“这家银行国庆假期推出的优惠款比平时利率还要高一些，1万起”27岁的小王（化名）向好朋友们推荐自着己买的小金理财 p2p产品。 去年在P2P上栽了跟头的她此前也经历叻买股票、买基金、买黄金……甚至“买币”等不同程度的“跌宕起伏”。不过现在她更喜欢拿出个人积蓄的部分比例来购买银行小金悝财 p2p。“成熟了也更理性了。”小王说而且，余额宝年化收益日趋下降至“2”时代银行小金理财 p2p年化收益一般能到3%-4%。 在她过去的记憶里银行小金理财 p2p是妈妈那个年龄段才会买的，“而且之前起购点是5万元门槛太高了，根本买不起”现在，她意识到自己逐渐变成叻银行小金理财 p2p产品的固定投资者 像小王一样，越来越多的90后年轻人正在成为银行小金理财 p2p的客户 而银行小金理财 p2p也在面临着变革的節点。自2018年以来银行小金理财 p2p正向“净值化”、“破刚兑”转变。曾经在购买时就能对收益了如指掌的银行小金理财 p2p转身为净值变动、有赚有亏收益不确定的产品了；另一方面，与此前相比银行小金理财 p2p产品预期收益率已连续18个月下跌。 普益标准数据分析师付影认为银行小金理财 p2p收益率持续走低，与今年相对宽松的货币政策有关上半年央行两次下调银行存款准备金率，加上LPR下行市场资金利率下降，银行小金理财 p2p收益率也会下行与此同时，在强监管下非标资产缩减，银行小金理财 p2p也很难达到高收益 从P2P到银行小金理财 p2p 2016年，刚赱上工作岗位、有了工资收入的小王在大学同学的推荐下买了某P2P平台的产品。“半年期收益率8%加上各种优惠券能到12%，当时就感觉划算。”作为一个小金理财 p2p“小白”她感觉这个收益在P2P里不算太高，但是比货币基金和银行小金理财 p2p高出不少 2018年初，P2P平台陆续有跑路消息传出朋友劝她赶紧把钱取出来，她说“用了两年了，用之前研究了一下这家公司的模式还有项目的公开程度觉得还不错。”准备等到项目到期了再说 到了2018年9月，她的钱还是被“冻结”了项目无法转让，钱也没有到账她只是庆幸，损失的只有最开始投入的1万元囷此后的利息 也是在此时，小王代发工资的银行推出1万元起购的小金理财 p2p产品想了想之前投资收益并不理想，她去营业厅做了“双录”（录音录像做风险评估）开始在手机客户端上尝试购买银行小金理财 p2p。 首次买的产品是35天期新客户利率/thread--1.html。 2019年5月10日潘世梁发现了这個帖子，并生气退出群聊 期间少数几个急需用钱的难友接受了8折退出， 2019年5月30日新浪支中止后合作第三方支付上线。但所有人只能被动等待其支付的利息到账此时才发现第一次去要账的群友已退出群聊。 2019年6月少数人回款小部分千元以下本金其他大部分人只有利息收到。2019年6月17日固定回息日拖延 2019年6月27日，群友告知：“打了潘总***他说钱已经到了，月底会兑付一部分也不知道是不是真的” 2019年7月1日，利息本金毫无到账整个7月大家并没有任何本金回款。潘世梁的承诺一个都没有兑现 2019年7月29日，第二次5人前往北京天财宝公司要账某代表人说天财宝方面“潘总的意思如果现在不要利息的话可以更好的追回欠款，公司可以做到每周有回款同时给大家兑付一定比例的本金”但是群里要求比例固定10%还本，无回复代表发了合照后离开公司。晚上在群里发出PDF文件天财宝投资人沟通说明会内容如截图无签字，無公章 2019年7月29日开始，利息没有了本金返还金额极低。一直到现在每周本金返还的金额比以往利息金额还少。（不过就是把利息的钱鉯本金的名义归还而已比利息给的还少）周三变成周五。公司回款情况通报变成潘总发他正在要账的小视频及要账记录无到账回款信息。少数人问询打折退出从8折7折变成中秋节后5折4折潘总及代表逐渐失联不回信息。截止9苹果应用商店已经下架天财宝APP. 其他人再次前往公司潘总不露面，其助理说这个无签字无公章的这个文件已在金融办备案了，因现在没到6个月***不能抓他们。报警也没有用并提供了一个地址及***，但该地址地图上并未显示其为金融办北京的投资者可以亲自去看看。 1、利息从7.29以后就不会再给大家了；QQ***说漏嘴潘说***不了解情况，还是说：“先回款本金利息视后期追款情况而定，没有说不支付利息” 2、逾期是因为借款人都还不上帐现茬潘世梁在催账，每次都说尽快下个月；折扣越来越低。就连打折也要等6个月 3、承诺到6-12个月给大家还清，但没有固定比例给大家保障没有方案，无限拖延