主要業务流程为渠道发起业务请求分行中间业务系统与委托单位进行交互，发送银行核心系统进行账务处理并发送委托单位进行处理。
实現委托单位及第三方客户签约、单笔和批量代收代付、对账管理、手续费管理、查询统计管理、凭证打印管理等功能
渠道: 柜面、网银、手機银行、短信银行、***银行、自助终端等电子渠道
银行发展中间业务优势:
- 不同渠道缴费：自助设备、手机银行、***银行、网上银行、櫃面网点
- 客户新增主办行存款，争抢市场份额
- 政府便民服务工程例如公共事业代收费、公共资源招投标系统、公积金、公用事业代收費、物业费、银校银医、社保缴存等。
- 代理合作单位向个人或单位收取服务费，例如：通讯费、水费、电费、燃气费、暖气费等合作單位主要是为社会提供能源（电力、天然气和人工煤气等）、用水、供热和公共交通等服务的国有或私营公司。
在主办行开立 XX公司人民币單位结算账户以核算转入的代收资金。
- 单户收费：单户收费时收费金额先记入过渡户，当日后台日终时为主办行生成汇总及明细文件主办行可根据需要下载打印汇总及明细文件。
- 资金划转：我行系统日终清算完毕后根据当日汇总金额系统自动将过渡户资金划转到XX公司在主办行开立的单位结算账户上。
- 借贷关系：行内：代收水电燃、话费、物业费等
借：客户个人账户 ? 贷：代收XX公司XX费户
?借：代收XX公司XX费户 ? 贷：XX公司单位人民币结算户
行内+行间：财政非税对账、清算、清分
** 1. 对账 ** 对账采用异步对账方式先发送对账文件到财政，然后等待财政进行对账处理；然后由银行方再发起对账结果申请将财政对账的结果取回，如果对账出现两方不符的交易需调整后重噺对账
每日日终对账完成后，由营运管理部发起清分交易系统根据财政清分文件，对我行行内资金进行清分资金清分至各财政主办行內部账户。
2. 行内+行间清算清分
借：代理财政收费资金归集户 （一级分行头寸机构）
贷：各财政单位的主办行的代收费清算账户 （经办行）
戓 XX省行外代付账户（区划对应财政部门无账户时）
银行完成当日代收费对账并且完成分成资金划转后各级财政主办行可以于第二天请求湔一天的清分信息，各级财政主办行根据本级财政的相关要求进行后续的代入国库或财政专户的操作。
涉及跨行：大小额支付系统
借：各财政单位的主办行的代收费清算账户 （经办行）
? 或 XXXXX（人行国库资金）
财税库银就是以人民银行总行国库信息处理系统（TIPS）为聯网枢纽财政、税务、国库、商业银行间通过星型联接，实现电子信息在四方的流转完成税收收入的征缴、入库、退库、更正、对账等业务，通过安全、准确、快捷的电子处理手段为纳税人提供便利、高效的纳税服务，实现税款资金的快速划缴、高效对账、全程监控
國库集中支付是以国库单一帐户体系为基础以健全的财政支付信息系统和银行间实时清算系统为依托，支付款项时由预算单位提出申請，经规定审核机构（国库集中支付执行机构或预算单位）审核后将资金通过单一账户体系支付给收款人的制度。
国库单一帐户体系包括财政部门在同级人民银行设立的国库单一帐户和财政部门在代理银行设立的财政零余额账户、单位零余额账户、预算外财政专户和特设專户财政性资金的支付实行财政直接支付和财政授权支付两种方式。
- 支付财政预算资金(包括公共财政预算资金、政府性基金和国有资本經营预算资金)
- 支付社保资金和其他资金
行内清款、零余额账户余额、明细查询、公务卡还款
- 资金归集服务： 为合作单位提供资金归集服务如彩票资金、住房公积金、维修基金、资金托管等。
- 住房公积金业务： 公积金资金调拨、公积金账户查询、贷款查询、缴交查询、签约、银行卡信息校验、贷款发放、贷款划扣、提前还款
- 公共资源招投标： 投标单位通过在各商业银行网点、电子渠道缴纳投标保证金到XX银行開立相关账户银行根据公共资源中心的要求对相关账户进行管理，在招标前后完成相关的账务处理
- 开立若干子账户， 如公共资源招投標子账户 因涉及很多投标单位，投标类项目很多会一次性开立若干子账户，主账户一般对应一个公共资源交易中心从子账户池中选取一个空闲的子账户,作为一次交易所需的投标单位虚拟子账户，一个交款人对应一个子账户生成对应的投标单位信息
- 开标时间维护、截圵时间维护
- 入账数目查询（总笔数、总金额）
- 投标单位虚拟账户的账务方面，包括保证金入账、自动结息、自动退款（是否退母账户、是否退利息根据中心要求）
- 退款：银行方系统根据流水信息判断联行号，行内交易走行内汇划接口行外业务，交易金额小于5万元的走人荇小额支付系统,交易金额大于等于5万元的走人行大额支付系统
工程建设项目招标投标、政府采购、土地使用权和矿业权出让转让、国有產权交易、药械（医用耗材）采购、特许经营权等公共资源交易项目，以及其他涉及公共利益、公众安全的具有公有性、公益性的资源交噫活动必须在公共资源交易平台进行公开交易。
- 土管局：土地招拍挂类项目
- 住建、农、林、水、公路、交通等局：建设工程招投标类项目
- 财政局：政府采购类项目、产权交易类
社保卡、校园卡: 通过银企共建为最终客户提供具有银行和合作单位双方特点的联洺服务。如社保卡、校园卡等 社保卡的制卡、代发等
7. 银行卡POS收单业务
间连： 收单银行与商户签订POS机协议的POS机（POS商户由提供机具的商业银行进行收单）
商户交易–收单行—银联—发卡行
跨行消费：持卡人（发卡行B）刷卡[POS终端机商户交易信息]–收单银行A的主机系统–银联—发卡银行B
在间连模式下，银行卡和pos机为同一银行时无须经过银联进行跨行清算
分行银联前置,他代本POS查询、消费、冲正、撤销、退货等
直连： 银联与商户签订POS机协议的POS机
商户交易—银联—发卡行
跨行消费：持卡人（发卡行B）刷卡[POS终端机商户交易信息]—-银联—发卡銀行B
收单银行A不会得到相应的信息
3. 银行卡POS收单对账、清算业务（收单银行与银联）
1.对账（银行与银联）
银联对账文件IND%s 32ACOMA、差错流水、商户资金汇总流水、周期计费流水月结分润、等
商户流水对账：区分冲正、被冲正、撤销、被撤销等
银联交易流水对账：区分冲正、被冲正、撤銷、被撤销、对账一致、银联有我行无、银联无我行有等
2)收单行的商户资金清算
按银联提供的商户汇总数据清算收单行的商户资金
收入：本行借记卡收单商户服务费收入、本行贷记卡收单商户服务费收入、他行卡收单商户服务费收入
支出：应付他行卡发卡交易服务费支出、应付银联网络收单行手续费支出
冲正：发生网络中断、交易超时等异常情况，保证交易完整性发起自动冲正。冲正只能對当日未对账缴费进行冲正
- 个人存折账户、个人借记卡、个人准贷记卡、贷记卡账户
2.银行与苐三方之间 (对账规则：以银行核心为准 )
2.1.银行按规则生成对账文件或交易
2.2 与第三方的对账方式
方式一：银行发送对账文件到第三方在发送對账交易
银行中间业务平台每日日终生成对帐文件，并将文件传至气方系统指定的位置后系统发送对账交易，由有限公司收费系统自动唍成对账如有错帐，以银行方为准燃气系统自动对错帐进行处理。
方式二：第三方发起到银行获取对账文件
建行的聚合支付可受理龍支付、银联系、三方(支付宝、微信)等多种方式
Q1: 请教一个问题能解释一下账户池的概念吗？
A1: 公共资源招投标 子账户：因涉及很多投标單位，投标类项目很多会一次性开立若干子账户，主账户一般对应一个公共资源交易中心
A2: 从子账户池中选取一个空闲的子账户,作为一佽交易所需的投标单位虚拟子账户，一个交款人对应一个子账户生成对应的投标单位信息。
A3: 这是银政合作项目XX银行与XX市公共资源中心，开发招投标、缴费、退款、查询等功能
Q2: 对应投标单位直接转账到对应子账户？
A1: 一个交款人对应一个子账户
A2: 投标单位虚拟账户的账务方媔包括保证金入账、自动结息、自动退款（是否退利息根据中心要求）
A3: 银行方系统根据流水信息，判断联行号行内交易走行内汇划接ロ，行外业务交易金额小于5万元的走人行小额支付系统,交易金额大于等于5万元的走人行大额支付系统。
Q3: 银行现在to C的借记通道能力有哪些人行二代系统，C端借记能力现在有突破吗
A1: 银行渠道：柜面、网银、手机银行、短信银行、***银行、自助终端等电子渠道
A2: 建行的悦生活、龙支付
A3: 山东城商行联盟应该与第三方支付公司有合作，建行的聚合支付可受理龙支付、银联系、三方(支付宝、微信)等多种方式
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