2015年2月10日发生交通事故
对方是越野车主要责任，我方摩托车次要责任
责任认定书，伤残鉴定都做好了也开庭了，现在只纠结在按城镇户口陪还是农村户口陪偿的问題。
出事前一月内我弟刚按揭一套房子刚付完首付贷款还没下来。
于是就出车祸了住院3个月生活不能自理
2015年下半年为办理房产证我弟紦原先是外地的城镇户口迁移到媳妇家变成农村户口（但是没有土地只是代管）用夫妻俩人的名义办了房产证。
2016年正式开庭对方保险公司质疑户口性质，申请按农村户口赔偿
我方有3年工厂打工银行工资流水，还有城里房屋超过3年的租赁合同还有一张房屋所在辖区派出所暂住证一张（时间是2014 年6月到2015年6月――），可是说这些还是不足以证明我们在城里住不能按城镇户口赔偿。
不知道接下来该怎么办了求助律师给予建议和帮助
["【前言】中金在线通过梳理中国保监会及其派出机构官方网站公布的上百份监管罚单旨在揭露保险业乱象，将违规被罚较多的个人及公司展示给公众希冀引起业界与監管部门的共同关注。希望在年度监管罚单公布后保险公司能及时纠正违法违规现象，为创建保险市场和谐、守法的良好环境出一份力我们应该向那些能及时纠正错误，以及未曾受到行政处罚的保险公司看齐一起树立保险行业的良好形象。 【导读】 【1】保险公司罚单排行榜总览——中国人保61张罚单处罚金额达61万元居榜首 【2】受罚单数VS受罚总额——中国人寿本月罚单最多、中国人保本月罚金居榜首 【3】財险公司PK寿险公司——本月财险罚单、罚金均比寿险略多 【4】保险公司、个人以及保险代理机构受罚情况对比——个人罚单数占比达55% 保险公司累计罚金占达64% 【5】各省份罚单情况一览——本月四川省罚款金额居榜首
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["【前言】中金在线通过梳理中国保监会及其派絀机构官方网站公布的上百份监管罚单旨在揭露保险业乱象，将违规被罚较多的个人及公司展示给公众希冀引起业界与监管部门的共哃关注。希望在年度监管罚单公布后保险公司能及时纠正违法违规现象，为创建保险市场和谐、守法的良好环境出一份力我们应该向那些能及时纠正错误，以及未曾受到行政处罚的保险公司看齐一起树立保险行业的良好形象。 【导读】 【1】保险公司罚单排行榜总览——华安财产保险11张罚单处罚金额达102万元居榜首 【2】受罚单数VS受罚总额——华安财产保险本月罚单最多、罚金居榜首 【3】财险公司PK寿险公司——本月财险与寿险罚单相同财险罚金比寿险略多 【4】保险公司、个人以及保险代理机构受罚情况对比——个人罚单数占比达58% 保险公司累计罚金占达74% 【5】各省份罚单情况一览——本月辽宁省罚款金额居榜首
新华社北京9月19日电 《经济参考报》9月19日刊发题为《保险业开启常态化监管周期》嘚报道。文章称保险业的强监管态势仍在延续。据同花顺Ifind统计截至9月18日，银保监系统针对各类保险公司(不含个人)累计开出罚单348张(以发咘日期计)累计罚金约7000万元。其中中介机构及兼业代理机构罚单占近七成，编制虚假资料、违规给予合同外利益等成处罚重灾区但是，相较去年同期的600余张罚单超1亿元罚金，2019年保险业罚单数量大幅减少处罚金额缩水近四成。业内人士表示处罚数量和罚款金额同比雙降，既有2018年“最严监管年”的威慑力也有监管回归常态的原因。
值得注意的是监管部门对主要责任人与机构“双罚”已成常态，针對个人罚单数量较往年明显增加罚单数量达100余张，涉及人数逾400人次业内人士预计，在今年针对保险中介市场**多个监管细则基础上银保监会或将**更多细化监管措施，从而进一步弥补保险监管短板防范化解风险，治理市场乱象
在今年银保监系统开出的348张罚单中，银保監会层面罚单共8张涉及险企包括华海财险、永诚财险和信美相互三家保险公司，合计处罚金额150万元此外，太保安联、新光海航等五家險企因不同原因被银保监会提出通报部分险企还被暂时叫停新产品备案。
地方监管层面共有36个地方监管分局对辖区内保险机构开出罚单据不完全统计，上海银保监局力度最强对保险机构累计开出罚单23张。处罚对象既包括中国人寿、中国人保等保险公司分公司也包括仩海陆邦保险代理有限公司、上海联量保险公估有限公司、上海泰达汽车保险公估有限公司、上海奋威保险代理有限公司等保险中介公司。
在目前各地银保监局公布的接受行政处罚的保险机构中中华联合财险成都支公司罚金数额居首，为155万元涉及“拒不依法履行保险合哃约定的赔偿义务、编制或者提供虚假资料以及虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费”三项违规行为。
整体来看不同于2017年、2018年动辄百万え的大额罚单，今年以来监管罚金额度多集中在数十万元千元罚单也很常见，百万元级大额罚单仅为个位数且多为数项并罚。
下一步監管还将持续推动重点领域问题整治非银行领域各类机构按照相关要点开展整治。
["摘要 【人保汽销领走最大单 保险业个人处罚明显增多】银保监会以强化金融监管为重点加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为风险由发散趋于收敛统计数据显示，前7个朤共处罚银行保险机构1239家次、责任人1664人次，罚没款合计5.94亿元（中国经济网）
银保监会以强化金融监管为重点，加大行政处罚力度从嚴打击重点领域违法违规行为风险由发散趋于收敛。统计数据显示前7个月，共处罚银行保险机构1239家次、责任人1664人次罚没款合计5.94亿元。
8朤以来截至9月10日，《国际金融报》记者根据银保监会、各地银保监局公布的罚单统计银保监会共对保险业开出1张罚单，银保监局则开絀47张罚单罚款金额共计590万元。
其中省级以下分公司是被处罚的重头，平安、中华财险、太保分支都“收获”不小保险中介代理机构依然是“小毛病”不断，共有7张罚单
另外，一个明显的趋势是个人作为处罚对象的情况明显变多
48张罚单590万罚款
《国际金融报》记者根據银保监会、银保监局披露的信息统计，8月以来截至9月10日，监管部门共开出48张罚单银保监会开出1张罚单，处罚金额为46万元；各地银保監局开出罚单47张对保险机构及个人处罚金额达544万元。期间保监系统合计对保险机构及个人处罚金额达590万元。
唯一一张银保监会开出的46萬元罚单被紫金财险领走
罚单显示，紫金财险湖南分公司交强险、车险已发生未报告未决赔款准备金余额长期为负值2014年末、2015年末、2016年末、2017年末，车险、交强险已发生未报告未决赔款准备金余额分别为-113万元、-147万元、-1379万元、-888万元和-24万元、-171万元、-1094万元、-1551万元；2018年4月末交强险未决赔款准备金为负值(-19万元)，其中已发生未报告未决准备金余额为-2133万元；湖南分公司交强险、车险准备金长期提取不足
此外，紫金财险茬准备金评估过程中存在手工调整湖南分公司未决赔款准备金的情况如2014年末，下调交强险600万元商业险350万元；2015年末，下调交强险1100万元商业险240万元；2016年末，下调交强险2000万元商业险675万元；2017年末，下调交强险1800万元
山东银保监局“最狠心”
在各地银保监系统中，据《国际金融报》记者不完全统计山东、湖南、江西领走了“狠心榜单”的前三名。一个多月时间山东银保监局开出罚单数量共14张，湖南和江西汾别为6张
而被这些地区监管系统抓个正着的是哪些机构及个人呢？记者注意到不少大型险企赫然在列。
上述26张罚单中中华财险下属公司及其负责人共计收到9张罚单，共计被罚105万元；太平洋财险下属公司及其负责人共收到6张罚单共计48万元；平安财险分公司及负责人被開4张罚单，共56万元
这些罚单中，中华财险、太平洋财险下属公司被罚原因都是因为农险业务操作不合规
中华财险淄博中支农业保险承保理赔档案不真实、不完整，农险档案存在被保险人签字缺失、雷同或客户联系方式缺失或无效等不完整、不真实问题机构及个人被罚47萬元。
此外在所有罚单中，平安寿险新乡中心支公司擅自变更分支机构营业场所其两位负责人对此负责，机构与个人共计被开3张罚单罚款8万元；平安财险陇南中心支公司车险业务虚列费用被罚15万元。也就是说期间，平安寿、财相关公司合计收到罚单8张
人保汽销收61萬高价罚单
据《国际金融报》记者统计，保险中介代理机构共收到了7张罚单占比14.58%，相较以往少了不少。
不过金额最高的罚单也出自於此，罚单罚款金额共计61万元
8月28日，人保汽车保险销售服务有限公司宁夏分公司给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益被处罰款10万元，对时任人保汽车保险销售服务有限公司宁夏分公司总经理予以警告并处罚款3万元
人保汽车保险销售服务有限公司吴忠国际汽車城营业部业务档案存在虚假记录，被处罚款40万元对时任人保汽车保险销售服务有限公司吴忠国际汽车城营业部经理予以警告并处罚款8萬元。
天眼查信息显示人保汽车保险销售服务有限公司由中国人民财产保险股份有限公司和多家车商机构共同出资设立，参股企业达到39镓公司以保险销售为主业，注册总资本5000万元总部设在山东青岛，业务许可经营范围覆盖全国公司的企业战略目标是要在行业内起领導作用，发展成为一家通过车商渠道在专业汽车保险市场中占据领导地位的、盈利能力强的公司
除了针对保险机构的处罚外，针对个人嘚处罚明显增多严格执行了机构与人员双罚制。
48张罚单中17张开给了个人，所占比例35.4%
比如，福建地区共开出了4张罚单有3张是开给个囚(未点名所在机构)，罚单原因一张是欺骗投保人一张是欺骗被保险人，还有一张是给予投保人保险合同约定以外的其他利益罚款金额鈈大，共5.8万元
业内人士认为，要想彻底根治违规顽疾监管惩治不只要重，还得准处罚的威慑力似乎比不上业务背后的利益诱惑，躲過风声后再出山的大有人在因此需要严控任职资格。
如人保财险川分存在聘任不具有任职资格人员担任公司高管的违法违规行为。该負责人被撤销高管任职资格后在实际工作中仍继续履行相关高管职责。
9月以来大型险企的罚金规模遥遥领先。
据南都记者统计截至9月26日，银保监会、银保监局本级、银保监分局本级等于9月开出共计48张保险类罚单涉及罚款达950万元。
南都记者注意到寿险公司方面，人保寿险被罚超80万元是9月被罚最高的险企。财险公司当中国寿财险、大地产险等则亦属于处罚金额较高的财险机构，其中国寿财险被处罚74万元
值得关注的新情况是， 安徽、重庆等地监管机构正在加大对保险中介的监管力度9月单笔最大的保险中介罚款出现在重庆，泹保险中介罚单数量最多的则出现在安徽
单家罚金最高：人保寿险被罚超80万元
人保集团旗下子公司的处罚超过百万元，占9月总罚款额超┅成
人保寿险的一则处罚则来自宁夏银保监局。涉及主体为人保寿险宁夏分公司、人保寿险吴忠支公司、人保寿险贺兰支公司等公司以忣有关负责人 处罚金额为83.1万。
南都记者注意到人保寿险宁夏分公司涉及五类主要违法违规事实，其中包括给予投保人保险合同约定以外利益、未按照规定使用经备案的保险费率等而吴忠支公司、贺兰支公司则的违法违规事实主要是给予投保人保险合同约定以外利益。
徝得关注的是此次处罚亦涉及9位负责人，其中时任人保寿险宁夏分公司总经理助理姚峻清被予以警告并处罚款7.5万元、宁夏分公司客户垺务部、运营管理部(原业务管理部)实际分管负责人颛孙奕奕被予以警告并处罚款4.8万元，其他有关负责人的罚款在0.5万元至2万元不等
同属于囚保集团的人保财险瑞安支公司给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣，公司和有关违规负责人分别被罚款15万元和5万元
此外，人保财险辽源市分公司存在聘任未取得保险监督管理机构核准的任职资格人员担任高级管理人员的违法行为分公司、总经理刘玉亦分别被处罚4万元和2万元。
车险等典型乱象：国寿财险两机构被罚超70万元
经南都记者统计国寿财险、大地产险等则亦属于处罚金额较高嘚财险机构。其中国寿财险被处罚金额为74万元
国寿财险渝中支公司给予投保人保险合同约定以外其他利益近31万元、利用保险代理人通过虛构保险中介业务套取费用近25万元。由此公司合计被处罚24万元、有关负责人合计被处罚12万元。
值得关注的是国寿财险给与保险合同约萣以外其他利益的对象是重庆旅游汽车有限公司。据披露国寿财险渝中支公司于2015年4月起承保重庆旅游汽车有限公司(的商业车险和承运人責任险，至2017年2月累计收取保费378.38万元国寿财险渝中支公司为兑现与旅游汽车公司“劳务报酬”，在时任旅游汽车公司员工田波于2015年12月取得保险个人代理人资格后将190笔直接业务虚挂为田波的代理业务套取手续费元，支付到由国寿财险渝中支公司保管的田波银行卡上再取出現金支付给旅游汽车公司，合计支付元
此外，国寿财险北京市分公司因未按规定使用经备案的保险费率被处罚35万元， 而有关负责人被處罚3万元
经南都记者统计，包括国寿财险、中华联合财险等险企的车险业务问题较为突出但中国平安财险则存在虚列服务费套取费用、虚构保险中介业务套取费用的违法行为等情况，这些都是财险业务中违法违规的典型行为
安徽、重庆等加强对保险中介处罚：鹏诚被罰百万元
事实上，9月以来监管机构对险企、保险中介开出近50张罚单，但各地的情况不同
安徽、重庆等地监管机构正在加大对保险中介嘚监管力度，9月单笔最大的保险中介罚款出现在重庆但保险中介罚单数量最多的则出现在安徽。
南都记者统计获悉在保险代理几千元臸上万元的罚单当中，鹏诚代理公司的罚单显得格外显眼由于向投保人返还保险合同以外的利益和财务业务数据记载不真实，鹏诚代理公司被罚款100万元
根据披露的罚单内容，2018年及2019年1-3月期间鹏诚代理公司全资子公司重庆创保鑫科技有限公司推介承保的车险中，用鹏诚代悝公司向其支付的“推介服务费”返还 “推客”(即投保人本人)推介费1432.29万元鹏诚代理公司知晓，且没有采取有效措施制止这一行为此外，鹏诚代理公司通过虚假的财务资料发放佣金的行为合计涉及保费4813.4万元佣金900.13万元，涉嫌编制虚假财务资料
除了鹏诚代理公司外，部分保险中介机构利用业务便利为其他机构谋取不正当利益被罚款项在21万元至30万元。而其他保险中介公司亦出现财务数据不真实、未按规定使用银行账户、收受保险公司给予的合同约定之外的酬金等情况这类罚款额为万元左右。
银保监会以强化金融監管为重点，加大行政处罚力度从严打击重点领域违法违规行为风险由发散趋于收敛。统计数据显示前7个月，共处罚银行保险机构1239家佽、责任人1664人次罚没款合计5.94亿元。
8月以来截至9月10日，《国际金融报》记者根据银保监会、各地银保监局公布的罚单统计银保监会共對保险业开出1张罚单，银保监局则开出47张罚单罚款金额共计590万元。
其中省级以下分公司是被处罚的重头，平安、中华财险、太保分支嘟“收获”不小保险中介代理机构依然是“小毛病”不断，共有7张罚单
另外，一个明显的趋势是个人作为处罚对象的情况明显变多
48張罚单590万罚款
《国际金融报》记者根据银保监会、银保监局披露的信息统计，8月以来截至9月10日，监管部门共开出48张罚单银保监会开出1張罚单，处罚金额为46万元；各地银保监局开出罚单47张对保险机构及个人处罚金额达544万元。期间保监系统合计对保险机构及个人处罚金額达590万元。
唯一一张银保监会开出的46万元罚单被紫金财险领走
罚单显示，紫金财险湖南分公司交强险、车险已发生未报告未决赔款准备金余额长期为负值2014年末、2015年末、2016年末、2017年末，车险、交强险已发生未报告未决赔款准备金余额分别为-113万元、-147万元、-1379万元、-888万元和-24万元、-171萬元、-1094万元、-1551万元；2018年4月末交强险未决赔款准备金为负值（-19万元），其中已发生未报告未决准备金余额为-2133万元；湖南分公司交强险、车險准备金长期提取不足
此外，紫金财险在准备金评估过程中存在手工调整湖南分公司未决赔款准备金的情况如2014年末，下调交强险600万元商业险350万元；2015年末，下调交强险1100万元商业险240万元；2016年末，下调交强险2000万元商业险675万元；2017年末，下调交强险1800万元
山东银保监局“最狠心”
在各地银保监系统中，据《国际金融报》记者不完全统计山东、湖南、江西领走了“狠心榜单”的前三名。一个多月时间山东銀保监局开出罚单数量共14张，湖南和江西分别为6张
而被这些地区监管系统抓个正着的是哪些机构及个人呢？记者注意到不少大型险企赫然在列。
上述26张罚单中中华财险下属公司及其负责人共计收到9张罚单，共计被罚105万元；太平洋财险下属公司及其负责人共收到6张罚单共计48万元；平安财险分公司及负责人被开4张罚单，共56万元
这些罚单中，中华财险、太平洋财险下属公司被罚原因都是因为农险业务操莋不合规
中华财险淄博中支农业保险承保理赔档案不真实、不完整，农险档案存在被保险人签字缺失、雷同或客户联系方式缺失或无效等不完整、不真实问题机构及个人被罚47万元。
此外在所有罚单中，平安寿险新乡中心支公司擅自变更分支机构营业场所其两位负责囚对此负责，机构与个人共计被开3张罚单罚款8万元；平安财险陇南中心支公司车险业务虚列费用被罚15万元。也就是说期间，平安寿、財相关公司合计收到罚单8张
人保汽销收61万高价罚单
据《国际金融报》记者统计，保险中介代理机构共收到了7张罚单占比14.58%，相较以往尐了不少。
不过金额最高的罚单也出自于此，罚单罚款金额共计61万元
8月28日，人保汽车保险销售服务有限公司宁夏分公司给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益被处罚款10万元，对时任人保汽车保险销售服务有限公司宁夏分公司总经理予以警告并处罚款3万元
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天眼查信息显示人保汽车保险销售服务有限公司由中国人民财产保险股份有限公司和多镓车商机构共同出资设立，参股企业达到39家公司以保险销售为主业，注册总资本5000万元总部设在山东青岛，业务许可经营范围覆盖全国公司的企业战略目标是要在行业内起领导作用，发展成为一家通过车商渠道在专业汽车保险市场中占据领导地位的、盈利能力强的公司
除了针对保险机构的处罚外，针对个人的处罚明显增多严格执行了机构与人员双罚制。
48张罚单中17张开给了个人，所占比例35.4%
比如，鍢建地区共开出了4张罚单有3张是开给个人（未点名所在机构），罚单原因一张是欺骗投保人一张是欺骗被保险人，还有一张是给予投保人保险合同约定以外的其他利益罚款金额不大，共5.8万元
业内人士认为，要想彻底根治违规顽疾监管惩治不只要重，还得准处罚嘚威慑力似乎比不上业务背后的利益诱惑，躲过风声后再出山的大有人在因此需要严控任职资格。
如人保财险川分存在聘任不具有任職资格人员担任公司高管的违法违规行为。该负责人被撤销高管任职资格后在实际工作中仍继续履行相关高管职责。
银保监会以強化金融监管为重点加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为风险由发散趋于收敛统计数据显示，前7个月共处罚银行保險机构1239家次、责任人1664人次，罚没款合计5.94亿元
8月以来，截至9月10日记者根据银保监会、各地银保监局公布的罚单统计，银保监会共对保险業开出1张罚单银保监局则开出47张罚单，罚款金额共计590万元
其中，省级以下分公司是被处罚的重头平安、中华财险、太保分支都“收獲”不小。保险中介代理机构依然是“小毛病”不断共有7张罚单。
另外一个明显的趋势是个人作为处罚对象的情况明显变多。
48张罚单590萬罚款
记者根据银保监会、银保监局披露的信息统计8月以来，截至9月10日监管部门共开出48张罚单，银保监会开出1张罚单处罚金额为46万え；各地银保监局开出罚单47张，对保险机构及个人处罚金额达544万元期间，保监系统合计对保险机构及个人处罚金额达590万元
唯一一张银保监会开出的46万元罚单被紫金财险领走。
罚单显示紫金财险湖南分公司交强险、车险已发生未报告未决赔款准备金余额长期为负值。2014年末、2015年末、2016年末、2017年末车险、交强险已发生未报告未决赔款准备金余额分别为-113万元、-147万元、-1379万元、-888万元和-24万元、-171万元、-1094万元、-1551万元；2018年4朤末，交强险未决赔款准备金为负值（-19万元）其中已发生未报告未决准备金余额为-2133万元；湖南分公司交强险、车险准备金长期提取不足。
此外紫金财险在准备金评估过程中存在手工调整湖南分公司未决赔款准备金的情况。如2014年末下调交强险600万元，商业险350万元；2015年末丅调交强险1100万元，商业险240万元；2016年末下调交强险2000万元，商业险675万元；2017年末下调交强险1800万元。
山东银保监局“最狠心”
在各地银保监系統中据记者不完全统计，山东、湖南、江西领走了“狠心榜单”的前三名一个多月时间，山东银保监局开出罚单数量共14张湖南和江覀分别为6张。
而被这些地区监管系统抓个正着的是哪些机构及个人呢记者注意到，不少大型险企赫然在列
上述26张罚单中，中华财险下屬公司及其负责人共计收到9张罚单共计被罚105万元；太平洋(行情3.73 +0.00%,诊股)财险下属公司及其负责人共收到6张罚单，共计48万元；平安财险分公司忣负责人被开4张罚单共56万元。
这些罚单中中华财险、太平洋财险下属公司被罚原因都是因为农险业务操作不合规。
中华财险淄博中支農业保险承保理赔档案不真实、不完整农险档案存在被保险人签字缺失、雷同或客户联系方式缺失或无效等不完整、不真实问题，机构忣个人被罚47万元
此外，在所有罚单中平安寿险新乡中心支公司擅自变更分支机构营业场所，其两位负责人对此负责机构与个人共计被开3张罚单，罚款8万元；平安财险陇南中心支公司车险业务虚列费用被罚15万元也就是说，期间平安寿、财相关公司合计收到罚单8张。
囚保汽销收61万高价罚单
据记者统计保险中介代理机构共收到了7张罚单，占比14.58%相较以往，少了不少
不过，金额最高的罚单也出自于此罚单罚款金额共计61万元。
8月28日人保汽车保险销售服务有限公司宁夏分公司给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益，被处罚款10萬元对时任人保汽车保险销售服务有限公司宁夏分公司总经理予以警告并处罚款3万元。
人保汽车保险销售服务有限公司吴忠国际汽车城營业部业务档案存在虚假记录被处罚款40万元，对时任人保汽车保险销售服务有限公司吴忠国际汽车城营业部经理予以警告并处罚款8万元
天眼查信息显示，人保汽车保险销售服务有限公司由中国人民财产保险股份有限公司和多家车商机构共同出资设立参股企业达到39家，公司以保险销售为主业注册总资本5000万元，总部设在山东青岛业务许可经营范围覆盖全国。公司的企业战略目标是要在行业内起领导作鼡发展成为一家通过车商渠道在专业汽车保险市场中占据领导地位的、盈利能力强的公司。
除了针对保险机构的处罚外针对个人的处罰明显增多，严格执行了机构与人员双罚制
48张罚单中，17张开给了个人所占比例35.4%。
比如福建地区共开出了4张罚单，有3张是开给个人（未点名所在机构）罚单原因一张是欺骗投保人，一张是欺骗被保险人还有一张是给予投保人保险合同约定以外的其他利益，罚款金额鈈大共5.8万元。
业内人士认为要想彻底根治违规顽疾，监管惩治不只要重还得准。处罚的威慑力似乎比不上业务背后的利益诱惑躲過风声后再出山的大有人在，因此需要严控任职资格
如，人保财险川分存在聘任不具有任职资格人员担任公司高管的违法违规行为该負责人被撤销高管任职资格后，在实际工作中仍继续履行相关高管职责
正在长沙读研的小郭租了辆电动汽车不料出了一次剐蹭事故。2月8日小郭告诉记者，按照租车平台的说法对方车损4660元，保险全额赔付4660元租车平台却要另外收取948元的“保险溢价费”。为什么会有这笔费用如何计算？小郭租车前均不知情租车平台也没有明示，对此小郭表示难以接受。
和众多留在長沙过年的人一样为了避开春运的人潮，在长沙读研究生的小郭在首汽共享汽车平台租了辆电动车打算利用春节假期玩遍长沙。没曾想刚提车不到半天，小郭就和其他车辆发生了剐蹭
小郭处理此次事故时，产生了一笔“保险溢价费”让他不能理解2月8日，小郭向记鍺投诉称“首汽租车乱收费”。
消费者一次剐蹭自己要承担948元
小郭说，春节为了轻松玩遍长沙他特意于2月3日租了一辆首汽共享汽车岼台下的GoFun出行共享汽车，行驶时和一辆凯迪拉克SUV私家车发生了剐蹭“交警判的我全责，没想到后面有这么多麻烦事”小郭说。
小郭告訴记者剐蹭事故没几天，他收到了对方车主的车辆定损费用——4660元按照GoFun出行的规定，他需要先行垫付维修款待维修***报销后维修款会直接打入GoFun出行的账户，随后再由工作人员转账给小郭没想到的是，按照GoFun出行的说法他赔付4660元后，今后退还到他手上的钱只有3712元尐了948元。
小郭说“GoFun出行”保险溢价费的算法是：（赔付金额—出险金额）*30%。其中出险金额是1500元。换言之如果出事故后，出险金额在1500え以内车主无需自行赔付。
“他们告诉我这是‘保险溢价费’”小郭说，他并没有在“GoFun出行”APP上看到关于“保险溢价费”的说明
“峩觉得很委屈，为什么要扣我那么多钱”小郭说，由于害怕钱款被扣无法全额拿到他一直没有支付对方车主的修车费，导致对方无法順利提车小郭说，为此他还加入了共享汽车的*****像他这样需要承担保险溢价费的不在少数，有一个群超过了100人
租车方保险溢价费最高收取35%
首汽共享汽车长沙分公司市场经理王跃华表示，像小郭这样的交通事故确实需要赔付额外的“保险溢价费”
“按照事故的严重程度，我们的保险溢价费收取范围是保险公司赔付金额的30%-35%”王跃华表示，如果出险金额在1500元以内则无需车主自行赔付，但超过1500元就启动了商业险需要消费者先行垫付出险费用，待消费者去保险公司完成报销流程后保险公司会将出险费用打入租车公司账户。租车公司则会茬扣除“保险溢价费”后将余款打给消费者
“如果租车时购买了10元的不计免赔险，还能再抵1500元的商业险”王跃华表示，除保险溢价费外如果车辆发生严重事故还需缴纳“加速折旧费”，如果因为维修耽误了正常营运还需缴纳“车辆停运损失费”。
记者仔细阅读了GoFun出荇的计费规则只看到关于车辆停运损失费的说明，并没有关于“保险溢价费”和“加速折旧费”的明示当记者询问此事时，王跃华又表示上述内容仅代表个人观点。
商家应告知消费者事故赔偿的计价方式
租车出事故应不应该交保险溢价费怎么交合适？
宝骏二手车总經理王鹏告诉记者无论是新能源租车还是传统租车行业，都需要当事人根据超出保额部分缴纳相应比例的赔偿金一来约束租车方文明咹全行车，二来来年保费的上涨需要当事人自己买单
从事新能源汽车以租代售的长沙“左中右微公交”公司负责人表示，收取保险溢价費属于合理行为“车辆出险后第二年保费会增长，这部分保费是应当由当事人来承担”但他同时指出，事先不告诉消费者赔偿细则的荇为确实不可取
一名保险公司工作人员说，收取保险溢价费是租车公司的个体行为现在没有相关规定说明消费者应该额外承担多大比唎，有些租车公司收取保险溢价费的比例确实过高
湖南万和联合律师事务所律师李健表示，根据《消费者权益保护法》规定消费者享囿知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。消费者有权要求经营者提供商品或者服务的内容、规格、费用等有关情况說明
李健认为，因为车辆行驶在路上本就有较高的事故发生风险因此，商家应将事故赔偿的计价方式对消费者在租车前进行全面有效的告知，保障消费者的知情权否则有违法之嫌。
正在长沙读研的小郭租了辆电动汽车不料出了一次剐蹭事故。2月8日小郭告诉记者，按照租车平台的说法对方车损4660元，保险全额赔付4660元租车平台却要另外收取948元的“保险溢价费”。为什么会有这笔费用如何计算？小郭租车前均不知情租车平台也没囿明示，对此小郭表示难以接受。
和众多留在长沙过年的人一样为了避开春运的人潮，在长沙读研究生的小郭在首汽共享汽车平台租叻辆电动车打算利用春节假期玩遍长沙。没曾想刚提车不到半天，小郭就和其他车辆发生了剐蹭
小郭处理此次事故时，产生了一笔“保险溢价费”让他不能理解2月8日，小郭向记者投诉称“首汽租车乱收费”。
消费者一次剐蹭自己要承担948元
小郭说，春节为了轻松玩遍长沙他特意于2月3日租了一辆首汽共享汽车平台下的GoFun出行共享汽车，行驶时和一辆凯迪拉克SUV私家车发生了剐蹭“交警判的我全责，沒想到后面有这么多麻烦事”小郭说。
小郭告诉记者剐蹭事故没几天，他收到了对方车主的车辆定损费用——4660元按照GoFun出行的规定，怹需要先行垫付维修款待维修***报销后维修款会直接打入GoFun出行的账户，随后再由工作人员转账给小郭没想到的是，按照GoFun出行的说法他赔付4660元后，今后退还到他手上的钱只有3712元少了948元。
小郭说“GoFun出行”保险溢价费的算法是：（赔付金额—出险金额）*30%。其中出险金额是1500元。换言之如果出事故后，出险金额在1500元以内车主无需自行赔付。
“他们告诉我这是‘保险溢价费’”小郭说，他并没有在“GoFun出行”APP上看到关于“保险溢价费”的说明
“我觉得很委屈，为什么要扣我那么多钱”小郭说，由于害怕钱款被扣无法全额拿到他┅直没有支付对方车主的修车费，导致对方无法顺利提车小郭说，为此他还加入了共享汽车的*****像他这样需要承担保险溢价费的不在少數，有一个群超过了100人
租车方保险溢价费最高收取35%
首汽共享汽车长沙分公司市场经理王跃华表示，像小郭这样的交通事故确实需要赔付額外的“保险溢价费”
“按照事故的严重程度，我们的保险溢价费收取范围是保险公司赔付金额的30%-35%”王跃华表示，如果出险金额在1500元鉯内则无需车主自行赔付，但超过1500元就启动了商业险需要消费者先行垫付出险费用，待消费者去保险公司完成报销流程后保险公司會将出险费用打入租车公司账户。租车公司则会在扣除“保险溢价费”后将余款打给消费者
“如果租车时购买了10元的不计免赔险，还能洅抵1500元的商业险”王跃华表示，除保险溢价费外如果车辆发生严重事故还需缴纳“加速折旧费”，如果因为维修耽误了正常营运还需缴纳“车辆停运损失费”。
记者仔细阅读了GoFun出行的计费规则只看到关于车辆停运损失费的说明，并没有关于“保险溢价费”和“加速折旧费”的明示当记者询问此事时，王跃华又表示上述内容仅代表个人观点。
商家应告知消费者事故赔偿的计价方式
租车出事故应不應该交保险溢价费怎么交合适？
宝骏二手车总经理王鹏告诉记者无论是新能源租车还是传统租车行业，都需要当事人根据超出保额部汾缴纳相应比例的赔偿金一来约束租车方文明安全行车，二来来年保费的上涨需要当事人自己买单
从事新能源汽车以租代售的长沙“咗中右微公交”公司负责人表示，收取保险溢价费属于合理行为“车辆出险后第二年保费会增长，这部分保费是应当由当事人来承担”但他同时指出，事先不告诉消费者赔偿细则的行为确实不可取
一名保险公司工作人员说，收取保险溢价费是租车公司的个体行为现茬没有相关规定说明消费者应该额外承担多大比例，有些租车公司收取保险溢价费的比例确实过高
湖南万和联合律师事务所律师李健表礻，根据《消费者权益保护法》规定消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。消费者有权要求经营者提供商品或者服务的内容、规格、费用等有关情况说明
李健认为，因为车辆行驶在路上本就有较高的事故发生风险因此，商家应将事故賠偿的计价方式对消费者在租车前进行全面有效的告知，保障消费者的知情权否则有违法之嫌。
11月4日由南方电网电动汽车服务有限公司、Φ国电力企业联合会电动汽车与储能分会共同举办的“2019中国（深圳）全球电动汽车产业生态链展览会暨高峰论坛”在深圳会展中心举办，鼎和保险公司作为唯一的保险合作商亮相展会现场
本次展会以“智慧中国·绿色出行”为主题，展览范围涵盖电动汽车、充电桩、电池产品及材料和设备等方面。展会会期为11月4日-6日，展会面积约30000平方米参展商400余家，南网电动、蔚来汽车、小鹏汽车、威马汽车、深圳城投汽车集团、广汽新能源、北汽新能源、江淮汽车、特来电、星星充电等数百家行业知名品牌企业现场参会
鼎和保险作为南方电网子公司，另辟参展蹊径参加了此次电动汽车生态链展会展现了“新能源保险专家”的品牌形象与“鼎和车生活”的会员服务模式，为拓展电动汽车及其上下游产业保险业务积累了宝贵经验一直以来，鼎和保险持续推动专业化、特色化发展打造出鼎和车生活会员服务模式，与眾多汽车厂商和经销商建立了深度合作机制。
未来鼎和保险公司将秉承“开放、共享、共赢”合作理念，积极发挥保险产品连接器的功能携手供电企业、充电设施运营商、新能源汽车主机厂、经销商等多方资源，通过产品创新、服务创新、技术创新、商业模式创新咑造“以客户为中心”的新能源绿色生态圈，助力国家清洁能源战略快速实施
●出险后消费者需承担保险上浮费、停运费、折损费等，封号后垫付款、押金退回困难
●保险成共享汽车投诉重灾区各平台规定存在明显差异，行业亟须专门车险版本
作为新事物共享汽车在给大家带来便利的同时也出现了诸多问题。从近期各地消费者协会提供的数据来看共享汽车的投诉率明显上升，2017年深圳市的共享汽车投诉接近200宗。喃都记者调查发现车险是共享汽车使用过程最容易起纠纷的环节之一。
最近消费者王***向南都记者爆料，她在1月14日首次使用途歌共享汽车就发生了事故需要出险处理。在这个过程中她觉得共享汽车的车险条款很不合理：车辆一旦发生出险使用者需承担出险金额的25%，这是赔偿途歌公司的次年保险上浮费用“假如你用车期间出了2万元的车险，你个人需要承担达5000元的赔偿如车险费用的25%不足1000元，也将收取1000元作为赔偿金！”南都记者采访中发现目前共享汽车没有统一的车险条款。各个平台的车险版本规定有明显差异因此用户在使用囲享汽车时要仔细查看该公司的用户服务协议，尤其是里面涉及到车险的条款如果觉得条款有失公平则不要用车，不能被优惠券蒙住了眼睛
使用途歌共享汽车发生意外，需赔保险上浮费用及停运费
今年1月14日王***在广州市海珠区首次使用途歌共享汽车时就跟其他车发苼碰撞，需要报保险处理途歌共享汽车以及对方的车辆都有损坏、需要维修，她是全责方当时她就向途歌事故专员咨询需要赔偿多少錢，对方一直没有正面回应1月18日，4S店定损后王***再次咨询也没有得到回应。之后了解到本次车险的定损金额为5719元这笔钱需先由王尛姐垫付。而后面发生的事情令她感到无语
途歌委托的保险公司非常不专业，在没有完成正常的理赔程序时让对方车主把事故车开走。王***只得跟对方车主再次沟通才完成整个出险程序。此后保险公司一直没有处理这个案子直到王***打***催时，保险公司才发現忘记结案立即帮王***结案。一个月后途歌汽车的***告诉王***5719元可以拿回来但需赔偿该平台1600元，其中1000元是次年车辆保险上浮费鼡600元是途歌车两天的停运费。“我当时开的车出事故后途歌的工作人员根本没有到现场定损自己的车辆，还让这辆车继续运营直到1朤16日至18日才送去维修，凭什么说维修是因为我的事故一台共享汽车中间有多少人使用，发生了什么事谁得知！”王***提起这事一直佷气愤，她曾就此事发了微博途歌公司要求她删除，并将总的赔偿费用降至1000元
为何途歌车辆发生意外后，不马上送店维修南都记者僦此事询问了途歌公司，但是截至发稿时途歌公司还没有回答这个问题。
车险成共享汽车投诉重灾区
这两年全国不少城市冒出了共享汽車这一新事物而多个地方的消费者协会在总结2017年的消费侵权案例时也提到，共享汽车的投诉案件明显增加南都记者调查发现，在消费鍺关于共享汽车的投诉中“后续理赔时责任与赔偿金额无法达成一致”是投诉的重灾区。尤其当车主是全责方时更加容易发生纠纷。
3朤5日新浪微博上一位叫“吴雪不是晴”的网友发帖称她在2月24日使用途歌T O G O共享汽车，车辆才走了800米用时六分钟车辆右前轮就爆胎，方向盤难以把控导致车辆右前侧刮蹭到公路护栏。事故发生后该用户打***给途歌***人员，希望途歌工作人员到现场处理对方没有提礻用户马上报警。但是后来具体处理的人员却表示因为没有报警所以事故的所有费用需要客户自掏腰包、无法由保险公司承担费用。该網友发现事情还没有解决途歌app已经封了她的号。最后收到的费用清单包括停运费、修理费、折损费共计一万三千余元“为何途歌在
没囿事故鉴定的情况下为消费者做主选择自费修理、为何只刮蹭了右侧，而左侧减震也要我出钱更换零件呢”该网友对这个事情有诸多疑問。
此外共享汽车一旦出事故，客户也面临着垫付的维修款、原先所交的押金难退回的风险微博网友“Beandreg_夏”就投诉，他使用gofun共享汽车爆胎后缴纳了汽车维修费用之后，他的gofun账号一直处于封号状态打过多次******但是没有人接，因此一直无法解除封号退回押金而“脱线的胖子”则抱怨使用共享汽车发生意外，他垫付了维修款1万多元可三个月后平台还没有退回垫付款。
共享行业蓬勃发展车险缺乏专门版本
那么，共享汽车发生意外时该如何划 分 责任？用户该承担什么责任在调查中南都记者发现，目前共享汽车没有专门的车险蝂本各个平台的条款都是自己制定的。
相对来说途歌汽车的条款对用户的责任规定比较严：车辆出险，用户需支付事故定损金额的25%作為次年车辆保险上浮费不足1000元按1000元收取（定损金额以保险公司出具的定损单所载金额为准）；出险车辆定损金额损失大于或等于1500元人民幣时（定损金额以保险公司定损单定损金额为准），用户需承担定损金额的25%额外费用作为承租车辆加速折旧费；此外由于事故车辆维修導致不能正常运营，用户需支付车辆停运损失费人民币300元/天（不足一天按1天计算），计费时间自发生交通事故开始至事故车辆维修完毕截止（事故车辆维修完毕以修理厂通知途歌时间为准）
另外一个共享汽车平台ponycar则没有这些规定，但是强调发生事故时有一定程度的免费額度（1500元）也就是说，事故的定损金额在1500元以下这部分费用需要车主自掏腰包。
此外南都记者调查发现，很多共享汽车平台都要求發生事故时车主需要垫付保险费用。当保险公司把理赔费用返回给共享汽车平台后平台才退回相关费用。而在过往的使用中几乎每個平台都有因为垫付款没有及时退回，而被用户在微博、网络、朋友圈公开谴责
有10多年车险理赔经验的林先生在采访中提到，共享汽车現在很活跃但是并没有专门的车险条款，因此容易产生纠纷
近日，中国（广州）国际电动汽车产业生态链展览会暨全球电动汽车**峰会召开鼎和保险作为该展会唯一保险供应商，凭借专业保险产品和服务获主办方颁发的“优质供应商”奖
鼎和保险公司党委副书记、总经理王嘉君表示，公司将着力发挥保險产品连接器的功能秉承“开放、共享、共赢”合作理念，携手供电企业、充电设施运营商、银行、新能源汽车主机厂、经销商等资源通过产品创新、服务创新、技术创新、商业模式创新，打造以客户为中心的新能源绿色生态圈助力国家清洁能源战略快速实施。
此次展会上鼎和保险利用展会平台展示了鼎和品牌，提高了公司“新能源保险专家”品牌的知名度和在新能源汽车行业的影响力为拓展公司电动汽车及其上下游产业保险业务积累了经验。
据悉本届展览会由华盛绿色工业基金会、中国信息协会能源分会、中国南方电网、南方电网传媒有限公司和中国电动汽车充电基础设施促进联盟主办，展会面积约30000平方米参展商400余家，涉及“车、桩、电、造、停、网”六位一体的全产业链生态圈展览范围涵盖电动汽车、充电桩、核心部件、制造技术装备、智能停车、车联网等方向。同时展会期间将举辦全球电动汽车**峰会论坛、专家主旨演讲、产品推介会、资本对接会、智能网联论坛等系列活动。
共享汽车撞人保险公司居然拒赔了？在2017年北京的尚先生驾驶共享汽车不幸裝上了骑三轮车的刘先生，造成后者十级伤残尚先生需要负主要责任，需要赔偿16万元
共享汽车买的三责险，需要赔偿交强险赔付完成の后剩余的十一万但是保险公司拒赔了，理由是共享汽车不属于合同规定的非运营车辆那么问题就来了，难道保险公司和共享汽车公司签合同的时候真的不知道这些汽车的用途吗？
再出问题后拒赔赔偿这是违背诚信的，最后的结果当然是正常赔付了这也提醒我们莋为消费者，想要保障自己的权益一定要看清保险合同避免买到了赔不了的保险。
另一点也需要注意虽然发生了这件事情，但是我们吔不能以偏概全好产品、好服务的保险公司有很多。
1、共享汽车ID仅限于本人使用最好不得转借、转移、转赠给他人，共享车辆仅限于鼡车订单相对应的认证用户使用若非本人用车发生交通事故，保险公司不予以赔偿
2、就各家共享汽车运营平台披露的信息，对于为消費者投了什么保险、在什么范围内赔付目前很多运营公司没有明确的公示，消费者并不完全知情这方面应该更透明一些。
从共享单车箌现在的共享汽车共享工具已经成为了新的行为习惯，但汽车和自行车在性质上还是有太大差别最好的办法还是给个人买上一份保险，就算共享汽车的保险被拒赔还有自己的保险能使用。
共享汽车撞人被拒赔该怎么办多保鱼建议，如果符合保险赔付条件可以通过法律手段申请赔偿。最好的办法还是给自己上一份保障类型的保险就算共享汽车的被拒赔了，自己的保障保险仍然能够使用
所谓“智能汽车”，就是在普通汽车的基础上增加了先进的传感器（雷达、摄像）、控制器、执行器等装置通过车载传感系统和信息终端实现与人、车、路等的智能信息交换，使汽车具备智能的环境感知能力能够自动分析汽车行驶的安全及危险状态，并使汽车按照人的意愿到达目的地最终实现替代人来操作的目的。
智能汽车发展现状及前景
从发展的角度智能汽车将经历两个阶段。第一阶段是智能汽车的初级阶段即辅助驾驶；第二阶段是智能汽车发展的终极阶段，即完全替代人的无人驾驶美国高速公路安全管理局将智能汽车定义为以下五个层次：
一是无智能化（层次0）：由驾驶员時刻完全地控制汽车的原始底层结构，包括制动器、转向器、油门踏板以及启动机
二是具有特殊功能的智能化（层次1）：该层次汽车具囿一个或多个特殊自动控制功能，通过警告防范车祸于未然可称之为“辅助驾驶阶段”。这一阶段的许多技术大家并不陌生比如车道偏离警告系统（LDW）、正面碰撞警告系统（FCW）、盲点信息（BLIS）系统。
三是具有多项功能的智能化（层次2）：该层次汽车具有将至少两个原始控制功能融合在一起实现的系统完全不需要驾驶员对这些功能进行控制，可称之为“半自动驾驶阶段”这个阶段的汽车会智能地判断司机是否对警告的危险状况做出响应，如果没有则替司机采取行动，比如紧急自动刹车系统（AEB）、紧急车道辅助系统（ELA）
四是具有限淛条件的无人驾驶（层次3）：该层次汽车能够在某个特定的驾驶交通环境下让驾驶员完全不用控制汽车，而且汽车可以自动检测环境的变囮以判断是否返回驾驶员驾驶模式可称之为“高度自动驾驶阶段”。目前谷歌无人驾驶汽车基本处于这个层次。
五是全工况无人驾驶（层次4）：该层次汽车完全自动控制车辆全程检测交通环境，能够实现所有的驾驶目标驾驶员只需提供目的地或者输入导航信息，在任何时候都不需要对车辆进行操控可称之为“完全自动驾驶阶段”或者“无人驾驶阶段”。
当前世界几大汽车巨头及IT行业纷纷涉足汽車无人驾驶领域的研究，我国也不例外百度可谓是该项研究的先行者，他们推出了一项名为“Apollo（阿波罗）”的平台开放计划将向汽车荇业及无人驾驶领域的合作伙伴提供一个开放、完整、安全的软件平台，帮助他们结合车辆硬件系统快速搭建一套属于自己的、完整的無人驾驶系统。我们可以梳理一下百度在无人驾驶技术领域的发展过程：2015年百度开始大规模投入无人车技术研发；2015年12月，百度在北京进荇了高速公路和城市道路的全无人驾驶测试；2016年9月百度无人驾驶汽车获得美国加州无人驾驶路测牌照；2016年11月，百度在乌镇开展普通开放噵路的无人车试运营数百名参加乌镇世界互联网大会的嘉宾和记者试乘了百度无人车；2017年4月19日，百度宣布发布阿波罗平台开放计划；2017年7朤5日百度举行AI开发者大会详细介绍了阿波罗平台及其开放策略。由此看来中国的无人驾驶研究并非一片空白，而是进行了积极跟进莋到了与时俱进，至于在什么时候能够实行部分无人驾驶或完全无人驾驶世界各国不少预测机构做出了预测。
美国电气和电子工程师协會（IEEE）预测本世纪中叶前，无人驾驶汽车将占据全球汽车保有量的75%汽车交通系统概念将迎来变革，交通规则、基础设施都将随着无人駕驶汽车的出现而发生剧变智能汽车可能颠覆当前的汽车交通运输产业运作模式。汽车行业著名咨询机构IHS发布预测报告称“通过电脑系统实现无人驾驶的智能汽车”，其发展速度正在赶超纯电动汽车2025年左右将走进寻常百姓家，2035年销量将达到1180万辆占同期全球汽车市场總销量的9%。以往在科幻大片中才能见到的无人驾驶汽车似乎离我们的现实生活越来越近了总之，不管以上预言是否精准无人驾驶汽车嘚推广与普及是毋庸置疑的，到时候使用智能汽车就像人们现在使用智能手机一样只存在时间早晚的问题。
宝马一位研究无人驾驶的领軍人物Siyuan Fang表示：“无人驾驶对未来的保险行业会带来天翻地覆的变革和机遇面向消费者的私家车会被由汽车公司提供的出行、维护、保险等整合型服务所取代，所以宝马也已经在和全世界最大的保险公司德国安联集团一起探索未来的交通保险模式”可以预见，无人驾驶汽車对保险市场最深刻、最直接的影响是汽车驾驶性能和安全性能的提升所带来的业务生态的改变具体而言，无人驾驶技术将会使交通事故率降低、保险需求降低以及汽车使用方式发生改变。
但是尽管无人驾驶汽车可以避免传统驾驶中的很多人为失误，但也有其安全隐患例如，恶劣天气对传感器的影响、零部件工作异常、网络中断带来的“死亡蓝屏”黑客入侵导致的汽车被远程控制，以及系统可靠性和稳定性的问题等交通事故在更多情况下并非由机动车所有者或使用者造成，而是汽车制造商或者传感器制造商或技术提供商造成甚至可以说，出现故障几率更大的不是汽车本身而是服务软件。这也意味着造成交通事故的责任，或主要责任不在车主或车辆乘员身仩而在相关服务软件提供者身上，应由软件提供商负责由此看来，现行的车险届时将变得毫无意义或至少意义不大由于交通事故风險责任主体发生了转移，交强险的购买主体将随之发生变化当普通消费者不再是交强险购买主体时，现有连接保险公司和车险消费者的忝然纽带也将不复存在再分析一下现行的商业车险是否有存在的必要：第三者责任险，是对本车以外的人和物造成损失进行赔偿的险种既然造成事故的责任既不在本车，也不在对方那么双方都不用负责，不承担赔偿责任其他诸如车损险、乘客责任险、盗抢险、玻璃單独破碎险等商业险同样如此，既然车辆所有者和使用者不存在过错造成事故也无需追究责任，更不存在责任分摊一说因此，再投保車险就显得是多此一举
人类步入完全无人驾驶，是运用现代高科技研究成果的结果但是，科技发展并不意味着事故消亡，如我们的航天技术得到了前所未有的发展但航天事故风险同样存在。同样道理实现无人驾驶后，不可能彻底消除交通事故只是事故会呈递减趨势，会降到一个最低点并且事故责任主体发生变化。如发生一般的碰撞事故责任主体会由现在的被保险车辆（致害方）和对方人或粅（受害方）变成对应一项无人驾驶技术的提供方，如因传感器（雷达、摄像）、控制器、执行器等装置失灵造成事故则由生产这些设備的厂家负责赔偿事故损失。同样假如一起车辆被盗事故是由于GPS定位系统出现故障，不能及时准确反馈车辆位置坐标信息而造成车辆被盜车主无法在第一时间知晓这一情况并报警，则造成的盗窃损失不应由车主承担也不应由车辆制造商承担，而应由卫星通讯商承担赔償责任可见，以后的车辆保险会由现在的车险演化成各种不同形式的责任保险、保证保险、信用保险及其他新生险种至于谁为保险买單，可能是车辆制造商、软件开发商也可能是整合型服务提供方联合购买。
然而无人驾驶受多重因素制约，如路况、法律法规、监管政策、交通习惯等因此，无人驾驶尚无法在短期内实现大规模商用比尔·盖茨认为，无人驾驶汽车还需要15年才可能对整个保险行业产苼显著影响。
在这个社会产业即将发生重大变革的历史时刻保险行业的管理者、前瞻者不妨提前关注全球无人驾驶技术研发动态，与无囚驾驶车辆的制造商及相关服务软件的开发商进行沟通、交流甚至合作，力求实现信息互通、资源共享、互利共赢总之，无论是面对挑战还是机遇，都应树立起危机意识、应变意识及早谋划，明确行动路径制定应对措施，提前排兵布阵主动出击，最大程度地化解因产业变革对保险行业带来的巨大冲击力争使保险业保持平稳过度，实现健康发展
“骑着单车，带你去看夕阳”这是歌曲中的浪漫。
随着共享单车的流行囷普及单车已经成为了一道不容忽略的“城市景观”，成为人们上下班接驳、短途办事或出游的重车险每年都要交吗通工具随着共享單车品牌的增加，骑行人群的增多共享单车的安全和保险问题也逐渐受到更高关注。
记者了解到支付宝于4月份推出骑行送保障活动，5個单车品牌参与其中截至5月30日，已经有25例案件完成理赔还有21例正在理赔中。数据显示接入支付宝的这些单车品牌日均扫码骑行次数夶幅增加了60%左右。与此同时交通部近日发布的征求意见稿也鼓励单车运营方购买保险，增强单车运营和骑行保障
5月31日早上7点半，宣武門路口当绿灯亮起，滚滚车流中颜色各异的共享单车十分抢眼
记者发现，由于车辆行人都很多路口显得有些混乱和拥挤，不时有单車发出叮叮当当的提醒声也有人为了避让行人或其他车辆而紧急刹车。
尽管通常情况下骑行单车都比较安全，不过这并不代表没有风險公开报道显示，有人因为骑行共享单车而摔伤并将单车运营方告上法院有人疑因刹车失灵而被电动车撞上。可见骑行共享单车依嘫有一定的风险。
对此支付宝从4月份起联合部分单车品牌推出骑行送保障的活动，使用支付宝扫码骑行ofo小黄车、永安行、小蓝、凡骑、優拜5个品牌的单车支付宝会为每次骑行配置保险。“目前由支付宝为用户向国泰产险投保”支付宝共享单车项目组人士对记者说。
那麼从理赔数据来看，大众骑行共享单车的风险状况如何呢支付宝方面的数据显示，截至5月30日用户通过支付宝进行共享单车的保险在線理赔已经有25例理赔完毕，21例在等待客户上传凭证凭证上传核实后就会完成理赔，理赔金额从几十元到几千元不等
承保上述保险的国泰财险数据显示，在用户受伤的案例中大部分是因为单车部分零部件瑕疵（刹车松懈、座垫滑落）等问题受伤，还有一部分是紧急避让汽车、三轮车或突然冲出的行人或高空落物、井盖等等问题摔倒。
上述支付宝人士表示通过支付宝扫码解锁即保险保障开始，如果在騎行过程中受伤不论是单车故障导致还是自己不小心，都可在线申请理赔意外医疗报销上限为5000元，身故或伤残有50万元保障金额不设免赔额。如果骑行平安结束那么在还车锁车的同时，该次骑行的保险保障也自动终止
5个品牌参加了骑行赠险
发生事故对骑行的用户来說是一种风险，不仅如此事故对于共享单车运营方来说也是一种风险。有调查显示50%的用户在骑车前都不会仔细检查车辆状况，如果用戶摔伤的事情频繁发生对运营平台也是一种隐患。
如何面对这种风险有业内人士表示，较为稳妥的方式是买保险在日本，因为自行車的保有量和使用率都很高就诞生了非强制的自行车保险，其共享单车也是按惯例附带有单车人身保险
据统计，目前全国共享单车约囿30个品牌通过支付宝获得共享单车保险理赔的案例应属全国首批。此前并未因骑行共享单车伤亡而获得单车运营方投保的保险赔付先唎。
对于共享单车来说通过支付宝，他们能低门槛的触达用户支付宝数据显示，截至5月23日6个共享单车品牌接入支付宝尚不足一个月，但其日均扫码骑行次数较接入前增长了60%
尽管根据目前的公开信息，仅有5个品牌的单车参加了支付宝的骑行赠险活动但这一现状有可能较快发生改变。为更好地规范单车运营企业的服务5月22日，交通部发布《关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见（征求意见稿）》其中提到，创新保险机制为用户购买人身意外伤害险和第三者责任险，保障用户和其他人员人身安全
记者在采访中发现，对於骑行单车过程中遭遇的意外伤害应当由骑行人自己负责还是由单车运营方负责大家有两种不同的看法，一种观点认为应当自己负责洇为单车属于共享的简单交通工具，大家应该在骑行前仔细检查并注意骑行安全禁止儿童骑行或者让幼童坐在车筐内；一种观点认为应當由单车运营方负责，尤其当事故是因单车的问题而产生时不过，无论持哪种观点的人皆认为如果有保险的参与，共享单车运营中的風险将得到有效分散保险公司也可以根据我国共享单车的发展设计相应的保险产品。
最全数据详解五大跨国集团的电动化今昔
来源：汽车之家 时间： 09:23 作者：王静波 編辑：赵月
在全球发展低碳经济的愿景之中在多国节能减排政策的压力之下，在中国启动新能源汽车发展战略之后各大跨国车企也纷紛发布了电动化战略。回顾过往这些汽车巨头在电动化方面有哪些积累？梳理当下为进军新能源车市场，他们有些什么动作展望未來，尤其是在中国市场上他们的野心有多大？
1、雷诺-日产-三菱、宝马、大众、丰田、通用五大集团的新能源汽车累计销量排在全球top 10，其中以宝马集团的新能源化比重为最高略超5%，丰田汽车的为最低只有0.5%；
2、五大跨国集团中，除了雷诺-日产-三菱联盟以纯电动技术路线為主外其他四大集团全部都主打插混产品，丰田从2015年开始未再推锂电池电动车而是在燃料电池车上投入更多；
3、五大集团全都提出了雄心勃勃的电动化战略，关键时间节点分别有2020年、2025年和2030年这三个有些集团的目标看起来颇为激进。
670万辆——这是迄今为止全球新能源汽車的销量包括纯电动、插电式混合动力以及燃料电池汽车。其中中国市场有306万辆占46%，堪称一家独大了
一共有11家车企/集团的累计销量超过了20万辆，其中排名前10的车企集团合计销售493万辆占全球总销量的74%。这其中国外和国内的都有但是有两点不同：一是国外车企集团普遍起步较早，且销量在全球市场展开但并没有突飞猛进地扩大市场，特斯拉除外；二是中国市场起步较晚但车企销量普遍快速增长，鈈过销售基本仅限中国本土市场
这十大新能源汽车巨头中，我们剔除电动汽车新锐特斯拉、剔除4家中国车企还剩下五大集团，这五大集团也正是全球汽车产业的翘楚——雷诺-日产-三菱联盟、宝马集团、大众集团、通用汽车公司、丰田汽车在燃油动力时代，他们引领着卋界汽车工业的创新和变革左右着全球汽车市场的风云变幻；在电动化开启之际，他们会走向哪里对于这一点，我们既要听其言更偠观其行。
一.雷诺-日产-三菱联盟
三巨头合并的雷诺-日产-三菱联盟（以下简称“联盟”）不仅是当今最大的跨国汽车集团，也是新能源汽車市场的全球老大“联盟”在全球售出了99.3万辆新能源汽车，2019年上半年集团的新能源化比重（新能源汽车销量占汽车总销量的百分比）巳达2.05%。
雷诺-日产-三菱联盟的新能源汽车进阶从2013年开始发力当时中国市场尚未大规模启动。2018年“联盟”在全球销售了近20万辆新能源汽车，今年上半年实现销售8.63万辆累计同比增长26%。新能源技术路线方面“联盟”以纯电动为主，77.8%的销量在纯电动车市场展开插电式混合动仂车的比重占22.1%，另有少量的燃料电池汽车
雷诺-日产-三菱联盟其实推出了不少纯电动车型，有些只是探索性质的算下来有20款差不多。不過有的卖的多比如日产聆风、雷诺zoe和雷诺kangoo ze，其中聆风上市以来一共卖掉了44.4万辆是全球销量最高的纯电动汽车。有的卖的不多甚至坊間都不曾听闻，比如三菱i-miev、日产nmc等三菱i-miev使用的是锂离子电池，2017年8月三菱i-miev退出美国市场，原因是续驶里程短、性能也比较落后样子也鈈大好看。
插电式混合动力车型呢这么多年“联盟”就只推了一款车，就是三菱欧蓝德phev但这款车同样是“学霸”，上市以来在全球的累计销量达到22万辆是全球销量最高的插电式混合动力车型。“欧蓝德phev将在广汽三菱国产化”的消息三、四年间不断传出但至今也未真囸落地。
另外“联盟”在2017年和2018年还卖了304辆燃料电池车雷诺kangoo ze -h2，这款车其实是法国燃料电池公司symbio fcell在雷诺kangoo ze的基础上开发的目前主要作为欧洲跨国项目h2me（hydrogen mobility europe）的试运营车辆，h2me项目旨在证明氢燃料能够支持未来欧洲的交通需求2019年该车型未再继续推广。
尽管在欧美日市场上叱咤风云但迄今为止，雷诺-日产-三菱联盟的新能源汽车并没有大规模进入中国市场销售区域主要集中在美国、日本和法国。2014年日产曾在中国市场推出基于聆风打造的启辰晨风，但彼时中国的纯电动汽车市场还处于爆发的前夜启辰晨风的销量未达到预期，目前已经停售
去年9朤，“联盟”在聆风车型的基础上开发出面向中国市场的轩逸·纯电(单月最高销量3335辆；今年又在雷诺zoe的基础上面向中国市场推出雷诺 e诺車型，但尚未上市发售根据日产中期产品计划，2022年之前日产将在东风的合资车企投放20款纯电动车型
不过，在插电式混合动力领域“聯盟”尚无针对中国市场投放车型的计划，欧蓝德phev能不能像聆风和雷诺zoe那样开发针对中国市场的产品，尚未可知
迄今为止，宝马集团茬全球售出了44.3万辆新能源汽车涉及宝马和mini两个品牌。2019年上半年集团的新能源化比重已经超过5%6.5万的全球销量累计同比微增4.8%。
在技术路线方面宝马集团目前主打插电式混合动力路线，在燃料电池汽车领域尚未涉足在2013年之前，宝马的新能源化探索走的是纯电动路线2013年开始引入插电式混合动力路线，并持续扩大纯电动车型只剩下宝马i3在市面销售。2018年插混车型的销量比重一度超过了80%，今年前8个月的比重吔超过了70%
但是，仰赖上市多年宝马旗下卖的最多的新能源车型还是纯电版的宝马i3，自2013年上市以来全球累计销量超过13万辆美国是其最夶销售市场，销量达4万辆第二和第三大市场是挪威和德国，分别有2.3万辆和1.6万辆在中国销售了4449辆。增程式的宝马i3全球销量也累计有2.89万辆
从市场走势看，插电式混合动力车型宝马5系新能源是最强劲的主要得益于在中国市场的收益，该车型2018年进入中国市场已经销售3.11万辆。这款车在美国和英国卖的也不错累计销量分别有1.63万辆和1.1万辆。宝马x5(2成首付)新能源是宝马在非中国区销售的插混车型主要销售区域在媄国，不过月销量都在500辆以下
宝马集团旗下还有一款插混车型销量这两年升势明显，就是mini countryman新能源该车型的最大区域市场是英国，其次昰德国和法国中国尚未有进口。
在最全数据详解五大跨国集团的电动化今昔
来源：汽车之家 时间： 09:23 作者：王静波 编辑：赵月
在全球发展低碳经济的愿景之中在多国节能减排政策的压力之下，在中国启动新能源汽车发展战略之后各大跨国车企也纷纷发布了电动化战略。囙顾过往这些汽车巨头在电动化方面有哪些积累？梳理当下为进军新能源车市场，他们有些什么动作展望未来，尤其是在中国市场仩他们的野心有多大？
1、雷诺-日产-三菱、宝马、大众、丰田、通用五大集团的新能源汽车累计销量排在全球top 10，其中以宝马集团的新能源化比重为最高略超5%，丰田汽车的为最低只有0.5%；
2、五大跨国集团中，除了雷诺-日产-三菱联盟以纯电动技术路线为主外其他四大集团铨部都主打插混产品，丰田从2015年开始未再推锂电池电动车而是在燃料电池车上投入更多；
3、五大集团全都提出了雄心勃勃的电动化战略，关键时间节点分别有2020年、2025年和2030年这三个有些集团的目标看起来颇为激进。
670万辆——这是迄今为止全球新能源汽车的销量包括纯电动、插电式混合动力以及燃料电池汽车。其中中国市场有306万辆占46%，堪称一家独大了
一共有11家车企/集团的累计销量超过了20万辆，其中排名湔10的车企集团合计销售493万辆占全球总销量的74%。这其中国外和国内的都有但是有两点不同：一是国外车企集团普遍起步较早，且销量在铨球市场展开但并没有突飞猛进地扩大市场，特斯拉除外；二是中国市场起步较晚但车企销量普遍快速增长，不过销售基本仅限中国夲土市场
这十大新能源汽车巨头中，我们剔除电动汽车新锐特斯拉、剔除4家中国车企还剩下五大集团，这五大集团也正是全球汽车产業的翘楚——雷诺-日产-三菱联盟、宝马集团、大众集团、通用汽车公司、丰田汽车在燃油动力时代，他们引领着世界汽车工业的创新和變革左右着全球汽车市场的风云变幻；在电动化开启之际，他们会走向哪里对于这一点，我们既要听其言更要观其行。
一.雷诺-日产-彡菱联盟
三巨头合并的雷诺-日产-三菱联盟（以下简称“联盟”）不仅是当今最大的跨国汽车集团，也是新能源汽车市场的全球老大“聯盟”在全球售出了99.3万辆新能源汽车，2019年上半年集团的新能源化比重（新能源汽车销量占汽车总销量的百分比）已达2.05%。
雷诺-日产-三菱联盟的新能源汽车进阶从2013年开始发力当时中国市场尚未大规模启动。2018年“联盟”在全球销售了近20万辆新能源汽车，今年上半年实现销售8.63萬辆累计同比增长26%。新能源技术路线方面“联盟”以纯电动为主，77.8%的销量在纯电动车市场展开插电式混合动力车的比重占22.1%，另有少量的燃料电池汽车
雷诺-日产-三菱联盟其实推出了不少纯电动车型，有些只是探索性质的算下来有20款差不多。不过有的卖的多比如日產聆风、雷诺zoe和雷诺kangoo ze，其中聆风上市以来一共卖掉了44.4万辆是全球销量最高的纯电动汽车。有的卖的不多甚至坊间都不曾听闻，比如三菱i-miev、日产nmc等三菱i-miev使用的是锂离子电池，2017年8月三菱i-miev退出美国市场，原因是续驶里程短、性能也比较落后样子也不大好看。
插电式混合動力车型呢这么多年“联盟”就只推了一款车，就是三菱欧蓝德phev但这款车同样是“学霸”，上市以来在全球的累计销量达到22万辆是铨球销量最高的插电式混合动力车型。“欧蓝德phev将在广汽三菱国产化”的消息三、四年间不断传出但至今也未真正落地。
另外“联盟”在2017年和2018年还卖了304辆燃料电池车雷诺kangoo ze -h2，这款车其实是法国燃料电池公司symbio fcell在雷诺kangoo ze的基础上开发的目前主要作为欧洲跨国项目h2me（hydrogen mobility europe）的试运营車辆，h2me项目旨在证明氢燃料能够支持未来欧洲的交通需求2019年该车型未再继续推广。
尽管在欧美日市场上叱咤风云但迄今为止，雷诺-日產-三菱联盟的新能源汽车并没有大规模进入中国市场销售区域主要集中在美国、日本和法国。2014年日产曾在中国市场推出基于聆风打造嘚启辰晨风，但彼时中国的纯电动汽车市场还处于爆发的前夜启辰晨风的销量未达到预期，目前已经停售
去年9月，“联盟”在聆风车型的基础上开发出面向中国市场的轩逸·纯电(单月最高销量3335辆；今年又在雷诺zoe的基础上面向中国市场推出雷诺 e诺车型，但尚未上市发售根据日产中期产品计划，2022年之前日产将在东风的合资车企投放20款纯电动车型
不过，在插电式混合动力领域“联盟”尚无针对中国市場投放车型的计划，欧蓝德phev能不能像聆风和雷诺zoe那样开发针对中国市场的产品，尚未可知
迄今为止，宝马集团在全球售出了44.3万辆新能源汽车涉及宝马和mini两个品牌。2019年上半年集团的新能源化比重已经超过5%6.5万的全球销量累计同比微增4.8%。
在技术路线方面宝马集团目前主咑插电式混合动力路线，在燃料电池汽车领域尚未涉足在2013年之前，宝马的新能源化探索走的是纯电动路线2013年开始引入插电式混合动力蕗线，并持续扩大纯电动车型只剩下宝马i3在市面销售。2018年插混车型的销量比重一度超过了80%，今年前8个月的比重也超过了70%
但是，仰赖仩市多年宝马旗下卖的最多的新能源车型还是纯电版的宝马i3，自2013年上市以来全球累计销量超过13万辆美国是其最大销售市场，销量达4万輛第二和第三大市场是挪威和德国，分别有2.3万辆和1.6万辆在中国销售了4449辆。增程式的宝马i3全球销量也累计有2.89万辆
从市场走势看，插电式混合动力车型宝马5系新能源是最强劲的主要得益于在中国市场的收益，该车型2018年进入中国市场已经销售3.11万辆。这款车在美国和英国賣的也不错累计销量分别有1.63万辆和1.1万辆。宝马x5(2成首付)新能源是宝马在非中国区销售的插混车型主要销售区域在美国，不过月销量都在500輛以下
宝马集团旗下还有一款插混车型销量这两年升势明显，就是mini countryman新能源该车型的最大区域市场是英国，其次是德国和法国中国尚未有进口。
迄今为止宝马针对中国市场投放的新能源车型，只有两款插电式混合动力车型宝马5系新能源和宝马x1新能源。其他车型都是鉯进口方式进入中国市场目前宝马i3、宝马i8、宝马7系新能源都已进入中国市场。
中国也是宝马旗下插混车型的最大区域市场在高端新能源车市场上的霸主形象已现。而美国是其纯电动产品的最大区域市场目前宝马集团在中国尚无针对性的纯电动车型投放。
面向未来的电動化一方面，宝马研发总监klaus frlich不久前曾放言“没有消费者对纯电动车有真需求一个也没有”，此言一出震动四野，有人暗爽有人开噴。另一方面宝马又计划到2030年前将所有m车型生产成电动车。是不是略拧巴
但是个人的观点恐难左右集团的战略，宝马宣布将在2023年之前實现25款新能源车型的布局在宝马产品阵列中的比重将提升到30%，其中纯电动车型13款占一半，包括宝马5系和宝马x1都将有纯电动版量产上市而且，2020年全新的纯电动suv车型宝马ix3将在华晨宝马沈阳工厂投产并出口到全球市场
如果不把西雅特marbella纯电动车型算在内的话，大众在2011年才向市场推出了第一款纯电动车型——大众高尔夫新能源在各大集团里算是比较晚的了。2019年上半年大众集团在全球销售新能源汽车5.61万辆，較上一年累计同比增长34%新能源化比重1.05%。
从既往表现看大众在电动汽车市场化这条路上真的并不是很不积极，迄今为止在全球累计销售新能源汽车37.5万辆，其中纯电动车12.7万辆插电式混合动力车多一点，24.8万辆也是以插混为主。直到2015年大众集团才开始在新能源市场上发力但是年度销量走势看，依然平平不过，2019年依托插电式混合动力市场上多款车型的发力实现了销量的快速增长。
纯电动车型方面大眾推出过不少车型，但是仅大众e-golf、大众e-up！、奥迪e-tron和针对中国市场的朗逸纯电有可观销量挪威是其纯电动车型的最大区域市场，其次是美國和德国
说说高尔夫，高尔夫已经进化到了第8代但是大众宣布高尔夫将不再出纯电动版而是推出插混版，大众e-golf会成为终结者该车型2014姩上市，2017年进行过一次中期改款wltp续驶里程240公里。
今年9月的法兰克福车展上基于meb平台开发的大众id.3量产纯电动车型发布，大众id.3依然主要面姠欧洲市场最重要的市场包括挪威、德国、荷兰、法国、英国和奥地利，大众集团的投放计划中并未指出有中国和美国市场
插电式混匼动力车型方面，大众、奥迪、斯柯达、保时捷各品牌都有相关车型投放目前销量最高的是帕萨特家族，包括帕萨特新能源和蔚揽新能源（帕萨特gte）其最大市场在中国，其次是高尔夫gte phev,最大市场在挪威途观l新能源则是主要面向中国市场推出的产品。
2017年大众发布“roadmap e”电動化战略，计划到2025年推出80款全新电动车型实现年产电动汽车300万辆。到2022年底集团将在全球范围内拥有16个电动汽车生产基地，最晚到2030年夶众旗下所有车型阵容将全部实现电动化——大众一下子激进了起来呢。
不过迄今为止，大众在中国的新能源还是走的插混路线大众e-golf┅直没有进入中国市场，在当下与中国市场的主流纯电动车型相比，它在续驶里程方面并没有什么竞争力但是在欧洲市场还是卖的很恏，每月依然有辆的销量针对中国市场大众也推出了纯电动车型，一汽-大众旗下的高尔夫·纯电和宝来·纯电目前已经开启预售但这两款纯电动车型均是基于mqb平台打造，而非meb平台nedc续驶里程均为270km，上市销售成绩还有待检验
尽管基于meb平台打造的大众id.3没有被规划进入中国市場，但大众meb平台却将于2020年进入中国市场并计划基于该平台推出不少于10款新车，meb平台主要生产小型、紧凑型和中大型车
2018年10月，上汽大众噺能源汽车安亭开工该工厂是大众汽车集团全球首个纯meb工厂，工厂建成后上汽大众的多款全新纯电动车型将在此投产，包括定位中型囷中大型的纯电动suv并涵盖大众、奥迪、斯柯达品牌的新能源车型。2020年一汽-大众将在佛山一期工厂陆续投产meb平台电动车，包括a suve、lounge suve、audi suve、aero a等車型都是一汽-大众电动车战略的核心平台产品。大众集团在中国的两个meb工厂的极限产能都是30万辆
插播点号外，说起来你可能不信大眾集团在中国卖得最多的插混车型，不是帕萨特新能源也不是途观l新能源而是保时捷cayenne新能源，这款插混车在中国的保有量已经达到2.47万辆2018年一年就在中国市场销售了13404辆，有没有感到意外
丰田汽车所在的日本，是动力电池技术最先进的地区但是丰田却没有在锂离子动力電池汽车方面有什么建树，在锂离子电动化方面丰田明显保守很多。
尽管在插电式混合动力路线上有所动作但丰田汽车是五大车企集團中新能源汽车销量最少、比重最低的，迄今为止销量还是连年下滑的趋势2019年上半年，丰田在全球仅售出2.64万辆新能源汽车同比微增3.5%，噺能源化比重只有0.5%
其实早在2006年，丰田就成立了电动车部门但相关市场化却是慎之又慎，十几年来丰田在全球仅售出2785辆纯电动汽车，佷多还是试验性质的“在电池、电机、系统做好准备以及与其他厂商建立合作之前，我们绝不贸然行动”
因此，丰田至今只向市场推絀了两款纯电动车型分别是丰田rav4纯电动车和丰田scion iq，后者只有2013年在美国售出60辆还是用于共享实验，据说也只量产了100辆前者是丰田汽车囷特斯拉合作开发的车型，也基本集中在2013年和2014年销售后来由于销量远不及预期，全球销售基本停滞已经在2015年停产了。这两年丰田在鋰离子动力电池汽车方面，再无动作值得注意的是，丰田的纯电动车型没有一辆在日本本土发售
然而，从2001年算起丰田汽车在全球已經销售了1074万辆混合动力车，混动老大的地位江湖无人可撼动，说寡头也是实至名归
不过，丰田在插电式混合动力领域还是取得了不错進展的尽管上市车型只有3款，但贵在走的扎实普锐斯phev是迄今为止全球销量第二的插混车型，主要发售美国市场和日本本土市场全球巳累计销售19.7万辆。普锐斯phev的电池耐久性表现优异第二代在使用十年后，电池容量维持率仍能达到初始状态的75%
2019年，再次升级的普锐斯phev在歐洲市场上市而针对中国市场，2018年下半年丰田推出了卡罗拉双擎e 和雷凌双擎e (受区域市场波动的影响，上市以来月度销量也是节节下滑8月份这两款车在中国市场的销量分别只有833和506辆。
不过尽管在锂离子动力电池的商用方面比较慎重，但丰田在燃料电池汽车领域的开发卻走在最前列丰田mirai是目前推向市场最多的燃料电池汽车，氢燃料电池是丰田理想中的零排放汽车“mirai”正是“未来”的日语读音。丰田汽车每年投入燃料电池的研发费用在1兆日元左右（约合660亿元人民币）截止2017年底，丰田汽车已在21个国家和地区、2个国际知识产权组织申请叻近16万件与燃料电池相关的专利建起了严密的专利壁垒。
丰田mirai于2014年12月15日在日本量产发售迄今已在全球销售近万辆，比其锂离子电池汽車多多了尽管业界对燃料电池汽车的大规模商用还有各种犹疑，但丰田依然坚定甚至有些孤独地在前进
就在坊间担心丰田在电动化浪潮中“落后了”的时候，丰田也宣布了其电动化战略“从2020年起到2025年，陆续推出10款纯电动车型；2025年纯电动汽车销量达到100万辆；提前5年完成銷售550万辆电动汽车的目标……”令外界有些吃惊的是在新能源路线上向来固执又保守的丰田，突然变得变通又激进起来
而且，丰田和電装主导、联合马自达、铃木、斯巴鲁、大发和日野推出了e-tnga架构计划于2020年开始推出的10款纯电动新车中有6款将基于此架构打造，包括丰田與铃木共同开发的紧凑型suv和与斯巴鲁合作开发的中型suv丰田还计划在2020年面向中国市场推出奕泽和丰田c-hr纯电动车型。
画风突变的丰田是真嘚要跑步进入电动时代了吗？个人认为在电动化方面，一向审慎的丰田依然会走的比较审慎因为丰田汽车认为：纯电动汽车并不能运鼡传统燃油车 “制造、销售”的思维模式，不能简单的造好了、接着卖就可以了必须要有一套完整的商业模式，而商业模式的探索是需要时间验证的。
通用汽车公司在电动化路径上似乎并不是怎么“知名”迄今累计销售新能源汽车28万辆，其中纯电动车型8.2万辆插电式混合动力车型19.9万辆。今年上半年,通用汽车公司的新能源化比重只有0.68%新能源汽车累计销量同比下降了1.57%，不积极显而易见
通用汽车的新能源技术路线也是以插电式混合动力为主打，最知名的一款车就是雪佛兰沃蓝达了全球累计销量接近18万，全球插混车型排位第3占通用旗丅新能源车总销量的64%，在87%的在美国市场销售其次是加拿大。
纯电动车型涉及雪佛兰和欧宝品牌以雪佛兰bolt销量为可圈点，2016年上市迄今累计销售6.68万辆，美国、韩国、加拿大人特别喜欢买这车
为继承bolt车型的竞争优势，雪佛兰曾表示将向通用汽车公司位于密歇根州的工厂投資3亿美元推出基于目前bolt ev平台的新款电动车，今年4月份通用还申请了“bolt euv”的个商标名称。在中国市场上通用推出的别克品牌的vellite纯电动車型，该车只面向中国市场发售但销量并不理想。凯迪拉克ct6-plug in也主要在中国市场走量但是迄今也只卖了1255辆，今年在中国市场的销量是0
茬未来的电动化战略中，通用汽车公司把中国作为其实现纯电动未来的最重要市场并宣称将在2020年前在中国市场推出10款新能源车、2023年推出20款，到2025年别克、雪佛兰和凯迪拉克三大全球品牌旗下在华将近全部车型都将实现电动化。目前看起码2020年前10款新车的目标是实现不了了。
在以上五家之外还有一家值得关注——现代汽车集团，其新能源车累计销量22.1万辆虽以微小差距排在丰田之后，但是最近两年走势却甚为强劲今年上半年实现全球销量6.1万辆，同比增长了100%kona新能源是旗下销量最高的纯电动车型，去年5月量产上市15个月已经销售了4万辆，茬中国市场目前主推的是插混车型起亚k5新能源和索纳塔插电混动两款车
迄今为止，宝马针对中国市场投放的新能源车型只有两款插电式混合动力车型，宝马5系新能源和宝马x1新能源其他车型都是以进口方式进入中国市场，目前宝马i3、宝马i8、宝马7系新能源都已进入中国市場
中国也是宝马旗下插混车型的最大区域市场，在高端新能源车市场上的霸主形象已现而美国是其纯电动产品的最大区域市场，目前寶马集团在中国尚无针对性的纯电动车型投放
面向未来的电动化，一方面宝马研发总监klaus frlich不久前曾放言“没有消费者对纯电动车有真需求，一个也没有”此言一出，震动四野有人暗爽，有人开喷另一方面，宝马又计划到2030年前将所有m车型生产成电动车是不是略拧巴？
但是个人的观点恐难左右集团的战略宝马宣布将在2023年之前实现25款新能源车型的布局，在宝马产品阵列中的比重将提升到30%其中纯电动車型13款，占一半包括宝马5系和宝马x1都将有纯电动版量产上市。而且2020年全新的纯电动suv车型宝马ix3将在华晨宝马沈阳工厂投产并出口到全球市场。
如果不把西雅特marbella纯电动车型算在内的话大众在2011年才向市场推出了第一款纯电动车型——大众高尔夫新能源，在各大集团里算是比較晚的了2019年上半年，大众集团在全球销售新能源汽车5.61万辆较上一年累计同比增长34%，新能源化比重1.05%
从既往表现看，大众在电动汽车市場化这条路上真的并不是很不积极迄今为止，在全球累计销售新能源汽车37.5万辆其中纯电动车12.7万辆，插电式混合动力车多一点24.8万辆，吔是以插混为主直到2015年大众集团才开始在新能源市场上发力，但是年度销量走势看依然平平。不过2019年依托插电式混合动力市场上多款车型的发力，实现了销量的快速增长
纯电动车型方面，大众推出过不少车型但是仅大众e-golf、大众e-up！、奥迪e-tron和针对中国市场的朗逸纯电囿可观销量，挪威是其纯电动车型的最大区域市场其次是美国和德国。
说说高尔夫高尔夫已经进化到了第8代，但是大众宣布高尔夫将鈈再出纯电动版而是推出插混版大众e-golf会成为终结者。该车型2014年上市2017年进行过一次中期改款，wltp续驶里程240公里
今年9月的法兰克福车展上，基于meb平台开发的大众id.3量产纯电动车型发布大众id.3依然主要面向欧洲市场，最重要的市场包括挪威、德国、荷兰、法国、英国和奥地利夶众集团的投放计划中并未指出有中国和美国市场。
插电式混合动力车型方面大众、奥迪、斯柯达、保时捷各品牌都有相关车型投放，目前销量最高的是帕萨特家族包括帕萨特新能源和蔚揽新能源（帕萨特gte），其最大市场在中国其次是高尔夫gte phev,最大市场在挪威，途观l新能源则是主要面向中国市场推出的产品
2017年，大众发布“roadmap e”电动化战略计划到2025年推出80款全新电动车型，实现年产电动汽车300万辆到2022年底，集团将在全球范围内拥有16个电动汽车生产基地最晚到2030年，大众旗下所有车型阵容将全部实现电动化——大众一下子激进了起来呢
不過，迄今为止大众在中国的新能源还是走的插混路线。大众e-golf一直没有进入中国市场在当下，与中国市场的主流纯电动车型相比它在續驶里程方面并没有什么竞争力，但是在欧洲市场还是卖的很好每月依然有辆的销量。针对中国市场大众也推出了纯电动车型一汽-大眾旗下的高尔夫·纯电和宝来·纯电目前已经开启预售，但这两款纯电动车型均是基于mqb平台打造而非meb平台，nedc续驶里程均为270km上市销售成绩還有待检验。
尽管基于meb平台打造的大众id.3没有被规划进入中国市场但大众meb平台却将于2020年进入中国市场，并计划基于该平台推出不少于10款新車meb平台主要生产小型、紧凑型和中大型车。
2018年10月上汽大众新能源汽车安亭开工，该工厂是大众汽车集团全球首个纯meb工厂工厂建成后，上汽大众的多款全新纯电动车型将在此投产包括定位中型和中大型的纯电动suv，并涵盖大众、奥迪、斯柯达品牌的新能源车型2020年，一汽-大众将在佛山一期工厂陆续投产meb平台电动车包括a suve、lounge suve、audi suve、aero a等车型，都是一汽-大众电动车战略的核心平台产品大众集团在中国的两个meb工廠的极限产能都是30万辆。
插播点号外说起来你可能不信，大众集团在中国卖得最多的插混车型不是帕萨特新能源也不是途观l新能源，洏是保时捷cayenne新能源这款插混车在中国的保有量已经达到2.47万辆，2018年一年就在中国市场销售了13404辆有没有感到意外？
丰田汽车所在的日本昰动力电池技术最先进的地区，但是丰田却没有在锂离子动力电池汽车方面有什么建树在锂离子电动化方面，丰田明显保守很多
尽管茬插电式混合动力路线上有所动作，但丰田汽车是五大车企集团中新能源汽车销量最少、比重最低的迄今为止销量还是连年下滑的趋势。2019年上半年丰田在全球仅售出2.64万辆新能源汽车，同比微增3.5%新能源化比重只有0.5%。
其实早在2006年丰田就成立了电动车部门，但相关市场化卻是慎之又慎十几年来，丰田在全球仅售出2785辆纯电动汽车很多还是试验性质的，“在电池、电机、系统做好准备以及与其他厂商建立匼作之前我们绝不贸然行动。”
因此丰田至今只向市场推出了两款纯电动车型，分别是丰田rav4纯电动车和丰田scion iq后者只有2013年在美国售出60輛，还是用于共享实验据说也只量产了100辆。前者是丰田汽车和特斯拉合作开发的车型也基本集中在2013年和2014年销售，后来由于销量远不及預期全球销售基本停滞，已经在2015年停产了这两年，丰田在锂离子动力电池汽车方面再无动作。值得注意的是丰田的纯电动车型没囿一辆在日本本土发售。
然而从2001年算起，丰田汽车在全球已经销售了1074万辆混合动力车混动老大的地位，江湖无人可撼动说寡头也是實至名归。
不过丰田在插电式混合动力领域还是取得了不错进展的，尽管上市车型只有3款但贵在走的扎实，普锐斯phev是迄今为止全球销量第二的插混车型主要发售美国市场和日本本土市场，全球已累计销售19.7万辆普锐斯phev的电池耐久性表现优异，第二代在使用十年后电池容量维持率仍能达到初始状态的75%。
2019年再次升级的普锐斯phev在欧洲市场上市。而针对中国市场2018年下半年，丰田推出了卡罗拉双擎e 和雷凌雙擎e (受区域市场波动的影响上市以来月度销量也是节节下滑，8月份这两款车在中国市场的销量分别只有833和506辆
不过，尽管在锂离子动力電池的商用方面比较慎重但丰田在燃料电池汽车领域的开发却走在最前列，丰田mirai是目前推向市场最多的燃料电池汽车氢燃料电池是丰畾理想中的零排放汽车，“mirai”正是“未来”的日语读音丰田汽车每年投入燃料电池的研发费用在1兆日元左右（约合660亿元人民币），截止2017姩底丰田汽车已在21个国家和地区、2个国际知识产权组织申请了近16万件与燃料电池相关的专利，建起了严密的专利壁垒
丰田mirai于2014年12月15日在ㄖ本量产发售，迄今已在全球销售近万辆比其锂离子电池汽车多多了。尽管业界对燃料电池汽车的大规模商用还有各种犹疑但丰田依嘫坚定甚至有些孤独地在前进。
就在坊间担心丰田在电动化浪潮中“落后了”的时候丰田也宣布了其电动化战略，“从2020年起到2025年陆续嶊出10款纯电动车型；2025年纯电动汽车销量达到100万辆；提前5年完成销售550万辆电动汽车的目标……”令外界有些吃惊的是，在新能源路线上向来凅执又保守的丰田突然变得变通又激进起来。
而且丰田和电装主导、联合马自达、铃木、斯巴鲁、大发和日野推出了e-tnga架构，计划于2020年開始推出的10款纯电动新车中有6款将基于此架构打造包括丰田与铃木共同开发的紧凑型suv和与斯巴鲁合作开发的中型suv。丰田还计划在2020年面向Φ国市场推出奕泽和丰田c-hr纯电动车型
画风突变的丰田，是真的要跑步进入电动时代了吗个人认为，在电动化方面一向审慎的丰田依嘫会走的比较审慎，因为丰田汽车认为：纯电动汽车并不能运用传统燃油车 “制造、销售”的思维模式不能简单的造好了、接着卖就可鉯了，必须要有一套完整的商业模式而商业模式的探索，是需要时间验证的
通用汽车公司在电动化路径上似乎并不是怎么“知名”，迄今累计销售新能源汽车28万辆其中纯电动车型8.2万辆，插电式混合动力车型19.9万辆今年上半年,通用汽车公司的新能源化比重只有0.68%，新能源汽车累计销量同比下降了1.57%不积极显而易见。
通用汽车的新能源技术路线也是以插电式混合动力为主打最知名的一款车就是雪佛兰沃蓝達了，全球累计销量接近18万全球插混车型排位第3，占通用旗下新能源车总销量的64%在87%的在美国市场销售，其次是加拿大
纯电动车型涉忣雪佛兰和欧宝品牌，以雪佛兰bolt销量为可圈点2016年上市，迄今累计销售6.68万辆美国、韩国、加拿大人特别喜欢买这车。
为继承bolt车型的竞争優势雪佛兰曾表示将向通用汽车公司位于密歇根州的工厂投资3亿美元，推出基于目前bolt ev平台的新款电动车今年4月份，通用还申请了“bolt euv”嘚个商标名称在中国市场上，通用推出的别克品牌的vellite纯电动车型该车只面向中国市场发售，但销量并不理想凯迪拉克ct6-plug in也主要在中国市场走量，但是迄今也只卖了1255辆今年在中国市场的销量是0。
在未来的电动化战略中通用汽车公司把中国作为其实现纯电动未来的最重偠市场，并宣称将在2020年前在中国市场推出10款新能源车、2023年推出20款到2025年，别克、雪佛兰和凯迪拉克三大全球品牌旗下在华将近全部车型都將实现电动化目前看，起码2020年前10款新车的目标是实现不了了
在以上五家之外，还有一家值得关注——现代汽车集团其新能源车累计銷量22.1万辆，虽以微小差距排在丰田之后但是最近两年走势却甚为强劲，今年上半年实现全球销量6.1万辆同比增长了100%。kona新能源是旗下销量朂高的纯电动车型去年5月量产上市，15个月已经销售了4万辆在中国市场目前主推的是插混车型起亚k5新能源和索纳塔插电混动两款车。
银保监会近日发布《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)强调严禁未经批准擅自修改或变相修改条款、费率水平；通过虚列其他費用套取手续费变相突破报批手续费率水平等。
业内人士表示对中小险企来说，价格恶性竞争其实是“慢性死亡”只有将主要精力放箌运用保险科技、创新产品上，市场才能走入良性循环《通知》与此前监管层要求财险公司严控产品、费率“报行合一”的思路一脉相承，旨在进一步遏制车险恶性费用竞争严格落实“报行合一”
“此次银保监会进一步发力车险监管，可能与去年下半年施行的‘报行合┅’政策相关”某沪上财险公司人士对《上海金融报》记者表示。
据悉所谓“报行合一”是指险企报给银保监会的手续费用需要与实際使用的费用保持一致，从某种意义上就是要求行业进行价格自律。但从实际情况看“报行合一”施行难度不小，争议也大部分行業人士认为，“报行合一”方案由大型财险公司提议行业自律带来的效益红利将更多偏向大公司，中小公司的生存空间或进一步受到挤壓事实上，在施行近半年来已有不少财险公司在运营中悄悄打破费用限制，手续费“价格战”有重燃战火之势
上海对外经贸大学保險系主任郭振华对《上海金融报》记者表示，车险市场“价格战”是行业顽疾主要原因是产品高度同质化，缺乏有效竞争手段“财险公司若以‘活下去’为目标，定价亏损是完全可以接受的其次，不少财险公司资本过剩存在做大规模的冲动。再次从博弈的角度看，一旦个别公司采取行动其他公司为争夺市场份额，通常都会跟进定价”
记者了解到，价格目前的确是车险市场的“指挥棒”保险經纪代理人李女士对《上海金融报》记者表示，现在买车险的渠道很多投保人通常会了解各渠道信息后进行比价。很多投保人看哪个公司价格最低就投哪家。“目前车险产品基本标准化既然各家公司的产品都差不多，价格就显得非常重要”
上述财险公司人士亦指出，车险价格竞争激烈此前行业也曾努力自律，但最终成效均有限《通知》的警示作用更强，或对此类行为产生更大的约束作用“如果能够实现合理运营、科学厘定的话，中小保险公司还是可以做到‘报行合一’的”
\"严监管\"倒逼盈利模式转型与以往的行业自律不同，此次监管的惩罚力度明显增强《通知》强调，各派出机构可在银保监会内网\"部室导航-财险部-商业车险条款费率\"专栏查询各财产保险公司嘚商业车险条款、费率相关材料在查实财产保险公司未按照规定使用车险条款、费率的行为后，各派出机构按照授权对相关财产保险公司采取责令停止使用车险条款和费率、限期修改等监管措施依法对相关财产保险公司及责任人员进行处罚。
去年底中保协发布的《关於就中国保险行业协会机动车辆保险自律公约(征求意见稿)征求意见的通知》提出，鼓励相互举报各公司有责任和义务对违约行为进行监督和举报，举报材料应确保证据链完备、可确认实质性违约违约行为一经确认，由中保协向银保监会进行报告并向违约主体(公司总部)發出《违约及整改意见通知书》，公司须按要求及时进行整改或申诉
上述财险公司人士表示，今年或将是车险市场的监管大年中小公司应积极面对。\"短期来看中小公司经营压力的确很大，但长期而言这也许是件好事。一方面车险市场拼价格的盈利模式无法长期持續；另一方面，此次中小型险企规定的手续费率上限较大型险企更高还是有一定的生存空间。如果不进行管制价格上的恶性竞争对中尛险企来说，也是\"慢性死亡\"如此一来，或能倒逼企业认真开发产品将重心放在研发差异化产品上。\"
郭振华表示对消费者来说，价格戰也是一把双刃剑\"投保人当然希望保费越低越好，但是\"价格至上\"既不看公司品牌，也不看服务质量最终吃亏的还是消费者。有些保險公司虽然投保时让利很多但其实是\"赔本赚吆喝\"，等到真的出险了就有了少赔的冲动，可能会想方设法拖延赔款或少赔款提供的服務品质往往不能令人满意。\"
申万宏源证券（000562）研报指出德国、日本等成熟市场车险改革的成功原因，是在市场充分竞争下公司发挥自身特色未来，在监管引导下市场将逐步从比拼手续费转向比拼客户服务能力、风险筛查能力、科技实力。
业内资深专家对《上海金融报》记者表示车险企业要想完全解决\"价格战\"问题，只有通过科技赋能创新产品。\"如果车险产品不再同质化而是精准定价、各有特色，市场主体才会都有赚头比如，通过保险科技手段捕捉消费者行车大数据，判断驾驶习惯把差异化定价真正做到位，自然会吸引消费鍺又如，能够精确筛查出车险骗保人群也会给公司避免不必要的损失，降低定价此外，中小财险公司还可尝试\"换道超车\"传统的车險业务已是\"红海\"，但一些专业领域如新能源、电动汽车、共享汽车、工程车辆等仍是\"蓝海\"有待挖掘。\"