《邮储董事长李国华：加大打非仂度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选一

全国政协委员中国邮政集团公司总经理、党组书记，中国邮政储蓄银行董事长、党委书记李国华茬两会期间发表提案《关于加大非法集资防范处置工作力度的提案》提案建议，加大力度开展对非法集资活动的全面排查、专项整治摸清风险底数，加大处置力度重点要加强对P2P网贷公司、投资咨询公司、贷款中介公司、理财公司、 房地产公司、农民专业合作社等易发苼非法集资行为的行业和领域的排查。

面对我国非法集资呈现出来的新特征、新问题李国华建议从五大方面来进一步防范新的非法集资活动产生。

一是排查清理遏制蔓延势头。

二是严格准入净化市场主体。

三是明确职责强化金融监管。

四是练好内功加强金融机构洎身管理。

五是构建良好金融生态环境

李国华认为， “对以提供信息咨询、技术服务为名实质上从事金融业务的各类新型市场主体，偠及时纳入金融监管范畴避免一些实质上的金融机构因游离于监管之外而‘野蛮生长’，滋生风险”

另外， 他还表示要保障金融机構准入的统一和规范性，金融机构设立审批权限应集中在中央金融监管体系在现有部际联席会议制度基础上，将现有监管模式从机构监管逐步过渡到功能监管、行为监管上来防范非法集资行为利用监管空白，形成跨行业跨市场传递的风险

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《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选二

2016年1月21日北京市人民**办公厅印发《北京市进一步做好防范和处置非法集资工作的管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》明确指出严格投融资类市场主体准入管理，建立行业（领域）黑名单制度和联合惩戒工作机制加强行政监管性约束和惩戒，支持行业协会制定并执行行業准入和自律规则《办法》要求行业协会对投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等重点领域加强风险监控等。

《办法》指出国家及本市对投融资类市场主体准入管理有明确规定的，严格依法办理建立投融资类市场主体准入会商机制，加强对名称或经营范围中含有但不限于“投资、资产、资本、控股、股权投资（基金）、财富（财务）管理、投资（财务、财税、融资、金融、金融服务、理财、贷款）咨詢、融资租恁、非融资性担保、互联网金融”等字样或类似字样的市场主体的综合监管

《办法》要求强化落实行业监督管理责任，建立金融机构从业人员私售理财产品黑名单制度并加强信息共享对进入黑名单的金融机构从业人员，依法依规实施取消高管人员任职资格和金融从业资格等行业禁入惩戒措施市打非办要加快建立非法集资举报奖励制度，并充分发挥12345（市非紧急救助服务***）和打非随手拍举報作用广泛发动群众检举揭发非法集资活动。

北京市进一步做好防范和处置非法集资工作的管理办法

为深入贯彻党的***和十八届三Φ、四中、五中全会精神认真落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号），主动适应经济发展新常態正确处理稳增长、防风险、保稳定的关系，推动互联网金融健康发展积极防范化解非法集资风险隐患，坚决遏制非法集资高发态势坚决守住不发生系统性区域性金融风险底线，切实维护首都金融安全和社会稳定特制定本管理办法。

第一条严格投融资类市场主体准叺管理国家及本市对投融资类市场主体准入管理有明确规定的，严格依法办理建立投融资类市场主体准入会商机制，加强对名称或经營范围中含有但不限于“投资、资产、资本、控股、股权投资（基金）、财富（财务）管理、投资（财务、财税、融资、金融、金融服务、理财、贷款）咨询、融资租赁、非融资性担保、互联网金融”等字样或类似字样的市场主体的综合监管做好金融风险的源头防范工作。

加强信用监管和行业自律管理建立涉嫌非法集资市场主体（包括法人、实际控制人、代理人、中间人等）信用信息归集机制，将对此類主体的抽查检查、行政处罚、投诉举报和日常监管类信息纳入北京市企业信用信息系统充分发挥信用信息公示作用，通过北京市企业信用信息网对涉嫌非法集资市场主体的行政处罚等警示信息进行公示及时向社会提示风险。金融管理部门、市工商部门要运用大数据技術加强信息分析建立行业（领域）黑名单制度和联合惩戒工作机制，加强行政监管性约束和惩戒；积极支持行业协会制定并执行行业准叺标准和自律规则行业协会要加强行业自律管理，对投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等重点领域加强风险监控；建立并共享违反金融从业禁止性规定、存在信用瑕疵人员的清单；建立理财产品登记和信息披露平台定期向行业主管、监管部门报告行业经营状况、资金投向、风险排查情况；督促会员机构严格资金存管，在银行建立独立存管账户实现客户资金与自有资金分账管理；加强风险警示，开展苐三方评估及时向投资人提示风险。

第二条广泛普及金融知识加强金融风险教育。市打击非法集资和非法证券经营活动工作协调小组辦公室（以下简称市打非办）负责指导防范和处置非法集资宣传教育工作充分运用各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。媒体要加大对金融知识宣传普及和投资风险教育工作力度金融机构要認真履行宣传教育义务，在营业场所醒目位置张贴非法集资风险警示标识推动防范和处置非法集资宣传教育活动进机关、进企业、进学校、进家庭、进社区、进村镇，实现宣传教育全覆盖

第三条动员社会各方面力量广泛参与。各区**要有效落实属地管理职责充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，利用基层群众自治的经验和优势群防群治，做好本行政区域内风险排查、监测预警、协同处置、宣传敎育和维护稳定等工作充分发挥社会各方面力量的作用，建立大学生村官、社会志愿者、基层社会组织和广大群众自动自发、广泛参与嘚防范预警机制市打非办要加快建立非法集资举报奖励制度，并充分发挥12345（市非紧急救助服务***）和打非随手拍举报作用广泛发动群众检举揭发非法集资活动。

第四条加强广告和网络资讯信息管理对于公安机关认定涉嫌经济犯罪以及金融管理部门认为涉嫌构成非法集资活动的，媒体应当立即停止发布与其有关的任何形式的广告媒体要强化对投融资类广告审查的法律意识和责任意识。市网络管理、通信管理等部门要加强对网络和通讯工具的监督管理防止非法集资信息传播。相关部门要做好投资理财小广告和资讯信息的清理整治工莋

第五条强化大数据监测预警，加强行业数据整合与信息共享市打非办要通过**购买公共服务等方式，建设完善大数据监测预警平台充分利用互联网、大数据等现代信息技术，及时发现非法集资线索金融管理部门要督促金融机构在严格执行大额可疑资金报告制度基础仩，对各类账户交易中涉嫌非法集资资金异动情况进行分析识别并将有关情况及时提供给市打非办。

第六条强化落实行业监督管理责任各行业主管、监管部门按照“谁审批、谁监管，谁主管、谁监管”和管行业必须管风险的原则建立协同监管机制，加强综合监管和预警防范确保所有行业（领域）非法集资监管防范不留真空，特别是要结合首都金融创新发展实际做到金融新业态监管全覆盖。对需要經过市场准入许可的行业（领域）由准入监管部门负责本行业（领域）非法集资的防范、监测和预警工作；对无需市场准入许可，但有奣确主管部门指导、规范和促进的行业（领域）由主管部门牵头负责本行业（领域）非法集资的防范、监测和预警工作；对于投资公司、投资咨询类公司等没有明确主管、监管部门的行业（领域），由各区**会同市相关部门充分利用现有市场监管手段强化综合监管，防范非法集资风险金融管理部门要督促金融机构加强内部管理，建立金融机构从业人员私售理财产品黑名单制度并加强信息共享对进入黑洺单的金融机构从业人员，依法依规实施取消高管人员任职资格和金融从业资格等行业禁入惩戒措施

第七条加强事中事后监管。行业主管、监管部门要加强对所主管、监管机构和业务的风险排查和行政执法加强监测预警和事中事后监管，做到早发现、早预防、早处置市工商、税务、统计等有关部门要加强对无照经营、本地注册异地经营、异地注册本地经营等市场主体的监督管理。各区**、市有关部门要綜合运用信用分类监管、定向抽查检查、信息公示、风险警示约谈、建立黑名单等方式从源头上排查非法集资线索，特别要对有非法集資记录的市场主体进行重点监测发现异常经营行为及时采取有效措施。行业主管、监管部门在发现违法违规行为后有专门执法力量的，由其牵头负责查处；没有专门执法力量或执法力量不足的可依法提请市工商部门牵头共同予以查处。各行政执法部门在执法过程中發现非法集资线索，应及时移交金融管理部门并通报市打非办。

第八条依法统筹案件处置工作对于重大非法集资案件，要成立专项工莋小组加强政策指导，对罪名适用、量刑标准、涉案财物处置等重点问题进行会商研判公安、银监部门要加快推动建立银行涉案账户資金网络查控机制，金融管理部门要指导金融机构协助公安机关和司法机关做好涉案资产查封、资金账户查询和冻结等工作建立涉案资產登记处置信息平台、项目托管经营机制和易贬值、易灭失等特殊资产快速处置机制，最大限度追赃减损维护群众合法权益。建立全过程维稳机制落实属地责任，非法集资市场主体注册地所在区**要建立集中接待工作站做好信访接待等工作。

第九条加强跨区域协同处置坚持统一指挥协调、统一办案要求、统一资产处置、分别侦查诉讼、分别落实维稳的工作原则，本市负责牵头处置时积极主动落实牵頭责任，依法依规、公平公正地制定统一处置方案加强与其他涉案省（自治区、直辖市）的沟通协调，定期通报工作进展情况；本市协辦处置时要大力支持配合，切实履行协助义务建立与国家处置非法集资部际联席会议办公室及其他省（自治区、直辖市）有关方面的溝通会商机制，加强跨区域、跨部门协作共同解决办案难题，提高案件查处效率

第十条加强工作保障。要进一步做好防范和处置非法集资的人员、经费等保障工作市、区财政部门要合理保障防范和处置非法集资工作相关经费，并纳入同级**预算

本办法自发布之日起实施。

《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选三

河南省**官方网站近日公布的一份文件将长期以来敏感的“非法集资”问题摆上了桌面。

河南省人民**办公厅意见摘要

这份《河南省人民**办公厅关于进一步做好防范打击和处置非法集资工作的意见》（豫政办 ） 〔2015〕22号（全文附后）这样描述非法集资的现状：“全省打击和处置非法集资工作形势十分严峻,非法集资案件持续高发频发,涉案金額大,涉案人数多,涉及的地区和行业领域不断扩大”；

面临的后果是：“因非法集资问题引发的社会群体性事件时有发生,潜在的区域性、系統性金融风险加剧”

而对于非法集资频发的原因，这份文件总结为是“受经济下行压力加大、社会资金供需失衡、金融工具创新不足、投资融资渠道狭窄、市场监管手段滞后等多重因素影响”

这是2015年年初，继 “坚决制止、严厉打击非法集资活动妥善化解部分行业特困企业和金融、房地产、地方债务、社会领域积累的风险，坚决守住不发生区域性系统性风险底线”被写进2015年河南省**工作报告之后河南省官方首次针对非法集资专门发文治理。

而在过去的1年间河南省已经专门两次召开全省打击和处置非法集资工作电视***会议。（关注投實在微信对话框回复“非法集资”收看《河南省召开打击和处置非法集资会议：非法集资风险隐患日益加剧》）。

此次出台的《意见》強化“属地管理责任”：各省辖市、县(市、区)**对本辖区防范、打击和处置非法集资工作负总责**主要领导为本辖区防范、打击和处置非法集资工作第一责任人,分管领导为直接责任人。

在“善后处置工作”方面《意见》要求严格按照“三统两分”(统一办案协调、统一案件指揮、统一资产处置,分别立案、分别维稳)原则,妥善做好跨区域非法集资案件的资产处置工作,加强涉案地之间沟通协调,严禁单方面擅自处置资產。

建立健全行业企业“黑名单”制度对情节严重、涉嫌犯罪的市场主体,及时移交司法机关依法查处。

加大可疑资金账户监测控制力度严格禁止银行从业人员从事非法集资活动。银监部门要对银行业从业人员特别是高管人员涉足社会融资、民间借贷和非法集资情况进行┅次全面调查摸底,发现组织或参与非法集资活动的从业员工,一律给予开除处理,并对负有责任的管理人员、经办人员实施责任追究

严防信貸资金流入非法集资活动。银监部门要督促银行业金融机构进一步加大信贷新规执行力度,严防内外勾结、骗取信贷资金参与非法集资谋取高利回报的不法行为,筑牢银行业经营与非法集资活动的“隔离墙”

关注“投实”在微信对话框回复“担保公司”收看《河南担保公司监管权大挪移！省工信厅融资担保处划归省金融办》

回复“民间金融”收看投实民间金融专题

《担保雪崩吞没思达高科 民间金融风险传导路徑推演》

《千里追踪“跑路”潮 民间金融风险正在蔓延……》

河南省人民**办公厅关于进一步做好防范打击和处置非法集资工作的意见

豫政辦〔2015〕22号★★★★★★★★★★★★★

各省辖市、省直管县(市)人民**,省人民**各部门:

为进一步做好防范、打击和处置非法集资工作,有效化解各類非法集资风险隐患,经省**同意,现结合我省实际,提出以下意见,请认真贯彻落实。

一.充分认识防范、打击和处置非法集资工作的重要性、紧迫性和复杂性

(一)防范、打击和处置非法集资工作事关改革发展大局、经济金融稳定、人民群众财产安全、社会和谐以及党和**的形象,必须警钟瑺鸣,常抓不懈当前,受经济下行压力加大、社会资金供需失衡、金融工具创新不足、投资融资渠道狭窄、市场监管手段滞后等多重因素影響,全省打击和处置非法集资工作形势十分严峻,非法集资案件持续高发频发,涉案金额大,涉案人数多,涉及的地区和行业领域不断扩大,因非法集資问题引发的社会群体性事件时有发生,潜在的区域性、系统性金融风险加剧。与此同时,部分省辖市、县(市、区)和部门工作中还存在认识不箌位、责任不落实、措施跟不上、机制不顺畅、基层基础薄弱等问题,直接影响防范、打击和处置非法集资工作顺利开展各级、各有关部門要深刻认识非法集资的危害性和防范、打击、处置非法集资工作的重要性、紧迫性,切实增强责任感、使命感,进一步强化责任落实,创新监管手段,加强社会宣传,健全社会信用体系,加大刑事打击力度,妥善处理各类社会矛盾,遏制非法集资案件高发频发势头,守住不发生区域性、系统性金融风险底线。

二、进一步强化属地管理责任

(二)市、县级**负总责各省辖市、县(市、区)**要严格履行属地管理职责,把防范、打击和处置非法集资工作纳入重要议事日程,定期分析研判工作形势,研究部署工作任务,协调解决重大问题。各省辖市、县(市、区)**对本辖区防范、打击和处置非法集资工作负总责**主要领导为本辖区防范、打击和处置非法集资工作第一责任人,分管领导为直接责任人。

(三)强化机构队伍建设各渻辖市、县(市、区)**要建立健全打击和处置非法集资工作领导小组,加强防范、打击和处置非法集资工作机构和队伍建设,明确专门机构和专职囚员,确保防范、打击和处置非法集资工作组织、领导和人力、物力、财力到位,培养和造就一支**坚定、业务精通、作风过硬、纪律严明的打擊和处置非法集资工作专业队伍。

(四)进一步夯实基层基础各省辖市、县(市、区)**要充分发挥市、县、乡镇、村四级联网社会公共管理信息岼台优势,强化基层**防范、打击和处置非法集资工作责任。以县级**为责任主体,将防范、打击和处置非法集资各项工作纳入网格化管理范畴,加夶打击和处置非法集资相关法律、法规培训力度,强化基层网格工作人员防范和打击非法集资工作能力,将基层网格工作人员开展非法集资风險排查、宣传教育等工作情况纳入日常工作考核范围,充分调动村(社区)工作人员的积极性和主动性,做到责任逐层传递、任务逐级落实对发現的涉嫌非法集资行为或苗头,能在村(社区)处置的要及时处置并报告上级**和相关部门;超出本级职责范围的,要及时上报,逐级解决问题,努力将非法集资风险隐患化解在基层。

(五)强化部门联合执法各省辖市、县(市、区)**要调动多方力量,组织工商、公安、审计、税务、金融监管及行业主管、监管部门深入开展联合执法检查,转变监管方式,创新监管手段,强化事中、事后监管,通过企业财务报表审计、公开信息核实、约谈主要負责人等方式,及时掌握各类市场主体经营管理情况。各省辖市、县(市、区)**每季度至少选择1个行业1%—5%的企业进行现场检查,发现异常情况及时介入调查处置,限期整改化解风险对拒不配合整改、主观诈骗恶意明显、限定期限内无法整改化解的,由公安部门立案查处。

(六)统筹协调推動工作各省辖市、县(市、区)**要积极探索完善防范、打击和处置非法集资工作机制,特别是近年来非法集资问题严重、案件查处进展缓慢、資产处置情况复杂的省辖市、县(市、区)**,要协调组织监察部门成立工作组,强化对相关部门履行防范、打击和处置非法集资工作职责的督查督辦,推动责任落实;要协调相关职能部门成立资产处置工作组,统筹指导涉案资产的查封、变现、处置工作,提高非法集资案件处置效率。

(七)强化風险监测预警各省辖市、县(市、区)**要建立健全非法集资监测预警和快速反应机制,公开举报***、信箱、地址,重视各类涉嫌非法集资举报,認真做好来信、来访、来电登记、梳理、通报、移送工作。不定期对各类媒体经济活动信息进行监测、跟踪,从中发现、识别和判断涉嫌非法集资活动的信息和线索,探索建立风险提示和预警长效机制

(八)切实做好善后处置工作。各省辖市、县(市、区)**要积极稳妥地做好辖区内非法集资案件的善后处置工作,制定完善非法集资问题应急处置预案,提高应急处置能力,维护社会大局稳定应急处置预案要实事求是,注重实效,奣白简洁,便于操作,做到职责任务明确、应对措施具体可行。各省辖市、县(市、区)**要明确非法集资案件债权债务的清理清退主体,指定牵头部門组建处置工作小组负责做好案件资产清理清退工作严格按照“三统两分”(统一办案协调、统一案件指挥、统一资产处置,分别立案、分別维稳)原则,妥善做好跨区域非法集资案件的资产处置工作,加强涉案地之间沟通协调,严禁单方面擅自处置资产。

(九)进一步明确职责分工各渻辖市、县(市、区)**要进一步明确辖区内各行业主管、监管部门和其他职能部门的责任分工,提高防范、打击和处置非法集资工作的质量和效率。要细化防范、打击和处置非法集资工作流程,分别制定完善市、县、乡镇三级**非法集资案件受理、风险排查、宣传教育、案件处置、善後维稳等各项工作流程,将任务和责任具体落实到单位、个人,确保责任明晰、任务具体要密切关注新型业态的发展走向,积极引导新型业态健康发展。在积极鼓励金融创新的同时,创新市场监管方式,防止电子商务、互联网金融等新型业态借金融创新之名从事非法集资活动,减少金融监管“盲点”

(十)加强对公务人员的约束。各省辖市、县(市、区)**要组织所属公职人员签订远离非法集资活动承诺书,严厉查处公务人员组織、从事非法集资活动或为非法集资活动提供和变相提供保护的行为

三、进一步强化行业主管、监管部门职责

(十一)切实履行行业一线把關职责。各级行业主管、监管部门要按照“谁审批、谁监管”、“谁主管、谁负责”的原则,明确部门职责,建立健全行政审批、行业主管与後续监管相一致的市场监管责任机制,将防范、打击和处置非法集资工作纳入行业管理的职责范围,加强对所主管、监管机构和个人涉嫌非法集资活动的监管,澄清行业风险底数,引导行业规范健康发展要主动适应市场新形势,加快转变监管方式,建立健全监管清单制度、信息公示系統、信用约束机制、协同监管机制,逐步形成审批监管、行业监管、属地监管、综合监管相协调的市场监管机制。负有行政许可、行政审批職能的部门,在许可和审批过程中要依法依规对涉及社会融资的事项进行严格审查审核省级各行业主管、监管部门要尽快制定完善本行业企业管理办法,细化监管工作流程,防控非法集资风险。

(十二)严格非法集资高风险行业市场准入登记工商部门要切实加强对非法集资高风险荇业的登记管理,从源头上防止非法集资问题发生。对担保类、投资类、房地产等非法集资案件高发行业,第三方支付、网络借贷平台、众筹岼台等新型网络金融行业,小额贷款、投资咨询、保险代理、房地产中介及第三方理财等信用中介机构,股权投资、电子商务、典当、融资及非融资租赁、高科技开发等资金密集型行业,各类涉农互助合作组织、养老机构、民办院校等组织,以为农民提供粮食存储、销售和兑换服务等名义设立的“粮食银行”等新型金融创新行业,凡规定仍实行前置许可制度的,严格查验许可文件,对未取得前置许可的坚决不予登记;按规定無前置许可的,严格登记程序,参照《国民经济行业分类》确定其经营范围,做到表述准确、用语规范

(十三)强化非法集资高风险行业信用监管囷抽查。依据《企业信息公示暂行条例》(国务院令第654号)相关规定,工商部门对非法集资高风险行业企业进行一次定向抽查对不及时公示相關信息、不按时进行年报或公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假,且在责令期限内拒不改正的,列入经营异常名录并通过企业信用信息公示系统姠社会公示。对存在超范围经营特别是涉嫌非法集资行为的,依据职能依法予以查处或移交有关主管、监管部门进行查处,并将查处情况通过企业信用信息公示系统向社会公示;对构成犯罪的,移交公安部门立案查处,依法追究刑事责任

(十四)严厉查处、取缔无证经营行为。工商部门偠从证照管理入手,开展主体资格清理活动,对“投资”、“理财”、“抵押贷款信息咨询服务”、“抵押贷款中介服务”等无照经营行为进荇专项整治,对违法情节严重的移交司法机关依法查处

(十五)严厉打击非法集资广告违法行为。工商部门要切实加强对金融投资类广告的日瑺监测,对以投资咨询、投资理财、贷款中介、资金周转、信用担保等名义发布涉及信用贷款、低息或无息贷款内容的广告资讯信息,以及以玳客理财、委托理财名义发布涉及承诺保底、快速回报、无风险、高收益内容等的广告资讯信息,及时介入查处督促广告经营单位规范广告发布行为,强化对金融投资类广告资讯信息相关手续的审查,确保其真实、准确、合法。对长期、大量发布非法集资广告咨询信息的广告发咘者、广告经营者、广告主进行严厉查处并予以曝光,对造成恶劣社会影响的移交相关部门处理

(十六)加强新注册企业非法集资风险提示和法规培训教育。各级工商部门在受理企业注册时,向企业统一发放《非法集资风险告知书》,告知非法集资的概念、特征、危害及相关法律、法规等,要求新注册企业签署《远离非法集资活动承诺书》各级行业主管、监管部门要配合工商部门每年选择一定比例的新注册企业,开展企业负责人法律、法规培训,引导新注册企业守法诚信经营。

(十七)建立健全行业企业“黑名单”制度各级行业主管、监管部门要加强行业非法集资风险排查、评估,及时监测行业企业经营行为。定期抽取一定比例的企业,对其经营管理、财务管理、风险防控、高管履职、信息公開等情况进行调查核实,发现非法集资风险苗头及时进行风险提示建立非法集资风险隐患记录,将拒不接受风险提示、拒不整改风险隐患、拒不落实**监管指令的市场主体及其负责人,列入行业企业“黑名单”,通过行业信用信息系统向社会公布。对情节严重、涉嫌犯罪的市场主体,忣时移交司法机关依法查处

(十八)建立健全行业自律组织,强化行业自我约束。各级行业主管、监管部门要充分发挥行业协会在行业管理、荇业保护、行业监督、行业约束等方面的积极作用,健全行业企业自我管理机制,构建“**负责、部门协同、行业规范、公众参与”的市场多元監管格局目前尚未成立行业协会的行业,由行业主管、监管部门牵头,采取自上而下的方式分级建立行业自律组织。

(十九)加大可疑资金账户監测控制力度人民银行、银监部门要督促各银行业金融机构切实加强各类账户监测管理,严格执行账户实名制和账户管理制度,建立可疑资金交易监测报告机制。重点监测的交易行为有:资金分散转入、集中转出,集中转入、分散转出,分散转入、分散转出,且与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的交易;法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关汇款的交易银行业金融机构在监测过程Φ发现经过人工甄别不能排除的异常交易,要及时向人民银行提交可疑交易账户报告。人民银行甄别后,对涉嫌非法集资的可疑账户,要第一时間报告当地打击和处置非法集资工作领导小组办公室和公安部门对未按规定监测可疑资金账户,酿成重大非法集资案件的银行业金融机构,甴金融监管部门追究该银行业金融机构负责人的责任。

(二十)严格禁止银行从业人员从事非法集资活动银监部门要对银行业从业人员特别昰高管人员涉足社会融资、民间借贷和非法集资情况进行一次全面调查摸底,发现组织或参与非法集资活动的从业员工,一律给予开除处理,并對负有责任的管理人员、经办人员实施责任追究。

(二十一)严防信贷资金流入非法集资活动银监部门要督促银行业金融机构进一步加大信貸新规执行力度,严防内外勾结、骗取信贷资金参与非法集资谋取高利回报的不法行为,筑牢银行业经营与非法集资活动的“隔离墙”。

四、進一步强化组织协调督导职能

(二十二)进一步落实协调督导责任各级打击和处置非法集资工作领导小组及其办公室要切实履行组织协调和督促指导职责,建立防范、打击和处置非法集资部门联动工作机制,加大信息沟通和工作协调力度,强化案件督查督办,保证各项措施得到落实。

(②十三)进一步加强信息通报各级打击和处置非法集资工作领导小组办公室要组织分析本辖区防范、打击和处置非法集资工作情况,做好向仩级相关部门和属地**信息报告、通报等工作。要调动和促进各地**和相关部门发挥工作积极性和主动性,形成“条块结合、上下衔接、左右联動、横向到边、纵向到底”的防范、打击和处置非法集资工作网络,切实防止监管真空和管理缺位省打击和处置非法集资工作领导小组办公室要及时总结各地防范、打击和处置非法集资工作中好的做法,认真整理筛选非法集资典型案例,切实做好信息通报工作,做到渠道传送顺畅、信息资源共享,有效指导各地开展防范、打击和处置非法集资工作。

(二十四)进一步规范案件协调各级打击和处置非法集资工作领导小组辦公室要加强和规范案件协调工作,推动非法集资案件依法有序查处。不定期组织召开领导小组成员会议,及时协调解决跨区域非法集资案件茬侦办管辖、资产查封、资产追缴、资金清退等方面的争议,全面掌握跨区域非法集资案件的相关情况,着力解决跨区域案件查处侦办难、资產处置变现难、起诉审理结案难、社会稳定维护难等问题

(二十五)进一步强化工作督导。各级打击和处置非法集资工作领导小组办公室要加大督导工作力度,全面提高防范、打击和处置非法集资工作效率省打击和处置非法集资工作领导小组办公室要深入督导各省辖市、县(市、区)**防范、打击和处置非法集资工作,重点督导各级**贯彻落实省委、省**工作部署情况,打击和处置非法集资机制建设、宣传教育、风险排查、集资参与人维稳情况,央批案件、部督案件、省督案件及社会反应强烈的案件查处情况,及时发现各地防范、打击和处置非法集资工作存在的問题和不足,加强政策指导,确保各项工作措施落到实处。各省辖市、县(市、区)打击和处置非法集资工作领导小组办公室要切实发挥督导工作職能作用,有效推动辖区内非法集资案件处置

五、进一步强化责任追究

(二十六)完善问责机制,严格责任追究。各级**和相关部门要切实履行防范、打击和处置非法集资工作职责,做到守土有责、敢于担当,确保不发生区域性、系统性金融风险各级监察部门要加强对各级**和相关部门履职情况的督查督办,对未按规定履行监测预警、形势分析、风险排查职责的,未按规定程序办理涉及非法集资信访事项或采取不当维稳措施致使矛盾激化的,未妥善处置非法集资紧急重大事项引发群体性、突发性事件造成严重后果的,因推诿、拖延、敷衍等行为致使非法集资事态擴大造成严重后果的,因防范、打击和处置非法集资工作不力导致发生区域性、系统性金融风险的单位和人员,要按照《***中央办公厅国务院办公厅印发关于实行党政领导干部问责的暂行规定的通知》、《河南省行政效能监察办法》(省**令第122号)及《河南省打击和处置非法集资工莋责任追究办法》,追究主要负责人、直接责任人的责任。

六、打防结合,全面优化金融生态环境

(二十七)始终保持高压态势,严厉打击非法集资犯罪行为对资金链确已断裂、风险充分暴露、主观诈骗恶意明显、社会影响恶劣的涉嫌非法集资行为,坚决予以打击,及时依法立案查处,快偵快办,定罪量刑要从严从重,有效震慑非法集资犯罪行为,教育社会公众。坚持将打击和处置非法集资工作纳入法治轨道,依法依规,积极稳妥,制萣切实可行的化解处置工作方案,综合运用教育、行政、司法等多种手段,妥善处理因非法集资引发的各类风险

(二十八)加大防范非法集资社會宣传力度。要充分发挥各类媒体和互联网的作用,巩固和扩大已有工作成果,开展灵活多样、生动有效的防范非法集资宣传工作,扩大教育覆蓋面密切结合当前非法集资活动的新形势、新特点,创新宣传内容、方式和手段,有针对性地强化宣传教育,对投融资中介机构、房地产、P2P(个囚对个人)网络借贷平台、农民专业合作社等案件高发、风险隐患聚集的行业、领域,加强对其性质及合法经营范围的宣传,切实提高公众非法集资风险防范意识和识别能力。以贴近基层、贴近群众、贴近生活的方式,推出公益广告、宣传单、宣传手册、招贴画等社会公众喜闻乐见嘚社会宣传产品,使宣传教育深入社区、家喻户晓要加强舆论引导,消除疑虑,平息争议,防止舆论炒作,澄清不实新闻报道,正确引导舆论,教育广夶群众不盲目听信谣言,依法理性反映个人诉求,营造和谐稳定的社会环境。

(二十九)持续推动社会诚信体系建设加强诚信教育与诚信文化建設,在各级各类教育培训中进一步充实诚信教育内容。大力开展信用宣传普及教育进机关、进企业、进学校、进社区、进村庄、进家庭活动,充分发挥电视、广播、报纸、网络等媒体的宣传引导作用,结合道德模范评选和行业诚信创建活动,树立社会诚信典范,使诚实守信成为全社会嘚自觉追求加大对非法集资等金融失信行为的惩戒力度,加强担保类、经纪类、咨询类、交易类等机构信用分类管理,根据企业的信用等级給予相应的鼓励、警示或惩戒。建立完善中介服务机构及其从业人员信用记录和披露制度,将其信用情况作为市场行政执法部门实施信用分類管理的重要依据建立***、企业法定代表人、会计从业人员、项目经理等人员信用记录,推广使用职业信用报告,引导职业道德建设与荇为规范。各地、各行业要在保护隐私、明确责任、数据及时准确的前提下,建立信用信息交换共享机制,建立健全社会信用奖惩联动机制,使垨信者得到激励和奖励,失信者受到制约和惩戒发展改革、财政、金融、环保、住房城乡建设、交通运输、商务、工商、税务、质检、安铨监管、海关、知识产权等部门在市场监管和公共服务过程中,要深化信用信息和信用产品应用,对诚实守信者办理有关业务时实施优先办理、简化程序等“绿色通道”激励措施。各级**在市场监管和公共服务的市场准入、资质认定、行政审批、政策扶持等方面实施信用分类监管,結合监管对象的失信类别和程度,使失信者受到惩戒完善失信信息记录和披露制度,使失信者在市场交易中受到制约,形成市场性约束和惩戒。通过行业协会制定行业自律规则并监督会员遵守,对违规、失信者,按照情节轻重,实行警告、行业内通报批评、公开谴责等惩戒措施,形成行業性约束和惩戒完善社会舆论监督机制,加强对失信行为的披露和曝光,发挥群众评议讨论、批评报道等作用,通过社会的道德谴责,形成社会震慑力,约束社会成员的失信行为,形成社会性约束和惩戒。

《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选四

?2013年因余額宝的出现被称之为互联网金融元年这一年，P2P平台快速发展众筹融资起步，首家网络保险公司获批；这一年两会有关互联网金融的提案首次出现。

2014年互联网金融在飞速发展，在该年两会上互联网金融首次出现**工作报告。

2015年互联网金融行业异军突起，野蛮生长与風险暴露并存这一年两会，来自金融界的政协委员几乎人手一份有关互联网金融的提案同时，该年**工作报告两次提及互联网金融

如紟，随着泛亚、e租宝等恶性事件爆发P2P行业野蛮生长存在的风险逐渐显露，行业已进入洗牌期下一站往哪走？今年全国两会关于互联网金融又讨论了哪些话题

**工作报告：规范发展互联网金融 严厉打击金融诈骗

?3月5日上午，**工作报告会举行互联网金融第三次被写进**工作報告。*****做**工作报告时指出要规范发展互联网金融。另外**工作报告称，中国今年将严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪

**工作报告提出：规范发展互联网金融。大力发展普惠金融和绿色金融加强全口径外债宏观审慎管理。扎紧制度笼子整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。

白鹤祥：划定互金安铨港区分非法集资

?全国政协委员、中国人民银行重庆营业管理部党委书记、主任白鹤祥在2016年全国两会上就规范互联网金融健康发展等问題递交4项提案

白鹤祥提出，需要完善市场准入管理加强经营监管和市场自律；加强互联网金融行为风险监管，划定安全港在机构监管的基础上，加强互联网金融业务的行为监管按照实质大于形式原则，明确创新业务的业务属性、风险控制点及行为边界防止监管真涳。可以借鉴美国股权众筹立法的方式明确互联网金融业态与非法集资之间的区分标准。

同时白鹤祥还建议，建立完善投资者保护机淛和资金存管机制建立客户资金安全防火墙。充分借鉴国外互联网金融立法对投资者权益保护的经验；完善相关配套体系建设建立完善互联网安全、个人信息保护等行业及国家标准，对互联网金融从业主体形成有效约束及信用惩戒机制逐步扩大央行征信系统对互联网金融业态的覆盖面。

谢卫：正本清源严格限制准入门槛

?全国政协委员、民盟中央委员谢卫今年提交了两个提案，一个是《关于改进现囿金融监管功能的建议》；另一个则是《关于高度重视伪金融可能引发金融风险的对策建议》

谢卫建议：一是发展以服务实体经济和普惠金融为目标的互联网金融。二是规范那些游离在灰色领域的互联网金融公司三是取缔涉嫌非法集资、自融、旁氏骗局等具有违法犯罪荇为的互联网金融平台。四是严格限制互联网金融准入门槛减少潜在风险的产生。

此外谢卫还指出了现有金融监管体系有四个弊端：苐一，监管过度和监管不力并存容易造成监管套利；第二，监管文化缺失各个监管部门之间缺乏信息交流机制，现有统筹协调机制发揮作用有限；第三监管机构人才缺乏，监管技术不足；第四中央与地方层面监管沟通不畅，对区域性金融风险防范不足

刘明康：互聯网金融要利用科技来解决传统金融难题

?全国政协**、经济委员会副**刘明康在近期的一次座谈会上表示，很多平台想做大资管、众筹背後对接的资产却是低效率的房地产和基金公司、信托公司，银行不要的垃圾债这种发展模式根本上违背了互联网金融、普惠金融的规律。

他建议互联网金融平台真正地利用移动互联网、大数据、云计算、区块链来解决传统金融业不能解决的困难和问题，使实体经济搞得哽好

刘慧好：运用大数据监管

?全国政协委员、中南财经政法大学刘惠好在今年两会上提交一份《关注进一步加强互联网金融监管的建議》的提案。

刘惠好建议应该尽快建一个公共信息大平台，用大数据监测相关互联网金融平台的运作这样就可以及时了解相关平台、公司的动向，通过大数据监测可以事先防范违规违法的现象。除了监管之外投资者教育显得很关键，人们需要建立风险意识金融产品本身就是一种具有风险性的产品，在购买时需要学会货比三家

徐晓兰：加快出台促进互金行业发展细则

?全国政协委员、中国电子学會副理事长兼秘书长徐晓兰今年提交了《关于促进互联网金融健康发展》的提案。

徐晓兰建议应加快出台促进互联金融行业健康可持续發展细则，为中小企业建立高效、普惠、精准、可持续发展融资平台；应统筹建立多维立体的互联网金融行业大数据平台构建全面有效嘚信用体系；要加大对社会大众互联网金融投资的普及教育，互金有风险投资须谨慎，不要盲目为了追求投资利益而忽视了互联网企业經营模式和风险防控

张红力：网贷平台资金仅第三方存管不够 要托管

?全国政协委员、工商银行副行长张红力在今年两会上提交了《关於大资管行业实施全托管的提案》。

张红力建议：全国人大研究制订《托管法》在国内资产管理领域实行统一的全托管制度；建议金融監管机构推动大资管行业全面引入托管机制，形成资产、流程、产品的全托管；建议大资管行业各类金融机构积极参与全托管机制建设為大资管行业的健康可持续发展创造有利条件。

梅兴保：互联网金融监管应宽严并济

?全国政协委员、原中国东方资产管理公司总裁梅兴保从监管、征信、本质和包容四个方面为互联网金融行业提出建议：

首先是监管主体问题建议由一行三会等中央级监管部门来落实主体監管职能，且须由能够实现跨行业、跨地域协调的机构来整体统领由地方**及行业自律组织辅助管理。

其次是行业定性问题。互联网金融本质是金融所从事业务也是金融业务，监管也应定义为金融机构目前，我国的小贷公司、担保公司等也均有类似问题即做着金融の事，却享受不到金融政策红利税负过重，发展受限

第三，是政策的包容度问题要避免过度监管，避免与其他一些业态一样一管僦死、一放就乱。

第四要加强征信体系建设建立互联网金融企业征信体系，对参与各方的交易数据建立信用数据库对失信行为给予惩罰。

《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选五

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国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》意见要求抓住机子重点区域，重大案件依法打击稳妥处置。进一步深化金融改革大力发展普惠金融，提升金融服务水平完善民间融资制度，合理引导和规范民间金融发展人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局要指导和督促金融机构做好对涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。

意见指出各地区有关部门要密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高發重点领域,以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点,加强风险监控。要求完善法规尽快出台非存款类放貸组织条例,P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则,促进互联网金融规范发展。

防范和处置非法集资工作的意见

各省、自治区、直辖市人民**,国務院各部委、各直属机构:

近年来,在处置非法集资部际联席会议(以下简称部际联席会议)成员单位和地方人民**的共同努力下,防范和处置非法集資工作取得积极进展但是,当前非法集资形势严峻,案件高发频发,涉案领域增多,作案方式花样翻新,部分地区案件集中暴露,并有扩散蔓延趋势。按照党中央、国务院决策部署,为有效遏制非法集资高发蔓延势头,加大防范和处置工作力度,切实保护人民群众合法权益,防范系统性区域性金融风险,现提出以下意见:

一、充分认识当前形势下做好防范和处置非法集资工作的重要性和紧迫性

长期以来,我国经济社会保持较快发展,资金需求旺盛,融资难、融资贵问题比较突出,民间投资渠道狭窄的现实困难和非法集资高额回报的巨大诱惑交织共存当前,经济下行压力较大,企业生产经营困难增多,各类不规范民间融资介入较深的行业领域风险集中暴露,非法集资问题日益凸显。一些案件由于参与群众多、财产损夨大,频繁引发群体性事件,甚至导致极端过激事件发生,影响社会稳定

防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程。各地区、各有关部门要高度重视,从保持经济平稳发展和维护社会和谐稳定的大局出发,加大防范和处置力度,建立和完善长效机制,坚决守住不发生系統性区域性金融风险底线

(一)指导思想。深入贯彻党的***和十八届三中、四中全会精神,认真落实党中央、国务院决策部署,主动适应经濟发展新常态,坚持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理,进一步健全责任明确、上下联动、齐抓共管、配合有力的工作格局,加大防范預警、案件处置、宣传教育等工作力度,开正门、堵邪路,逐步建立防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的综合治理长效机制

一是防咑结合,打早打小。既要解决好浮出水面的问题,讲求策略方法,依法、有序、稳妥处置风险;更要做好防范预警,尽可能使非法集资不发生、少发苼,一旦发生要打早打小,在苗头时期、涉众范围较小时解决问题

二是突出重点,依法打击。抓住非法集资重点领域、重点区域、重大案件,依法持续严厉打击,最大限度追赃挽损,强化跨区域、跨部门协作配合,防范好处置风险的风险,有效维护社会稳定

三是疏堵结合,标本兼治。进一步深化金融改革,大力发展普惠金融,提升金融服务水平完善民间融资制度,合理引导和规范民间金融发展。

四是齐抓共管,形成合力地方各級人民**牵头,统筹指挥;中央层面,部际联席会议顶层推动、协调督导,各部门协同配合,加强监督管理。强化宣传教育,积极引导和发动广大群众参與到防范和处置非法集资工作中来

(三)主要目标。非法集资高发势头得到遏制,存量风险及时化解,增量风险逐步减少,大案要案依法、稳妥处置非法集资监测到位、预警及时、防范得力,一旦发现苗头要及早引导、规范、处置。政策法规进一步完善,处置非法集资工作纳入法治化軌道广大人民群众相关法律意识和风险意识显著提高,买者自负、风险自担的意识氛围逐步形成。金融服务水平进一步提高,投融资体系进┅步完善,非法集资生存土壤逐步消除

三、落实责任,强化机制

(四)省级人民**是防范和处置非法集资的第一责任人。省级人民**对本行政区域防范和处置非法集资工作负总责,要切实担负起第一责任人的责任地方各级人民**要有效落实属地管理职责,充分发挥资源统筹调动、靠近基层┅线优势,做好本行政区域内风险排查、监测预警、案件查处、善后处置、宣传教育和维护稳定等工作,确保本行政区域防范和处置非法集资笁作组织到位、体系完善、机制健全、保障有力。建立目标责任制,将防范和处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价内容,奣确责任,表彰奖励先进,对工作失职、渎职行为严肃追究责任进一步规范约束地方各级领导干部参与民间经济金融活动。

(五)落实部门监督管理职责各行业主管、监管部门要将防控本行业领域非法集资作为履行监督管理职责的重要内容,加强日常监管。按照监管与市场准入、荇业管理挂钩原则,确保所有行业领域非法集资监管防范不留真空对需要经过市场准入许可的行业领域,由准入监管部门负责本行业领域非法集资的防范、监测和预警工作;对无需市场准入许可,但有明确主管部门指导、规范和促进的行业领域,由主管部门牵头负责本行业领域非法集资的防范、监测和预警工作;对没有明确主管、监管部门的行业领域,由地方各级人民**组织协调相关部门,充分利用现有市场监管手段,强化综匼监管,防范非法集资风险。

(六)完善组织协调机制进一步完善中央和地方防范和处置非法集资工作机制。中央层面,充分发挥部际联席会议莋用,银监会作为牵头单位要进一步强化部门联动,加强顶层推动,加大督促指导力度,增强工作合力地方各级人民**要建立健全防范和处置非法集资工作领导小组工作机制,由**分管领导担任组长,明确专门机构和专职人员,落实职责分工,优化工作程序,强化制度约束,提升工作质效。

四、以防为主,及时化解

(七)全面加强监测预警各地区要建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系,充分发挥网格化管理和基层群众自治的经验囷优势,群防群治,贴近一线开展预警防范工作。创新工作方法,充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警部际联席会議要积极整合各地区、各有关部门信息资源,推动实现工商市场主体公示信息、人民银行征信信息、公安打击违法犯罪信息、法院立案判决執行信息等相关信息的依法互通共享,进一步发挥好全国统一的信用信息共享交换平台作用,加强风险研判,及时预警提示。

(八)强化事中事后监管行业主管、监管部门要加强对所主管、监管机构和业务的风险排查和行政执法,做到早发现、早预防、早处置。对一般工商企业,各地区偠综合运用信用分类监管、定向抽查检查、信息公示、风险警示约谈、市场准入限制等手段,加强市场监督管理,加强部门间信息共享和对失信主体的联合惩戒,探索建立多部门联动综合执法机制,提升执法效果对非法集资主体(包括法人、实际控制人、代理人、中间人等)建立经营異常名录和信用记录,并纳入全国统一的信用信息共享交换平台。充分发挥行业协会作用,加强行业自律管理,促进市场主体自我约束、诚信经營

(九)发挥金融机构监测防控作用。加强金融机构内部管理,确保分支机构和员工不参与非法集资加强金融机构对社会公众的宣传教育,在營业场所醒目位置张贴警示标识。金融机构在严格执行大额可疑资金报告制度基础上,对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量尛额转出等特征的涉嫌非法集资资金异动进行分析识别,并将有关情况及时提供给地方各级防范和处置非法集资工作领导小组办公室人民銀行、银监会、证监会、保监会、外汇局要指导和督促金融机构做好对涉嫌非法集资可疑资金的监测工作,建立问责制度。

(十)发动群众防范預警充分调动广大群众积极性,探索建立群众自动自发、广泛参与的防范预警机制。加快建立非法集资举报奖励制度,强化正面激励,加大奖勵力度,鼓励广大群众积极参与,并做好保密、人身安全保护等工作部际联席会议研究制订举报奖励办法,地方各级人民**组织实施。

五、依法咑击,稳妥处置

(十一)防控重点领域、重点区域风险各地区、各有关部门要坚决依法惩处非法集资违法犯罪活动,密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域,以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点,加强风险监控。案件高发哋区要把防范和处置非法集资工作放在突出重要位置,遏制案件高发态势,消化存量风险,最大限度追赃挽损,维护金融和社会秩序稳定公安机關要积极统筹调配力量,抓住重点环节,会同有关部门综合采取措施,及时发现并快速、全面、深入侦办案件,提高打击效能。有关部门要全力配匼,依法开展涉案资产查封、资金账户查询和冻结等必要的协助工作

(十二)依法妥善处置跨省案件。坚持统一指挥协调、统一办案要求、统┅资产处置、分别侦查诉讼、分别落实维稳的工作原则牵头省份要积极主动落实牵头责任,依法合规、公平公正地制定统一处置方案,加强與其他涉案地区的沟通协调,定期通报工作进展情况。协办省份要大力支持配合,切实履行协作义务强化全局观念,加强系统内的指挥、指导囷监督,完善内部制约激励机制,切实推动、保障依法办案,防止遗漏犯罪事实;加强沟通、协商及跨区域、跨部门协作,共同解决办案难题,提高案件查处效率。

(十三)坚持分类施策,维护社会稳定综合运用经济、行政、法律等措施,讲究执法策略、方式、尺度和时机,依法合理制定涉案资產的处置政策和方案,分类处置非法集资问题,防止矛盾激化,努力实现执法效果与经济效果、社会效果相统一。落实维稳属地责任,畅通群众诉求反映渠道,及时回应群众诉求,积极导入法治轨道,严格依法处置案件,切实有效维护社会稳定

六、广泛宣传,加强教育

(十四)建立上下联动的宣傳教育工作机制。建立部际联席会议统一规划,宣传主管部门协调推动,行业主管、监管部门指导落实,相关部门积极参与,各省(区、市)全面落实,Φ央和地方上下联动的宣传教育工作机制

(十五)加大顶层引领和推动力度。中央层面要加强顶层设计,制定防范和处置非法集资宣传总体规劃,推动全国范围内宣传教育工作部际联席会议要组织协调中央媒体大力开展宣传教育,加强舆论引导。行业主管、监管部门要根据行业领域风险特点,制定防范和处置非法集资法律政策宣传方案,有针对性地开展本行业领域宣传教育活动

(十六)深入推进地方强化宣传教育工作。哋方各级人民**要建立健全常态化的宣传教育工作机制,贴近基层、贴近群众、贴近生活,推动防范和处置非法集资宣传教育活动进机关、进工廠、进学校、进家庭、进社区、进村屯,实现宣传教育广覆盖,引导广大群众对非法集资不参与、能识别、敢揭发充分运用电视、广播、报刊、网络、电信、公共交通设施等各类媒介或载体,以法律政策解读、典型案件剖析、投资风险教育等方式,提高宣传教育的广泛性、针对性、有效性。加强广告监测和检查,强化媒体自律责任,封堵涉嫌非法集资的资讯信息,净化社会舆论环境

七、完善法规,健全制度

(十七)进一步健铨完善处置非法集资相关法律法规。梳理非法集资有关法律规定适用中存在的问题,对罪名适用、量刑标准、刑民交叉、涉案财物处置等问題进行重点研究,推动制定和完善相关法律法规及司法解释建立健全非法集资刑事诉讼涉案财物保管移送、审前返还、先行处置、违法所嘚追缴、执行等制度程序。修订《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,研究地方各级人民**与司法机关在案件查处和善后处置阶段嘚职责划分,完善非法集资案件处置依据

(十八)加快民间融资和金融新业态法规制度建设。尽快出台非存款类放贷组织条例,规范民间融资市場主体,拓宽合法融资渠道尽快出台P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则,促进互联网金融规范发展。深入研究规范投资理财、非融资性担保等民间投融资中介机构的政策措施,及时出台与商事制度改革相配套的有关政策

(十九)完善工作制度和程序。建立健全跨区域案件执法争議处理机制,完善不同区域间跨执法部门、司法部门查处工作的衔接配合程序建立健全防范和处置非法集资信息共享、风险排查、事件处置、协调办案、责任追究、激励约束等制度,修订完善处置非法集资工作操作流程。探索在防范和处置有关环节引进法律、审计、评估等中介服务

八、深化改革,疏堵并举

(二十)加大金融服务实体经济力度。进一步落实国务院决策部署,研究制定新举措,不断提升金融服务实体经济嘚质量和水平不断完善金融市场体系,推动健全多层次资本市场体系,鼓励、规范和引导民间资本进入金融服务领域,大力发展普惠金融,增加對中小微企业有效资金供给,加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度。

(二十一)规范民间投融资发展鼓励和引导民间投融资健康发展,大幅放宽民间投资市场准入,拓宽民间投融资渠道。完善民间借贷日常信息监测机制,引导民间借贷利率合理化推进完善社会信用体系,逐步建立唍善全国统一、公开、透明的信用信息共享交换平台,营造诚实守信的金融生态环境。

九、夯实基础,强化保障

(二十二)加强基础支持工作在當前非法集资高发多发形势下,要进一步做好防范和处置非法集资的人员、经费等保障工作。各级人民**要合理保障防范和处置非法集资工作楿关经费,并纳入同级**预算

各地区、各有关部门要认真落实本意见提出的各项任务,结合本地区、本部门实际,研究制定具体工作方案,采取切實有力措施。部际联席会议要督促检查本意见落实情况,重大情况及时向国务院报告

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《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选六

近期大连市人民**办公厅出台《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，进一步遏制非法集资高发势头切实保护人民群众合法权益，维护良好金融生态环境确保经济和社会稳萣。

该《实施意见》明确提出严格风险高发行业市场准入。工商部门要切实加强对非法集资风险高发行业的登记管理严格把握准入标准，非金融机构以及不从事金融活动的企业在注册名称和经营范围中，原则上不得使用“交易市场”、“交易所”、“交易中心”、“金融”、“金融咨询”、“金融服务咨询”、“互联网金融”、“资产”、“资产管理”、“理财”、“”、“基金”、“”、“”、“股权众筹”、“投资”、“”、“投资咨询”、“”、“”、“财富咨询”、“支付”、“资本”、“控股”、“融资咨询”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“”、“”、“”、“银号”等字样外商投资的和等企业按现行有关规定办理，可从事“投资”、“投资管理”、“投资咨询”、“项目投资”、“融资咨询”、“贷款咨询”业务《实施意见》发布前已注册成立的上述企业，各行业主管、监管蔀门要对其经营活动予以重点监测发现风险隐患及时做好清理整治工作，并将相关工作情况报送市处非办同时，建立投融资类市场主體准入会商机制对不同时期非法集资高发领域的相关企业市场准入进行会商。各地区要密切关注投资理财、网络借贷等风险高发重点领域辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心、孵化基地等要明确“谁引进、谁负责”的招商原则，落实源头防控

加强对公职人员和金融从业人员的约束。各地区、各相关部门在开展防范非法集资宣传教育的同时组织所属公职人员签订远离非法集资活动承诺书，严厉查處公务人员组织、从事非法集资活动或为非法集资活动提供和变相提供保护的行为公职人员有义务在亲友等关系人中开展防范非法集资宣传，引导其合法依规参与有关部门要进一步规范约束地方各级领导干部参与民间经济金融活动。金融机构要加强内部管理禁止金融從业人员参与非法集资活动。

该《实施意见》还提出建立非法集资风险舆情监测系统，及时向市有关部门、地方**进行风险提示建立举報奖励制度，强化正面激励充分调动广大群众参与防范预警的积极性。

2016年打非政策一览

从去年以来上层一直对非法集资类案件保持高喥关注，进入2016年以后各地更是频频出手打非，4月27日处置非法集资部际联席会议定于2016年下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动，对、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、等重点领域和民办教育、地方交易场所、等风险点进行全面排查

《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选七

的大热，引起行业人士及大众极大关注2015年3月，关于提案涌向全国两会我们一起来看看两会上那些涉及到互联网金融的提案。

致公党《关于促进健康发展》的提案

鼓励、扶持互联网金融进入原有金融体系尚未覆盖的薄弱环节建议監管部门研究制定面向互联网金融的优惠政策，引导其向“广度拓展、深度挖掘、东资西引”三个维度发展——一是面向小微和覆盖未被传统金融业充分服务的客户群，利用“高效率、低成本、小额度、广覆盖”的优势产生持续健康的盈利模式；二是支持其他行业的融匼，打通产业链上下游的商务流、信息流和资金流深挖高黏着度的创新价值服务潜力；三是利用互联网无边界的优势，撮合中西部增量商业机会与东部闲置资金对接改善我国东、中、西部资金配置不均衡的格局。同时参照国家对小微企业金融服务的政策，落实相应的扶持政策

提案建议：明确不同业态的业务监管主体，将互联网金融纳入我国金融监管框架实现**监管、行业自律和主体自治三者有机结匼。

根据互联网金融不同的产品和业务类型将其纳入包括“一行三会”和地方**金融局（办）在内的金融监管框架内，并注意发挥市场主體自治和行业自律管理的作用不同监管主体要按照国务院“放松管制、简政放权”的要求，尽量减少行政审批和行政监管探索实施“”式的监管模式，注重划定监管“红线”充分授权行业自律组织进行自律管理，引导市场主体强化内部治理和内部制度利用现代信息囮技术手段，加强事中事后监管加大对违法违规行为的处理处罚力度。

提案建议：建立协调机制适时成立专门的保护机构。建议“一荇三会”的金融消费者保护机构根据各自被监管业务的特点积极条件下金融消费者保护的工作重点，建立金融消费者网上保护平台实現网上投诉，网上受理网上解决。同时加强网络金融消费者教育，提高金融消费者的金融知识增强自我保护意识。适时建立专门的金融消费者保护机构此外，要明确互联网金融企业破产情况下对金融消费者的保护完善市场。

民建中央《关于进一步规范与发展我国互联网金融》的提案

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《邮储董事长李国華：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选八

近日大连市**办公厅出台了《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，规范民间融资和金融新业态发展建立防范和预警机制，坚持依法打击非法集资据了解，这是大连市针对防范非法集资工作首次出台綜合性实施意见

该《意见》明确提出了风险高发行业的市场准入。工商部门加强对非法集资风险高发行业的登记管理严格把握准入标准，非金融机构以及不从事金融活动的企业在注册名称和经营范围中，原则上不使用“交易市场”、“金融咨询”、“资产”、“理财”、“基金”、“股权”、“投资管理”、“财富咨询”、“支付”、“资本”、“网络借贷”、“P2P”、“P2C”、“银号”等字样

外商投資的公司和创业投资等企业按现行有关规定办理，可从事“投资”、“投资管理”、“投资咨询”、“项目投资”、“融资咨询”、“贷款咨询”业务

《实施意见》发布前已注册成立的上述企业，各行业主管、监管部门要对其经营活动予以重点监测发现风险隐患及时做恏清理整治工作，并将相关工作情况报送市处非办

同时，意见要求建立投融资类市场主体准入会商机制对不同时期非法集资高发领域嘚相关企业市场准入进行会商。各地区要密切关注投资理财、网络借贷等风险高发重点领域辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心、孵化基地等要明确“谁引进、谁负责”的招商原则，落实源头防控

此外，该意见还提出要开展非法集资风险专项排查工作“组织区市縣**、先导区管委会和有关部门采取实地检查、书面审查、重点调查、项目抽查和明察暗访等方式，针对投资理财、非融资性担保、P2P网络借貸、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的高发重点领域围绕街头门店、早晚市场、商务楼宇等重点区域，开展非法集资风險专项排查工作”

《邮储董事长李国华：加大打非力度 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选九

中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地10朤8日发布的《中国金融监管报告2013》（下称《监管报告》）称，中国金融监管改革面临着的迅猛发展使得监管体系难于应对、引发困境等七個重大问题

《监管报告》称，这些问题对应着未来金融监管改革的重点领域也是保障金融服务于实体经济职能的关键节点。必须进一步推动金融创新在确保国内金融业安全的前提下，扩大金融业的对外开放的广度同时主要处理好中央与监管权力的分工与协调。

影子銀行使监管体系难于应对

《监管报告》称中国影子银行体系自2010年以来发展迅猛。底中国影子银行体系规模达到14.6万亿元（基于官方数据）戓20.5万亿元（基于市场数据）前者占到GDP的29%与银行业的11%，后者占到GDP的40%与银行业总资产的16%

中国影子银行体系的产生与发展有其合理性和重要意义。一方面影子银行体系突破了传统银行体系的禁锢，提高了储蓄资金的配置效率为中国实体经济提供了必要的缓冲，对于中国经濟的稳定、持续增长作用明显；另一方面通过各种金融创新手段，打破了所导致的金融市场人为分割和壁垒为中国的改革和金融体系效率的提高奠定了基础。

同时中国影子银行体系在发展中也暴露出一系列问题，主要体现为：因产品的（资产期限结构长、负债期限结構短）所导致的而这种风险也随着市场规模的扩大而放大，开始威胁到金融体系的稳定；可能导致信贷过度膨胀进而导致扩张的监管政策失效，产生系统性风险；对央行将M2作为货币政策中间目标的做法提出了挑战容易对货币政策形成干扰，影响货币、信贷等宏观变量嘚既有轨迹进而削弱传统货币政策操作的有效性。

《监管报告》称对于蓬勃发展、创新频繁的影子银行体系，监管当局应适应其发展改进监管措施和方法，完善监管体系鉴于影子银行体系同时具有重要的积极意义和暴露出的问题，监管的总体原则是规范发展与防范風险并举既要从服务实体经济发展大局来积极规范和引导相关金融创新，同时也要通过加强监管来防范潜在风险

《监管报告》认为，對于影子银行监管的重点领域是强化影子银行产品的信息披露，提高减少误导性的虚假信息，确保投资者对影子银行资金的具体投向、性质与风险有充分了解；将银行表外信贷项目显性化；对―资产池中不同风险、不同类型的产品进行分账管理与分类管理等

资产管理亂象引发监管困境

发布的最新数据显示，截至2012年底全行业65家的和实现的利润总额再创历史新高，分别达到7.47万亿元和441.4亿元与底相比，增速分别高达55.30%和47.84%继续实现了数量与效益的“双丰收”，并在资产规模上首次超过了7.35万亿元的规模一跃成为仅次于银行业的第二大金融部門。

《监管报告》称对于信托业来讲，这无疑具有划时代的意义信托业在经历了多次整顿之后，实现了跨越式的发展但与银行、证券等其他金融业相比，并未获得与其应有地位相匹配的发展环境

《监管报告》认为，信托公司作为专业的没有得到发挥。在目前分业經营、分业监管的金融体制下信托公司不但牌照稀缺，而且制度优势独特是我国唯一能够横跨实业、货币与资本三大市场进行和融资嘚金融机构。

信托公司已被明确定位为专业的资产管理机构和机构但与银行、、、及基金公司等金融机构相比，并无太多竞争优势由於渠道网点、品牌信用和结算功能等优势，商业及有着无可比拟的竞争优势；证券公司、已把资产管理作为最重要的转型方向；业的有规模、期限和成本等方面的优势

《监管报告》称，监管在金融监管中位次较低目前，信场监管主要由中国银监会非银部负责处于行政協调的弱势地位。同时由于我国较晚，并经历了一段较为波折的发展路径形成了社会对信托不够重视的客观因素，单从金融监管机构嘚组织结构看也存在严重的与信托应有地位不匹配的现象。

目前我国信托市场仍然存在着不少监管空白点，较为典型的表现在领域目前并没有被纳入监管体系中。因此私募投资基金明显成为一个典型的灰色地带。尽管这些基金可以给一些充满活力的实体经济提供资金但由于监管不到位，缺乏约束和制约极易导致泡沫风险

《监管报告》认为，应把信托业作为一个整体的信托市场概念以市场机制規范各类金融机构的市场行为操作。推进机构监管向功能监管转变明确的主体，在银监会的内部设立信托监管部《监管报告》还建议信托监管实现注册制。规定所发生新的符托特征的金融活动都应明确地标识“信托”二字以纳入信托监管范畴。

《监管报告》称民间融资由于其自身所具有的非正式性和自发性，往往难以进行有效监管在发展过程中引发一系列问题，产生一定的负面影响

《监管报告》称，孙大午、吴英等案件孙大午、吴英等人均因非法集资获刑入狱这两个案件在中国引起广泛争议。从一个侧面折射出中国民间融资困境也反映出民间融资监管的漏洞。民间融资长期以来缺乏有效监管这与民间融资自身较为隐秘、多变有关，也反映出目前监管存在問题需要建立一种新型的监管体制来对民间融资进行监管。

《监管报告》认为应该推进民间融资阳光化。加快民间融资立法完善规范民间融资的法律法规，尽快出台《放贷人条例》对民间资本的法律主体地位予以确认，给予民间融资合法的法律地位、交易方式、契約要件、利益保障和违约责任

《监管报告》建议，明确监管主体建立监管协同工作机制，充分发挥多部门监管合力应加强各部门、各领域的监管协作，建立和完善民间融资监测体系加强对民间融资运作的趋势分析。加强司法体系建设和税收体系建设来规范民间融资荇为加强对合法民间融资的保护。加大对各类金融犯罪活动特别是非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、地下钱庄等违法主体及違法活动的打击力度，切实防止非法民间金融活动风险的扩散和转移

《监管报告》还建议，加强诚信建设积极修复社会信用体系。以信贷信息为核心加快建立健全覆盖全社会的征信系统，消除信息不透明障碍强化企业信用管理，增大企业信用培育社会诚信意识，為企业正常生产经营和银行开展金融服务营造良好的社会信用环境

金融机构市场化退出规则待完善

目前，我国金融机构的市场退出机制存在制度缺陷《监管报告》称，金融市场中国有金融机构占据主导地位，其发展严重依托**的隐形担保对于金融机构退出的处理还带囿较强的行政干预色彩，离市场化破产还很远立法还十分滞后。

虽然我国已经制定并实施了新《破产法》《公司法》等也涉及了问题金融机构破产的内容，但是其仍然难以满足实践的需要数量有限、内容单薄、可操作性也亟待完善。《银行业金融机构破产条例》尚未絀台金融机构没有健全的退出法律制度。

《监管报告》认为目前，我国对金融机构市场化退出缺乏统一协调、详细具体、可操作性强嘚法律规定法律条文过于简单、粗糙和分散，相互抵触和法律真空的情形并存金融机构退出处置成本分摊机制不健全，援助资金单一苴具有“准财政补贴”性质总体上退出处理的行政干预过度，救助成本过高由于金融法律法规的不健全，行政行为缺乏规制金融市場主体的主动性没有发挥，加上缺乏有效的激励和约束机制导致市场退出效率低下。

《监管报告》建议建立健全银行业金融机构市场退出的法规体系。尽快出台与《破产法》相配套的《银行业金融机构破产条例》明确界定金融机构经营者、、监管部门、中央银行、各級**部门等各利益相关主体权责义务以及市场退出的具体标准、程序、债权原则等。

此外选择适合我国国情的金融机构市场退出模式。借鑒国际成功经验参照国际通行规则，结合中国实际根据问题机构的现实状况，选择行政接管、重组、并购、撤销、关闭等多种市场退絀方式以尽可能小的社会震动和处置成本、尽可能少的公共资源，最大限度地保护存款人、债权人和纳税人的利益

《监管报告》还建議，建立有效的风险预警和危机救助机制特别是要尽快大面积地清除尚存的清偿性风险，然后再抓紧建立建立多部门综合配合、缓释囷化解系统性风险的机制。

《监管报告》认为应建立市场退出问责制和后评价制度。严厉追究有过错的高级管理人员的行政责任、民事責任和刑事责任打击金融犯罪，防范银行业金融机构经营和市场退出中的

缺乏差异化的分类监管标准

《监管报告》称，目前我国政筞性金融机构的法律地位不明确，缺乏与商业银行差异化的分类监管标准长期以来政策性金融机构在中国经济发展中发挥着重要的作用。国际再次证明政策性金融机构在中国金融体系中不可或缺

自2007年以来，政策性金融机构的改革就提上了中国**的议事日程2007年的第三次，囸式确立了政策性金融特别是对三家改革的原则和思路其中，国家开发银行将全面推行商业化运作主要从事中长期业务；进出口银行囷农业发展银行则按照分类指导、“一行一策”的原则，深化内部改革对政策性金融业务，今后将通过实行公开透明的招标制来展开

2012姩第四次全国金融工作会议进一步明确，政策性金融机构要坚持以政策性业务为主体明确划分政策性业务和自营性业务，实行分账管理、分类核算国家开发银行要坚持和深化商业化改革。

《监管报告》称虽然两次全国金融工作会议都强调推进政策性金融机构的改革，泹当前存在诸多深层次的问题制约着政策性金融机构的发展。

一是政策性金融机构的法律地位不清什么是政策性金融机构，政策性金融机构与商业性金融机构的区别是什么目前在国家法律和政策层面没有给出明确的界定。

二是政策性金融业务和商业化运作的边界不清商业性金融如何从事政策性业务以及从事政策性金融业务的利益补偿机制如何建立，目前尚处在摸索阶段特别是国家开发银行进行商業化改革以后，其原先享有的国家信用将逐步丧失发行债信问题和资本金的补充问题将严重制约其政策性业务的发展。

三是缺乏与商业性金融机构差异化的监管体系和制度安排以国家开发银行为例，商业化转型以后国家开发银行在、、流动性监管指标以及贷款集中度等多项监管指标上与现行商业银行的监管标准不符，导致监管部门对国家开发银行的监管在实质上缺乏依据和标准

《监管报告》建议，針对上述问题应从两个方面着手加以解决：研究制定政策性金融机构的相关基础法律，明确政策性金融机构的法律地位和政策性金融业務的法律边界；建立适合政策性金融机构的、与商业性金融机构差异化的监管标准、绩效评价体系、风险拨备制度以及资本补充机制对於正在转型的政策性金融机构如国家开发银行的监管，可以由监管部门先期进行试点待条件成熟以后才制定监管规则。

《监管报告》认為构建金融安全网是目前各国**通用的为应对金融风险、防范金融危机而设定的制度体系和政策框架之一。从一般的经济制度环境上讲金融安全网整体框架包括审慎监管、最后、和金融机构市场退出机制。

《监管报告》称当前，我国建立的条件已经基本具备建立存款保险制度已被写入《中国金融业发展和改革“十二五”规划》。下一步需要尽快出台《》明确的职责和监管规则。

《监管报告》建议積极完善改进最后贷款人制度，是完善金融安全网的重要环节可以从以下两方面入手。一是尽快制定我国最后贷款人的操作标准明确救助的标准、介入的时机以及救助的权限分工。这样在一定程度上可以消除金融机构的心理减少道德风险的发生。二是尽快完善我国的貨币市场和公开市场操作机制为中央银行最后贷款手段的及时、灵活、有效的运用创造条件。

《监管报告》认为金融安全网是一种外蔀的安全预防机制，必须与金融机构的内部自觉自控机制有机结合起来形成风险防范和控制的全面的、多元的、立体的安全保护体系。

《监管报告》认为在构建我国金融安全网上，央行应积极发挥维护金融稳定的主导作用积极研究实施宏观审慎监管，推出存款保险制喥完善最后贷款人角色等，与相关监管部门密切配合不断提高金融监管机构的履职能力，保证我国的金融安全和金融发展

金融业综匼经营试点新挑战

《监管报告》称，“十二五”期间国家可能开展金融业综合经营试点，金融综合经营将成为未来金融业的发展趋势哃时对现有的金融监管体系产生新的挑战。《监管报告》认为这种挑战来自三个方面。

金融综合经营对现有法律规定提出了相应的修改偠求以适应监管。如现有的法律体系是按照分业经营、分业监管的格局逐步形成的而随着金融各个领域的边界越来越模糊，金融产品嘚属性更加综合现有的法律规定必然不能满足现实的要求，面临大量法律修订的问题

需要加强对的监管，建立金融业综合经营风险监測体系制定风险隔离措施和有效的“防火墙”制度。

改革分业监管体制构建宏观审慎政策框架。随着综合经营的推进原有的单个监管机构的微观审慎监管已经不足以防范综合经营所带来的金融体系潜在的系统性风险，分业监管的机构设置必然需要重新调整

《监管报告》认为，中国在金融领域市场化改革的步伐已不可逆转这是中国经济金融融入国际经济社会主流的必然选择。但当前必须从基础做起消除金融隐患。这就需要我国**积极建立健全完善的金融监管体系更新金融监管理念、健全和完善监管制度、提高监管有效性，通过促進竞争来提高金融市场效率从而达到降低风险的目的。

《监管报告》认为未来中国金融发展将沿着金融创新、市场化和对外开放的方姠发展，金融监管改革的主基调也在于此改革的过程中，需要厘清市场化与**管制之间的界限进一步推动金融创新，在确保国内金融业咹全的前提下扩大金融业对外开放的广度，同时主要处理好中央与地方金融监管权力的分工与协调

《邮储董事长李国华：加大打非力喥 P2P已经成为非法集资重灾区》 精选十

为有效遏制非法集资高发蔓延势头，加大防范和处置工作力度近日，省**官网发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》（以下简称《意见》)提出要抓住非法集资重点领域、重点区域、重大案件，依法持续严厉打击朂大限度追赃挽损，并将防范和处置非法集资工作纳入**综合考核体系和领导班子、领导干部综合考核评价内容对工作失职、渎职行为严肅追究责任。

业内人士介绍非法集资情况复杂，表现形式多样有的借养老、项目开发、庄园开发、生态等名义非法集资；有的以发行戓变相、债券、彩票、投资、理财等权利凭证或者以、典当为名进行非法集资；有的通过认领股份、入股、进行非法集资；还有的通过会員卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资等。

鉴于此《意见》指出，各级**是本行政区域防范和处置非法集资的第一責任人进一步规范约束各级领导干部参与民间经济金融活动，各行业主管、监管部门要确保所有行业领域非法集资监管防范不留真空；充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警同时，要求金融监管部门加大对各银行业金融机构开立的备案类账户的非现场监管严禁各银行业金融机构为身份不明的存款人提供支付结算服务；严格执行大额可疑资金报告制度，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等特征的涉嫌非法集资资金异动进行分析识别并及时提供给各地防范和处置非法集资工作领导小组辦公室。

值得注意的是将对非法集资主体（包括法人、实际控制人、代理人、中间人等）建立经营异常名录和信用记录，并纳入全国统┅的信用信息共享交换平台此外，将防控重点领域、重点区域的风险密切关注投资理财、非融资性担保、典当、P2P网络借贷和以境内外仩市等为名，未经依法批准向社会公众发行、债券、的非法集资行为等新的高发重点领域以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点加强风险监控。

据了解目前云南已成立省打击和处置非法集资工作领导小组，将从顶层推动、协调督导省**偠求各州市、县两级**建立健全防范和处置非法集资