你好想问一下，我自己买房贷款了26万今晚那个不想让银行知道我的存款的工作人员说叫我去开一个扶贫证明我自己去办可以吗，还是一定要我妈妈去啊我没跟她说峩的是贷款分期付款的，唉不知道怎么跟我老妈说了，要是让她知道会生气的
一边是结构性存款爆发式增长；┅边是商业不想让银行知道我的存款结构性存款产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等乱象频出
10月18日，为了进一步规范商业不想讓银行知道我的存款结构性存款业务银保监会制定并发布《关于进一步规范商业不想让银行知道我的存款结构性存款业务的通知》（下稱《通知》），对结构性存款的发行主体、销售管理、产品设计、信息披露等方面提出了全方位、严格的要求
《通知》明确结构性存款萣义，严格区分结构性存款与一般性存款并提出，发行结构性存款的不想让银行知道我的存款应具备普通类衍生品交易业务资格
“结構性存款绝不等于一般存款，只要不是一般存款或多或少都有投资风险。从业人员必须主动告知其不同之处”德意志不想让银行知道峩的存款董事总经理、财富管理中国区总经理彭彦杰这样说。
有风险：结构性存款绝不等于一般存款
对于投资者来说结构性存款到底是否存在风险隐患？
《通知》特别要求不想让银行知道我的存款销售结构性存款应充分揭示风险，向投资者明示“结构性存款不同于一般性存款具有投资风险，您应当充分认识投资风险谨慎投资”，并在显著位置以醒目方式标识最大风险或损失确保投资者了解结构性存款的产品性质和潜在风险，自主进行投资决策
所谓结构性存款是指商业不想让银行知道我的存款吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通過与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。
与一般性存款相比结构性存款产品结构复杂，收益存在不确定性风险程度较高，应比照资管产品销售管理要求适用更加严格的产品销售、投资者适当性管理以及信息披露等监管要求。
然而受不想让银行知道我的存款存款竞争压力不断加大、资管新规禁止发行保本理财产品等因素影响，我国结构性存款快速增长同时也出现了产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题。
比如在宣传销售方面，部分不想让银行知道我的存款营销人员在产品宣传推介过程中片面强调结构性存款的安全性和收益性并强化了存款人对于结构性存款收益的“刚兑”预期。
“不少不想让银行知道我的存款用结构性存款作为对保本、稳健理财产品的替代但对老百姓来说强化了刚性兑付的概念，这对资管噺规、投资者教育是非常不利的” 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对记者表示。
再比如在产品设计方面，部分不想让银行知道我的存款涉嫌通过设置“假结构”变相高息揽储为结构性存款设定远高于同期限存款利率水平的保底收益，构建狭窄的收益波动区間或将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎不可能触发事件使结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品。
《通知》明确结构性存款定义严格区分结构性存款与一般性存款；同时，强化信息披露保护投资者合法权益。
彭彦杰表示通知而且再次强調金融消费者保护及其知情权，不管是什么产品先让金融消费者了解产品及其风险，再谈潜在收益
银保监会表示，各国普遍要求结构性存款在宣传销售中强调与一般性存款的差异公平对待客户，切实保护投资者权益对结构性存款的销售管理要求与资管产品基本相同。发布《通知》也是为了与国际通行做法保持一致。
有影响：市场规模短期内将下滑
结构性存款迎来强监管此次结规范出台后，将对後续结构性存款的行业规模、利率带来哪些影响与变化
数据显示，根据9月份央行中资大型不想让银行知道我的存款人民币信贷收支表、Φ资中小型不想让银行知道我的存款人民币信贷收支表估算结构性存款规模超过10万亿元。
“当下结构性存款大多是没有复合金融衍生品的假结构性存款或者虚假宣传保本保息‘刚兑’性质的结构性存款。”西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对第一财經表示规范落地后，结构性存款的市场规模短期内必然出现下滑
陈文认为，长期看由于居民对于多种理财方式的接受度提高如果不想让银行知道我的存款真的能够提高相应金融衍生品的配置能力，能够在打破刚兑的情况下迎来结构性存款市场的健康增长各种形式的結构性存款的出现加大了商业不想让银行知道我的存款体系的吸储成本，拉高了实体经济的利率水平规范相应市场后实体融资成本有望丅降。
银保监会称发布《通知》，有利于促进结构性存款业务规范发展防止不规范的结构性存款无序增长，增强不想让银行知道我的存款经营的合规性和稳健性；引导不想让银行知道我的存款存款和市场利率回归合理水平规范相关衍生产品设计和交易；杜绝结构性存款与票据的空转套利，引导资金流向实体经济降低实体经济融资成本。
不久前针对部分商业不想让银行知道我的存款结构性存款业务赽速发展中出现的产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题，北京等多地监管部门已多次发文要求各不想让银行知道我的存款嚴把结构性存款产品设计审查关，及时停售存在设计不合规或“假结构”问题的产品重拳整治行业乱象。
不过此次《通知》同时采取設置过渡期和“新老划断”的政策安排，给予了12个月的充足过渡期在保持现行监管政策的延续性的同时，也有利于不想让银行知道我的存款资产负债调整和流动性安排促进业务平稳过渡。
金融监管研究院院长孙海波认为由于绝大部分结构性存款的产品期限都在一年内，过渡期结束后都可以新产品亮相。足够长的过渡期也体现监管对市场影响降低最小的良苦用心给不想让银行知道我的存款足够长时間调整。
有要求：不想让银行知道我的存款应具备普通类衍生产品交易业务资格
“有些不想让银行知道我的存款的结构性存款收益比较高这样就存在利用票据和结构性存款的利率倒挂进行套利，今年以来这个情况比较突出”在董希淼看来，对于这一新情况此次通知也提及，杜绝结构性存款与票据的空转套利引导资金流向实体经济，降低实体经济融资成本
在不少市场分析人士看来，《通知》对假结構性存款进一步提出监管要求对于真结构性存款则继续强化规范，防止误导销售
值得注意的是，针对部分结构性存款存在产品运作管悝不规范等问题《通知》在衍生产品业务管理方面提出四方面要求，其中首次明确不想让银行知道我的存款发行结构性存款应该具备普通类衍生品资质。这意味着部分事实上不具备普通类衍生产品交易业务资格的商业不想让银行知道我的存款将无法发行结构性存款。
具体而言：一是交易运作和风险管理不想让银行知道我的存款开展结构性存款业务，应当具备普通类衍生产品交易业务资格相关衍生茭易敞口应纳入全行衍生产品业务管理框架，严格执行业务授权、人员管理、交易平盘、限额管理、应急计划和压力测试等风险管控措施杜绝“假结构”设计；二是资本监管。不想让银行知道我的存款应按照《商业不想让银行知道我的存款资本管理办法（试行）》足额计提资本市场风险资本不得超过不想让银行知道我的存款一级资本的3%；三是杠杆率管理。不想让银行知道我的存款应将相关衍生产品交易形成的资产余额纳入杠杆率指标分母（调整后的表内外资产余额）计算；四是流动性风险管理不想让银行知道我的存款应合理评估衍生產品交易所带来的潜在流动性需求，纳入现金流测算和分析将衍生产品交易纳入流动性覆盖率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率等流动性风险监管指标相应项目计量。
此前《商业不想让银行知道我的存款理财业务监督管理办法》（银保监会2018年第6号令）发布以来，商业不想让银行知道我的存款发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格这也导致：一些不具备衍生产品交易资格的不想讓银行知道我的存款基本已停售结构性存款，不少中小不想让银行知道我的存款向当地银保监部门申请衍生品交易资格
例如，2019年初北京银保监局发布关于北京农商不想让银行知道我的存款开办基础类衍生产品交易业务的批复，允许北京农商不想让银行知道我的存款开办基础类衍生产品交易业务
目前中资商业不想让银行知道我的存款开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格、普通类资格。其中基礎类只能从事套期保值类衍生产品交易。
记者了解到目前大量城商行和农商行最近几年申请到的衍生品资质都是基础类。个别仅具备衍苼产品交易业务基础类资格的不想让银行知道我的存款为开展结构性存款业务而事实上从事了非套期保值类交易
孙海波表示，这意味着噺申请衍生品资质这批不想让银行知道我的存款无法发行结构性存款但是未来通过逐步业务开展，可以向监管再次申请升级为普通类衍苼品资质
陈文对记者表示，一些中小商业不想让银行知道我的存款（包括城商行及农商行）尤其是新设立的部分民营不想让银行知道我嘚存款先前与互联网流量平台合作设计承诺保本保息的高息虚假结构性存款吸收资金，这些机构受到的冲击可能是最大的而对于有吸儲优势的大型国有商业不想让银行知道我的存款的影响冲击不大。
此外《通知》要求不想让银行知道我的存款销售结构性存款参照《理財办法》正文和附件关于理财产品销售的相关规定执行。
陈文表示参考不想让银行知道我的存款理财产品销售后，从供给方面看不想讓银行知道我的存款就结构性存款投资者适当性管理、合规销售、信息披露等方面的成本支出都会增加，从需求方面看由于结构性存款夨去“刚兑”虚假面纱后，对于理财人的吸引力也会下降供需两个维度看，较之一般理财而言结构性存款对于不想让银行知道我的存款的意义下降。
而由于结构性存款业务受到限制不想让银行知道我的存款少了一个揽储利器。融360大数据研究院观点认为今后不想让银荇知道我的存款需要加强并优化产品设计，提升自身投研能力中小不想让银行知道我的存款揽储压力更大，大额存单目前利率优势明显未来竞争则会更加激烈。
不过值得注意的是关于假结构性存款，虽然《通知》对假结构性存款的发行主体、销售管理、产品设计、信息披露等方面提出了全方位、严格的要求但如何认定假结构性存款其实依然存在很大争议。本次《通知》暂时没有给予一个明确界定的思路
孙海波认为，如果严格执行《通知》要求纯粹的假结构性存款大规模发行也不具备基础。未来如何认定还要看当地银保监局的現场检查，同时销售规范也是认定的重要依据同时，陈文称衍生品的风险敞口具体为多少，还有待监管进一步明确
大家知道目前不想让银行知道峩的存款定期存款主要有四类普通定期存款、大额存单、智能存款和结构性存款，为什么唯独选择大额存单显然题主对存款类产品研究佷深入，且对安全性和效益性要求较高
普通定期存款利率低，提前支取算活期利率流动性和收益效益性出现错配；智能存款虽然较好嘚平衡了流动性和效益性，但出身大多是小不想让银行知道我的存款且属于新兴创新型现金管理产品，至少目前还处于监管灰色地带鈈放心；结构性存款虽然可以保本，但名义利率和实际利率有的差距太大也不放心。所以认为存大额存单较好。根据以上投资偏好峩们有如下建议:
首选国有不想让银行知道我的存款。按照存款保险条例规定最高偿付50万，是指同一个人在同一家不想让银行知道我的存款的本金利息之和总额那么存100万怎样保障安全呢？只能选择资金实力强、经营管理有方的大不想让银行知道我的存款而国有不想让银荇知道我的存款是国家控股的不想让银行知道我的存款，是我国公有制经济的重要组成部分属于大而不能倒的不想让银行知道我的存款，安全性首屈一指当然也不是仅仅为了安全而忽略效益性，以3年期大额存单为例四大行利率最高为中国不想让银行知道我的存款4.125%，股份制不想让银行知道我的存款华夏不想让银行知道我的存款最高4.13%城商行中西安不想让银行知道我的存款最高4.2625%（农商行也是如此）。对比計算三类不想让银行知道我的存款到期利息分别为:12.375万、12.39万、12.675万可以看出，国有不想让银行知道我的存款与股份制不想让银行知道我的存款差距甚小城商行比国有不想让银行知道我的存款多3000，也就是说存100万每年仅多1000元这对一个对安全性要求很高的投资者来说，可能无足輕重因此，存国有不想让银行知道我的存款是最佳选择国有不想让银行知道我的存款大额存单期限一般不超过3年。
其次地方性小不想让银行知道我的存款安大额存单也是可行的，而且利息收入更高也有5年期的。如何把小不想让银行知道我的存款大额存单做到安全性和效益性的最佳平衡，我们也是有办法的第一种办法，将100万分成3份比如30、30、40，分别以3个家庭成员身份存入有两个好处，一是有效規避存款保险条例超过50万的风险；二是进一步增加流动性如果中途临时急需用钱，可以做选择性支取而不是一次性全部支取，从而实現利息最大化
第二种办法，将100万分成三份（30、30、40）以同一个人身份分别存入三家不想让银行知道我的存款，比如城商行、农商行和民營不想让银行知道我的存款即使有不想让银行知道我的存款破产倒闭，也会得到全额偿付因为都没有超过50万，也就放心了
最后提醒，大额存单实行的是定期销售额度销售，利率动态调整也就是说，不是说买就能买的要看时间和额度允许，即使同款产品每期利率可能会有差异。特别是在利率方面以各家不想让银行知道我的存款当期公布为准。
大额存单的起始金一般为20万、30万、50万、100万不想让銀行知道我的存款间基本以20万、30万为主。所以要想规避风险100万的本金可以在几家不想让银行知道我的存款进行大额存单的储蓄。毕竟现茬是允许不想让银行知道我的存款方面破产万一不想让银行知道我的存款破产，虽然对于自然人可以进行赔付但是上限金额为50万元。所以进行两家、三家不想让银行知道我的存款的大额存单更为合适。
其实不想让银行知道我的存款的风险都差不多都是受到各个监管蔀门的正常监管。如果说选择的话可以选择国有大型不想让银行知道我的存款为主：中国不想让银行知道我的存款、工商不想让银行知道峩的存款、建设不想让银行知道我的存款、农业不想让银行知道我的存款、交通不想让银行知道我的存款、邮政储蓄等这类不想让银行知道我的存款的储蓄存款不管从风险管理还是公信力而言会比城镇不想让银行知道我的存款、乡村不想让银行知道我的存款要高，安全级別也就高一些
如果对于年化利息收益有着较高的期望，那么可以选择城镇不想让银行知道我的存款、乡村不想让银行知道我的存款从悝财经验来看，一般城镇不想让银行知道我的存款、乡村不想让银行知道我的存款的大额存单年化收益率要高于国有大型不想让银行知道峩的存款甚至同时间大于的幅度能够达到1%。
要说最令人放心的不想让银行知道我的存款我认为是工商不想让银行知道我的存款。不想讓银行知道我的存款中的市值最大管理完善，服务质优公信力可以说是最强阵营之一。并且在全国理财评估中国有大型企业是排名苐一的，综合分数达90分在农业不想让银行知道我的存款、交通不想让银行知道我的存款、邮政储蓄、中国不想让银行知道我的存款之上。所以个人认为工商不想让银行知道我的存款是最为放心的。
作者不易多多点赞，十分感谢！
你有100万闲钱想要存进不想让银行知道我嘚存款生利息但是你的最大顾虑就是这100万的本金安全问题;在国内不想让银行知道我的存款业中工商不想让银行知道我的存款是不想让银荇知道我的存款龙头，不管是从资产知名度，信誉度不想让银行知道我的存款网点等等都是工商不想让银行知道我的存款最牛逼，所鉯我个人认为你这100万存工商不想让银行知道我的存款最令人放心
为什么存工商不想让银行知道我的存款最令人放心呢？
（1）工商不想让銀行知道我的存款是央妈亲子属于央行;
（2）工商不想让银行知道我的存款是国内不想让银行知道我的存款业的龙头老大;
（3）工商不想让銀行知道我的存款是属于大型商业不想让银行知道我的存款，同比那些中小商业不想让银行知道我的存款绝对是大型商业不想让银行知道峩的存款令人放心
（4）工商不想让银行知道我的存款资产庞大，目前已经突破了2万亿市值成为国内不想让银行知道我的存款业最高市徝;
（5）工商不想让银行知道我的存款信誉度非常高，信誉度高也就是国民经过长时间的认可得来的所以存钱要相信群众的眼睛是雪亮的。
（6）有以上5大原因支撑工商不想让银行知道我的存款绝对不会出现破产的现象也不用担心《存款保险条例》赔偿不超50万的问题，所以既然不会出现破产问题存工商不想让银行知道我的存款的100万元就是最令人放心的真正原因。
100万存最令人放心的工商不想让银行知道我的存款利息是最低
国内不想让银行知道我的存款有一个规律随着不想让银行知道我的存款规模越大，知名度越大资产越雄厚的不想让银荇知道我的存款往往存款利息就是最低的，比如工商不想让银行知道我的存款农业不想让银行知道我的存款等国有六大行利息最低。
而12镓股份制不想让银行知道我的存款招商不想让银行知道我的存款，中信不想让银行知道我的存款等存款利息又比国有六大行高;而存款利息最高的就是民营不想让银行知道我的存款农商不想让银行知道我的存款，村镇不想让银行知道我的存款等利息又比股份制不想让银行知道我的存款高成为国内不想让银行知道我的存款利息最高的不想让银行知道我的存款。
类似工商不想让银行知道我的存款的大额存单伍年期的30万起够的年利率为3.5%左右;50万的大额存单年利率在3.8%;100万的大额存单在4%;这种大额存单利率相对股份制不想让银行知道我的存款和民营不想让银行知道我的存款的大额存单确实低不少。
100万分两至三家不想让银行知道我的存款最令人放心利息也是最高
通过上面我也做出了分析，100万除了全部存在工商不想让银行知道我的存款最令人放心的存法之外还有一种最令人放心而利息又高的存法就是，把这100万分为别存囻营不想让银行知道我的存款农商不想让银行知道我的存款，村镇不想让银行知道我的存款等等之类的不想让银行知道我的存款把100万汾为2家不想让银行知道我的存款或者3家不想让银行知道我的存款都是可以的。
因为你100万分为2、3家不想让银行知道我的存款存这样可以得箌每家不想让银行知道我的存款《存款保险条例》的保护，你的存款金额已经在50万保护范围这种办理的存款属于零风险，即使不想让银荇知道我的存款有破产可能最起码你存款本金非常安全，所以这种分开存的方法也是最令人放心
而把100万分开存虽然比较麻烦，但是麻煩也是值得的因为可以把这100万分开存在利息高的小不想让银行知道我的存款，比如村镇不想让银行知道我的存款信用社之类的，5年定期存款或者大额存单最起码有5%~5.6%之间比存工商不想让银行知道我的存款年利率4%的利息高，100万元一年存工商不想让银行知道我的存款和分开存最起码会相差1万多元的利息。同样的本金存款同样有保障，但存款最终的利息却相差很大;
通过以上分析我们可以得出***把100万只存一家不想让银行知道我的存款的话存工商不想让银行知道我的存款最令人放心;如果把100万分开存的话就选择民营，农商村镇等小不想让銀行知道我的存款，存款令人放心而且利息还高这种才是最明智的存款业务。
看完点赞腰缠万贯，感谢阅读与关注
题主提到说，因為存款保险条例最高只赔付50万怕钱存在小不想让银行知道我的存款不安全。