2016年开端火爆的现金贷因其周转快、利润高而遭到资本喜欢，据统计，目前中国现金贷平台已达上万家之巨。

假如现金贷遭到资本追逐、遍地开花是被阳光映照的海上冰山，那么不时累积的坏账率、共债率和潜藏的社会矛盾，就是水下冰山，体积庞大且躲藏凶险。

据统计数据显现，自今年6月开端，现金贷行业的风险便进入上涨区间，在统计的100多家现金贷平台中，15天之内借贷人在各现金贷平台的重复申请率抵达近35%。

每日金融走访发现，现金贷共债者多因消费、赌博等缘由开端多头借贷，阅历借款、借新还旧、撸口子，到无法继续借贷、成为网黑仅需求很短的时间。面对催收和高额利息，有的人选择向家里坦白，有的则坠入失望的深渊。

相似的开头 不同的结局 曾经的我，日子是多么幸福，做点生意过小日子。自从沾上网络赌博，借了网络贷款，往常孤家寡人，生不如死。刘某对每日金融表示。

24岁的刘某原本是做点食品生意，今年生意亏了想回本，却沾上了网络***，第一天赢了8000多，之后就一发不可收拾，天天忍不住***，输光了3万多积存就开端借小贷，短短3个月不到，撸了20多个口子欠了20多万。

这个月就像在天堂每天过着和鬼打交道的日子，催收骂我、我骂催收，循环往复，而且天天都是还款日。刘某说，催收还天天打我亲人朋友的***，大家看我像看见瘟神一样。父母都看不起我，十多年的朋友离我远去，女朋友也跟我分手了，我想我是无法上岸了。

图注：某催收向每日金融展示的工作截图

图注：某共债借款人向每日金融展示的应对催收战略

据了解，刘某曾经分开了终年生活的上海，跑路到贵阳，但他却还是忍不住看看自己能不能撸到钱继续赌。

同样是网络赌博，杨某却被圈子里的很多人羡慕，他的老婆捞他上岸了。

感激老婆大人拉我上岸。我在此保证绝不会再撸任何口子。我要好好上班。杨某在每日金融的支付宝生活圈这样写到，并且附上了几张QQ聊天截图。

据引见，杨某沾上网络赌博后欠下赌债3.6万，其中现金贷部分撸了十几个口子之后越滚越大，他向老婆坦白了，老婆很痛苦但选择原谅他。

我好几次都这样了，她也哭了几次，我真不是人。杨某表示，这次希望自己能彻底戒掉网赌。

从买一个手机、电瓶车 到网黑 现金贷借款人普通是90后年轻人，他们熟习网络，注重消费，但是普遍对现金贷没有概念。某现金贷平台担任人白某透露，最开端借钱的缘由大多数是消费和赌博，买东西又以分期入坑的居多。

即有分期和佰仟分期是两个分期平台，每日金融经引荐参与了名为即有佰仟大家族的微信群。

这里面基本都是决议不还钱的人，不定期会分享一些群友新撸口子和对立催收的办法。引见人王某向每日金融透露，自己曾经也在该群很生动，往常曾经决议上岸了。

这是刚刚给我打***的催收***，大家没事的帮我呼死他。

经过这个办法能够把手机号码变成空号，我试了管用，你们试试。

催收没啥好怕的，熬过了（逾期）前三个月就没事了。

我是撸不到口子了，你们慢慢撸，有啥不懂的能够问我。

经过几天的察看，该群的确如王某所说，以决计不还钱的网黑居多。

图注：该微信群中展示的催收***来电

往常催收对我生活能够说完整没影响了，但是要是再来骚扰我的生活，可能就是你死我活。谢某对每日金融表示，从前年下半年从网上借钱，他曾经不记得自己借过几平台，欠了几钱。

最开端我也就借了5000块钱，买了个苹果手机，5000元还20期，每期利息200，一共还9000，我还了本金之后算了利息太高了，痛快不还了。

于此同时，谢某发往常网上借钱很容易，半年内先后在即有分期、地平线跑车、蓝领贷、闪电借款等数十家平台借款。

总共借了五万以上吧，细致记不清了。我主要是消费了，买吃的、穿的、旅游四处跑，很快就花完了。谢某透露，催收在逾期的前三个月集中轰炸自己的手机和通讯录的亲朋好友，还发各种短信冒充公安、居委会正告自己还钱。

他们还上门**爸爸，不过村里人不懂什么叫网贷，也没有帮孩子还钱的习气，爸爸就把催收赶出了门。

我往常不撸了，没人借给我了。往常谢某曾经无法经过借款审核，成了圈子里说的网黑。

金额小他们不会起诉我们的，而且利率高于36%法律也不维护。问到未来，谢某似乎不是很担忧，不上征信简直对我生活没影响，我撸的都是没上征信的。

每日金融发现，不少人是由于分期购物无法还钱而转战现金贷撸口子，一个苹果手机、一台很酷的电瓶车、一台笔记本电脑，原本数额不大，却让借款人把雪球越滚越大，最终无法自拔。

监管 征信 尚不可知的未来 现金贷监管应该越来越近了。某业内人士向每日金融透露，他得到的音讯是会像P2P一样逐步监管。

4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》初次点名现金贷，请求做好相关业务的清算整理工作。

4月14日， P2P网络借贷风险专项整治工作指导小组办公室下发《关于展开示金贷业务活动清算整理工作的通知》。这份通知还附上了一份排查名单，触及429个APP、72个微信公号和117个网站，简直涵盖了市面上一切触及现金贷业务的平台。

《通知》里明白指出了，要关于存在涉嫌歹意狡诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关中止处置。

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规则》规则，年利率24%以下的利息是受法律维护的，24%36%是自然债务区，如已支付，不清查，未支付，不维护，36%以上的部分不受法律维护且支付了可强迫请求返还。四川琴台律师事务所文云霞律师向每日金融表示，平台管理费要依据合同商定来裁定，假如费率过高且无充足证据证明管理费构成，也可能会归入利息计算，细致个案细致剖析处置。

在2016年财报中自曝互联网金融效劳业务毛利率高达98.51%的上市公司二三四五就算了一笔这样的账：目前市面上的现金贷业务，综合资金、获客、信审、支付成、运营、坏账等本钱，每月本钱为贷款额8%-13.5%。按年测算，年化综合本钱为96%-162%。

面对监管，现金贷平台只能增加放款量，将风险滞后，但不时累积的共债比例让收回坏账变得愈加艰难，累计的社会矛盾也不容小觑。

完善监管、打通征信或许是将现金贷引向正途的办法，每日金融以为，现金贷自身是金融工具的一种，没有好坏之分，但在监管不完善、征信不透明、法律不明白的状况下，容易成为引发金融和社会风险的导火索。同时年轻人应该苏醒认识现金贷利害、培育安康消费观念、珍惜自己的信誉记载。

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