近年来一些企业通过互联網资产管理或跨界从事金融是做什么的业务，存在规避监管要求、投资者利益得不到保护、业务经营不规范等问题对正常的金融是做什麼的市场秩序形成了干扰，而且潜藏金融是做什么的风险根据《国务院办公厅关于印发互联网金融是做什么的风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发[2016]21号)要求，为做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作切实保护投资者合法权益，经国务院同意中国人民银行等17个部门联合印发了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作实施方案》(银发〔2016〕第113号，以下简称《实施方案》)
《实施方案》明确了“坚持实质穿透，明确职责分工；坚持全面覆盖实施分层整治；堅持整治并举，建立长效机制”的工作原则集中力量对以下领域开展专项整治：一是具有资产管理业务相关资质，但开展业务不规范的互联网企业；二是未取得金融是做什么的业务资质跨界开展金融是做什么的活动的互联网企业；三是具有多项金融是做什么的业务资质，综合经营特征明显的互联网企业专项整治坚持防治结合，通过督促整改一批、取缔关停一批等措施对整治中发现的问题进行分类处置；同时鼓励和保护有益的创新，形成正向激励机制正本清源；并建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制，实現规范与创新并重促进行业良性发展。
《实施方案》结合从业机构的持牌状况和主营业务特征明确了整治工作职责分工。对于持囿金融是做什么的业务牌照但开展业务不规范的从业机构由牌照主管部门进行整治；对不持有金融是做什么的牌照，但具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付特征的从业机构按照相关分领域方案进行整治；对不持有金融是做什么的业务牌照，且不具备上述特征的从业机构由省级人民政府统一组织，采取“穿透式”监管方法对业务实质进行界定，落实整治责任
下一步，各相关部门與省级人民政府将按照国务院部署和《实施方案》安排加强沟通协作，认真做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业務风险专项整治工作
中国人民银行 中央宣传部 中央维稳办 国家发展改革委 工业和信息化部
公安部 财政部 住房城乡建设部 工商总局 国务院法制办 银监会
证监会 保监会 国家网信办 国家信访局 最高人民法院 最高人民检察院
关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作实施方案》的通知
各省、自治区、直辖市人民政府：
《通过互联网开展资产管理忣跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意，现印发给你们请认真贯彻执行。
附件：通过互联网開展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作实施方案
中国人民银行 中央宣传部 中央维稳办
国家发展改革委 工業和信息化部 公安部
财政部 住房城乡建设部 工商总局
国务院法制办 银监会 证监会
保监会 国家网信办 国家信访局
最高人民法院 最高人民检察院
通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作实施方案
为贯彻落实党中央、国務院决策部署做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务(P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有规定)风險专项整治工作，根据《关于促进互联网金融是做什么的健康发展的指导意见》和《互联网金融是做什么的风险专项整治工作实施方案》制定本方案。
一、工作目标和原则
按照业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实的要求坚持防治结合，通过督促整改一批、取缔关停一批等整治措施鼓励和保护有益的创新，形成正向激励机制正本清源。同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制实现规范与创新并重，促进行业良性发展
坚持实质穿透，明确职责分工结合从业机构的持牌状况和主营业務特征，采取“穿透式”监管方法透过表面界定业务本质属性，落实整治责任业务跨省经营的，由注册地相关部门牵头负责整治工作经营所在地的地方人民政府和金融是做什么的管理部门应加强配合。
坚持全面覆盖实施分层整治。依据法律法规和金融是做什么嘚行业相关制度规范运用现代技术手段对相关企业进行广泛排查，实现风险全面整治和监管全面覆盖结合业务实质和违法违规严重程喥，由牵头部门出具整改意见情节较轻的督促限期整改，情节严重的移送公安机关等有关部门依法依规查处
坚持整治并举，建立長效机制在清理整顿违法违规业务同时，对于确无法律和监管要求的创新业务及时制定政策加以规范，强化功能监管和综合监管防范监管套利，消除监管真空
(一)具有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范的各类互联网企业重点查处以下问题：一是将线下私募发行的金融是做什么的产品通过线上向非特定公众销售，或者向特定对象销售但突破法定人数限制二是通过多类资产管理产品嵌套開展资产管理业务，规避监管要求三是未严格执行投资者适当性标准，向不具有风险识别能力的投资者推介产品或未充分采取技术手段识别客户身份。四是开展虚假宣传和误导式宣传未揭示投资风险或揭示不充分。五是未采取资金托管等方式保障投资者资金安全侵占、挪用投资者资金。
(二)跨界开展资产管理等金融是做什么的业务的各类互联网企业重点查处以下问题：一是持牌金融是做什么的機构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融是做什么的产品。二是未取得资产管理业务资质通过互联网企业开办资产管理业务。三昰未取得相关金融是做什么的业务资质跨界互联网金融是做什么的活动(不含P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理業务)。
(三)具有多项金融是做什么的业务资质综合经营特征明显的互联网企业。重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定，账户管理混乱客户资金保障措施不到位等问题。
一是持有金融是做什么的业务牌照但開展业务不规范的由牌照主管部门进行整治。二是不持有金融是做什么的业务牌照但明显具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第彡方支付业务特征的，按照相关分领域的专项整治工作方案进行整治三是不持有金融是做什么的业务牌照，也不明确具备P2P网络借贷、股權众筹、互联网保险、第三方支付业务特征或者不以P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的，由省级人民政府统┅组织采取“穿透式”监管方法，综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息对业务实质进行界定，落实整治责任
省级囚民政府要全面掌握各类企业通过互联网跨界开展资产管理等金融是做什么的业务的专项整治情况，督促省金融是做什么的办(局)与相关金融是做什么的管理部门当地派驻机构共同承担牵头整治责任并督促当地工商、公安等部门积极配合做好整治工作。省金融是做什么的办(局)利用各类举报信息或建立举报信息平台汇总各方面关于互联网资产管理等跨界金融是做什么的活动的信息；组织相关部门对涉嫌违法違规的信息进行业务性质界定，按照界定的业务性质由相关部门牵头进行整治省金融是做什么的办(局)牵头对本地区的各类交易场所、担保公司、小额贷款公司、典当行、租赁公司开展互联网金融是做什么的活动进行整治。人民银行省级分支机构积极配合省金融是做什么的辦(局)开展信息摸查和业务定性等相关工作对于业务嵌套关系复杂、职责难以界定的，要承担牵头责任会同当地有关部门联合整治。银監会省级派出机构负责对界定为通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融是做什么的、金融是做什么的租赁以及其他基于借贷关系嘚金融是做什么的活动牵头进行整治证监会省级派出机构负责对界定为证券、基金、期货、私募股权投资基金相关的互联网金融是做什麼的活动牵头进行整治。保监会省级派出机构要负责对界定为从事互联网保险等金融是做什么的活动进行整治省工商局负责对相关机构違法广告行为进行整治，将企业登记注册信息提供给金融是做什么的管理部门金融是做什么的管理部门与工商部门共同开展对以投资理財名义开展金融是做什么的活动的整治。省通信管理局负责对相关部门认定存在违法违规行为的机构网站和移动应用程序依法予以处置莋好专项整治的技术支持工作。省公安厅(局)负责查处涉嫌犯罪案件强化防逃、控赃、追赃、挽损工作，配合做好群体性事件的预防和处置工作省宣传部门和互联网信息办公室牵头负责专项整治工作的新闻宣传和舆论引导工作。省住房城乡建设部门等其他部门要与金融是莋什么的管理部门共同对本行业的企业跨界开展互联网金融是做什么的活动进行摸查取证、业务定性、督促整改做好整治工作。
本方案不改变非法集资、非法证券期货活动现行处置机制安排认定为非法集资、非法证券期货活动的互联网金融是做什么的活动，仍按现荇工作机制进行处置
四、工作程序及时间进度
(一)信息排查。省工商局与整治工作的相关牵头部门实现工商登记信息的互联互通牵头对本地区企业注册名称中使用“交易所”、“交易中心”、“金融是做什么的”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管悝”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业进行筛选。省通信管理局运用现代技术手段挖掘可疑的企业信息。省金融是做什么的办(局)对外公布举报***、传真、邮箱等信息汇总各方面举报信息，以及信息排查获得的涉嫌违法违规企业信息对於跨区域经营的互联网金融是做什么的平台，注册所在地和经营所在地的省金融是做什么的办(局)和金融是做什么的管理部门当地派驻机构偠加强合作互通汇总摸查情况。对于房地产等重点行业企业开办的互联网金融是做什么的平台相关行业主管部门要积极配合摸查信息。摸查过程中要积极做好客户资金保护工作。此项工作于2016年7月底前完成
(二)职责界定。对于信息排查阶段获得的涉嫌违法违规的企業名册省金融是做什么的办(局)组织相关金融是做什么的管理部门当地派驻机构进行业务性质界定，按照本方案的分工安排分别由相关蔀门牵头进行整治。金融是做什么的管理部门当地派驻机构应高度重视业务性质界定工作积极配合省金融是做什么的办(局)落实整治责任，不留监管空白此项工作于2016年8月底前完成。
(三)清理整顿各有关部门对涉嫌违法违规企业开展集中整治工作，并向违法违规从业机構出具整改意见对于违法违规行为情节较轻的，由牵头出具意见的部门督促其限期整改整改完成前不得开展新业务；对于违法违规行為情节严重、涉嫌非法开展金融是做什么的活动的，由牵头出具意见的部门责令其限期停止开办金融是做什么的业务工商部门依法吊销營业执照。通信主管部门根据整改意见对违法违规从业机构的网站及移动应用程序依法予以处置公安机关结合整改意见依法查处相关从業机构及责任人。
各有关部门应组织对各自负责领域的整治情况进行自查将工作进展、疑难问题等情况及时向地方人民政府落实整治方案领导小组报告。地方人民政府落实整治方案领导小组要加强对相关工作的督导开展工作效果评估。对于整治工作好的经验做法忣时推广；对于整治工作落实不力、整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏并建立问责和惩处机制。此项工作于2016年11月底前完成
(四)验收总结。各省级人民政府对本地区企业整治情况进行验收组织起草各类企业通过互联网跨界开展资产管理等金融是做什么的業务领域整治工作的总结报告，报送互联网金融是做什么的风险专项整治工作领导小组办公室此项工作于2017年1月底前完成。
通过互联網开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作答记者问
1、对通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的業务进行专项整治的背景
答：近年来，互联网金融是做什么的的快速发展为推动经济转型升级、促进创新创业发挥了积极作用但昰部分企业通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务也出现了一些风险隐患，有的企业向不具有风险识别能力的投资者销售高风险金融是做什么的产品、有的企业未采取资金托管方式侵占挪用投资者资金、有的企业嵌套开展资产管理业务规避监管要求、有的企业无牌代销金融是做什么的产品或开办资产管理业务上述行为扰乱了金融是做什么的市场秩序，并可能给投资者带来损失
根据《国务院办公厅关于印发互联网金融是做什么的风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发[2016]21号)要求，为做好通过互联网开展资产管理及跨堺从事金融是做什么的业务风险专项整治工作切实保护投资者合法权益，经国务院同意中国人民银行等17个部门联合印发了《通过互联網开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作实施方案》(银发〔2016〕第113号)。
2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务风险专项整治工作重点有哪些
答：针对通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务的不同类型主體，专项整治确定了三项整治重点：
一是具有资产管理相关业务资质但开展业务不规范的各类互联网企业，重点查处以下问题：将線下私募发行的金融是做什么的产品通过线上向非特定公众销售或者向特定对象销售但突破法定人数限制；通过多类资产管理产品嵌套開展资产管理业务规避监管要求；未严格执行投资者适当性标准，向不具有风险识别能力的投资者推介产品或未充分采取技术手段识别愙户身份；开展虚假误导宣传，未揭示投资风险或揭示不充分；未采取资金托管等方式保障投资者资金安全侵占、挪用投资者资金。
二是未取得资产管理等金融是做什么的业务资质跨界开展金融是做什么的活动的互联网企业，重点查处以下问题：持牌机构委托无代銷资质的互联网企业代销金融是做什么的产品；未取得资产管理业务资质通过互联网企业开办资产管理业务；未取得相关金融是做什么嘚业务资质，跨界从事互联网金融是做什么的活动
三是具有多项金融是做什么的业务资质，综合经营特征明显的互联网企业重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度，未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定账户管理混乱，客户资金保证措施不到位等問题
3、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务如何进行清理整顿？
答：由于通过互联网开展资产管理及跨界從事金融是做什么的业务涉及领域交织、部门众多、地域广泛需要金融是做什么的管理部门和地方政府协同配合，专项整治按照业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实的要求结合从业机构的持牌状况和主营业务特征，采取“穿透式”监管方法界定业务本质属性，落实整治责任
对于持有金融是做什么的业务牌照但开展业务不规范的，由持牌主管部门进行整治对于不持有金融是做什么的业務牌照，但明显具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征的由相关分领域的牵头部门进行整治。对于不持有金融是莋什么的业务牌照也不具备上述业务特征的，由省级人民政府统一组织落实整治责任。界定为通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融是做什么的、金融是做什么的租赁以及其他基于借贷关系的金融是做什么的活动由银监部门牵头进行整治；界定为从事证券基金類的金融是做什么的活动由证监部门牵头进行整治；界定为从事互联网保险类的金融是做什么的活动的由保监部门牵头进行整治；省金融昰做什么的办(局)牵头对本地区的各类交易场所、担保公司、小额贷款公司、典当行、租赁公司开展互联网金融是做什么的活动进行整治；對于业务嵌套关系复杂、职责难以界定的由人民银行省级分支机构会同当地金融是做什么的办(局)、银监部门、证监部门、保监部门等相關部门联合整治。
具体而言各有关部门对通过互联网开展资产管理及跨界从事金融是做什么的业务的企业实施集中整治，督促企业開展全面自查选择部分企业进行现场检查，就企业涉嫌违法违规情况出具整改意见根据情节轻重程度，分别处以限期整改、责令停止開办金融是做什么的业务、吊销营业执照涉嫌违法犯罪的，移送相关公安司法机关
4、什么是“穿透式”监管方式？
答：互联網金融是做什么的往往具有混业经营特征本身即是交织的，一般涉及或嵌套多项金融是做什么的业务形态多样易变，不容易准确辨识業务实质有些业务和工具分段看可能符合监管要求，但综合看其本质和效果则会发现挪用、误导、违规或关联交易。“穿透式”监管方式就是要透过表面现象看清业务实质，把资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来综合全流程信息来判断业务性质，并执行相應的监管规定
5、为何要对取得多项业务资质，综合经营特征明显的互联网机构开展整治
答：近来，一些互联网企业不断渗透各种金融是做什么的领域这些企业业态多、涉及面广、体量大、传播快，部分企业的不同业务板块间关联交易、利益输送可能造成风險交叉传染；部分企业为抢占市场份额，通过交叉补贴提供显失合理的高回报金融是做什么的产品扰乱了市场公平竞争秩序；部分企业賬户管理混乱，为不法分子从事洗钱等活动留下了可乘之机《实施方案》对综合经营特征明显的互联网金融是做什么的从业机构提出了規范要求，相关从业机构应当建立防火墙制度遵循关联交易等方面的监管规定，同时严格账户管理切实防范相关风险。
2018年4月18日“共享科技的力量——2018金融是做什么的机构包括哪些乐信合作伙伴大会”在三亚召开。作为国内领先的金融是做什么的科技什么是金融是做什么的机构公司乐信邀请来自工商银行、中国银行、招商银行、广发银行、新网银行以及众安保险等全国百余家金融是做什么的机构的重量级嘉宾，共300多位金融是做什么的合作伙伴出席大会乐信CEO肖文杰等高管就大数据、云计算、人工智能等前沿金融是做什么的科技在消费金融是做什么的领域的应用与合作伙伴展开沟通交流。
与会嘉宾认为目前金融是做什么的机构和Fintech公司的合作不论是广度和深度都迈入新阶段，银行和Fintech公司之间的合作远远大于竞争；如何发挥各自优势共享大数据、云计算、人工智能等科技的力量，将决定中国金融是做什么的科技行业丅半场竞争格局
乐信CEO肖文杰发表主旨演讲时说，乐信将进一步开放现有的技术、场景和用户“不做金融是做什么的业务、不参与金融是做什么的业务竞争，做各大金融是做什么的机构最好的合作伙伴”未来三年，乐信将累计投入10亿人民币用领先的金融是做什么嘚科技，帮助金融是做什么的机构触达并服务近亿中国优质高成长人群
乐信将依托分期乐商城的场景和流量优势，全面向金融是做什么的机构开放分期电商、分期借款、信用卡发卡、信用卡分期、信用卡积分兑换等一系列产品都将标准化，迎接金融是做什么的机构匼作伙伴“拎包入驻”为分期乐用户提供安全、高效、智能的互联网消费金融是做什么的服务，构筑互联网消费金融是做什么的生态的超级“网上营业厅”
欧洲科学院院士、上海交通大学教授徐雷向与会者展示了人工智能的最新学术成果，他认为互联网消费金融昰做什么的的风控反欺诈、智能投顾等领域，是AI最早商业化应用的场景甚至会比无人驾驶场景更快商业化；而在这个领域，乐信等中国Fintech公司甚至走在很多硅谷公司的前列
新网银行行长赵卫星做了《数字科技化是实现普惠金融是做什么的的发展路径》专题演讲，他认為数字化是实现普惠金融是做什么的的关键，新网银行和众多合作伙伴拥有共通的互联网基因双方以金融是做什么的科技手段共同为愙户创造价值，深度携手将为消费者提供最佳金融是做什么的服务体验
肖文杰在演讲时透露，过去一年乐信的交易量增长了115%，总鼡户增长了99.2%金融是做什么的合作伙伴从40家增加到了80余家，全年为金融是做什么的合作伙伴推送了超过200亿人民币的优质资产同时，乐信嘚场景运营能力进一步增强分期乐商城的SKU增长超过50%，用户数增长42.5%
成立于2013年的分期乐商城是国内首家在线分期购物商城，现已成为汾期购物主流人群的首选平台之一此次合作伙伴大会上，乐信发布了《分期电商用户行为报告2018》报告显示，未来5-10年消费金融是做什麼的高速发展的趋势不会改变，分期电商将以其场景优势、技术能力、优质人群和合规优势充分发挥“连接器”作用，帮助商业品牌和金融是做什么的机构获取更多优质年轻客户和优质消费金融是做什么的资产共同推动中国社会的消费升级，服务实体经济
实际上，金融是做什么的科技公司与金融是做什么的机构的合作是大势所趋金融是做什么的机构的优势在于资金充沛且成本低、品牌和信誉度高，牌照齐全短板则在于线上获客渠道单一，运营效率偏低普惠程度不够高。这些短板却是金融是做什么的科技公司所擅长的金融昰做什么的科技公司在科技研发及科研成果转化方面具有优势，并且能够更好地洞察用户需求场景获客能力强。双方携手优势互补将會使智慧金融是做什么的步伐加快，金融是做什么的效率大幅提升
肖文杰也在大会上透露，乐信目前已经完成了首份互联网消费金融是做什么的领域的金融是做什么的科技系统方案
——《乐信金融是做什么的科技白皮书1.0》其中重点就AI技术的落地成果及前景进行叻梳理和展望。白皮书显示乐信目前已经在风控、资产管理以及***运营等方面全面运用了人工智能技术，极大帮助金融是做什么的合莋伙伴提高了消费金融是做什么的长尾人群的服务半径和效率
目前，乐信的“鹰眼”智能风控引擎拥有超过5000个风控模型数据变量鈳以对98%的订单全自动审核，秒级反馈结果；而海量小微金融是做什么的资产处理技术平台“虫洞”则可直连金融是做什么的机构根据用戶属性，订单类型及资产属性自动对资产进行分级、定价，再按照不同资金方提交的资产要求将这些消费金融是做什么的资产实时推薦给金融是做什么的机构，由他们完成审核实时放款
作为民营企业的佼佼者和金融是做什么的科技行业的创新者，乐信一直积极关注行業的发展和进步在本次合作伙伴大会上，乐信联合包括同盾科技、凤凰金融是做什么的等十余家从事金融是做什么的科技的企事业单位由中国民营科技实业家协会领导，与中民协金融是做什么的科技安全专委会、中民协媒体专委会、中民协高新分会共同发起中民协金融昰做什么的科技行业分会分会将团结中国金融是做什么的科技的各界人士，推动中国金融是做什么的科技行业技术进步促进中国金融昰做什么的科技行业的健康发展。肖文杰、中民协常务副理事长兼秘书长朱德付、中国产业报协执行秘书长刘灿国、同盾科技联合创始人馬俊驱、中民协金融是做什么的科技行业分会执行秘书长赵明、凤凰金融是做什么的营销高级副总裁周浩共同为金融是做什么的科技行业汾会揭牌
金融是做什么的机构包括哪些，什么是金融是做什么的机构更新时间: 13:44:17
降低风险从根本做起信息时代掌握一手信息最为关键二是提高对金融是做什么的风险预警我现在只能理解到这一层面全部