整个金融业态正在技术、资本和市场的共同作用下发生数字化重构面对剧烈变化的市场竞争格局和趋严的监管政策，金融机构纷纷通过引入先进技术强化其核心竞争力提升其原有体系的效率。

本篇案例为数据猿推出的大型“金融大数据主题策划”活动第一部分的系列案例/征文；感谢 氪信 的投递

作为整體活动的第二部分2017年6月29日，由数据猿主办上海金融行业信息协会、互联网普惠金融研究院联合主办，中国信息通信研究院、大数据发展促进委员会、上海大数据联盟、首席数据官联盟、中国大数据技术与应用联盟协办的《「数据猿·超声波」之金融科技·商业价值探索高峰论坛》还将在上海隆重举办【上届回顾（点击阅读原文查看）】

在论坛现场也将颁发“技术创新奖”、“应用创新奖”、“最佳实践獎”、“优秀案例奖”四大类案例奖

来源：数据猿丨投递：氪信

本文长度为4500字，建议阅读9分钟

当下普惠金融持续爆发式增长，2015年中国消費信贷规模达到19万亿同比增长 删除。

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风险控制部职责说明e68a

1、风控部对總经理负责在总经理领导下开展风控工作。

2、负责根据公司业务发展情况合理安排对客户资料审核的时间

3、负责通过对客户的***访問、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。

4、负责前往客户所提供居住地调查必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、（街道）、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图

5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。

6、负责用视频、照片等形式真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况

7、负责了解客户的家庭收入、经济來源等情况。

8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作

9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄

10、负责办理公司领導交付的其他任务。

11、负责根据对客户的调查和家访情况由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理作为总经理嘚决策依据。风控部对评审报告负全部责任

风控是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的风险总是存在的。做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的鈳能性或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：

（1）投资主体对风险极端厌恶。

（2）存在可实现同样目标的其他方案其风险更低。

（3）投资主体无能力消除或转移风险

（4）投资主體无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿