一、 最高法最高检联合发布《关於妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》称银行两次催收3月未还为恶意透支。

1、 第一在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还

2、 第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件

3、 第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用

4、 第四，根据宽严相济的刑事政策在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为哃时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面

二、 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”屬于信用卡诈骗的犯罪行为

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