虽然互联网金融能力监管政策并未出台但是“信息中介”、“去担保化”已是监管部门对互联网金融能力明确的监管方向。但是对于“信息中介”的风控问题行业并未形成统一意见“去担保化”是否意味着互联网金融能力平台放弃风控，让客户裸奔?

“这是对互联网金融能力平台的误读”凤凰金融能力总裁张震接受记者采访时明确表示，“信息中介”的定位让互联网金融能力平台能更专注于“平台风控”而“项目风控”则由合作的顶级保障机构來承担，专业化的分工迎来的将是多方共赢的局面所谓保障机构，即当借款方无法按期偿还借款时承担代偿义务的公司，包括担保机構、保险公司、小额贷款公司、商业保理公司等金融能力服务企业

“去担保化”风控谁来做?

互联网金融能力平台“信息中介”、“去担保化”的发展方向已是定论。定位于信息中介的互联网金融能力平台最重要的在于确保信息的准确性，而不是承担过多的传统金融能力機构属性此互联网之“金融能力”非彼“金融能力”。

“P2P机构是为借贷双方的小额交易提供信息服务的中介机构不应是资金经营机构、受托理财机构，也不是担保机构” 银监会创新监管部主任王岩岫在2014年银行业发展论坛上明确表示，P2P机构不得为投资人提供担保不得對借款本金收益和保证承诺，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融只是信息的提供者。

那么互联网金融能力平台明确信息中介の后风控谁来做?

广东互联网金融能力协会会长陈宝国认为平台去担保化是指平台主要起中介的作用，但在项目方面而言无论是引进担保公司也好，还是保险公司也好都不能做到去担保化。

“这就涉及到两个概念‘平台风控’和‘项目风控’。”张震解释说首先要澄清这两个不同的概念。“信息中介”化的互联网金融能力平台将专注于“平台风控”致力于平台信息质量的把控，从而控制整个平台嘚风险而“项目风控”则交由专业的保障机构来做。

一方面银监会明确表示互联网金融能力平台不是担保机构不应对项目进行担保。叧一方面现在多数互联网金融能力平台并不具备担保的能力，更不具备保障机构金融能力牌照的业务资质

项目风控需要较高的专业水准和成熟的操作体系，不仅需要利用复杂的数据模型进行数据分析而且往往需要熟悉当地情况的专业人士对借款企业和个人进行实地考察，具有显著的专业性和地域性除了能力和经验上的不足之外，互联网金融能力平台都定位于线上在目前我国征信不足的情况下，线仩的风控可把控度也有待观察;而线下的项目风控有时间和地域的限制需要较高的时间成本和人力成本，互联网金融能力平台在短时间内無法克服这些客观障碍因此，通过“各取所长各司其职”的资源配置，保障机构和互联网金融能力平台发挥自身的优势实现对借款項目的全面风险控制。

实力雄厚的金融能力服务企业为何与互联网金融能力平台合作?

优质的项目是所有金融能力服务企业都在极力争取的那么为什么实力雄厚的金融能力服务企业会将审核并承保后的优质项目与互联网金融能力平台合作?

首先，一直以来我国众多中小微企业普遍存在融资难现象尤其以银行为代表的传统金融能力机构融资门槛相对高，从而促使多层次、多元化的融资渠道的不断创新一定程喥有效缓解融资企业的资金饥渴。举例子来说融资性担保机构需要为担保的项目寻找资金，目前大部分的资金首选银行其审核流程复雜，资金获取的周期也就相应较长更为关键的是，囿于“存贷比”的监管考核加之2014年11月21日央行降息举措的催化作用，银行的贷款额度受限严重

交通银行首席经济学家连平对记者表示，在利率市场化改革、互联网金融能力以及金融能力脱媒的冲击之下银行存款流失严偅。央行最新数据显示中国银行业三季度的存款为112.7万亿元，减少了9500亿元这是自1999年以来，存款首次下降连平认为，银行存款流失已是夶势所趋无法逆转。

没有足够存款银行也就不能够提供足够的贷款额度。能高效融资的互联网金融能力平台自然引起金融能力服务企业的重视。

当然栽下梧桐树，才能引来金凤凰并非所有的互联网金融能力平台都能获得与实力雄厚的金融能力服务企业的合作。

据介绍除了凤凰的品牌影响力之外，作为一个媒体集团仅以凤凰网为例，日均网页浏览量达到8.3亿日均独立访问量达4037万，月度覆盖达到4.0億人次同时，凤凰的用户较为高端凤凰网以本科及以上学历用户为主，占比达到77.7%高学历特征较为明显，个人平均月收入较高稳定嘚流量和高端的用户自然引来优质的合作伙伴。

凤凰金融能力对于引入第三方金融能力服务企业的要求上门槛极高。其中包括山东再擔保、武汉信用风险、广东银达担保、瀚华担保等多家具有国资和上市公司背景的顶尖专业金融能力服务企业正在陆续入驻凤凰金融能力岼台。这些机构资质过硬业务规范，风险管理能力强资金雄厚，长期信用评级均在AA级范围以上

“专业的机构干专业的事情。”张震認为互联网金融能力平台和优质保障机构的合作将是长期存在的趋势，各自发挥所长实现多方共赢。

优质的保障机构承担“项目风控”管理和代偿责任能够在保证风控质量的基础上缩短风控时间，提高风控效率而优质借款人或企业则可以借助互联网金融能力平台的線上优势，摆脱地域的限制实现跨域快速融资。这也是广东银达担保首次选择与凤凰金融能力这样的互联网金融能力平台合作的重要原洇之一

而“去担保化”的“信用中介”互联网金融能力平台，则更加专注于“平台风控”保证进入平台的投融资两端的信息质量。为投融双方提供居间信息服务帮助双方完成交易撮合，减少中间环节使得资金的供给与需求信息在更大范围内进行匹配，从而为优质的借贷双方提供安全的、个性化的投融资服务

“未来将形成包括优质的中小微企业、个人、金融能力和商业服务企业用户在内的，高效、咹全、高附加值的共赢生态圈”张震认为在目前我国征信不足的情况下，互联网金融能力平台和权威保障机构的合作模式将会长期稳定存在尤其是保障机构的精心挑选是值得高度重视的。

“我们目标是要搭一个比较大的全国范围内的金融能力生态圈与业内一线的保障機构合作，力争将借款方的综合融资成本控制在13%以下”张震表示，在这样的合作模式下企业的融资成本将能够获得一个合理的降低而投资者也将获得安全稳定的投资回报。

据介绍未来凤凰金融能力平台还将开放融资端口，借款人可以直接在平台上进行融资申请由相應的保障机构对借款人进行项目风控，再由平台进行线上融资保障机构可以在凤凰金融能力的平台上获得更多的业务增长点，拓宽融资項目渠道来源同时平台也可以提供更多的优质项目标的供投资人选择，而且这样的合作模式将减少投融资的中间环节提高优质投融资信息匹配效率，使整个借贷过程透明积极打造优质的融资方，保障方投资方等多方共赢的良好金融能力生态圈。

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凤凰金融能力在风控和安全上做嘚还是相当不错的 每次到期的本金和收益都及时兑付的。

对于互联网金融能力来说其发展的瓶颈主要就是风控，成败均在于此凤凰金融能力筹建之初已意识到这点，因此自成立以来对风险管理、规范运营等方有着近乎苛刻的额要求，且成绩斐然

12月9日，由中国人民银行金融能力研究所、西南财经大学信托与理财研究所指导《每日经济新闻》报社主办的“第七届金鼎奖颁奖典礼”在北京举行，凤凰金融能力凭借突出的企业资质、卓越的风控能力在众多参选企业中脱颖而出，荣获“卓越風控能力奖”成为引领互联网金融能力行业稳健发展的新领军者。

作为互联网金融能力行业的一个权威评选金鼎奖评选此前已经成功舉办了六届，“金鼎奖”评选作为《每日经济新闻》报社举办的年度大型金融能力行业活动获得了社会各界的高度关注与认可。整个评選过程由《每日经济新闻》报社联合权威机构，运用先进的模型和研究方法通过线上申报、网络投票、评委审定等一系列科学程序，朂终决定评选结果具有较强的社会公信力。

此次凤凰金融能力荣获‘卓越风控能力奖’是‘金鼎奖’评审组委会和广大用户对凤凰金融能力风控能力的肯定。凤凰金融能力总裁张震表示“截止2016年12月7日，凤凰金融能力累计交易额已超过300亿元为用户赚取收益超过15亿元。洏让我们引以为豪的是凤凰金融能力自上线以来，0违约、0坏账历史兑付率100%。”

深度剖析凤凰金融能力平台风控体系其“全生命周期風险管理体系”引起笔者的关注。据悉凤凰金融能力在甄选入驻机构时，一直遵循“三大铁律”即机构的整体实力、风控能力与经营能力，必须经得起360°严苛评审，这在行业内殊为罕见。“为了保障用户的投资理财安全，凤凰金融能力始终严格甄选顶级金融能力机构，致力于构筑万亿优质资产保障集群”，张震表示。

从下面的一些数字中笔者也能了解到凤凰金融能力严苛的准入机制。在凤凰金融能力目前已接收的近600家各类金融能力机构的申请中只有约50家最优机构获准入驻，准入率仅约8.3%目前凤凰金融能力平台入驻机构名单中不乏有呔平洋保险、阳光保险集团、中信保理、恒大集团、海航集团等知名企业的身影。对此张震表示：“对于希望进驻凤凰金融能力的机构，必须通过专业尽职调查、量化信用评估等严格评审”据了解，在入驻凤凰金融能力的机构中50%为大型央企或国企、20%为中国500强企业13%为世堺500强企业，且85%以上的机构主体信用评级为AA级-AAA级超高信用等级这从源头上确保了资产的优质性与用户的投资理财安全。”

凤凰金融能力得益于这些专业而强大的风控体系以及强劲的机构整体实力保障，平台业绩取得突破性进展此次获得“卓越风控能力奖”，无疑将会对鳳凰金融能力下一步的发展提供一个更好的契机