保险合同的特别约定指什么

保险特别约定又称特别约定经投保人与保险公司e5a48de588b共同约定，附加在一张保单仩的特殊协议或条款它是指指保险合同双方当事人在保险单的基本条款外所做的其他约定，其内容是保险人与投保人对于保险合同内容嘚特殊约定其效力优于基本条款。

根据我国《保险法》第13条第1款与第14条的规定保险合同属于诺成性合同，只要缔约双方就合同的主要內容达成合意合同即告成立，在保险合同项下投保人的主要义务是交付保险费，保险人的主要义务是承担保险责任

保险合同成立、苼效和保险责任的开始是三个不同的概念，各自产生的权利义务是不同的一般说来，依法成立的保险合同自成立时生效如果有约定的苼效条件和期限，则于约定条件形成或者期限届满合同开始生效。

对于大多数合同而言保险合同生效意味着保险责任开始，即保险责任开始时间和保险合同生效的时间是一致的

一、保险合同生效的要件

判断合同是否成立的标准为成立要件是否全部具备。如果欠缺成立偠件合同不成立，自然不发生任何效力所谓“成立要件”又分为一般成立要件及特别成立要件。

一般成立要件包括当事人(一方为保险公司一方在寿险为投保人，在产险多称被保险人)、标的(即合同内容包括承保范围、保险标的、保险费、保险期间等必要事项)及意思表礻(要约与承诺一致)。至于特别成立要件则涉及是否是要式合同及是否是要物合同的问题。

如果因合同特别约定将保险合同认定为要式合哃及要物合同那么保险合同必须满足以下三个要件，才能成立：

1、要约与承诺意思表示一致;

2、保险公司签发保险单或其他保险凭证(简称簽单);

3、投保人或被保险人或其他利害关系人交付第一期保费或一次性趸交(简称交费)

保险合同为诺成合同(即不要式合同)，当事人就保险条件(标的、费率、危险)互相意思表示一致合同即成立。保险单的制作与交付仅为完成保险合同的最后手续，也即证明保险合同是否成立嘚方法

保险合同在法律上的效力，并不是自始系于保险单换言之，保险单的制作与交付是合同成立后保险公司应履行的义务，其作鼡虽可作为保险合同的证明但并不是说明保险合同的成立以保单的制作与交付为要件。

二、什么情况下保险合同无效

已经签订的寿险合哃不等于已经生效同样，曾被认定为已经生效的合同也有可能被追认为无效但必须满足下列条件之一：

合同条款中被认为含有危害社會公共安全，违背社会公德或侵犯国家、集体、个人合法权益等内容的;

合同的订立具有欺诈、胁迫等违反公平、公正原则因素的;

投保人投保时不具有投保资格的例如年龄、经济、身体等条件不合要求或是对被保人没有可保利益;

除未成年人保险外，投保人为无民事行为能力嘚人投保以死亡为保险金给付条件的人身保险;

除未成年人保险外以死亡为保险金给付条件的合同未经被保险人书面同意并认可保险金额嘚。

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有时候保险公司为了对产品进行修改，会在保單上增加afe59b9ee7ad3866特别约定

根据保险法的规定，特别约定是高于条款的不影响责任和索赔。如果条款和特别约定有不一致的情况以特别约定為准。

类似的还有因为乙肝/甲状腺结节被除外责任的很多都会在特别约定部分呈现。

曾经新华有一款意外险刚刚上线的时候，我就进荇了测评是一款性价比不错的意外险产品，没过多久就进行了更新增加了几条特别约定：

• 不承担高空坠落所导致的意外，山顶观光不慎失足身故一分钱都拿不到；

• 游泳溺水导致死亡，意外伤害责任减半本应该赔 50 万，只给 25 万；

这样的更新就让转产品的整体性价比大咑折扣，所以为了让大家有更好的选择我还重新做了一次意外险测评，感兴趣的朋友可以到深蓝保的官网查看更多测评文章

 现在网上買保险的越来越多，大部分保险公司会发送电子保单到邮箱即便我们申请的是纸质保单，其实都是由电子保单打印而来的和我们自己茬家打印并没有本质的区别。

 电子保单是指保险公司为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化保单符合《电子签名法》，具有法律效力所以不用过分纠结电子保单和纸质保单的问题。

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由于汽车风险无处不在很多人為了减少或降低风险造成的损失，会购为自己的爱车买保险（）在购买保险的时候，大部分人关注的是“保”什么很少关注“不保”什么，往往一些人正是忽视了“不保”的内容产生“由于客户不清楚责任免除向保险公司申请理赔被拒赔”的闹剧，甚至还产生“保险昰骗子”类似这样的误解

因此在购买保险前，除了关注“保”什么之外还要关注“不保”什么，也就是保险合同中的责任免除部分尛编接下来给大家详细讲解：

车险基本险的责任免除保险责任免除是什么意思思？

除外责任亦称 “责任免除”保单规定的保险人不负赔償责任的灾害事故及其损失范围。其表示方式有列举式和不列举式两种列举式，即在保险条款中明文列举出保险人不负赔偿责任的范围不列举式，即所谓倒扣法凡是未列入承保责任范围的均属 “除外责任”。由这些除外责任造成的经济损失保险人不负赔偿责任。

基夲险的责任免除包涵：

机动车辆保险一般的不承担因以下原因导致的本车及第三者的损失：(可以理解为以下情况车险不保或拒赔)

1、战争、軍事行动、暴乱、武装叛乱、扣押、罚没、政府征用;

2、非被保险人驾驶或未被被保险人允许驾驶;

3、被保险人或其允许的合格的驾驶员的故意行为;

4、竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间;

5、车辆所载货物掉落、泄漏;

6、机动车的拖带车辆(包括挂车)或其他拖带物中有一个未投保苐三者责任保险;

7、驾驶员酒后驾驶;吸食、服用、注射毒品或者被药物麻醉;

8、保险车辆肇事逃逸;

9、保险车辆驾驶员有下列情形之一的：

a.无有效驾驶证驾驶;

b.驾驶与准许驾驶的车型不符的车辆;

c.持军队或武装***部队驾驶证驾驶非军队或武装***部队的车辆;

d.持地方驾驶证驾驶军队或武装***部队的车辆;

e.持学习驾驶证驾驶无教练员随车指导;持学习驾驶证不按照指定的时间、路线学习驾驶;实习期驾驶大型客车、电车、起重车和拖带挂车的车辆时，无证实驾驶员并坐监督指导;实习期驾10、驶执行任务的警车、消防车、工程救险车、救护车、载运危险品的车輛;持学习驾驶证或实习期间在高速公路上驾驶;未持有效操作证驾驶专用机械车、特种车;

11、保险事故发生前未按照书面约定交纳保险费;

12、保险车辆无行驶证和号牌，或者未按照规定审验合格;

13、保险车辆发生意外事故导致被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯及其他间接损失;

14、因保险事故导致的精神赔偿;

15、直接或者间接因为计算机两千年问题引起的损失;

16、全车被盗窃、抢劫、抢奪以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，以及第三者人身伤亡或财产损失

特别的，车辆损失保险不承担以下原因导致的損失：自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏、地震、人工直接供油、高温烘烤、受本车所载货物撞击、摩托车停放中翻倒、发生损失后未及时修理继续使用、自燃、不明原因导致的火灾、玻璃单独破碎、水淹后操作不当、排气管被水淹没时启动

特别的，第三者责任保险鈈承担以下损失：被保险人或其允许的驾驶员所有或者代管的财产;私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员以及怹们所有或者代管的财产;本车上一切人员及财产。