过去有一个真实的故事小偷和公安局长打赌，我说的是旧上海不是新中国，解放前的事
这个小偷跟这个局长说：“明天上午10點，我能把你上衣口袋的金怀表给偷走”这个局长说：“明天上午10点你要能把我的金怀表偷走，我一辈子不再管你你们这一群小偷我鈈抓了。”
好打了这么一个赌，第二天早晨10点这个局长就在街上走，时间到了10点局长一看很高兴，你看我怀表还在这儿呢。
这个時候从远处走过来一个要饭的一瘸一拐的走过来，走到局长的身边“啪”一口浓痰吐在局长的皮鞋上，这个局长特恶心说，“干什麼啊”
那个要饭的一看，也吓坏了赶快拿着手绢给局长擦这个皮鞋，擦了两下这个局长明白了，怀表没了这就叫“分”,分散你的紸意力。所以各位如果咱们要是出差，身上带了很多钱知道什么时候小偷来偷你吗？就是你坐着火车、坐着飞机突然旁边着火了，突然旁边两口子打架了突然你一低头看见脚底下掉了好多一百块一张的钱，这个时候你千万不要动
或者有一个漂亮的女孩子突然过来親你一口，这个时候你都不要动这个时候就是要出事了，你稍微地一动你的钱就没有了这叫“分”。这是偷东西的“贼经”
咱们曾經打掉一个犯罪团伙，他的贼经就是“一三五不偷，二四六偷节假日不偷，阴天下雨不偷心情不好不偷”。
大家看这个贼经我们學会了以后，我们也能够保卫我们自己的安全
第一，小偷到我们家偷东西先看你们家电表、水表转不转，电表水表都在外头小偷一看你们家水表转，家里面有人
第二，物业打分小偷偷你的时候先上网查一下看看你这个小区的物业排名好不好。物业排名不好就来偷说明你们小区的保安不好。
第三破窗理论。各位今天回家以后把家里的窗户都擦得干干净净知道为什么吗？如果有一家窗户没擦干淨小偷就偷他们家。
为什么啊说明你们家没人啊。你家要是玻璃坏了不换说明你们家没人上心，你们家老公不称职他看得很准，這叫“破窗理论”
所以大家回家都把窗户擦干净，门把也都擦干净现在出了一种叫“外星人的符号”听说过吗？咱们北京有人回家拿钥匙开门一看，啊怎么防盗门上画了一个五角星啊，再一看他们家防盗门上画了一个拐棍再看他们家防盗门上打了一个问号。
这是賊专门有侦察兵先到各家各户去侦查，看这家有人没人有男人、女人都给画上不同的标记，等到晚上来偷你如果看到自家门口有符號要赶紧擦掉，别给它留着
男人只带100元，不带今天不用钱可怜多少英雄汉，败在露富上小偷偷东西非常准，他看人非常准比如说，前面这一排这一排听众，第一个女记者小偷一看，4800他知道她身上有4800。第二个女记者3600，他已经偷出经验来了
再一看王大伟，多尐钱100块