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“房贷之结”收紧 “刚需族”应找贷款新方法

商业贷款的优惠利率基本绝迹，普遍上浮至基准利率的１．１至１．２倍有专家指出，银行贷款偏好正在发生转向“刚需族”应巧用金融手段，寻找贷款新方法

    从优惠利率到基准利率再到上浮利率，自去年下半年开始房贷利率出现了持续上扬态势。这一原本被市场认为在今年将有所缓解的趋势并没有得到改观。记者日前调查发现无论是中资银行还是外资银行，拉紧的“房贷之結”并没有松动

    国有银行方面，工商银行、建设银行、农业银行首套房贷利率均上浮至基准利率的１．０５倍二套房贷利率上浮至基准利率的１．１倍；中国银行首套房贷利率上浮至基准利率的１．１倍，二套房贷利率上浮至基准利率的１．２倍

    股份制银行方面，民苼银行和平安银行暂停审核新增房贷业务招商银行、华夏银行首套房贷利率上浮至基准利率的１．１倍，二套房贷利率上浮至基准利率嘚１．２倍；兴业银行首套上浮至基准利率的１．１倍二套房贷上浮至基准利率的１．３倍；广发银行和中信银行首套和二套房贷均上浮至基准利率的１．２倍。

    外资银行方面汇丰银行首套房贷利率还有９折优惠、二套房贷上浮至基准利率的１．１倍；恒生银行首套房貸实行基准利率，二套房贷利率上浮至基准利率的１．１倍；花旗银行、渣打银行首套和二套房贷均上浮至基准利率的１．１倍

    公积金貸款的情况也不容乐观。按目前广州公积金贷款的情况来看首套房贷利率为４．５％，二套房贷利率上浮至基准利率的１．１倍为４．９５％但审批时间长，不少客户反映需要等５个月以上据记者统计，年内已有广州、福州、青岛、济南、昆明、萧山、厦门、长沙等１０多个城市收紧了住房公积金贷款

    “除了上浮利率外，还有更多迹象表明银行对房贷的态度正在产生根本性的转变”广证恒生证券咨询有限公司副总经理、首席研究官袁季说。

    记者调查发现尽管有监管部门的明令禁止，但一些“擦边球”甚至违规的行为在一些银行絀现比如，有银行要求客户购买５０万元以上金额的理财产品通过成为银行ＶＩＰ客户享受房贷“快速通道”；对于那些急于获得贷款的客户，有银行会要求上调房贷利率以推进审批进度称系统会自动将利率较低的排在后面，审批时间无法保证

    此外，将房贷的额度“腾挪”用于投放收益更高的信用贷款领域也是业内的“潜规则”某股份制银行个贷部门负责人坦言，因为信用贷款利率在８％－１８％不等不少外资行更是达到２２％－２４％，远高出房贷利率   

    专家建议购房人顺势而动，掌握方法巧贷款

    方法一：注意抓时点，一般来说银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时間。

    方法二：“商贷＋公积金”组合申请模式公积金贷款利率优惠，但是有贷款额度的限制建议购房者可以先申请公积金贷款，不足嘚部分再申请商业贷款这一方面可以节约贷款利息，另一方面缓解了商业贷款的资金压力有助于提高审批时效。

方法三：通过专业的按揭公司提高办事效率办理住房贷款是一项“繁琐”的工程，需要准备各类材料而且购买者还需要了解不同银行的信贷政策，如果选擇一家资信过硬的中介机构可以省去不少精力一般来说，专业的按揭公司与多家银行有稳定的合作关系信息资源更为丰富，也可以根據购房者的实际情况设计贷款方案比购房人单***匹马向银行申请要优越很多，而且在放款速度与利率上具备一定的优势