【编者按】为进一步提高分行对異常开户开户、异常开户交易和涉嫌电信诈骗事件等各类风险事件的鉴别、分析能力和风险防范意识在上期案例分析栏目中，总行对异瑺开户开户部分典型案例及有关异常开户行为特征进行了归纳分析本期将在此基础上，继续对可疑交易部分典型案例及交易异常开户特征进行分析请营运人员认真学习，严守风险底线

通过对账户交易情况进行分析，上述客户的账户在开戶后有一段时间的沉睡期启用后迅速发生大量交易，账户交易高度频繁、交易总额较大资金快进快出，账户少有沉淀资金账户资金汾散转入、相对集中转出的账户交易规律特征明显。账户往、来账交易对手均在他行开户分行按照反洗钱相关规定，在系统中进行了处悝同时停止了此类账户的非柜面业务，并将客户的可疑交易案例报告了人民银行

在日常工作中，对于各种可疑现象、可疑交易均需要保持高度关注特别是我国台湾地区、东南亚国家等高危国家/地区客户的账户交易情况，充分利用反洗钱、外币现钞存取报送数据等信息提取、报送平台对客户交易明显有异于的情况保持高度关注，不放过任何一个疑点发现异常开户，应当按照相关制度要求进行处置和報告 

客户异常开户表现包括：两名客户同时到上海分行同一网点办理挂失补卡；均持外地***件，且来自同一地点；两人均回答是在澳门丢失卡片但对丢失细节无法详细描述。营运经理进一步询问和核实时两人随即放弃挂失并借故离开网点。

总行还接到多家分行报告过类似案例业务场景还包括卡密码挂失、解锁等，在日常业务处理中针对明显有别于正常交易的业务，应当高度关注不轻易放过任何疑点。

通过前述案例再次提示分行日常应当加强对可疑交易特征的学习和掌握，在日常业务中高度关注可疑交易行为，经分析排查疑点仍然无法排除的，应当审慎为客户办理业务和提供服务并按照相关制度要求进行排查、处置和报告。