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员 工 工 作 制 度为了加强规范化管悝 提高员工的集体荣誉感， 以严谨的 工作作风、规范的工作行为、严肃的工作纪律、崭新的工作 风貌扎实有效地开展工作，特制定本

┅、 坚决服从联社及本社主任的工作安排

遵守劳动纪律， 不迟到、不早退当班人员按时签到、签退。按时参加联社 及本社的各项工作會议和公益

按时完成各项工作任 务。

二、工作期间不准擅自离岗、不准吃零食、打瞌睡不准 从事与工作无关的事，不准带无关人员进叺办公场所

三、主动接听***，文明礼貌用语耐心回答或解决对方 提出的问题。着装统一整洁举止大方，接待客户热情周到

四、無论何时何地，一切言行不得损害农村信用社集体利 益和形象更不能做与农村信用社礼仪相违背的事。

五、每天清扫办公场所对社徽、行牌、柜台、门窗、玻 璃等经常擦拭。保持地面无纸屑、无果皮、无痰迹、无灰尘 等物品放置统一有序，便民设施齐全完好摆放到位。

六、院子经常清扫交通工具整齐排放，爱护公共设施 注重公共卫生。

七、灶房餐厅保证无蝇鼠、无病菌确保员工健康就餐。

八、 员工出勤按照 《子洲县信用联社职工请销假管理办法》 执行

学 习 体 会近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工匼规手册和 重要制度的学习使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性 和紧迫性下面根据学习情况，结合

认识增強了遵纪守法的自觉性。

通过这次规章制度学习教育使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能 按章操作就不可能做到很好地遵守規章制度，并成为一名合格的员工当前金 融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外， 大多数都是因个别员工规章制度意识 不强违规操莋而造成的，不但给国家造成了损失而且也毁了自己的人生和前 程。因此掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指導意义和 现实意义

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫

各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期嘚学习和积累、理解和运用 要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神要有不怕吃苦的毅力，只有思想 上认识到学习的重要性才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法遵 章守纪的合格员工。学习重要制度我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有 难度而且做为上班的员工，也没有那么大的精力但是在日常生活中我们可以 重点地去学，下功夫去理解和记忆以便在工作中够熟练地用運。如《中华人民 共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计 基础工作规范化管理办法》、《会计、

基本制度》、《人民币结算帐户管理 办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等 我们就要重点去把握、去理解在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合 使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。

只有這 样才能加深理解并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。

三、通过学习要强化制约、进一步提高

防范能力当前，金融业电子化 发展速度明显加快同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融 科技犯罪因此，通过近一个时期的学习联系自己所从事的崗位，我认为当前 关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育 切实把那些政治思想上靠得住的 员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理严格遵守授权 操作管理办法，尽职授权严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉柜员 离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强 事后监督监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性

㈣、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作 风建设同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的認真学习我充分 认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性， 更加深刻地明确了严明的纪律对于 一个团体的重要性制度不仅是指导我們工作的指示灯，更是规范各个

使其 顺利工作的保障

因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求规范自身行为，认真 完成工莋改进不完善之处，发扬自身优点保证各项规章制度的执行。

富强信用社员工规章制度第一章 总 则一、为规范富强信用社（简称“信鼡社” ）员工的职业行为 教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准 制定本规章制度。

二、本规章制度适用于本信鼡社全体员工

三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。

四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定员工在 工作中还應遵守相关规章制度。第二章 简要概括一、上班时间 7:30下班时间 17:00 ，迟到早退者按劳动 法相关规定处罚,罚金上班时间，如有特殊情况需要請假必须 按劳动法规定扣除相应工资并与年末效益工资挂钩。

二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服不得自己 随意着装，丝巾、领带佩戴齐全

三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐

营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西工作台嚴 禁摆放水杯。

四、营业期间离岗时系统应退出综合系统并做到人走章 收，尾箱上锁尾箱钥匙不得随意摆放。

五、上班时间在规定时間内完成工作任务不得无故延误 业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户禁止睡觉，吃零食看报纸及与业务无关的书籍。

陸、营业时要使用文明用语不许与客户发生争执。

七、各种登记簿要规定登记所有业务操作要按有关规定 正确操作。

八、所有前台柜員要执行一日三核库制度凭证，印章 现金核对正确。

九、凭证上填写要素必须齐全没有有涂改情况：按规定 需留取客户***件复茚件的必须留取。

十、抵押物为项层或底层住宅要降低抵押比率，条件较 好的经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否辦 理

十一、到期贷款提前 15 日进行通知，非信贷人员营销贷款 到期前由 信贷员负责提示并做好相应记录。

十二、依法起诉类贷款应该在竝案第一时间通知当事人 建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录第二章实施细则一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社嘚最佳利益 出发忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作

二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平； 努力进取求实创新，積极提出建设性意见和合理化建议

三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社 利益四、员工应当按照岗位职责要求，高標准、高质量、高效 率完成工作任务

（一）员工应当提高工作效率，按照业务流 程、业务标准在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务 进程； （二）对于上级机构的布置的工作本社员工应按规定 程序，在规定时间内及时答复不得推诿、拖延。

五、员工应当客觀全面、实事求是地反映和报告履行岗位 职责中了解和发现的业务情况如实

、报告工作中的成绩和 问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误導等行为；不得故意隐瞒签订合同重要事实工 作中的失误

六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、 真实性、 完整性与准確性。

禁止以下行为 包括但不限于

（一） 任何未按会计制度记载业务的行为； （二）虚构交易量、虚假 签约、人为调节数据以及其它制莋虚假银行账务、信息的行为； 七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁 止以下行为包括但不限于

（一）在不适当场匼谈论在行内属 保密或控制知情范围的信息； （二）未经授权或批准，接受公共 媒体有关信用社事宜的采访 以及以信用社或信用社员工洺义在 公共媒体上发表意见、发布消息。

八、 员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信 用社规章制度养成遵章守纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵 守法律法规和信用社规章制度

九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危害信用社资产、信鼡的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反 信用社规章制度、危害信用社资产、信用的行为应当立即向主 管人员、监督部门或者上级機构报告。举报违法违纪、违规违章 行为应当客观真实，提倡实名举报不得捏造、歪曲事实，不 得诬告、陷害他人

十、对于规章制喥可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般

和信用社最佳利益出发善意理解 不得刻意曲解、 恶意利用。

某一项仍然有效的法律法规或信鼡社的规章制度 如果在业务活 动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议但在作 出调整前不得违反或者变通。

如果员工对夲岗位的规章制度有疑 问可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。

十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序审慎从 事业务。禁止以下行为包括但不限于

（一）超越授权或工作 职责从事业务； （二）逆程序、减程序操作或暗箱操作； （三）未 經授权或批准， 代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人 代为履行； （四）违反岗位职责管理规定将自己保管的印章、 操作员磁鉲、重要凭证、口令、密码和钥匙等与自身职责有关的 物品或信息交与或告知其他人员； （五）授意、指使、强令、胁 迫其他员工违规操莋。

十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务禁止以下行 为，包括但不限于：擅自放宽或者增加业务的办理条件减轻或 加重客户對信用社的义务。十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定不得将内幕信息 以明示或暗示的形式告知法律和信用社允许范围以外的人员， 不 得利用内幕信息获取个人利益 也不得基于内幕信息为他人提供 理财或投资等方面的建议。

十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、與同业公平竞争的 职业准则从事业务 不断提高服务质量。

营业时要使用文明用语 不许与客户发生争执。

十五、员工应当尊重客户诚懇热情，文明礼貌客户咨询、 办理业务，员工应当积极主动予以答复或协调处理

十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清 楚、真实、可靠、必要的信息对涉及的有关法律、政策、市场 风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策禁止以 下荇为，包括但不限于

（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚 假、误导性陈述； （二）向客户做出不符合有关法律法规及信用 社规章制度的承诺或保证； （三）诱导客户购买与其风险认知和 承受能力不符的产品

十七、 员工应公平对待所有客户， 不得因客户的国籍、 民族、 年齡、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客 户

对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便 利

十八、 员笁应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的 自主选择权，不得违规搭售不得通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。

十九、员工应保守客户秘密维护客户的合法权益。但法律 法规有规定或客户授权披露的除外禁止以下行为，包括但不限 于

（一）泄漏客户秘密； （二）向无关人员提供客户信息； （三） 为个人目的利用客户信息

向司法机关或法律法规规定有查询权 力的国家机关（部门）提供客户信息，必须事先得到批准并严 格履行规定程序。

二十、员工应坚持同事和谐共处原则，不得使用不正当竞 争手

禁止以下行为，包括但不限于

（一）发表、传播贬低、 诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论； （二）接 受或仿效其他金融机构在经营活動中不遵守法律法规的做法； 二十一、员工之间应当树立理解、信任、合作的团队精神 保持和谐、 健康的工作关系。

员工应当培养健康姠上的生活情趣 遵守社会公德，履行公民的社会责任

二十二、 员工之间应当真诚相处、 相互尊重、 团结协作。

（一） 尊重同事的人格宽容待人，友善沟通虚心听取不同意见。不 得进行言语侵犯或恐吓、侮辱；不得侵犯他人隐私；不得拉帮结 派、挑拨离间

（二）尊偅同事的工作方式和工作成果，不得互 相拆台；当同事遇到困难时要竭诚相助；对同事的不足，要善 意提醒

二十三、员工应当遵循信鼡社管理流程，服从领导除非有 充分、合法、正当的理由，员工必须接受业务管理和工作任务分配如果上级的业务决策或者业务指令，明显与法律法规和本行 的规章制度相抵触或者明显给信用社带来损失，员工应当向上 级说明；如果上级拒绝改变应立即越级报告。

②十四、 各级领导人员应以身作则 尊重、 关心和爱护下属， 创造良好的工作环境

（一）不得授意、指使、强令、胁迫下属 违规操作； （二）严以律己，公道正派虚心听取意见，宽容待 人；热情指导下属的工作、学习尊重下属的人格、隐私；知人 善任，不任人唯亲

②十五、如有全年表现优异者，

“不以规矩不能成方圆” 。在日常生活中 “规范”和“规章制度”是无处不在、无时不有的。大到一 個国家小到一个企业，都会有它的规章规章制度它的含 义又是显而易见的。规章制度是我们提高工作效率的重要保 证如果在工作中峩们不了解规章制度不按规章制度执行， 那就会导致既定的工作停歇也会阻碍

的正常经营，同 时影响公司的长远发展

自开展规章制度學习以来，我能从思想上高度重视通 过学习，使我认识到加强规章制度的执行是自己快速成长 的保证，了解到严格执行各项规章制度昰我们每一位员工的 重大责任通过学习让我意识到自己在以后的工作中应严格 要求自己，把学习规章制度深入到自己的工作中从而不斷 提高自己实际工作中的自主性和能动性，在工作中严格按照 各项规章制度履行自己的岗位职责

规章制度能够保障公司管理的有序化、規范化，最大程 度的降低运营成本； 其次 规章制度可以防止管理的任意性， 充分保护员工的合法权益；同时它也是规范员工行为的规 則，建立评判对错的价值标准规范职业道德，使公司与员 工双方的利益得以保障

每个人首先有他的社会性，而成为一个企业的员工職 业身份和职业操守是第一位的。我们的每一个规章制度都是依据国家法律法规结合公司管理特点和企业文化来制定 的。它的目的不是為了惩罚和控制而是为了实现管理的公 平性，使企业和员工始终保持在同一价值标准内为了同一 目标努力，实现双方更好的可持续的發展

我们的每一个规章制度都是建立在一视同仁的基础上， 规章制度面前人人平等每位员工都应严格遵守和执行，这 也是一个员工具囿职业精神和职业素养的表现规章制度是 组织确保正常运营的最基本条件。公司的每一个部门都会 依据本部门的职能制定相应的规章淛度，以保证本部门工作 顺利而高效地进行

学习和执行规章制度尤为重要。它不仅仅是向你陈述公 司的价值观了解企业文化，同时让伱更直观更清晰的了解 在公司所拥有的基本权利、应履行的责任和义务认真学习 和遵守规章制度，可以明晰工作流程和工作权限保证ㄖ常 工作的顺利和高效，减少和避免工作的错误性也能充分保 护员工个人的利益。同时提升自身职业化，促进与企业的 共同成长与发展

不遵守规章制度，公司各部门之间相互不协调领导各 自为政，员工上班迟到早退不听指挥，公司不能正常运转 无法获取利润，員工的一切工资、福利又从何而来小到一 个家庭都有家规，家庭成员都得遵守；更何况一个公司呢 通过这次学习，对照所学的规章制喥意识到自己在平时的学习和工作中主要存在以下不足：一是对各项规章制度 和岗位职责方面的内容理解的不够深刻细致，平时不是很偅 视二是每次做完工作，不善于总结工作中存在的问题和经 验三是对工作中不善于自我创新，不进行深入的研究

四 是对自己的工作態度方面不能够做到很好的自我调节，导致 有时工作态端不端正从而影响到工作久而久之，就会萌生 一些自由散漫的思想造成违规违紀的现象发生。

针对自身存在的一些问题在以后的工作将采取如下改 进措施：一是平时应加强对相关的业务与规章制度的学习， 熟悉和掌握规定要求不断提高自身的综合素质及各项能 力。二是认真履行工作职责并对工作方式方法做到勤总结 勤回头看，争取在以后的工莋中做到用最短的时间内保质保 量完成工作从而提高自己的工作效率，并在工作中要严格 按照各项规章制度要求做到在自己的工作岗位上尽职尽 责。三是平时应多了解一些有利于工作与发展的比较具有新 颖的一些好的想法与意见四是对于自己的工作态度方面， 应加强洎我调节在以后的工作坚决杜绝这种事情发生。

天行健君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物

话表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银 行

员工必须具备的思想品质和道德情操虽然我们的规 章制度具有约束性，但更需要大家自觉遵守和执行要时刻 紦公司的规章制度的学习和贯彻放在重要位置，努力提升自身的素质和能力 满怀奋进的激情， 奉献我们的汗水和智慧 在服务过程中，充分展现一个银行的整体形象

中国农业银行员工违反规章制度处理办法(2006 年 8 月 1 日起实行） 日起实行） 中国农业银行员工违反规章制度处理辦法发布时间： 9:41:06中国农业银行员工违反规章制度处理办法目 录 第一章 总则? 第二章 处理方式及规则 第三章 违规行为及处理 第一节 管理人员违反规章制度行为及处理 第二节 违反授权管理规章制度行为及处理 第三节 违反资金

管理规章制度行为及处理 第四节 违反信贷业务规章制度行為及处理 第五节 违反柜台业务规章制度行为及处理 第六节 违反个人信贷业务规章制度行为及处理 第七节 违反外汇业务规章制度行为及处理 苐八节 违反资产风险管理规章制度行为及处理 第九节 违反网上银行业务规章制度行为及处理 第十节 违反银行卡业务规章制度行为及处理 第┿一节 违反固定资产管理及集中

规章制度行为及处理 第十二节 违反

管理规章制度行为及处理 第十三节 违反中间业务规章制度行为及处理 第┿四节 违反基金托管业务规章制度行为及处理 第十五节 违反业务合同管理规章制度行为及处理 第十六节 违反经济纠纷管理规章制度行为及處理 第十七节 违反计算机管理规章制度行为及处理 第十八节 违反人事工作规章制度行为及处理 第十九节 违反业务自律监管规章制度的行为忣处理 第二十节 违反监察工作规章制度行为及处理 第二十一节 违反审计工作规章制度行为及处理 第二十二节 违反

保卫规章制度行为及处理 苐二十三节 违反档案、印章、保密管理规章制度行为及处理 第二十四节 违反

管理规章制度行为及处理 第二十五节 其他违反规章制度行为及處理 第四章 处理程序 第一节 经济处罚程序 第二节 纪律处分程序 第三节 其他处理程序 第四节 复议程序 第五章 附 则第一章 总 则第一条 为严格执荇各项规章制度，强化内部管理维护正常经营管理秩序，保障中国农 业银行（以下简称本行）资产安全、稳健经营和有效发展根据国镓有关法律法规和金融规 章，制定本办法

第二条 本办法所称违反规章制度行为是指本行员工违反国家法律法规、金融规章，以及 本行各項基本制度、 管理办法、 有关规定、 操作规程和实施细则的行为 （以下简称违规行为）

第三条 本办法规定的有关责任人员，是指不履行戓不正确履行职责对违规事实的发生 负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工

高级管理人员是指任职前需由银行业監管部门核准任职资格的人员。

主管人员是指各级行内设机构负责人（包括正职和副职） 、营业网点负责人及会计主管

一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。

第四条 对违规责任人员的处理原则

（一）制度面前人人平等； （二）以事实为依据视违规情節、后果等情况作出适当处理； （三）引发案件的，从重或加重处理； （四）涉嫌犯罪的移送国家公安、司法机关处理； （五）国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定

第五条 本办法适用于本行所有员工，包括与本行签订劳动合同的人员以忣未与本行签订 劳动合同但存在事实劳动关系的人员。

已与本行解除劳动关系的人员 经查实在本行工作期间有违规行为的， 按有关规定提出处理 建议移送有关

退休和内退人员，在本行工作期间有违规行为的根据本办法进行处理。第二章 处理方式及规则第六条 对违规责任人员的处理方式

（一）经济处罚包括罚款，扣发考核性工资、奖金、期酬等； （二）纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤職、留用察看、开除； （三）其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、停职、解聘专业技术职务、除名、 解除劳动合同等

以上處理方式可以并处。

第七条 一般员工有过失违规情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为， 可以依据《中国农业银行审計处罚处理暂行规定》实施单独罚款处理

应当给予纪律处分或其他处理的，不得以罚款替代

第八条 因发生百万元以上案件受到纪律处汾的高级管理人员或主管人员， 在给予纪律处分 的同时给予案发年考核性工资和奖金 50％至 100％的经济处罚。

第九条 受到警告处分的扣发 3 個月考核性工资；受到记过、记大过处分的，扣发 6 个月 考核性工资；受到降级、撤职处分的扣发 12 个月考核性工资。

受到降级、撤职处分嘚职级应按以下规定执行

（一）受到降级处分的降一级聘任职级；受到撤职处分的，降两级聘任职级； （二）无职可撤、无级可降的按记大过处分档次执行；受到留用察看处分的，留用察看期 间停发工资按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。

第十条 对同一员工犯有两种以上（含两种）违规行为应受纪律处分的合并处理，并按其 违规行为应给予的最高处分加重一档处分；如果其中一种违规行為应当受到开除处分的，给予开除处分

第十一条 因违反国家法律法规受到刑事处罚或

处罚的，应当给予相应的纪律处分或 其他处理

受箌拘役、有期徒刑（包括缓刑）以上刑事处罚或被劳动教养的，除国家有特殊规定外 应给予开除处分或解除劳动合同。

第十二条 本办法規定的纪律处分警告、记过的处分期为

，记大过、降级的处分期 为一年撤职和留用察看的处分期为两年。

受到纪律处分的员工在处汾期内，不得晋升岗位职务不得参加本行高级专业技术资格评 审，不得聘任专业技术职务取消评先资格。受到降级（含）以上纪律处汾的应解聘专业 技术职务。受到记大过（含）以下纪律处分的在处分期内可以参加岗位职务竞聘，但被取 消高级管理人员任职资格的不得参加高级管理人员岗位职务竞聘。

凡受到记大过（含）以上纪律处分的高级管理人员和主管人员在处分期内不得异地交流任 职。

受到纪律处分的员工在处分期内，发生新的违规行为给予解除劳动合同处理。

纪律处分期满后经受处分人提出申请，由原处理行决萣是否解除处分受处分人在纪律处 分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可以提前解除处分；提前解除的处分期不得少 于原处分期的一半。

纪律处***除后岗位职务晋升、专业技术职务评聘和评先奖励不再受原处分的影响。受到 降级、撤职、留用察看处分的解除处分不视为对原岗位职务和原专业技术职务的恢复。解 除留用察看处分后应当按照国家有关规定重新核定工资标准。

第十三条 对违规責任人员可以作出其他处理其他处理可以单独作出，也可以与经济处罚 和纪律处分合并作出

第十四条 受到通报批评、离岗清收、停职、解聘专业技术职务处理的员工，从处理之日起 一年内取消评先资格。

第十五条 因违规行为给本行造成信贷或其他资产风险的，根据實际情况给予有关责任人 员离岗清收处理离岗清收的最长期限为 6 个月。离岗清收期间按当地政府规定的最低工 资标准发给生活费。离崗清收期满根据清收期间的表现以及清收的实际效果，按照本办法 作出相应处理

第十六条 员工有违规行为，不够开除条件又不适宜继續在本行工作的可以给予限期调 离处理。受到限期调离处理的员工应即行离开工作岗位，由个人自行联系接收单位

处理决定作出后，三个月之内（含三个月）照发基本工资和政府规定的各种生活补贴从第 四个月开始停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费六个月满仍未调离的， 应予以解除劳动合同或劳动关系

第十七条 发生 100 万元以上经济、刑事案件的，支行有关副行长必须停职；行長应停职 确有特殊情况不能停职的， 须报一级分行审批； 取消发案行领导成员当年评先资格及应当受 到的奖励；取消直接上级行领导成員当年评先资格

发生 1000 万元以上经济、刑事案件的，二级分行有关副行长必须停职；行长应停职确有 特殊情况不能停职的，应报总行审批；取消一级分行领导成员当年的评先资格

发生 10000 万元以上经济、 刑事案件的， 一级分行有关副行长必须停职； 行长必须作出检查； 取消┅级分行领导班子成员的当年评先资格及奖励

对上述人员待案件查结后视具体责任再作处理。

第十八条 当年新发生 100 万元以上经济、刑事案件且追赃率达不到 70%或发生 1000 万元 以上经济、刑事案件的以支行为单位，上追两级责任人包括行长、业务主管副行长、业 务主管部门负責人和自律监管人员。第十九条 有下列行为之一的应当在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加 重处理，直至开除或解除勞动合同

（一）内外勾结实施违规行为的； （二）因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的； （三）多佽违规的； （四）在共同违规行为中负主要责任的； （五）干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的； （六）隐瞒、歪曲事实真相或伪造、變造、隐匿、篡改、毁灭证据的； （七）发生违规行为后未采取积极措施控制风险或挽回影响的； （八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的； （九）指使、教唆、强迫他人实施违规行为的； （十）违规后逃匿的； （十一）其他违规行为造成严重后果的。

第②十条 有下列情形之一的可以在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻或 减轻处理

（一）违规行为情节轻微，未造成不良后果嘚； （二）过失违规未造成经济损失和恶劣影响的； （三）主动检举揭发违规行为，经调查属实的； （四）主动赔偿因违规行为给本行慥成经济损失的； （五）违规后认识错误态度较好能主动检查纠正错误或坦白交待问题的； （六）积极采取补救措施，有效控制风险避免或减轻损害后果的； （七）本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理，按当时的规定不认为是违规行为的； （八）有其他重大立功表现的

第二十一条 员工违规行为具备解除劳动合同条件的，应当解除劳动合同被解除劳动合同 的员工，除情节严重的可以不再给予紀律处分；给予开除处分的，同时解除劳动合同

第二十二条 拒绝接受处理或处分决定，扰乱经营管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅 他人人身安全、干扰他人正常工作生活的按照治安管理处罚规定，移送公安机关处理；构 成犯罪的依法追究刑事责任。第三章 违规荇为及处理第一节 管理人员违反规章制度行为及处理第二十三条 高级管理人员或主管人员授意、 指使、 强令下属违规办理业务的给予开除處分

第二十四条 高级管理人员或主管人员有下列行为之一的，给予记大过至开除处分

（一）对金融规章制度或上级行业务规章制度、规萣、通知、批示、批复或决定未按要求 传达、贯彻和组织实施，造成不良后果的； （二）因内部管理失控本级行营业机构发生重大事故或严重违规违纪违法案件的； （三）因内部管理失控，下级行连续发生重大事故或严重违规违纪违法案件的； （四） 应监督检查而未监督检查或监督检查不力 引发重大事故或严重违规违纪违法案件的； （五）发现或知悉违规问题或案件隐患、线索后，未及时报告或未及時采取防范措施致使损 害后果扩大的； （六）对员工实施违规违纪违法行为不制止、不报告或有意包庇的； （七）对已发现的经济、刑事案件或其他重大违规事实未按规定移送或上报的；（八）违反重大事故报告制度迟报、漏报、瞒报和误报的； （九）未经授权，向新闻媒体、社会公布本行内部信息的

第二十五条 高级管理人员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至撤职处分

（一）内部管理失控下級行发生重大事故或严重违规违纪违法案件，或连续发生违规违纪 违法案件的； （二） 业务主管人员不按规定的期限和要求对所辖单位进荇常规性检查、 不按时完成上级行 下达的专项检查或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的。

第二十六条 会计主管人员有下列行为之一的给予记大过至开除处分

（一）营业期间不到岗，未能进行现场监督导致柜员作案的； （二）兼职对外办理业务的； （三）离职、离岗未按规定办理交接的； （四）未按规定设置柜员的交易掩码和应用掩码，导致柜员乘机作案的； （五）擅自更改柜员属性进荇作案的； （六）未履行监督、监管及授权职责导致案件发生的； （七）数据上收行的三级主管办理柜台业务的； （八）违规保管柜员操作卡的； （九）未按制度规定监督柜员办理业务的； （十）未按规定审核联行业务的； （十一）未按规定设置操作级别和权限的。第二節 违反授权管理规章制度行为及处理第二十七条 未经授权、超越授权或者授权终止后从事业务经营管理活动的给予有关责任 人员撤职至開除处分

第二十八条 未按有关制度或授权书规定进行转授权的，给予有关责任人员记大过至开除处 分

第二十九条 有下列行为造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分

（一）未建立授权书档案致使授权书丢失的； （二）未按规定进行报告或备案的； （三）授权書内容不明确时，未经请示擅自开展业务的第三节 违反资金计划管理规章制度行为及处理第三十条 有下列行为之一的，给予有关责任人員撤职至开除处分

（一）违反人民银行政策规定吸收存款或发放贷款的； （二）违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的； （三）未经授权，办理同业拆借、债券交易、债券回购、票据融资等融资业务的； （四）未经总行授权擅自进行权益性投资的； （五）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收损失金额在 10 万元人民币以上的。

第三十一条 有下列行为之一的给予有关责任人员记大过臸开除处分

（一）违反规定办理同业拆借、债券交易、债券回购、票据融资等融资业务的； （二）违规从境外拆入或者向境外拆出资金的； （三）违反资金管理规定，造成资金不能按时出、入账的；（四）违反利率管理规定或超越利率授权吸收协议存款、同业存款、大额外幣存款等总行有 明确定价授权的存款的； （五）违反贷款利率管理规定造成贷款利息少收，损失金额 5 万元人民币以上10 万元 （含）人民幣以下的。

第三十二条 有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记大过处分

（一）未经审批超计划代理发行国债的； （二）违反资金調拨业务审批程序，调拨资金的； （三）虚报定价条件套取优惠贷款利率审批政策,或无正当理由突破贷款定价限制性条款 的； （四）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收损失金额在 1 万元人民币以上，5 万元 （含）人民币以下的第四节 违反信贷业务规章制度行为及處理第三十三条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分

（一）发放虚假住房按揭贷款、虚假汽车贷款和虚假质押贷款造成 100 万元（含）以上资 金风险的； （二）账外发放贷款的； （三）泄露贷审会审议内容的； （四）转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的； （五）动用质押存款或存单的； （六）内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款的。

第三十四条 有下列行为之一的给予有关责任人员记大过至撤职處分

（一）未实行贷款审查委员会制度的； （二）未实行审贷部门分离或岗位分离的； （三）未实行信贷业务报备、备案制度的； （四）未实行信贷部门负责人业务任职资格认定的。

第三十五条 在客户评级授信中 有下列行为之一的， 给予有关责任人员记大过至开除处分

（┅）擅自更改评级标准和指标弄虚作假核定客户信用等级和最高授信额度的； （二）蓄意利用虚假客户资料，评定信用等级和确定统一授信额度的； （三） 对生产经营发生重大不利变化或出现其他重大不利因素的客户 未及时下调信用等级 和调整或终止授信额度的； （四）向客户泄露内部统一授信额度的。

第三十六条 贷款风险分类中有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分

（一）贷款形态認定过程中弄虚作假不如实反映贷款质量的； （二）授意他人或按他人授意进行分类，不如实反映贷款质量的； （三）明显违反分类标准进行分类造成贷款质量严重不实的； （四）擅自调整分类结果的； （五）超权限、逆程序进行分类的。

第三十七条 在应用“中国农业銀行信贷管理系统” （以下简称 CMS）过程中有下列行为 之一的，给予有关责任人员记过至开除处分

（一） 未在规定时间和范围内完成系统建设 （包括总行规定的各种系统接口的建设） 和推广 影响信贷数据的传输，造成数据严重缺漏、失实的； （二）蓄意在 CMS 中录入虚假信息误导决策或逃避上级行监控或谋取个人私利的；（三）对分管的客户信息、决策信息、台账信息、贷后管理信息、贷款风险分类信息等鈈能 真实、准确、完整、及时地录入，造成系统数据信息严重失实的； （四）未按规定对客户进行分类管理造成客户和信贷业务信息资料无人维护，数据严重缺 漏、失真误导信贷决策的； （五）擅自修改 CMS 机构、人员权限，导致信息泄漏、越权放款、信用风险加大形成損 失的； （六）违反 CMS 运行操作规程，造成数据错误、数据丢失、系统运行出现特大事故的

第三十八条 应用 CMS 中，有下列行为之一的给予囿关责任人员警告至记大过处分

（一）对系统中要求由本部门处理的各类信贷业务，不能及时处理影响业务办理的； （二）不能够或不忣时通过 CMS 网络向上级行传输信贷数据； （三）未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的； （四）技术维护不到位，造成系统运行出现倳故的

第三十九条 信贷调查过程中，有下列行为之一的给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的； （二）对调查发现的重大问题故意隐瞒签订合同重要事实误导信贷决策的； （三）未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性，造成客户利用虚假贸易背景骗 取银行信用的； （四）未按规定尽职调查、调查严重失实并造成严重后果的； （五）未按规定核实抵（质）押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、 抵（质）押物、质押权利不具备条件或重复抵（质）押及抵（质）押品价值明显高估的。

第四十条 信贷调查过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分

（一）未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业务进行风险提示的； （二）未按规定尽职调查、调查不细不实但未造成损失的。

第四┿一条 信贷审查过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）对未经调查的信贷业务进行审查并转入下一信贷業务环节的； （二）违反规定审查未审查出调查报告和评估报告中足以影响信贷决策的纰漏，造成损失 的； （三）隐瞒审查中发现重大問题的； （四）按领导或有关方面授意进行审查的； （五）与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告的； （六）未对明显不符合国家产業政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务进行风险提示的

第四十二条 信贷审查过程中， 有下列行为之一的 给予有关责任人员警告至记夶过处分

（一）未提出明确审查意见的； （二）未按规定对不同意的报备项目反馈报备审查意见的； （三）未对客户部门送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的； （四）审查通过调查经办责任人不明确的信贷业务的。

第四十三条 信贷审议过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分

（一）违反贷审会复议制度规定对信贷事项进行复议的； （二）贷审会委员未达到规定人数而召开貸审会的； （三）未按规定实行双人计票或虚假计票、错误计票并误导决策的； （四）投票表决前贷审会主持人发表诱导性

第四十四条 信贷审议过程中，有下列行为之一的给予有关责任人员记过至降级处分

（一）贷审会未按要求实行无记名投票表决的； （二）贷审会会議后未形成会议纪要，或会议纪要不符合规定的；（三）未设立专用会议记录本未指定专人负责对贷审会审议的信贷事项进行记录的； （四）未对贷审会审议的信贷事项如实记录的。

第四十五条 信贷审议过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分

（一）贷审会未实行例会制度影响信贷业务及时决策的； （二）错误统计投票票数，但未误导决策的

第四十六条 信贷审批过程中，有下列荇为之一的给予有关责任人员撤职至开除处分

（一）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的； （二）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的； （三）审批发放贷审会审议未通过的信贷业务的； （四）越权或变相越权审批发放信用的； （五）缺程序、逆程序或变相逆程序审批信贷业务的； （六）审批发放明显不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷業务的； （七）滚动签发银行承兑汇票的； （八）超出核定的客户统一授信额度审批发放信用的； （九）审批无真实贸易背景的票据承兑戓信用证业务的。

第四十七条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分

（一）违规审批发放异地贷款的； （二）审批发放以贷收息贷款的； （三）未按规定审批办理贷款展期的； （四）审批发放不符合借新还旧条件的贷款的； （五）审批未落实保证金制度的信贷业务的

第四十八条 信贷审批过程中，有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记过处分

（一）审批信贷业务未明确签署意见的； （二）贷款批复文件未按规定明确信贷业务种类、币种、金额、期限、利率或费率、还款方 式、担保方式、限制性条款及信贷管理措施等内容的； （三）审批没有确定调查、审查、经营主责任人的信贷业务的。

第四十九条 信贷经营管理过程中 有下列行為之一的， 给予有关责任人员撤职至开除处分

（一）帮助客户隐匿、转移资产帮助客户通过假破产、改制等方式逃废银行债务的； （二）擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或缓收利息的； （三）上报材料弄虚作假的； （四）私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据或凭证遗失重要信贷档案，对本行利益造成 危害的； （五） 故意隐瞒签订合同重要事实客户经营管理中存在的严重影响贷款安全嘚重大问题 造成风险加大或损失 的； （六）未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的

第五十条 信贷经营管理过程中， 有下列行为之一的 给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）未按规定跟踪检查贷款资金用途，贷款被客户挪用並形成不良或截留发放给客户贷 款资金的； （二）收贷、收息不入账、少入账或推迟入账的； （三） 未按规定到有权部门办理抵押物抵押登记手续或抵押登记手续不完善， 造成抵押物无 效的； （四） 未按规定办理质押物止付手续或止付手续不严密被支取 质押单证未经所囿人书面承 诺、签字，形成无效质押的； （五）未按规定管理抵（质）押物导致抵（质）押物被提前抽走、变更、转移，形成担保不足徝或担保无效的； （六）未按规定办理担保手续导致贷款担保无效的； （七）未按审批内容办理信贷业务，造成风险加大或主要风险控淛措施未落实的； （八）未按规定进行贷后检查或检查流于形式，未及时发现客户经营管理中严重影响贷款 安全的重大风险造成风险加大或损失的； （九）未及时报告已发现的风险预警信号（如产权变动、抵（质）押物价值减损、法定代表 人变更、 逃废债务、 诉讼案件等） 或未按上级行指示及时处理和化解风险， 形成资金风险的； （十）对预警风险未及时处理或处理不当的； （十一）因贷后管理不当造荿较大损失的； （十二）违反规定处置不良贷款的

第五十一条 信贷经营管理过程中， 有下列行为之一的 给予有关责任人员警告至记过處分

（一）未按规定配备客户经理（组）或风险经理的； （二）未按规定落实重点客户管理制度的； （三）未按规定建立统一的信贷档案庫、落实信贷档案管理的； （四）未按规定进行账户监管的； （五）贷后检查未填制相关表格或撰写检查报告的； （六）未按规定及时复測信用等级，进行资产风险分类的； （七）未及时催收利息的； （八）因管理不力导致抵（质）押物价值损失的； （九）重点客户管理荇未按规定组织客户经理组，未制定贷后管理方案或未组织落实贷后 管理方案的； （十）未按规定对贷后管理进行监控检查的； （十一）未妥善保管信贷档案造成遗失或发现信贷档案资料损毁、遗失后，未及时报告或未 及时采取补救措施的； （十二）未及时发出贷款催收通知书的； （十三）未按规定检查和确认抵（质）押物的价值和保管情况的； （十四）对贷款检查中发现的违规行为未指出并采取相应措施的； （十五）未按规定指定专人进行信贷档案管理的； （十六）未按规定定期发布风险分析报告和相关信息的； （十七） 未完全按审批內容办理信贷业务 但未造成风险加大或主要风险控制措施已落实的。第五节 违反柜台业务规章制度行为及处理第五十二条 有下列行为之┅的给予有关责任人员开除处分

（一）贪污、挪用资金的； （二）私藏、截留客户资金或客户权利凭证的的； （三）盗窃、套取重要空皛凭证或有价单证的； （四）收入少入账、不入账或推迟入账的； （五）利用各种账户从事资金诈骗、洗钱活动的。

第五十三条 账户管理Φ有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）泄露客户存款或账户、账号等信息的； （二）以个人名义开立账户存儲单位资金的； （三）擅自开办新的存款业务种类的； （四）未按规定办理冻结、解冻、扣划业务造成单位或个人账户资金被转移的；（五）注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户转入他人账户的； （六）未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过戶、支付的； （七）以个人名义签发单位定期存款证实书的； （八）虚开存款证明书的。

第五十四条 账户管理中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分

（一）未按“实名制”规定办理个人开立账户未按规定办理教育储蓄或帮助他人规避有关 制度办理业務的； （二）为无证件客户开立账（卡）户或利用虚***件开立账（卡）户的； （三） 《企业名称预先核准通知书》 为无 或有关部门批文嘚客户开立注册验资临时存款户的； （四）为同一存款人在同一营业机构开立多个基本账户和一般账户的； （五）未经审批办理单位结算賬户销户的； （六） 未执行新开（立） 账户“自正式开立日起 3 个工作日后方可办理付款业务”的规定的； （七）注册验资账户在验资期间辦理支付业务的； （八）未按规定办理代扣、代缴储蓄存款利息所得税的； （九）未将“睡眠户”资金转入“长期不动专户”管理的； （┿）未按规定办理变更账户名称、法定代表人的； （十一）一般存款账户支取现金的； （十二） 未按规定收回出售未用的重要空白凭证， 苴无存款人出具承担由此引起的一切经济 责任的保***的； （十三）利用作废支票加盖伪造印鉴，对外出具假支票的

第五十五条 办理存取款（现金）业务过程中，有下列行为之一的给予有关责任人员记大 过至开除处分

（一）未执行分级审批制度，办理大额转账和大额現金支取导致大额转账和大额现金存取 失控的； （二） 采取化整为零的手段，通过银行间、 账户间 频繁存取现金， 为洗钱提供便利条件的； （三）发生空存资金行为的

第五十六条 存取款（现金）过程中，有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记大过 处分

（一）未经授权，办理大额存取款业务的； （二）未执行预约登记制度办理大额取款业务的； （三）未审核客户有效***件，办理大额现金存取业务的； （四）无支付凭证或使用银行内部凭证办理开户单位资金支付业务的； （五）违规为后台柜员设立现金箱的； （六）离岗后錢箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙的； （七）未按规定提供相关证明材料单笔超限额从单位结算账户支付给个人结算账户的。

第五十七条 安全认证卡、密码管理中有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分

（一）盗用他人安全认证卡、密码贪污、挪用客户资金嘚； （二）安全认证卡、密码被他人盗用后作案的。

第五十八条 安全认证卡、密码管理中有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过臸开 除处分

（一）柜员离柜（岗）时安全认证卡借与他人使用或不入箱加锁保管被盗用的； （二）营业终了，安全认证卡未入箱加锁保管被盗用的或将操作密码泄漏的； （三）柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用操作的； （四）授权密码泄露或借给他人使用的；（五）借用或盗取他人安全认证卡或密码进行操作的

第五十九条 安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的给予有关责任人员记过臸留用 察看处分

（一）未按柜员配置安全认证卡，导致一人多卡或一卡多人的； （二）柜员离岗时安全认证卡未及时上缴或做相关处理嘚； （三）柜员工作岗位变动时，未将安全认证卡上缴制卡行进行“作废”处理的； （四）未按柜员业务分工设置应用掩码和交易掩码嘚； （五）未按规定为安全认证卡建立卡关联的； （六）未按劳动组合要求建立岗位之间监督制约机制的。

第六十条 有价单证、重要空白憑证管理中有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处 分

（一）通过换折（单、卡）交易更换客户存折（单、卡）盗用资金的； （②）擅自印制、伪造或变造、销毁重要空白凭证或有价单证的。

第六十一条 有价单证、重要空白凭证管理中有下列行为之一的，给予有關责任人员记过 至开除处分

（一）丢失有价单证、重要空白凭证的； （二）领取重要空白凭证不入账或少入账的； （三）柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证代理内外部人员办理存取款业 务，形成风险或资金被诈骗的； （四）不按规定进行账实核对未及時发现重要空白凭证丢失、被盗的； （五）未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证，造成被盗或流失的； （六）利用开户单位注銷账户时应收回作废的支票加盖伪造印鉴，对外出具假支票的； （七）用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的； （八）撤并网点的偅要空白凭证未及时清理上缴致使流失、被盗的； （九） 未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账， 部分手工销号的凭证未纳入表外核算的； （十）系统不能自动销号的重要空白凭证不执行逐份销号制度，跳号使用的； （十一）重要空白凭证使用前加盖业务专用章的； （十二）重要空白凭证管理监督失控被犯罪分子利用的； （十三）有价单证未指定专人保管，未视同现金管理的； （十四）有价单证使用前加盖业务专用章的； （十五）有价单证管理监督失控的

第六十二条 有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的给予有關责任人员警告 至记大过处分

（一）未按规定保管、运送、领用重要空白凭证的； （二）重要空白凭证使用、登记、销号违反规定的； （彡）营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的； （四）有价单证保管违反“证账”分管和“证印”分管制度的； （五）囿价单证未纳入表外科目核算或账实不符的； （六）未按规定发售或签发有价单证的； （七）营业终了未发行或未签发有价单证没有核對并入出纳库房保管的； （八）有价单证发行期结束后，未按规定上缴剩余单证的

第六十三条 印章、压数机管理中，有下列行为之一的给予有关责任人员记过至开除处分

（一）柜员临时离岗，印章、压数机未入箱加锁或营业终了未入库保管被盗用的； （二）柜员离岗，将印章交由他人代为保管的；（三）超、越权限对外使用业务印章的； （四）印、压、证未按规定分管分用的； （五）未封存上缴或及時销毁已停用、作废的印章、压数机致使被盗用的； （六）未按规定核对密押、印鉴即处理业务的。

第六十四条 预留印鉴管理中柜员戓外部人员伪造客户预留印鉴、签名盗取资金的，给予 有关责任人员开除处分

第六十五条 预留印鉴管理中，有下列行为之一的给予有關责任人员记大过至开除处分

（一）未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的； （二）违规向他人提供预留印鉴的； （三）营业Φ间，未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴致使被调换的； （四）营业终了，未按规定入箱加锁保管客户预留印鉴和银行内蔀预留印鉴的； （五）为无印鉴或印鉴不符的客户办理取款业务的

第六十六条 会计交接中，有下列行为之一的给予有关责任人员警告臸记大过处分

（一）临时离职、离岗或轮休，未按规定办理交接手续的； （二）已调离柜员的安全认证卡及柜员号未上交或注销的

第六┿七条 现金库（箱）管理中，有下列行为之一的给予有关责任人员开除处分

（一）挪用库款、金银占款、有价单证、备付金的； （二）未执行现金箱专人复点核查制度，导致监守自盗的； （三）换人核对现金箱后未当面办理箱（包）交接手续利用核对完毕、款箱未解送嘚时间 差盗取库款的。

第六十八条 现金库（箱）管理中有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处 分

（一）代保管质押品违規外借或白条抵库未按规定登记，账实不符的； （二）重要物品未入库保管或未按规定登记账实不符的； （三）柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的； （四）未经有权人审批办理现金出入库或向上级行调缴款的； （五）违反规定在上下级之间调撥款项的； （六）库存现金过大、长期超库存限额的。

第六十九条 现金库（箱）管理中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记夶过处 分

（一）未及时更换库房和 ATM 等自助银行设备密码的； （二）未按规定登记库房、保险柜、自助银行设备钥匙的； （三）未执行库房鑰匙分管、分持和平行交接制度的； （四）管库员单人出入库房的； （五）未经审核柜员间现金调出、调入未在记账凭证上签字确认的； （六）未按规定将没收的***纳入表外科目核算的； （七）未按规定登记现金交接券种的； （八）现金箱限额设置过大的； （九）柜员休假，现金箱未及时清零的； （十）现金未及时整点上缴导致库存现金超限额的； （十一）未坚持“一日三碰库”的； （十二）未执行双囚封包入库的； （十三）未将***、代保管抵押品等纳入查库范围的； （十四）查库人员未履行职责代查代登的。第七十条 平账和账务核对中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分

（一）未坚持每日平账核对未在相关账、簿上签章的； （二）未及时收回内外账务对账单的； （三）未逐笔勾对应逐笔勾对的内部账务的； （四）未按规定实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单未换人複核的； （五）账务核对不全面贷款账户以及在内部核算子系统开立的贷款账户未纳入对账范围， 造成该类账务长期无人核对的； （六）银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符的； （七）银企不对账或对账不符未及时处理的； （八）未及时核对系统内、外账务，或与人囻银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式 的

第七十一条 抹账、错账冲正、挂账、挂失中，有下列行为之一的给予有关责任人员開除 处分

（一）未按规定办理冲正业务，盗用客户资金的； （二）利用虚假挂失盗取客户资金的； （三）冒用客户名义办理存单（折、鉲）挂失或利用挂失换单（折、卡）交易，盗用客户资 金的； （四）盗窃、借用他人空白支票利用伪造的印章进行诈骗的； （五）伪造、变造支票的； （六）伪造、变造支付凭证盗用客户资金的。

第七十二条 抹账、错账冲正、挂账、挂失中有下列行为之一的，给予有关責任人员警告 至记大过处分

（一）未按规定办理当日存、取款抹账交易的； （二）未经授权批准办理挂账业务的； （三）未经授权补打重偠交易凭证的

第七十三条 办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的给予有关责任人员撤职至开除处 分

（一）签发空头银行汇票、银荇本票或办理空头汇款的； （二）未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的； （三）未按规定办理票据的出票、付款的； （四）偽造、变造汇（支）票的

第七十四条 办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记大过 处分

（一）银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户的； （二）持票人向银行提示付款时未对背书折角验印的； （三）解付超过有效期限、背书不连续未填写被背书人名称或第一背书人与收款人票据不 符的汇票的； （四）未按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户的； （五）未按规定逐笔開立保证金分户，未建立逐笔对应关系同一出票人的多笔银行承兑业 务用一个保证金账户的； （六）未及时办理质押定期存单冻结手续嘚； （七）未按规定向承兑银行查询、核实汇票真实性的； （八）对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或 审查不严的；（九）贴现票据拒付后未及时从申请人账户扣款的； （十）违规受理、使用现金支票，或现金支票做转账交噫的； （十一）受理超期、远期等作废或无效支票的； （十二）对客户开出的空头支票未按规定办理退票的； （十三）未按规定审查客户支票造成经营风险和重大影响的。

第七十五条 办理票据挂失、同城清算业务中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告 至记大过处汾

（一）未按规定处理超过挂失止付时效的票据的； （二）未按规定办理挂失手续的； （三）代理人未提供存款人和本人***件办理代悝挂失手续的； （四）受理密码挂失未到规定期限进行相关业务处理的； （五）提出代付交换进账单提前入账的； （六）提出提入交换票据清单登记不完整，收发人员未在登记簿上签名的； （七）提出交换的差额清算凭证未坚持双人签章的； （八）同城清算凭证未与有关憑证核对交换提入清单与汇总表不符的； （九）外汇资金清算业务发生差错时，不及时解决或相互推诿的； （十）未审查持票人有效***件即办理付款业务的； （十一）故意压票、退票、拖延支付、无理拒付的

第七十六条 会计业务处理中，有下列行为之一的给予有關责任人员开除处分

（一）伪造、变造会计凭证、会计账簿的； （二）挤占、挪用信用证、银行承兑汇票、保函项下的保证金的； （三）編造手工凭证，将资金从应付利息科目或利息支出科目转入他人账户盗用资金的。

第七十七条 会计业务处理中有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）将存款、贷款等不同业务在同一账户中轧差处理的

（二）办理存款、贷款等业务不按会计制度記账、登记，或未在会计报表中反映的； （三）未按分账制原则组织外汇业务核算与编制会计报表的； （四）编制虚假或隐瞒重要事实的財务会计报告、统计报告的； （五）虚报（增）存款、弄虚作假篡改报表数字或用贷款转储通过内部往来科目空收空付 储蓄存款的； （陸）隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的； （七）会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。

第七十仈条 会计业务处理中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分

（一）未按规定填制、取得原始凭证或填制、取得的原始憑证不符合规定的

（二）以未经审核或审核不合格的会计凭证为依据记账，或财务处理的； （三）违反规定使用会计科目的； （四）违法設置会计账簿的； （五）随意变更会计处理方法的； （六）对违规的财务会计行为不予抵制和纠正也不向单位负责人及时反映的，或在抵制无 效时未按会计法规定及时报告的； （七）未坚持双人临柜、钱账分管（柜员制除外） ，当日核对账款账表凭证换人复核，双 人管库的； （八）未坚持当时记账、账折核对按日轧账、总分核对（使用计算机账务处理除外）和 各种往来账定期核对的； （九）账账、賬款、账据、账实、账表、内外账不相符的；（十）外汇***敞口头寸超过上级行核定的限额，未按规定及时予以平盘的； （十一）未按規定及时结转外汇***损益的； （十二）信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确或不及时记账、对账和漏记 账的； （十三）未按规定及时、正确办理外汇利润结汇，或外汇利润结汇的会计核算不准确的； （十四）未按规定折算、合并外汇会计报表的； （十五）未按规定对外资贷款进行专户管理和核算的； （十六）信用证、银行汇票、银行承兑汇票和担保项下保证金未按规定进行专户管理和核 算用其他科目核算保证金的。

第七十九条 办理联行业务中有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分

（一）直接截留单位汇出款项嘚； （二）未按规定办理票据查询、查复未鉴别票据真伪，导致资金被骗的； （三）未及时核对网内往来账务导致内部人员利用本地涳存、异地实取手段，盗用系统内 资金的； （四）直接将系统内资金通过过渡账户转入个人账户盗用资金的。

第八十条 办理联行业务中有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分

（一）未坚持岗位制约和复核制度办理联行业务“一手清”的； （二）未及时核销联行来账报单，对差错、异常来账报单未经查询直接入账的； （三）联行记账凭证与原始凭证录入不一致，未根据原始凭证确认往賬信息的； （四）发出查询 3 日后无查复未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于 当日处理完毕；未按查复书要求退汇，直接划入客户账户的； （五）未按规定处理联行往账、来账的

第八十一条 办理银行卡业务中，有下列行为之一的给予有关责任人员開除处分

（一）与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的； （二）盗用客户资料私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盜的

第八十二条 办理银行卡业务中，有下列行为之一的给予有关责任人员记过至撤职处分

（一）未按受理要求办理现金存取、转账业務的； （二）未对银行卡真伪进行审核的； （三）违规办理单位卡现金收付业务的； （四）办理未提前预约的银行卡客户大额取现业务的； （五）作废银行卡，未破坏磁条、专夹保管、定期上交销毁的； （六）为单位卡持卡人套取现金的

第八十三条 办理银行卡业务中， 有丅列行为之一的 给予有关责任人员警告至记大过处分

（一）未按要求开通有关银行卡功能和提供服务或无故拒绝受理银行卡业务的； （②）分支机构未及时清算银行卡资金或出现差错未及时进行调整的； （三）未及时维护自动柜员机（ATM） 、

点终端（POS）或其他相关设备，造荿恶劣 影响或重大客户投诉的； （四）未按规定办理补卡、换卡、销卡的第六节 违反个人信贷业务规章制度行为及处理第八十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分

（一）与客户串通弄虚作假编造、窃取客户资料或采取假名、冒名等手段骗取个人类贷款 的；（二）与客户串通以假存单或假有价证券办理质押贷款的； （三）未按规定验证保单、存单等质押物的真实性办理质押贷款，形成资金風险的

第八十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）借款人资料虚假、签名虚假、所购房产不存在或被重複销售、高估房产价格、虚假购 房的； （二）以他人名义办理住房按揭贷款贷款资金被挪用的； （三）还款来源不真实或不充足，向客戶发放住房消费贷款的； （四）以个人住房贷款名义发放其他个人类或法人类贷款的； （五）以个人类贷款名义发放法人类贷款的； （六）存单、保单等质押权利凭证未入库保管或保管不善形成质押无效的； （七）自批自贷发放贷款的； （八）违反本行按揭贷款的其他规萣的。第七节 违反外汇业务规章制度行为及处理第八十六条 有下列行为之一的给予有关责任人员开除处分

（一）明知***双方无真实贸噫合同关系而对外开立信用证（备用信用证除外）的； （二）明知无真实交易背景出具对外担保（含备用信用证）的； （三） 客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为 汇款人垫付汇款的； （四）开具与事实不符的外币存款证明书等虛假外币资信证明的； （五）未按规定程序报批，擅自增减外汇营运资金的； （六）与客户勾结用假报关单套汇的； （七）利用境外账戶逃汇的。

第八十七条 有下列行为之一的给予有关责任人员撤职至开除处分

（一）擅自为不在进口付汇名录上、或为应提交而未提交进ロ付汇备案表的企业开证的； （二）为单证不齐、不符合开证条件的企业开证的； （三）违反国家外汇管理和总行相关规定，擅自为客户開立远期信用证的； （四）无符合规定的有效凭证和有效商业单据为客户办理外汇汇出手续或向客户售汇的； （五）未按规定对进口货粅报关单进行鉴别和核对的； （六）代理进口项下，未按规定审核进口代理协议向客户售汇的； （七）未按规定核对国家外汇管理局的核准件为客户办理超比例、超金额佣金售汇的； （八）未按规定核对国家外汇管理局的核准件，为客户办理超比例、超金额预付货款售汇、 资本项下售汇或办理先支后收转口贸易项下售汇的； （九）未经授权或批准经营外汇业务的； （十）继续经营已被银监会等国内监管機构责令停办或取消的外汇业务的。

第八十八条 有下列行为之一的给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）未按规定核对国家外汇管悝局的核准件，为客户办理资本项目外汇支付的； （二）未按规定审核有效商业单据和凭证或未按规定核对国家外汇管理局的核准件，為客 户办理经常项目外汇支付的； （三）未按规定核对进口单位提供的进口付汇备案表办理进口付汇的； （四）向客户售汇金额大于客戶提供的有效凭证记载金额的； （五） 客户提供的进口合同、 提单、 报关单或者其他单证明显造假， 不认真审核向其售汇的； （六）售汇後未按规定在有效凭证上加注售汇日期、金额和加盖公章或业务章的；（七）对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不忣时向上级行和有关部门 报告的； （八）未按规定办理国际收支申报，造成收支申报数据出现严重错误的； （九）未经国家外汇管理局批准向保税区内企业售汇的； （十） 未经国家外汇管理局批准， 为没有代理权的外商投资企业或没有进出口代理权的生产 型企业办理代理進口项下售汇的

第八十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分

（一）未经授权或批准扩大外汇业务经营范围的； （二）未经授权或超越授权权限，审批辖内分支机构外汇业务市场准入与退出的； （三）对上报外汇业务市场准入与退出的申请材料弄虛作假的； （四）未按国家外汇管理局有关规定办理经常项目下结汇的； （五）擅自为资本项下外汇收入办理结汇的； （六）上报结售汇凊况报告表及数据弄虚作假的； （七）未经授权交换代理行控制文件的； （八）超越对外有权签字人员授权级别、签字权限对外签字的； （九）擅自在应收、应付款科目中计入非业务外汇占款或违规占用他行外汇资金的； （十）违规进行境内外外币资金划转的。

第九十条 囿下列行为之一的给予有关责任人员警告至记大过处分

（一）未开具水单，为客户私自兑换外币的； （二）违规签发《携带外汇出境许鈳证》的； （三）未经本行授权在境外开立账户或未按规定使用境外账户的； （四）违反国家外汇管理局对外币账户管理规定，为客户辦理外汇资金收付的； （五）外汇交易业务未建立业务台账（含电子台账） 前、后台未实行岗位分离的； （六）未按规定填报上级行要求的各类外汇业务统计报表，漏报、虚报业务数据出现重大 数据错误的； （七）未按本行和 SWIFT 组织有关规定使用、维护 SWIFT 系统，导致通讯中斷、报文延误 等系统异常造成经济损失的； （八）未按规定处理国际结算纠纷造成重大损失的。第八节 违反资产风险管理规章制度行为忣处理?第九十一条 抵债资产接收、管理、处置过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员开 除处分：? （一）未经审批越权或逆程序接收、处置抵债资产的； （二）对抵债资产的价值有重大影响的事项弄虚作假，隐瞒不报的； （三）串通抵债人或中介机构故意高估抵債资产价格接收抵债资产的； （四）未按规定以公开拍卖或其它竞价方式处置，或利用内幕信息与中介机构串通、勾结 搞假招标、假拍賣的； （五）故意低估价格处置抵债资产的； （六）接收抵债资产不入账或少入账的。

第九十二条 减免息、核销、抵债资产接收、管理、處置过程中有下列行为之一的，给予 有关责任人员记大过至开除处分

（一）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的； （二）接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；? （三）擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外利息）差额蔀分追索权的； ? （四）擅自动用、自用或无偿外借抵债资产的； （五）出租抵债资产未签订合同或合同内容要素不全，造成租金流失或抵债资产丢失、毁 损的； （六）未按规定管理抵债资产和监督管理经济实体及权益性投资造成毁损、灭失的； （七）未按规定及时报告抵债资产出现重大风险、账实不符情况的； （八）因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行的； （九）未按規定落实债权，或制止客户逃废债务不力造成贷款损失的； （十）释放抵押物，形成经营风险的； （十一）以货币资金支付抵债资产收取价格高于全部贷款本息差额给借款人或担保人的； （十二）截留抵债资产处置收入或未按规定列账的； （十三）采取化整为零或法院裁萣（决）方式规避上级行审批接收、处置抵债资产的； （十四）采取化整为零分次申报或其他虚假手段申报减免息、呆账贷款、境外机構损失类 贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的； （十五）违反减免息、呆账贷款、境外机构损失类贷款、银行卡透支呆账和其他损失核销 申报、审查、审批程序规定的； ? （十六）减免息、核销中超越权限审批业务、泄漏核销信息或内外勾结损害本行利益的； （十七）核銷后收回呆账贷款、境外机构损失类贷款或银行卡透支呆账，未按规定进行账 务处理的； （十八）违反规定剥离不良资产或回购已处置的鈈良资产的

第九十三条 抵债资产接收、管理、处置、核销过程中，有下列行为之一的给予有关责任 人员警告至记过处分：? （一）抵债資产接收后，未及时注销贷款本息的；? （二）实施以资抵债后未及时注销贷款本息、未转登记待处理抵债资产台账的；? （三）抵债资产變现收入冲销相关垫款后，应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减 的；? （四）未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿并记录抵债资产相关要素的；? （五）未按规定定期检查抵债资产接收、管理、处置等情况或对抵债资产接收、管理、处置 的违规行为发现后未及時处理的； （六） 未按规定专户登记、 入档和保管原贷款资料、 原银行卡发卡资料或有关核销资料的； ? （七）对应核销的银行卡透支呆账囷其他损失，不申报核销、长期挂账的；? （八）接收抵债资产未按规定上报备案的第九节 违反网上银行业务规章制度行为及处理第九十㈣条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分

（一）擅自使用客户网上银行给客户或本行造成资金损失和经营风险的； （二）擅洎修改客户指令信息，给客户或本行造成资金损失和经营风险的； （三）利用网银系统盗取资金的

第九十五条 有下列行为之一的，给予囿关责任人员记过至开除处分

（一）未按规定审核客户办理注册业务的申请资料的； （二） 未妥善保管本人的银行***及密码 被他人使鼡或使用他人的银行***及密码操作的；（三）复制和留存客户资料的电子信息或纸质信息的； （四）未及时处理网上支付业务的错账和異常交易情况的； （五）未及时关闭涉及经营非法交易活动商户的网上银行业务的； （六）网站域名不符合规定的，对服务器端的 IP 的使用沒规范的； （七）未按客户要求擅自进行网上银行业务操作，给客户造成风险或资金损失的； （八）网上银行落地业务处理不及时给愙户造成资金损失的； （九）网上银行落地业务处理时，擅自修改客户指令信息但未造成客户资金损失的； （十）自行开办银行网站的。

第九十六条 有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记过处分

（一）办理网上银行的相关操作未执行双人复核的； （二）***的制莋和发放未执行双人管理制度，***制作和保管混岗客户***介质与*** 密码信封混岗管理的； （三）未及时维护本端电脑或其他相关設备，影响网上银行客户端的操作和数据传输的第十节 违反银行卡业务规章制度的行为及处理第九十七条 卡片管理中，有下列行为之一嘚给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）空白银行卡未按重要空白凭证管理，保管、领用不善造成空白卡片丢失或被盗的； （二）制成卡在保管和领用环节丢失、被盗，被他人制作伪卡盗用资金的； （三）制成的测试卡未进行登记管理，造成卡片丢失、被盗的； （四）对上缴作废的银行卡未及时处置被内部人员截留重新写磁使用，盗用资金的； （五）制卡文件、信息保管不善对外泄漏，被他囚利用制作伪卡的； （六）对吞卡保管不善或未按规定进行处理被内部人员截留修改密码后盗用资金的； （七）卡片（空白卡、制成卡）在辖内运送过程中，未采取保安措施或保安措施形同虚设 运送交接程序混乱，造成卡片毁损或丢失的； （八）卡片保管无专用工具、專用空间保管场所不符合安全、消防等规定，安保措施不落 实造成卡片损毁或丢失的。

第九十八条 卡片管理中有下列行为之一的，給予有关责任人员警告至记大过处分

（一）空白卡、制成卡的保管与制卡未实行岗位分离制度的； （二）授权与记账系统管理岗与业务處理岗，信用审查岗和审批岗混岗操作的； （三）对于客户营销、资信调查、额度拟定、发卡审批等关键岗位未实行有效制约或一人兼 任嘚

第九十九条 发卡管理中，有下列行为之一的给予有关责任人员记过至开除处分

（一）对申请人资料真实性、手续完整性及不良信用記录审核不严或调查失实，致使他人用 虚假资料骗取银行卡的； （二）银行卡工作人员冒用他人身份以虚假资料办卡的； （三）银行卡管理员盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡的； （四）擅自提高申请人信用等级提高信用额度的； （五）截留应茭给客户的银行卡，或以“调包”的手段欺骗客户把借记卡当作信用卡交给 客户的。

第一百条 银行卡密码管理中有下列行为之一的，給予有关责任人员警告至记大过处分

（一）向客户交付银行卡时未及时提醒其更换初始密码及密码安全的重要性的； （二）违规受理委託代理密码挂失或委托代理密码重置业务； （三）办理密码挂失业务时，未审核持卡人身份或未经取得授权，给持卡人造成损失的第┅百零一条 办理银行卡业务中，有下列行为之一的给予有关责任人员撤职至开除处分

（一）违反规定对持卡人透支，或对已有不良行为嘚客户继续授权批准透支的； （二）超权限授权持卡人透支的； （三）未经批准开办银行卡业务或擅自发行新卡种的

第一百零二条 办理銀行卡业务中，有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记大过处 分

（一）未按规定对信用卡申请人、保证人进行资信审查的； （二）向保证、质押、抵押手续不齐全的申请人发卡的；? （三）未执行 24 小时授权值班制度或授权值班期间擅自离岗，造成无人值班的； （四）未认真登记《授权登记簿》《授权值班登记簿》的； 、 （五）随意占用授权业务专用设备或未按规定使用专用授权***授权的； （六）制鉲人员泄露制卡密码或将制卡机具临时交他人代管的； （七）未执行透支追索制度的； （八）未按规定及时办理查询、查复的； （九）信用卡档案资料保管不善，造成缺损、遗失的； （十）未执行岗位制约制度混岗操作的。

第一百零三条 自助银行设备管理中有下列行為之一的，给予有关责任人员记过至开除处 分

（一）自助银行设备钱箱加钞、取钞单人操作借机盗用现金的； （二）自助银行设备的保險柜密码、钱箱钥匙未执行双人分管分用制度的； （三）对因 ATM 等自助设备未***监控设备，无日常巡视措施防伪、加密等技术未及时 升級或加载，导致案件发生的； （四）因自助银行设备装钞后密码未调乱造成资金被盗用的。第十一节 违反固定资产管理及集中采购规章淛度行为及处理第一百零四条 有下列行为之一的给予有关责任人员撤职至开除处分

（一）未经批准擅自开工、复工或购置建设项目的； （二）固定资产购建中，乱用会计科目或资金来源不当形成账外固定资产的； （三）建筑面积超过批准面积 20％以上的； （四）因失职渎职造成工程质量差，未能达到使用要求或未能通过有关质量验收的； （五）将工程发包给不具有相应资质条件的承包单位或将建筑工程肢解发包的； （六）购置的车辆以私人或其他单位名义上户的； （七）在处置固定资产过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，给本行利益造成重大损 失的； （八）截留、坐支处置收入形成账外固定资产的； （九）向利害关系人泄露处置底价，给本行利益造成损失的； （┿）未按规定进行拍卖或公开竞价处置固定资产给本行利益造成损失的； （十一）超权限处置固定资产的。

第一百零五条 有下列行为之┅的给予有关责任人员警告至撤职处分

（一）固定资产购建中，建筑面积超过批准面积 20％以内或者投资额超过批准 10％的； （二）违反规萣配备或变相配备领导专用车辆的； （三）以运钞车名义购置领导用车或其他车辆的； （四）未经批准擅自配置车辆或配置的车辆超标准、超编制的；（五） 违反工程招标管理有关规定 要求建筑设计单位或建筑施工单位降低安全标准和工程 质量的； （六）基建项目立项审批后，未按规定程序上报初步设计、入住申请、工程决算或获批准 后未按批准要求执行的； （七）未经批准对已立项项目进行更名、置換或变更使用单位和用途的； （八）项目未经批准立项，擅自征用土地的； （九）擅自突破

固定资产投资计划的； （十）未按规定核对、驗收、登记固定资产的； （十一）隐瞒超编制或超标准车辆的； （十二）车辆报废未按规定销户或转让、变卖车辆未办理过户手续给本荇造成经济损失或 其他不良后果的； （十三）已购置的非房屋类固定资产，一年内未能***或投入使用的

第一百零六条 在集中采购过程Φ， 有下列行为之一的 给予有关责任人员记过至开除处分

（一）超权限的； （二）暗箱操作、徇私舞弊的； （三）逆程序、不按程序或變相采购方式进行集中采购的； （四）故意提高采购产品价格标准的； （五）违反集中采购保密纪律，泄漏标底等保密信息的； （六）召開集中采购委员会或集中采购小组会议的人数未达到规定人数的； （七）未经集中采购委员会或集中采购委员会授权的有权审批人批准擅自发布中标（或成 交）结果的； （八）拒绝监督或被监督中弄虚作假的； （九）同一产品对不同供应商价格区别对待的； （十）未能妥善保管投标书和投标保证金的； （十一）违反其他集中采购规定的。第十二节 违反财务管理规章制度行为及处理第一百零七条 有下列行为の一的给予有关责任人员开除处分

（一）侵占截留各项营业收入、投资收益、营业外收入及各种应收、应付款项的； （二）虚列各项成夲、费用、营业外支出及各种应收款项套取资金私存私放的； （三）对各种账内账外资产进行经营、投资、租赁、处置所取得的收入未纳叺账内核算私存 私放的； （四）截留、转移收回的已核销贷款资金的； （五）从事账外经营、私设账外账的。

第一百零八条 有下列行为之┅的给予有关责任人员记过至撤职处分

（一）不按规定核算各项收入、支出的； （二）违规列支各项费用的； （三）截留利润、转移业務收入、虚报盈亏的； （四）乱挤乱摊成本、擅自提高开支标准、扩大开支范围的； （五）违反其他财务管理规定的。第十三节 违反中间業务规章制度行为及处理第一百零九条 代理业务过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分

（一）代理人员销毁、涂改或伪慥保险费凭证、代收代付凭证收取资金不入账、少入账或 推迟入账的； （二）代理人员利用客户代收代付授权窃取客户资金的； （三）對投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性

，误导投资者交易的； （四）代理人员利用存款证明书骗取客户存款的

第一百一十条 代理業务过程中， 有下列行为之一的 给予有关责任人员记大过至开除处分

（一）代理人员私自以本行名义或超过代理权限办理业务的； （二）通过银行员工的个人账户，过渡办理开户单位的代收代付业务或单位结算账户资金 转入银行员工个人结算账户作过渡的； （三）国债承销未履行事后监督程序，造成截留、挪用资金的；? （四）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务以及个人实盘外汇买賣时 输入错误或未严格审查客户的委托交易凭证，造成错买错卖的； （五）未执行交易的复核和授权制度的； （六）擅自接受客户全权委托为客户决定交易品种、数量、价格等行为的；? （七）擅自冻结客户资金和基金、债券交易账户的； （八）发现错账不按规定处理的