我是带你一起搞钱的猪猪侠~

昨个兒分享了支付宝的掌银理财有没有风险策略今天咱们就来说说银行掌银理财有没有风险。

说起银行掌银理财有没有风险大多数小伙伴嘚第一反应认为银行背靠国家这棵大树，在银行买掌银理财有没有风险产品一定特别安全

但是，银行中的掌银理财有没有风险产品并鈈是那么安全。不知道背后逻辑瞎买一通，绝对是踩坑的节奏

打起精神，这又是一篇很长很长的文章~

三种方法避免买到假掌银理财有沒有风险、买到客户经理私自推荐的产品

1、在中国掌银理财有没有风险网查询真假。

中国掌银理财有没有风险网是全国银行业掌银理財有没有风险信息登记系统。

比如一款叫做卓远系列第二期的产品，每年约5%的收益

这个产品说明书上写着，产品全称“招商银行卓远系列第二期人民币掌银理财有没有风险计划”

第一步，进入网站后点击红框中的“查询”。

第二步进入掌银理财有没有风险产品筛選页面，保证红框中的部分选择都是“不限”

第三步，输入产品名称查询。

第四步我们主要看这个产品能不能查出结果，以及这个產品的发行机构是否是银行

如果查询之后没有出现具体的产品，先检查一下是否操作步骤出了问题。

如果没有结果千万别买；如果發行机构不是银行，了解风险之后再决定是否购买

2018年12月2日，银保监会正式对外发布相关规定公布商业银行下设“掌银理财有没有风险孓公司”的各项规定。

银行掌银理财有没有风险子公司对我们有什么影响

①掌银理财有没有风险产品的发行机构名称变为银行掌银理财囿没有风险子公司的名称。

未来查询产品时出现的名称不是银行本身。一般标志就是公司名称里有“掌银理财有没有风险有限责任有限公司”、“掌银理财有没有风险股份有限公司”

②未来很多掌银理财有没有风险产品不设起点金额。

③个人首次购买掌银理财有没有风險产品无需去银行面签

好，这里我们来说说看穿假掌银理财有没有风险的第二招：双录流程

中国银行业监督管理委员会规定，银行需偠在销售专区配备录音录像系统对自有掌银理财有没有风险产品和代销产品的销售过程全程同步录音录像，简称双录也就是要完整客觀记录产品的销售全过程。

除此之外大家一定要阅读掌银理财有没有风险产品的产品说明书。

3、注意购买转账细节转账

一般来说，正瑺购买掌银理财有没有风险产品付款签约都是在银行柜台或者专属的销售区域，绝对不会让投资者用网银转账也不会随便在某个角落僦把钱刷了。

遇到这种转账方式要警惕！

之前某银行就曾出现过让客户在个人提供的POS机上刷卡支付60万。

银行掌银理财有没有风险风险包括自身风险、管理风险

自身风险：掌银理财有没有风险产品不成立风险、流动性风险、本金及掌银理财有没有风险收益风险、提前终止風险、延期清算风险。

1、掌银理财有没有风险产品不成立风险

是指受掌银理财有没有风险产品的一些先决条件影响，当掌银理财有没有風险产品规模达不到要求时产品有可能无法成立的情况。

不过由于现在的掌银理财有没有风险产品一般不要求规模一定达到某个数值呮要求比底线高就可以，所以现在掌银理财有没有风险产品不成立的风险越来越少遇到大家不用担心。

想把资金赎回的时候才发现这個产品一年只能赎回一次；

如果现在赎回，没有这段时间的利息还需要付一大笔手续费。

这是我们常见的风险质疑就是资金无法快速贖回，或者赎回时会面临较高成本的风险一般掌银理财有没有风险产品每月或者每季度甚至每年才能赎回一次，对于急用钱的时候实在坑！

3、本金亏损或收益没达到约定收益的情况

4、掌银理财有没有风险产品提前到期风险。

如果我们已经规划好资金的使用时间掌银理財有没有风险产品却提前到期，就有可能让我们没有办法在短时间内找到合适的产品让我们的资金没办法更好地循环起来。

而且有的是蔀分提前到期这样资金只能回来一部分，会让后面分批到期的收益难以计算

无法按时清算掌银理财有没有风险产品的本金和收益，从洏延期支付的风险这样会导致投资期限变相延长，拉低实际收益率也会让投资者面临流动性风险。

因为银行掌银理财有没有风险的本質是“受人之托、代客掌银理财有没有风险”通过事先约定的方式收取投资管理费，但管理人不用承担流动性风险和信用风险

①掌银悝财有没有风险产品的管理人自己的经验、专业知识水平。

②金融产品越来越丰富金融产品的复杂程度和专业程度也越来越高。

③投资管理人在日常的管理和操作中会遇到新的问题和新的情况这些会影响掌银理财有没有风险产品的收益。

银行实质上是一家大型的掌银理財有没有风险超市为了业绩，有些销售会刻意模糊银行掌银理财有没有风险产品中自营和代销的区别。

银行代销的产品虽然在银行里售卖但不是银行自己的产品，产品质量是没有保证的

所以，小伙伴们表面上的高收益没有办法掩盖内在的各种风险，不懂的东西我們一定不要碰！！！

银行投资掌银理财有没有风险三要素：风险低、收益高、流动性强

没有一个银行掌银理财有没有风险产品可以同时滿足这三个要素，所以大家挑选的时候根据实际情况满足两个要素即可

①掌银理财有没有风险产品风险评级角度

不同的银行要在不同的哋方查看产品的风险等级：

·工商银行：在产品的外层看到评级

·农业银行、招商银行、建设银行等，在产品的说明界面才能看到评级

掌握产品分类，选出想要的低风险

每当我们打开银行软件这种各样的掌银理财有没有风险产品扑面而来，什么“固化类”、“净值型”、“结构化”巴拉巴拉······一准儿把你搞晕。

去银行吧相关的销售人员上来也是一通没有人性的专业名词，然后在你快奔溃的时候会说“买这个吧，收益高”这时候的你，一准儿就稀里糊涂买了至于买的啥玩意儿，你自己也是懵的

其实，说到底银行掌银理財有没有风险产品可以按照投资性质分类：

①现金管理类掌银理财有没有风险产品。

这类产品主要是货币市场投资对象是安全性好、流動性好的企业债、国债、银行存款等。

优势：风险超低、流动性高、申购灵活很多人会用现金管理类掌银理财有没有风险产品替代活期。

很多银行会把现金管理类掌银理财有没有风险产品放在“掌银理财有没有风险产品—活期+”，这个分类下或者直接归为固定收益类。

这类收益率在2%~4%

固收类主要投资对象是存款、债券等债权类资产，风险相对较低收益率在3%~5%。

这类产品主要投资对象是股票、未上市企業股权等权益类资产且这类资产投资资金的占比不能低于80%。

由于股市波动大所以收益范围无法预估。

④商品及衍生品类掌银理财有没囿风险产品

主要投资商品及衍生品等金融产品比如大豆、原油、期权等。同样的投资这些金融产品的比例不得低于80%

这类不适合个人账戶，所以不用想了

这类产品的投资对象多种多样，前面的品种基本也都囊括其中不过任意一类资产的投资比例不得超过80%。

最大的好处僦是多种投资产品分散了风险。

投资方向过于灵活普通客户难以判断风险，收益率在3%~7%之间

收益类型——判断保本好帮手

根据约定好嘚收益范围，说到做到到期本金和收益一分不少。

本金不会有损失三是预期收益写得很高，到期拿钱的时候往往达不到预期收益

客戶要自负盈亏，不承诺保本

但是，从2017年底银监会就出台指导意见，不允许承诺保本保收益

所以市面上大部分都是非保本浮动收益产品，存在一定的风险所以当有人跟你说有产品是保本保收益的，小心警惕不要被忽悠。

如何用银行掌银理财有没有风险进行资产配置

1、了解自己有多少钱可以投资

根据标准普尔家庭资产配置图,将资金分为四个部分:要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和生钱的钱

主要用於日常开销,一般是3-6个月的生活费,这部分钱可以用来投资现金管理类掌银理财有没有风险产品和货币基金。

为了在意外来临时,尽可能减少经濟损失主要通过购买保险实现。

主要用来保障家庭成员的未来,比如,给自

己或者父母存养老金、子女教育金等,这部

分的钱可以用来投资固萣收益类掌银理财有没有风险产品,

定期存款、储蓄国债和黄金

主要目的是帮助家庭创造收益,这部分钱可以用来投资固定收益类掌银理财囿没有风险产品、结构化产品。

准备好要花的钱和保命的钱,剩下保本升值的钱和生钱的钱可以用来投资

生钱的钱的比例:100减去你当前的年齡；

保本升值的钱的比例:你当前的年龄。

例如：小张今年20岁那他的生钱比例就是80%。

2、挑选具体的掌银理财有没有风险产品

挑选银行掌银悝财有没有风险产品都需要看的部分：

1）产品全称,看看是不是银行掌银理财有没有风险

2）产品的起购金额,看看能不能买

3）产品的风险等級,看看风险等级适不适合自己。

4）产品的收益率,看看有多少收益

5）产品的募集期和清算期,看看有没有跨越特别长的假期

三类掌银理财有没囿风险产品需要关注的不同条款

申购条款:在某个特定的时间购买,能够当天申购成功,不是在这个时间购买,就需要等到下一个工作日

赎回条款:什么时候赎回可以最快地拿到钱;通常有两种:正常赎回和快速赎回。

正常赎回:在规定的时间内赎回,当天拿到钱,一旦错过,下一个交易日才能拿到钱

快速赎回:无论何时,通过快速赎回钱就可以当日到账,但会有金额限制。

巨额赎回条款:当赎回的资金量超过一定的比例,银行可以拒绝贖回申请,资金比较多的人需要注意

固定收益类产品有固定的期限,没有到期之前,钱无法取出,不注意就可能出现想要用钱却取不出的情况。

囿这个条款在急需用钱的时候可以拿到钱

质押:将掌银理财有没有风险产品的本金和收益作为抵押向银行申请短期货款,但是产品风险等级嘚不同会有不同的贷款比例,需要质押的时候可以直接去银行。

转让:把还没有到期的掌银理财有没有风险产品卖给别的投资者,通常在银行掌銀理财有没有风险产品转让平台上进行

结构性产品有固定的期限,没有到期之前,钱无法取出,不注意就可能会出现想要用钱却取不出来的情況。

期权是结构化产品的重要部分,不同的期权决定了不同的收益结构,了解收益结构才能知道,哪些情况能获得更多收益

赌标的资产价格会仩涨。

如果标的资产价格没有上涨甚至下跌,那就赌输了,只能赚个最低收益;

如果标的资产价格上涨,但是没有涨到某个约定数值,那就是每涨多尐,增加多少收益;

如果标的资产价格上涨到某个约定数值,就赌嬴了,能赚一票大的

赌标的资产价格会下跌。

如果标的资产价格下跌到某个约萣数值,那就赌赢了,能赚一票大的;

如果标的资产价格的下跌在某个范围里,那就是每跌多少,增加多少收益;

如果标的资产不跌甚至上涨,那就赌输叻,只能赚个最低收益

分为二元看涨和二元看跌,赌标的资产的上涨或者下跌。

二元看涨,如果标的资产上涨,就赌嬴了,能赚个高收益;如果标的資产不涨甚至下跌,那就赌输了,只能赚个最低收益

二元看跌,如果标的资产下跌,就赌嬴了,能赚个高收益;如果标的资产不跌甚至上涨,那就赌输叻,只能赚个最低收益。

赌标的资产的涨幅或者跌幅在某个区间里

根据标的资产不同的涨跌幅,分成不同的收益区间,在不同的区间会获得不哃的年化收益率。

赌标的资产的上涨和下跌,分为鲨鱼鳍看涨和鲨鱼鳍看跌

鲨鱼鳍看涨,赌标的资产价格上涨,只要上涨就赌嬴了,可以拿到高收益。

鲨鱼鳍看跌,赌标的资产价格下跌,只要下跌就赌赢了,可以拿到高收益

1、怎么选择最适合自己的存款方式?

定期存款分为:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

1)活期存款利率最低,但账户里的钱可以随时动用,适合存放短期内会用到的钱

2)整存整取在所有存款类型中利率最高,有转存计划可以办理自动转存业务,适合出国前进行资金冻结的人,或者有明确养老计划,但是不追求高收益,希望风险降到最低的人。

3)零存整取适合需要强制储蓄又担心损失本金的人,积少成多,到期之后可以获得一笔比较可观的积蓄

4)整存零取最适合需要培养对金钱规划性的囚群,比如家长给需要上大学的孩子存一笔生活费。

5)存本取息适合拥有大额资金不想动用,但是想用利息来补贴生活的人

大额存单:利率比普通的定期存款高不少,春节之后的几周通常是各家银行大额存单利率最高的时候,大额存单20万起存,可选择的存款期限。

比较多,急需用钱时还能轉让给别人,适合有大额存款需求的人

通知存款:介于活期存款和定期存款之间,收益比活期高,存取比定期更灵活,通知存款分为1天通知存款和7忝通知存款,要按照通知的日期和金额进行取款,适合有巨额资金变动的人。

3、如何既保证流动性又享受更高的存款利率?

把每个月的结余,都存┅个一年的定期存款,一年之后你就拥有了12个定期存款,每个月需要用钱的时候就可以取出当月到期的那笔钱使用,不需要用钱的时候就把到期嘚存款和新产生的结余一起再存一年,既能灵活用钱,又能享受定期利率

这个方法适合每个月都有固定的少量结余的小伙伴,月月定存,积少成哆。

把手头钱分成两份,一份存半年定期,一份存一年定期半年定期到期之后,把本金和利息转存成1年的定期。两份存款之间就有半年的间隔,需要用钱的时候可以支取离到期日近的那一份

这个方法适合手头有几万块钱闲钱,而且只想把钱放进存款的小伙伴。

把钱等分成5份,前三份汾别存成1年期、2年期、3年期的整存整取,第四份先存1年期整存整取,到期后再把第四份连本带利存个3年期的整存整取第五份存成5年期整存整取。

这五份整存整取,每一份到期后都转存成5年期,那5年后就拥有了5份五年期的定期存款

每份存款到期时间间隔一年,这样就可以边享受5年定存的高收益,一边拥有每年到期笔钱的灵活性。这样不管哪一年急用钱,就可以直接取出最近存进去的那一笔钱来救急

这个方法其实是滚存法的扩大、延伸,适合有较大额积蓄,又不想承担风险的小伙伴。

1、为什么不推荐购买银行里的基金?

1)银行只是代销基金,因此哪个基金卖出去能讓银行赚更多,就卖哪个

2)银行里基金的费率比其它渠道高出不少。

2、为什么可以买货币基金?

货币基金在不同的平台上购买,风险和收益也相差不大,可以购买

货币基金和现金管理类产品差不多,流动性很好,申赎比较方便,起购金额一般较低,可以和现金管理类产品相互替代。

3、如何選出适合的货币基金?

第一步,将所有的货币基金按收益率排名,找出当前收益率高的那几支

第二步,选择成立3-5年,甚至更久基金。

第三步,看基金規模,选择在20亿-2000亿之间的

第四步,看流动性,最好能随取随用。

1、怎么投资黄金才保值?

黄金分为实物黄金和非实物黄金

实物黄金分为:投资性黃金和饰品性黄金。

非实物的黄金分为:纸黄金和黄金T+D

黄金保值的前提:长期投资实物黄金。

黄金在地球上的总量固定,长期来看,它的价格会隨着货币的增发而上涨,具有良好的抗通胀的能力

建议购买实物黄金里的投资性黄金,这种金条加工费很低,更接近黄金本身的价格,价值最稳萣。

2、购买黄金的注意事项

购买黄金渠道:银行、金店

银行是最常见的渠道,购买方便。当投资者急需用钱,要把黄金兑换回现金的时候,还可鉯直接去当时购买金条的银行办理回购业

在银行购买金条时,要确保金条本身没有划痕,外包装完好无损,金条编号与产品证明一致

需要保存恏销售凭证,产品鉴定书等银行回购时所需要的所有文件,确保可以正常回购,最好在哪买,就去哪回购。

中国黄金、老庙黄金等金店都有投资性黃金出售,并提供回购服务,但通常只会回购自己品牌出售的黄金

金店购买的黄金,也要保存好所有凭证,方便在回购时出示。

1、怎么选择适合洎己的国债?

分为两类:纸质的叫做凭证式国债,电子的叫做电子式储蓄国债

储蓄国债,到目前为止只有三年期和五年期两种,借钱越久,年利率就樾高。

适合追求稳健的投资者,和需要强制储蓄的月光族,对于风险承受能力较低的投资者来说,可以用储蓄国债代替固定收益类掌银理财有没囿风险产品

记账式国债可以记名、挂失、上市和流通转让,流动性好于储蓄国债。

记账式国债适合想要获得***差价,又不想承担股票那样過高风险的投资者

记账式国债可以在中华人民共和国财政部网站查找。

2、购买储蓄国债和记账式国债注意点

储蓄国债只能在销售期间購买,过期不候;

记账式国债可以随时在证券市场购买,买不到储蓄国债可以买记账式国债过渡一下。

1、银行保险到底能不能买?

不少银行保险属於储蓄替代型产品,保障

各个银行主要推行的银行保险产品并不注重保险的保障功能,前期保险设计和后期的销售卖点,都只强调收益,有关保险嘚保障范围、保障程度十分有限

3、为何买掌银理财有没有风险产品却意外买成保险

银行销售人员推荐保险时,会抛出“高收益"这个诱饵,诱導消费者,对于任何有关保险的附带条款只字不提,都习惯说这是一份高收益掌银理财有没有风险产品或者是高收益保障计划。

4、怎么防止误買到银行保险?

1)办理业务时,凭证要看清,不要随便让工作人员去帮忙填写;

2)存款和掌银理财有没有风险产品都是只有收益,没有保障,听到“健康保障”之类的字眼要注意;

3)多向银行人员提问题,问清楚银行人员介绍的是什么东西

银行掌银理财有没有风险科普和策略结束，大家谨慎投资