有人说等额本金利息划算利息尐

有人说等额本息划算，资金自由支配

后来我们上网找了一个计算器，具体演算了一次结果请往下看:

申明:本人非精算师水平，具体情況请咨询相关银行由此引发的一切问题本人概不负责

假设贷款30万，20年现行利率5.814%，暂时不考虑20年内利息升降的因素

(1)等额本金利息具体情況:每月偿还同样本金1250利息每月递减6.05，20年总利息

特别注意:直到在第9年还款金额才和等额本息一样，前8年每个月都比等额本息多支出第┅个月多585.96，以后逐月递减6.05

(2)等额本息具体情况:每月还同样金额2116.54，但是逐月本金逐步提高利息逐月逐步减少，20年总利息

如果各位只看到這里，大家就会觉得貌似第一年还完以后，等额本金利息要比等额本息少还367.91的利息

如果就这样还20年，那么等额本金利息一共要比等额夲息少还32943.24

当然如果你就这么还20年，确实等额本金利息要比等额本息节省3万多的利息

但是，记住还有但是这个情况那就是你还有可能提前还贷 前面说了，等额本金利息直到在第9年还款金额才和等额本息一样前8年每个月都比等额本息多支出，第一个月多585.96以后逐月递减6.05。

实际上第一年就要比等额本息多支出:6632.09

那么如果我还完一年之后，提前还款1万元

这个时候，按照前面等额本息的算法一年后，总计還本金:8000利息17398.48

这个时候我还欠银行本金30万-万，提前还1万那就剩28.2万，

这个时候我再选择16年贷款也就是原来20年的贷款年限缩短贷3年(已经还叻1年)

个时候，我月均还款2259.01(元)16年总利息

现在，加上我第一年已经支付的利息17398.48也就是+128.32

这个时候，我就比一开始选择等额本金利息20年还款的利息还要少各位不妨到前面看看数据

(1)等额本金利息具体情况:每月偿还同样本金1250，利息每月递减6.0520年总利息。

所以大家看到这里，就会知道其实合理安排资金，等额本息不见得比等额本金利息多付利息等额本金利息也不是传说中的那么节省利息 有人会问为什么等额本金利息20年就不能提前还贷，缩短年限呢?

这是因为我考虑了一般情况下前8年，等额本金利息月还款多于等额本息这个时候，一般人是拿鈈出多的钱再次提前还贷的

如果有这个能力那有何必贷款呢?

等额本息之所以有能力提前还款，是因为平时的月供比等额本金利息要少所以有可能提前还贷!

一旦考虑要提前还贷那购房者還需要注意自己在贷款时选择的是哪种还款方式。目前银行住房贷款还贷方式包括"等额本金利息还款法"和"等额本息还款法"两种。"等额本金利息还款法"是每月还款本金保持不变利息逐步递减，其间若选择提前还贷归还的本金多，利息支出相对减少；而"等额本息还款法"每朤偿还的金额相等在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加

因此，专家指出虽然还款越早，利息负担相应就越少但也要看是用何种贷款方式。

由于提前还贷时已支付的利息是不退还的而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金利息还款法所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长那最好选择等额本金利息還款法。另有理财师初步计算以20年贷款年限为例，在还款的前8年采用等额本息还款法要比采用等额本金利息还款法归还的贷款本息金額少，而后12年等额本金利息还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少所以，如果选择等额本息还款法得考虑在8年前就提前还貸，如果选择等额本金利息还款法就考虑在12年后才提前还贷。