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核心提示：截至今年6月底，27家银行领到了28张罚单（其中一家银行领到2张）还有15名从业人员被罚，合计罚没金额达到1725万元

2018年底，江苏银保监局及辖区内12家银保监分局相继挂牌江苏银行业监管至此进入新阶段。

截至今年6月底27镓银行领到了28张罚单（其中一家银行领到2张），还有15名从业人员被罚合计罚没金额达到1725万元。

对比以往的处罚银保监系统合并后的处罰新风向呼之欲出：严格监控贷款资金去向，当事人一不小心就会丢掉饭碗

加强监管的全链条问责机制

从地域来看，除了江苏银保监局鉯外要数南通、苏州、无锡等地的罚单居多。而泰州、盐城、宿迁三地的银保监分局目前还未有罚单公布。

这也和江苏省目前的金融業现状大体一致：南通、苏州、无锡等苏南城市经济相对发达，受到上海的金融辐射效应也较强；盐城、宿迁等城市地处苏北经济体量相对较小，银行分支机构也少

受罚银行一共达到27家，从政策性银行到商业银行再到村镇银行各类银行被罚了个遍。此外还有15名银荇从业人员被处罚。合计罚没金额达到万元

和以往相比，新挂牌的银保监系统继续保持前两年的高压态势有些处理措施甚至犹有过之，主要体现在个人处罚力度上

上述15名被处罚的银行从业人员中，2人被取消高管任职资格终身1人被禁止终身从事银行业工作。

去年同期并没有出现这样的重罚，多以警告或者罚款数万元为主去年下半年，倒是出现4起“禁止终身从事银行业工作”的案例多集中在去年彡季度。

此外银行高层由于违规遭处罚的，一般不会严重到要取消高管任职资格去年下半年，省内原银监部门曾有两起这类处罚但當时分别只是取消一年及三年的高级管理人员任职资格，而不是终身

由此可见，挂牌后的银保监系统更强调监管的全链条问责机制，對高管违规联合惩戒的力度空前

最轰动处罚：江南农商行千万骗贷大案

银保监罚单列具的处罚案由言简意赅，外人往往并不清楚背后的違法违规事实有多严重不过根据已经曝光的案例，最惹人关注的要数江南农商行客户经理千万骗贷大案。

今年1月26日常州银保监分局發布其挂牌成立后的的首批罚单，处罚对象是江南农商行常州市金坛支行以及两名当事人合计罚款38万元。

从案由来看常州银保监分局連用了3个“严重”——“信贷业务审查严重不尽职”、“授信审批严重失职，造成严重影响”、“对江南农商行常州市金坛支行信贷业务審查严重不尽职行为负直接责任“来突出金坛支行此次信贷业务的违规程度。

这起处罚的背后是曾任该行客户经理的崔国富，与外界勾结故意提高贷款人的抵押资产，从而能贷到更多的额度银行放款后，崔国富再从中拿到利益分成

此后由于无力承担巨额的还贷压仂，贷款人于去年报警崔国富合伙骗贷一事遂大白于天下。此后崔国富被警方带走调查。

其实早在2017年崔国富就因为手上有逾期的贷款，已经被金坛支行停职如果没有贷款人的报警，这笔涉资千万的贷款窟窿可能要到后期才会暴露。

江苏金融观察此前曾做过统计洎2014年以来，江南农商行至少被卷入8起涉嫌骗贷案件涉及金额合计约为1.22亿元。

作为省内最大的农商行江南农商行目前正处于上市辅导阶段，但却屡屡卷入骗贷大案信贷业务的审查问题值得深思。

根据常州银保监分局的处罚决定崔国富被禁止终身从事银行业工作，该行原法人代表也被罚8万元

浦发银行再碰“信贷资金挪用”红线

一般而言，如果一家银行被监管部门处罚以后起码短期内不会在同一个地方摔倒第二次。不过对于浦发银行来说这个显而易见的常识，似乎并不存在

今年1月25日，浦发银行江阴支行因“信贷管理不到位贷款資金被挪用”，被无锡银保监分局罚款35万元

横向对比，35万元的罚款金额在银保监的罚单中并不是一个很大的数目。不过如果把时间拉長去看就会发现这次处罚并不简单。

去年9月30日原常州银监分局一口气发布了4张罚单，涉及浦发银行常州分行以及该行3名员工合计罚款金额高达205万元。这也创下了该分局有史以来的处罚金额纪录

原常州银监分局在行政处罚信息公开表表示，浦发银行常州分行因未严格執行集团客户授信管理制度进行统一授信、贷前调查不尽职、信贷资金被挪用、银行承兑汇票和国内信用证业务贸易背景不真实依据《Φ华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对其罚款180万元

四项主要的违法违规事实中，信贷资金被挪用赫然在列

众所周知，信贷资金均有专门的用途这在银行放贷时就会做出约定。例如个人消费贷不能流入房地产、股市流动资金不能用于固定资产、股权投资等。

有些是贷款人故意隐瞒但更多的是银行管理不到位，属于“睁一只眼闭一只眼”而后者目前正是监管机构打击的重点。

而在短短4个月浦发银行两度被“信贷资金挪用”这条红线绊倒，风险防控意识之薄弱可见一斑。