原标题：央行新规，六个月银行卡无交易被冻结
1转账开始有“后悔药”
ATM机转账24小时内可撤销
央行明确规定，自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
另外，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时候办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。
在办理转账时，如果你选择在银行柜面办理，比较以往，你需要在安全和时效之间做一个选择，选择是实时到账还是次日到账等；
如果你选择通过ATM机转账，那么就要等24小时后转账资金才能到账，不过你也因此拥有了一个“后悔权”，在24小时之内，如果你突然意识到转账转错了账户，可以向银行申请撤销转账。
一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户
央行规定：自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。新规实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。
Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ、Ⅲ类户具有有限功能，需要与Ⅰ类户绑定使用。
2015年年底，央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，以小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全的思路，对个人网络支付账户分为三类，Ⅰ类户无限制，对Ⅱ类户设置10000元的单日支付限额、Ⅲ类户设置1000元账户余额。
也就是说，Ⅰ类户是全功能账户，是我们熟知的借记卡；Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户，包括在直销银行和互联网银行如微众银行等开设的账户，Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。但与Ⅰ类账户最大的区别是II类不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。与Ⅰ、Ⅱ类户最大的区别是III类仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。另外，需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号而没有实体卡，且只能绑定借记卡。
异地存取款、转账的手续费取消
央行规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自9月30日起三个月内实现免费。
因为一个人在一家银行全国只能有一个可以存取现金的账户，所以央行也取消了同行异地存取款、转账的手续费。
这个举措有点像手机运营商取消“漫游费”了。这对大多数消费者来说，是件好事，一张卡可以跑遍全国，再也不用担心异地取款收取手续费，而在身上带大量现金了。
不过在此提醒一下，央行此次的规定，是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的，如果你想跨行业务免费，那就要借助手机银行了。
4转账笔数、额度要“约定”
微信、支付宝等支付机构受限
与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、***银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。所以央行采取了三项措施阻断异常交易，自2016年12月1日起执行。
一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。
二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字***或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
根据央行规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
所以，根据以上规定，微信、支付宝这些大家日常生活经常用的支付工具转账时可能要到一定的限制了。另外大额资金转账也有更加严格的要求，需要再次确认，大额转账时，推荐大家还是去银行吧。
6个月无交易账户暂停非柜面业务
在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况 下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。如果这一规定被严格执行，那么再也不会出现有些人拿着一沓***去银行申请银行卡，或盗用“僵尸”账户成为电信诈骗的“据点”账户了。
央行这项规定是为了防止个人身份被犯罪利用。我们身边不少人就是这样，手头有好多张银行卡，经常使用的也就一两张，于是就有了不少“僵尸卡”。
虽说目前大部分银行也会对无余款、又长时间不使用的睡眠卡进行清理，但这次央行新规给予了更严格的规定，如果你需要再启用你长期未用的银行卡，到银行再确认下身份就可以了。
骗子们的行为不单造成大家的经济损失
还让人们失去对彼此的信任
金投手一直坚持对项目的真实性
最大程度地保障投资人的权益
2018年火了一个词，叫“隐形贫困人口”。
指有些人看起来每天有吃有喝有玩，但实际上非常穷。这里，还有一份该人群自检清单：
背着6000元的包包，抢着6毛6的微信红包。
别人投资的是学习和成长，我投资的是好吃的、好玩的、好看的。
每次过节就囤货，觉得自己是“会过日子”的人，月尾一看存款就凉凉。
网红好物买得风生水起，车子、房子一个也买不起。
此时，你是不是在啄米式地点头？就差说一句“确认过眼神，就是我本人”。其实，就连已经是公司中高层管理的同事，也天天吐槽：“月薪3千是显性贫困人口，月薪3万是隐形贫困人口。我什么时候才能翻身？”
但有些人却不同。月薪不如你，没拼爹、没拼颜值，却比你更早买车，是实实在在的隐形有钱人口。
很简单，穷人和富人最大的差别，就在于对金钱的认知。
你对金钱的态度，藏着你的人生高度
为什么有的人月入5万，银行存款不超过4位数，有的人月入5000，却能够买车买房？因为他们对钱的认识，是在不同的境界上。
一个人对待金钱的态度，藏着他的人生高度。
对金钱的认知有三层，你在哪一层？
第一层：省钱，才是王道
节俭生财，是典型的“小农思想”。许多人拿着几万块的工资，在一线城市过着十八线老家的生活，把钱存在银行里，才觉得心安。一回头，却发现水涨船高，望尘莫及。
教授钟伟算过一个数据：现在的255万，等于30年前的万元户。你可能还记得10年前你父母子的价格。在今天，同样的价格只能买一辆车，这就是。
毫不夸张地说，几十年后，我们放在银行里的钱，大部分会打水漂。
很多人的父母，就是在这一层。省了半辈子将就自己，以为靠储蓄可以改变人生。最后，钱被通胀这个小偷卷跑了，存款像漏了气的皮球。抠抠索索地过了前半生，还要继续紧巴巴地过后半生。
第二层：多挣钱，才是人生赢家
在这一层的人，一生都在拼命追着钱跑。他们看到了财富差距带来的不公平，内心没有安全感。所以对赚钱很执着，努力工作，努力涨工资。
发完工资，分分钟觉得自己是个小土豪。但是扣掉房贷、车贷和孩子的开销，偶尔再小资一下奖励自己，不到月底就回到了“解放前”。他们似乎进入了一个死循环：钱赚得越多，欲望就越大，花的越来越多，贷款也越来越多。
这时候，如果遇到父母生病、裁员等各种变故，整个生活就坍塌了。还记得刷爆朋友圈的员工跳楼事件么？一个世界500强公司的资深员工，突然被公司辞退，想到背负的房贷，想到要养活两个孩子、老婆和老人，最终不堪重负，选择了一条绝路。
这一层的人，往往比第一层人的人更脆弱。因为每个人在拼命的挣钱，但也在毫无节制和规划的花钱。虽然工资不会低，却最容易被风险拖进深渊。结果还是被钱牵着鼻子走，注定要一辈子要为钱奔忙。
第三层：钱，要为我们工作
第三层的人，对钱有更高级的认知：不为钱工作，要做金钱的主人。
他们不仅仅是挣钱，还会修建一个“生钱的管道”，让钱成为自己的员工，用钱生钱，轻轻松松“躺着赚钱”。
比如，同样是贷款买车，你每个月实打实地从工资里扣除还贷钱，留给自己生活的余额并不多，每次还完贷都觉得元气大伤。
另一个会理财的朋友，直接用理财收益来还贷。这部分“钱生出来的钱”并不影响他的现金流，还可以继续划出一部分工资收入进行理财。同样买了一辆车，你和朋友的存款会相差十几万。
所以，这层的人总是把生活过得热气腾腾，也往往更加幸福和从容。
我们中的大多数，处于第一层或者第二层。有的人，一生都在同一个层级里忙碌。而有的人，却能够逐层升级，冲破天花板。其实很多人不知道，，正是低收入的人，实现逆袭的最有效方法。
理财和不理财的人生，差距真的会越来越大……
有钱才理财？难怪你没钱！
理财重要么？多数人的***，是“当然重要了”。
但是，却迟迟不见他们行动，为什么？因为，太多人有一个误区：没有钱怎么理财？有钱了，也自然就会理。
我认识一个90后妈咪叫晶晶，5年前大学毕业，直接去了一线城市打拼，成为了一个编辑。
刚刚工作的时候，即使讨厌自己的领导，她也是没日没夜的工作，人送外号“拼命三娘”。但是有了娃后，为了陪伴孩子，她毅然裸辞回到小县城，成为了一个更轻松的全职妈妈。
她告诉我，之所以可以这样坦荡荡地回家，是因为她有足够的被动收入，可以选择想要的生活。
小晶在大学的时候，就已经开始学习并着手理财了。在这几年的踩坑和实战中，对理财越来越得心应手。现在，她一个月在小县城的“睡后收入”，已经远高于自己在大城市的月工资了。
她不止一次向朋友建议过：“钱，才是女人安全感和选择权的终极来源。如果没有早点，我现在还是一个左右为难的妈妈。理财，一定要趁早。”
真正的理财高手，大多是从很少的资金一路过来。先人一步，几乎是所有成功的关键。刚开始可能只有一点点小钱。但是五年、十年、二十年过去，小钱终会变成汪洋大海，成为我们选择生活的底气。
人生下半场，别成了“韭菜养成记”
方式单一，只知道银行储蓄。
认识余额宝就觉得自己会理财了，一点点收益就沾沾自喜。
跟着朋友买股票，可是朋友一买就涨，自己一买就跌，完全摸不着头脑。
以上的情况，都不能叫理财，只能叫“等待收割的韭菜”。许多的商家，诈骗平台就是把赚钱的眼光，笑眯眯地望向这些人的口袋。
一个调查报告显示，65%的，理财能力是不及格的。想理财，务必先学好理财知识。
你可以遍阅全书，从无数个理财的坑中找到自己的路。当然，还有成本更低，效率更高的方式，就是找到一个足够资深的教练，手把手地教你避开这些理财坑。找一群友爱的伙伴，对抗懒癌和，共同进步。
长投学堂，就是系统学习理财不错的开始。其旗下的明星训练营——14天小白理财训练营，已开到53期，很多用户至今仍和长投一起成长，甚至有的用户通过学习理财，喜欢上长投，应聘成为了长投的员工。
很多人问过我，理财会不会很难啊，我怕学不会。
我想说，理财并不难，但你要迈出行动的第一步。
让超过200万理财小白实现蜕变！
我曾经也是一个理财观念淡薄的人。觉得保险口碑不好，都是洗脑，股票风险太大，都是，好在从豆瓣上看到了豆瓣大V水湄物语的文章。当我还在追逐市面上的一些流行投资品种时，水湄物语已经用一句话道出背后的本质。在“水很深”的理财领域，这样的教练尤为重要。
水湄物语30岁才开始学习理财，我们经历的迷茫和困惑，她都曾有过。但她在40岁之前，就提前实现了财务自由。
如今她是豆瓣14万＋粉丝理财大V，也是喜马拉雅/在行/分答资深理财专家。持续写了10年理财文章，她的女性理财入门书《30岁前的每一天》，常年位居畅销榜。
迄今为止，她和先生创立3家公司，育有3个宝宝，家庭美满，事业顺遂，成为众多现代女性羡慕和追求的“人生赢家”。
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最后要说一句：当钱不再是问题，你将会拥有更广阔的世界和更自由的人生，但前提是——你一定要开始!
本文共2319字，预计阅读时间46秒
如今，很多人基本已经放弃了存钱，而是选择购买各类理财产品，股票、基金、银行理财、互联网理财、P2P，除了那些门槛较高的私募产品，其他的大众理财产品已经完全渗透进了人们的日常生活。但是，最近理财市场发生的一些新变化，大家在投资时需要多加注意。
货基T+0限额调低到1万元
手持货基的小伙伴，最近应该都收到了一条信息：
“为执行央行和证监会相关规定，自2018年7月1日起，xx产品单个客户快赎累计限额调至1万元(含)/日。 如有大额资金使用需求，您可选择普通赎回，基金交易日下午15:00前普通赎回的，赎回资金将在下一个基金交易日24:00前到账。”
通俗点说，就是货基以及类货基产品的T+0赎回限额调低到了1万，如果有大额赎回，只能选择普通赎回，一般是T+1到账。
这一变化的起因是人民银行与证监会6月1日联合发布《关于进一步规范货币市场基金在互联网销售和赎回的指导意见》（证监会公告〔2018〕10号）（下简称《指导意见》），限制单个投资者单一渠道单只货币基金单日“T+0赎回提现业务”金额上限为1万元，并对该要求设置1个月过渡期。所以，在7月1日的时候，货基赎回的限额发生了较大变化。
对于投资者而言，一方面，货基的流动性发生了较大变化，有临时性大额用款需求，只能提前赎回，不能实时赎回；另一方面，货基产品衍生出许多其它金融服务，比如直接用货基实时还信用卡、用货基支付、用货基购买理财或者基金，这在一定程度上替代了现金的作用，而这背后的重要依托便是T+0赎回，但在《指导意见》实施后，此类业务也受到限额的影响。
《指导意见》的主要目的是为了防范货基的流动性风险，毕竟货基规模近年快速扩张——从2014年末的2万亿增至2017年末的6.7万亿（参见图1），根据2018年5月末的最新数据，货基规模已经突破了8万亿大关，占全部基金总规模的61.86%。
对于投资者而言，实时赎回、较低风险、高于活期存款收益是货基的主要卖点，而T+0赎回限额相当于限制了金融便利性，对货基未来规模增长也会产生较大影响。但是对金融机构而言，货基规模的快速增长确实加大了流动性管理的难度和垫资机构的风险，所以货基限额在一定程度上缓解了金融机构的流动性管理压力，毕竟对于整个金融体系而言，稳定性是最重要的。
银行理财净值型产品多了
在货基实时赎回限额后，就有人问了：有没有替代品可以满足大额实时赎回的需求呢？
还真有！有些银行适时推出了现金管理类的理财产品。
比如兴业银行推出了“现金宝”净值型理财产品，目前七日年化在4.2%左右，与货基差别不大。其最大的优势在于实时赎回金额不受限制。但相对于货基而言，因为该类产品实为银行理财，起售门槛需要5万，与货基的1元起投差别较大，所以，二者在一定程度上可以形成互补。
从银行推出此类产品来看，已经开始向净值型产品布局。比如，招商银行的净值型产品占到理财产品的余额已经超过70%，同时在近期召开的股东大会中，招商银行提到资管业务规模将收缩——“目前资管规模约为2.3万亿元，会按照资管新规要求下降到1.5万亿元。下降部分主要分为两部分：一是逾5000亿元结构性存款和保本理财产品，按照监管要回归表内；二是部分非标资产，由于非标资产不能通过资产池滚动发行、期限不得错配，非标资产规模会有所萎缩。”
在理财产品变化的同时，银行理财投资人对净值型产品的接受也需要慢慢培养。净值型产品是可以天然打破刚兑的，就像我们购买基金一样，底层资产如果是投资股票，股票价格上涨，净值也会随之提高，股票价格下降，净值也会随之下降，所以净值大于1就有浮盈，净值小于1就会浮亏。
“天台上***的朋友让一让，给炒股的朋友们留点位置，炒股的朋友往后退，给P2P踩雷的朋友们挪下地方。”这虽然是个段子，但真实透露出投资者的心酸。
从2018年6月份开始，世界杯爆冷，A股大跌，P2P踩雷，收割着一波又一波韭菜，股市已经不是唯一的韭菜地。
据网贷之家统计，从2018年6月至今，全国已有86家P2P平台出现问题，包括提款困难、跑路、经侦介入、产品违约等，有些平台的资产规模甚至接近千亿。
近期频繁爆雷，主要有三方面原因：
一是信用环境收紧，去杠杆力度加大，导致很多企业出现流动性风险，资金链断裂。
二是平台相继出事后，形成恐慌情绪，从而出现挤兑现象。
三是P2P备案延期后，一些本身存在问题的平台因为面临整顿，资金池、大标撤换等，造成平台流动性出现问题，原先的借新还旧模式难以为继。
需要指出的是，很多人一方面难以抵抗P2P高收益的诱惑，另一方面又担心平台不安全，所以随着平台爆雷，开始担心还能不能投P2P？在恐慌的情绪下，很容易对行业产生负面影响，如果产生大规模的挤兑，可能会错杀本来运行良好的平台。
所以，投资人首先应该正视的一个问题是风险和收益是相伴相生的，高收益意味着高风险，对于一些平台年化收益率高达百分之十几或者二十几，大家不妨想想，对于一家企业或者个人而言，投资什么能达到如此高的收益率呢？很多企业的毛利率可能也只有15%，如何承担年化百分之十几或者二十几的资金成本呢？所以，对于过高的收益率、信息又披露不透明的平台，要尽量远离。
最后需要强调指出的是，在目前强监管和打破刚兑的环境下，投资者一要适应不保本的理财产品，加强对净值型产品的研究；二要降低自己的收益预期，否则高收益对应的只能是违约风险很高的产品。
（微信公众号：苏宁财富资讯 作者：苏宁金融研究院高级研究员 赵卿）
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