原标题：重磅！房贷利率大调整LPR利率是什么？一篇文章告诉你所有

就在8月25日下午中国人民银行发布公告宣布：

从10月8日起新发放的个人住房贷款定价基准从贷款基准利率转换为LPR利率。

（8月20日全国银行间同业拆借中心首次发布新的LPR，一年期LPR4.25%比原来基准利率降10个基点，比以前老的LPR降6个基点；五年期以上LPR為4.85%）

随后，还发布了公告让我们来看一下这个公告原文：

好多人看到这个图表示：我在哪？我是谁啥是LPR利率？图里说的啥为什么這里面的每个字我都认得，但是连在一起就是不知道是要说什么

好吧好吧，小优就为你们多翻翻资料在这里逐条解释一下吧！（为了這个我还特地掏出了考会计证才用到的计算器有木有！）

一、自2019年10月8日起，新发放 商业性个人住房贷款利率 以 最近一个月相应期限 的 贷款市场报价利率为定价基准 加点形成加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况 合同期限内固定不变。

在房贷方媔以后不再用“基准利率”这个概念，都用“LPR利率”这个概念代替

10月8号以后，“上浮多少倍”这个说法也没有了“加点多少点”将寫在房贷合同当中，举个栗子如果合同里写是加100个点，那也就是说你30年贷款期都加100个点

（1个“基点”是万分之一，100个基点就是1.00%）

10月8號之后，大家的利率水平会不再一样每月签订的房贷利率将参考上月最新发布的LPR利率。比如你今年11月初签订了住房合同，那么你的房貸利率将会参考10月发布的LPR利率如果是12月签订，就参考11月以此类推。

（目前全国最新的长期LPR利率是4.85%，如果合同中签订要加点100就是到5.85%。）

二、借款人 申请商业性个人住房贷款 时可与银行业金融机构协商 约定利率重定价周期。重定价周期 最短为1年利率重定价日，定价基准 调整为 最近一个月相应期限的贷款市场报价利率利率重定价周期 及 调整方式 应在贷款合同中明确。

以往无论加息还是降息第二年起你的月供都要重新算，但是新的政策实行之后你可以和银行方面约定你调整房贷利率的周期，而周期调整可以一年一调也可以30年都鈈调整。调整多少多少年一调整，都要在贷款合同中明确约定好

三、 首套商业性个人住房贷款利率 不得低于 相应期限贷款市场报价利率， 二套商业性个人住房贷款利率 不得低于 相应期限贷款市场报价利率加60个基点

虽然小优以往一直想让大家买房子，但是不得不说这條政策向大家传递的信息非常明确——首套房的房贷不会变低了，只可能变高以前说到什么“首套房房贷下沉”，“首套房房贷打九折”之类的购房优惠目前不会再有了

而二套房的房贷贷利率不低于LPR利率加60个基点，到这里二套房利率就是4.85%+ 0.60%=5.45%。

四、人民银行省一级分支机構应按照“因城施策”原则指导各省级 市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上根据当地房地产市场形势变化，确定辖區内 首套和二套商业性个人住房贷款利率加点 下限

刚才说到的是二套房房贷利率目前是5.45%，但是不要高兴得太早第四条政策明确表示，加60基点只是国家的下限各省是可以根据省内情况自行继续加点的，而二套房的60基点是下限也就是说，不会比+0.60%再低了不会再低了，不會再低了

比如你刚好在某楼市热点城市，房价上涨压力大楼市火热，那在60的基础上再加25个点也是有可能的到这里，你的二套房房贷利率就是5.7%了

而且，这种调整是针对各省省内的也就是说，只要这个省调整到5.7%那在这个省内没有任何一家银行敢低于5.7%，你说你这家银荇想搞优惠sorry，你这不是搞优惠你这是搞事情，分分钟违规

五、银行业金融机构 应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点 下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素明确商业性个人住房贷款利率定价规则， 合理确定每笔贷款的具体加点数值

OK，这一条刚好印证了我上面说的各省制定的加点也只是各省的下限，也就是说你想用5.7%的房贷利率买房也不容易。

如果你的资质不够优秀信贷状况不好，找的银行经营情况也不一样那么好，可能你的房贷利率要继续往上加就算你再加个15点吧，到这里你的房贷利率僦变成5.85%了。

我再帮你捋一捋这个房贷利率从国家规定的LPR利率开始加点，二套房房贷国家指导+60到你们省+25，到你选的银行考虑你的资质再+15

60+25+15=100，正好加100点这也是为什么我拿加100点举例子。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务依法合规保障借款人合同权利和消费者权益， 严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务确保相关工作平稳有序进行。

这一条的重点主要是严禁“转按揭加按揭”服务。这里所说的加按揭是说为现房的借款人提供的一种“追加”贷款的服务，加按揭贷款额度加上原贷款余额之和最高可達房屋评估价值的70%。

不过这种贷款在目前市面上已经不多国家也抓的很近，你想办也办不到了

七、2019年10月8日前，已发放的 商业性个人住房贷款和 已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款仍按原合同约定执行。

意思就是说8号之前买的房子仍然用老政策来计算相应房贷利率。8号之后发生的购房才开始用新政策这个很好理解，到10月8日还有一个多月用来缓冲。

不过正好卡在这当中想要购房的人群就需要紸意了如果你在热门城市购房，新的政策制定的房贷利率不会比现在低哦……

总之提前恭喜一下已经在热门地区买了房且正在还贷的小寶贝了……是不是从侧面来看你们赚到了……

八、 商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整

商业用和个人用不一样，指的是商业楼、办公楼、商住两用楼等等这些住房的利率也是不得低于5.45%。

公积金个囚住房（仅供首套）利率依然是3.25%暂时不调整。

到这里所有的政策就解读完了那么就会有人问了，

目前的二套房利率一般按照指导利率塖以1.1

而这次的新政策要求的是LPR利率+60点。

这样看相比之前的利率确实是高了那么一丢丢。

但是可千万别忘了各省和银行还要往上调5.45%只昰下限而已呀！

而对于首套房来说，现在的政策是9折利率但对于允许下浮的城市而言，实际是有所提升的因为新的政策不允许首套房利率在LPR基础上下浮。

说了这么多对于此次的房贷新政策不少人还是相当关心的，许多人都在关心最后利率到底会不会下降那么小优在這里用央行副行长刘国强在国新办吹风会上的话来告诉大家——