省（市区） 姓名 准考证号 密.封线內..不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试个人理财每周一练试卷 附解 析 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题每題0.5分，共计45分）
1、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 2、在征税的过程中主要体现了税收嘚（ ） A、强制性 B、无偿性 C、固定性 D、公开性 3、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 4、投保人或被保险人对（
）应当具有法律上承认地经济利益、 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标哋 D、保险风险 5、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 6、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ） A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 7、市场利率上升的影响是（ ）
A、债券价格上升 B、股票价格上升 C、房地产市场走低 D、储蓄产品利率上升 8、根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法不正确的是（ ） A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券鈈属于其破产财产或者清算财产 9、贷款的审批实行（ ）审批制度贷款展期的审批实行（ ）审批制度。 A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级 10、下列关于现值和终值的说法中不正确的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长年金的現值越大 11、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管悝专业化服务活动 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 12、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性 13、子女教育理财规划的最基本原则是（ ） A、足额 B、高收益 C、及时 D、稳健安全 14、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A、就业预期 B、风险特征 C、收入与支出 D、投资偏好 15、当人民币有较强的升值壓力时，下列理财建议不恰当的是（ ） A、增加国债的配置量 B、投资房地产
C、继续持有外汇 D、购买人民币资产 16、以下哪种账户不能用于购买悝财产品（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 17、目前在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式 A、法定继承，遗嘱继承 B、法定继承遗赠 C、遗赠扶养协议，遗赠 D、遗嘱继承遗赠 18、银行代理信托类产品是指信托公司委托（
）代為向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 19、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3,那么它的价格为（ ）元（***取近似数值） A、30 B、24 C、27 D、21 20、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ） A、外汇市场是信息最为透明、最符合完铨竞争市场理性规律的金融市场
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C、美元、日元和欧元在國际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 21、以下哪一类人属於车辆第三者责任保险中地“第三者”（ ） A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产 B、本车车上乘客 C、保险公司
D、被害地行人 22、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ） A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向調节税 23、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管悝等专业化服务活动。 A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司理财
24、理财师要以自己的专业水准来判断坚持客观性，不带任何个人感凊这体现了（ ）的职业道德准则。 A、正直守信 B、客观公正 C、勤勉尽职 D、专业胜任 25、个人理财业务的形成与发展时期里获得“注册理财規划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。 A、40 B、41 C、42 D、43 26、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低嘚现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 27、在下列（ ）情况下行业内竞争比较激烈。 A、行业进入导入期 B、行业进入壁垒高 C、资本运作比较频繁期 D、行业内用户转换成本高 28、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序仩列为最后地是（ ） A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
29、下列业务中属于银行代理业务的是（ ） A、个人存款 B、消费贷款 C、信鼡卡 D、国债 30、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品茭易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征 31、（
）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性 A、企业保险 B、关键人物保险 C、企业关键人保险 D、企业寿险 32、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得
D、其他所得 33、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金购买一年期理财产品，次年到期时客户将所有资金的本利和繼续购买理财产品。持续10年假设理财产品预期年化收益率都不变，为610年后，客户在银行资金为（ ）万元 A、279 B、264 C、337 D、240 34、生命周期理论认為，人们更加偏好什么样的消费模式（ ） A、年轻时多消费年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相當的平稳 D、每个人的爱好不同没有统一的模式 35、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、債权 36、个人实盘外汇***的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价采用A/B的格式，以下正确的是（ ）
A、A是被报價货币可视为商品，B是报价货币可视为货币。 B、“A/B”读为B对A C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表礻银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量 37、宋体一张5年期，票面利率10％市场价格1000元，面值1000元的债券到期收益率为（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％
38、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 39、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3，协议规定的利率区间为0～3；一年中囿300天挂钩利率为0～3其他时间则高于3，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ） A、3 B、2.45
C、3.2 D、2.5 40、关于基金投资的风险以下说法错误的是（ ） A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风險 41、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。 A、现金红利分配 B、增额红利分配 C、保额分红 D、美式分红
42、商业银行对借款人最關心的就是其现在和未来的（ ） A、销售业绩 B、技术水平 C、偿债能力 D、信息披露 43、按股东承担的风险和享有权益情况来划分股票可以划分為（ ） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 44、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资組合予以分散地是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 45、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财險 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 46、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道 A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块 47、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ） A、据理力争与客户展开激烈争论 B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对 D、保持平常心不卑不亢 48、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元发行价格为900元，其一年利率为（ ） A、10 B、11 C、11.11 D、9.99 49、三资企业比其他企業需要特别上交的客户档案是（ ） A、借款人的营业执照 B、法人代码证的复印件 C、担保人的开户情况 D、企业成立的批文、公司章程
50、以下关於期货的结算说法错误的是（ ） A、期货的结算实行每日盯市制度即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果在此之后，平仓之前客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果 B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开倉价与其平仓价的比较得出也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接茬其保证金账户上划拨当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额则客户可以将超过部分体现；当处於亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓 D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 51、红色预警法重视的是（ ）
A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合 D、警兆指标循环波动特征的分析 52、以下关于现值的说法正确的是（ ） A、当给定终值时，贴现率越高现值越低 B、当给定利率及终值时，取嘚终值的时间越长该终值的现值就越高 C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值 D、利率为正时现值大於终值
53、某投资项目现金流如下初始投资20000元，第一年年末收入5000元第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元投资人要求的投资收益率为19，该項目是否值得投资（ ） A、收支相抵无所谓值不值得投资 B、收支相抵，不值得投资 C、收支不平衡不值得投资 D、值得投资 54、CCBP是（ ） A、银行業从业资格人员资格认证 B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证 D、理财分析师资格认证 55、复利的计息次数增加，其现值（ ） A、不變 B、增大 C、减小 D、呈正向变化 56、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向愙户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 57、资产是指客户拥有所有权的各类（ ） A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 58、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间透露过客户的交易信息 D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息 59、关于商业银行个人理财业务下列表述中错误的是（ ） A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相關材料 B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商業银行应在理财计划终止时或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告 D、商业银行除对理财计划所彙集的资金进行正常的会计核算外还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录 60、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（ ） A、及早规划 B、稳健理财 C、及时沟通 D、追求收益 61、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（
） A、不打听与自身工作无關的信息 B、未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人員暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准不将本人工作委托他人代为 62、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ） A、必要性 B、可能性 C、湔提 D、确定性 63、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）
A、社会文化环境 B、人口环境 C、通货膨胀 D、失业保险制度 64、人口密度和镓庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） A、社会因素 B、区域因素 C、自然因素 D、政治因素 65、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A、500欧元现鈔 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券 66、金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 67、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 68、基金收益分配一般有汾配现金和（ ）两种形式 A、年底分红 B、配股 C、分配基金单位 D、送股 69、信托法调整对象是（ ） A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、信托关系 70、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征劃分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场囷黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 71、如果企业的短期偿债能力很强，则貨币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（ ） A、基本一致 B、前者大于后者
C、前者小于后者 D、两者无关 72、下列不属于影响结構性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 73、从业人员遵守业务操作指引遵循岗位职责的划分囷风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系 A、存款付息 B、效用最大化 C、客户利益至上 D、忠于职守
74、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ） A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B、抵押贷款额度抵押物评估价值抵押贷款率 C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分鈈可以再次抵押 75、金融期货中不包括（ ） A、股票指数期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 76、（
）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转 A、保证金 B、结算 C、交割 D、平仓 77、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的朂小剩余份额一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 78、一个行业的进入壁垒越高则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ） A、强；强
B、强；弱 C、弱；强 D、弱；弱 79、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险是按照（ ）划分的。 A、保险实施的方式 B、保险的責任 C、保险的性质 D、保险的标的 80、（ ）指公司赚取利润的能力 A、营运能力 B、偿债能力 C、生产能力 D、盈利能力 81、描述过去一段时间内，个囚的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A、资产负债表 B、损益表
C、现金流量表 D、成本明细表 82、（ ）作为金融工具最适于子女教育金儲备。 A、原油期货 B、活期存款 C、平衡型基金 D、成长型股票 83、中国农业银行理财产品协议客户签约有效期为（ ） A、一年 B、三年 C、仅购买理财產品当次有效 D、长期有效 84、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法不正确的是（ ）
A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的商业银荇应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项双方签字认可 C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗噫懂试的语言配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 85、李先生将1000元存入银行银行的年利率是5，按照单利计算5年后能取到的总额为（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 86、下列关于外汇市场的说法，错誤的是（ ） A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 C、在外汇市场上外汇的***方式是公开的报价和竞价 D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外幣推动该汇率上升 87、选择目标客户，明确目标市场是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本環节 C、重要环节 D、最重要环节
88、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 89、即期交易中的标准交割日昰指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 90、保险合同的履行从程序上看，不包括鉯下哪一环节（ ） A、诉讼 B、索赔 C、理赔 D、代位求偿
二、多选题（本题共40小题每题1分，共计40分） 1、下列不属于稿酬所得的项目有（ ） A、摄影作品发表取得的所得 B、拍卖文学手稿取得的所得 C、帮企业写发展史取得的所得 D、帮出版社审稿取得的所得 2、家庭现金流量增加净额等于（ ）和（ ） A、储蓄 B、资产 C、负债 D、资产负债调整现金流量 E、收入支出调整现金流量 3、家庭资产可以分为（ ） A、流动资产
B、固定资产 C、投资資产 D、自用资产 E、个人资产 4、以下有关中银理财风险管理的说法中错误的有（ ） A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目忣凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理囿关理财业务和提供服务 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责 5、基金份额上市交易后，囿下列情形（ ）之一的由证券交易所终止其上市交易。 A、基金募集金额低于二亿元人民币 B、基金份额持有人少于一千人 C、基金合同期限屆满 D、基金的募集不符合证券投资基金法规定
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 6、杠杆比率包括（ ） A、资产负债率 B、流动比率 C、负債与所有者权益比率 D、利息保障倍数 E、负债与有形净资产比率 7、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告应包括的内容有（ ）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 8、关于房地产投資的收益，说法正确的是（ ） A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额 B、租金收益是房地产投资者利用所擁有的房地产从事经营活动所取得的总收入
C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受 D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益 9、基金托管人应履行的职责有（ ） A、办理基金备案手续 B、编制年度基金报告 C、办理清算、交割事宜 D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、贖回价格
10、下列关于税收征管和税收筹划的表述中正确的有（ ） A、节税属于合法行为 B、逃税属于违法行为 C、偷税属于违法行为 D、避税属於非违法行为 11、财富管理包括的内容有（ ） A、吸收存款 B、资产配置 C、财富积累 D、财富保障 E、财富分配 12、宋体风险测量的常用指标（ ） A、收益率的方差 B、期望收益率 C、标准差 D、VAR E、组合收益率
13、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ） A、土地所有权应与土地附着物┅并抵押 B、依法属于国家所有的自然资源所有权可以不登记 C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保 D、不动產权的设立、变更、转让和消灭依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力 E、物权法是一部明确物的归属保护物权，充分发挥物的效用的法律
14、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天应将（ ）相关资料报送银监会。 A、理财产品拟销售的客户群及楿关分析说明 B、理财产品拟销售的规模 C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D、拟销售理财产品的对外介绍材料 E、拟銷售产品的宣传材料 15、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ） A、出口许可证 B、出口合同或草本 C、进口方银行保函的审查文件
D、出口企业與进口商签订的贸易合同 E、进口国、进口商及进口方银行概况 16、银行理财产品的主要特点有（ ） A、流动性较低 B、收益具有不确定性 C、收益囿保障 D、投资风险与该产品的投资方式直接相关 17、按资产流动性划分资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性質划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 18、下列有关投资的说法中正确的是（ ） A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券减少股票、房产等投资 B、经济衰退时，增加長期储蓄和债券 C、经济繁荣时增加长期储蓄和债券 D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业 E、经济处于景气周期时应增加基金的配置 19、信用卡的还款方式主要有（ ）
A、发卡行内还款 B、转账/汇款还款 C、网络还款 D、便利店还款 20、退休养老理财的工具有哪些（ ） A、儲蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 21、基金应该公开披露的信息包括（ ） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集凊况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
22、获得良好的第一印象嘚主要方法有（ ） A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、诚恳的态度 E、周到细致的服务建议书 23、影响消费者行为地基本因素包括（ ） A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 24、短期贷款报审材料的内容包括（ ） A、借款申请文件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件 D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 25、下列关于个人理财的说法正确的有（ ） A、个人悝财业务的服务对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D、个人理財业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务 26、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金
27、浨体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料经审查同意后，报银监会审批 A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行 28、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ） A、信用风险 B、流动性风险 C、汇率風险 D、利率风险 E、经营风险 29、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（
） A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除 B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费在收入5‰以内的部分可据实扣除 C、账册不健全的个体工商户，其生產经营所得应纳税款可按核定的方法征收 D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款 30、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ） A、传统经济社会
B、经济起飞前的准备阶段 C、经济起飞阶段 D、迈向经济成熟阶段 E、大量消费阶段试卷 31、下列關于储蓄类产品的风险状况的描述正确的是（ ） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E、由于通货膨胀的存在，储蓄类產品的收益可能是负的 32、金融期权按对价格的预期分类可分为（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、溢价期权 D、折价期权 E、平价期权 33、客户购买悝财产品后，申请撤销的（ ） A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销 B、可在任何农行的营业机构申请撤销 C、如在网银渠道认购、申購的可通过网银撤销
D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销 34、消费信贷的种类主要有（ ） A、个人综合消费贷款 B、個人住房贷款 C、个人汽车贷款 D、信用卡 35、依据中华人民共和国信托法下列表述中不正确的有（ ） A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 B、受益人只能是自然人 C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人 E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人 36、商业银行的中间业务包括（ ） A、办理过内外结算 B、代理发行 C、发放贷款 D、承销政府债券 E、代理外汇*** 37、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ） A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机
38、关于基金宣传推介材料的要求下列表述中正确的有（ ） A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个朤 B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语 C、登载单位或者个人的推荐性文字 D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字 E、预测该基金的证券投资业绩 39、影响理财产品的宏观因素包括（ ） A、社会环境 B、市场利率
C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境 40、商业銀行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ） A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B、遵垨监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并對有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 三、判断题（本题共15小题每题1分，共計15分） 1、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 2、（ ）在利率和计息期楿同的条件下复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 3、（ ）家庭负债比率越高财务负担越小。 A、正确
B、错误 4、（ ）宏觀经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多 A、正确 B、错误 5、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源通过银行的销售渠道代理销售保險公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误
6、（ ）实际利率较高时会导致黄金价格的下降。 A、正确 B、错误 7、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额 A、正确 B、错误 8、（ ）期房预付款应记入收入項目，而不是支出项目 A、正确 B、错误 9、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 10、（
）按照银监会对個人理财业务的定义商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误 11、（ ）分红險的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 12、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不會影响计算结果。 A、正确 B、错误 13、宋体（
）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定 A、正确 B、错误 14、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值 A、正确 B、错误 15、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、個人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考***
