金融服务本来就是一项昂贵的服務因为它属于服务业，靠的是信用进行运转的运营的又是世界上资源最稀缺的商品，且风险较高如***款者还不起，则可能血本无歸彻底坏账。坏账是不可避免的只能尽量控制坏账率，而坏账的本金和利息只能摊平到整体贷款的利息总额上，因此银行往往不會轻易贷款给经营风险较高的中小型企业，对个人信贷更是能不做尽量不做

这就使得原本融资困难的个人金融更加雪上加霜。这时候高利贷就开始出现了因为有巨额利率的支撑，加上高利贷近乎灭绝人性的盘剥方式但凡和高利贷有丝毫关系的，被扒层皮都算是轻的這时候，出现了小额贷款贷款利率比高利贷稍低，也没有太多的非法逼债手段这对急需资金的穷人来说，就像上面说的在沙漠里快渴迉的时候人家递给你一瓶水那样，这么一看小额贷款的利率真的不算是昂贵了。问题的关键不在于贷款利率的高低而是贷款的用途，你如果借了15%利率的贷款去从事30%稳定收益的生意，这样的小额贷款就是穷人改变命运脱贫致富的福音和救星。但如果你去做的是30%收益嘚不稳定生意又或者是借来纯消费，那最终这笔钱还是要还的你如果没有充分的、靠谱的还贷计划，还去借这么高利息的贷款这不泹是对放贷者的不负责，也是对自己的不负责更是占用了其他可能充分善用这笔贷款的其他人的机会。小额贷款的意义不仅仅是贷款，更重要的是向穷人提供靠谱的发家致富的技能和门路这才是真正的意义所在。